أدى التطور السريع للسوق المالية إلى ظهور مشتقات المنتجات الائتمانية: خطابات الائتمان، السحب على المكشوف، العوملة وغيرها. من الصعب فهم سكان بسيط ليس لديه تعليم خاص هذه المفاهيم. لذلك، أجبروا على طلب المشورة على الوسطاء.
وسيط الائتمان - هذا هو شركة محاماة، وهي وسيط بين منظمة الائتمان والمالية ومقترض.
حقيقة مثيرة للاهتمام: ظهرت أول الوسطاء الائتماني في روسيا في وقت مبكر من 90s. كانت مهمتهم الرئيسية هي جذب المستثمرين الأجانب في مشاريع مختلف الشركات.
خدمات وسيط الائتمان تنتمي:
الدخل نسبة مئوية معينة من السجناء.
عندما قرر الشخص فتح عمله، لديه سؤال في دعوى: كيف تصبح وسيط ائتماني؟ بادئ ذي بدء، من الضروري. ثم يمكنك تسجيل IP أو Open OOO. للقيام بذلك، تنطبق على المفتشية الضريبية. لا تصاريح إضافية يتطلب هذا النوع من النشاط الريادي.
التخطيط المرحلة هو أساس أي عمل تجاري. في هذه المرحلة، من الضروري تحديد أنواع الخدمات التي ستقدمها الشركة، والنظر في الجمهور المستهدف المحتمل وطرق جذبها، وتقييم التكاليف والإيرادات المزعومة، ووضع استراتيجية في التنمية. يتم وضع خطة العمل للمستقبل، لذلك عندما يتم تطويرها، من الضروري حساب ربح وخسائر الشركة بحد أدنى لمدة 3 سنوات. يجب تغطية هذه المستند بالأسئلة التالية:
بعد تجميع خطة عمل مفصلة يتم تحليلها بسبب المخاطر المحتملة. لفهم كيفية تصبح سمسار الائتمان وتطوير خطة عمل خطوة بخطوة، تحتاج إلى إجراء تحليل SWOT. يتم ذلك لتقييم موارد الشركة ويساعد على تقييم فرص التنمية بشكل طبيعي. يتم إجراء التحليل في أربع اتجاهات:
لمزيد من المعلومات حول كيفية تصبح وسيط ائتماني وما إذا كان يجب اكتشاف أعمالها، من الضروري تحليل هذه الصناعة في منطقته، وتحديد المنافسين الرئيسيين واستكشاف الأساليب في السوق المالية.
في المرة الأولى يمكنك تقديم خدمات نفسك، تاركة العملاء إلى المنزل. ولكن بالنسبة للتوفير الكامل للخدمات وسلام الشركة، من الضروري استئجار غرفة سيكون فيها مكتب الشركة. قد تكون منطقة تجارية صغيرة في مركز لرجال الأعمال أو بالقرب من منظمة اعتماد ومالية رئيسية. يضمن الموقع الصحيح تدفق العملاء إلى الشركة.
في المكتب، تحتاج إلى تنظيم أماكن عمل للموظفين. لا تأخذ على الفور الكثير من الموظفين. لتبدأ، يمكنك استئجار 2-3 مديري سيقدمون خدمات الاستشارات للعملاء. بالإضافة إلى المديرين لعمل الشركة، هناك حاجة إلى مسؤول النظام ومحاسب. لحفظ الشؤون المالية، لا يمكنك قبول هؤلاء الموظفين للموظفين، ولكن لإبرام عقد ل.
ينتمي الناس بشكل لا يصدق إلى شركات قليلة. لذلك، لجذب عدد أكبر من العملاء، تحتاج إلى جعل شركة يمكن التعرف عليها. للقيام بذلك، يمكنك التقدم بطلب للحصول على الخدمات في وسائل الإعلام المحلية، وكذلك الإعلان عن الإعلانات على الموارد عبر الإنترنت واللافتات والدروع بالقرب من المكتب.
طريقة فعالة أخرى هي تعزيز الخدمات عبر الإنترنت. للقيام بذلك، يمكنك إنشاء موقع الويب الخاص بك مع وصف للخدمات وإمكانية تقديم المشورة عبر الإنترنت، ضع معلومات حول الشركة على المنتديات والمواقع المتخصصة.
من أجل التطوير الناجح للعمل، المنافسة مهمة بنفس القدر (انظر). لجذب العملاء، تحتاج إلى تقديم ظروف أكثر ملاءمة من الشركات الأخرى التي تقدم خدمات مماثلة. يمكن أن تكون نسبة أقل أو مستوى عال من الخدمة في جميع مراحل المعاملة. لتتناسب مع المستوى العالي، يجب أن يكون لديك في حالة المتخصصين المختصين الموجهة نحو الأمور المالية.
يمكنك أيضا إبرام اتفاقيات مع مؤسسات الائتمان والمالية وتأجير الشركات المتعلقة بالتعاون، مما يزيد بشكل كبير من ولاءهم لشركة الوساطة.
حقيقة مثيرة للاهتمام: جنبا إلى جنب مع وسطاء الائتمان، وكلاء الائتمان لديهم وكلاء الائتمان. فرقهم الرئيسي هو أن الوكلاء يتلقون دخل ليس فقط من المقترض، ولكن أيضا من البنوك.
فيما يتعلق بتراجع معدلات إقراض الرهن العقاري، أصبح الاستحواذ على العقارات متاحا لمعظم المواطنين. ولكن بالنسبة لتصميم الرهن العقاري، هناك حاجة إلى العديد من المراجع والوثائق، فإن إيصاله يتطلب تكاليف زمنية عالية. من أجل توفير الوقت، يتحول الناس إلى سماسرة الرهن العقاري. تعلم كما لو كنت تصبح ما يفعلون وما هو مطلوب لهذا؟
يخلق الطلب اقتراحا، والسؤال هو: "كيف تصبح سمسار الرهن العقاري" ناشئ بشكل متزايد في رواد الأعمال. من أجل إتقان هذه المهنة، ليس فقط المهنية، ولكن أيضا الصفات الشخصية، مثل المداراة، النوايا الحسنة، خطاب مختص.
حتى الآن، تفتح بعض المؤسسات التعليمية دورات تحت برنامج "وسيط الرهن العقاري". يتم إجراء التدريب على أساس التعليم العالي وفي نهاية الدورات تم إصدار شهادة خاصة.
حقيقة مثيرة للاهتمام: ظهرت أول سماسرة الرهن العقاري، كهيكل أعمال مستقل، في الاتحاد الروسي في عام 2005.
أي رجل أعمال يتعلق بمسألة إعادة الأموال المستثمرة. يعتمد العائد على الشركة على العديد من العوامل:
في المرحلة الأولية، يجب عدم الاعتماد على دفق كبير من العملاء. في المتوسط، يمكن للشركة زيارة 30-50 شخصا للشهر الأول. ولكن مع مرور الوقت، عندما تصبح الشركة واحدة أفضل، يزداد عدد الأشخاص الذين تقدموا بطلب للحصول على المساعدة بنسبة 20-30٪ شهريا.
متوسط \u200b\u200bمبلغ القرض، الذي يأخذ من خلال شركات الوساطة هو 500 ألف روبل. تتلقى الشركة 7-10٪، اعتمادا على الاتفاق مع العملاء. من بين جميع الأشخاص الذين تقدموا بالمساعدة، يتم إصدار قرض فقط للجزء الثالث. إنتاج حسابات حسابية بسيطة، اتضح أن الأعمال ستدفع في أقل من 6 أشهر.
أهم تعقيد لأي عمل هو البحث عن العملاء. يخشى الناس الاتصال بشركة قليلة معروفة للمساعدة، كما في روسيا، هناك العديد من الوسطاء "الأسود" غير العادلة الذين يخدعون العملاء. لذلك، لجذبهم، من الأفضل التخلي عن عملها المدفوع مقدما وتأكد من اختتام عقد لتوفير الخدمات.
بسبب السماسرة "الأسود"، فإن البنوك أيضا ربط الشراكات على مضض مع الشركات الجديدة. لإعلان نفسك بالمساعدة في ملء الطلب أو جمع الحزمة المطلوبة من المستندات. سيتمكن المؤسسات الائتمان والمالية والعملاء من تقييم جودة الخدمات المقدمة ومدانين بالشفافية والأمراض.
لحل المشاكل مع التعرف على القدرة على التعرف، يمكنك أولا. هذا الخيار لديه كسب جماعي:
بدء عمل تجاري، وكذلك أن تصبح وسيط ائتماني، وليس بهذه البساطة. للقيام بذلك، تحتاج إلى معرفة عميقة في مجال الإقراض، لتتمكن من تحليل كمية كبيرة من المعلومات، للدفاع عن مصالح العميل وتكون منتبهة عند إصدار المستندات.
وسيط الائتمان هو أخصائي (أو شركة) يساعد العملاء على الحصول على قرض على الشروط المواتية. حتى أولئك الذين يرفضون البنوك. وسيط يعرف تماما سوق الإقراض في منطقته: في أي بنك هو أرخص الرهن العقاري، وكيفية إرجاع التأمين للحصول على قرض، الذي يحدد المقترضين بسجل ائتماني غير مثالي وعشرات من الفروق الدقيقة الأخرى.
في المقالة، سنقوم بتحليل مقدار الأموال التي يمكن أن تجلب أعمال الوسيط التجاري. النظر في ثلاث نماذج أعمال: من الوساطة الخاصة دون استثمارات، إلى الشركة مع عشرات الموظفين. أخبر كيفية فتح وسيط أعمال لمدة 50 000 ص.
الوسيط يعمل مع ثلاث فئات من العملاء:
من لا يستطيع الحصول على قرض بنكي وطلب المساعدة على الجانب؛
لا يمكن أن يفهم المنتجات المصرفية المعقدة، على سبيل المثال، في الرهن العقاري؛
نريد تقليل الوقت والجهود للحصول على قرض، وتفويض وسيط بحث مقرض وإعداد المستندات.
العملاء الأكثر شيوعا من الفئة الأولى يرفضون بنك. يدرس الوسيط في الماضي الائتماني، ويجد أن أسباب رفض الإقراض ومحاولة التجول إليها أو القضاء عليها، على سبيل المثال، يجد مقرضا مع ارتفاع المخاطر-TETAT. لهذه الخدمات، يدفع العملاء لجنة الوسيط من القرض الصادر.
لجنة من القرض - المصدر الرئيسي لدخل الوسيط.
يعتمد دخل الوسيط على مجموعة الخدمات، وكمية العمولات وعدد العملاء.
سنقوم بتحليل خط النوع من الخدمات بأسعار:
- تحليل الجدارة الائتمانية للعميل: سعر ثابت، ما متوسطه 5000 ص.
- المساعدة في الحصول على قرض للمستهلك: 7-15٪ من مبلغ القرض، في الأموال 30-100 000 ص. مع معاملة واحدة.
- مساعدة في الحصول على الرهن العقاري: 1.5-5٪ من حجم الرهن العقاري، في المتوسط
من 50 إلى 300 ألف روبل.
- المساعدة في إعادة تمويل القرض الصادر سابقا: من 5٪ أو من 70 000 ص.
عدد الإصدار في الوسطاء المختلفين مختلفان للغاية. هناك وسطاء خاص يعملون بدون موظفين. لديهم ما متوسط \u200b\u200bواحد أو قضية شهريا في الشهر والدخل المتناسب في منطقة 100000 روبل. هناك شركات شبكة مع مكاتب في مدن مختلفة، على سبيل المثال، "الشركاء الماليين"، - 45 مكتبا، أكثر من 2000 قروض معتمدة لعام 2018. مع متوسط \u200b\u200bفحص قدره 50 ألف روبل. اتضح أن "الشركاء الماليين" حصلوا على أكثر من 100 مليون على مدار العام.
تكلفة إطلاق أعمال وسيط الأعمال تعتمد على نموذج الأعمال. يمكنك البدء كوسيط خاص، وشراء "" ووضعها في 50 000 ص. هذا المبلغ يكفي للحصول على المعرفة وقوالب المستندات والوصول إليها.
إذا كنت تريد مكتبا مع موظف ولوحة لافتة جميلة، فقم بإعداد 150-200 ألف روبل. وسيط الائتمان من يكاترينبرغ، كم، قام بافتتاح المكتب: 178 000 ص. في البداية و 85 000 ص. شهريا راتب الموظف والإيجار والإنترنت وغيرها من النفقات.
الخيار الثالث هو شراء امتياز. نظرنا إلى الإنترنت أربعة أصحاب الامتياز لوسطاء الائتمان. أرخص تكلفة 250 ألف روبل، والأغلى - 980 ألف روبل. يمنح الامتياز العلامة التجارية الجاهزة للوسيط، وهوية الشركات، ووصف العمليات التجارية والتوجيه في مواجهة الامتياز.
سيحدد نموذج الأعمال دورك في الأعمال التجارية وبدء المرفقات والتكاليف المستمرة.
ألكساندر في المشروع منذ عام 2014 - وكل هذا الوقت يعمل بمفرده، بدون موظفين. هذا يتيح الإسكندر لتقليل التكاليف واتخاذ اللجنة بأكملها لنفسه. يقضي ألكساندر فقط لتأجير المكتب ويشتري طلبات قروض الرهن العقاري.
من السلبيات. ألكساندر يفعل كل شيء نفسه: يدعو التطبيقات، يحمل الاجتماعات، والتحقق من الجدارة الائتمانية، وتحديد الدائنين، وإعداد المستندات، والتحكم في إصدار القرض ودفع اللجنة. إذا مرضت الإسكندر أو الذهاب في إجازة، فسوف تسقط العمل ولا سيكون هناك مال.
افتتح Pavel Babushkin شركة وسيط ائتمان، كونها موظف مستأجرة. أخذ عطلة لمدة أسبوعين، خلال ذلك الوقت خلعت المكتب، وجدت وعلم الموظف.
يعمل بولس للتأجير من الساعة 8:00 إلى الساعة 15:00، ثم جاء إلى مكتبه ويعمل من قبل وسيط حتى الساعة 19:00. يعمل الموظف من الساعة 10:00 إلى 18:00. مثل هذا النموذج التجاري يسمح بول للتجمع بين العمل والأعمال. ولكن عليك أن تعمل 11 ساعة في اليوم ودفع راتب الموظف.
استشارات مكتب "Arena" أسس اثنين من الموظفين السابقين في البنك. بدأوا في عام 2013 مع العديد من الموظفين. الآن في الدولة "Arena" 11 شخصا، معظمهم يعملون من اليوم.
يسمح مثل هذا النموذج التجاري بأصحاب ربح الأيدي الأجنبية والقطع من العمليات التجارية دون فقدان الأرباح. لكن المصروفات الدائمة مطلوبة للحفاظ على الأعمال التجارية: الرواتب للموظفين والوظائف وتأجير مكاتب واحدة كبيرة أو متعددة.
إذا كنت بعيدا عن سجما الائتمان، نوصي ببدء وسيط خاص من نموذج أعمال. حتى لو كان هناك مال للمكاتب والموظفين. سيسمح لك الوساطة الخاصة بفهم السوق والعملاء والعمليات التجارية. ستكون هذه المعرفة مفيدة عند تحجيم الأعمال: يمكنك تقييم مهنة الموظفين، ووضع كافية KPI، وبناء تسويق فعال.
يتوفر الوسيط العشرات من الطرق لجذب العملاء، بدءا من صدمة المنشورات في التوقف، تنتهي بالاستهداف الجغرافي في Instagram.
العديد من الوسطاء شراء تطبيقات LIDA - عبر الإنترنت للحصول على قروض. تحتوي هذه التطبيقات على تفاصيل الاتصال الخاصة بشخص يحتاج إلى قرض. وسيط يدعو الطلب ويبيع خدماته. من 100 طلب، يجلب الوسطاء إلى إصدار قرض من ثلاثة إلى عشرين شخصا - يعتمد على جودة العملاء المتقدمة ومهارة الوسيط. في نظام EBC، واحد LEED من 100 روبل.
مثال تطبيق الائتمان في نظام EBC
يبدأ السماسون الذين يقومون بعملهم بشكل جيد، في نهاية المطاف في تلقي العملاء على التوصيات. العملاء الراضين يقودون أقاربهم وأصدقائهم. بعض الوسطاء، على سبيل المثال، رئيس نجاح التمويل إبراهيم بادالوف يحفز التوصيات مع المال. يدفع إبراهيم إلى التوصية بنسبة 10٪ من لجنة كل عميل معين، والتي ستتلقى قرضا. يمكن للشبكة الكبيرة من التوصيات محل الإعلان بالكامل.
ينطوي الوسطاء المتقدمة على الإعلانات على الإنترنت وتسويق المحتوى و SMM. على سبيل المثال، يجذب رأس "قسم الائتمان الموحد" العملاء الذين يستخدمون الموقع والإعلان السياقي، يؤدي
وسيط التجاري هو الشخص الذي يقوم بوظائف الوسيط بين الطرفين في معاملة الأعمال - شراء وبيع الأعمال الجاهزة، الشركات. أيضا، يعمل الوسيط كوسيط، أو وسيط، عند إجراء معاملات لامتصاص الأعمال، مشاريع دمج الشركات. بعد الانتهاء من المعاملة أو في عملية تمرير مراحل معينة، يتلقى هذا الوسيط رسوما، يحسب عادة في شكل نسبة مئوية من المعاملة. أيضا، تشمل وسطاء الأعمال ليس فقط الأفراد، ولكن أيضا الوكالات ذات الصلة والشركات. في روسيا، هناك حتى تصنيفات أفضل وسطاء تجاري (يتم تجميعها للسنة التقويمية الحالية).
النوع الرئيسي من أرباح الوسيط هو النسبة المئوية للسجناء بين المنظمات والمؤسسات وغيرها من أشكال العمل. اليوم، هذا مجال قوي للغاية ومجذدا ماليا، حيث في موسكو نسبة المعاملات التي أجريت من خلال وسيط يتجاوز 50٪، في سان بطرسبرغ - 25٪. نتيجة لذلك، بالنسبة إلى مراحل محددة من المعاملات أو الانتهاء الكامل لشراء الأعمال التجارية، تتلقى مبيعات الأعمال النهائية أو دمج أو وسيط الامتصاص المنظم مكافأة.
الحد الأقصى لحصة السوق شغل مرافق التجارة. في نهاية عام 2014، إلى ربع المعاملات المصحوبة في الاتحاد الروسي، كان في مرافق التجارة.
لبدء النشاط الرسمي، تحتاج إلى التسجيل ككيان قانوني أو رجل أعمال فردي. لتبدأ، يجب أن تكون العمل نفسها مهارات التالية:
في عمل وسيط التجاري، القدرة على الحفاظ على سرية المعاملات والاستعداد لعدم استخدام مخططات البيع النموذجية، ولكن النهج بشكل فردي من مخطط البيع والبيع والتحضير.
غالبا ما تكون مديري الشركة، الراغبين في تغيير نطاق الأنشطة، لا يمكنهم "الخوض" على الفور بتنسيق وميزات المجال المطلوب. هناك أيضا كمية كافية من الأدوات المجانية لشراء أعمال مهتمة. والصفقة يمكن أن "تعويم". لفهم تعقيدات العمل، يمكن للوسيط في تقييم حالة وتكلفة الأعمال، والمالك لا يعرف بالضرورة كيفية وضع شراء وبيع الشركة "من وإلى". أيضا، يمكن لوسيط جيد أن يساعد في اختيار مقترحات الائتمان أو العثور على مثل هذه الأعمال التي يمكن أن تعتمد على تلقيها. بالإضافة إلى ذلك، هناك مالكو مستعدون لبيع أعمالهم الحالية "بالتقسيط" وعلى الشروط المواتية بما فيه الكفاية.
يمكنك العثور على وسيط أعمال مناسب اليوم كما هو الحال في توصيات رواد الأعمال المألوفين الذين تم بالفعل تقسيمهم بنجاح مع أعمالهم النهائية على الشروط المواتية والمواقع المتخصصة. هناك تقييمات للوسطاء الأكثر نشاطا في المجلات الشخصية. غالبا ما يتمتعون بخدمات الوسطاء:
للبيع:
عند شراء وسيط "اسم"، أولئك الذين يريدون أن يصبحوا أصحاب
بعد اتخاذ قرار ببيع أعمالك التجارية الخاصة بك، يجب أن تكتشف منظمة الصحة العالمية التي يقوم بها الوسطاء الذين يبيعون الأعمال التجارية وما إذا كان الاتصال بهم للحصول على المساعدة. سماسرة الأعمال هي المستشارون الماليين الذين يساعدون في العثور على المشتري، على استعداد لدفع أكبر سعر. تقديم الخدمات الشعبية من خلال المساعدة في تنفيذ عملية بيع مربحة أو شراء أي شركات. سيساعد الوسيط في إعداد شركة للبيع، وإعطاء المشورة لزيادة تصنيف وقيمة المؤسسة
الوسيط التجاري هو أخصائي ذوي خبرة ضلوع في الحالة الحالية في السوق. الخدمات أكثر طلبا خلال فترات الأزمة عندما يلعب عامل الوقت دورا رائدا. تتضمن مهمة الوكيل تقييم عمل تجاري لعوامل الاسترداد، وإحياء أعمال الأعمال، وتكاليف الموارد.
محفظة الخدمات المقدمة ليست فقط شراء وبيع الأعمال النهائية وبيعها. تشمل خدمات الوساطة التجارية المساعدة في تقييم، وزيادة القيمة، والبيع في ظروف العمل المواتية. يمر إجراء المعاملات في المراحل:
يتم فحص جميع المراحل من قبل الوكيل لضمان نقاء المعاملة. يعمل وسيط أعمال في بعض الحالات كمثمن. تتم دراسة إجراءات الضرائب والمحاسبة وحالة المعدات، ومستوى الأداء.
أخصائي مبيعات الأعمال هو متخصص مناسب لمهمة بيع شاملة. وسيط الأعمال ليس سمساريا، وخبير في أسئلة الاستنتاج السريع للمعاملات المربحة. تشمل مهام الوسيط توسيع قاعدة البائعين والمشترين، في مشكلة الوسيط - التقييم، ابحث عن حلول لزيادة قيمة أعمال البيع.
مثل سمسار عقارات، يتطلب وساطا كدفعة للخدمات النسبة المئوية من المعاملة؛ يدفع الخدمة عادة العميل. يحتوي الوسيط التجاري على صلاحيات أكثر في عملية التحضير لبيع المؤسسة. تناقش الدقيقة بالتعاون في جميع المراحل بعناية مع البائع.
