يعد نظام البنوك في العالم الحديث عنصرًا لا غنى عنه في اقتصاد أي بلد ، بينما يمارس تأثيرًا كبيرًا على مجالات المجتمع الأخرى. تزود مؤسسات الائتمان السكان بالعديد من الخدمات التي تهدف إلى ضمان الحياة المثلى لكل فرد.
في الوقت نفسه ، فإن القروض والودائع هي الأكثر طلبًا. يتم تنظيمها من قبل كل من سياسة البنك وقوانين الدولة. تعتمد شروط التوفير على العديد من الأسباب ، مما يؤثر على طلب كل مستخدم.
لذلك ، عاجلاً أم آجلاً ، يصبح عميل البنك مهتمًا باحتساب الفائدة السنوية على وديعته أو قرضه. يعتمد تعريف "النسبة المئوية" ذاته على نوع العقد مع المنظمة ، لكن الجوهر هو نفسه - الرفاهية المالية لمستخدم خدمات البنك تعتمد على حجم الرهان.لهذا السبب ، يخشى الكثير من السؤال "كيف تحسب النسبة السنوية؟"
بادئ ذي بدء ، يجدر الانتباه إلى القسم التالي من الوظائف التي يؤديها البنك - الودائع.تقبل المنظمة نيابة عن مبلغ معين من المال لفترة محددة أو حتى بدونها. في الوقت نفسه ، ينص القانون المدني على أنه عندما يطالب العميل باسترداد الأموال ، تكون المنظمة ملزمة بدفع المبلغ مع الفائدة.
هذا هو الشرط الذي يدفع الناس لفتح الودائع. الفائدة على الوديعة هي مكافأة مالية تدفعها مؤسسة ائتمانية مقابل الحق في استخدام أموال العميل بشكل مؤقت.
تنعكس كمية وشروط ومتطلبات هذه العملية في شروط العقد. من الواضح أن المودع سيختار المؤسسة التي سيكون فيها سعر الفائدة على الوديعة أعلى. في الوقت نفسه ، يجب ألا يظل البنك في المنطقة الحمراء.
أنا.بسيط.عند استخدام هذه الطريقة ، لا يتم إضافة الفائدة إلى مبلغ الإيداع ، بل يتم تحويلها إلى حساب العميل وفقًا للاتفاقية. في هذه الحالة ، يمكن تحصيل المكافأة كل شهر أو ربع سنوي أو كل ستة أشهر أو سنة أو فقط في نهاية مدة الإيداع.
الحساب بسيط للغاية ويمكن إجراؤه بشكل مستقل. للقيام بذلك ، تحتاج إلى استخدام الصيغة التالية:
S = (P x I x t / K) / 100٪.
المؤشرات لها فك التشفير التالي:
مثال: دخل العميل في اتفاقية لفتح وديعة بمبلغ 300 ألف روبل لمدة 12 شهرًا بمعدل سنوي 10٪. عند انتهاء الوديعة ، سيحصل على: 300000 روبل = (300000 × 10 × 365/365) / 100 ٪
ثانيًا.صعب أو إيداع مع رسملة.يتم تحميل المكافأة فورًا على المبلغ المستثمر مرة واحدة شهريًا أو ربع سنوي. هذا يساهم في زيادة في جسم الوديعة ، ونتيجة لذلك ، الفائدة عليها. وبالتالي ، يزداد حجم الربح اللاحق ويأخذ قيمًا ملموسة إلى حد ما.
هذه الطريقة لها صيغة حسابية خاصة بها ، والتي تبدو كما يلي:
S = (P x I x j / K) / 100.
حيث:
مثال: أبرم العميل اتفاقية بمبلغ 300 ألف روبل لمدة 3 أشهر بمعدل سنوي 10٪.
دخل الشهر الأول يساوي: 2465 روبل = (300000 × 10 × 30/365) / 100.
وبنفس الطريقة الشهر الثالث: ٢٥٠٦ روبل = (٣٠٤٩٥١ × ١٠ × ٣٠/٣٦٥) / ١٠٠.
يمكنك أن ترى أن الربحية تزداد كل شهر. يتم تفسير هذا النمط من خلال رسملة الفائدة.
اتضح أنه مع معدلات فائدة متطابقة ، ونفس حجم الإيداع وفترة الصلاحية ، فإن الوديعة ذات الرسملة ستحقق ربحًا أكثر من الفائدة البسيطة. يجب أن يؤخذ ذلك في الاعتبار عند اختيار الخيار الأكثر فعالية.
بعد التعامل مع الودائع ، يجدر النظر في شريحة أخرى من الخدمات المصرفية - الإقراض.هذه هي الوظيفة الرئيسية لهذه المؤسسات المالية. يعتمد الطلب على منتج من هذا النوع إلى حد كبير على معدل الفائدة السنوي. يعتمد المبلغ الذي يدفعه العميل في وقت معين إلى المنظمة مقابل حق استخدام الأموال المقترضة عليه.
قبل الإجابة على السؤال "كيف تحسب الفائدة السنوية؟" ، أنت بحاجة إلى التعرف على المفاهيم الأساسية والفروق الدقيقة لإقراض المؤسسات المالية:
لذلك ، بعد أن تعرفت على الفروق الدقيقة لسعر الفائدة في الإقراض ، يمكنك الانتقال مباشرة إلى حسابها.
في البداية ، يجدر التعامل مع الفائدة السنوية على بطاقة الائتمان. للحصول على فهم كامل للإجراءات التي تم تنفيذها ، سيتم إجراء الاعتبار وفقًا للمثال. لذلك ، للقيام بهذه العملية ، عليك اتباع الخطوات:
حساب الفائدة على بطاقة الائتمان بسيط للغاية ولا يتطلب برامج خاصة واستشاريين.
لكن كل شيء يختلف مع الرهن العقاري:
يعتمد معدل الفائدة السنوي وحسابه على عدة عوامل: تتراوح بين السياسة التي ينتهجها البنك وتنتهي بحالة الاقتصاد في البلاد.يجب أن يكون مفهوما أن حجمها لا يتأثر فقط بالمؤشرات المالية ، ولكن أيضا بالعلاقات بين الدول. خاصة عندما يتعلق الأمر بالودائع والقروض التي تم إبرامها بالعملة الأجنبية.
مع مثل هذه المعلمات ، لا يمكن لأحد أن يفترض نتيجة صحيحة تمامًا في فعالية أحد الخيارات. ستكون هناك دائمًا مخاطر مرتبطة بمثل هذه العمليات. ولكن للحد من ذلك ، من الضروري تحليل مقترحات البنوك ، لدراسة سمعتها وشروطها ومتطلباتها.
يصادف عملاء المؤسسات المالية بشكل منتظم مفهوم سعر الفائدة. يتم استخدام المعدل السنوي لحساب القروض وفتح الودائع. في الحالة الأولى ، يدفع المقترض الأموال للبنك ، وفي الحالة الثانية ، تكافئ المؤسسة المالية العميل على الإيداع المودع. تناقش المقالة الحسابات التي تتعلق بالودائع مع وبدون رسملة الفائدة.
يمكن إجراء الحسابات على الآلة الحاسبة ، وكذلك باستخدام MS Excel.
تنشأ الحاجة إلى الحسابات في الحالات التي يرغب فيها العميل في معرفة مقدار الربح. بناءً على النتيجة ، يمكننا أن نستنتج أهمية الاتصال بالبنك. أيضا عميل يعرف كيف تحسب 15 سنويا من المبلغسوف تكون قادرة على التأكد من صدق البنك.
بدون شك ، تتم عملية الاستحقاقات بالكامل تلقائيًا. ولكن لا يوجد أحد محصن ضد التشغيل غير الصحيح للنظام ، وفي أغلب الأحيان ، تحدث حالات الفشل ليس لصالح العميل.
إذا كنا نتحدث عن مساهمة بدون كتابة بالأحرف الكبيرة ، فسيتم إجراء الحسابات وفقًا للصيغة الأولية:
C = (Sv x٪ x Dn) / Dg ، حيث
لتحديد قيمة Dn ، تحتاج إلى النظر في العقد. وهي تحدد بالضرورة عدد الأيام التي ستحقق فيها المؤسسة المالية نسبة مئوية.
لفهم السؤال ، من الأفضل الرجوع إلى الأمثلة. لذلك ، يقوم العميل بسحب 500000 روبل في البنك لمدة ستة أشهر بنسبة 10 ٪ سنويًا. هذا يثير السؤال: 10 بالمائة سنويًا ، كم شهريًاالدخل الذي سيحصل عليه المودع؟
إذا تحدثنا عن الفروق الدقيقة ، فكل هذا يتوقف على عدد الأيام ، والتي يمكن أن تكون 30 و 31.
لذلك ، في الحالة الأولى ، سيحصل المودع على 4109.58 روبل ، وفي الحالة الثانية - 4246.57. أساس العمليات الحسابية هو الصيغ:
في هذه الحالة ، نعتبر عامًا فيه 365 يومًا. يجب أيضًا أن تأخذ في الاعتبار أن هناك أيامًا أقل في فبراير.
المثال الثاني. حساب المبلغ الإجمالي للفائدة. لكامل الفترة ، سيحصل عميل البنك على 49863.01: صيغة حساب الفائدة السنوية- (500000 × 0.1 × 364) / 365. تشير الصيغة إلى 364 يومًا ، حيث أن يوم إغلاق الإيداع لا ينص على استحقاق الفائدة. من المهم قراءة الاتفاقية بعناية ، حيث قد لا يتم أيضًا أخذ يوم فتح الحساب في الاعتبار.
تحتاج أيضًا إلى الخوض في عملية حسابية أكثر تعقيدًا. على سبيل المثال ، كان لدى عميل البنك 500000 روبل في حسابه اعتبارًا من 1 مارس. في 14 مارس ، جدد الوديعة بمبلغ 50.000 روبل ، وفي 20 مارس ، سحب 450.000 روبل.
معدل الإيداع 8٪. في المرحلة الأولى ، من الضروري حساب عدد الأيام التي كان فيها المال في حساب الإيداع. حسب الشروط يمكن عرض النتائج التالية:
يتم إجراء الحسابات على النحو التالي: (500000 × 0.08 × 13) + (550.000 × 0.08 × 6) + (70000 × 0.08 × 11) / 365 = 2316.71 روبل.
هناك أيضًا صيغة لهذا يمكن للجميع اكتشافها ، حتى بدون تعليم اقتصادي. تحتوي الصيغة على الشكل التالي Cn = Sv x (1 +٪) k - Sv ، حيث:
يمكن إجراء عملية الأُس على الآلة الحاسبة أو الكمبيوتر أو الجهاز المحمول. لفهم الحسابات ، تحتاج إلى الرجوع إلى الأمثلة. لذلك ، يضع العميل 500000 روبل في صندوق استثمار تحت 30 في السنة كم في الشهر?
لحساب الدخل الشهري ، تحتاج إلى الحصول على المعدل أثناء الرسملة للشهر: ٪ = 0.3 × 1/12 = 0.0250. الآن يتم إجراء الحساب باستخدام الصيغة: 500000 × (1 + 0.0250) 12 - 500000 = (500000 × 1.344) - 500000 = 172000 روبل. لتبسيط العمليات الحسابية مع رفع مستوى السلطة ، يمكنك استخدام الخدمات عبر الإنترنت.
بالنسبة لعملاء البنوك الذين يضطرون غالبًا إلى الاقتراض أو الإيداع ، يكون استخدام Excel أسهل بكثير. برنامج الكمبيوتر سريع الإعداد.
يجب على المستخدم فقط تحديد قيم معينة ، لذلك كيف تحسب النسبة السنويةسيكون البرنامج في الوضع التلقائي.
بمساعدة البرنامج ، يمكنك توفير الوقت بشكل كبير ، والحصول على أكثر النتائج دقة ، والقضاء على العامل البشري.
قد يسأل العديد من القراء سؤالاً عاجلاً: لماذا يتم إجراء مثل هذه الحسابات بمفردهم ، لأن أي موقع ويب لأي بنك تقريبًا به آلات حاسبة. الفائدة السنوية على المبلغيمكن حسابها باستخدام آلة حاسبة عبر الإنترنت لمؤسسة مصرفية أو خدمة جهة خارجية. باستخدام هذه الآلات الحاسبة ، يمكنك حساب كل شيء تقريبًا بدءًا من الفائدة على مدفوعات الأقساط السنوية وحتى المعدل السنوي الفعلي.
تكمن المشكلة في أنه لا يمكن لأحد باستثناء مالكي المواقع معرفة الصيغ المضمنة في الآلة الحاسبة عبر الإنترنت.
من غير المعروف لمن تشهد الآلة الحاسبة. لكن هذا لا يعني أن جميع الآلات الحاسبة "تكذب". يحتاج المستخدم فقط إلى مراجعة الآلة الحاسبة عدة مرات واستخدامها بشكل دائم. لن يكون من الصعب التحقق من ذلك كيفية حسابالفائدة على الوديعة بعد قراءة هذا المقال يمكن للجميع.
بعد قراءة المادة والنظر في أمثلة الحسابات ، سيتمكن أي شخص من التحقق من مدى صدق البنك في حساب الفائدة على الإيداع.
Sberbank of Russia هو أكبر وأشهر بنك تجاري في روسيا. تأسست عام 1991. بلغ رأس المال المصرح به للبنك في عام 2012 أكثر من 87 مليون روبل ، ورأس ماله الخاص 1.6 تريليون روبل. في عام 2013 ، بلغ صافي ربح البنك 392 مليار روبل. يوظف البنك أكثر من 230 ألف شخص. رئيس الشركة جيرمان جريف يبلغ من العمر 50 عامًا ، وهو من مواليد قرية بانفيلوفو بمنطقة بافلودار.
الحد الأدنى لمبلغ القرض هو 15000 روبل. المبلغ الأقصى: 1500000 روبل.
أعلى معدل فائدة في القرض الاستهلاكي هو 16.50٪ لقرض الروبل. إذا قمت بإجراء حسابات في حاسبة القروض الخاصة بنا بهذا المعدل ، يمكنك معرفة أنه مقابل 50000 روبل ، إذا أخذت قرضًا لمدة 5 سنوات ، فستكون الدفعة الزائدة 23753 روبل ، وستكون الدفعة الشهرية 1229 روبل.
إذا أخذت قرضًا بقيمة 100000 روبل لمدة 5 سنوات ، فسيكون الدفعة الشهرية 2458 روبل ، وستكون المدفوعات الزائدة 47507 روبل.
إذا أخذت قرضًا بقيمة مليون روبل لمدة 5 سنوات ، فسيكون الدفعة الشهرية 24584 روبل ، وستكون الدفعة الزائدة 475071 روبل.
سنحسب الفائدة على القرض فقط بالحد الأدنى لسعر الفائدة في سبيربنك في روسيا - 11.50٪.
للحصول على قرض بقيمة 50 ألف روبل لمدة 5 سنوات ، سيكون من الضروري دفع 1099 روبل شهريًا. سيكون الدفعة الزائدة 15977 روبل.
للحصول على قرض بقيمة 100 ألف روبل لمدة 5 سنوات ، سيكون من الضروري دفع 2199 روبل شهريًا. وستصل الدفعة الزائدة إلى 31955 روبل.
إذا كنت تأخذ مليون روبل لمدة 5 سنوات ، فستحتاج إلى دفع 21992 روبل شهريًا. وستبلغ الدفعة الزائدة 319556 روبل.
الحد الأدنى لمبلغ قرض السيارة 45000 روبل. الحد الأقصى لمبلغ قرض السيارة 5.000.000 روبل.
يبلغ معدل الفائدة على قرض السيارة 11.50٪. يمكن تناوله لمدة 3 أشهر إلى 5 سنوات.
دعونا نحسب المبلغ الذي سنحتاجه لدفع البنك للحصول على قرض سيارة مقابل 300 ألف روبل لمدة 3 سنوات. سيكون الدفعة الشهرية 9892 روبل ، وستكون الدفعة الزائدة 56140 روبل.
إذا لم نأخذ 300 ألف ، ولكن 800 ألف لمدة 5 سنوات ، فإن الدفعة الشهرية ستكون 17594 روبل مع دفعة زائدة قدرها 255645 روبل لمدة 5 سنوات.
إذا كنت تريد فجأة أن تأخذ مليون روبل لسيارة لمدة 5 سنوات ، فستدفع 21992 روبل كل شهر وفي النهاية ستدفع أكثر من 319556 روبل.
الحد الأدنى لمبلغ قرض الرهن العقاري هو 45000 ويرتفع الحد الأقصى إلى. يتم إصدار الرهن العقاري لمدة تصل إلى 30 عامًا. سيتم احتساب فائدة الرهن العقاري لبرنامج قرض واحد "إعادة تمويل قروض الإسكان" بمعدل فائدة 13.25٪.
إذا اقترضت مليون روبل لمدة 10 سنوات ، فإن الدفعة الشهرية ستكون 15778 روبل ، وستكون المدفوعات الزائدة 809466 روبل.
سيتطلب الرهن العقاري بقيمة 3 ملايين روبل لمدة 10 سنوات دفع 45236 روبل شهريًا ، وستكون المدفوعات الزائدة عن هذه السنوات العشر 2428400 روبل.
إذا كنت تأخذ 5 ملايين روبل لمدة 10 سنوات ، فسيكون من الضروري دفع 75394 روبل للبنك كل شهر ، ونتيجة لذلك ، سوف تدفع أكثر من 4047334 روبل.
يمكنك أيضًا الحصول على رهن عقاري مضمون برأس مال الأمومة ، ويمكنك التعرف على شروط الحصول عليه وقائمة بالمستندات الضرورية في. أو جربه كضمان.
يقع الموقع الرسمي على sberbank.ru
ليس كل روسي لديه الفرصة لإجراء عملية شراء باهظة الثمن. يضطر العديد من الأشخاص الذين يحلمون بشراء أجهزة منزلية أو عقارات جديدة إلى المشاركة في إقراض المستهلك أو الرهن العقاري. من خلال دراسة المنتجات الائتمانية المعروضة في السوق المالية المحلية ، يحاول كل مواطن روسي الادخار بفائدة. من أجل اختيار القرض الأكثر ربحية من جميع النواحي ، يحتاج الأفراد إلى معرفة كيفية حساب الأقساط الشهرية وأسعار الفائدة. يمكن القيام بذلك مباشرة في فرع مؤسسة مالية أو بشكل مستقل باستخدام صيغ خاصة.
S = Sz * i * Kk / Kg، أين
يمكن النظر في كيفية حساب مقدار الفائدة المتراكمة باستخدام مثال:
لحساب الفائدة السنوية ، يحتاج عملاء مؤسسة مالية إلى دراسة اتفاقية القرض بعناية. عادة ما تشير الاتفاقية ليس فقط إلى مبلغ القرض الصادر ، ولكن أيضًا إلى المبلغ الذي يجب إرجاعه في نهاية العقد. لإجراء العمليات الحسابية ، اطرح المبلغ الأصغر من المبلغ الأكبر ، ثم اقسم النتيجة على مدة برنامج الائتمان ، ثم اضرب الرقم النهائي في 100٪.
يمكن إجراء الحساب بطريقة أخرى. يجب أن يضيف المقترض جميع الدفعات الشهرية ، ثم يضيف مدفوعات إضافية إلى النتيجة (على سبيل المثال ، الرسوم الإضافية ، ورسوم العمولة ، ومبلغ الأموال التي يفرضها البنك لخدمة برنامج الائتمان ، وما إلى ذلك). بعد ذلك يجب قسمة النتيجة التي تم الحصول عليها على مدة القرض ، ويجب ضرب الرقم النهائي بنسبة 100٪.
اليوم ، يستخدم القطاع المصرفي مخططين رئيسيين لحساب الفائدة على برامج الائتمان. في هذه الحالة ، نحن نتحدث عن مدفوعات متمايزة ودفعات سنوية ، والتي يتعين على المقترضين سدادها مرة واحدة شهريًا في الحساب الجاري للمقرض.
يمكن النظر في كيفية إجراء حساب التفاضل والتكامل بمثال:
عند حساب مبلغ الدفعات الشهرية (متباينة) ، تستخدم البنوك معادلة مختلفة:
لكي يختار المقترضون المحتملون نظام حساب الفائدة الأكثر ربحية ، يجب إجراء مقارنة بين كلتا الطريقتين. إذا كان التركيز على مبلغ المدفوعات الزائدة ، فسيكون من الأكثر ربحية إصدار برامج ائتمان يتم توفير مدفوعات شهرية متباينة لها. وتجدر الإشارة إلى أن هذه الطريقة لها أيضًا عيب. على عكس مدفوعات الأقساط السنوية ، باستخدام طريقة سداد القرض المتمايزة ، سيتم تحمل عبء القرض الرئيسي في الأشهر الأولى من استخدام البرنامج.
إذا أخذنا في الاعتبار منتجات قروض الرهن العقاري ، فإن طريقة سداد الأقساط السنوية ستكون غير مربحة للغاية بالنسبة لهم ، حيث سيتعين على الأفراد في هذه الحالة دفع مبالغ كبيرة جدًا من المال.
يبدأ كل شخص عاجلاً أم آجلاً في التفكير في كيفية تحسين ظروفه المعيشية. إذا كان لديه مدخرات كافية ، يمكنه شراء مساحة معيشة أكثر اتساعًا. في حالة عدم توفر الفرصة للأفراد لتوفير حتى ثلث قيمة العقار ، فإن الخيار الوحيد لتحسين الظروف المعيشية هو المشاركة في الإقراض العقاري.
حاليًا ، في السوق المالية المحلية ، يقدم عدد كبير من البنوك قروض الرهن العقاري للروس. من أجل اختيار شروط الإقراض الأكثر ملاءمة لأنفسهم ، يجب على الأفراد أن يحسبوا بشكل مستقل مقدار الفائدة التي سيتعين عليهم دفعها ، على سبيل المثال ، لمدة 15 عامًا. عند إجراء الحسابات ، يجب على المقترضين المحتملين مراعاة أن تكلفة قرض الرهن العقاري تشمل:
عادة ، يمكن سداد الرهون العقارية إما عن طريق الأقساط السنوية أو مدفوعات متباينة. سيكون من الأسهل بالنسبة للمقترضين المحتملين حساب الدفعة الزائدة للقرض في حالة مدفوعات الأقساط السنوية. للقيام بذلك ، يحتاجون إلى استخدام الصيغة:
X = (S * p) / (1- (1 + p) ^ (1-m))، أين:
عند حساب المدفوعات المتمايزة ، من المعتاد استخدام الصيغة التالية:
نصيحة:في حالة قرض الرهن العقاري ، الذي ينص على مدفوعات متباينة ، من الأفضل للمقترضين المحتملين استخدام آلة حاسبة للقرض. هذا يرجع إلى حقيقة أنه يتم استخدام صيغة معقدة لإجراء العمليات الحسابية. يمكنك أيضًا الاتصال بفرع البنك حيث يتم التخطيط لبرنامج الرهن العقاري ، حيث يقوم المختص بحساب مبلغ الدفعة الشهرية والإجابة على جميع الأسئلة التي تهم العميل ، على سبيل المثال ، هل من الممكن.
يستخدم العديد من المواطنين الروس الذين يختارون برنامج القرض صيغة قياسية لحساب الدفعات الشهرية. يأخذون مبلغ القرض كأساس ، ويضربونه في معدل الفائدة الشهري ، ويضربون كل شيء في عدد الأشهر في القرض.
نصيحة:يمكن تطبيق هذه الصيغة في حالة مدفوعات الأقساط السنوية ، حيث يتعين على المقترض إعادة مبلغ ثابت من الأموال مرة واحدة في الشهر. في حالة قيام البنك بإصدار قرض بشروط مدفوعات متباينة ، سيتم حساب مبلغ الدفعات الشهرية وفقًا لصيغة مختلفة. تجدر الإشارة أيضًا إلى أنه عند الدفع بمدفوعات متباينة ، سيتعين على الأفراد إعادة مبلغ أصغر إلى المقرض كل شهر لاحق.
عند حساب المدفوعات المتباينة للأفراد ، يجب مراعاة نقطة واحدة مهمة. سيتم فرض سعر الفائدة كل شهر على مبلغ القرض ، مخفضًا من خلال الدفعات الشهرية التي تم سدادها بالفعل.
سيتم احتساب مبلغ الدفعات الشهرية (المتباينة) لكل شهر:
| فترة قرض | احتساب الفائدة الشهرية | مبلغ الدفع الشهري |
| كانون الثاني | 100 000 * 0,83% | 8333.33 + 830 = 9163.33 روبل |
| شهر فبراير | (100 000 – 8 333,33) * 0,83% = 91 666,67 * 0,83% | 8333.33 + 760.83 = 9094.16 روبل |
| مارس | (91 666,67 – 8 333,33) * 0,83% = 83 333,34 * 0,83% | 8333.33 + 691.67 = 9025.00 روبل |
| أبريل | (83 333,34 – 8 333,33) * 0,83% = 75 000,01 * 0,83% | 8333.33 + 622.00 = 8955.33 روبل |
| قد | (75 000,01 – 8 333,33) * 0,83% = 66 666,68 * 0,83% | 8333.33 + 553.33 = 8886.66 روبل |
| يونيو | (66 666,68 – 8 862,87) * 0,83% = 58 333,35 * 0,83% | 8333.33 + 484.17 = 8817.50 روبل |
| تموز | (58 333,35 – 8 333,33) * 0,83% = 50 000,02 * 0,83% | 8333.33 + 415.00 = 8748.33 روبل |
| أغسطس | (50 000,02 – 8 333,33) * 0,83% = 41 666,69 * 0,83% | 8333.33 + 345.83 = 8679.16 روبل |
| شهر تسعة | (41 666,69 – 8 333,33) * 0,83% = 33 333,36 * 0,83% | 8333.33 + 276.67 = 8610.00 روبل |
| اكتوبر | (28 787,94 – 8 333,33) * 0,83% = 25 000,03 * 0,83% | 8333.33 + 207.50 = 8540.83 روبل |
| شهر نوفمبر | (25 000,03 – 8 333,33) * 0,83% = 16 666,70 * 0,83% | 8333.33 + 138.33 = 8471.66 روبل |
| ديسمبر | (12 121,28 – 8 333,33) * 0,83% = 8 333,37 * 0,83% | 8333.33 + 69.17 = 8402.50 روبل |
يوضح المثال أنه كل شهر سيبقى نص القرض الذي سيتم سداده دون تغيير ، وسيتغير مقدار الفائدة المتراكمة إلى أسفل.
في هذا البرنامج ، تحتاج إلى ملء النوافذ الفارغة التي يجب عليك إدخال البيانات فيها:
بعد إدخال جميع البيانات ، يحتاج المقترضون المحتملون فقط إلى النقر فوق الزر "حساب". في غضون ثوانٍ قليلة ، سيتم عرض المعلومات على شاشة المراقبة ، والتي ستسمح للأفراد بتقديم تقييم مالي لبرنامج الائتمان المحدد.
احفظ المقال في نقرتين:
على كل روسي يقرر استخدام منتج مصرفي ميسور التكلفة ، على سبيل المثال ، تقييم قدراته المالية قبل تقديم الطلب. للقيام بذلك ، يحتاج إلى إجراء حسابات الفائدة السنوية والمدفوعات الشهرية. لن تكون الحسابات ممكنة إلا باستخدام الصيغ الخاصة. أيضًا ، يمكن للأفراد استخدام حاسبات الائتمان المجانية الموجودة على المواقع الرسمية للبنوك الروسية. ستسمح الحسابات التي يتم إجراؤها للمقترضين المحتملين بفهم ما إذا كانوا سيكونون قادرين على خدمة القرض المحدد أو ما إذا كان ينبغي عليهم البحث عن برنامج بشروط ميسورة أكثر.
في تواصل مع
مرحبا ايها القراء!
في الآونة الأخيرة كان لدينا سيدة مسنة خطيرة للغاية في مكتبنا. لقد ترك لها الزوج الراحل مبلغًا كبيرًا ، حصل عليه من عمله الخاص. سألت الجدة كيف يمكنها حساب الفائدة بنفسها. إيه ، كل كبار السن سيكونون منتبهين جدًا! معظمهم ، للأسف ، يقدمون مدخراتهم الأخيرة بسهولة إلى المحتالين. علمت جدتي. ابق في الحلقة أيضا.
كلما زادت المساهمة ، زاد الربح. ليس عليك أن تفعل أي شيء بنفسك.
يعد فتح وديعة في أحد البنوك شكلاً من أشكال الأرباح السلبية ، التي تكتسب شعبية بين سكان بلدنا. يمكن تفسير شعبيتها ببساطة: فأنت تستثمر أموالًا "مجانية" في أحد البنوك ، وتنتظر فترة معينة من الوقت وتحصل على ربح.
بالطبع ، سوف يخبرك مستشار مصرفي ، على سبيل المثال ، سبيربنك ، بكل سرور بما هو مكتوب في كتيبه حول العروض المصرفية: كذا وكذا ، وربحية تصل إلى 10 في المائة سنويًا ، إلخ.
لكن ما هذه العشرة بالمائة؟ لقد جلبت أموالًا حقيقية ، ويخبرونك عن بعض الفوائد المجردة. بالتأكيد ، سترغب في معرفة ما تعنيه هذه الفائدة بالمال الحقيقي ، ما هو ربحك بالروبل بعد شهر أو عام؟ لن يتمكن كل موظف في البنك من تزويدك بهذه المعلومات.
لكن يمكنك حساب كل شيء بنفسك. تبدو الحسابات معقدة للوهلة الأولى فقط. في الواقع ، كل شيء بسيط ، يتم إجراؤه وفقًا لصيغة حسابية. تتغير هذه الصيغة اعتمادًا على رسملة الفائدة: إذا كان هناك واحد ، فستكون هناك حاجة إلى خوارزمية حساب واحدة ، إذا لم تكن موجودة ، فهناك حاجة إلى خوارزمية أخرى. ومع ذلك ، حتى إذا لم يكن لديك آلة حاسبة في متناول اليد ، يمكنك استخدام الصيغة لتحديد الربح من الاستثمار بدقة.
تعمل الصيغة عندما لا يتم افتراض رسملة الفائدة. بمعنى آخر ، تضع المال في حساب وتتركه هناك لفترة معينة.
خلال هذه الفترة ، لا يوجد تغيير في سعر الفائدة ومقدار الوديعة.
لنفترض أن المساهمة تبلغ 200000 روبل. معدل الفائدة السنوي 10 بالمائة. كيف تحسب الربح الذي ستعطيه المساهمة؟
دعنا نطبق الصيغة التالية:
S = (P × I × t ÷ K) ÷ 100
رمز سيشار إلى مقدار الفائدة المتراكمة التي يجب أن نحصل عليها لمعرفة الربح.
ص- المبلغ الذي أودعناه في الحساب.
أنا- نسبة العائد السنوي.
ر- الفترة (الأيام) التي يتم فيها استحقاق الفائدة (عادة حوالي نصف مدة الوديعة).
ك- عدد الأيام في السنة (365 أو 366 إذا كانت السنة كبيسة).
لنعد:
S = 200000 × 10 × 184 365 100 = 10082 (روبل). لقد تلقينا مبلغ الفائدة الذي سيتم استحقاقه خلال 184 يومًا.
متى تكون الفائدة المركبة مطلوبة؟ إذا كان من المتوقع رسملة المساهمة.
رسملة الإيداع - وهذا يعني أنه يجب إضافة الفائدة المستحقة شهريًا إلى مبلغ استثمارك.
وبالتالي ، بالنسبة للشهر الثاني ، لحساب الفائدة ، يجب أن تأخذ المبلغ الأولي للإيداع مع إضافة الفائدة المستحقة في الشهر الأول.
S = (P × I × j ÷ K) ÷ 100
س- الربح (الفوائد المتراكمة لفترة معينة).
ص- المبلغ الذي تم إيداعه في الحساب مبدئيًا ، مع مراعاة الرسملة في الأشهر التالية.
أنا- النسبة السنوية.
ي- الأيام التي يتم خلالها الرسملة.
ك- عدد الايام في السنة.
أولاً ، دعنا نحسب مبلغ الإيداع بعد شهر.
200000 × 10 × 30 365 100 = 1643 (روبل) - الفائدة التي ستتراكم شهريًا. نضيفهم إلى 200000 روبل. لحساب الفائدة للشهر الثاني ، نأخذ P مبلغ 201،643 روبل.
سيبدو حساب ربح الشهر الثاني ، إذا كان 31 يومًا ، على النحو التالي:
201643 × 10 × 31 365 100 = 1712 (روبل).
إذا طبقنا هذه الصيغة على كل شهر ، فسنرى كيف ينمو الربح على مدار العام.
احرص!
يوضح سعر الفائدة المعقد (الفعال) على الإيداع نوع الدخل الذي يمتلكه المودع بالفعل. اتضح بعد إجراء عمليات ذات فائدة مركبة. هذا هو مقدار الفائدة لكامل فترة عمل البنك مع إيداعك. يتم احتساب السعر في البنك لإبلاغ المودعين المحتملين بفوائد التعاون مع بنك معين.
يتم تحديد معدل الفائدة الفعلي أيضًا عندما يتعلق الأمر بالقرض. لحسابها ، يحتاج المقترض إلى حساب مبلغ الدين بالكامل ، أي المبلغ الذي قدمه البنك له ، إضافة إلى تكلفة القرض (الفائدة) ، والعمولات على خدمات معينة (على سبيل المثال ، الرسائل القصيرة - الإخطارات ، إلخ) ، ومبلغ تأمين القرض ، إلخ. بعد تلقي هذا المبلغ ، يمكنك حساب المبلغ الذي ستحتاجه لتقديم مساهمة شهرية.
إن تحديد معدل الفائدة الفعلي بنفسك ليس بالأمر السهل. البنوك التي لديها إصدار عبر الإنترنت لديها آلات حاسبة يمكن استخدامها لحساب معدلات الفائدة المركبة بسرعة كبيرة.
حول إجراء حساب الفائدة على وديعة في مقطع فيديو:
ما هي الخوارزمية لحساب النسبة المئوية لمبلغ معين؟ دعنا ننتقل إلى الرياضيات ، لنتذكر كيف حسبنا النسبة المئوية للرقم في الدروس.
على سبيل المثال ، تحتاج إلى تحديد مقدار 60 ٪ من 1000 روبل.
خيارات التفكير:
دعنا نحل بعض الأمثلة البسيطة لإيجاد النسب المئوية البسيطة:
كم سيكون 18 في المائة بالروبل من وديعة 20000 روبل في السنة؟
0.18 × 20000 = 3600 روبل لمدة عام.
لنحسب 19 بالمائة سنويًا لمدة عامين (24 شهرًا). الفائدة الإجمالية هي 8000. المهمة هي معرفة المبلغ الأولي للإيداع.
تخيل أنك تجري امتحانًا وتواجه مثل هذه المهمة.
دعونا نفهم ذلك. لقد أودعنا مبلغًا معينًا. دعنا نشير إليها ، كما في السابق ، P. 19 في المائة من الربح المستحق سنويًا. مدة الوديعة 24 شهر. خلال هذا الوقت ، كنا أصحاب 8000 روبل إضافي سعداء. ومن ثم ، P × 0.19 × 2 = 8000 (قمنا بضرب رأس المال الأولي في النسبة المئوية السنوية وعدد السنوات).
P = 8000 ÷ 0 ، 19 2 = 21052 (روبل) - كانت هذه مساهمتنا في البنك.
دعونا نعمل مع مثال آخر.
500000 - المبلغ المودع في حساب مصرفي بنسبة 10 بالمائة سنويًا. مدة الوديعة 10 سنوات.
نحن نقرر. 500000 × 0.1 × 10 = 500000 روبل للفائدة. أولئك. في غضون 10 سنوات ، يجب أن يتضاعف مبلغنا بمعدل فائدة سنوي قدره 10 ، ونحصل على 1000000 روبل.
مبلغ القرض 20000 روبل. النسبة السنوية 18.9٪. النسبة بسيطة.
ماذا ستكون الدفعة الشهرية؟
20000 × 0.189 = 3780 فائدة سنويًا. ستكون النسبة المئوية في الشهر أقل 12 مرة من هذا المبلغ. هذا يعني أنه سيصل إلى 315 روبل. قسّم 20000 على 12 (عدد الأشهر في السنة). نحصل على 1667 روبل. هذه هي نسبة الدين الرئيسي المنسوب لشهر واحد. نضيف 315 روبل إليها. المجموع ، 1982 روبل - سداد القرض الشهري.
ما هي المساهمة التي يجب تقديمها اليوم إلى شركة توفر 15 في المائة من الأرباح سنويًا ، بحيث يكون هناك 300000 روبل بعد 24 شهرًا؟
لنبدأ بحقيقة أنه بعد 24 شهرًا سيكون لدينا 300000 روبل (هذا هو مبلغ استثمارنا مع الفائدة على الوديعة لمدة عامين).
لقد أودعنا مبلغًا معينًا في الحساب المصرفي (P). النسبة السنوية 15.
لذلك ، 2 × P × 0.15 + P = 300000 روبل. P = 300000 (0.3 + 1) = 230.769 روبل - استثمارنا الأولي.
البنك لديه مبلغ 5000 روبل. النسبة السنوية 7.8٪. ما الذي أحصل عليه في نهاية العام؟
نحسب: 5000 × 0 ، 078 + 5000 = 5390 روبل.
وإذا قمت بفتح وديعة بمبلغ 50000 روبل بمعدل فائدة سنوي 7.6 لمدة 99 يومًا؟
في بلدنا ، يتم التعرف على الطريقة الإنجليزية لتراكم الفائدة ، لذلك يعتبر أن هناك 365 يومًا في السنة. لذا ، 50،000 × 0.076 × 99 ÷ 365 = 1030 روبل - فائدة لفترة زمنية محددة (99 يومًا). عند الخروج ، سيكون المبلغ 51.030 روبل.
من 15000 روبل ، تحتاج إلى طرح 20 في المائة. دعنا نحدد 15000 بنسبة 100 بالمائة. 0.2 - هذه حصة 20 بالمائة بشكل عام. اطرح 0.2 × 15000 من 15000 لتحصل على 12000.
لنقم بحساب آخر.
كم ستكون 5٪ من مبلغ 6000000 روبل بالروبل؟ 0.05 × 60.000.000 = 3.000.000 روبل.
لنحدد الآن النسبة المئوية اليومية إذا كانت النسبة السنوية 17.9?
نحن نجادل بهذه الطريقة: بالنسبة للعام بأكمله ، هناك المبلغ الذي وضعناه في البداية في الحساب ، والذي يعطينا ربحًا بنسبة 17.9 في المائة في نهاية العام. ما ربح هذا المبلغ في الشهر؟ 17.9 ÷ 12 = 1.49 بالمائة - ربح شهريًا. ويوم؟ 17.9 ÷ 365 = 0.049 بالمائة يضاف يوميًا إلى مساهمتنا.
على سبيل المثال ، مبلغ الإيداع 100000 روبل. نسبة الربح في السنة - 17.8. سيكون مبلغ الفائدة السنوية 0.178 × 100000 = 17800 روبل (سنويًا). يتم احتساب مقدار الفائدة اليومي بقسمة المبلغ السنوي على 365. نحصل على 48 روبل - الربح اليومي.
أخيرًا ، لنحسب 5٪ من مبلغ 2000.
كل شيء بسيط للغاية. 2000 × 0.05 = 100.
من الواضح للجميع أن الودائع في البنك تتم من أجل الربح. والربح فائدة. كيف يمكنك تحديد الربح على الفور؟
عند إجراء وديعة سنوية ، عندما يكون من المتوقع أن تحصل على فائدة في نهاية العام ، ليس من الصعب حساب الربح.
افترض أن لديك 700 ألف روبل في حسابك. تم تقديم المساهمة في 15 يوليو 2014. مدة الوديعة سنة واحدة. معدل الفائدة 9٪.وبالتالي ، في 15 يوليو 2015 ، أعاد المودع مبلغ 700000 روبل وحصل على 63000 ربحًا بالإضافة إليها (الحساب كالتالي: 700000 × 9 × 100 = 63000).
لنفترض أنه تم إيداع 700 ألف روبل في حساب مصرفي ، كما في الحالة السابقة. لكن مدة الإيداع 180 يومًا. النسبة السنوية لا تزال 9٪.
سيكون الحساب في هذه الحالة أكثر تعقيدًا:
يجب ضرب 700000 في 9 ، مقسومًا على 9 ، ثم على 100 ، ثم على 365. اتضح أن 172.603. نضرب هذا الرقم في 180. المجموع هو 31،068.5.
لنجعل المهمة أكثر صعوبة.
لنفترض أننا فتحنا وديعة يمكننا تجديدها كلما أمكن ذلك. تم فتح الوديعة (500000 روبل) في 15 يوليو 2016 بالشروط التالية: الفائدة السنوية - 9 ٪ ، مدة الوديعة - سنة. في 10 ديسمبر 2016 ، قمنا بتجديد الحساب بإيداع 200 ألف روبل أخرى. السؤال هو ما الربح الذي سنحصل عليه في 2017/07/15 أي عند إغلاق الوديعة؟
أولاً ، لنحسب عدد الأيام التي مرت من 15/07/2016 إلى 07/09/2016 (الفترة التي كان فيها الإيداع 500 ألف روبل) ، ثم - كم يومًا كان الوديعة 700 ألف روبل (من 10.12.2016) إلى 14.07.2017).
اتضح:
500 ألف روبل كانت على الحساب لمدة 148 يومًا ؛
700 ألف روبل - خلال 217 يومًا.
أضف 148 إلى 217. المجموع 365. لذلك حسبنا كل شيء بشكل صحيح.
نضرب 500000 في 9 ، ونقسم ناتج هذه الأرقام على 100 ، ونقسم المجموع الناتج عن القسمة على 365 ونضربه في 148. المجموع - 18246 روبل 58 كوبيل (دخل الفترة الأولى).
نضرب 700000 في 9 ، ونقسم حاصل ضرب هذه الأعداد على 100 ، ونقسم ناتج القسمة على 365 ونضرب في 217.
المجموع - 37454 روبل 79 كوبيل (دخل الفترة بعد تجديد الحساب).
دعونا نلخص الدخل لفترتين: 18246 روبل 58 كوبيل + 37454 روبل 79 كوبيل = 55701 روبل 37 كوبيل.
رسملة الوديعة - تحديد الفائدة في كل شهر تالٍ بناءً على مبلغ الشهر السابق مع إضافة الفائدة المستحقة في هذا الشهر إليها.
لنفترض أن المساهمة المعروفة بالفعل - 700 ألف روبل - تتم لمدة عام. النسبة السنوية 9٪. يتم احتساب الفائدة كل شهر. للمودع الحق في سحب الفائدة على أساس شهري أو رسملة إيداعه. الحالة الثانية تفترض ربحية أعلى.
لنقم بالحساب.
في الشهر الأول من العمل المصرفي ، بشرط وجود 30 يومًا فيه ، ستنمو الوديعة بمقدار 5178 روبل و 8 كوبيك (700000 × 9 × 100 × 365 × 30 = 5178.08).
نضيف هذا الرقم إلى 700000. اتضح 705178.08 روبل. نضرب المجموع في 9 ، نقسم على 100 ، ثم على 365 ونضرب في 30. والنتيجة هي الرقم 5 216.39 ، أي. 5216 روبل 39 كوبيل. دعنا نقارنها بنتيجة الحساب السابق. الفرق 38 روبل 31 كوبيل.
لنحسب الدخل للشهر الثالث:
700 000 + 5 178,08 + 5 216,39 = 710394,47.
710394 ، 47 اضرب في 9 ، اقسم على 100 ، ثم على 365 واضرب في 30.
المجموع - 5254.97 ، أي 5254 روبل 97 كوبيل.
سيتم منح هذا الربح عن طريق وديعة في ثلاثة أشهر. وبالمثل ، يتم حساب الدخل لـ 5 ، لـ 10 ، إلخ. الشهور. سيكون العائد السنوي 64728 روبل 4 كوبيك ، إذا افترضنا أن عدد الأيام في الشهر هو 30.
ضع في اعتبارك أن الفائدة السنوية على الوديعة بدون رسملة هي ، كقاعدة عامة ، أعلى من الفائدة على الوديعة ذات الرسملة.
قبل اختيار الإيداع ، تعرف على جميع التفاصيل حول استحقاق الفائدة. قم بإجراء الحسابات بنفسك ، قارن ربحية الودائع المختلفة.
الاستثمار بدون رسملة يمكن أن يجلب لك ربحًا أكثر من الاستثمار به. والعكس صحيح.
فتح المودع حسابًا مصرفيًا بقيمة 10000 روبل. النسبة السنوية 9٪. مدة الاستثمار - 24 شهرًا.
في عام واحد:
لنأخذ 10000 على أنها 100 بالمائة. X هي كمية الروبل المقابلة لـ 9٪. X = 10000 × 9 100 = 900. ربح السنة الأولى 900 روبل.
لمدة 2 سنة:
الحساب بسيط: اضرب 900 في 2.
نتلقى أرباحًا بقيمة 1800 روبل من وديعة لمدة عامين.
يتم إضافة 10000 إلى الحساب لمدة 3 أشهر. النسبة السنوية 9٪. بالنسبة للسنة ، سيكون الربح 900 روبل. الربح بعد 90 يومًا - H.
X = 900 × 90 ÷ 365 = 221.92 روبل.
كيف تحسب الدخل من وديعة معاد تجديدها ، شريطة أن يتم دفع الفائدة في نهاية المدة؟
تميل الحسابات التي يمكن تمويلها إلى توفير ربحية أقل. أثناء سريان الاتفاقية ، قد يحدث انخفاض في معدل إعادة التمويل ، ولن يفيد البنك وديعة المودع. أولئك. ستبدأ مدفوعات الوديعة في تجاوز النسبة المئوية التي يدفعها المدينون الذين حصلوا على قروض. ومع ذلك ، لا ينطبق هذا على الحالات التي لا يعتمد فيها معدل الإيداع على معدل إعادة التمويل.
لذلك ، يرتفع معدل إعادة التمويل - يزداد سعر الفائدة على الوديعة ؛ ينخفض معدل إعادة التمويل - يصبح ربح المودع أقل.
الوديعة 10000 روبل. المدة 90 يومًا. النسبة السنوية 9٪. بعد 30 يومًا ، أودع المودع 3 آلاف روبل في الحساب.
900 روبل - ربح العام ، إذا لم يتم تجديد الوديعة.
شهريًا: 900 × 30 365 = 73.972 روبل.
على الحساب بعد 30 يومًا - 13 ألف روبل.
إعادة حساب العام بأكمله: 13000 × 9 × 100 = 1170 روبل.
لآخر شهرين: 1170 × 60 365 = 192.33 روبل.
نتيجة لذلك ، الربح (جميع الفوائد المتراكمة): 266.302 روبل.
يمكن أن يكون دفع الفائدة على الوديعة:
يعود الخيار للعميل إلى أي من الخيارات التالية مفضل:
تعني الفائدة الرأسمالية إضافتها إلى رصيد الوديعة كل شهر.
تخيل أنك تأتي إلى البنك كل شهر في اليوم الذي يتم فيه احتساب الفائدة ، واسحبها وقم بتجديد إيداعك بالمبلغ المسحوب.
هناك زيادة في رصيد الوديعة - هناك فائدة متراكمة على الفائدة. يوصى باختيار هذه الودائع للأشخاص الذين لا يخططون لسحب مدخراتهم قبل نهاية مدة الإيداع.
توجد ودائع مع إمكانية سحب الفوائد المرسملة.
نحسب الفائدة على الوديعة ذات الرسملة
في اليوم الأول من العام ، تم فتح وديعة ، بافتراض رسملة الفائدة. مبلغ الوديعة 10000 روبل. النسبة السنوية 9٪. المدة - ستة أشهر ، أي 180 يومًا. يتم احتساب الفائدة ورسملة قيمتها في اليوم الثلاثين أو الحادي والثلاثين من كل شهر.
10000 × (1 + 0.09 × 30 ÷ 365) 3 × (1 + 0.09 × 28 ÷ 365) × (1 + 0.09 × 31 ÷ 365) 2 = 10000 × 1.007397260273973 3 × 1.00690410959 × 0.0076438356164384 2 = 10452.12 (روبل).
عند حساب عدد الأيام في فترة ما ، يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه عندما يكون آخر يوم من الفترة هو يوم عطلة ، يتم تأجيل نهاية الفترة إلى أول يوم عمل بعده.
لهذا السبب ، لا يمكن للآلات الحاسبة عبر الإنترنت توفير عملية حسابية دقيقة بنسبة 100٪. من المستحيل حساب الفائدة على المساهمة بدقة لمدة 24 شهرًا إذا كانت الموافقة على تقويم الإنتاج مسألة سنوية.
نتحقق مما إذا تم احتساب الفائدة على الوديعة بشكل صحيح
هذه التقنية لا تعمل دائمًا بشكل صحيح. مع وجود كشف حساب في متناول اليد ، يمكنك إعادة حساب الفائدة المستحقة الدفع.
على سبيل المثال ، في 20 يناير ، تم إيداع مبلغ 10000 روبل. يفترض الرسملة ربع السنوية للفائدة. مدة إيداع الأموال 273 يومًا. النسبة السنوية 9٪. في مارس ، في العاشر من شهر مارس ، تم تجديد الوديعة بمقدار 30 ألف روبل. في 15 يوليو ، سحب المودع 10 آلاف روبل من الحساب. يوم 20 أبريل و 20 في يوليو أيام عطلة.
فن. 214.2 (قانون الضرائب للاتحاد الروسي) ينص على أنه عند إبرام اتفاقية أو تمديدها لمدة ثلاث سنوات ، كانت الفائدة على الوديعة بالروبل أعلى بنسبة 5 ٪ في فبراير 2014 ، يجب على المودع دفع ضريبة على دخل الفوائد الذي يتجاوز هذه القيمة .. مبلغ 35 في المئة. في هذه الحالة ، يجب على البنك إعداد المستندات.
إجراءات احتساب الفائدة على وديعة بنكية في Excel:
يتبرع العديد من مواطني بلدنا بأموالهم للبنوك لحفظها وزيادتها. إذا كان الوديعة لا تتجاوز 700 ألف روبل ، فهي مؤمنة من قبل الدولة. بعد فتح حساب مصرفي ، يتلقى الشخص ضمانًا بإعادة أمواله مع الفوائد المتراكمة عليه.
من المعتقد أن سعر الفائدة يظهر ربحية الوديعة. هل هذا الرأي صحيح؟ غير صحيح. من الضروري مراعاة جميع خصائص الوديعة من أجل تحديد ربحية ذلك.
للتنبؤ بالربحية ، تحتاج إلى معرفة كيفية احتساب الفائدة.
لفترة طويلة من العمل في أحد البنوك ، أدركت أن معظم المواطنين لا يعرفون كيفية حساب الفائدة. ومع ذلك ، لا توظف جميع البنوك موظفين ضميريين. كثير منهم ، تمامًا مثل عملائهم ، لا يمكنهم حساب الربح من ودائعهم. هذا هو السبب في أنه من المهم معرفة كيفية حساب ربحية الوديعة بنفسك.
تم وضع 200 ألف روبل لمدة عام.
لنتذكر أن هناك 3 أنواع من الودائع:
يتم استخدام صيغتين:
الفائدة البسيطة تعني أن الربح من الوديعة يتم استحقاقه قبل انتهاء مدة الوديعة ، وتعود الفائدة المركبة إلى إضافة الفائدة إلى مبلغ الوديعة في أيام معينة.
يتم احتساب الفائدة البسيطة على النحو التالي:
S = (P x I xt ÷ K) ÷ 100 (S - ربح ؛ I - سنوي ٪ ؛ t - عدد الأيام التي تم فيها احتساب الفائدة على الوديعة ؛ K - أيام في السنة ؛ P - المبلغ الأولي على الحساب).
معادلة حساب الفائدة المركبة:
S = (P x I xj ÷ K) ÷ 100 (j هو عدد الأيام في الفترة التي يتم في نهايتها رسملة الفائدة ؛ P هو مبلغ الإيداع مع الفائدة المستحقة ؛ S هو المبلغ الأولي للمبلغ إيداع مع إضافة الفائدة).
مثال على رسملة الفائدة مرة واحدة في الشهر
يتم استخدام صيغة الفائدة المركبة. في يناير S = 1189.04 روبل (100000 × 14 × 31 365) × 100 = 1189.04).
دعنا نضيف مقدار الفائدة للشهر إلى المبلغ الأصلي.
المجموع 101189.04 روبل.
في فبراير S = 1،086.74 روبل (101،189.04 × 14 × 28 ÷ 356) 100 = 1086.74).
أسعار الفائدة لشهر يناير أعلى من أسعار فبراير ، لأن هناك المزيد من الأيام في يناير. أضف 101189.04 إلى 1086.74. نحصل على 102275.78 روبل. لذلك لكل شهر من الاشتراك.
مثال على رسملة الفائدة مرة واحدة كل ثلاثة أشهر
هناك خطر ارتكاب مثل هذا الخطأ (كما تظهر تجربتي ، يحدث ذلك غالبًا): ضع j = 30 أو 31 يومًا في الصيغة بدلاً من j = 90 أو 91 ، أي تأخذ في الاعتبار عدد الأيام في شهر واحد ، وليس ربع السنة.
يتم الحساب باستخدام صيغة الفائدة المركبة.
في الربع الأول S = 3452.05 روبل (100.000 × 14 × 90 ÷ 365) × 100).
في الربع الثاني ، بدلاً من 100000 ، نأخذ 103452.05. علاوة على ذلك ، آمل أن يكون كل شيء واضحًا.
مثال على الرسملة في نهاية فترة الاستثمار
نحتاج إلى صيغة لحساب النسب المئوية البسيطة.
إذا كان الوديعة 100000 روبل ، فسيكون S 14000 روبل (100000 × 14 × 365 × 365) × 100 = 14000).
هذا حيث تنتهي الحكمة.
احسب الفائدة ، ادرس بعناية الاتفاقية مع البنك قبل التوقيع عليها.
أن يكون الناس متعلمين ماليا!
ضاعف أموالك!
