تحويل الأموال - تُستخدم هذه العبارة أساسًا فيما يتعلق بالتحويلات غير النقدية للأموال من قبل الأفراد ، ولا تتعلق بتنفيذ أنشطة ريادة الأعمال. يتم إجراء تحويلات الأموال من قبل الأفراد داخل دولة واحدة (تحويلات داخلية) ومع تحويلات إلى دول أخرى (تحويلات خارجية). يتم إجراء تحويلات الأموال إلى الأفراد والكيانات القانونية.
يمكن تقسيم جميع عمليات تحويل الأموال للأفراد بشروط إلى نوعين:
تتم التسويات غير النقدية للأفراد على أساس لائحة البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 01.04.2003 N 222-P (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 22.01.2008 N 1965- U) - "بشأن إجراءات إجراء تسويات غير نقدية من قبل الأفراد في الاتحاد الروسي" ...
وفقًا للائحة البنك المركزي للاتحاد الروسي ، تنقسم التحويلات المصرفية للأموال من الأفراد إلى نوعين:
بالإضافة إلى معلومات حول الأساس القانوني لعمليات تحويل الأموال ، يمكنك الاطلاع على المقالة على الموقع الإلكتروني "
على بوابة "Vesti.ru" ، التي تنص على أن أي تحويل للبطاقة يعتبر دخلًا ويخضع للضريبة. ومن الهدايا التي يزيد سعرها عن 4 آلاف روبل ، من المفترض أن تدفع 13 ٪ من ضريبة الدخل الشخصي.
كان الناس قلقين: اتضح أنه من أي إيصال على البطاقة ، سيتعين عليهم دفع ضريبة الدخل وتقديم إقرار بحلول 30 أبريل. وإذا لم تدفع ، فسيكتشف مكتب الضرائب ذلك على أي حال وستكون غرامة.
في الحقيقة، ليس هذا هو الحال. لا يعتبر كل تحويل إلى البطاقة دخلاً. ليست هناك حاجة لإبلاغ مكتب الضرائب عن جميع الأموال المستلمة ودفع 13 ٪ من تكلفة أي هدايا أغلى من 4 آلاف روبل.
من الأفضل إعادة التحقق من الأخبار السيئة
على الأرجح ، اختار مؤلف المقال ومحرر مقطع الفيديو صياغة خاطئة. لا يمكن القول أن أي تحويل إلى بطاقة يعتبر دخلاً. قد يقرأ شخص ما المقال ، ولا يفهم ويصرح عن جميع الإيصالات لعام 2016.
من عنوان المقال ، يترتب على الطالب أن يدفع 13٪ من المنحة ، من مبالغ تحويلات الوالدين ، أو إذا قام صديق بإلقاء المال على بطاقته كدين. يبدو أن الأم لطفلين مضطرة لدفع ضريبة الدخل الشخصي من النفقة ، والأسرة ذات الدخل المنخفض - من المساعدة الخيرية ، ورائد الأعمال الفردي في نموذج مبسط - من المبالغ المسحوبة قانونًا إلى بطاقتها الشخصية من حسابها الجاري. وحتى مع التعويض عن التأمين الإجباري ضد المسؤولية تجاه الغير ، إذا تم تحويله إلى البطاقة ، فإنه سيتعين عليه أيضًا دفع ضريبة الدخل الشخصي.
لقد سررت بشكل خاص بالهدايا. يقول "Vesti": إذا تلقيت هدية تزيد عن 4 آلاف روبل ، وليس من قريب - ادفع ضريبة الدخل. كما لو أن حماتها يجب أن تقدم إقرارًا وتدفع 13٪ إذا أعطتها زوجة الابن صورة لذكرى زواجها مقابل 5 آلاف. ويُزعم أن على المتزوجين حديثًا حساب مقدار كل الهدايا المقدمة من الضيوف بتكلفة الزفاف ، ودفع 13٪ من تكلفة الثلاجة وفرن الميكروويف ومجموعة من أغطية السرير.
في الحقيقة، ليس هذا هو الحال.
عندما تحتاج إلى دفع ضريبة الدخل الشخصي.تُدفع ضريبة الدخل فقط على الدخل الخاضع للضريبة بموجب القانون. عادةً ما يتم فرض الضريبة واحتجازها من قبل وكيل الضرائب: صاحب عمل في وظيفة رسمية ، أو بنك عند دفع فائدة على وديعة ، أو تبادل مستقل عند إجراء معاملة آمنة.
ولكن يحدث أن يحصل الشخص على دخل ليس من وكيل الضرائب ، ولكن من بيع الممتلكات أو الفوز باليانصيب. إذا لم يتم اقتطاع الضريبة ، فأنت بحاجة إلى حسابها بنفسك وتقديم إعلان بحلول 30 أبريل.
على سبيل المثال ، يخضع الدخل من استئجار شقة أو مرآب للضريبة. إذا تلقيت في العام الماضي نقودًا على بطاقة العمل ، ولم يحجب صاحب العمل ضريبة الدخل الشخصي ولم يبلغ مكتب الضرائب ، فستحتاج أيضًا إلى دفع 13٪ من العائدات. عندما تبيع سيارة أو جهاز iPhone ، وفقًا للقانون ، عليك الإبلاغ: إذا كنت تستخدم خصمًا ، فقد لا تضطر إلى دفع الضرائب.
عندما لا تحتاج إلى دفع ضريبة الدخل الشخصي.يحتوي قانون الضرائب على قائمة كبيرة من المداخيل التي لا تحتاج إلى دفع الضرائب منها. ولا يهم الشكل الذي تم الحصول عليه من هذا الدخل: في شكل تحويل إلى بطاقة ، كهدية أو نقدًا.
بما في ذلك ضريبة لا تخضع لما يلي:
علاوة على ذلك ، فإن التحويلات إلى البطاقة التي لا تتعلق باستلام الدخل لا تخضع للضريبة. على سبيل المثال ، إذا قام الزملاء بتحويل أموال لشخص واحد من أجل شراء هدية عامة بمناسبة ذكرى رئيس القسم. أو الجدة أرسلت ترجمة لعيد ميلاد حفيدها. أو اقترض أحد الأصدقاء نقودًا من صديق آخر ، ثم أعادها إلى البطاقة.
اشترك في T-Zh فكونتاكتي حتى لا تفوت المقالات
يتم فرض ضرائب على الهدايا المقدمة من رواد الأعمال الأفراد والمنظمات إذا كانت تكلف أكثر من 4 آلاف روبل. وإذا كانت هذه هدية من صاحب العمل تتعلق بميلاد طفل ، فإن الحد الأقصى هو 50 ألفًا. عادة في مثل هذه الحالات يتم احتساب الضريبة من قبل المانحين: هم أنفسهم يحجبونها ويبلغون عنها.
لا يتم فرض ضرائب على الهدايا المقدمة من الأفراد إلا إذا كانت عقارات أو سيارة أو أسهم أغلى من 4 آلاف روبل. وإذا لم يتم إعطاؤها من قبل قريب.
لا تخضع الهدايا الأخرى من الأصدقاء أو الزملاء أو ضيوف حفل الزفاف لضريبة الدخل. الثلاجات وأجهزة التلفزيون والمجوهرات والأموال التي قدمها شخص لآخر في عطلة أو ما شابه ذلك ، لا تخضع للضريبة بغض النظر عن القيمة والمبلغ.
إذا أعطت إحدى الحبيبات فتاة 100 ألف روبل وحولت المبلغ بالكامل إلى البطاقة ، فلا ينبغي لها التصريح عنها ودفع الضرائب. إذا تبرع الضيوف بمبلغ 500 ألف روبل نقدًا لحضور حفل الزفاف أو قاموا بتحويلهم إلى بطاقة ، فلا يتعين على المتزوجين الجدد أيضًا دفع ضريبة الدخل.
عند تقديم معطف من الفرو أو لوبوتان أو بنطلون أو خاتم ألماس أو مزهرية عتيقة ، لا داعي لدفع ضرائب على هذه الهدايا.
من البنك.قد يطلب مكتب الضرائب كشف حساب إذا رأى أنك اشتريت في العام الماضي سيارة وشقة ، لكنك لم تعلن عن أي دخل أو دفع ضريبة رواتب قدرها 8 آلاف روبل.
من المشتري.يمكن للشخص الذي اشترى بعض الممتلكات منك نقل هذه البيانات إلى مكتب الضرائب. على سبيل المثال ، إذا قمت ببيع جهاز iPhone ، ثم قام عميلك أيضًا ببيع جهاز iPhone هذا. لكنه تبين أنه دافع ضرائب نزيه: فقد أعلن الدخل من البيع وأرفق إيصالًا لتحويل 30 ألف روبل إلى بطاقتك من أجل الحصول على خصم الممتلكات. اكتشف مكتب الضرائب أنك تلقيت قبل عام 30 ألف روبل من بيع iPhone ، لكنك لم تدفع الضرائب.
من الجيران.على سبيل المثال ، قمت بتأجير شقة لمستأجرين مزعجين وتشاجرت مع جيرانك. وأبلغوا مكتب الضرائب أنك تخفي الدخل ولا تدفع الضرائب.
من وكلاء الضرائب.في بعض الأحيان لا يستطيع وكيل الضرائب حجب ضريبة الدخل الشخصي. ثم يرسل البيانات إلى مكتب الضرائب ، ويتم احتساب كل شيء هناك وإرسال إشعار.
ليس عليك فعل أي شيء. تقع على عاتق السلطات الضريبية مسؤولية إثبات المخالفة. لا يمكن لأي شخص الحصول على كشف حساب بنكي ، ورؤية الإيصالات وفرض ضريبة الدخل على جميع المبالغ. يجب أن يثبت مكتب الضرائب أن هذا دخل وأنه يجب دفع ضريبة الدخل الشخصي منه.
إذا كنت في شك فيما إذا كنت بحاجة إلى دفع الضرائب وتقديم إقرار ، فأرسل طلبًا إلى مكتبك. لا يزال هناك وقت لمعرفة ذلك حتى 30 أبريل.
كل يوم ، تقوم مؤسسة مالية بالكثير من معاملات الدخل والمصروفات ، وتوفر للروس الكثير من الخدمات والفرص ، بما في ذلك تحويل الأموال. دعنا نتعرف على الحد الأقصى لمبلغ التحويل عبر Sberbank للأفراد: من بطاقة إلى أخرى ، ومن حساب إلى حساب ، بالإضافة إلى الحدود اليومية الموضوعة على المعاملات.
من أجل راحة عملائه ، يقدم البنك مجموعة كاملة من الخيارات المختلفة لتحويل الأموال Sberbank of Russia هو أقدم مؤسسة مالية وائتمانية ، علاوة على ذلك ، فهو يخضع لسيطرة البنك المركزي للاتحاد الروسي ، وهو ضمان لموثوقيته. لهذا السبب ، يثق به معظم الروس في مواردهم المالية. هذا ما يؤكده ملايين المستخدمين ليس فقط في روسيا ، ولكن أيضًا في الخارج ، حيث تمتلك المؤسسة شبكة واسعة من الفروع.
لا تسمح معظم المؤسسات الائتمانية والمالية بتحويل الأموال دون رقابة (يتم تعيين الحدود اليومية). وهذا منطقي تمامًا - وإلا فإن أمان أموال العملاء (على سبيل المثال ، عند إجراء معاملة عبر الهاتف) قد يكون في خطر. وتفرض المؤسسة المصرفية حدًا على أداء مثل هذه المعاملات - من حيث المقدار. دعونا نفكر في الأساليب التي يمكن للمرسل استخدامها عندما يكون ذلك ضروريًا لتحويل الأموال ، وما هي القيود التي قد يواجهها.
اختيار أفضل طريقة لتحويل الأموال هناك العديد من الاختلافات المتوفرة هنا ، دعنا نلقي نظرة فاحصة على جميع الاحتمالات.
سيتمكن حامل البطاقة من إرسال الأموال باستخدام البلاستيك المدين (من البلاستيك إلى البلاستيك) ، مع العلم فقط باسم المستلم ولقبه واسم عائلته ، بالإضافة إلى رقم بطاقته. لا مزيد من البيانات المطلوبة. في هذه الحالة ، لا يقتصر التحويل عبر الفرع - فهذه هي ميزة هذه الخدمة. لكن يجب أن تدرك أن إلغاء العملية أمر مستحيل.
يمكن إجراء مثل هذه العمليات بين البلاستيك الخاص بك وعلى بطاقات الأشخاص الآخرين. ولكن هناك عمولة - لا يتم تحصيلها داخل نفس المدينة أو المنطقة ، ولكن إذا كان المستلم والمرسل يقعان في مناطق مختلفة من الاتحاد الروسي ، فإن العمولة تكون 1.5٪ ، ولكن لا تقل عن 30 ولا تزيد عن 1000 روبل لكل معاملة. لا توجد عمولة عند تحويل الأموال إلى بطاقة ائتمان.
ميزة إضافية لهذه الطريقة هي أن المستلم سيرى الأموال فور إرسالها.
إذا لم يكن لدى المرسل بطاقة ، فسيكون من المناسب له تحويل الأموال من حساب إلى حساب. في هذه الحالة ، تحتاج إلى إبراز جواز سفرك وتزويد أمين الصندوق بالتفاصيل اللازمة لتنفيذ الإجراء. يشبه حجم العمولة العملية بين البطاقات ، ومع ذلك ، في حالة التحويل إلى حساب لدى بنك طرف ثالث ، ستكون الرسوم 2 ٪ ، ولكن ليس أقل من 50 روبل ، بحد أقصى 1500 روبل. عند إرسال الأموال بهذه الطريقة لا حدود... ومع ذلك ، سيستغرق ذلك يومي عمل. يمكن إلغاء الصفقة (150 روبل)
قبل استخدام الخدمة عبر الإنترنت ، يجب عليك تنشيط الخدمة إذا لم تكن متصلة. يمكن القيام بذلك إما بشكل مستقل - باستخدام محطة الخدمة الذاتية - أو عن طريق سؤال أحد المتخصصين في البنك. يتيح لك نظام الخدمة عن بُعد إجراء المعاملات بين بطاقات البنك نفسه وحساب مؤسسة مالية تابعة لجهة خارجية.
تتيح التقنيات الحديثة إمكانية إجراء عمليات تحويل الأموال بسهولة مثل المكالمات الهاتفية والمكالمات بعد تسجيل الدخول إلى الخدمة عبر الإنترنت ، حدد علامة التبويب المدفوعات والتحويلات في الواجهة. بعد ذلك ، تحتاج إلى النقر فوق الزر "عميل سبيربنك". لإجراء معاملة ، يكفي معرفة الرقم البلاستيكي واسم العائلة والاسم الأول واسم العائلة للمستلم.
تتميز الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بميزة سرعة المعاملات في هذه الحالة ، لا تتحمل اللجنة أي رسوم إذا كانت العملية تتم داخل كيان واحد من الكيانات المكونة للاتحاد الروسي أو داخل مستوطنة واحدة.
في حالة الإرسال إلى المرسل إليه الموجود في منطقة أخرى ، يتم تحصيل العمولة بمبلغ 1.0٪ (لا تقل عن 30 ولا تزيد عن 1000 روبل). بالإضافة إلى ذلك ، هناك حد يومي للمبلغ عبر Sberbank Online - مرة أخرى ، اعتمادًا على نوع البلاستيك.
على سبيل المثال ، بالنسبة لحاملي بطاقات MasterCard Standard / Visa Classic / MIR ، سيكون هذا الحد الأقصى 150 ألف روبل. وبالنسبة لحاملي بطاقات MIR Social و Momentum ، يكون حجم التحويل المسموح به أقل - 50 ألفًا. الموعد النهائي للتنفيذ - بضع دقائق.
في حالة التحويلات إلى حسابات البنوك الخارجية ، في علامة التبويب "المدفوعات والتحويلات" ، تحتاج إلى تحديد القائمة المناسبة وملء جميع التفاصيل اللازمة. سيتم فرض عمولة هنا - الحد الأدنى للمبلغ 1.5 ٪ ، ولكن ليس أقل من 30 روبل. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تستغرق المعاملة نفسها وقتًا أطول بكثير - في بعض الحالات يستغرق الأمر ما يصل إلى 5 أيام عمل (يعتمد إيداع الأموال على بنك المستلم).
شروط إجراء عمليات تحويل الأموال إلى بطاقة بنك آخر يمكن نقل الحد الأقصى إلى 150 ألف روبل. لبطاقات Visa Electron و Maestro - ما يصل إلى 50 ألف روبل. في منتج بطاقة Visa ، الحد الأقصى لعملية واحدة هو 30000 روبل.
تعريفات تحويل الأموال إلى مستلم بنك خارجي وبالتالي ، فإن استخدام هذا النظام له مميزاته ، ومع ذلك ، هناك حد يومي لتحويل الأموال من خلال نظام الخدمة عن بعد:
قيود على إرسال الأموال لعملية واحدة ، يوميًا ، شهريًا إذا قارنا تحويل مبلغ مماثل من خلال مكتب نقدي تشغيلي ، فإن نفس المعاملة من خلال خدمة عن بُعد تكون أكثر ربحية بسبب انخفاض العمولة. في إصدار الويب من النظام ، الحد الأقصى هو مليون روبل.
خيارات لإجراء تحويلات الأموال داخل روسيا من أجل استخدام هذا الخيار ، من الضروري تنشيط خدمة "Mobile Bank" - إذا لم يتم استخدامها. يتم ذلك عن طريق الاتصال بفرع البنك أو باستخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. كيف تتم هذه العملية؟
استخدام هاتف المستلم المربوط بطاقته. يتم إرسال إشعار SMS عادي إلى الرقم المختصر 900. يجب أن يتضمن نص الرسالة كلمة "تحويل" ورقم الهاتف المحمول للمستلم والمبلغ. في رسالة الرد ، ستطلب منك المؤسسة المالية تأكيد المعاملة عن طريق إرسال كلمة مرور رقمية إلى المرسل.
الحد الأقصى لمبلغ الأموال لا يعتمد على خيار التحويل بمجرد قيام المرسل بذلك ، ستكتمل العملية: سيتم خصم الأموال من البلاستيك الخاص به ، وسيتم إضافتها إلى حساب المستلم.
للقيام بذلك ، يتم أيضًا إرسال إشعار SMS مشابه للإصدار السابق ، فقط بدلاً من الهاتف ، تحتوي الرسالة على آخر أربعة أرقام من بلاستيك المستلم ، وآخر أربعة أرقام من بلاستيك المرسل ومقدار المبلغ المرسل.
على سبيل المثال:
الترجمة 1234 5678 5000.
يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن العمولة يتم تحصيلها أيضًا إذا تم إصدار منتج البطاقة في منطقة أخرى من الاتحاد الروسي. سيكون حجم العمولة مماثلاً للعمولة لمثل هذه التحويلات في إصدار الويب من النظام. عند استخدام هذا الخيار ، يجدر أيضًا تذكر القيود عند إجراء معاملة عبر الهاتف.
خيارات تحويل الأموال والحدود اليومية المقابلة تجدر الإشارة إلى أن الحد الأقصى لمبلغ التحويل عبر Sberbank Mobile Bank هو 8000 روبل. - سواء بالنسبة لمرسل الأموال أو للمتلقي. علاوة على ذلك ، يجب ألا يتجاوز إجمالي عدد المعاملات 10 معاملات في اليوم.
كل شيء هنا بسيط للغاية - على غرار الإجراءات في نظام الخدمة عن بُعد. إذا كانت لديك أي أسئلة حول اختيار عناصر قائمة أجهزة الصراف الآلي ، فيمكنك استخدام استشارة الموظف إذا كانت المحطة في المكتب أو الاتصال. قيود ورسوم التحويل هي نفسها الخاصة بالنظام عبر الإنترنت.
الحد الشهري لتحويل الأموال من خلال أجهزة الصراف الآلي هو مليون روبل. تعليمات تحويل الأموال باستخدام فريق البنك المتنقل.
وتجدر الإشارة إلى أن جميع الطرق المذكورة أعلاه لإرسال الأموال تشير إلى استخدام أنواع بطاقات الخصم. يمكن تجديد بطاقات الائتمان فقط ، لكن لا يمكن إرسال الأموال منها. عند اختيار طريقة ، يكون بنك الإنترنت هو الأمثل من حيث العمولة وكمية الأموال المرسلة - فرع البنك.
كانت هناك معلومات تفيد بأن استلام أكثر من 100000 روبل على بطاقة سبيربنك يتطلب تأكيدًا ودفع الضرائب (ليس من الواضح سبب ذلك) يرجى توضيح أن الضرائب المذكورة أعلاه صحيحة.
كاثرين
مساء الخير.
لا ، مجرد تحويل لمرة واحدة لا يحتاج إلى تأكيد بأي شيء ، فالأموال تذهب ببساطة إلى حسابك وأنت تسحبها. هذا ليس دخلك ، وبالتالي فأنت لا تدفع أي ضرائب ، والضرائب تدفع فقط على الدخل ، وهذا ليس دخلاً لك.
ومع ذلك ، في الوقت نفسه ، أود أن أشير إلى أن البنوك لديها قواعدها الخاصة التي لا تتعلق بأي شكل من الأشكال بمتطلبات القانون ، وبالتالي لا يمكنني استبعاد أن البنك "سيحضر شيئًا ما" في حالتك .
وضح أيضًا الغرض من الدفع حتى يتضح ماهية هذا التحويل بالضبط.
سأضيف أيضًا أنه بموجب القانون ، فإن البنك ملزم بالتحكم فقط في المعاملات التي تزيد عن 600 تريليون تريليون ، وهذا ليس حالتك.
القانون الاتحادي رقم 07.08.2001 N 115-FZ (بصيغته المعدلة في 06.07.2016) "بشأن مكافحة تقنين (غسل) الدخل المحصل جنائيًا وتمويل الإرهاب" (بصيغته المعدلة والمكملة ، دخل حيز التنفيذ في 01.09.2016) المادة 6 عمليات بأموال نقدية أو ممتلكات أخرى خاضعة للرقابة الإلزامية 1. تخضع المعاملة بأموال نقدية أو ممتلكات أخرى للسيطرة الإلزامية إذا كان المبلغ الذي يتم تنفيذه من أجله يساوي أو يتجاوز 600000 روبل أو يساوي المبلغ بالعملة الأجنبية ما يعادل 600000 روبلأو تتجاوزه ، وهذه المعاملة بطبيعتها تنتمي إلى أحد أنواع المعاملات التالية:
1) المعاملات بالنقد النقدي:
السحب من الحساب أو الإيداع في حساب الكيان القانوني للأموال نقدًا في الحالات التي لا يكون فيها ذلك بسبب طبيعة نشاطه الاقتصادي ؛
شراء أو بيع العملات الأجنبية نقدًا من قبل فرد ؛
شراء الفرد للأوراق المالية نقدًا ؛
استلام من قبل فرد لأموال على شيك لحامله صادر عن شخص غير مقيم ؛
استبدال الأوراق النقدية من فئة ما بأوراق نقدية من فئة أخرى ؛
مساهمة الفرد في رأس المال (المجمع) المصرح به للمؤسسة نقدًا نقدًا ؛
2) إيداع الأموال أو تحويلها إلى حساب ، ومنح أو الحصول على قرض (قرض) ، والعمليات مع الأوراق المالية في حالة أن يكون أحد الأطراف على الأقل فردًا أو كيانًا قانونيًا لديه ، على التوالي ، التسجيل أو مكان الإقامة أو الموقع في الولاية (للإقليم) التي (التي) لا تمتثل لتوصيات فريق العمل المالي المعني بغسل الأموال (FATF) ، أو إذا تم تنفيذ هذه المعاملات باستخدام حساب مع بنك مسجل في الدولة المحددة (في المنطقة المحددة). يتم تحديد قائمة هذه الدول (الأقاليم) وفقًا للإجراءات التي وضعتها حكومة الاتحاد الروسي ، مع مراعاة الوثائق الصادرة عن مجموعة العمل المالي المعنية بغسل الأموال (FATF) ، وهي خاضعة للنشر ؛
بإخلاص.
ديمتري فاسيليف.
