22٪ من أجورينقل صاحب العمل إلى صندوق التقاعد في الاتحاد الروسي. هذا هو أموالك. في هذه المقالة ، سنخبرك أين تذهب أموالك وكيف يمكنك إدارتها.
إيفسي جورفيتش رئيس فريق الخبراء الاقتصاديين:
- عليك التفكير في معاشك المستقبلي في أقرب وقت ممكن ، ويفضل قبل سن الثلاثين. هذا هو السن الذي يكون فيه من الأكثر ربحية أن تختار لنفسك الجزء الممول من المعاش التقاعدي. كلما أسرعنا في تحديد الشخص ، زادت الزيادة في معاشه التقاعدي في المستقبل. لم يفت الأوان بعد لاتخاذ قرار في سن الأربعين. من 40 إلى 50 عامًا - في الواقع ، الفترة الانتقالية، ولكن بعد الخمسين ، قد يكون من المربح التخلي عن المعاش الممول لصالح التأمين.
تغييرات في إصلاح المعاشات التقاعدية 2002-2013 سريع جدا لدرجة أنه حتى الخبراء سوق المعاشات التقاعديةليس لديك وقت لمتابعة الابتكارات ، وممثلو حكومتنا ليسوا قادرين دائمًا على الإجابة بوضوح على الأسئلة "لماذا كل هذا؟" سنحاول في هذه المقالة أن نشرح ببساطة قدر الإمكان كيف يتم إصلاح نظام المعاشات التقاعدية اليوم وكيفية التعامل معه بشكل صحيح وعدم ترك أي شيء عند التقاعد.
المكونان لمعاشك التقاعدي
ينقسم معاشك التقاعدي إلى جزأين. هذا هو جزء التأمين و الجزء التراكمي... يتم إنشاء كلا الجزأين من أقساط مدفوعات صاحب العمل. أقساط اليوم هي 30٪ من راتبك. ومن بين هؤلاء ، يذهب 22٪ إلى معاشك التقاعدي في المستقبل. الخامس جزء التأمين 16٪ يذهبون و 6٪ يذهبون إلى الممول. لا يمكننا إدارة جزء التأمين من المعاش ، لأنه دائمًا تحت "الأكمام" من الدولة. أ الجزء الممولالمعاشات التقاعدية - يمكننا ، عن طريق اختيار واحد أو آخر من صناديق التقاعد غير الحكومية والحصول على أكبر دخل الاستثمارمما هو موجود افتراضيًا في Vnesheconombank Management Company (يوجد المواطنون هنا افتراضيًا).
إصلاح جزء التأمين من المعاش
جزء التأمين يتكون من أقساط التأمين المستلمة بعد 1 يناير 2002 ، وكذلك عن طريق التحويل إلى حساب معاش رأس المالحقوق التقاعد التي حصلت عليها قبل عام 2002. جزء التأمين يشمل ثابت حجم القاعدة... اعتبارًا من 1 أبريل 2013 ، بلغ معاش الشيخوخة الأساسي الثابت 3610 روبل 31 كوبيل.
يتم تثبيت أموال جزء التأمين من معاشك التقاعدي المستقبلي في حسابك الشخصي الفردي ويتم فهرستها سنويًا من قبل الدولة وفقًا للزيادة في متوسط الأجور والنمو دخل وحدة الاستخبارات الماليةلكل متقاعد ولكن ليس أكثر من نمو دخل صندوق التقاعد. ماديًا ، يتم استخدام هذه الأموال لدفع معاشات التقاعد للمتقاعدين الحاليين.
كلتا الفقرتين أعلاه مأخوذة من الموقع الرسمي لصندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي ، وإذا قرأتهما بعناية ، فأعتقد أنه لن يكون من السهل عليك معرفة كيفية حساب معاشك التقاعدي في المستقبل. من الواضح أن غالبية الروس في المستقبل القريب سيكون لديهم "هزيلة" حجم ثابتمعاشات الشيخوخة وزيادة طفيفة. اليوم ، وفقًا للبيانات الرسمية اعتبارًا من أبريل 2013 ، يبلغ متوسط المعاش التقاعدي في روسيا 10400 روبل. وهذا رقم متوسط حصل عليه معاشات كبيرةالمسؤولين ، التجربة الشمالية ، إلخ. الصورة محبطة في المناطق: العديد من موظفي الدولة يذهبون إليها بالفعل الحد الأدنى للمعاش 4-5 آلاف روبل. على سبيل المثال الحجم متوسط المعاشللرجال في ألمانيا 1591 يورو وللنساء 941 يورو أي حوالي ثلاثة أضعاف وعلاوة على ذلكالتي يمتلكها الروس اليوم.
في هذا الموقف الصعب ، من 1 يناير 2015 في روسيا ، من المخطط تقديمه طلب جديدتشكيل حقوق معاش المواطنين وتعيين معاش الشيخوخة العمل. هذا الابتكار يترك عنصري المعاش دون تغيير - التأمين والتمويل. ولكن وفقًا للقانون الاتحادي رقم 243 المعتمد سابقًا ، يجب أن يقرر الروس بحلول نهاية العام اختيار التعريفة التراكمية البالغة 6 أو 2٪. فئة المواطنين الذين لا يختارون صندوق معاشات غير حكومي بحلول نهاية العام ستخسر 4٪. سيتم إعادة توزيع الفائدة المحررة على جزء التأمين من معاشك التقاعدي المستقبلي.
عند حساب معاش التأمين وفق القواعد الجديدة يتم إدخال مفهوم "معامل المعاش السنوي" والذي يتم تقييمه كل عام. نشاط العملمواطن. القيمة القصوىجهاز كمبيوتر سنوي - 10. المعدل السنويتساوي 10 إذا كان راتب الموظف الذي يُدفع به أقساط التأمين، ليس أقل الحد الأقصى للراتبالتي يدفع بها أصحاب العمل أقساط التأمين للنظام.
يتم تحديد تكلفة معامل المعاش التقاعدي سنويًا من قبل الحكومة الاتحاد الروسي... إذا كانت الخبرة التأمينية الإجمالية للمواطن (الفترات التي تم خلالها دفع رسوم التأمين لنظام المعاشات التقاعدية) بحلول تاريخ التنازل عن معاش العمل أكثر من 35 عامًا ، فعندئذٍ ، وفقًا للقواعد الجديدة ، سيكون معاش العمل هو منحت فيها زيادة الحجم... عن كل عام خبرة في العملمن 30 إلى 40 عامًا للنساء ومن 35 إلى 45 عامًا للرجال يتم إضافة معامل تقاعدي إضافي واحد. للحصول على تجربة 35 عامًا للنساء و 40 عامًا للرجال ، تمت إضافة 5 معاملات إضافية للمعاشات التقاعدية.
عند حساب معاش التأمين ، يتم تلخيص جميع معاملات المعاش السنوية ، بما في ذلك المعاملات الخاصة لفترات التأمين خارج العمل: لإجازة الوالدين ، خدمة المجندينفي الجيش ، التقاعد لاحقًا. علاوة على ذلك ، يُضرب المجموع الناتج لمعاملات المعاشات التقاعدية السنوية والأقساط في تكلفة معامل المعاش التقاعدي السنوي ، الذي تحدده سنويًا حكومة الاتحاد الروسي ، ومعامل المعاش التقاعدي المؤجل.
يحسب جزء التأمين من معاش الشيخوخة بالصيغة التالية:
SP = (FV x CPV) + (IPK x SPK x CPV)
أين:
SP - معاش التأمين في سنة منح المعاش ؛
FV - دفعة ثابتة ؛
IPK - معامل التقاعد الفردي ، يساوي المجموعجميع معاملات المعاش السنوية للمواطن ومعاملات المكافأة عن مدة الخدمة ؛
SPK - تكلفة معامل تقاعد واحد في سنة منح المعاش ؛
CPV - معامل قسط للتقاعد في وقت متأخر عما هو محدد بشكل عام سن التقاعد(لديها معان مختلفةلـ PV و SPK!).
تركز الصيغة الجديدة على حقيقة أنه كلما ارتفع الراتب وطول إجمالي مدة الخدمة ، زاد حجم المعاش التقاعدي! صيغة المعاش الجديدة معقدة للغاية. وهذا على الرغم من حقيقة أن المهمة الأصلية كانت تطوير نظام تقاعد "واضح وعادل" للجميع. كما أنه من غير الواضح ما هي المعايير التي ستحددها الحكومة سنويًا معامل المعاش التقاعدي.
بطبيعة الحال ، بعد إصدار الصيغة الجديدة للمعاشات ، واجهت العديد من المعارضين.
أدلى جينادي زيوغانوف ببيان صارم إلى حد ما. قال زيوغانوف بصراحة مميزة: "إن إصلاحك مكتوب بلغة غبية خارجة عن إرادة حتى شخص حصل على تعليمين أعلى!"
كما انتقد يوري فورونين ، رئيس قسم الرئيس الروسي للتعاون الاجتماعي والاقتصادي مع دول رابطة الدول المستقلة ، والذي كان مسؤولاً سابقًا عن إصلاح المعاشات التقاعدية في وزارة الصحة والتنمية الاجتماعية ، الصيغة الجديدة. - دخل PFR مقسومًا على مجموع جميع النقاط ، واتضح أن ماذا المزيد من الناسالعمل ، كلما قلت قيمة النقطة وكلما زادت معاش أقل"- يقول فورونين. بالإضافة إلى القدرة على التأهل ل معاش جيدتخسر 82٪ من العاملين الذين يتقاضون رواتب أقل من المتوسط.
"إذا قمنا بتقييمه بمعايير الشفافية للسكان ، فقد أصبح الأمر أكثر صعوبة. نظام المعاملات التي يتم تقديمها في صيغة المعاش، لقد عقد كل شيء ، لأن معاملات الأقدمية ظهرت. لم يسأل أحد السكان. ما هو السياسة الاقتصاديةالدولة ، هذا هو نظام التقاعد "، - يقول مدير المعهد السياسة الاجتماعيةوالبرامج الاجتماعية والاقتصادية المدرسة الثانويةعلم الاقتصاد ، دكتور العلوم الاقتصاديةسيرجي سميرنوف.
وغني عن القول أن الصيغة الجديدة مبهمة تمامًا للمتقاعدين في المستقبل. من الواضح تمامًا هنا أنه سيتعين عليهم العمل أكثر ، وكيف أن الحكومة "ستخفض" المعامِلات في المستقبل لا يعرفها إلا هو. ومع ذلك ، فإن للسكان تأثير مباشر على معاشهم التقاعدي في المستقبل من خلال الإدارة الفعالةالجزء الممول من المعاش. وهنا لم يتبق الكثير من الوقت لتغيير الوضع للأفضل.
إصلاح نظام التقاعد الممول
تم تطوير إجراءات الحكومة لـ "إصلاح" المعاشات التقاعدية الممولة بسرعة أكبر. في نهاية العام الماضي ، تم اعتماد القانون الاتحادي رقم 243 ، والذي بموجبه المواطنون الذين لم يتخذوا قرارًا بشأنه اختيار NPFحتى نهاية عام 2013 ، تم حرمانهم من 4٪ من الرسوم المتراكمة لصالح جزء التأمين من المعاش. ونتج هذا الإجراء عن عجز حاد في صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي ، عندما لا تكفي مساهمات الموظفين الحاليين لدفع معاشات التقاعد الحالية ، وكان من المقرر إنفاق 4٪ المفرج عنهم على إغلاق "فجوة المعاشات".
لكن قبل وقت قصير من اعتماد موازنة 2014 ، أعادت الحكومة النظر في قرارها. الآن يُعرض على المواطنين اختيار 6 أو 0 في التعريفة الممولة ، أي في الواقع ، تحرم الدولة 65-70 ٪ من السكان من المعاش التقاعدي الممول ، والذي لم يقرر بعد اختيار NPF. وفقًا لوزارة المالية ، ستسمح هذه الإجراءات للدولة بتوفير 350 مليار روبل في 2014-2016 وتغطية عجز المعاشات التقاعدية.
يتم تغطية عجز صندوق المعاشات التقاعدية المرتبط بالمدفوعات للمتقاعدين الحاليين من قبل العاملين. هذا هو ، أنا وأنت!
لا يمكن التضحية بالمكون الإلزامي الممول "من أجل الهدف قصير المدى المتمثل في تخفيض طفيف للعجز الحالي لصندوق التقاعد" ، كما يؤكد وزير المالية السابق أ. كودرين.
"على الرغم من عيوبه ومشكلاته ، فإن نظام المعاشات التقاعدية الحالي يتضمن مبادئ أنظمة المعاشات الأوروبية الحديثة ، ويتوافق مع توصيات منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية وغيرها. منظمات دولية... ومع ذلك ، فإن مقترحات وزارة العمل تلغي أو تحيد العديد من هذه المبادئ. ونتيجة لذلك ، سيعود نظام التقاعد إلى المستوى البدائي للضمان الاجتماعي في أوائل التسعينيات. هذه الأنظمة هي التي فشلت الآن في بلدان PIIGS أمام أعيننا.
.
"بالنسبة لي لا لبس فيه أن يكون هناك جزء ممول في نظام التقاعد ، وبدون ذلك لن نتمكن من حل المشاكل نظام التقاعدبعد 15 عامًا ، ولأن المواطن نفسه لم يتعلم بعد أن ينقذ معنا ، لم يتعلم بناء شخصيته خطة المعاشات التقاعدية"، - أوضح كودرين.
"السؤال الآن واضح ومباشر ، قبل نهاية العام ، يجب على الشخص أن يقرر ما إذا كان يحتفظ بنسبة 6٪ من الجزء الممول من معاشه التقاعدي ، أو يذهب بالكامل إلى نظام التأمين، - يقول الرئيس جمعية وطنيةصناديق التقاعد كونستانتين أوجريوموف. - في حالة اتخاذ قرار بإعادة نصيبه الممول إلى الصفر ، يجب على المواطن أن يفهم بوضوح أن معاشه التقاعدي سيتشكل في التوزيع "المرجل". يتضمن هذا النظام عقدًا بين الأجيال - يقوم العمال الحاليون بإطعام المتقاعدين. يعمل هذا المبدأ بشكل جيد في سنوات الاتحاد السوفياتي، عندما كان هناك ستة عمال لمتقاعد واحد. وبحسب البيانات الديموغرافية ، فإن هذه المؤشرات الآن تساوي واحد إلى اثنين ، على التوالي ، ثم تصبح متساوية ، وستزداد تدريجياً نحو عدد المتقاعدين. في مثل هذه الظروف معاش مرتفعالخامس نظام التوزيعليس عليك العد. له طبيعة معاكسة. أموال المكون الممول موجودة في الحساب الشخصي لكل شخص ، وهذه أموال "حية" ، وهي مستثمرة ، ومن بين أمور أخرى ، موروثة.
وفقًا لآخر استطلاع للرأي العام ، فإن مستوى الوعي باختيار التعرفة الممولة في روسيا متوسط. 63٪ ممن شملهم الاستطلاع من قبل VTsIOM يدركون إمكانية الاختيار ، 86.5٪ - LLC "Innovation" ، 53٪ - "Levada Center". ومع ذلك ، فإن 13٪ فقط من الذين استطلعت آراؤهم VTsIOM ، و 17٪ - Levada-Center ، و 20.4٪ - LLC "Innovation" ، و 28٪ - خدمة الهاتف الفيدرالية الموحدة لهيئة PFR على دراية بالتفاصيل.
فوائد الاحتفاظ بالجزء الممول المعاشات على السطح:
1) أولاً ، إنه كذلك جزء فقطمعاش تقاعدي يمكننا التأثير فيه وإدارته بشكل مباشر اليوم.
2) موروث ، والتأمين ليس كذلك.
3) يمكنك الحصول على دخل الاستثمار سنويا
4) من خلال حسابك الشخصي على الموقع الإلكتروني لصندوق التقاعد غير الحكومي المختار ، يمكنك مراقبة حالة حسابك الشخصي ، وكذلك الاتصال بأخصائيي الصندوق لأية أسئلة تطرأ.
5) للمواطنين الذين دخلوا برنامج الدولةالتمويل المشترك للمعاشات التقاعدية ، هناك فرصة إضافيةزيادة مستقبلك المعاش الممول
6) صيغة دفع المعاش الممول بسيطة بقدر الإمكان. يقسم مبلغ التقاعد المتراكم على 228 ويدفع بزيادات شهرية على المعاش الأساسي. الرسوم البيانية للحساب متوفرة.
فيما يتعلق ب تغييرات جذريةفي التشريع ، على وجه الخصوص ، إمكانية إلغاء التعرفة التراكمية ، في أشهر الماضيةزاد عدد الراغبين في الانتقال إلى صندوق التوفير الوطني زيادة حادة. في عام 2012 ، في غير الدولة صناديق التقاعدنقل 4.65 مليون عميل جديد. في الأشهر الستة الأولى من عام 2013 ، انتقل بالفعل أكثر من 2.5 مليون شخص إلى NPFs. مدير عام pensiamarket. ruقدر راديك داوتوف حملة التحويل في عام 2013 بمستوى 7-8 مليون عميل. - "نظرًا للتغير الحاد في معدل إلغاء الجزء الممول من المعاش التقاعدي ، أصبح العملاء أكثر نشاطًا. ج. اليوم ، تجاوزت العديد من الصناديق بالفعل علامة التحصيل البالغة مليون عميل. وبالنظر إلى كلا العاملين ، فإن الرقم الذي يتراوح بين 7 و 8 ملايين يبدو حقيقيا للغاية ".
كيف ؟ ما المؤشرات العمل NPFهل يجب أن تنتبه؟
1. أولاً ، هو كذلك ... في كثير من الأحيان العملاء, يتجاهل معدل العائد تمامًا ، ويعتمد ذلك على كيفية زيادة مدخراتك سنويًا. يمكن مقارنة تنسيق استحقاق الربحية لحساب العميل بالإيداع السنوي للبنك. وكقاعدة عامة ، تعلن صناديق الاستثمار الوطنية الربحية في مارس - أبريل ثم تراكم الدخل على حسابات العملاء. وفقًا لذلك ، كلما زادت ربحية الصندوق ، زادت سرعة.
من المهم جدًا هنا تقييم الربحية لأكثر من واحد سنة محددة، وراقب المؤشربالنسبة لسنة معينة ، يمكن أن يظهر الصندوق نتائج ممتازة ، وفي "الفشل" التالي ، لذلك من المهم تقييم النتيجة طوال فترة عمل الصندوق بالكامل. هذا التصنيفمتاح من قبلوجمعت وفقا للمسؤول نظرا NPF... هناك أموال في هذا التصنيف التي المؤشرلم تقدم. وهذا يعني أن هذه الأموال تخفي هذه البيانات أو لا تفصح عنها لسبب ما. هذه الصناديق خبراء pensiamarket. ru لا تنصح بالاختيار.
إذن ، الاستنتاج الأول - تحديد المؤشر.
2. ثانيًا ، إنه كذلك . هناك محترفون وكالات التصنيفهذا التنازل تقييمات NPF- مإمكانية الإعتماد على. يعتبر الأكثر موثوقية ومعترف بها في المجتمع المهني... تم تخصيص هذا التصنيف للأموال منذ عام 2004 ويأخذ في الاعتبار جميع المؤشرات الممكنة عمل NPF فيفى السوق تأمين التقاعد... لتحديد التصنيف ، يقوم خبراء الوكالة بتحليل أكثر من 25 مؤشرًا لأداء الصندوق على أساس ربع سنوي وسنوي.
فئة A ++: مستوى عالي (أعلى) من الموثوقية بشكل استثنائي.
فئة A +: مستوى عالي جدًا من الموثوقية.
الفئة أ: مستوى عال من الموثوقية.
وفقًا لذلك ، كلما زادت "الإيجابيات" التي تختارها من NPF ، زادت موثوقيتها.
وهكذا ، ل انتبه على (خبير RA). خبراء pensiamarket. ruنوصي باختيار NPFs مع المستويات القصوىالموثوقية ، وهي صناديق ذات فئة موثوقية أ... أعلى مستوى لموثوقية الصندوق هو A ++: مستوى عالي بشكل استثنائي (أعلى) من الموثوقية.
بغرض وقت قصيريمكنك استخدامأكبر مشروع إصلاح نظام المعاشات التقاعدية في روسيا و pensiamarket. ru ... يشمل الأرقام الرسميةعمل الصناديق بناءً على تقارير دائرة الأسواق المالية الفيدرالية ، صندوق التقاعد للاتحاد الروسي.
يسمح لك في المنطقة التي تحتاجها وفقًا للمعايير المذكورة أعلاه. بعد اتخاذ القرار بشأن الاختيار ، يمكنك ترك طلب وسيقدم لك أخصائي الصندوق المختار استشارة مفصلةوصياغة عقد.
اعتني بمعاشك التقاعدي الآن ، وإلا فسيكون قد فات الأوان.
من 1 يناير 2015 قانون التقاعدتغير. تغيرت الصيغة التي يحسب بها المعاش.
ما الذي يحدد حجمها وكيف يمكن للموظف التأثير عليها؟ كيف يتم حساب المبلغ؟ هل يمكن للمواطن أن يراجع المفتش الذي أجرى الحساب بنفسه؟ اليوم "RG - Nedelya" بالاشتراك مع صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي تبدأ سلسلة من المنشورات ، والهدف منها قدر الإمكان. لغة بسيطةأجب عن هذه الأسئلة والعديد من الأسئلة الأخرى. سنبدأ بأشياء بسيطة ولكنها أساسية. بدون فهمها ، سيكون من الصعب الخوض في التفاصيل.
لم يتغير شيء من حيث المبدأ. لكن المشرعين ، بعد تغيير الاسم ، قرروا التأكيد على الطبيعة التأمينية للمعاش التقاعدي. يلتزم صاحب العمل بدفع رسوم تقاعد التأمين للموظف طوال فترة عمله. الشخص الذي يعمل لفترة طويلة براتب "أبيض" كبير ، مما يعني أن هناك اشتراكات أكثر وأن معاشه التقاعدي سيكون أكبر أيضًا. يتقاضى راتباً "في ظرف" ، أي أن صاحب العمل لا يدفع منه أقساط تأمين ، وعندها يكون المعاش مناسباً. هذا هو النهج البسيط للغاية. لكن يجب أن نعترف بأن حجم المعاش لا يعتمد فقط على الشخص نفسه ، ولكن أيضًا على شروط تكوينه ، اعتمدتها الدولةوينعكس في القانون.
بواسطة صيغة جديدةلا يتم تشكيل حقوق المعاشات التقاعدية للمواطنين عن كل عام بالروبل ، كما كان من قبل ، ولكن بالوحدات النسبية - النقاط (انظر الشكل). وهذا يجعل من الممكن عدم إعادة حساب "رأس المال التقاعدي" المتراكم كل عام ، مع مراعاة التضخم. يتم تجميع النقاط على مدار جميع سنوات التشغيل. وفي وقت التقاعد ، يتم ضرب مبلغهم في قيمة النقطة في العام الحالي. سيوافق المشرعون على هذه التكلفة سنويًا ، مع مراعاة دخل صندوق التقاعد وعدد المتقاعدين في الدولة وعوامل أخرى. يضاف إلى هذا المبلغ دفعة ثابتة (مماثلة للجزء الأساسي الأخير من المعاش). ونتيجة لذلك نحصل على حجم معاش التأمين. هذا ، بالطبع ، مجرد رسم بياني. علاوة على ذلك ، فهو مبسط للغاية. سنفعل لاحقا حسابات مفصلةمع أمثلة محددة.
تم إدخال نظام تأمين التقاعد الإجباري في روسيا في عام 2002. يتم تحديد معدل رسوم التأمين لأصحاب العمل من قبل الدولة. في عام 2015 ، كان يساوي 22٪ من فاتورة الأجور. والنهاية أرباح سنويةالتي تحسب منها أقساط التأمين هي 711.000 روبل (أي بمتوسط 59.250 روبل في الشهر).
تنقسم تعريفة 22٪ إلى قسمين غير متكافئين:
6٪ منهم تعريفة تضامنية. من هذه الخصومات في جميع أنحاء البلاد ، مبلغ من المالالذي يذهب إلى دفع ثابت... نسبة الـ 16٪ المتبقية هي معدل فردي. ينعكس مبلغ المساهمات هذا في الحساب الشخصي الفردي لكل متقاعد مستقبلي مع وحدة الاستخبارات المالية.
ماذا يحدث لنسبة 16٪ الفردية؟
مرة أخرى في عام 2002 ، تقرر أن بعض اشتراكات التقاعدسوف تذهب إلى تشكيل المعاش الممول. في البداية كانت 4٪ ، ثم - 6٪ ، أي أكثر من ثلث مبلغ المساهمات الفردية.
تم منح المتقاعدين في المستقبل الحق في التصرف في هذا الجزء بأنفسهم: يمكن للمواطنين اختيار أحد صناديق التقاعد غير الحكومية إما شركة إدارةلاستثمار هذه الأموال. يتم تسجيل الدخل المستلم في حساب توفير الموظف ، وبحلول وقت التقاعد ، يتم دفع كل ما تراكم له على شكل الجزء الممول من المعاش بالإضافة إلى جزء التأمين.
على مدار 12 عامًا من وجود هذا النظام ، اتضح أنه لا تعمل جميع شركات الإدارة والشركات بشكل فعال. خلال السنوات الأخيرةكان هناك صراع عنيد في الحكومة: للحفاظ على المكون الممول أو إلغائه. نتيجة لذلك ، تقرر السماح للأشخاص بالاختيار لأنفسهم: الاستمرار في تكوين المعاش التقاعدي الممول أو "العودة" بالكامل وبشكل كامل إلى نظام الدولةوفي المستقبل تلقي فقط معاش التأمين.
يمكن للمواطنين اتخاذ هذا الاختيار بحلول نهاية عام 2015. بالنسبة لأولئك الذين يقررون التركيز كليًا على نموذج التأمين ، فإن جميع مساهمات صاحب العمل (جميعها 16٪) ستذهب إلى تكوين معاش التأمين.
في الدفعة التالية ، سنخوض في مزيد من التفاصيل حول الصيغة الجديدة. سنحاول أن نبين بوضوح حجم المعاش التقاعدي أناس مختلفونمن اختار متغيرات مختلفةالاشتراك في نظام التقاعد.
خاصة
مثال على تكوين المعاش
متوسط صندوق الراتب للموظف هو 30000 روبل شهريًا (هذا هو الراتب ، والمكافآت ، ودفع الإجازة ، والإجازة المرضية ، مبلغ ضريبة الدخل الشخصي) أو 360000 روبل في السنة.
المبلغ الإجمالي لاشتراكات معاش التأمين (22٪ من كشوف المرتبات) هو 79200 روبل في السنة.
من هؤلاء: 21600 روبل في السنة - لتمويل دفعة ثابتة (6٪ من التعريفة) ؛
57600 روبل في السنة - لتشكيل جزء "فردي" من المعاش (16 ٪ من التعريفة).
الخيار 1."ما زلت في نظام دولة التأمين التضامني."
يذهب كل 57600 روبل (كل 16٪ من التعريفة) إلى تشكيل معاش التأمين.
الخيار 2."سأستمر في المشاركة في النموذج الممول ، وسأتلقى الجزء الممول من المعاش التقاعدي).
36000 روبل (10 ٪ من 16 ٪ من الرسوم الجمركية) - انتقل إلى تكوين معاش تأمين ؛
21600 روبل (النسبة المتبقية 6٪) - للمعاشات الممولة.
تجري النقاشات حول رفع سن التقاعد على قدم وساق في البلاد. ومع ذلك ، أوضح الرئيس أن هذا لن يحدث في المستقبل القريب ، لأن الوضع الديموغرافي في روسيا لدرجة أن متوسط مؤشر العمرمعدل الوفيات دون سن التقاعد. على الأقل فيما يتعلق ب السكان الذكور... في غضون ذلك ، تقوم صناديق التقاعد بتكديس الأموال في حسابات المودعين. وأين يذهب المعاش بعد وفاة الإنسان؟ وكيف تحصل على مدخرات معاش قريب متوفى؟
يتقرر مصير الجزء الممول من معاش المتوفى بموجب عدة قوانين.
هناك ثلاثة منها ، وكل منها ينظم الحالات الفردية:
القوانين التي تحدد ما يحدث مدخرات التقاعدفقيد
تحتاج إلى تقديم طلب للحصول على المال في موعد لا يتجاوز ستة أشهر من تاريخ وفاة أحد الأقارب، وإلا فإن الموعد النهائي الفائت يجب إعادته إلى المحكمة.
عند وفاة صاحب المعاش عليه حساب التقاعدنوعان من المعاشات المتراكمة:
يجوز صرف المعاش الذي لم يتسلمه يوم الوفاة لأقارب المتوفى الذين سكنوا معه وقت الوفاة. لا تدخل هذه الأموال في بدل الدفن أو الميراث. يمكن لأحد الأقارب أو أكثر أن يتقدم بطلب للحصول على هذا المبلغ ، وفي هذه الحالة يُقسم المعاش التقاعدي بالتساوي بين جميع المتقدمين.
لتسديد دفعة ، بحاجة إلى الاتصال فرع PFRفي محل إقامة المتوفىمع حزمة من المستندات:
في القسم ، ستكتب طلبًا ، وستتلقى المال في غضون شهر كحد أقصى.
المعاش المتراكم هو بالفعل ميراثوسوف تستقبل ورثتها على أساس شهادة موثقة. عند تسجيل الدخول في الميراث لا تنسى إدراج رأس المال التقاعدي في جرد الميراث!
حتى عام 2007 ، لم يكن دفع مدخرات التقاعد ينظمه القانون ولم يتم دفع رأس مال المودعين للورثة. حاليا ، التشريع بشأن مسألة مدفوعات المعاشات التقاعديةراسخة بقوة في الإطار التنظيمي، وتم إجراء التغييرات الأخيرة في فبراير 2015.
هنالك اثنان قراران حكوميان (710 و 711) يقضي بقواعد صرف المعاشات المتراكمة للأقارب خارج إطار قضية الميراث.كلا القرارين لهما مهمة واحدة: توضيح من له الحق في الحصول على المعاش المتراكم وعلى أساس أي وثائق.
الاختلاف الوحيد هو أن المرسوم 711 يتعلق عمل وحدة الاستخبارات الماليةو 710 - NPF.
لذلك ، إذا احتفظ المتوفى بمدخراته في صندوق التقاعد أو في صندوق التقاعد الوطني ، ولم يرق إلى مستوى التقاعد ، وفقًا لقواعد القرارات ، فإن الخلفاء يطالبون بمدخراته:
من الواضح أن الفئة الأولى هي الأشخاص المشار إليهم في طلب المتوفى. البيان هو إرادة أي شخص لتعيين مستلم له. استثمارات المعاشات التقاعديةفي حالة الوفاة قبل تعيين المعاش. ويمكن تعيين المستلم لأي شخص ، حتى لو لم يكن قريبًا ، بغض النظر عن مكان الإقامة.
ربما لا يعرف عملاء PFR عن مثل هذه البيانات ، ولكن في الوقت نفسه لديك الحق في الذهاب إلى صندوق المعاشات التقاعدية في الوقت الحالي وإعلان مستلم معاشك التقاعدي!
إذا كان المتوفى عميل NPF، يمكن أن يشير إلى الخلف القانوني في العقد ، وليس في بيان منفصل.
الخلفاء القانونيون هم طوابير الأقاربالذين يستحقون صرف معاش المتوفى غير المستخدم. بادئ ذي بدء ، يمكن لأزواج وأبناء ووالدي المودع التقدم بطلب للدفع ، وبعد ذلك ، إذا لم يكن هناك أي شيء ، وفقًا لقانون الميراث.
الجميع يتم تقسيم المبلغ المتراكم بالتساوي بين جميع المتنازل لهم, من أعلن نفسه لصندوق التقاعد خلال ستة أشهر من تاريخ وفاة أحد أقربائه .
لتعيين دفعة ، تحتاج إلى الاتصال بأي فرع من فروع هيئة مراقبة التمويل السياسي (إذا كان المتوفى هو عميله) ، أو إلى NPF ، الذي كان المودع لديه متوفى. سوف تحتاج إلى إرفاق التطبيق:
يمكنك إرسال المستندات والتطبيق عن طريق البريد، إذًا لا يلزم إرسال أصول المستندات ، فأنت بحاجة إلى عمل نسخ وتوثيقها.
في غضون شهر من تاريخ قبول الطلب ، يتعين على موظفي الصندوق اتخاذ قرار بشأن الطلب ، وبحلول اليوم العشرين الشهر القادمسيتلقى المحال إليهم حصصهم.
ليس من غير المألوف أن يكون للزوج والزوجة معاشات تقاعدية مختلفة. ويمكن أن يكون الاختلاف كبيرا! هل يمكن أخذ معاش الزوج بعد وفاته؟
يوضح قانون "معاشات العمل" في المادة 9 أنه إذا كانت الزوجة وقت وفاة زوجها قد تلقت بالفعل معاش الشيخوخة أو معاش العجز ، يحق لها الحصول على معاش الورثة بالتنازل عن راتبها.
لكن حجم هذا المعاش لن يكون مساويا إطلاقا للمبلغ الذي حصل عليه الزوج!
صيغة حساب المعاش معقدة وتعتمد على الكثيرين الخصائص الفردية . الخيار الأفضليمكن اعتبار اتخاذ قرار بشأن تحويل المعاش بمثابة زيارة لفرع هيئة مراقبة التمويل السياسي ، حيث يقوم أحد المتخصصين برفع ملف المعاش التقاعدي للمتوفى ومعاشاتك وإجراء الحساب. بعد ذلك ، سيرتفع معاشك التقاعدي بمعامل معين.
لكن لا تنسَ أن لك بصفتك الوريث الشرعي الحق في الحصول على استثمار المعاش التقاعدي للمتوفى. وأنت تعرف بالفعل كيفية الحصول على مدخرات معاش أحد الأقارب المتوفين.
إن الشكوك بشأن المعاشات التقاعدية أمر مفهوم - فحدود العمر تتغير ، والجزء الممول تم تجميده من قبل الحكومة ، والشيخوخة المطردة للناس تثير السؤال: هل سيتم وضع علامة على قواميس المستقبل "عفا عليها الزمن". بجانب "المعاش"؟ في حين أن الأمل في شيخوخة مريح لم يختف بعد ، قرر Bolshaya Derevnya معرفة ماهية SNILS ، حيث يكون من الأنسب تتبع التقاعد المستقبلي ونوع الحيوان الذي يمثل صندوق معاشات تقاعد غير حكومي.
هناك أربعة أنواع من المعاشات التقاعدية في روسيا: التأمين ، الممول ، الاجتماعي ، الطوعي أو الخاص بالشركات.
الأكثر شيوعًا هو معاش التأمين ، الذي يتقاضاه الجميع ، النساء من سن 55 عامًا ، والرجال من سن 60. طوال حياة الموظف ، يقتطع صاحب العمل مساهمات التأمين إلى صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي - بشرط ، بالطبع ، أن العمل الرسميليس مجرد كلمات له. اليوم ، يبلغ إجمالي معدل الأقساط 22 بالمائة - لكن لا ، ليس من الراتب ، هذه خرافة شائعة. في الواقع ، هذه مساهمات من صندوق أجور الشركة ، لذلك لا يمكنك رفض الخصومات في صندوق المعاشات التقاعدية لروسيا ووضع هذه الأموال في البنك. من 22 في المائة ، يذهب 6 إلى دفعة ثابتة مستقبلية - هذا هو المبلغ الذي يُدفع بالضرورة لمعاش التأمين ، وهذا هو الدخل الذي ستحصل عليه دائمًا. الدفعة الثابتة مفهرسة من قبل الدولة: في عام 2016 كان حجمها 4558.93 روبل روسي.
نسبة 16 في المائة المتبقية من أقساط التأمين هي المعدل الفردي ، وهي تنعكس في الحساب الشخصي الفردي للموظف ويتم تحويلها تلقائيًا إلى نقاط معاشات تقاعدية. النقطة الواحدة تعادل دفع أقساط التأمين من نقطة واحدة الحد الأدنى لحجمأجور. بشكل تقريبي ، إذا حصلت على حد أدنى واحد للأجور ، أي 6204 روبل ، ستحصل على نقطة واحدة في السنة. لكي تكون مؤهلاً للتقاعد ، يجب أن تحصل على 30 نقطة على الأقل. لمعرفة ما وعدد النقاط التي يتم منحها ، يمكنك معرفة ذلك من خلال الرابط.
تزيد الدولة سنويا من قيمة نقطة التقاعد. هذا العام ، نقطة واحدة من حيث المال تساوي 74 روبل و 27 كوبيل. عندما تتقاعد ، ستتم إضافة ومضاعفة جميع نقاطك المكتسبة في الحياة العملية القيمة الحاليةنقطة ، ثم يضيفون دفعة ثابتة - سيكون هذا هو معاشك التقاعدي.
شرط آخر لتلقي معاش التأمين: يجب أن يتمتع الروسي بحد أدنى من الخبرة في التأمين: في عام 2015 كانت 6 سنوات ، في 2016-7 سنوات. كل عام تزداد متطلبات الحد الأدنى من الخبرة في العمل بمقدار عام واحد. بحلول عام 2024 ، يجب أن يتمتع الشخص المتقاعد بخبرة لا تقل عن 15 عامًا في البنك الخنزير.
يتم تمويل نوع آخر من المعاشات التقاعدية. الاختلاف الرئيسي عن التأمين هو أنه يتكون وفقًا لـ بمفردهمالمتقاعد في المستقبل. جزء من أقساط تأمين صاحب العمل - 6٪ يمكن "اقتطاعها" من المبلغ الإجمالي التعريفة الفردية(16٪) ووضعوها في "حصالة على شكل" منفصلة. يمكن أن يكون هذا "البنك الخنزير" صندوقًا للمعاشات التقاعدية الحكومية ، والذي من خلاله يمكن للجميع استثمار مدخراتهم في أي شركة إدارة (خاصة أو مملوكة للدولة ، وهي اليوم "Vnesheconombank"). تتمثل مهمة شركة إدارة الاستثمار في استثمار هذه الأموال بأكبر قدر من النجاح والحصول على الدخل. إذا كان محظوظا ، سيبقى المواطن "في السواد" مطروحًا منه العمولة لصالح شركة الإدارة.
عند الاستثمار ، لا يمكن أن يكون هناك أرباح فحسب ، بل يمكن أن يكون هناك أيضًا خسائر.
يمكنك أيضًا تحويل معاشك التقاعدي الممول (6٪) إلى صندوق تقاعد غير حكومي. سيختار NPF شركات إدارة لنا لاستثمار الأموال. لكن مرة أخرى ، سيطلب عمولته عن هذه الخدمات. يجب ألا ننسى عمولة شركة الإدارة التي لم تذهب إلى أي مكان.
يمكن العثور على قائمة MCs التي لها الحق في العمل مع مدخرات التقاعد و 33 NPFs المدرجة في نظام ضمان حقوق المعاشات التقاعدية للمواطنين على الرابط.
إذا تم إبطال ترخيص NPF المحدد مسبقًا (يحدث هذا) ، فكل شيء المدرجة من قبل صاحب العمل المساهمات الممولةإلى وحدة الاستخبارات المالية مرة أخرى. سيكون الحق في اختيار ما إذا كان سيتم تكوين تأمين فقط أو تأمين والمعاش التقاعدي الممول ساريًا لمدة خمس سنوات من لحظة بدء الشخص العمل. للحفظ أو عدم الحفظ - يختار الجميع لنفسه. عليك فقط أن تتذكر أنه عند الاستثمار لا يمكن أن يكون هناك أرباح فقط ، ولكن أيضًا خسائر. إذا تسببت لك شركة الإدارة أو NPF في حدوث خسائر ، فلا نضمن لك سوى مبلغ المساهمات التي دفعها لك أصحاب العمل ، باستثناء دخل الاستثمار.
القليل من اللون الأخضر بطاقة بلاستيكية، هي SNILS ، يتم إصدارها مرة واحدة وإلى الأبد. عندما تتقدم للحصول على وظيفة ، تسمح SNILS لصاحب العمل بإجراء خصومات لصالح معاشك التقاعدي في المستقبل. هذا نوع من المفتاح للفرد حساب شخصيمواطن في نظام تأمين التقاعد الإجباري. يعكس الحساب معلومات مثل الأقدمية والراتب والمساهمات الطوعية في المعاش التقاعدي للشخص. عندما تذهب في فترة راحة تستحقها ، ستكون هذه المعلومات مطلوبة لتحديد مبلغ المعاش التقاعدي.
تتبع كيف يتم تشكيلها معاش المستقبل، يمكنك عبر الإنترنت
ميزة SNILS هي الوصول إلى الخدمات العامة عبر الإنترنت. يدخل خزانة إلكترونيةيمكن تقديم الخدمات العامة من خلال الإشارة إلى الأرقام الموجودة على البطاقة الخضراء البلاستيكية. هذا يتجنب ورقة العملمع المستندات.
التواصل يمينًا ويسارًا أرقام SNILSلا يستحق كل هذا العناء ولكن بشكل عام لا يشكل أي خطر. لن يتمكن المحتالون من استخدام ملف رقم الهوية... من المهم عدم إنشاء SNILS مكرر. بحيث يتوافق معك رقم واحد فقط وفي هذا الحساب يتم جمع جميع البيانات الخاصة بك لتجنب الالتباس في المستقبل.
يمكن الحصول على العديد من خدمات وحدة الاستخبارات المالية اليوم عبر الإنترنت ، على سبيل المثال ، تقديم طلب أو طلب شهادة. للقيام بذلك ، يجب أن تكون مسجلاً في بوابة الخدمات العامة - ثم تعرف على حالة المعاش التقاعدي حساب شخصييمكن أن يكون من أي مكان في العالم حيث يوجد إنترنت. من الممكن أيضًا مراقبة كيفية تكوين المعاش التقاعدي المستقبلي في الوقت الفعلي. يتم ذلك في حساب شخصيمواطن على موقع PFR.
يشير حسابك الشخصي إلى إجمالي مدة خدمتك (حتى أيام) ، ومبلغ أقساط التأمين المستحقة وحالة صاحب العمل - إلى أي مدى يتنقل بضمير حي المبالغ المستحقةلموظفك. يوجد على البوابة أيضًا بيانات حول شركة الإدارة أو NPF التي يتم تحويل المساهمات التراكمية إليها. في قسم "معلومات حول حقوق التقاعدفي نظام تأمين المعاشات الإجباري "يمكنك معرفة عدد الأشخاص الذين جمعتهم بالفعل نقاط التقاعد... بسيطة ومريحة ولا توجد رسائل من السعادة.
خدمة " حاسبة المعاش»عروض للذهاب إلى المستقبل وحساب معاش التأمين الخاص بك اليوم - ما عليك سوى ملء عدد من المعلمات. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن نتائج حساب معاش التأمين مشروطة ولا ينبغي اعتبارها مبلغًا حقيقيًا ، حيث يتم إجراء جميع الحسابات في الحقائق الاقتصادية السنة الحالية- لكن لا أحد يعرف ماذا سيحدث غدًا.
سيلاحظ القراء المهتمون أننا كتبنا المزيد عن المساهمات التطوعية أو مساهمات الشركات. هذا حل لأولئك الذين يهتمون بشكل خاص بمستقبلهم - في حالة واحدة ، يمكن للشخص أن يقدم مساهمات شخصية بنفسه ، وفي حالة أخرى ، يمكن أن يقوم صاحب العمل بدفع هذه المدفوعات.
كما ذكرنا أعلاه ، نحن شخصياً لا ندفع أي شيء من أجل المعاش التقاعدي المستقبلي ، لذلك لا داعي للتفكير في كيفية التصرف في هذه الأموال بطريقة مختلفة ، "خذها بنفسك" من صندوق المعاشات التقاعدية في روسيا ووضعها في مصرف.
في الوقت نفسه ، هناك العديد من خيارات إعادة التخزين الذاتي للمستقبل. للقيام بذلك ، يمكنك استخدام أي شيء متاح أدوات مالية- من وديعة في أحد البنوك إلى اتفاقية تأمين معاش طوعي مع NPF.
بعد تقاعدنا ، سيتم إلقاء أبنائنا وأحفادنا على أمننا.
لكن على اي حال سبب رئيسي، والتي بموجبها لا يستحق أخذ المال من PFR ، هو تضامن نظام التقاعد. الرواتب "الرمادية" ، أي انسحاب من دفع الاشتراكات في صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي يحرم العمال من حقوقهم ومدفوعاتهم المستقبلية ، لكنهم أصابوا المتقاعدين الحاليين أكثر من أي شيء آخر. بعد كل شيء ، من المساهمات التي يحولها أرباب العمل الآن ، يتم دفع معاشات تقاعدية لهم. بعد تقاعدنا في راحة مستحقة ، سيتم خصم ما نقدمه من أطفال وأحفاد.
يحق لصناديق التقاعد غير الحكومية تقديم خدماتها لك وممارسة هذا الحق بنشاط. ولكن ليس كل NPFs تعمل بشكل لا تشوبه شائبة. اضطر الكثيرون للتعامل مع وكلائهم عديمي الضمير - يمكنك أن تقرأ عن كيفية عمل هذا العمل. وأحيانًا يكتشف الناس بعد هذه الاجتماعات أن مدخراتهم قد تم تحويلها في مكان ما دون علمهم. المبدأ الرئيسي- لا توقع بدون قراءة أي شيء. إذا لم تجد نفسك مع ذلك في المكان الذي كنت تعتقد أنك موجود فيه ، فهذا سبب للاتصال بـ NPF للحصول على توضيح. دعهم يظهرون لك طلبك ويتعاقدون مع تواقيعك. من الممكن تغيير الصندوق أو شركة الإدارة ولكن بحذر. الآن يمكن الانتقال دون فقدان دخل الاستثمار مرة واحدة كل خمس سنوات. لذلك ، إذا كان لديك أي أسئلة ، قبل القيام بأي شيء ، فمن الأفضل دائمًا التشاور معها
