يتم تطبيق التحليل الكمي للديون طويلة الأجل (القرض) لتحقيق التوازن ، أي مدى كفاية معاييرها للشروط المقبولة للاتفاقية المالية ، من خلال التخطيط لسداد الديون.
تخطيط سداد الديون يدور حول التحديد المصاريف المتكررةالمرتبطة بقرض - تسمى هذه التكاليف خدمة الدين. مره واحدهمبلغ خدمة الدين - الدفع العاجل ، الذي يتضمن:
· مدفوعات الفائدة الحالية.
· أموال لسداد (إطفاء) أصل مبلغ الدين.
يعتمد مقدار الدفعات العاجلة على شروط القرض:
· مدى توفر فترة السماح ومدتها.
· مستوى سعر الفائدة.
· طريقة سداد أصل الدين ودفعات الفائدة.
بالنسبة لنظام الائتمان ، فإن المعلمات الأولية هي مبلغ القرض ( د) ، نضجها ( ن) ، الفائدة على القرض ( أنا) ، والتي بموجبها يتم إصدار الأموال ، وتدفق المدفوعات لتسديد الدين ( نعم ر).
ضع في اعتبارك طرقًا مختلفة لسداد الديون ، لأن تكلفة القرض (مقدار الفائدة المدفوعة) ستختلف اعتمادًا على اختيار طريقة السداد. هناك خياران ممكنان هنا:
أ) السداد مبلغ مقطوع، بمعنى آخر. إعادة المبلغ بالكامل خلال الفترة المتفق عليها ؛
ب) السداد الديون على أقساط، بمعنى آخر. القطع.
سداد أصل الدين دفعة واحدة في نهاية المدة مع سداد فائدة ثابتة
انصح استرداد مبلغ مقطوع ... في أبسط الحالات ، يتم سداد القرض دفعة واحدة في نهاية المدة:
ص = د (1 + أنا)ن,
أين ص- الدفع العاجل
د- مقدار الدين.
تتكون هذه الدفعة ، مثل مبلغ الدين المتراكم ، من جزأين:
سداد أصل الدين ( د);
دفع الفائدة على الديون ( أنا)، أين أنا = د (1 + أنا)اختصار الثاني.
في الممارسة المالية ، هناك حالات يحتاج فيها المقرض إلى إعادة جزء من المال قبل الموعد المحدد. في مثل هذه الحالات ، هناك خطر عدم رد الأموال ، لأن المبلغ المطلوب قد لا يكون متاحًا في ذلك الوقت.
مع وجود مبلغ كبير من الديون ، يتطلب الدفع لمرة واحدة إنشاء ما يسمى بصندوق السداد ، من خلال أقساط دورية. يقوم صندوق السداد بتجميع الأموال المستخدمة لسداد الديون. الطريقة الأكثر فاعلية هي إيداع أموال السداد مع الفوائد المتراكمة على المساهمات ، على سبيل المثال ، في حساب مصرفي خاص. ليس من الصعب أن نرى أن هذه المدفوعات هي بطبيعتها الأقساط المالية (الأقساط السنوية) ، لذلك يتم تقليل المهمة إلى تحديد أحد معايير الأقساط المالية - عضو الأقساط السنوية.
هناك احتمالان هنا.
أولا - دفع الفائدة عند استحقاقها ، ويتم إرجاع المبلغ الأساسي للمال في نهاية مدة القرض.
أرز. 1.7 سداد الديون المقطوعة مع السداد
الفائدة عند استحقاقها
إذا تم دفع الفائدة سنويًا ، فإن مبلغ الدفعة العاجلة (تكلفة المدين لسداد الدين) يساوي:
أين د- المبلغ الأولي للدين ؛
ف- سعر الفائدة بموجب شروط القرض ؛
ق ن ؛ أنا- معامل زيادة الريع المالي ؛
ن- مدة الدين بالسنوات ؛
أنا- سعر الفائدة عند إنشاء صندوق السداد.
هناك نوعان من أسعار الفائدة المعنية: أنا- يحدد معدل نمو مبلغ صندوق السداد ؛ ف- مقدار الفائدة المدفوعة على القرض.
مثال 1.صدر دين بقيمة 100 ألف دولار بنسبة 10٪ سنويا لمدة 3 سنوات مع سداد فائدة سنوية على الدين. لسداد مبلغ الدين على شكل مبلغ مقطوع ، يتم إنشاء صندوق ، حيث يتم دفع مبالغ متساوية سنويًا ، تُفرض عليه فائدة بمعدل 11٪. أوجد النفقات السنوية للمدين.
حل:
نفقات المدين السنوية هي مبلغ الدفعة العاجلة:
ص = أنا + ص,
أنا = د ف= 100 "000 0.1 = 10000 دولار ،
دولار
ص= 10'000 + 29'921.31 = 39''921.31 دولارًا.
وبالتالي ، فإن تكاليف خدمة الدين السنوية للمدين ستكون 39921.31 دولار.
ومع ذلك ، فإن الطريقة الأكثر فعالية ومرئية لتخطيط الديون هي وضع جداول تعكس جميع الخصائص الرئيسية لخدمة الدين.
استشارة هاتفية 8 800 505-91-11
المكالمة مجانية
تدفق المحصلون إلى المحكمة وتم سداد الدين الرئيسي. الآن يقولون أن هناك مصلحة متبقية ويمكنهم رفع دعوى مرة أخرى. لكنهم يعرضون سداد جزء من الدين دون محاكمة. وقبل كل شيء ، سوف يتدمر تاريخي الائتماني إذا لم أتفق معهم بشأن العالم. هل يمكنهم المطالبة بمزيد من الاهتمام ولن ينجح الأمر في دفع المزيد والمزيد من الفوائد. كيف يمكنني استرجاع الورقة التي سددت الدين الرئيسي منهم؟
مساء الخير على ما يبدو أن تاريخ الائتمان قد تعرض للتلف بالفعل ، وفي هذا الصدد يعود الأمر لك لتقرر ما إذا كنت ستجري مزيدًا من الجدال مع جامعي التحصيل أم لا. يمكن الحصول على قرار المحكمة بشأن استرداد المبلغ الأصلي في المحكمة ، ويكون طلب دفع الفائدة مبررًا أم لا ، ولا يمكن الرد إلا بعد التعارف التفصيلي.
أخذ قرضًا من MFO 5000 روبل. لقد دفع فوائدهم وسدد جزءًا من الدين الرئيسي ، على سبيل المثال ، 1500 روبل. الفائدة و 2000 في سداد الدين الأساسي ، يشكلون اتفاقية جديدة لقرض 3000 روبل ، ثم لم يكن هناك طريقة للدفع ، كم يمكن أن ينمو مقدار الدين قدر الإمكان؟ ثلاث مرات؟ الحد الأقصى 9000 روبل روسي؟ أم أنها ليست كذلك؟
اتفاقية قرض جديدة بدلاً من القديمة أم إضافية؟ من المهم معرفة المدة التي تم فيها أخذ القرض. إذا - أقل من 15 يومًا ، تكون اللائحة كما يلي: القانون الاتحادي المؤرخ 21 ديسمبر 2013 N 353-FZ (بصيغته المعدلة في 27 ديسمبر 2018) "بشأن الائتمان الاستهلاكي (قرض)". المادة 6.2. تفاصيل شروط اتفاقية الائتمان الاستهلاكي غير المضمون (القرض) المبرمة لمدة لا تتجاوز خمسة عشر يومًا ، بمبلغ لا يتجاوز 10000 روبل. بموجب اتفاقيات الائتمان الاستهلاكي غير المضمون (القرض) المبرمة لمدة لا تتجاوز خمسة عشر يومًا ، بمبلغ لا يتجاوز 10000 روبل ، لا تنطبق المتطلبات المنصوص عليها في الجزء 23 من المادة 5 ، الجزء 11 من المادة 6 من هذا القانون الاتحادي إذا كان ما يلي: هي شروط تمت ملاحظتها في وقت واحد: 1) لا يتراكم المُقرض الفائدة ، ولا يتراكم على إجراءات المسؤولية بموجب اتفاقية الائتمان الاستهلاكي (القرض) ، وكذلك مدفوعات الخدمات التي يقدمها المُقرض للمقترض مقابل رسوم منفصلة بموجب اتفاقية الائتمان الاستهلاكي (القرض) ، باستثناء المصادرة (الغرامة ، الغرامة) بمبلغ 0 ، 1 في المائة من مبلغ الدين المتأخر عن كل يوم من أيام انتهاك الالتزامات ، بعد أن يصل المبلغ الثابت للمدفوعات إلى 30 في المائة من مبلغ الائتمان الاستهلاكي (قرض ) (المشار إليها فيما بعد - القيمة القصوى المسموح بها للمبلغ الثابت للمدفوعات) ؛ 2) يشار إلى الشرط الذي يحتوي على الحظر المنصوص عليه في الفقرة 1 من هذه المادة ، والذي يشير إلى الحد الأقصى للقيمة المسموح بها للمبلغ الثابت للدفعات ، في الصفحة الأولى من اتفاقية الائتمان الاستهلاكي (القرض) بدون ضمان ، المبرمة لمدة لا تتجاوز خمسة عشر يومًا ، بمبلغ لا يتجاوز 10000 روبل ، أمام الجدول الذي يحتوي على الشروط الفردية لاتفاقية الائتمان (القرض) الاستهلاكي ؛ 3) ألا يتجاوز المبلغ الثابت اليومي للمدفوعات قيمة مساوية لنتيجة قسمة الحد الأقصى للقيمة المسموح بها للمبلغ الثابت للدفعات على 15 ؛ 4) تحتوي اتفاقية الائتمان الاستهلاكي (القرض) على بند يحظر زيادة مدة ومبلغ الائتمان الاستهلاكي (القرض). أتمنى أن تجد إجابتي مفيدة. في هذه الحالة - يرجى الاتصال. مع أطيب التحيات ، Tsaturyan M.K.
يعتمد ذلك على الفترة التي تم فيها الحصول على القرض. تم إعداد "نسخة" من المستند مع التعديلات التي لم تدخل حيز التنفيذ القانون الاتحادي الصادر في 21 ديسمبر 2013 N 353-FZ (بصيغته المعدلة في 27 ديسمبر 2018) " بشأن الائتمان الاستهلاكي (القرض) "" "المادة 6.2. تفاصيل شروط اتفاقية الائتمان الاستهلاكي غير المضمون (القرض) المبرمة لمدة لا تتجاوز خمسة عشر يومًا بمبلغ لا يتجاوز 10000 روبل (تم تقديمه بموجب القانون الاتحادي رقم 554-FZ المؤرخ 27 ديسمبر 2018) بموجب الائتمان الاستهلاكي غير المضمون (قرض ) الاتفاقات المبرمة لمدة لا تتجاوز خمسة عشر يومًا ، بمبلغ لا يتجاوز 10000 روبل ، لا تنطبق المتطلبات المنصوص عليها في الجزء 23 من المادة 5 ، الجزء 11 من المادة 6 من هذا القانون الاتحادي شريطة استيفاء الشروط التالية في وقت واحد. : "" 1) لا يتم تحصيل فائدة من الدائن ، وإجراءات المسؤولية بموجب اتفاقية الائتمان الاستهلاكي (القرض) ، وكذلك مدفوعات الخدمات المقدمة من قبل المُقرض إلى المقترض مقابل رسوم منفصلة بموجب اتفاقية الائتمان الاستهلاكي (القرض) ، مع استثناء المصادرة (الغرامة ، الغرامة) بمبلغ 0.1 في المائة من مبلغ الدين المتأخر عن كل يوم من أيام انتهاك الالتزامات ، بعد أن يصل المبلغ الثابت للمدفوعات إلى 30 في المائة من مبلغ المستهلك الائتمان (القرض) (المشار إليه فيما يلي - القيمة القصوى المسموح بها للمبلغ الثابت للدفعات) ؛ 2) يشار إلى الشرط الذي يحتوي على الحظر المنصوص عليه في الفقرة 1 من هذه المادة ، والذي يشير إلى الحد الأقصى للقيمة المسموح بها للمبلغ الثابت للدفعات ، في الصفحة الأولى من اتفاقية الائتمان الاستهلاكي (القرض) بدون ضمان ، المبرمة لمدة لا تتجاوز خمسة عشر يومًا ، بمبلغ لا يتجاوز 10000 روبل ، أمام الجدول الذي يحتوي على الشروط الفردية لاتفاقية الائتمان (القرض) الاستهلاكي ؛ 3) ألا يتجاوز المبلغ الثابت اليومي للمدفوعات قيمة مساوية لنتيجة قسمة الحد الأقصى للقيمة المسموح بها للمبلغ الثابت للدفعات على 15 ؛ "" 4) تحتوي اتفاقية (قرض) الائتمان الاستهلاكي على بند يحظر زيادة مدة ومبلغ الائتمان الاستهلاكي (القرض). القانون الاتحادي الصادر في 21 ديسمبر 2013 N 353-FZ (بصيغته المعدلة في 27 ديسمبر 2018) "بشأن الائتمان الاستهلاكي (القرض)" ConsultantPlus: note. من 01.01.2020 الفن. 5 مُكمل بالجزء 24 (القانون الاتحادي الصادر في 27 ديسمبر 2018 N 554-FZ). "" المادة 6. التكلفة الإجمالية لائتمان استهلاكي (قرض) في وقت إبرام اتفاقية ائتمان استهلاكي (قرض) ، لا يمكن أن تتجاوز التكلفة الإجمالية لائتمان استهلاكي (قرض) في المائة سنويًا متوسط القيمة السوقية للإجمالي تكلفة القرض الاستهلاكي (قرض) بالنسبة المئوية سنويًا التي يحسبها بنك روسيا. يتم تطبيق فئة الائتمان الاستهلاكي (القرض) في ربع التقويم المقابل بأكثر من الثلث. في حالة حدوث تغيير كبير في ظروف السوق يؤثر على التكلفة الإجمالية لقرض استهلاكي (قرض) بالنسبة المئوية سنويًا ، يجوز للوائح بنك روسيا أن تحدد فترة لا ينطبق خلالها التقييد المحدد في هذا الجزء. (بصيغته المعدلة بالقانون الاتحادي بتاريخ 05.12.2017 N 378-FZ) (انظر النص في "الطبعة" السابقة)
هل يمكنهم إعادة إنفاذ الضمان إذا تم سداد الدين الرئيسي والفائدة.
إذا تم سداد الدين ، فلا داعي لحجز الرهن.
بقرار من المحكمة ، تم سداد الدين الرئيسي أثناء السداد ودفعوا الفائدة وسدادت الغرامات أيضًا ، لكن البنك لا يزال غير كافٍ للمرة الثالثة يريدون فرض غرامة على الفائدة منا ، فماذا يمكن للبنك أن يفعل بهذه الطريقة حتى نهاية الحياة منا.
أهلا. من الضروري إنهاء الاتفاقية مع البنك في المحكمة.
يعرض المحصلون شطب الفائدة ودفع الدين الرئيسي فقط ، أرسلوا اتفاقية التنازل من البنك ، وفك تشفير الدين ، حيث يتم تحديد مبلغ الفائدة وهناك إعفاء ، أنا مهتم بما إذا كان هذا الدين سيكون مغلق تمامًا والمجمع ملزم بنقل المعلومات إلى غرفة تبادل معلومات السلامة الأحيائية؟
تحيات. هل هذا ممكن. لكن من المهم ترتيب كل شيء بالشكل المناسب. أولئك. إذا دفعت ببساطة المبلغ الأساسي ، دون إعداد المستندات اللازمة ، فقد يطالب المحصلون بدفع الفائدة والفائدة. يتم وضعه بموجب اتفاقية إضافية لاتفاقية قرض أو اتفاقية بشأن التنازل عن حق المطالبة.
سدد الدين الرئيسي في المحكمة ، بقيت الفائدة. ويتقاضى البنك المزيد من الفوائد على هذه الفائدة. هل هذا قانوني؟
إذا أنهيت العقد ، فهذا غير قانوني.
على أي حال ، فإن استحقاق الفائدة المزدوجة غير مقبول.
في عام 2015 ، رفعت القوة المتعددة الجنسيات المتعددة الجنسيات دعوى قضائية ضدي وتلقت أمرين من المحكمة ، بشأن الدين الرئيسي والفائدة ، كان هناك رجل أعمال فردي ، وتم شطب جزء من الدين ، وفي عام 2018 رفعت القوة المتعددة الجنسيات دعوى قضائية مرة أخرى وتلقت أمرين آخرين من مواقع قضائية مختلفة ، ولكن كلاهما على الدين الرئيسي ، يوجد الآن 4 رواد أعمال فرديين في FSSP لهذا الدين ، هل هو قانوني؟
مساء الخير. بالطبع لا. قدم اعتراضك.
أوليغ ، مرحبا! تصدر المحكمة أمرًا دون فحص شرعية الدين ، مع رؤية الحقيقة نفسها فقط. لذلك ، في القانون ، هناك إلغاء لأمر المحكمة لإتاحة الفرصة للطعن في حقوقك في دعوى قضائية. إذا كنت بحاجة إلى مساعدة ، يرجى الاتصال.
وقررت المحكمة أن الضامن سيدفع فائدة القرض ، وأن الضامن والوريث سيدفعان الدين الرئيسي بالتضامن والتكافل. هل هو قانوني؟ وهل سيتمكن الضامن عندئذٍ من استرداد هذه الفائدة من الوريث بدعوى الرجوع؟
أهلا! وفقا للفن. 1175 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، يكون الورثة مسؤولين عن ديون الموصي في حدود قيمة الميراث. لذلك ، فإن مسؤولية الورثة بموجب القرض ستقتصر على القيمة الإجمالية للتركة. سيتوقف باقي الالتزام بسداد القرض. في نفس الوقت ، وفقا للفن. 364 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، لا يمكن أن يشير الضمان إلى المسؤولية المحدودة لورثة المدين لديون الموصي. بمعنى آخر ، على الرغم من أن الورثة سيكونون مسؤولين أمام البنك فقط حتى قيمة الميراث ، فإن الضامن سيظل مسؤولاً عن سداد القرض بالكامل. علاوة على ذلك ، إذا قام بسداد الدين للبنك ، فسيكون قادرًا على سداد نفقاته من الورثة فقط في حدود قيمة الميراث. لذا ، هذا ليس الخيار الأسوأ بالنسبة لك.
لديّ محكمة قروض صغيرة ، يريدون مني أن أسدد الدين الرئيسي والفوائد والخدمات الخاصة بالمحامي وأتعاب الدولة. هل يمكنني كتابة اعتراض على سداد أصل مبلغ الدين فقط؟
أهلا. لديك الحق في تقديم اعتراض خطي على المطالبة.
رفعت المنظمة دعوى قضائية ضدنا لاسترداد رأس المال الطويل والفائدة. نريد إبرام اتفاق ودي. المدعي يريد استرداد الدين الرئيسي فقط ، ويرفض الفائدة. كيف تنص اتفاقية التسوية على أن المدعي يتنازل عن الفائدة؟
أنت تبرم اتفاقية ودية ، وتوافق عليها المحكمة. حيث تقوم بتدوين المبلغ بدون فوائد ، والذي تسدده حتى تاريخه.
مرحبا علاء! وفقًا للمادة 39 من قانون الإجراءات المدنية للاتحاد الروسي ، يمكن للأطراف إنهاء القضية باتفاق ودي. ينص نص اتفاقية التسوية على أن المدعى عليه يعترف بالدين الرئيسي في هذا المبلغ وكذا ويتعهد بالدفع خلال هذه الفترة وتلك ، ويرفض المدعي تحصيل الفائدة.
قل لي ما هو القانون الذي ينص على النسبة بين دفع أصل القرض على الرهن العقاري والفائدة؟ حصلت على قرض ، دفعة شهرية قدرها 8000 روبل ، يذهب 400 روبل منها لسداد الدين الأساسي ، و 7600 للفائدة. فإنه ليس من حق. معدل الفائدة 15 بالمائة. استغرق الأمر 626000 لمدة 10 سنوات. هل البنك على حق؟ ما هو القانون الذي ينتهك؟
في السنة الأولى على قرض عقاري ، تدفع في الغالب فائدة وجزءًا صغيرًا من دينك. كل هذا يجب توضيحه في عقدك. رأيي ، إن أمكن ، لا تتأخر وتغلق الرهن العقاري في أسرع وقت ممكن. يتم تمثيل قوانين الرهن العقاري في القانون الرئيسي المتعلق بإقراض الرهن العقاري رقم 102-FZ والقانون الاتحادي "بشأن سندات الرهن العقاري" ، والقوانين المتعلقة بنظام التراكم والرهن العقاري لتوفير الإسكان للأفراد العسكريين ، والقوانين المتعلقة بحلول الرهن العقاري البديلة لمشاكل الإسكان. يعتبر القسم الفرعي "التشريع المتعلق بأنشطة التقييم" مهمًا ، لأنه وفقًا للتشريع الحالي بشأن الرهن العقاري ، يعد تقييم الرهن العقاري شرطًا أساسيًا لتسجيل الرهن العقاري. تتعاون المنظمات الائتمانية في هذا الشأن مع شركات التقييم ("المثمنون") ، التي يتم تنظيم أنشطتها قانونًا بموجب القانون الاتحادي رقم 135-FZ. القسم الفرعي "تشريعات الإسكان" لا يقل أهمية ، حيث أنه يحتوي على قوانين تنظم مشاركة المواطنين في البناء المشترك للمباني السكنية ، وكذلك إجراءات تسجيل الحقوق في العقارات والمعاملات معها. كل هذا مفيد أيضًا في معرفته عند إعداد اتفاقية الرهن العقاري.
تم سداد الدين الرئيسي على القرض وتم دفعه كفائدة وتم إرسال خطاب للعمل يفيد بأن لدي دين ولكن لم يتم تحديده.
بادئ ذي بدء ، وفقًا للقانون ، يتم تحصيل الفائدة وبعد ذلك فقط الدين الرئيسي .. البنك فعل كل شيء بشكل صحيح ، ما هو سؤالك ، إذا كنت تريد تخفيض الدين ، يتم ذلك عن طريق المحاكم.
من أرسل لك شيئا للعمل؟ إذا كان الدائن ، فعلى أي أساس؟ تفهم.
القرض رفع دعوى قضائية ... الدين الرئيسي 20700 و + الفائدة 23000 والغناء 3000 .. ماذا أفعل.
مساء الخير. على الأرجح ، صدر أمر من المحكمة ، وصدر دون استدعاء الأطراف وإجراءات المحكمة. لديك الحق في نقض هذا الأمر. للقيام بذلك ، عليك كتابة اعتراضك وإرساله إلى المحكمة التي أصدرت الأمر. وفقا للفن. 129 من قانون الإجراءات المدنية للاتحاد الروسي ، يلغي القاضي أمر المحكمة إذا تلقى المدين اعتراضات بشأن تنفيذه خلال الفترة المحددة. إذا تم كل شيء بشكل صحيح ، فسيتم إلغاؤه بالتأكيد. لا بد من إلغاء أمر المحكمة ، وإلا فلن تحصل على توضيح من قبل من وكيف يتم احتساب الدين. فقط لا تحاول تجاوز الأمر بنفسك. سترتكب خطأ في شيء ولن يتم تصحيح أي شيء! اتصل بمحامٍ على موقعنا شخصيًا ، وسيساعد في صياغة مثل هذا الاعتراض على أمر المحكمة وتقديم التفسيرات اللازمة.
مساء الخير. الفائدة كبيرة ، يمكنك الطعن في حجمها في المحكمة.
هل يمكن تقسيم المطالبة؟ تحصيل المبلغ الأصلي بشكل منفصل وتحصيل الفائدة في الدعوى التالية؟ وفي الدعوى الأولى برفض الفائدة؟
أهلا! لديك الحق في تحصيل المبلغ الأصلي بالتخلي عن الفائدة. للقيام بذلك ، من الضروري كتابة بيان حول التنازل عن المطالبة جزئيًا ، مع الإشارة إلى مبلغ الدين الأساسي. عندما تتخذ المحكمة قرارًا ، يمكنك بعد فترة من الوقت تقديم مطالبة لاسترداد الفائدة في وقت مبكر من تاريخ تقديم المطالبة الثانية. وأيضًا لاحقًا لإعادة حسابها اعتبارًا من تاريخ القرار.
مساء الخير ، في رأيي ، هذان مطلبان مترابطان ، بالطبع ، يمكنك تقديم مطالبة لاسترداد المبلغ الأصلي وفي الدعوى التالية للمطالبة باسترداد مبلغ الفائدة. ومع ذلك ، إذا رفضت تحصيل الفائدة ، في هذه الحالة ، فمن غير المرجح أن تتمكن من تكرار المطالبة.
إذا رفضت ، فلن يكون ذلك ممكنًا بعد الآن. اكتب بيانًا حول فصل المطالبة لاسترداد ٪ في إنتاج منفصل. إذا استوفت المحكمة مثل هذا البيان ، فسيكون ذلك ممكنًا.
مرحبا عزيزتي أولغا فلاديميروفنا! في البدايهوفقًا للجزء 1 من المادة 39 من قانون الإجراءات المدنية للاتحاد الروسي ، يحق للمدعي تغيير أساس أو موضوع الدعوى ، زيادة أو تقليل مبلغ المطالبة أو التخلي عن المطالبة، يحق للمدعى عليه الاعتراف بالدعوى ، يمكن للأطراف إنهاء القضية باتفاق ودي. ثانيا، إذا تخلت عن مطالباتك لاسترداد مبلغ ٪ ، ففي هذه الحالة ، وفقًا للمواد 173 ، 220 ، 221 من قانون الإجراءات المدنية للاتحاد الروسي ، ستفقد الحق في المطالبة بمبلغ ٪ من هذا المدين. المادة 221 - إجراءات ونتائج إنهاء الإجراءات في قضية ما - تنتهي إجراءات الدعوى في قضية ما بحكم من المحكمة ، يشير إلى أن الاستئناف المتكرر للمحكمة بشأن نزاع بين نفس الأطراف ، وبنفس الموضوع وعلى نفس الأسس غير مسموح. أتمنى لك كل خير.
لأي غرض؟ يمكنك تقديم مطالبة منفصلة للدين الأساسي ، ثم بشكل منفصل للحصول على الفائدة ، إذا كنت قد قدمت بالفعل مطالبة معًا ، فسيؤدي الرفض إلى حقيقة أنك لن تكون قادرًا على تقديم طلب لتحصيل الفائدة المقدمة بالفعل. لكن ما الهدف من فصلهما. الشيء الرئيسي في الدعوى هو كتابة كل شيء بشكل صحيح وسوف تنخفض الفائدة أكثر بعد اتخاذ القرار وحتى يوم سداد الدين ، ولا داعي لتقديم مطالبات 10 مرات.
بموجب قرار محكمة ، أدفع فائدة على التأخير والغرامات وما إلى ذلك. 124 روبل وظل الدين الرئيسي 30 ألف طن ، ووافقت المحكمة على مطالبة بنك التوفير ، مما دفع المحكمة إلى إهمال المحكمة. هل يمكنني إعادة الفائدة المدفوعة بعد دفع كامل المبلغ؟
تحتاج إلى التعرف على المستندات بمزيد من التفصيل.
يمكن للمحكمة إزالة الفائدة وتحكم على المبلغ الأصلي للديون 14000 فائدة 7000 أو أنها تلغي فقط الغرامات والمصادرة.
لا يمكنهم إزالة الفائدة ، يمكنهم فقط تقليل الفائدة.
إذا انقضى قانون التقادم ، فلن تدفع أي شيء على الإطلاق إذا أعلنت ذلك. إذا لم يمر ، فقم بتخفيض العقوبة ، وإلغاء الغرامات ، وخفض العقوبات.
كيف نتفق مع MKK على تعليق فائدة البرج ، ودفع المبلغ الأساسي للديون أولاً ، وبعد ذلك فقط الفائدة؟
قطع العقد بنفسك من خلال المحكمة - مطالبة بالاعتراف بالعقد من حيث حساب الفائدة على أنها مرتبطة أو لأسباب أخرى.
القانون الاتحادي رقم 21.12.2013 N 353-FZ (بصيغته المعدلة بتاريخ 07.03.2018) "بشأن الائتمان الاستهلاكي (قرض)" المادة 6. التكلفة الإجمالية لقرض استهلاكي (قرض) 1. التكلفة الإجمالية لقرض استهلاكي (قرض ) كنسبة مئوية سنويًا ومن الناحية النقدية ويتم احتسابها بالطريقة المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي. يتم وضع التكلفة الكاملة للائتمان الاستهلاكي (القرض) في إطارات مربعة في الزاوية اليمنى العليا من الصفحة الأولى من اتفاقية الائتمان الاستهلاكي (القرض) أمام الجدول الذي يحتوي على الشروط الفردية لاتفاقية الائتمان الاستهلاكي (القرض) ، ويتم تطبيقه بالأرقام والأحرف الكبيرة باللون الأسود على خلفية بيضاء ، واضح ، جيد بخط مقروء من الحد الأقصى لحجم الخط المستخدم في هذه الصفحة. يتم وضع التكلفة الكاملة للائتمان الاستهلاكي (القرض) من الناحية النقدية على يمين التكلفة الكاملة للائتمان الاستهلاكي (القرض) ، والتي يتم تحديدها كنسبة مئوية سنويًا. يجب أن تكون مساحة كل إطار مربع 5 بالمائة على الأقل من مساحة الصفحة الأولى لاتفاقية الائتمان الاستهلاكي (القرض). 2. يتم احتساب التكلفة الإجمالية لقرض استهلاكي (قرض) ، محددًا كنسبة مئوية سنويًا ، بالصيغة التالية: (بصيغته المعدلة بموجب القانون الاتحادي رقم 378-FZ الصادر في 05.12.2017) (انظر النص في الإصدار السابق ) PSK = ix NWP x 100 ، حيث PSK - التكلفة الإجمالية للقرض بالنسبة المئوية سنويًا مع دقة المكان العشري الثالث ؛ NWP هو عدد الفترات الأساسية في سنة تقويمية. يتم التعرف على طول السنة التقويمية على أنها تساوي ثلاثمائة وخمسة وستين يومًا ؛ ط - سعر الفائدة لفترة الأساس ، معبرًا عنه بالصيغة العشرية. (الجزء 2 بصيغته المعدلة بالقانون الاتحادي بتاريخ 21.07.2014 N 229-FZ) (انظر النص في الإصدار السابق) 2.1. يتم تحديد معدل الفائدة لفترة الأساس على أنه أصغر حل إيجابي للمعادلة: الشكل 32768 ، حيث يمثل الشكل 32769 مجموع التدفق النقدي k-th (الدفع) بموجب اتفاقية الائتمان الاستهلاكي (القرض). يتم تضمين التدفقات النقدية متعددة الاتجاهات (المدفوعات) (التدفق النقدي الداخلي والخارجي) في الحساب بعلامات رياضية معاكسة - يتم تضمين توفير القرض للمقترض اعتبارًا من تاريخ إصداره في الحساب بعلامة ناقص ، سداد القرض بواسطة بالنسبة للمقترض ، يتم تضمين دفع الفائدة على القرض في الحساب بعلامة "زائد" ؛ الشكل 32770 - عدد فترات الأساس الكاملة من تاريخ القرض إلى تاريخ التدفق النقدي k-th (السداد) ؛ الشكل 32771 - الفترة ، معبراً عنها بأسهم فترة الأساس ، من نهاية فترة الأساس بالشكل 32772 إلى تاريخ التدفق النقدي k-th ؛ م هو عدد التدفقات النقدية (المدفوعات) ؛ ط - سعر الفائدة لفترة الأساس ، معبرًا عنه بالصيغة العشرية. (تم تقديم الجزء 2.1 بموجب القانون الاتحادي الصادر في 21 يوليو 2014 N 229-FZ) 2.2. فترة الأساس بموجب اتفاقية ائتمان استهلاكي (قرض) هي فترة زمنية قياسية تحدث بأكبر قدر من التكرار في جدول السداد بموجب اتفاقية ائتمان استهلاكي (قرض). إذا لم تكن هناك فترات زمنية بين المدفوعات التي تقل مدتها عن سنة واحدة أو تساوي سنة واحدة في جدول السداد بموجب اتفاقية الائتمان الاستهلاكي (القرض) ، يتم الاعتراف بسنة واحدة على أنها فترة الأساس. بالنسبة لعقود الائتمان الاستهلاكي (القرض) بحد ائتماني ، يتم استخدام الإجراء الخاص بحساب التكلفة الكاملة لائتمان (قرض) تم إنشاؤه بواسطة الجزء 7 من هذه المقالة. في حالة حدوث فترتين زمنيتين أو أكثر في جدول الدفع بموجب اتفاقية ائتمان استهلاكي (قرض) أكثر من مرة بأعلى تكرار متساوٍ ، يتم التعرف على أصغر هذه الفترات على أنها فترة الأساس. إذا لم تكن هناك فترات زمنية متكررة في جدول الدفع بموجب اتفاقية الائتمان الاستهلاكي (القرض) ولم يتم إنشاء أي إجراء آخر من قبل بنك روسيا ، فإن فترة الأساس هي الفترة الزمنية ، وهي المتوسط الحسابي لجميع الفترات ، مقربة إلى أقرب فاصل زمني قياسي. الفاصل الزمني القياسي هو يوم ، شهر ، سنة ، بالإضافة إلى عدد معين من الأيام أو الأشهر ، لا تتجاوز مدتها سنة واحدة. لغرض حساب التكلفة الكاملة للقرض ، تعتبر مدة جميع الأشهر متساوية. (تم تقديم الجزء 2.2 بموجب القانون الاتحادي رقم 229-FZ المؤرخ 21 يوليو 2014) 3. عند تحديد التكلفة الكاملة لقرض استهلاكي (قرض) ، يتم تضمين جميع المدفوعات التي تسبق تاريخ تحويل الأموال إلى المقترض في الدفعات قام به المقترض اعتبارًا من تاريخ التدفق النقدي الأولي (السداد) (الشكل 32773). 4. يشمل حساب التكلفة الإجمالية للائتمان الاستهلاكي (القرض) ، مع مراعاة المواصفات المحددة في هذه المادة ، المدفوعات التالية للمقترض: 1) عند سداد المبلغ الأساسي للدين بموجب الائتمان الاستهلاكي ( اتفاقية قرض؛ 2) عند دفع الفائدة بموجب اتفاقية ائتمان (قرض) استهلاكي ؛ 3) مدفوعات المقترض لصالح المُقرض ، إذا كان التزام المقترض بهذه المدفوعات يتبع شروط اتفاقية الائتمان الاستهلاكي (القرض) و (أو) إذا كان إصدار الائتمان الاستهلاكي (القرض) يعتمد على ذلك المدفوعات ؛ 4) الدفع مقابل الإفراج عن وسيلة دفع إلكترونية والحفاظ عليها عند إبرام وتنفيذ اتفاقية ائتمان (قرض) استهلاكي ؛ 5) المدفوعات لصالح أطراف ثالثة ، إذا كان التزام المقترض بدفع هذه المدفوعات يتبع شروط اتفاقية الائتمان الاستهلاكي (القرض) ، التي تحدد هذه الأطراف الثالثة ، و (أو) إذا كان إصدار ائتمان استهلاكي (قرض) يعتمد على إبرام اتفاقية مع طرف ثالث. إذا تم تحديد طرف ثالث بموجب شروط اتفاقية الائتمان الاستهلاكي (القرض) ، يتم استخدام المعدلات التي يطبقها هذا الشخص لحساب التكلفة الكاملة للائتمان الاستهلاكي (القرض). قد لا تأخذ المعدلات المستخدمة لحساب التكلفة الكاملة لقرض استهلاكي (قرض) في الاعتبار الخصائص الفردية للمقترض. إذا لم يأخذ المُقرض في الاعتبار هذه الخصائص المميزة ، فيجب إبلاغ المقترض بذلك. إذا ، عند حساب التكلفة الكاملة لقرض استهلاكي (قرض) ، لا يمكن تحديد المدفوعات لصالح أطراف ثالثة بشكل لا لبس فيه طوال فترة الإقراض بأكملها ، يتم تضمين المدفوعات لأطراف ثالثة طوال فترة الإقراض بأكملها بناءً على التعريفات في حساب التكلفة الكاملة لقرض استهلاكي (قرض) يتم تحديده في يوم حساب التكلفة الكاملة لقرض استهلاكي (قرض). في حالة تحديد العديد من الأطراف الثالثة من خلال اتفاقية الائتمان الاستهلاكي (القرض) ، يمكن حساب التكلفة الكاملة للائتمان الاستهلاكي (القرض) باستخدام التعريفات المطبقة من قبل أي منهم ، مع الإشارة إلى معلومات حول الشخص الذي تم استخدام التعريفات عند حساب التكلفة الإجمالية للقرض الاستهلاكي. الائتمان (القرض) ، بالإضافة إلى المعلومات التي تفيد بأنه عندما ينطبق المقترض على شخص آخر ، قد تختلف التكلفة الإجمالية للقرض الاستهلاكي (القرض) عن التكلفة المحسوبة ؛ 6) مبلغ قسط التأمين بموجب عقد التأمين إذا لم يكن المستفيد بموجب هذه الاتفاقية هو المقترض أو الشخص المعترف به باعتباره قريبًا له ؛ 7) مبلغ قسط التأمين بموجب عقد التأمين الاختياري إذا كان المُقرض ، بناءً على إبرام عقد التأمين الاختياري من قبل المقترض ، يعرض شروطًا مختلفة لعقد الائتمان الاستهلاكي (القرض) ، بما في ذلك من حيث فترة السداد الائتمان الاستهلاكي (القرض) و (أو) ائتمان التكلفة الكاملة (القرض) من حيث معدل الفائدة والمدفوعات الأخرى. 4.1 يشمل حساب التكلفة الإجمالية لقرض استهلاكي (قرض) بالنسبة المئوية سنويًا مدفوعات المقترض المحددة في الجزأين 3 و 4 من هذه المقالة. تعني القيمة الكاملة لائتمان استهلاكي (قرض) من الناحية النقدية مجموع جميع مدفوعات المقترض المحددة في الجزء 3 والفقرات من 2 إلى 7 من الجزء 4 من هذه المقالة. (تم تقديم الجزء 4.1 بموجب القانون الاتحادي بتاريخ 05.12.2017 N 378-FZ) 5. لا يشمل حساب التكلفة الإجمالية لقرض استهلاكي (قرض) ما يلي: 1) مدفوعات المقترض ، التي يلتزم بها لا يتبع المقترض شروط القرض الاستهلاكي من متطلبات القانون الاتحادي ؛ 2) المدفوعات المتعلقة بعدم الأداء أو الأداء غير السليم من قبل المقترض لشروط اتفاقية الائتمان الاستهلاكي (القرض) ؛ 3) مدفوعات المقترض لخدمة القرض ، المنصوص عليها في اتفاقية الائتمان الاستهلاكي (القرض) والمبلغ و (أو) شروط الدفع التي تعتمد على قرار المقترض و (أو) سلوكه ؛ 4) مدفوعات المقترض لصالح مؤسسات التأمين عند التأمين على موضوع الرهن بموجب اتفاقية رهن تضمن المطالبات ضد المقترض بموجب اتفاقية ائتمان استهلاكي (قرض) ؛ 5) مدفوعات المقترض مقابل الخدمات ، والتي لا ينص توفيرها على إمكانية الحصول على قرض استهلاكي (قرض) ولا تؤثر على قيمة التكلفة الكاملة لقرض استهلاكي (قرض) من حيث معدل الفائدة و المدفوعات الأخرى ، بشرط أن يتم تزويد المقترض بمزايا إضافية مقارنة بتقديم هذه الخدمات وفقًا لشروط العرض العام وللمقترض الحق في رفض الخدمة في غضون أربعة عشر يومًا تقويميًا مع استرداد جزء من الدفعة بالتناسب بتكلفة جزء من الخدمة المقدمة قبل الإخطار بالإلغاء. 6. عند تقديم ائتمان استهلاكي (قرض) بحد ائتماني ، لا يشمل حساب التكلفة الإجمالية للائتمان الاستهلاكي (القرض) رسوم المقترض لإجراء المعاملات بعملة غير العملة المنصوص عليها في العقد ( العملة التي يتم بها تقديم الائتمان الاستهلاكي (القرض) ، والدفع مقابل تعليق العمليات التي تتم باستخدام وسيلة دفع إلكترونية ، والتكاليف الأخرى للمقترض المرتبطة باستخدام وسيلة الدفع الإلكترونية. تكلفة المستهلك يتم تقديم القرض (القرض) بناءً على أقصى مبلغ ممكن لقرض استهلاكي (قرض) وشروط سداد قرض استهلاكي (قرض) ، ومدفوعات موحدة بموجب اتفاقية قرض استهلاكي (قرض) (سداد مبلغ الدين الأساسي ودفع الفوائد والمدفوعات الأخرى التي تحددها الشروط اتفاقية ائتمان (قرض) استهلاكي. إذا كانت اتفاقية الائتمان الاستهلاكي (القرض) تنص على حد أدنى للدفع الشهري ، فسيتم حساب التكلفة الكاملة للائتمان الاستهلاكي (القرض) على أساس هذا الشرط. 8. يقوم بنك روسيا ، وفقًا للإجراء الذي حدده ، بحساب متوسط القيمة السوقية للتكلفة الإجمالية لقرض استهلاكي (قرض) ونشره بشكل ربع سنوي بالنسبة المئوية لفئات القروض الاستهلاكية (القروض) التي يحددها بنك روسيا ، في موعد لا يتجاوز خمسة وأربعين يومًا تقويميًا قبل بداية ربع العام الذي يتم فيه تطبيق متوسط القيمة السوقية للتكلفة الإجمالية لقرض استهلاكي (قرض) بالنسبة المئوية سنويًا. (بصيغته المعدلة بالقانون الاتحادي بتاريخ 05.12.2017 N 378-FZ) (انظر النص في الإصدار السابق) 9. يحدد بنك روسيا فئات القروض الاستهلاكية (القروض) بالطريقة المنصوص عليها فيه ، مع الأخذ في الاعتبار المؤشرات التالية (نطاقاتها) - مبلغ القرض (القرض) ، فترة سداد القرض الاستهلاكي (القرض) ، مدى توفر الضمان للقرض (القرض) ، نوع المقرض ، الغرض من القرض ، استخدام وسائل الدفع الإلكترونية ، وتوافر حد ائتماني ، واستلام المقترض للراتب ، والمدفوعات المنتظمة الأخرى المستحقة فيما يتعلق بأداء واجبات العمل ، و (أو) المعاشات التقاعدية والمزايا والمدفوعات الاجتماعية أو التعويضات الأخرى. (الجزء 9 بصيغته المعدلة بالقانون الاتحادي رقم 378-FZ الصادر في 05.12.2017) (انظر النص في الإصدار السابق) 10. يحدد بنك روسيا متوسط القيمة السوقية للتكلفة الإجمالية لقرض استهلاكي (قرض) بالنسبة المئوية سنويًا على أنه متوسط القيمة المرجح لما لا يقل عن مائة من أكبر الدائنين للفئة المقابلة من الائتمان الاستهلاكي (قرض) أو ما لا يقل عن ثلث إجمالي عدد الدائنين الذين يقدمون الفئة المقابلة من الائتمان الاستهلاكي (قرض). (بصيغته المعدلة بالقانون الاتحادي بتاريخ 05.12.2017 N 378-FZ) (انظر النص في الإصدار السابق) 10.1. إذا كان حجم القروض الاستهلاكية (القروض) الصادرة في فئة واحدة من الائتمان الاستهلاكي (القرض) من قبل أحد المقرضين يتجاوز 20 في المائة من إجمالي حجم القروض ( قروض) الصادرة عن جميع الدائنين في هذه الفئة ، ثم يتم أخذ حجم قروض مثل هذا الدائن بنسبة 20 في المائة. (تم تقديم الجزء 10.1 بموجب القانون الاتحادي بتاريخ 05.12.2017 N 378-FZ) ConsultantPlus: note. من 01.07.2019 في الجزء 11 من الفن. 6 ، تم إجراء التعديلات (القانون الاتحادي الصادر في 27 ديسمبر 2018 رقم 554-FZ). انظر طبعة المستقبل. 11. في وقت إبرام اتفاقية ائتمان استهلاكي (قرض) ، لا يمكن أن تتجاوز التكلفة الإجمالية للائتمان الاستهلاكي (القرض) في المائة سنويًا متوسط القيمة السوقية للتكلفة الإجمالية لقرض استهلاكي (قرض) يحسبه البنك من روسيا بالنسبة المئوية سنويًا للفئة المقابلة من الائتمان الاستهلاكي (قرض) ، المطبق في ربع التقويم المقابل ، أكثر من الثلث. في حالة حدوث تغيير كبير في ظروف السوق يؤثر على التكلفة الإجمالية لقرض استهلاكي (قرض) بالنسبة المئوية سنويًا ، يجوز للوائح بنك روسيا أن تحدد فترة لا ينطبق خلالها التقييد المحدد في هذا الجزء.
في حالة إفلاس كيان قانوني. يتم كتابة الفائدة ومبلغ الدين الرئيسي في الطلب. سيتم اعتبار هذا المبلغ بموجب اتفاقيات القروض بفائدة تراكمية في حالة الإفلاس ، أي أن يكون التوزيع بالمبلغ الإجمالي من قبل مدير التحكيم؟
أهلا. أنت تفهم كل شيء بشكل صحيح.
منح المدين 95000 أصل وفائدة (7٪ شهريًا) وغرامة. فقط 320000 روبل. منحت المحكمة المدين بناءً على طلبه خطة تقسيط تدفع على أساسها 8000 روبل شهريًا. كل شهر. ما الذي يمكن عمله في هذه الحالة؟ على سبيل المثال ، احسب الفائدة على استخدام أموال الآخرين بموجب الفن. 395 من القانون المدني للاتحاد الروسي. إذا كان ممكناً ، ما الذي يجب احتسابه من أصل المبلغ أو من جميع المبالغ الممنوحة؟ على الأرجح لا يمكن احتساب الفائدة التعاقدية.
في الممارسة العملية ، هناك نوعان من السيناريوهين لتطور الأحداث. أولاً ، الخيار عندما يتم إنهاء اتفاقية القرض أو الائتمان بقرار من المحكمة ، ويتم تحصيل الأموال النقدية لصالح المُقرض ، بما في ذلك مبلغ الدين الرئيسي والفائدة بموجب الاتفاقية. في هذه الحالة ، من المستحيل تقديم طلب جديد لتحصيل الفائدة بموجب الاتفاقية ، حيث تم إنهاء الاتفاقية بحكم من المحكمة بإنهائها. ثانيًا ، الخيار عندما تم تحصيل الأموال بحكم قضائي ، ولكن لم يتم إنهاء العقد ولم تُطرح مسألة إنهاء العقد بأي طريقة أخرى. في هذه الحالة ، يمكن جمع الفوائد. كقاعدة عامة ، ينتهي العقد نتيجة لتنفيذه. وفقًا للمادة 810 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، ما لم تنص اتفاقية القرض على خلاف ذلك ، يُعتبر مبلغ القرض مُعادًا في وقت تحويله إلى المُقرض أو يتم إيداع الأموال المقابلة في حسابه المصرفي. بموجب المادة 811 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، في الحالات التي لا يُعيد فيها المقترض مبلغ القرض في الوقت المحدد ، تُدفع الفائدة (الغرامة) على هذا المبلغ من اليوم الذي كان يجب فيه إعادة مبلغ القرض حتى يوم إعادته إلى المُقرض ، بغض النظر عن دفع الفائدة مقابل استخدام الأموال المقترضة. وبالتالي ، وفقًا للتشريع الحالي ، يلتزم المقترض بموجب اتفاقية قرض أو ائتمان بدفع فائدة بموجب الاتفاقية حتى يتم سداد مبلغ القرض ، وبالتالي ، يجوز للمسترد ، وفقًا لقرار محكمة ، التقدم إلى المحكمة بأمر جديد المطالبة بتحصيل الفائدة بموجب اتفاقية القرض من لحظة صدور حكم المحكمة حتى لحظة إعادة مبلغ القرض من قبل المدين.
يقرأ).
الدين الرئيسي هو 188000 روبل ، ومتأخرات الفائدة ، 177.516 روبل ، والعقوبات ، في رأيك ، 424609 روبل ، كم يمكنني أن أحصل إذا طلبت المادة 333
بقدر ما يكون مزاج القاضي في ذلك اليوم ، عمليًا ، لا يزيد عن مبلغ الدين الذي تم حساب العقوبة عليه ، يمكن أن يكون الحد الأدنى أي شيء ، إذا تمت كتابة كل شيء بشكل صحيح ، مع الإشارة إلى النقاط المهمة في القضية التي أدت إلى احتساب ركلة الجزاء ، يمكن زيادة الفرص ، لكن هذه الأرقام دائمًا غير متوقعة.
حقك القانوني في طلب تطبيق المادة 333 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، ولكن يجب عليك أيضًا تبرير رغبتك.
قامت مؤسسة التمويل الأصغر برفع دعوى قضائية ضدي. يريد مني أن أسدد الدين الرئيسي والفائدة والرسوم المتأخرة. هل يمكن إلغاء العقوبة عن طريق المحكمة؟
العقوبات منصوص عليها في العقد ولا يمكن إلغاؤها ولا يمكن تخفيضها.
عزيزتي أولغا! أذكرك أنه بموجب اتفاقيات القروض الصغيرة المبرمة مع المواطنين قبل 29 مارس 2016 (تاريخ دخول القانون الاتحادي رقم 407-FZ حيز التنفيذ بتاريخ 29 ديسمبر 2015 ، والذي تم تعديله ، بما في ذلك المادة 12 من القانون الاتحادي الصادر في 2 يوليو ، 2010 No. 151-FZ "في أنشطة التمويل الأصغر ومؤسسات التمويل الأصغر") ، يتم احتساب الفائدة على القرض بعد انتهاء اتفاقية القرض الصغير على أساس متوسط سعر الفائدة المرجح على القروض الاستهلاكية التي وضعها بنك روسيا في وقت إبرام اتفاقية القرض الصغير. بموجب اتفاقيات القروض الصغرى المبرمة مع المواطنين منذ 29 مارس 2016 ، تخضع الفائدة على القرض للاحتساب بالمبلغ المحدد بموجب الاتفاقية ، مع مراعاة القيود المفروضة على حجمها ، وفقًا للبند 9 ، الجزء 1 من المادة 12 من القانون الاتحادي. القانون المؤرخ 2 يوليو 2010 رقم 151-FZ (بصيغته المعدلة). لمزيد من التفاصيل ، راجع تعميم الممارسة القضائية لمحكمة تشيليابينسك الإقليمية للربع الرابع من عام 2017 ، القضية رقم 11-12871 / 2017. إذا واجهت أي صعوبات في ممارسة حقوقك وحماية مصالحك في دعوى قضائية معينة ، نوصيك بالاتصال بالمشورة القانونية الفردية.
إذا كان هذا بيان مطالبة ، فعليك الكفاح من أجل تقليل المبالغ ، كما أوضح القانون الفيدرالي لك وفقًا للقيود المفروضة على استحقاق٪ لمنظمات التمويل الأصغر. إذا تقدمت بطلب لإصدار أمر محكمة ، فاحصل على نسخة منه وقم بإلغائه ، الفصل 11 من قانون الإجراءات المدنية في الاتحاد الروسي. إذا أرادت مؤسسات التمويل الأصغر أن تقاتل معك أكثر ، فسوف تقدم شكوى.
هل يمكنني استخدام الأموال الرأسمالية الخاصة بالولادة لسداد الفائدة وجزء من رأس المال على قرض مضمون بشقة.
وفقًا للمعايير ، يُسمح بسداد القروض برأس مال الأمومة إذا تم أخذها لشراء أو إعادة بناء أو بناء مساكن ، وكذلك لشراء الخدمات والسلع التي تسمح للأطفال المعوقين بالتكيف في المجتمع.
هل يحق لهواة التحصيل المطالبة بسداد الفوائد والغرامات إذا تم سداد رأس المال. قال المحصلون أنفسهم إن الدين الرئيسي قد تم سداده.
تحتاج إلى إلقاء نظرة على اتفاقية التنازل عن الديون بين الدائن وجامعي الديون. إذا كنت لا توافق على دفع أي شيء لهم ، أو يطلبون هذه الأموال بشكل غير معقول ، دون تزويدك بأية أوراق ، أرسلهم بالطريق المباشر إلى المحكمة ، دعهم يثبتوا صحة مطالباتهم.
هل يحق لهواة التحصيل المطالبة بسداد الفوائد والغرامات إذا تم سداد أصل الدين؟
هل أنت متأكد من سداد الدين الرئيسي؟ تحقق من Art. 319 من القانون المدني للاتحاد الروسي.
كان لدي دين لمؤسسة التمويل الأصغر ملي ، وكان الدين الرئيسي 8000 وتراكمت الفائدة على 25000 ، اتفقنا عبر الهاتف على أنني سأدفع لهم 7000 ، القسط الأول ، ثم يقومون بتقسيمه إلى أجزاء ، وشطب جزء من الفائدة ، دفعت على أقساط ، على عدة دفعات 6000 ، ثم اتصلنا واتفقنا على أنني ما زلت أحمل 7000 ، لكنني لم أجد الأموال ، أودعت 1000 فقط ، وأردت الدفع في نهاية الأسبوع ، لكنني أذهب في حسابي الشخصي ، وتقول إنهم خصصوا لـ Primcollector ، هل هذا قانوني؟ هل دفعت؟
أهلا! بالطبع ، هذا قانوني إذا تم النص عليه في اتفاقية القرض. اقرأ شروط اتفاقية القرض.
انظر إلى شروط العقد الخاص بك.
أجبتك في رسالة شخصية. ستجد معلومات مفيدة في مواضيع المنتدى: https: //www..site/questions/777777777305749/ أيضًا ، ضع في اعتبارك أنه يوجد اليوم العديد من الطرق التي يمكنك من خلالها التخلص قانونيًا من الالتزامات الائتمانية أو على الأقل جعلها مستحيلة لتحصيل الديون بموجب اتفاقية القرض. وهي تشمل إنهاء اتفاقية القرض ، والاعتراف بأن المعاملة غير صالحة ، والطعن في شروط الاتفاقية على أنها مخالفة للقانون (المادة 168 من القانون المدني للاتحاد الروسي) ، والاعتراف بالمعاملة على أنها استعباد (البند 3 من المادة). 179 من القانون المدني للاتحاد الروسي) ، وإفلاس الأفراد وإنهاء إجراءات التنفيذ على أساس الفن. 46 ZF "إجراءات التنفيذ". لفهم حالتك بشكل مباشر - تحتاج إلى الاطلاع على المستندات التي يمكن إرسالها في شكل إلكتروني. مع خالص التقدير ، المحامي المالي - ستيبانوف فاديم إيغورفيتش.
تحتاج الأسئلة إلى حل كتابي وتأمينها باتفاقيات إضافية ، لكنها ألقت بك على الهاتف. سيتبين الآن أن الأموال المدفوعة قد ضاعت في مكان ما.
تم دفع الدين الرئيسي للبنك وجزء من الفائدة. هل من الممكن عدم دفع القرض أكثر؟
وفقا للفن. 319 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، مبلغ السداد الذي تم دفعه ، والذي لا يكفي للوفاء بالالتزام النقدي بالكامل ، في حالة عدم وجود اتفاق آخر ، أولاً وقبل كل شيء يدفع الدائن تكاليف الحصول على الأداء ، ثم الفائدة ، وفي الباقي - المبلغ الأساسي للدين. اكتشف بالضبط ما دفعته. عادة ، يوجه البنك الدفعة أولاً لسداد الفائدة ، وأخيرًا ، الدين الرئيسي.
من الممكن عدم الدفع ، في حين أن مؤسسة الائتمان لديها الحق في الذهاب إلى المحكمة والمحكمة لتحصيل المبلغ.
أهلا أنا! يتم تحديد علاقتك مع البنك بشكل أساسي من خلال اتفاقية القرض ، والتي بموجبها تكون ملزمًا بدفع البنك ليس فقط المبلغ الأصلي للقرض ، ولكن أيضًا الفائدة على استخدام القرض المقدم. إذا لم تدفع فائدة ، فإن دينك للبنك سيزداد فقط. وبالتالي ، يمكنك إما سداد الدين بالكامل للبنك مع إعادة حساب الفائدة في تاريخ الاستحقاق ، أو إذا كنت تواجه صعوبات في السداد ، فاطلب من البنك إعادة هيكلة الدين مع إرفاق دليل على الصعوبات المالية في الوقت الحالي.
الدين الرئيسي هو مصطلح شائع. يجب على أي شخص يخطط للحصول على قرض أو أخذ قرضًا بالفعل أن يتعرف على المفهوم بمزيد من التفاصيل لتجنب الصعوبات.
تغطي المواد بالتفصيل المصطلحات الرئيسية وفهم دين القرض ، بالإضافة إلى النقاط التي يجب أخذها في الاعتبار قبل توقيع الاتفاقية.
لا يشمل هذا المصطلح كامل المبلغ المدفوع من قبل المدين الائتماني ، ولكن فقط القيمة النقدية التي تظهر في اتفاقية القرض المبرمة مع البنك في المراحل الأولى من التفاعل.
لا تحتفظ هذه القيمة النقدية بسجلات للفوائد والعقوبات والعقوبات الأخرى المرتبطة بالتغييرات في العلاقات التعاقدية. من المهم أن تتعرف على هذا المصطلح بالتفصيل للمواطنين الذين يبرمون اتفاقية الرهن العقاري.
يجب أن يفهم كل مقترض محتمل تمامًا المحتوى العام لهذا التعبير حتى قبل توقيع العلاقة. سيسمح لك ذلك بتقليل مبلغ الأقساط السنوية على القرض.
كل شهر ، يُطلب من عميل مؤسسة مصرفية تسديد الدفعات المناسبة ، والتي تشمل جسم القرض نفسه والفائدة على استخدام هذه الأموال.
في بعض الأحيان ، تعتمد الأقساط الأولى على الفائدة فقط. من المفيد أيضًا أن يوضح المقترض المعلومات المتعلقة بالأسهم التي يرتبط فيها الجسم الرئيسي وعنصر النسبة المئوية ببعضهما البعض. في الواقع ، باستخدام هذا المعيار ، ستتمكن من تحديد مقدار المدفوعات الزائدة الحقيقية في سياق المدفوعات الشهرية.
إذا تم سداد قرض الرهن العقاري مقدمًا (كليًا أو جزئيًا) ، فيجب أن تعرف المبلغ الذي تم شطب الالتزام منه.
هناك خياران لسحب هذه المدفوعات:
في أغلب الأحيان ، يتعين على المرء أن يتعامل مع الخيار الأول ، حيث لا يوجد احتساب للمصلحة "المتساقطة" في عملية استخدام المقترض. أي أن المقترض يقوم بتسويات مع البنك حصريًا عن الفترة التي يستخدم خلالها الأموال العائدة لمؤسسة تجارية.
غالبًا ما تكون شروط القرض صعبة. تحدد شركات الائتمان الصغيرة ، في محاولة لتحقيق أقصى استفادة من المقترضين ، شروطًا غير قياسية في الاتفاقيات ، والتي يجب أن تنبه على الفور. لذلك ، قبل التوقيع على التزام تعاقدي ، من المفيد التعرف عليها بمزيد من التفصيل.
الدين الرئيسي للقرض هو قيمة خاصة تميز الالتزامات الأساسية للمقترض تجاه البنك.
الآن لن يكون من الصعب علينا معرفة المبادئ التي يتم بها تكوين قيمة معينة.
تمثل هذه القيمة مقدار الأموال المستلمة من البنك في متناول اليد. هذا هو الأساس ، إذا جاز التعبير ، "الصداع" الرئيسي للمدين. لماذا يحدث هذا؟ بكل بساطة!
في عملية سداد القرض ، لا يقوم عميل البنك بسداده إلا بعد انتهاء الاتفاقية. مع السداد المناسب للديون ، تنخفض هذه القيمة وتبقى ثابتة إذا تهرب العميل من السداد.
نظرًا لأن توفير الأموال الائتمانية يتم على أساس مدفوع ، يجب عليك الدفع مقابل استخدام هذه الأموال. إنها الفائدة التي تعمل كدفع لقرض ، وكذلك ربح لمؤسسة مالية.
بموجب القواعد واللوائح القانونية ، لا يمكن أن يكون مثل هذا الاتفاق ، بحكم تعريفه ، بدون مدفوعات ، أي افتراض عدم وجود رسوم فائدة.
يمكن دفع النسبة المئوية مع كل دفعة شهرية حتى عودة المشاركة الرئيسية (مع الأقساط السنوية) ، أو في شكل جزء مختلف.
لا يحق للبنوك تقليل مبلغ الفائدة أو إلغاء هذه المدفوعات تمامًا ، لذلك هناك دائمًا فائدة ، فقط مؤشر حجمها من دفعة إلى أخرى يخضع لتغييرات معينة ، ويمكن ملاحظتها في أي اتجاه.
لا تنس حقيقة أن اتفاقية القرض قد تنطوي على رسوم عمولة لإصدار الأموال المقترضة. يمكن أن تمثل مبلغًا ثابتًا أو يتم تمثيلها بنسبة مئوية معينة من مبلغ القرض.
يتم سحب هذا المبلغ بطريقة لمرة واحدة ، في عملية استلام المبلغ. وتجدر الإشارة إلى أن معظم المدينين ينسون هذا الجزء من الدفع ، وهو عبث ، لأنه يُدفع بأموال العملاء الخاصة ويعمل أيضًا كجزء من السداد.
نحن ندرس القضية أكثر. تقوم العديد من المؤسسات المصرفية بإدراج شروط زيادة سعر الفائدة في إطار اتفاقية القرض. علاوة على ذلك ، لا يتم تطبيق هذا الإجراء إلا إذا تجاهل العميل الشروط الأساسية لاتفاقية القرض.
وهنا لم يكن الأمر خاليًا من بعض الحيل من جانب البنك. في الممارسة القضائية الحديثة ، تعتبر مثل هذه الخطوة من جانب الهياكل المالية بمثابة عقوبة عقابية تُطبق على العملاء الذين يجرؤون على "العصيان".
يكمن خطر هذا المفهوم في أن المبلغ الإجمالي لهذه المدفوعات الزائدة المبالغ فيها لا يخضع لأي تخفيض ، كما يتضح من المادة 333. القانون المدني للاتحاد الروسي.
بالإضافة إلى المبالغة في معدل المدفوعات الزائدة ، يحق للمؤسسة المصرفية تحصيل عمولات إضافية لمبلغ الالتزام المتأخر. يتم حساب العقوبات لكل يوم ، والذي يتضمن تأخير وانتهاكات أخرى.
تقليديا ، يعمل التنازل عن التأخر طويل الأجل كحصة أساسية رئيسية ، وقد يتم تجاوز المبلغ حتى عدة مرات.
وفقًا لأحكام القوانين المعيارية للقانون الحالي ، من الممكن تحقيق تخفيض في الغرامات بنسبة تصل إلى 90 ٪. لكن هذا لا يعني على الإطلاق أن العميل يمكن أن يرتاح وينسى الحاجة إلى سداد القرض.
هذا هو أحد الأجزاء الأخيرة وليس الأخيرة من دين القرض. ومن الإنصاف القول إن هذا الدفع لا ينطبق على جميع فئات المدينين ، ولكن فقط على أولئك الذين انضموا طواعية إلى عقد التأمين أثناء عملية الحصول على قرض.
في الوقت نفسه ، في مختلف المؤسسات المصرفية ، تختلف الشروط التي يتم بموجبها سداد الالتزامات بموجب هذه الاتفاقية.
تفرض بعض المؤسسات المصرفية رسومًا على جزء الدفع لكامل فترة عقد التأمين ، بينما تفرضه شركات أخرى على دفعات متساوية (أي يتم تضمينها في المعاشات). في كلتا الحالتين ، يتم دفع الخدمة على نفقتهم الخاصة.
وبالتالي ، يتم تشكيل الدين الرئيسي. يهتم معظم عملاء البنوك بالسؤال: لماذا ، على الرغم من حقيقة أن القرض يتم سداده بانتظام ، وإن لم يكن بانتظام ، فإن الدين إما ينمو أو يظل في نفس المكان.
لهذه الأسباب ، الجواب بسيط للغاية. بيت القصيد من العملية يكمن في ترتيب شطب القيمة. إذا بدأ العد التنازلي في المادة التي تم النظر فيها بالالتزام الرئيسي ، ثم في عملية سداد القرض ، تبدأ هذه القائمة في العمل بالعكس تمامًا.
اتضح أن عائدات سداد القرض من قبل المدين ، يوجه البنك لسداد كل شيء ، وليس فقط الحصة الرئيسية ، وبعد ذلك فقط يدفع الحصة الأساسية.
ببساطة ، لكي تنخفض الحصة الرئيسية من القرض ، يتعهد المقترض بسداد جميع التزامات الديون الأخرى. القرار العقلاني الوحيد الذي يجب اتخاذه في هذه الحالة هو تجنب الوقوع في مثل هذا الموقف.
وإذا حدث تأخير فجأة معك ، فيمكنك دائمًا حل هذه المشكلة من خلال المفاوضات. يمكن للبنك بسهولة تقديم تنازلات للمدين وتغيير المخطط العام ، أي جدول السداد.
لذلك قمنا بفحص ماهية دين القرض الرئيسي ، وعلى أساس ما يتكون من وجهة نظر عملية. إن ظهور القيمة النهائية الخاضعة للدفع الإلزامي هو عملية معقدة تتطلب اهتمامًا خاصًا.
يقع على عاتق المقترض التزام مباشر بالتعرف على جميع جوانب العقد لتجنب المواقف غير المتوقعة في المستقبل.
الدين الرئيسي على القرض هو مصطلح شائع إلى حد ما ، ويجب أن يفهم معناه من قبل أولئك الذين يخططون لأخذ قرض آخر. سيسمح لك ذلك بفهم جميع تعقيدات الإجراءات القانونية القادمة بشكل أفضل ، والاستعداد للصعوبات المحتملة ، وأخذها في الاعتبار قبل وضع توقيعك الخاص على الاتفاقية.
ليس هناك شك في الظروف التالية ، أي منتجات قروض تفترض أنها مقدمة بشروط معينة ، والتي يتعين عليك سدادها. نحن نتحدث عن الفائدة ، وحجمها يعتمد كليا على السياسة التي ينتهجها البنك. علاوة على ذلك ، يمكن أن تختلف اختلافًا كبيرًا في الهياكل العامة والخاصة. يرتبط هذا الظرف بحقيقة أنهم:
يمكنك دفع المبالغ المستحقة بالاتفاق مع المؤسسة:
بالإضافة إلى ذلك ، عادة ما يتم توفير السداد المبكر لالتزامات الديون.
كما ذكر أعلاه ، فإن هذا هو حقيقة أن البنك يقوم بتحويل الأموال إلى المقترض ، والتي يتعهد الأخير بدفعها وفقًا للفترة الزمنية المحددة ، مع مراعاة مقدار الفائدة المتراكمة.
يشمل الدين الرئيسي فقط تلك القيم النقدية المشار إليها في إطار الاتفاقية المبرمة ، باستثناء:
هذا المؤشر له أهمية قصوى بالنسبة لأولئك الذين يبرمون صفقات كبيرة: قروض السيارات ، والرهون العقارية. هم الذين يجب أن يفهموا تمامًا جميع الفروق الدقيقة مسبقًا ، والتي في معظم الحالات يمكن أن تقلل بشكل كبير من حجم الأقساط السنوية.
تطلب مؤسسة مصرفية كل شهر دفع فواتير معينة تتكون من:
في كثير من الأحيان ، تكون الأقساط القليلة الأولى حصريًا رسومًا إضافية يتم إزالتها خارج الدور. لذلك ، من المهم جدًا تحديث المعلومات الخاصة بالأسهم بانتظام ، والتي يتم من خلالها تحديد العلاقة بين هذه المفاهيم. سيسمح لك ذلك بحساب استراتيجية سلوكك من حيث سداد مدفوعات شهرية ، مع مراعاة التكاليف الإلزامية مثل المرافق وغيرها.
إذا تم سداد كل شيء في الوقت المناسب (كليًا أو جزئيًا) ، فمن الأهمية بمكان توضيح مبلغ الدين الأساسي مقدمًا ، والذي يتم صده عند شطبها. ولهذا أهمية أساسية في إقراض الرهن العقاري ، خاصة أنه في كثير من الحالات يتم الحساب من خلال رأس مال الأمومة الذي تخصصه الدولة. يجب مراعاة الخيارات التالية لسحب هذه المدفوعات من:
كقاعدة عامة ، الأكثر انتشارًا هو الأول ، عندما يكون من المستحيل مراعاة مقدار المدفوعات الزائدة "المتراكمة" أثناء الاستخدام. هذا سبب آخر لدراسة المستندات التي يوقعها الشخص بعناية. في كثير من الأحيان ، يتعين على المرء أن يتعامل مع المواقف التي تبدأ فيها العقوبات في التراكم ، ويزداد الدين وفقًا لذلك ، وهو أمر محفوف بالعديد من المشكلات التي يصعب التعامل معها. سوف تساعد ZPPA في حماية الحقوق المنتهكة ، إذا اتصلت بالسلطات المختصة.
للإجابة على السؤال الحالي: ما هو دين القرض الرئيسي ، يجب على المرء أن يفهم كيف يتشكل. هذه قيمة خاصة جدًا تميز قائمة الالتزامات الأساسية للعميل تجاه البنك. كل شيء يحدث وفقًا للقوانين والقواعد المحددة بوضوح في التشريع الحالي. قد تختلف بشكل كبير حسب المنظمة المختارة.
هذه هي الأموال التي يعطيها البنك للمقترض أو يحولها إلى البطاقة. الآن هذا "صداع" حقيقي ومشكلة الشخص الذي استغل العرض. في سياق السداد الإضافي ، يعتبر مغلقًا تمامًا من لحظة انتهاء العقد. الإيداع الصحيح للأموال يساعد على تقليل المبلغ ، وأي تأخير يساهم في زيادة.
سبق ذكر الشروط التي يتم بموجبها إصدار الأموال أعلاه ، في المستقبل يجب إطفاءها مع مراعاة الرسوم التي تزيد من أرباح مؤسسات الائتمان.
يحظر القانون تقديم هذه الخدمات مجانًا ، أي لا يمكن لشركات التمويل ، بحكم تعريفها ، أن تتكبد خسائر ، بغض النظر عن حجم مشروع القرض. لذلك ، فإن مبلغ الدين الأساسي على القرض بعيد كل البعد عن كل ما يجب سداده. تم تطوير صيغ مختلفة ، على أساسها يتم الحساب ، والتي بموجبها من الضروري الدفع خلال الإطار الزمني المحدد:
لا يحق للبنك تخفيض السعر أو إزالته بالكامل ، ولا يمكنه تغيير الحجم إلا وفقًا للإجراء المتبع.
من المهم تذكر الخصومات المختلفة المشار إليها في العقد بحروف صغيرة:
كل "الحقن" المذكورة أعلاه يجب أن يقدمها العميل من المبلغ المقترض من الدين الرئيسي ، إنه أمر صعب للغاية.
دعونا نواصل دراسة مسألة حقوق البنك في زيادة الأسعار من جانب واحد: خدعة صعبة للغاية. يعتبر الفقه الحديث هذا التهرب من العقوبات التي يمكن تطبيقها على المثابر في المخالفين. في الفن. 333 من القانون المدني للاتحاد الروسي يشير إلى استحالة تقليل هذه المدفوعات الزائدة ، بالنظر إلى أن حجمها مبالغ فيه بشكل كبير. ويستلزم تحديد مثل هذه الحالات فحصاً شاملاً لأنشطة الشركة ، مع دراسة الميزانية العمومية ، وفق معايير أخرى.
إلى جانب النقاط المذكورة أعلاه ، والتي هي غير سارة لأي مقترض ، فإن للبنك كل الحق في معاقبة أولئك الذين يسمحون لأنفسهم بتأخير المواعيد النهائية للدفع. في الوقت نفسه ، يزيد الدين الرئيسي على القروض بمقدار العمولات الإضافية. نتيجة لذلك ، سيكون الرصيد الإجمالي أعلى بكثير من القيم الأصلية.
يجب أن تعلم أنه يتم احتساب العقوبات عن كل يوم ضائع. إذا قمت بتطبيق أحكام معينة من قواعد التشريع الحالي بشكل صحيح ، فمن الممكن في بعض الحالات تحقيق تخفيض غرامات الائتمان بنسبة 90٪ تقريبًا. على الرغم من أن هذا الانتصار الصغير لا ينبغي أن يكون بمثابة سبب للبقاء في "النشوة" ونسيان المدفوعات تمامًا.
هذه المواقف هي من بين النقاط الأخيرة بالغة الأهمية للديون الائتمانية. على الفور ، نلاحظ أن هذه المدفوعات تنطبق فقط على فئة المقترضين الذين انضموا طوعا إلى عقود التأمين. تعرض المواقع الرسمية للمؤسسة المختارة التعرف على العينة. في الوقت نفسه ، قد تختلف الشروط بشكل كبير في بنك معين:
بغض النظر عن الخيار ، من الضروري الدفع مقابل الخدمات المقدمة للعملاء أنفسهم ، الذين قرروا اقتراض الأموال ، إلى جانب مبلغ الدين الأساسي. هذه قاعدة مقبولة بشكل عام يجب اتباعها.
الحل الوحيد الصحيح للمقترض ، الذي يسمح له بالخروج من وضع مالي صعب ، والبقاء في "مصالحه الخاصة" ، بأقل قدر من الخسائر ، هو تجنب حتى أصغر حالات التأخير في السداد.
لفهم جميع القضايا ، لمعرفة - ما هو الدين الأساسي المتأخر على القرض ، من المهم حقًا حتى في مرحلة اختيار كيفية تصحيح وضعك المالي. على الرغم من أن الأمر لا يقل صعوبة عن الحصول على معلومات شاملة عن الدين القومي للبلاد.
مارس Pcr = 600000 × 0.3 / 365 × 31 = 15288 روبل.
أبريل Pcr = 400000 × 0.3 / 365 × 30 = 9863 روبل.
مايو Pcr = 200000 × 0.3٪ / 365 × 31 = 5096 روبل.
Pcr = 15288 + 9863 + 5096 = 30247 روبل. - مقدار الفائدة على القرض لكامل فترة استخدام القرض ، أي 3 اشهر
في حالة المدفوعات غير المنتظمة للديون الرئيسية ، يتم إجراء الحسابات بنفس الطريقة:
مثال 2.
تم إصدار قرض قصير الأجل بمبلغ 150000 روبل. بمعدل 25٪ سنويًا لمدة شهرين ، وتاريخ الإصدار هو 10 أكتوبر 2002. تم سداد القرض على الأقساط التالية:
10/20/02 - 48000 روبل
11/10/02 - 52000 روبل.
11/20/2002 - 10000 روبل
10.12.02 – 40000 روبل
حل:
لنحدد عدد الأيام في كل فترة:
10.10.02 - 20.10.02 - 10 أيام
21.10.02 - 10.11.02 - 21 يومًا
11.11.02 - 20.11.02 - 10 أيام
21.11.02 - 10.12.02 - 20 يومًا
المجموع: 61 يومًا
الجدول 3.2
|
تواريخ الاستحقاق |
عدد الأيام في الفترة |
المبلغ الأساسي للدين |
Amount٪ للحصول على قرض |
مبلغ سداد الدين الأصلي |
رأس المال المتبقي |
|
المجموع: |
PCR من 10.10.-20.10. = 150000 × 0.25 / 365 × 10 = 1027 روبل.
PKR من 21.10.-10.11. = 102000 × 0.25 / 365 × 21 = 1467 روبل.
PKR من 11.11.-20.11. = 50000 × 0.25 / 365 × 10 = 342 روبل.
PKR من 21.11.-10.12. = 40000 × 0.25 / 365 × 20 = 548 روبل.
مجموع Pcr = 1027 + 1467 + 342 + 548 = 3384 روبل ، مقدار الفائدة لكامل مدة القرض.
تستند العلاقات الائتمانية (المقرض - المقترض) إلى مبادئ الاستعجال والسداد والدفع. تعتمد طريقة منح القرض على التاريخ الائتماني للمقترض ، وتوحيد حصيلة المبيعات ، وتفاصيل دورة الإنتاج ، وطبيعة احتياجات المقترض.
في الممارسة الروسية ، هناك 4 طرق رئيسية للإقراض المصرفي:
إصدار قروض لمرة واحدة
فتح خط ائتمان
التحقق من ائتمان الحساب
السحب على المكشوف.
قرض لمرة واحدة- (قصير الأجل ، متوسط الأجل ، طويل الأجل) الطريقة الأكثر شيوعًا ، ويتم إصدارها في شكل قرض لأجل محدد أجل استحقاقه. عند منح القرض ، يفتح البنك حساب قرض يتم إغلاقه عند السداد. الأكثر شيوعًا هي القروض المضمونة قصيرة الأجل لأنها تنطوي على أدنى مخاطر ائتمانية. يمكن إصدار قرض قصير الأجل دون تحديد شروط ، "عند الطلب" ، ويمكن سداد هذا القرض من قبل المقترض أو طلبه من قبل البنك في أي وقت (مع إشعار من 3 إلى 7 أيام). هذا النوع من القروض يسمى في الكليةمعدلات فائدتها أقل من معدلات الفائدة على القروض لأجل.
خط ائتمان- هذه اتفاقية بين البنك والشركة على الحد الأقصى لمبلغ القرض خلال فترة محددة ، وتخضع لشروط معينة. ضمن حد الائتمان المحدد ، يمكن للمقترض دون مفاوضات إضافية وتسجيل اختيار مبلغ القرض المتفق عليه (إخطار البنك). يمكن تقديم القرض عن طريق دفع مستندات الدفع كما هو مطلوب أو في شرائح منفصلة. تم تصميم هذا الشكل من الإقراض لتغطية الحاجة المؤقتة للأموال (بسبب الموسمية) وعندما لا يتمكن المقترض من تحديد الحاجة إلى قرض بدقة. تحدد الاتفاقية بين البنك والمقترض حد الائتمان ومدة ونوع حد الائتمان. يمكن أن يتم سداد القرض في وقت معين ، أو عندما تتوفر الأموال. لاستخدام حد الائتمان ، يفرض البنك رسومًا إضافية. أو يقدمها كخدمة لعملائك ذوي القيمة العالية. يتم فتح حد ائتمان لفترة معينة (سنة واحدة) ويمكن تجديده (بعد سداد الجزء ، يتم تمديده بهذا المبلغ) ، غير قابل للتجديد ومستهدف (على سبيل المثال ، للدفع مقابل التوريدات بموجب عقد محدد).
حساب العقد- حساب سلبي نشط واحد (تسوية وقرض) تؤخذ فيه جميع معاملات البنك مع العميل في الاعتبار عند منح قرض لأغراض الإنتاج الحالية. تستخدم للجمع بين معاملات الائتمان والتسوية. يعكس معدل دوران السداد للمقترض ، بينما الحساب الجاري مغلق. يتم إصدار هذا القرض لعملاء موثوقين بشكل خاص ، بسبب وجود فجوة في معدل دوران المدفوعات (عندما تتجاوز احتياجاتهم المالية الحالية الموارد المتاحة).
يمكن أن يكون رصيد الحساب مدينًا وائتمانًا. مدينيظهر الرصيد مقدار ديون المقترض للبنك (يتم احتساب الفائدة لصالح البنك) ؛ الرصيد الدائنيشير إلى معدل دوران الأموال الخاصة بالشركة (يتم احتساب الفائدة لصالح الشركة). يتم إضفاء الطابع الرسمي على تقديم القرض من خلال اتفاقية تحدد التواريخ والفاصل الزمني لإصلاح الرصيد ، والحد الأقصى المسموح به للرصيد المدين وتاريخ استحقاقه ، وسعر الفائدة الذي سيدفعه العميل في هذه الحالة وسعر الفائدة الذي يقوم البنك بالدفع للعميل مع الرصيد الدائن + رسوم صيانة الحساب. عند الإقراض الحساب الحالييتم إصدار القرض عن طريق دفع مستندات التسوية ، ويتم سداده عن طريق إيداع جميع المدفوعات للمقترض.
بالنسبة للمقترض ، النقطة الإيجابية هي استلام الأموال بالكامل حسب الحاجة ، يحفظ البنك موارد الائتمان لأن القرض يتم توفيره فقط للفجوة في معدل دوران المدفوعات. التوفر حساب جارلا يتدخل في الحصول على قروض أخرى من هذا البنك أو من بنك آخر.
السحب على المكشوف- يشار إليها أحيانًا باسم مجموعة متنوعة حساب جار... ولكن إلى جانب السمات المشتركة ، هناك اختلافات في الحساب والنضج وتكرار التكوين - السحب على المكشوف أقصر وأقل تكرارًا). هذا شكل من أشكال الإقراض قصير الأجل ، ويستخدم على نطاق واسع في الممارسة المصرفية. يتم توفيرها للعملاء الذين لديهم حساب جاري ، عند الاتفاق على السحب على المكشوف ، إذا كان من الضروري دفع مستندات تسوية بمبلغ يتجاوز رصيد حساب الشركة ، يدفع البنك على حساب موارده. نتيجة لذلك ، في الحساب الجاري للعميل ، رصيد مدين ،التي يتم تحويلها إلى حساب خاص لتسجيل هذه القروض ، يتم إرسال المبالغ المستحقة للعميل لسدادها. الذي - التي. مبلغ القرض غير ثابت ويتغير مع توفر الأموال. اتفاقية القرض تنص على مدة استخدام السحب على المكشوف وشروط القرض وإجراءات السداد. يتيح لك استخدام السحب على المكشوف حل المشكلات المالية الواردة قصيرة الأجل ؛ والسحب على المكشوف غير قابل للتطبيق لتمويل التكاليف طويلة الأجل.
تقييم الجدارة الائتمانية للمنشأة - المقترض
التمايز هو أحد مبادئ تقديم القرض ، إلى جانب السداد والدفع والاستعجال. عند تقديم القروض ، تميز البنوك شروطها اعتمادًا على الجدارة الائتمانية للمقترض. تقييم الجدارة الائتمانية إلزامي وينطبق على كل من الشركات والمواطنين.
لتقييم الجدارة الائتمانية للمؤسسة ، يتم استخدام طريقة المعامل ، لتقييم الجدارة الائتمانية للمواطنين - شهادة الدخل ، والمستندات التي تؤكد ملكية الممتلكات ، إلخ.
لمعدل الجدارة الائتمانية يتم استخدام النسب المالية التالية على الأقل:
السيولة الحالية (K ليرة تركية) ؛
سيولة عاجلة (K · Cl) ؛
السيولة المطلقة (K al) ؛
الحكم الذاتي (ك أ).
مؤشرات (نسب) السيولةتوصيف التزويد العام للمؤسسة بالأصول المتداولة لإجراء الأنشطة الاقتصادية والسداد في الوقت المناسب للالتزامات العاجلة.
يتم حساب هذه المؤشرات من خلال مقارنة حجم الأصول ، والتي يمكن أن تصبح بسرعة نسبية وسيلة للدفع ، مع مبلغ الالتزامات قصيرة الأجل.
عادة ما يتم حساب المؤشرات الثلاثة التالية للسيولة:
نسبة السيولة الحالية: (نسبة التغطية) (Ktl):
حيث ص 630 - حساب توزيعات الأرباح ؛
ص. 640 - الدخل المؤجل ؛
إذا كان المعامل المحسوب لا يقل عن 2 ، فإن الشركة قادرة على سداد ديونها.
مؤشر سيولة سريع (عاجل) (XL) ، تعتبر أكثر تمثيلا من نسبة التغطية.
للتشغيل الناجح للمؤسسة ، يجب أن يكون هذا المؤشر 1 على الأقل.
نسبة السيولة المطلقة (البراز):
يجب أن يكون هذا المؤشر 0.2-05 على الأقل.
مؤشر على الاستقلال المالي للمؤسسة أو معامل الاستقلالية (كا).هذا المعامل يميز حصة أصحاب المشاريع في المبلغ الإجمالي للأموال المستخدمة في الأنشطة المالية والاقتصادية.
حيث 650 - احتياطيات للمصروفات والمدفوعات المستقبلية.
يجب أن تكون قيمة هذا المؤشر 0.6 على الأقل
اعتمادًا على حجم هذه النسب ، يتم تقسيم الشركات إلى ثلاث فئات من الجدارة الائتمانية.
