كافيهات ومطاعم.نضع عنصر الإنفاق هذا في المقام الأول ، حيث لا يتم الاهتمام به عادةً ، ولكن هذا هو بالضبط ما ينتج عنه كمية كبيرةفي نهاية الشهر. المؤلفون ، من بين أمور أخرى ، يحكمون بأنفسهم ، لأنهم كثيرًا ما يلتقون بأشخاص في المقاهي والمطاعم. في مقاهي موسكو ، يتطلب هذا ما لا يقل عن 200-300 روبل. (فنجان من القهوة أو العصير مع الحلوى) ، وإذا جلست في مطعم في المساء - ما لا يقل عن 500-700 روبل. إذا قمت بحساب كل شيء ، فيمكن أن تختفي من 10000 إلى 30000 روبل شهريًا بموجب هذه المقالة. للأشخاص الذين يعانون نسبيًا دخل منخفضهذه المادة هي المنافس الأول للتخفيض.
طعام.نفقات الطعام هي واحدة من أهمها ميزانية الأسرة. في الوقت نفسه ، يربط الكثير من الناس الادخار على الغذاء بالفقر والبخل وفقدان الصحة. كقاعدة عامة ، هذا ما لا يخطط الناس للادخار فيه ، وفي نفس الوقت - النفقات التي يجب تخفيضها في المقام الأول.
وفقًا لاستطلاعات الرأي التي أجرتها وسائل الإعلام المختلفة لأشخاص في الشارع ، فقد بدأوا بالفعل في الادخار ، وهو على المنتجات.
يتم شرح سر هذه الظاهرة ببساطة: من دون مراعاة النفقات والمداخيل ، يصعب على الشخص أن يتنقل بين التكاليف التي لديه ، والتي هي زائدة عن الحاجة والتي يسهل تحسينها. لكنهم يأكلون كل شيء وبشكل منتظم. عندما يتدهور الوضع المالي ، بغض النظر عن النظام الغذائي ، نلحق أنفسنا تلقائيًا بالتفكير في كيفية توفير المال على الطعام. تؤدي جميع طرق خفض تكاليف الطعام إلى زيادة الوقت الذي يتم إنفاقه: في الطهي (بما في ذلك ما يتعلق برفض المنتجات شبه المصنعة) ، والمحاسبة التفصيلية للمنتجات ، وما إلى ذلك ، لذلك ، إذا كانت حصة نفقات الطعام في ميزانية الأسرة صغير ، المدخرات غير مبررة.
أقترح الآن خطوات محددة تسمح ، إن لم يكن بالتحسين ، على الأقل بتقييم تكاليف هذه المقالة.
الخطوة 1.هل هو حقا للمنتجات؟
هذا هو السؤال الأول الذي يجب أن تسأله لنفسك إذا كان "يبدو" أن كمية زائدة تتدفق في المرحاض. أولاً ، تحقق مما إذا كان هناك أي أخطاء محاسبية.
تبيع محلات السوبر ماركت والهايبر ماركت اليوم كل شيء أو كل شيء تقريبًا. من خلال إحالة الشيك بالكامل إلى المنتجات ، فإنك تخدع نفسك عن غير قصد. لا يسمح لك هذا النهج بتحليل الإنفاق واستبعاد الأشياء غير الضرورية حقًا.
الخطوة 2افصل بين "الذباب من شرحات".
وهذا يعني استبعاد الوجبات الخفيفة والكحول والمأكولات الشهية من الإنفاق على الطعام - وهو شيء يمكن التخلص منه دون تحيز ، وأحيانًا مع الفوائد الصحية. الفاكهة الغريبة التي يتم إحضارها من بعيد ليست مليئة دائمًا بالفيتامينات ، بالإضافة إلى ذلك ، يتم معالجتها على الأرجح بالمواد الكيميائية لنقلها على المدى الطويل.
الخطوه 3ثورة في المطبخ.
تتطلب هذه الخطوة إنفاق وقت جاد (في الواقع ، تم اختصار الخطوات السابقة لتحسين المحاسبة). ولكن إذا وصل إلى مكان ما ، فهذا يعني أن نفس العدد سينخفض في مكان آخر. يمكن أن يساعد تخطيط قائمة الطعام وقوائم التسوق حقًا في خفض تكاليف الطعام. سيسمح لك ذلك بعدم شراء منتجات إضافية من المحتمل أن تفسد في الثلاجة وتنهي أيامها في سلة المهملات. بالإضافة إلى ذلك ، يجب التخلي عن المنتجات شبه المصنعة: الطهي الذاتي سيقلل من تكاليف الطعام وفي نفس الوقت يضيف تنوعًا إلى القائمة.
الخطوة 4الكمية ليست على حساب الجودة.
هنا نحن نتكلمحول الحاجة إلى استبدال المتجر الذي تتسوق فيه حاليًا بمتجر أرخص.
ليس سرا أن تكلفة نفس المنتجات في متاجر مختلفة ليست هي نفسها. بالذهاب إلى نقطة الدرجة الاقتصادية ، يمكنك تقليل تكلفة البقالة بشكل كبير. في الوقت نفسه ، لا تنس أن تأخذ في الاعتبار تكلفة السفر والعودة (يجب الاحتفاظ بالمكاسب من الاستبدال).
يجدر الانتباه إلى العلامات التجارية الأخرى للمنتجات - فالمنتجات الأرخص ليست دائمًا ذات جودة منخفضة. غالبًا ما ندفع مبلغًا إضافيًا مقابل زيادة الوعي بالعلامة التجارية ، إعلان جيدإلخ بالطبع ، ابحث النسبة المثلىقد يستغرق السعر / الجودة بعض الوقت.
الخطوة الخامسةسمك الحفش من النضارة الثانية.
تقليل جودة المنتجات وتنوعها - الحل الأكثر شيوعًا حالة متطرفةونتيجة لذلك ، قد تتأثر الصحة. قد تتضمن هذه الخطوة البحث عن وصفات اقتصادية ، وقوائم مبسطة إلى حد كبير ، وما إلى ذلك.
إذا كنت تتذكر الحكايات الخيالية الروسية ، فلا يوجد شيء ألذ من حساء الفأس. بالإضافة إلى ذلك ، تقدم ملحمة الطهي المحلية حساء دروزبا بالجبن المطبوخ والسجق المبشور على السندويشات وكيس الشاي المخمر عدة مرات. هذه هي الأساليب القاسية للاقتصاد الطلابي من التسعينيات "المحطمة". للأسف ، عادة ما يؤدي إلى التهاب المعدة.
الضرائب.في معظم العائلات الروسية ، لا يمكن رؤية السطر "ضريبة الدخل" بين بنود الإنفاق إلا إذا تم بيع العقار وأرسل مكتب الضرائب خطابًا قصيرًا ولكنه هائل. في حالات أخرى ، ستتجاوز الضريبة ميزانية الأسرة: سيدفعها صاحب العمل للموظف ، للمضارب في سوق الأوراق المالية- وسيط ، لمودع - بنك ، إلخ. ولكن هل يستحق ترك عنصر دخل بنسبة 13٪ أو أكثر بدون رقابة؟ يقترح قانون الضرائب للاتحاد الروسي الإجابة على هذا السؤال ، والذي يمنح دافعي الضرائب مزايا ضريبية على الدخل الشخصي.
التخفيضات الضريبية هي مزايا ضريبية منصوص عليها في قانون الضرائب للاتحاد الروسي. يطلق عليهم ذلك لأنه يتم تخفيض الدخل الخاضع للضريبة بمقدار الخصم.
من يمكنه الاستفادة من التخفيضات الضريبية؟
بادئ ذي بدء ، من أجل الاستفادة من الخصم الضريبي ، عليك أن تعرف ذلك. لكن استلامها يعد أمرًا تطوعيًا بحتًا ، ولن يذكرك أحد بإمكانية استرداد ضريبة الدخل الشخصية.
فقط سكان الضرائبالاتحاد الروسي (أولئك الذين يعيشون في روسيا لمدة 183 يومًا على الأقل في السنة) وفقط على ضريبة الدخل بمعدل 13 ٪ (الراتب ، الدخل من بيع المنقولات و العقاراتإلخ.).
ما هي التخفيضات الضريبية؟
خصومات الممتلكات.
يمكن الحصول على أهم الفوائد من حيث الحجم عند شراء العقارات. منذ يناير 2008 - هذا 2 مليون روبل. هذا يعني أنه يمكنك إعادة ضريبة الدخل المدفوعة مسبقًا من 2 مليون أو 260.000 روبل. إذا لم يكن لديك الوقت لاستخدام الخصم بالكامل في غضون 12 شهرًا (على سبيل المثال ، كان الدخل أقل من 2 مليون روبل) ، يتم تحويله إلى العام القادم. لسوء الحظ، هذه الفائدةتعطى للشخص مرة واحدة فقط في حياته.
إذا تم شراء العقار مع أموال القروض، بالإضافة إلى الخصم المحدد ، يمكنك إرجاع 13٪ من الفائدة المدفوعة على القرض.
كما يتم توفير المزايا الضريبية في حالة بيع الممتلكات. إذا كنت تملك عقارًا لمدة تقل عن 3 سنوات ، فسيكون الخصم مليون روبل. (سيتم تخفيض الضريبة بمقدار 130.000 روبل). بعد فترة الملكية التي تبلغ ثلاث سنوات ، لا توجد ضريبة مستحقة. بالنسبة للممتلكات الأخرى ، يتم توفير خصم بمبلغ 125000 روبل. عند امتلاكها لمدة تصل إلى 3 سنوات (مدخرات ضريبية - حوالي 16000 روبل) أو الافراج الكاملمن الضرائب لفترة أطول.
الخصومات الاجتماعية.
تنطبق الحوافز الضريبية أيضًا على الأعمال الخيرية والتعليم والعلاج الطبي و اشتراكات التقاعد.
إذا قام دافع الضرائب بتحويل الدخل إلى أغراض خيرية، يمكنه إعادة الضريبة المدفوعة منهم في حدود 25٪ من الدخل.
إذا كان في السنة المشمولة بالتقريرإذا أنفقت أموالاً على تعليمك وعلاجك أو دفع مساهمات التقاعد ، يمكنك توفير 15600 روبل من الضرائب. الحجم الكليلا يتجاوز الخصم لهذه النفقات 120.000 روبل. لا ينتقل إلى العام المقبل.
متاح خصم الضرائبولتعليم الأطفال (50000 روبل). سيوفر هذا ضريبة قدرها 6500 روبل.
لتلقي خصم ضريبي ، يجب عليك:
يمكن تقديم طلب استرداد مبلغ الضريبة الزائدة في غضون 3 سنوات من تاريخ دفع المبلغ المحدد.
أي شخص كان كسولاً لدرجة أنه لم يتمكن من إصدار خصم قبل الأزمة ، لم يكن لديه وقت لإنفاقه. هذا يعني أنه يمكنك الحصول على تجديد غير مخطط له للصندوق الاحتياطي عن طريق إرسال إعلانات لعدة سنوات مرت من تاريخ الشراء (ليس أكثر من ثلاثة!). الطبعات السابقة قانون الضرائبقدم الاتحاد الروسي خصومات أقل من الخصومات الحالية. لذلك ، الاعتماد على تجديد كبيرلا يستحق أو لا يستحق ذلك.
الاعتمادات.يمكن أن تستهلك مدفوعات القروض جزءًا كبيرًا من ميزانية عائلتك. للوهلة الأولى ، لا يمكنك توفير المال ، لا يمكنك فقط تفاقم الموقف - ادفع بعناية وفي الوقت المحدد حتى لا تقع في غرامات وغرامات بنكية.
الطريقة الوحيدة للادخار من أقساط سداد القرض هي سدادها قبل الموعد المحدد: وهذا لن يقلل فقط الدفعة الزائدة النهائية للقرض ، ولكن أيضًا مدفوعات شهرية. أريد أن أحذرك على الفور: البنك ليس صندوقًا للمنفعة المشتركة ، ولكن مؤسسة تجاريةوالتي يجب أن تحقق ربحًا. لذا استسلم للأمل في أنه سيلتقي بك الثقيل المركز الماليوإلغاء المدفوعات ، وتجاهل الغرامات والغرامات. عادةً ما يؤدي عدم رغبة المقترض ، جنبًا إلى جنب مع البنك ، في حل مشكلات إعادة هيكلة القروض ، بما في ذلك قروض الرهن العقاري بمشاركة الدولة ، إلى دعوىأو بيع الضمان.
هناك نوعان من التطرف عندما يتعلق الأمر بالقروض. الأول هو عدم اعتبار وجود القرض وعدم القدرة على سداده مشكلة. ممثلو هذه الفئة على يقين من أن البنك سيقابلهم في منتصف الطريق ، وعلى عكس المالك ، لن يطردهم من الشقة. والثاني التخلص من القرض بأي ثمن. على سبيل المثال ، بواسطة الاحتيال في مجال التأمين. مثل هذه الأفعال ، أولاً ، يعاقب عليها ، وثانيًا ، يتم دفعها إلى حفرة مالية أعمق.
المدخرات على خدماتيا وصلات.تأثير المدخرات على بنود الإنفاق هذه ممكن فقط في طويل الأمد. للتوفير في المرافق ، يمكنك تركيب عدادات للمياه والغاز وعدادات الكهرباء ذات تعريفتين أو ثلاثة. ومع ذلك ، سوف يستغرق الأمر عدة سنوات لاسترداد تكلفة تركيبها.
إذا مرافق عامةتشكل أكثر من 10٪ من دخل الأسرة ، وهناك فرصة للحصول على دعم من الدولة.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك توفير المال عن طريق اختيار خطة تعريفة أكثر اقتصادا لنظام ثابت ، الاتصالات المتنقلةوالإنترنت. للمكالمات الخارجية والمكالمات الدولية ، من الأفضل استخدامها اتصال بديل- أنظمة الكمبيوتر أو الاتصالات الهاتفية عبر بروتوكول الإنترنت.
"عند المغادرة ، أطفئ الضوء!" لا ينطبق شعار الحياة اليومية السوفيتية على المصابيح الموفرة للطاقة ، والتي ، مع التشغيل المتكرر ، تقصر من عمر الخدمة.
نقوم بتحسين النفقات الطبية.أسوأ شيء هو الادخار على صحتك: لن تؤثر العواقب على المحفظة فحسب ، بل تؤثر أيضًا على متوسط العمر المتوقع. لذلك ، إذا كنت تذهب غالبًا إلى الأطباء ، فيجب عليك استخدام خدمات الأدوية المجانية أو التقاطها تأمين ضد المخاطرالسعر الأمثل وتقديم الخدمات الطبية اللازمة. في الوقت نفسه ، يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن معظم شركات التأمين لا تؤمن الأشخاص المعاقين من المجموعتين الأولى والثانية - يحتاج هؤلاء الأشخاص إلى زيادة صندوق الاحتياطي لتغطية الرعاية الطبية الطارئة والمخططة.
بالإضافة إلى ذلك ، سوف يساعد في حفظ المشتريات المخطط لها. الأدوية اللازمة(يمكن أن تختلف أسعار الأدوية باهظة الثمن في الصيدليات المختلفة بشكل كبير).
إذا غادر من الأوقات الجيدة تأمين طبيصاحب العمل ، لن يكون من الضروري استخدامه - من حيث الفحص والعلاج اللاحق.
مشتريات باهظة الثمن.من الأفضل تأجيل أو تخفيض ميزانيات المشتريات باهظة الثمن أثناء الأزمة (كقاعدة عامة ، هذه التكاليف ليست ذات أهمية قصوى). سيكون تأثير المدخرات ملحوظًا جدًا.
على سبيل المثال ، لن يحرمك استبدال عطلة في جزر المالديف برحلة إلى مصر من إجازتك السنوية فحسب ، بل سيوفر لك أيضًا عدة آلاف من الدولارات. سيسمح لك التجديد المتأخر بالبقاء على قيد الحياة لعدة أشهر دون عمل.
راحة.لا يمكنك التوفير في إجازة - الجميع يعرف ذلك. لكن يمكنك اختيار المزيد خيار اقتصادي. إذا كنت معتادًا على الاسترخاء في جزر بعيدة (جزر المالديف وجزر الكناري والكاريبي وما إلى ذلك) ، فمن الأفضل استبدالها ببلدان أرخص ليست بعيدة عن روسيا أو عن البلد الذي تعيش فيه. يمكن أن تكون المدخرات كبيرة للغاية.
رياضة.مقال آخر لا يستحق التوفير. نعم ، أنت بحاجة إلى ممارسة الرياضة - لتكون بصحة جيدة وتحافظ على لياقتك. ولكن هنا ، كما في حالة الراحة ، سيتعين عليك تخفيف شهيتك والانتقال من صالة ألعاب رياضية راقية باشتراك مقابل 100000 روبل. في السنة ، في فئة أكثر ديمقراطية ، الطبقات التي يكون فيها نصف الثمن على الأقل. ()
الهواتف المحمولة.هناك نوعان من المدخرات هنا. الأول هو الجهاز نفسه. لقد توصلنا منذ فترة طويلة إلى استنتاج مفاده أن الهاتف مطلوب كوسيلة للمحادثة وليس كاميرا أو جهاز كمبيوتر. لذلك ، لا تطارد المستجدات ؛ من الأفضل استخدام نماذج بسيطة ومريحة. قد تحتاج إلى ميزات أخرى في الهاتف ، لكن لا تبالغ في تقدير أهميتها. لسوء الحظ ، غالبًا ما يكون هناك أشخاص لديهم طرازات هواتف باهظة الثمن ... يتم شراؤها عن طريق الائتمان. في الوقت نفسه ، لا يعرف المالك دائمًا جميع وظائف اكتسابه "الذهبي". بالمناسبة ، كثير الأغنياء- الهواتف المحمولة الرخيصة الأكثر شيوعًا. يستخدمونها للتحدث. لا أكثر.
عنصر آخر هو التعرفة التي تستخدمها. منذ متى تعاني ذلك؟ ربما منذ وقت شراء أول شريحة SIM؟ ثم ننصحك بشدة بزيارة المزود واختيار شيء جديد وأكثر اقتصادا.
لقد عُرضت على الفور على تعريفة تبين أنها أرخص من تلك المستخدمة هذه اللحظة(على الرغم من أنني أتابع الأخبار بانتظام وأحاول استخدام قدراتهم). بالنظر إلى أن التعريفة قد تم تغييرها من قبل ثلاثة أفراد من العائلة في وقت واحد ، فقد تبين أن المدخرات كانت كبيرة للغاية.
في بعض الأحيان ينفق الناس 20-50٪ أكثر مما لو استخدموا أخرى خطة التعريفةأو خدمات شخص آخر مشغل للهاتف النقال. لفهم الحاجة والفرص لتحسين النفقات ، عليك أن تطلب مقتطفًا عن آخر 5-7 أشهر وتحليل كيف أرقام الهواتفما هي المناطق وشركات الاتصالات التي اتصلت بها في أغلب الأحيان ؛ كم عدد الرسائل القصيرة التي تم إرسالها.
رحلات.نحن نتحدث عن السفر الجوي هنا. الآن يمكنك أن تجد الكثير عروض مثيرة للاهتماممن شركات الطيران ، مما سيوفر بشكل كبير على التذاكر.
على سبيل المثال ، هل يمكنك أن تتخيل السفر من موسكو إلى سان فرانسيسكو والعودة مقابل 500 دولار؟ إذا نظرت إلى مواقع الويب الخاصة بالشركات المحلية ، فهذا صعب ، ولكن إذا بحثت عن خيارات لشركات النقل الأمريكية ، فهذا أمر حقيقي.
على سبيل المثال ، اشترى أحد زملائنا تذاكر طيران من موسكو إلى الهند أرخص بثلاث مرات التعريفات العاديةلأنني اشتريتها قبل 6 أشهر من المغادرة. بشكل عام ، هناك خيارات.
العروض الترويجية والخصومات وبطاقات الولاء كوسيلة لتوفير المال.لجذب العملاء ، غالبًا ما يقدم المصنعون وتجار التجزئة خصومات وعروض ترويجية وغير ذلك: زباديان بسعر واحد ، منظف بالإضافة إلى قفازات مطاطية ، ناقص 3٪ على الأدوية ، لتسع رحلات موسكو - سانت بطرسبرغ ، العاشر مجاني. يمكنك الادخار بهذه الطريقة فقط في حالة واحدة - إذا لم يحفزوا الاستهلاك الزائد وبخصم سيصبح أرخص حقًا مما هو عليه في متجر قريب. وإذا ساء الزبادي الثاني وذهب إلى سلة المهملات ، فلن تستخدم القفازات ، فالأدوية في الصيدلية القريبة أرخص بالفعل بنسبة 5٪ ، وقد سافرت إلى سانت بطرسبرغ للمرة التاسعة للحصول على تذكرة مجانية ، هذا ليس كذلك مدخرات.
لذلك ، قم بتقييم مدى احتياجك لكل هذه العروض والمكافآت الخاصة. لذلك ، إذا كنت تسافر غالبًا إلى أقاربك أو في رحلات عمل ، فيجب عليك إصدار بطاقات ولاء لشركات الطيران المختلفة. في الوقت نفسه ، يجب أن يتم اختيار اختيار الرحلة من وجهة نظر الجدوى الاقتصادية: سعر التذكرة بالإضافة إلى النقل إلى المطار. (الرحلات الجوية غير المريحة للوقت أرخص ، ولكن ضع في اعتبارك أن سيارة الأجرة إلى المطار ستكلف أكثر من تكلفة الحافلة السريعة.)
عادةً لا تقدم بطاقات الولاء خصومات ، ولكنها تعرض تجميع النقاط والأميال وما إلى ذلك ، ثم استبدالها بنوع من الهدايا.
ستحتاج إلى بطاقة خصم المتجر فقط إذا كنت تشتري سلعًا باستمرار.
ربما توجد أسرار ادخار أخرى ، ونحن على يقين من أن بعض القراء يمتلكونها. بالإضافة إلى بنود الادخار ، هناك أيضًا بنود إنفاق لا يمكن استبعادها من الميزانية.
نعتقد أنه لن يجادل أحد بأنه لا يمكنك التوفير في الصحة. ولكن ما هو مدرج في مفهوم الصحة ، إذا حاولت تقسيمه إلى مقالات محددةنفقات؟
الأدوية.إذا كنت تصل إلى اليومأخذوا الأدوية السويسرية ، والآن ، من أجل توفير المال ، قرروا استخدام النظير الروسي أو الأوكراني ، مثل هذه المدخرات يمكن أن تكلفك الكثير. تذكر Zhvanetsky؟ "حسنًا ، لماذا لا يستطيع شعبنا صنع دواء يمكن أن يشفي مثل الطب السويسري؟ ويبدو أن الصيغة هي نفسها - CH3COC2H5 ، ولكن لسبب ما ، يحارب الجهاز اللوحي السويسري الفيروس ، ويتعاون الجهاز اللوحي الخاص بنا معه. هذا صحيح ، بغض النظر عن مدى رغبتنا في ألا يكون علم الصيدلة الروسي أسوأ من العمل السويسري. لذلك ، لا يجب تغيير النسخ الأصلية الغربية للنظراء المحليين.
طعام.من الخطر التحول إلى منتجات رخيصة وليست عالية الجودة. على الرغم من وجود جانب آخر للعملة: يمكنك التوفير في محلات البقالة إذا كنت تفضل تناول الخبز الإيطالي مقابل 300 روبل. وشرب الحليب مقابل 200 روبل. (توجد مثل هذه المحلات التجارية في روسيا). في هذه القضيةالتحول إلى الأطعمة العادية لن يؤثر سلبًا على الصحة.
راحة. لا يمكنك رفض الراحة ، وإلا سينخفض دخلك حتمًا (الشخص المتعب لا يمكنه العمل بشكل فعال). ومره اخرى - الجانب الآخرالميداليات: يمكنك التوفير في الإجازة باختيار منتجع أرخص ، ولكن ليس عن طريق تقليل الوقت المخصص لذلك.
رياضة.لقد تمت مناقشة هذا بالفعل أعلاه - لا يمكن التوفير بسبب التخلي عن الرياضة ، ولكن من خلال استخدام أقل تكلفة الأندية الرياضيةوالمعدات.
أثناء الأزمات (وليس فقط) تحتاج إلى التحكم في أموالك ، وليس التركيز فقط على خفض التكاليف.
يمكنك دائما خفض التكاليف الخاصة بك! لكنهم يحتاجون أولاً إلى التحليل.
كن حذرًا بشأن تقليل النفقات المتعلقة بالصحة: الأدوية ، والترفيه ، والرياضة.
من الضروري ليس فقط التفكير في التوفير في بعض العناصر ، ولكن أيضًا البحث عن طرق لزيادة الدخل.
فلاديمير سافينوك- خبير رائد في إدارة الأموال الشخصية ، أول مستقل المستشار الماليفي روسيا ، رجل أعمال ، كاتب. مؤلف كتاب "كيفية بناء شخصية" ذائع الصيت خطة مالية. طريق الى الاستقلال المالي"،" كيفية تنفيذ خطة مالية شخصية ، أو مقدار المال المطلوب لتحقيق السعادة "،" التمويل الشخصي. المعلم الذاتي ".
يشكر الموقع دار النشر "بيتر" على المقتطف المقدم.
أثناء الأزمة ، يبدأ الكثير من الناس في التفكير في أفضل السبل لتوفير ميزانية الأسرة. إذا كان من الممكن في وقت سابق إنفاق الأموال كما تريد: شراء قسائم للمنتجعات ، والذهاب إلى أقرب متجر بسيارة أجرة ، وشراء أشياء باهظة الثمن ، ثم في اوقات صعبةمن الأفضل أن تتعلم كيفية الحفظ. لسوء الحظ ، قلة من الناس يمكنهم إنفاق الأموال بحكمة اليوم. لذا فإن السؤال الذي يطرح نفسه الآن هو كيف تدخر المال؟
تمكن البعض من تبديد كل ما كسبوه في غضون أيام قليلة شهر كامل، وبعد ذلك ، بعد أن عادوا إلى المنزل ، بدأوا في التفكير: "أين ذهبت كل الأموال؟" لمنع مثل هذه الأسئلة من أن تخطر ببالك ، تحتاج إلى تدريب نفسك على الاحتفاظ بسجلات دقيقة لجميع المشتريات كل يوم. عندما تتوفر مثل هذه السجلات ، من الممكن تتبع الأموال التي يتم إنفاقها وتجنب شراء مشتريات غير ضرورية. سيكون من الجيد الاحتفاظ بهذه السجلات لعدة أشهر ، ثم تلخيصها ، وفي المستقبل رفض بحزم مثل هذه المشتريات.
حضر قائمة المدفوعات الإلزاميةوالمشتريات (مدفوعات القروض ، المرافق ، الطعام ، الملابس ، الأدوية ، السيارة). بعد ذلك ، تحتاج إلى مقارنة دخلك و المصاريف اللازمة. بعد هذه المقارنات ، حدد ما يمكن التخلص منه وقم بإزالته من القائمة. بفضل هذه الطريقة ، يمكنك مراقبة تدفق وتنظيم أموالك.
لا يستطيع الشخص الذي يقترض المال أن يقارن نفقاته بالدخل بشكل صحيح. إنه قلق بشأن كيفية ووقت إعادة المبلغ المقترض. وهذا يمنعه من حساب ميزانية الأسرة بدقة. ولكن إذا لزم الأمر ، فحاول سداد الدين في أسرع وقت ممكن.
بالمناسبة ، لا يُنصح أيضًا باقتراض الأموال. الشخص الذي يقترض صديقًا أو زميلًا أو أقاربًا أثناء الادخار الصناديق الخاصة، يمكن أن تتورط في مشاكل عند التخطيط لميزانيتك.
بعد استلام المال في العمل أو أي مدفوعات أخرى ، عد إلى المنزل. لا حاجة للذهاب إلى أقرب أماكن التداول. عندما يكون هناك الكثير من المال في المحفظة ، هناك رغبة لا تقاوم لتبديدها على الفور. عندما تصل إلى المنزل ، فكر في مشترياتك ونفقاتك المستقبلية ، والتي كتبت عنها في الفقرة الثانية. في الصباح ، سوف يهدأ تأثير "المشي على كل شيء" ، وستكون قادرًا على القيام بذلك ، برأس صافٍ المشتريات الصحيحةوما يبقى بحكمة يوزع طوال الشهر. وبناءً على ذلك ، يجب ألا تحمل مبلغ كبيرمال.
من أجل توفير المال ، قد يؤدي شراء المنتجات المعروضة للبيع أو البيع إلى تكاليف إضافية. يمكنك بالطبع شراء منتج أو عنصر من موسم العام الماضي بسعر مزاد في متجر وسيكون ذا جودة عالية ، أو يمكنك شراء منتج غذائي منتهي الصلاحية ، وبعد ذلك ستنفق المال على الأدوية. من هذا يتبع الاستنتاج: لا يستحق التوفير في جودة المنتجات ، ولكن يمكنك التوفير في الكمية. يمكنك أيضًا شراء منتج لا تحتاجه على الإطلاق عن غير قصد ، لمجرد أنه تم منحه بسعر رخيص جدًا. خذ وقتك واشتر فقط كل شيء من القائمة التي كتبتها مسبقًا.
ضعه في مكان ظاهر وقم بإلقاء كل الأشياء الصغيرة فيه ، وفي غضون شهر ستعتقد أنه ليس من أجل لا شيء يسمونه هكذا. كمية الأشياء الصغيرة الموجودة فيه ستفاجئك بسرور ، وبالمناسبة ، قد تكون كافية حتى للحصول على تصريح شهري ، وهو أمر جيد جدًا في الأزمات والاقتصاد.
عندما يكون المال في جيبك ، فأنت تريد إنفاقه بشكل أسرع بكثير مما هو عليه عندما يكون على البطاقة. لا يزال يتعين سحبها منه في مكان ما ، ولهذا تحتاج إلى العثور على ماكينة صراف آلي ، والمشي إليها ، حتى تصل إلى هناك - وازن قرارك وتغيير رأيك بشأن إجراء عملية شراء. ولكي لا تنفق الكثير ، قم بتوصيل الرسائل القصيرة أو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، لذلك ستعرف بالتأكيد رصيد بطاقتك.
يمكنك فتح حساب مصرفي ، وعندما يصبح متاحًا أو ممكنًا ، يمكنك تخصيص بعض الأموال للإيداع. إذا كان لديك بالفعل بطاقة "راتب" ، فسيكون كل شيء أسهل بكثير. لا يمكنك فقط سحب جزء من الأموال ، وتركها نفقات غير متوقعة(مستشفى ، إصلاح عاجل للسيارة). يوصى بالبدء في ادخار المال على البطاقة بنسبة 10٪ من راتبك. مع مرور الوقت ، حاول زيادة هذا الحد تدريجيًا.
إذا حددت لنفسك هدف الادخار قدر الإمكان ، ثم التوفير عادات سيئة- هذا هو الشيء. تحتاج أولاً إلى الإقلاع عن التدخين. هذا له فائدة مزدوجة: تحسين الصحة والمدخرات. أموال كبيرة. ثم ، اقتصر على أخذ المشروبات الكحوليةوتناول أنواع مختلفة من "العشاء" - اطبخ في المنزل بنفسك من المنتجات التي أنفقت عليها بالفعل أموالاً من الميزانية المقررة. حاول أن تركب دراجة أكثر من مجرد سيارة ، الأمر الذي سيكون مفيدًا جدًا لك ولمحفظتك.
في الظروف أزمة المالستكون بطاقات الخصم (لك ولأصدقائك) مفيدة للغاية. على سبيل المثال ، في متجر لبيع الملابس أنت مؤطر بطاقة خصم، ومع صديق في متجر أدوات كهربائية ، يمكنك بشكل جماعي شراء سلع مخفضة السعر في هذه المتاجر ، مما سيوفر عليك التكاليف. يمكنك أيضًا في كثير من الأحيان شراء منتج أو خدمة بخصم جيد باستخدام خدمات القسيمة.
هل فواتير الخدمات العامة ترعبك؟ نصف الراتب يذهب لدفع ثمن الشقة؟ إذن يجب أن تفكر في كيفية تقليل هذه الفواتير. إذا لم يكن لديك بالفعل عدادات للغاز والماء ، فتأكد من تركيبها. يمكن تخفيض تكلفة المرافق وفقًا للعداد بنسبة تصل إلى 50٪ ، ولا تستخدم أبدًا كمية المياه التي يتم دفعها شهريًا. إذا أمكن ، قم بتثبيت نظام التدفئةوالبطاريات مع منظم الحرارة. بالإضافة إلى ذلك ، حاول ألا تنسى توفير المياه والكهرباء: قم بإيقاف تشغيل وضع الاستعداد على الأجهزة ، وأطفئ الأنوار في الغرف التي لا تكون فيها ؛ حاول التأكد من أن الماء لا يتدفق بهذه الطريقة.
لا توجد إجابة واحدة حول كيفية توفير أموالك بشكل صحيح. يختار الجميع الخيار الأفضل لأنفسهم. ويقول ذلك بعض الطريق الصحيحوالبعض الآخر لا يستطيع ذلك. كل شيء يعتمد على الفرص الماليةوالاحتياجات اليومية.
مع الارتفاع الحالي في الأسعار ، يتعين علينا التوفير حتى مما لم نفكر فيه من قبل. كل يوم أو كل شهر ، كل واحد منا ينفق المال على السفر ، البقالة ، المواد الكيميائية المنزلية, المدفوعات المجتمعيةوالترفيه والتواصل وكل شيء صغير. تختفي الأموال من محافظنا بسرعة كبيرة بحيث عندما تعود إلى المنزل من المتجر وتنظر إلى مشترياتك ، تتساءل: ما الذي أنفقناه عليه؟
أجرت يوليا نوفيكوفا ، مراسلة صحيفة Zhitye ، تجربة وعاشت فيها لمدة أسبوع مدخرات عن طريق تدوين نفقاتك والمبلغ الذي وفرته. أخذنا البنود الرئيسية للإنفاق شخص عاديوحاولت فهم ما هي النفقات التي يمكن تخفيضها حقًا ، والأهم من ذلك - بكم؟
يوليا نوفيكوفا ، 29 سنة ، تعيش وحدها في شقة من غرفتين, متوسط الدخل- 25 الف روبل شهريا. الإنفاق الأساسي - المصاريف الجماعيةالمنتجات والسفر ومستحضرات التجميل والاتصالات والترفيه. من المستحيل توفير المال ، النفقات الشهرية تساوي الدخل. الغرض من التجربة هو الإنفاق الحد الأدنى من المبلغالمال في أسبوع ، دون تغيير نمط الحياة المعتاد.
تنفق في الأسبوع - 2900 روبل
أنفقت في أسبوع من التجربة - 1365 روبل
التوفير - 1535 روبل
يتكون نظامي الغذائي هذا الأسبوع من رغيفين من الخبز ، و 500 جرام من بسكويت الشوفان ، والدجاج ، و 1 كجم من بولوك ، و 1 كجم من البطاطس ، وعبوتين من الشعيرية وأرز واحد ، ومخللات محضرة لفصل الشتاء (خيار ، طماطم) ، عبوات من شاي أسود ، 2 لتر حليب ، 150 جرام زيت نباتي ، 1 كجم تفاح ، 500 جرام شوفان ، دزينة بيض ، رأس ملفوف.
اتضح أن اليوم الأول هو الأصعب من الناحية النفسية. في المتجر ، لم يكن علي شراء ما أريد ، ولكن كان علي اختيار المنتجات الضرورية فقط بأقل سعر. نتيجة لذلك ، وقع خياري على دجاج مجمد مقابل 111 روبل ، عبوة من الشعيرية مقابل 40 روبل ، بطاطس مقابل 35 روبل ، أرز مقابل 33 روبل ، خبز مقابل 12. بلغت النفقات 231 روبل.
في المنزل ، ذهب جزء من الدجاج إلى الحساء ، والثاني مطهي للأرز المسلوق. نتيجة لذلك ، حصلنا على طبقين يمكنك تناولهما على العشاء واصطحابهما معك إلى العمل. في نفس الوقت ، يكفي الحساء لمدة 5 أيام. لاحظت أن عشاءي يتكون عادة من منتجات نصف مصنعة مشتراة ، مثل الباييلا ، والتي تكلف 360 روبل. لم أستطع رفض نفسي في وقت سابق وفي الحلويات ، التي بلغت تكلفتها 150 روبل. هذه المرة فعلت بدونهم. وهكذا ، توسع النظام الغذائي ، وبلغت المدخرات 279 روبل لكل رحلة إلى المتجر.
في اليوم التالي ، بدلاً من شراء وجبات جاهزة في العمل بتكلفة 120-140 روبل ، انتهيت من بقايا الدجاج والأرز. في وقت سابق من اليوم ، اشتريت القهوة والشوكولاتة من آلات البيع ، وهي 70 روبل. في اليوم أو 350 ل أسبوع العمل. قررت تحسين ذلك ، اشتريت كيلو من الحلوى وعلبة من القهوة للمكتب. تكلفة المشتريات 450 روبل ، لكنها ستستمر أسبوعين على الأقل ، أي 45 روبل. في يوم. بلغت المدخرات الأسبوعية 600 روبل. لوجبات الغداء و 305 قهوة وحلويات. إجمالي 905 روبل.
كنت أتسوق البقالة في متجر أقرب إلى المنزل. طوال الأسبوع كنت أقارن الأسعار وأنتبه للأسهم. نتيجة لذلك ، حرمت نفسي من الحلويات فقط وشراء المنتجات الضرورية بحكمة ، أنفقت 1365 روبل في الأسبوع. تمكنا من توفير أكثر من 1500 روبل. وبالمناسبة ، هذا هو 6 آلاف شهريًا ، وهو ما ألهمني كثيرًا - يمكنك التوفير لقضاء إجازة.
تنفق كل أسبوع - 1125 روبل
أنفقت في تجربة أسبوع - 995 روبل
التوفير - 130 روبل
الإنفاق على المدفوعات المجتمعية دائمًا ما أتناول جزءًا كبيرًا من ميزانيتي. أعيش وحدي في شقة من غرفتين. في أشهر الشتاء ، دفعت إيصالات 4.5 ألف. ولم يكن لدي أي فكرة عن كيفية توفير المال على هذا. كان علي استخدام تجربة شخص آخر. اتضح أنه إذا فتحت على الفور ضغطًا كبيرًا من الماء ، فحينئذٍ يمتص العداد لترات إضافية ، لذلك يجب فك الصنبور بسلاسة ويجب عدم القيام بضغط كبير. عصري المنظفاتتسمح لك بغسل الأطباق جيدًا ليس في الماء الساخن ، ولكن في الماء البارد ، والماء البارد أرخص عدة مرات. تغسل الأطباق جيداً بالماء البارد.
بدلاً من الحمامات الساخنة اليومية ، يكون الاستحمام أكثر اقتصادا. يستهلك الحمام حوالي 0.3 متر مكعب من الماء ، يكلف حوالي 20 روبل. بعد قياس قراءات الأمتار ، حسبت أنني أنفقت 0.08 متر مكعب من الماء في دش لمدة 10 دقائق. كلفني الدش 4 روبل. لمدة شهر قضيت 4 أمتار مكعبة ماء ساخنو 7 متر مكعب من البرد. لهذا دفعت 380 و 135 روبل. في الوضع الاقتصادي ، تم تقليل استهلاك المياه بنحو 4 مرات! في أسبوع ، وفرت 96 روبل على الماء ، كان من المفترض أن يخرج ما يقرب من 385 روبل في الشهر.
لتوفير الكهرباء ، تحتاج إلى استخدام المصابيح الموفرة للطاقة وإطفاء الأنوار في الغرف الفارغة. وينطبق هذا أيضًا على التلفزيون الذي يعمل عادةً على مدار الساعة كخلفية ، وآخر الأجهزة المنزلية. في الشهر الماضي ، تم تشغيل العداد على 176 كيلووات ، ودفعت 519 روبل. لمدة أسبوع ، كان الاستهلاك 30 كيلوواط ، في الشهر لن أنفق أكثر من 130 كيلووات ، وهو ما سيكلف 383.5 روبل. المدخرات الشهرية - 135.5 روبل.
تنفق في الأسبوع - 700 روبل
أنفقت لتجربة أسبوع - 350 روبل
المدخرات - 350 روبل
في وقت متأخر عن العمل أو الإسراع في المنزل ، كنت أتصل بسيارة أجرة دون تردد. قضيت أكثر من 2.5 ألف روبل شهريًا في السفر. كان علي أن أنسى التاكسي لمدة أسبوع من التجارب. اتضح أنه ليس ضروريًا ، يكفي أن تستيقظ مبكرًا لتأتي إلى العمل في الوقت المحدد. وبعد العمل ، عدت إلى المنزل عدة مرات ، وهو أمر مفيد للصحة.
أنفق أسبوع - 700 روبل.
أنفقت لتجربة أسبوع - 300 روبل.
التوفير - 400 روبل.
قبل التجربة ، التقيت بأصدقائي مرة في الأسبوع ، وجلسنا في مقهى ، وذهبنا إلى السينما أو المسرح. في المتوسط ، كلف اجتماع واحد محفظتي 700 روبل. من أجل توفير المال ، عقدنا الاجتماع في منزل أحدهم. شاهدنا فيلمًا ، ولكن بالفعل على شاشة التلفزيون ، طلبنا السوشي. كانت التكلفة 300 روبل.
أنفق أسبوع - 600 روبل.
أنفقت لمدة أسبوع من التجربة - 400 روبل.
التوفير - 200 روبل.
كما كان لا بد من خفض الإنفاق على مستحضرات التجميل. اعتدت استخدام Vichy ، لكنني الآن أشتري Chistaya Liniya ونظائر أخرى أرخص. الفرق ملحوظ ، لكن في مثل هذه الأوقات عليك أن تدخر جمالك. وهكذا ، فقط على كريم الوجه يمكنك توفير 600 روبل. اشتريت زيت جونسون المرطب من خلال عرض ترويجي في Detsky Mir مقابل 99 روبل. في الصيدلية الاجتماعية ، تكلف 138 روبلًا ، وفي المتاجر الأخرى تصل إلى 200 روبل. قررت أن أغسل ليس كل يوم ، ولكن مرتين في الأسبوع ، ولكن المزيد من الأشياء. عبوة من المسحوق تكلف 24 روبل. لم ألاحظ أي فرق مقارنة بالأخرى باهظة الثمن. الشيء نفسه ينطبق على معجون الأسنان. لقد أنفقت 400 روبل على المواد الكيميائية المنزلية ومستحضرات التجميل في أسبوع ، مما وفر 200 روبل.
تنفق في الأسبوع - 367 روبل.
أنفقت لمدة أسبوع من التجربة - 167 روبل.
التوفير - 200 روبل.
كثير منا على الهاتف لساعات ، والدردشة مع الأصدقاء والعائلة أو تسوية مشاكل العمل. لمدة أسبوع تقريبًا لم أتصل بأي شخص ، وأرد فقط على المكالمات الواردة. لقد أجريت مفاوضات العمل حصريًا عن طريق هاتف المكتب ، ولم يكن لدي هاتف منزلي. إذا قمت في وقت سابق كل أسبوع بتجديد رصيد هاتفي المحمول بمقدار 200 روبل ، فأنا لم أنفق بنسًا واحدًا أثناء التجربة. لكنني لم أتمكن من توفير المال على الإنترنت. التعريفة الثابتة - 670 روبل. كل شهر.
أنفقت في الأسبوع - 6392 روبل.
أنفقت في أسبوع التجربة - 3577 روبل.
التوفير - 2815 روبل.
نتيجة لذلك ، أنفقت 3577 روبل في أسبوع. تمكنا من توفير 2815 من النفقات المعتادة دون أن نحرم أنفسنا من أي شيء. مع هذا الوضع ، ستكون المدخرات الشهرية 11260 روبل.
جوليا نوفيكوفا
في أوقات الأزمات والسقوط دخل حقيقييبدأ المزيد والمزيد من الروس في التحكم في نفقاتهم واتخاذ نهج أكثر مسؤولية تجاه ميزانية الأسرة. وكلما كان الشخص يقوم بذلك بوعي أكبر ، كان بإمكانه توفير المزيد والمزيد (يصل هذا الرقم أحيانًا إلى 30٪ من الميزانية الشهرية).
يلاحظ الخبراء أنه على مدى السنوات العشر الماضية ، كان عدد أولئك الذين يتابعون نفقاتهم ودخولهم ويهتمون بموضوع الصحيح و الإدارة الفعالة تمويل شخصيزادت بنحو خمس مرات. يتزايد باستمرار عدد الروس الذين ، إذا لم يبدأوا بعد في تحقيق أي مدخرات ، على الأقل فكروا في الحاجة إليها.
احصائيا معظملم يكن لدى الروس مدخرات أبدًا وقاموا بتشكيلها على مضض وبشكل غير منتظم ، مبررين موقفهم بعبارات مثل "لم نكن أغنياء أبدًا ، ولا علاقة لذلك". وفقًا لأبحاث NAFI ( الوكالة الوطنية البحوث المالية) أكثر من 30٪ من السكان إما ليس لديهم مدخرات على الإطلاق ، أو لديهم مثل هذا المبلغ الذي يسمح لهم بالعيش على الأموال المؤجلة لمدة أسبوع واحد فقط.
في سياق الأزمات العالمية ، يتزايد الاهتمام بإدارة التمويل الشخصي والسلوك المالي الواعي بشكل كبير. لوحظت هذه الظاهرة في عام 2008. يستمر ميل الروس إلى تكديس المدخرات في النمو حتى الآن. ربما يرجع هذا جزئيًا إلى حقيقة أن الناس ، الذين لا يعرفون ما الذي ينتظرهم في المستقبل ، يبدأون في التصرف بشكل أكثر عقلانية اقتصاديًا ، وفي محاولة لتأمين أنفسهم بطريقة ما ، يفكرون في "الوسادة الهوائية".
يلاحظ المحللون أنه في سياق الأزمة الحالية ، انخفض شراء السلع الأساسية بشكل كبير ، ولكن بشكل عام ، يتم توزيع المدخرات بالتساوي على جميع بنود الإنفاق.
بادئ ذي بدء ، أثناء الأزمات ، تنخفض المشتريات في المتاجر ، خاصة فيما يتعلق بشراء الملابس والأحذية والأجهزة المنزلية. انخفاض تكاليف السفر ، تكلفة الخدمات غير العاجلة في العيادات الخاصة وصالونات التجميل ، لصيانة السيارات والتأمين للموظفين المنزليين.
يرفض الكثيرون تناول الغداء في المقهى. بعد كل شيء ، من الأفضل تناول الطعام في المنزل أو تناول شطيرة للعمل لتناول طعام الغداء. الأشخاص الذين اعتادوا الذهاب إلى المطاعم ، يحاولون أيضًا العثور على أماكن ذات شيك أقل ، وزيارتهم خلال النهار (يكون ذلك مربحًا أكثر من المساء) ، ويستخدمون العروض الترويجية والعروض الخاصة.
يوضح الخبراء الماليون أن اكتساب المهارات المالية الصحيحة لا يتطلب أي شيء غير عادي أو خارق للطبيعة. ما عليك سوى أن تأخذها وتفعلها.
لتحقيق الرخاء والثروة ، عليك أن تتعلم كيفية الادخار. الادخار هو نفس العادة ، والكثير منها موجود في حياتنا الحياة اليومية. لكنها تحتاج إلى تطوير.
أول شيء يجب إتقانه هو عقلانية الإنفاق. للقيام بذلك ، عليك أن تبدأ في تسجيل جميع نفقاتك كل يوم. يمكن القيام بذلك بطرق مختلفة. هناك العديد من البرامج للمحافظة على الأموال الشخصية وحسابها على الكمبيوتر ، تطبيقات الهاتف الجوالعلى الهاتف ، يمكنك الكتابة في دفتر ملاحظات.
سيؤدي هذا التسجيل البسيط للإيرادات والمصروفات وحده إلى تقليل التكاليف بنسبة 10-30٪ بسبب الفحص مشتريات غير ضروريةوالإنفاق غير المعقول. من خلال التسجيل لمدة 3-4 أشهر ، يمكنك الحصول على صورة واضحة لإنفاقك ، والتي يمكنك من خلالها أن ترى بوضوح مقدار ما يتم إنفاقه على الغذاء الصحي أو غير الصحي ، والمبلغ الذي يتم إنفاقه على الصحة ، والمقدار الذي يتم إنفاقه على تقويضه (السجائر) ، والكحول) ، إلخ.
بالإضافة إلى ذلك ، من خلال تحليل إحصائيات النفقات الشهرية الثابتة ، يمكنك العثور على فرص عظيمةلتحسين الميزانية. القضاء على الإنفاق غير الضروري وخفضه تدريجياً سعر ثابت، يمكنك إنشاء ما يخصك ميزانية متوازنة. ويمكن استخدام الأموال التي يتم توفيرها في شيء أكثر إمتاعًا أو ضروريًا.
السيطرة ليس فقط على النفقات ، ولكن أيضا على الدخل يؤثر أيضا على زيادة جانب الإيرادات من ميزانية الأسرة. ولكن من أين ، على سبيل المثال ، يمكن أن يأتي احتياطي وأموال إضافية إذا كان الدخل الرئيسي هو الأجر؟ خيار واحد من خلال استخدام خيارات العودة. المدفوعات المستحقة: أقساط التأمين ، وضريبة الدخل الشخصي عند شراء شقة ، والخصومات للأطفال ، وإعادة حساب الشقق الجماعية ، وما إلى ذلك.
هذه ، أولاً وقبل كل شيء ، نفقات اختيارية يمكن أن تصبح احتياطيًا محتملاً للادخار. على سبيل المثال ، يمكنك أن تأكل طبقك المفضل في مطعم خلال النهار (عندما يكون سعره أقل) ، وليس في المساء ، اذهب إلى السينما في الصباح ، وإنفاق المال على تذكرة غير مكلفة ، وشراء الملابس أو الأحذية أثناء التخفيضات الموسم أو في شريحة السعر المتوسط. ولا تنسَ المبدأ القائل بأن ما هو أغلى هو الأفضل بالضرورة.
ليس من المخجل معرفة كيفية استخدام القسائم والخصومات والعروض الترويجية الموسمية. بنصف السعر يمكنك الحصول على فحص طبي في المراكز التي تقدم هذه الخدمة ليلاً. يمكن زيارة العديد من متاحف موسكو مجانًا مرة واحدة شهريًا في أحد أيام الأحد. سيكون من الجيد استبدال غداء العمل في المقهى بأطعمة محلية الصنع في العمل.
ولا تتجاهل برامج الولاء والمكافآت التي تقدم لنا متاجر الشبكةوالبنوك. ويمكنك أن تجد الكثير من هذه الأمثلة إذا حددت لنفسك هذا الهدف.
تجلب الحياة أحيانًا مفاجآت غير متوقعة (وليست دائمًا مفاجآت سارة). حفلات الزفاف ، والحرائق ، والانتقال ، والمرض - كل هذا يمكن أن يتطلب إنفاقًا فوريًا. في مثل هذه الحالة ، هناك طريقتان محتملتان للخروج: البحث بشكل عاجل عن المال عن طريق الاقتراض من الأقارب والأصدقاء ، وأخذ قروض من أحد البنوك - باختصار ، للدخول في الديون. الخيار الثاني هو استخدام مدخراتك الخاصة.
لكي يكون لديك صندوق نقود دائمًا في متناول يدك ، عليك أن تتعلم كيفية توفير 10٪ بانتظام من راتبك (أو أي دخل آخر) ، وبالتالي تكوين "وسادة هوائية" مالية. يمكن استخدام هذه الأموال لبعض الأغراض قصيرة الأجل ، مثل الفصل والإجازة والإصلاحات. أو للتنفيذ التخطيط على المدى طول، التي يمتلكها كل فرد خاص به: على سبيل المثال ، شقة أو سيارة أو معاش المستقبل، لفتح مشروعك الخاص ، للتعليم ، أو الولادة ، أو زفاف الأبناء أو الأحفاد.
إذا لم تتمكن من توفير 10٪ ، فقم بتكوين احتياطي الطوارئ الخاص بك ، وادخر كل شهر بقدر ما تستطيع: 3 ، 5 ، 10 آلاف.
يتم توزيع أولوية الإنفاق وفقًا للتسلسل الهرمي للاحتياجات البشرية: يتم إشباع أقل الاحتياجات أولاً. وعندئذ فقط ، عندما يتم إشباعها ، تصبح الاحتياجات الأعلى أكثر صلة. للتخطيط الميزانية الشخصيةوللتحفيز ، يمكنك استخدام نظام ماسلو أو هرم الاحتياجات البشرية.
يمكنك وضع ميزانيتك الخاصة وفقًا لهذا الخيار: نقسم ما يقرب من 30٪ من مبلغ الدخل المستلم إلى النصف ونرسله إلى نفقات غير متوقعة (تعطلت سيارة ، وغمرت المياه الجيران) وإلى صندوق احتياطي (لتحقيق وفورات كبيرة المشتريات ، في حالة الفصل ، المرض ، إلخ). صندوق احتياطي، إذا تم تشكيلها بشكل صحيح (على سبيل المثال ، بعدة عملات) ، فلا يمكن أن تصبح منقذًا في حالة غير متوقعة فحسب ، بل يمكن أن تتحول أيضًا إلى مصدر دخل.
من 70٪ المتبقية ، نقوم بإزالة تكاليف التكاليف الثابتة: الغذاء ، الإيجار ، الاتصالات ، النقل ، السلع المنزلية. وما تبقى نوزعه على المصاريف المتغيرة بالشهور. على سبيل المثال ، في شهر واحد نشتري الأحذية والملابس ، وفي شهر آخر ندفع مقابل التأمين ، وفي الشهر الثالث ندفع مقابل العضوية في صالة الألعاب الرياضية ، وما إلى ذلك.
إذا كان لديك فائض من المال و القروض الغير مسددةينصح الخبراء أولاً وقبل كل شيء بتوجيه هذه الأموال إلى السداد حسابات قابلة للدفعبدلا من الاستثمار. الاستفادة من الاستثمار في قرض (وهذا ثبت من خلال الحسابات الاقتصادية) يتجاوز الدخل من الوديعة عدة مرات.
من الناحية النفسية ، الكثير منا (خاصة الجيل الأكبر سنًا) ليسوا مستعدين للاستثمار فيها طويل الأمد، خوفا عدم الاستقرار الاقتصاديوعدم القدرة على التنبؤ بالعالم من حولنا ، خوفًا من الخداع مرة أخرى. ولا يحب الجميع تقليل ديونهم وائتماناتهم إلى فلس واحد بدقة صيدلانية. لكن من المهم للغاية أن نفهم: بالطبع ، نحن لسنا قادرين على الإدارة والتأثير بطريقة ما اقتصاد العالم، ولكن يمكن للجميع إدارة سلوكهم المالي.
إذا كنت تعمل باستمرار على تحسين محو الأمية الماليةتعلم كيفية التعامل مع مخاوفك ، واستثمر مدخراتك بشكل صحيح وخطط لأموالك الشخصية على الأقل إلى الحد الذي تشعر فيه بالأمان والادخار ديناميات إيجابيةالربحية ، فمن الواقعي تحقيق مثل هذا الرفاهية المرجوة وتنفيذ خططهم. لأن تنفيذ أي من خططنا يتطلب موارد ، بما في ذلك الموارد المالية.
لا تثبط عزيمتك ازمة اقتصاديةلأنه شائع جدًا هذه الأيام. هناك أسطورة أن المواطنين العاديينالأزمة ليس لها تأثير. ولكن ، كما ترى بنفسك ، هذا بعيد كل البعد عن الواقع. إذا كنت لا تزال لا تعرف كيف تعيش أزمة مالية 2015 تجري في البلد ، ما عليك سوى اتباع النصائح التي سيتم وصفها أدناه. عندها ستنتقل الأزمة دون أن يلاحظها أحد ، وستأتي أيام متفائلة ومبهجة مرة أخرى.
1. يجدر التخلي عن الأطعمة الباهظة الثمن ، ولكن في نفس الوقت الحفاظ على فائدة المنتجات ، والتي لن تؤثر تكاليفها على جيبك بشدة. من الأفضل أن تزور المقاهي والمطاعم في كثير من الأحيان ، وكذلك المؤسسات الطعام السريعلأنهم يأخذون نصيب الأسد من المال.
يجب ألا تنفق المال على جميع أنواع الوجبات الخفيفة ، على سبيل المثال ، رقائق البطاطس ، والمقرمشات. يمكن لأي شخص أن يعيش بدون كحول. كل ما سبق ليس كذلك حاجة ماسة، بحيث يمكنك في أي أزمة نسيان وجود مثل هذه المنتجات.
2. خلال الأزمة ، كثير من الناس يعترفون بواحد خطأ فادحيبدأون في الابتعاد عن أصدقائهم ومعارفهم الموجودين بمفردهم. فكر بنفسك ، يمكن للأصدقاء دعمك معنويًا أثناء الأزمات ، وهو أمر مهم ، بالإضافة إلى أنه يمكنك توفير المال معًا من خلال المناقشة هذا الموضوعمع الأصدقاء. يمكنك مشاركة المعلومات حول أسواق البيع بالجملةوغيرها من الأماكن حيث يمكنك شراء الأشياء والطعام بسعر أرخص قليلاً من المتاجر العادية.
3. من الذكاء القيام بذلك على الفور مشتريات كبيرة، والتي ستكون كافية لك ولعائلتك لمدة أسبوع على الأقل ، ومثالية لمدة شهر كامل. في عمليات الشراء بالجملة ، تقتل عدة طيور بحجر واحد: أولاً ، المنتجات تكلفك أقل ، والمشتريات الصغيرة ، مهما كان الأمر ، ستكلف دائمًا أكثر.
ثانيًا ، يمكنك توفير الوقت ، إذا كان مكلفًا بالنسبة لك بالطبع. وثالثاً ، وفر المال على الطريق. احسب لنفسك كم سيكلفك الذهاب للتسوق من البقالة ، على سبيل المثال ، 3 مرات في الأسبوع ، وكم سيكلفك لشهر من هذه الرحلات.
4. على الرغم من مأزقبعد كل شيء ، فإن الأمر يستحق وجود احتياطي معين من الأموال "ليوم ممطر" ، لذلك ، بغض النظر عما إذا كانت الأزمة الآن أم لا ، فسيتعين عليك توفير المال. ليس من المنطقي إخفاء حقيقة أنه في عام 2015 كان للروبل مشاكل كبيرة، لذلك سيكون قرارًا ذكيًا أن تحتفظ بمدخراتك بعملة أكثر استقرارًا.
أجرى الباحثون مؤخرًا اختبارًا ، أصبح من الواضح أنه من الأسهل بكثير على الشخص إنفاق 150-200 روبل من 2-3 دولارات. لذا فإن الاحتفاظ بأموالك بالدولار خلال أزمة عام 2015 لن يكون مربحًا فحسب ، بل سيكون أيضًا ملائمًا للغاية من وجهة نظر نفسية.
على سبيل المثال ، بعد رغبته في الحصول على زجاجة بيرة ، سوف يتخلى الشخص عن طيب خاطر مع بضع مئات من الروبل ، ولكن إذا روبل مجانيلا ، ولكن لا يوجد سوى دولارات ، ومن المشكوك فيه للغاية أنه سيذهب لاستبدالها من أجل الانغماس في الكحول.
5. الأزمة صعبة على الجميع ، لذلك عليك العمل بجدية أكبر. لن يكون من غير الضروري أن تأخذ وقتًا إضافيًا ، وأن تظهر نفسك أمام الإدارة حصريًا من الجانب الجيد ، وأن تفعل بعض الشيء عمل اضافيوأخذ زمام المبادرة.
وهذا ضروري ليس حتى بسبب نقص المال ، ولكن حتى تعرف السلطات مدى قيمتك ، لأنه في اوقات صعبةأصبحت عمليات التسريح الجماعي للعمال بسبب عدم القدرة على دفع الأجور أمرًا طبيعيًا.
لكي لا تندرج تحت هذه التخفيضات ، اعمل. اسمحوا مع راتب قليل، لكن عمل مستقر- واحدة من أكثر شروط مهمةالبقاء على قيد الحياة خلال الأزمة المالية.
6. عند التسوق ، من الصعب مقاومة إغراء شراء شيء لطيف أو لذيذ أو غير عادي. لذلك ، يجب أن يكون لديك دائمًا خطة مرسومة بوضوح - أقسام المتجر التي ستزورها اليوم وما هي المشتريات التي ستقوم بها. كل هذا يجب أن تفكر فيه بعناية في المنزل.
يعلم الجميع بالفعل أن المتاجر ومحلات السوبر ماركت مصممة بحيث يقوم الناس بأكبر عدد ممكن من عمليات الشراء غير المخطط لها. لذلك ، فقط تجاوز تلك الأقسام التي لن تشتري فيها أي شيء. يمكن للمشتريات التلقائية في نهاية الشهر أن تضرب جيبك ، حيث تعاني بالفعل من الأزمة.
7. يجب أن تكون الأسواق والبازارات الصغيرة أولويتك على المحلات التجارية والسوبر ماركت لأسباب عديدة. في السوق يمكنك شراء نفس الخضار والفواكه ، ولكن أرخص بكثير. في المتوسط ، يتباعد السعر بنسبة 20-30 ٪ ، وهو رقم كبير نوعًا ما.
ميزة أخرى هي حقيقة أنه في السوق يمكنك خفض سعر المنتج إذا كنت تساوم. لن يسمح لك السوبر ماركت بفعل ذلك.
والأخيرة مهمة عامل إيجابيهو أنه إذا تمت زيارة السوق بالقرب من إغلاقه ، فإن أسعار السلع ستكون أقل بكثير ، لأن البائعين سيكونون مهتمين ببيع سلعهم اليوم.
8. ننسى تماما أن هناك شيء مثل بطاقة الائتمان. أينما كنت ، استخدم المال الحقيقي فقط للدفع مقابل الخدمات والسلع. بهذه الطريقة سترى الأموال التي تتنازل عنها. سوف تعيش في حدود إمكانياتك.
من بطاقة ائتمانفي المتجر ، يمكنك شراء أي شيء ، نعم ، ولكن لا يزال يتعين عليك دفع ثمنه. سيوفر لك استخدام النقود من عمليات الشراء غير الضرورية.
ضع بطاقتك بعيدًا في الدرج.
9. الاعتمادات في وقت الأزمةمن الأفضل عدم تناوله. خاصة منذ الآن اسعار الفائدةتنمو فقط. ولكن إذا حدث أنك قمت بالفعل بسداد القرض لبعض الوقت ولا يمكنك الابتعاد عنه ، فحاول الدفع أقساط القرضفي الوقت المناسب.
إذا لم يتم ذلك ، فإن الدين سوف ينمو فقط. أيضا ، سوف تتدهور. تاريخ الرصيد. ستنتهي الأزمة ، لكنك تخاطر بعدم الحصول على قرض جيد مرة أخرى.
10. في وقت الأزمة ، لن يكون من غير الضروري رفض الرحلات إلى نادي رياضيأو نادي اللياقة البدنية. هذا لا يعني أنك بحاجة للتوقف عن مراقبة صحتك وبدء جسدك. فقط لا تكن كسولًا لممارسة التمارين في المنزل.
صدقوني ، حتى بدون أجهزة محاكاة خاصة ، يمكن لأي شخص أن يحافظ على لياقته البدنية.
ابدأ في ممارسة الرياضة. هذا وحده سيكون له تأثير إيجابي ليس فقط على مظهر خارجيولكن أيضًا على الحالة المزاجية.
11. يمرض الناس في أي وقت. من المستحيل أن نشرح للجسم أن هناك أزمة الآن ولا توجد أموال إضافية لشراء الأدوية. لذلك ، إذا كنت لا تزال مريضًا أنت أو أحد أفراد أسرتك ، فلا تكن كسولًا واستشر الطبيب ، واطلب منه أن يصف لك الدواء. الإنتاج المحلي. سوف يكلفونك أرخص بكثير من الأجانب ، ومن حيث الكفاءة لن يستسلموا لنا.
غالبًا ما تعتمد الأدوية على نفس المادة ، ويعزى هذا الاختلاف الكبير في السعر فقط إلى الاسم الكبير للشركة المصنعة وشهيتها.
12. الأمر يستحق التعدي على نفسك قليلاً من حيث الرفاهية. على سبيل المثال ، رحلات إلى خبراء التجميل ومقصورات التشمس الاصطناعي والمطاعم ومشاهدة تلفزيون الكابل باهظ الثمن وأشياء أخرى. من الصعب تصديق ذلك ، لكن من السهل جدًا استبدال كل هذا بوسائل وترفيه أخرى لن تكون أسوأ ، بل أرخص.
