V času trgovanja pri plačilu blaga (storitev) morajo podjetja včasih uporabiti kreditna sredstva... To so lahko sorte kratkoročna posojila, prekoračitve na računu pri banki.
Pri Mednarodna trgovina ko so stranke notri različne države, je zanje najprimernejša oblika poravnave s kreditnimi sredstvi akreditiv.
Gre za način poravnave pri izvajanju izvozno-uvozne operacije med prodajalcem in kupcem, ki sta sklenila pogodbeno razmerje. Odpiranje posebnega bančnega računa za te izračune omogoča rezervacijo zneska, ki zagotavlja plačilo prodajalcu blaga. Plačilne garancije prevzema banka, če vsi udeleženci izpolnjujejo pogodbene obveznosti. To daje prodajalcu zaupanje v prejem plačila, kupcu pa v dobavo blaga.
Kaj je akreditiv s preprostimi besedami bo postalo bolj jasno, če upoštevamo posebnosti njegove uporabe. Celoten postopek je sestavljen iz naslednjih korakov:
V bančna operacija akreditiv Pri izračunih so vključeni 4 subjekti:
Zaporedje dejanj v poenostavljena različica je podan spodaj:
Veliko ljudi, ko se ponudi bančni akreditiv ob nakupu stanovanja se prestrašijo, saj sumijo, da jim poskušajo vsiliti nedonosno posojilo. Vendar je akreditiv za nakup nepremičnine plačilno sredstvo, ki je enako ugodno za kupca in prodajalca nepremičnine. Uporablja se za nadzor pravilnosti izračunov s strani tretje osebe, to je banke.
Akreditiv za posamezniki- to je jamstvo banke, da bodo vsi pogoji posla za pridobitev premoženja izpolnjeni po pričakovanjih, v skladu z veljavno zakonodajo in bodo vsi udeleženci izpolnili svoje obveznosti. To vrsto poravnave je mogoče uporabiti ne le za nakup stanovanja, temveč tudi v vseh drugih primerih, ko se kupec in prodajalec ne poznata, prodaja in nakup pa naj bi potekala brez neprijetnih presenečenj, kot je na primer zavrnitev enega od družbenikov iz svojih obveznosti.
Akreditacijski račun deluje kot sef, kamor kupec naloži denar pod določenimi pogoji, le v v tem primeru bančna organizacija namesto celice se odpre poseben negotovinski račun. Prodajalec lahko prejme sredstva šele po potrditvi izpolnitve svojih obveznosti do kupca. Nadzor nad vsemi dejanji partnerjev, udeležencev programa, ima banka, ki ima v lasti akreditiv. Varanje partnerja v takšnih razmerah postane nemogoče.
Obstaja veliko možnosti za odpiranje akreditiva pri nakupu nepremičnine in bančne institucije omogočiti strankam, da določijo najbolj priročno in varen način izvedba transakcije na objektih nepremičnina z uporabo akreditacije. Finančne organizacije uporabljajo naslednje vrste poravnav:
Nepremičninski trg se vsako leto razvija. Vendar pa so se ob povečanju povpraševanja vse pogostejši primeri nepoštenih poslov, ko kupec nakaže denar, prodajalec pa bodisi ne prenese lastništva nepremičnine bodisi je obremenjena. hipotekarne obveznosti ki prvotno niso bili določeni, zaradi česar je dogovor vprašljiv. Številni "črni nepremičninski posredniki" delajo po podobnih shemah.
Za zaščito naložb brez kakršnih koli tveganj kupcu na pomoč priskoči akreditacija, katere uporaba zagotavlja, da prodajalec ne bo dobil denarja, dokler banki ne zagotovi informacij, ki potrjujejo čistost transakcij za nakup nepremičnine. Ti dokumenti bodo preverjeni bančni strokovnjaki, in ne kupca, kar slednjemu daje garancijo, da ne bo prevaran in ne bo ukradel naložb v medsebojne poravnave.
Prednosti nakupa stanovanja prek obrazca za akreditacijo vključujejo:
Za uporabo akreditiva pri nakupu nepremičnine morate izvesti naslednje korake:
Prednosti akreditacije pri obdelavi dokumentov za nepremičnine vključujejo jamstvo za izpolnitev pogodbenih obveznosti strank. Vendar pa akreditiv ima pomembne pomanjkljivosti... Bančne strukture vzamejo provizijo za poravnavo, poleg tega morate zbrati veliko dokumentov v zvezi z nakupom nepremičnine in potrditvijo njihovih pravic do sredstev s strani prodajalca.
Razlikovati je treba med glavnim dogovorom med kupcem in prodajalcem, kjer je akreditacija omenjena kot oblika plačila, in sklenitvijo pogodbe z banko o odprtju akreditacije. Če želite odpreti akreditiv v Sberbank za nakup nepremičnine, morate biti posameznik z ruskim državljanstvom, biti stranka Varnostnega sveta Ruske federacije.
V prijavi je treba navesti vse bistvenih pogojev: navedite vrsto akreditacije, obdobje, za katero se namerava odpreti točen znesek, ki ga je treba uporabiti pri transakciji, vnesite podatke o kupcu in prodajalcu ter navedite vse dokumente, ki so potrebni za prejem denarja.
Izvesti postopek za odpiranje akreditacije ob nakupu stanovanja v obvezno Navedeni so podatki o potnem listu strank pogodbe o nakupu stanovanja, če so fizične osebe, številke računov, s katerih bodo nakazana sredstva, notarsko overjena pogodba, ki je podlaga za to obliko plačila, v kateri je seznam dokumentov je jasno označena.
Če je predviden akreditacijski način poravnave, mora pogodba o prodaji nepremičnine vsebovati naslednje podatke:
Cena akreditacije v različnih kreditne institucije je lahko drugačna. Za nekatere finančne strukture to fiksni znesek, ki ima določeno zgornjo mejo, nad katero strošek odpiranja akreditacije ne more biti. Druge kreditne institucije določajo ceno za storitve akreditacije v odstotkih določeno ceno v hišo ali stanovanje. Visoki stroški storitve so posledica dejstva, da finančne ustanove so pred zakonom odgovorni za čistočo in pravilnost pogodbe o prodaji in nakupu nepremičnine.
Stroški akreditiva za fizične osebe pri Sberbank so sestavljeni iz naslednjih vrednosti:
Če se odločite za akreditacijo za nakup stanovanja ali hiše na VTB24, potem lahko računate na naslednje pogoje:
tole bančna struktura prevzema naslednje provizijske obresti:
Glavne faze izvedbenih dejanj akreditiv za nakup in prodajo nepremičnin izgleda takole:
Akreditivi so navodila banke plačilnice banki prejemnici, da izvede plačila fizičnim ali pravnim osebam sredstev v določenem znesku pod pogoji, določenimi v to naročilo... to splošna definicija tega izraza... Za popolno sliko je treba razmisliti podrobneje.
Ko gre za vzpostavljanje novih partnerstev med organizacijami in podjetji, samostojnimi podjetniki in posamezniki, se postavlja povsem naravno vprašanje: kako se ne soočiti z izgubo denarja pri sklenitvi posla z neznanim podjetjem in poznejših poravnavah z njim? Vsakdo želi zavarovati posel pred nepoštenimi ali brezvestnimi partnerji, zlasti če gre za velike vsote denarja ali precejšnje časovne okvire. V tem primeru je odgovor precej preprost: lahko uporabite akreditive. Je priročna oblika interakcije, ki pa jo zaradi svoje kompleksnosti le malo ljudi uporablja. Stranka banke, ki ni bila preveč lena, da bi enkrat natančno preučila to obliko interakcije, jo začne uporabljati in le redko zavrne. Torej so akreditivi oblika poravnave, ki vključuje delo dveh bank, medtem ko je neizpolnjevanje pogojev po predhodno sklenjenih pogodbah, tako s strani dobavitelja produktov kot s strani kupca, popolnoma izključeno. Rezultat je varnost obeh strani.
Akreditivi so najvarnejša oblika medsebojnih poravnav med strankami. Lahko navedemo primer, ko je uporaba takšne oblike medsebojnih poravnav omogočila prejemanje ugodnosti vsem udeležencem. V Sovjetski časi večina potrošnikov kavstične sode je prešla na akreditivno obliko interakcije s podjetjem, ki je bilo takrat na robu bankrota. Podjetje, čeprav je bilo na robu bankrota, je še vedno nadaljevalo z dejavnostjo. Banka je knjižila sredstva na obračunski račun po akreditivu šele po predložitvi dobavitelja potrebno dokumentacijo v skladu z navodili plačnikov in sklenjenimi pogodbami. Predloženi dokumenti so bili temeljito preverjeni. Prav akreditiv je strankam vlil zaupanje. Kaj je to, preprost jezik lahko opišemo na naslednji način. Potrošniki pridobijo zaupanje, da v odsotnosti pošiljke pravi trenutek plačila bodo uspešno vrnjena na njihove račune, obrat, ki proizvaja blago, pa dobi zaupanje, da naslednji potrošnik ne bo odšel brez plačila.
Akreditivi so dokumenti o poravnavi na papirni mediji, na njihovi podlagi se banka, ki nastopa v imenu plačnika pri odpiranju akreditiva, zaveže, da bo izplačala v korist prejemnikov sredstev, ko ti predložijo dokumente, ki ustrezajo pogojem sklenjene pogodbe, ali prenese pooblastilo drugi banki za izvedbo takih plačil.
V primeru uporabe te oblike medsebojnih obračunov je zelo pomembno izbrati največ primeren pogled... Vse vrste akreditivov banke odpirajo v skladu z navodili plačnikov, zato je izbrana vrsta navedena v osnutku pogodbe. Vsi obstoječi obrazci so predpisani s predpisi Centralne banke država. V primeru Ruske federacije obstaja uredba, ki določa možnost odpiranja naslednje vrste akreditivi:
Za boljše razumevanje njihovega bistva lahko razmislite o vsakem od njih posebej.
Vklopljeno ta trenutek obstaja več vrst akreditivov, ki so sorte zgoraj opisanih.
Akreditiv z rdečo klavzulo je pogodba, po kateri banka izdajateljica pooblasti izvršitveno banko, da izvrši predplačilo dobavitelju produktov v dogovorjenem znesku, preden se predložijo vse Zahtevani dokumenti, torej do trenutka, ko je blago odpremljeno ali opravljena storitev.
Obstaja tudi takšna vrsta, kot je revolving akreditiv. Kaj je to, v preprostem jeziku, lahko označite na naslednji način... Gre za akreditiv, ki se odpre za del plačil od celotnega zneska po sklenjeni pogodbi, ki se samodejno podaljša ob plačilu za naslednjo opravljeno serijo blaga ali storitev. Odpiranje revolving akreditiva poteka z enakimi dobavami, ki se časovno raztegnejo, da se ciklično zniža pogodbeni znesek.
Prejemnik sredstev ima na enega od teh načinov možnost zavrniti uporabo akreditiva do trenutka njegovega izteka, če pogoji sklenjene pogodbe na splošno predvidevajo takšno zavrnitev. Poleg tega lahko pogoji predpisujejo prevzem osebe, ki jo pooblasti plačnik.
V pogodbah je jasno opisan postopek in način plačil za opravljanje storitev in dobavo blaga, opravljanje del in druge dejavnosti, navedena pa je tudi oblika plačil. Ko gre za uporabo akreditive oblike medsebojnih poravnav, mora sporazum nujno odražati določene pogoje: navedena so imena bank, s katerimi poteka interakcija; predpisano je ime prejemnika sredstev; znesek in vrsta akreditiva; način obveščanja prejemnika, da je akreditiv odprt; način obveščanja plačnika o številki računa, na katerega bodo nakazana sredstva; veljavnost; plačilni pogoji in odgovornost za neizpolnitev.
Pogosto pogodbe vsebujejo tudi druge pogoje, ki se nanašajo na postopek poravnave. Na primer, lahko se zagotovijo delna plačila. Plačila se izvajajo v brezgotovinska oblika z nakazitvijo dogovorjenega zneska akreditiva na račun prejemnika.
Pomembno je omeniti, da za kršitve, ki bi lahko bile storjene pri izvajanju akreditive oblike medsebojnih poravnav, odgovarjajo banke v celoti v skladu z veljavne zakonodaje... Če to upoštevate, potem lahko razumete, da izvršilna banka ne bo sprejela premalo izpolnjenih dokumentov, ki služijo kot dokaz dobave blaga, opravljanja storitev ali opravljanja del.
Kot smo že opisali, je akreditiv priročna oblika interakcije v mnogih situacijah. Shema postopka ni posebej zapletena. Izračuni na ta način se lahko izvajajo med pravnimi osebami, med fizičnimi in pravnimi osebami.
Z uporabo katere koli oblike akreditiva lahko dobite celo vrsto prednosti, vključno z naslednjimi. Zmanjšanje tveganja je zagotovljeno z dejstvom, da bo prodajalec po predložitvi paketa dokazil banki prejel sredstva, ne glede na to, katera finančno stanje je prodajalec. Pogoje medsebojnih poravnav je mogoče določiti samostojno. Udeleženci posla imajo pravico spremeniti pogoje akreditiva ali ga v celoti zavrniti v primeru medsebojnega soglasja.
Mednarodni akreditivi predstavljajo najbolj civilizirane plačilne pogoje, ki so bili prejeti široka uporaba izračunano na mednarodni ravni... Če govorimo s stališča zaščite interesov vpletenih strani, potem lahko takšne pogoje interakcije imenujemo idealni. Za mednarodne poravnave obstajajo določena pravila razmisliti. Torej, kaj so akreditivi, je bilo podrobno opisano prej in kako delujejo v primeru mednarodni odnosi? Trenutno obstaja seznam enotnih pravil, ki opisuje vse značilnosti postopka.
V sistemu mednarodnih medsebojnih poravnav se najpogosteje uporablja le ena oblika - preprost kriti nepreklicni dokumentarni akreditiv. Prednosti te metode izračuna so bile opisane že prej, vendar je v primeru takšne interakcije mogoče razlikovati tudi nekatere pomanjkljivosti.
V takem poslu nastopijo štiri stranke in ne dve, kot pri navadnih poravnavah. Tu poleg naročnika in dobavitelja sodelujeta tudi banka naročnika in banka dobavitelja. Začetnemu udeležencu zunanje gospodarske dejavnosti bo to težko razumeti.
Ta oblika plačila je vedno pogoj za dosledno spoštovanje rokov, zahtev po dokumentaciji, pa tudi zapletenost postopka registracije. Ob vsaki spremembi roka za izpolnitev obveznosti katere koli stranke v poslu je vedno potrebna dokumentarna potrditev s podpisi vseh strank. Poleg pogodbe med odjemalci in dobavitelji je potrebna proizvodnja dodatna menjava dokumenti in med bankami. Kljub temu, da se zdaj vse to izvaja elektronsko in se zgodi v trenutku, to zahteva čas, pa tudi nadzor nad vsemi izvedenimi postopki.
Druga pomanjkljivost je strošek tega načina plačila. Od trenutka, ko je akreditiv odprt, so kupčeva sredstva na bančnem računu zamrznjena, kritje akreditiva ali plačilo bančne garancije v primeru nepokrit akreditiv... Dobavitelj, ki nima sredstev za nakup materiala za proizvodnjo, potrebuje izposojena sredstva, katerega vzdrževanje na koncu plača tudi kupec. Bančne provizije zaračunavajo vse transakcije, povezane z akreditivi.
Zdaj, ko imate predstavo o tem, kaj so akreditivi, se boste morda odločili, da je zelo težko, a ko se boste odločili iti skozi celoten postopek korak za korakom, vam bo postalo jasno, da je ta oblika plačilo je zelo priročno in zanesljivo. Pri izbiri zanesljive banke večina delo bo opravljeno namesto vas. Pri delu s tujimi partnerji vam bo uporaba akreditiva omogočila, da se razglasite kot specialist, kar bo povzročilo spoštovanje do celotnega podjetja.
Pri sklepanju poslov kupec (plačnik) pogosto tvega več kot prodajalec (prejemnik sredstev). To je običajno posledica plačila blaga vnaprej. Hkrati pa so tveganja še posebej velika pri sklepanju mednarodnih pogodb.
Akreditiv vam bo omogočil zavarovanje proti slabi veri nasprotnih strank.
Kaj je akreditiv:
Akreditiv (najdete lahko tudi izraz "dokumentarni akreditiv") - to je obrazec brezgotovinska plačila, pri katerem se banka po navodilih kupca zaveže, da bo denar nakazala prodajalcu, ko ta predloži banki določene dokumente... Seznam takih dokumentov se kupec in prodajalec vnaprej dogovorita.
Glede na vrsto akreditiva se lahko opisana shema interakcije nekoliko zaplete. Kakorkoli že, banka je posrednik, ki za določeno provizijo zagotovi plačilo za transakcijo.
Za kupca so prednosti akreditiva pred drugimi oblikami plačila naslednje:
Treba je opozoriti, da stranke pogosto namesto akreditiva preprosto vložijo denar sef pod pogojem, da ga bo prodajalec lahko odprl le ob predložitvi določenih dokumentov banki. V tem primeru se morate spomniti na dovoljene omejitve za gotovinska plačila.
Postopek poravnave na podlagi akreditiva je opredeljen v Civilnem zakoniku Ruske federacije in poglavju 6 Uredbe o pravilih prenosa sredstev, odobrila banka Rusija 19. junija 2012 št. 383-P (v nadaljnjem besedilu - Uredba št. 383-P).
Kakšno obliko akreditiva izbrati?
Glede na pogoje posla morata stranki samostojno določiti obliko akreditiva in se o tem dogovoriti z banko.
V kolikor ruska zakonodaja pri vprašanju urejanja brezgotovinskih obračunov še vedno zaostaja za zahodnimi, pri razvoju pogojev akreditiva se lahko osredotočimo na mednarodna pravila, opisana v Enotnih pravilih in običajih za dokumentarni akreditivi razvila International Gospodarska zbornica(Enotni običaji in praksa za dokumentarne akreditive). Takšna pravila vsebujejo številne sodobne določbe, ki še niso upoštevani v Civilnem zakoniku Ruske federacije, so bili izdani v več izdajah, vključno z izdajo iz leta 1993 - UCP 500 in izdajo iz leta 2007 - UCP 600. Na njihovi podlagi lahko stranke oblikujejo najbolj priročno pogoji akreditiva.
Stranke morajo upoštevati, da se s tem ne strinja vsaka banka nestandardni pogoji akreditiv, zlasti zaradi pomanjkanja usposobljenih strokovnjakov na tem področju. Zato je nestandardne pogoje smiselno vključiti v glavno pogodbo šele potem, ko so dogovorjeni z bankama plačnika in prejemnika.
Prevlečen nepreklicni akreditiv ... Ta oblika akreditiva je najpogostejša, predvideva naslednje:
Nepokriti akreditiv ... Stranki se lahko dogovorita za uporabo nepokritega akreditiva. V tem primeru banka izdajateljica ne nakaže sredstev na imenovano banko, ko pa pride čas za izvršitev akreditiva, imenovana banka bremeni zahtevani znesek z računa banke izdajateljice, odprtega pri njem, na tekoči račun prodajalca (2. odstavek 2. člena člena 867 Civilnega zakonika Ruske federacije). V tem primeru banka kupca jamči za plačilo banki prodajalca. V zameno mora kupec banki jamčiti za plačilo z zavarovanjem. Prednost te oblike akreditiva za kupca je, da vam za odpiranje akreditiva ni treba dvigniti lastnih sredstev iz obtoka.
Potrjeno akreditivo ... Takšen akreditiv ustvarja dodatno jamstvo za prodajalca, ko ne zaupa banki kupca. Potrjeni akreditiv pomeni dodatno jamstvo za plačilo druge banke, ki ni izdajatelj (lahko je tudi izvršilna banka). Banka, ki je potrdila akreditiv, prevzame obveznost plačila, če banka izdajateljica plačila zavrne. Potrdi se lahko samo nepreklicni akreditiv (člen 2 člena 869 Civilnega zakonika Ruske federacije). Za potrditev boste morali banki plačati provizijo.
Revolving (obnovljiv) akreditiv ... Priporočljivo je, da se za pogoj za revolving akreditiv dogovorite, če pogodba predvideva več dobav blaga približno enake vrednosti med določenem obdobjučas. V tem primeru se akreditiv odpre za celotno obdobje dostave za znesek približno enak strošku eno dostavo, pod pogojem, da se po plačilu za vsako dostavo na akreditivu povrne prvotni znesek.
Tako se akreditiv ne odpre polni znesek plačila, vendar le za svoj del. To omogoča, da ne umaknete iz obtoka celotnega zneska sredstev, potrebnih za plačilo za dostavo, in omogoča, da ne odprete akreditiva za vsako dostavo.
Prenosljiv (prenosljiv) akreditiv ... Takšen akreditiv se običajno uporablja, če prodajalec ni neposredni pošiljatelj blaga ali če je dobava opravljena preko posrednika. Prenosni akreditiv vam omogoča, da iz njega plačujete ne le v korist prodajalca (stranke prodajne pogodbe), temveč tudi v korist tretjih oseb - dobaviteljev tega prodajalca. Prenos akreditiva v celoti ali delno v korist tretjih oseb se izvede na zahtevo prodajalca s soglasjem izvršitvene banke. Tretja oseba, ko je blago odpremila na naslov kupca, predloži banki potrebne dokumente za prejem plačila. Prodajalec, v čigar korist je bil odprt prenosni akreditiv, je dobil pravico do prejema nastale razlike (lasnega dobička).
Postopek za izvršitev akreditiva tretji osebi je podrobno opisan v točki 6.30 Uredbe št. 383-P.
Akreditiv z rdečo klavzulo. Takšen akreditiv pomeni plačilo predplačila prodajalcu pred odpremo blaga. Predplačilo je morda potrebno, na primer za plačilo dostave blaga, certificiranja, plačila dajatev ali drugih stroškov. Preostanek sredstev prodajalec prejme ob predložitvi potrebnih dokumentov banki.
Glede na posebnosti posla se lahko stranki dogovorita o drugem potrebne pogoje akreditiv.
Priporočljivo je, da se stranki dokončno odločita o pogojih akreditiva in v tej zadevi ne zaupata banki (ker je banka v tem primeru le ponudnik storitev), čeprav tudi ignoriranje ne bo šlo. njene zahteve.
Ne smemo pozabiti, da odgovornosti banke vključujejo le formalno izvedbo storitve - plačilo po predložitvi določenih dokumentov, v zvezi s tem banka ne bo raziskala vprašanja dejanska izvedba sporazuma (čl. 6.17-6.18 Uredbe št. 383-P).
Katere dokumente je treba vključiti v pogoje izvršitve akreditiva?
Seznam takih dokumentov morajo stranke določiti glede na pogoje posla.
Za kupca je pomembno, da jasno razume, kje in v kakšnem stanju mora biti blago v času, ko bo imel prodajalec vse potrebne dokumente za izvršitev akreditiva. Takoj, ko prodajalec v roke prejme vse potrebne dokumente, bo njegovo zanimanje za izdelek najverjetneje izginilo in takoj bo šel na banko, da bi prejel sredstva. V skladu s tem bodo vse skrbi glede izdelka takoj prešle na kupca.
Dejstvo prenosa blaga, količino, kakovost in druge značilnosti blaga je mogoče potrditi z ustreznimi dokumenti.
Navedba v pogojih akreditiva poseben dokument, morate natančno določiti nekatere podrobnosti, in sicer:
Kako odpreti akreditiv?
O pogojih akreditiva se bo treba dogovoriti z banko, ki bo verjetno podala svoje predloge. V zvezi s tem je bolje, da se stranke vnaprej odločijo Ključne točke akreditiv, vendar ne sestavljajte dokumentov, dokler ni dosežen končni dogovor z banko.
Torej se morata stranki vnaprej dogovoriti zlasti:
Banka s strani kupca, torej banka, pri kateri kupec deponira in rezervira sredstva za poravnave po akreditivu, se imenuje »banka izdajateljica«.
Banka s strani prodajalca, torej banka, ki preverja dokumente, ki jih predloži prodajalec, in mu nakaže sredstva, se imenuje "izvršilna banka".
Stranki se lahko dogovorita, da bo to ista banka.
Hkrati je ta shema lahko bolj zapletena. Na primer, če banka izdajateljica in imenovana banka nimata medsebojnih korespondenčnih računov, potem pri izračunih sodeluje tretja banka, pri katerih se odprejo korespondenčni računi teh bank.
Poleg opisanih pogojev se morata stranki dogovoriti o postopku plačila bančnih provizij.
Dejstvo, da se poravnave med strankama izvajajo z akreditivom, je treba najprej navesti v glavni pogodbi. Hkrati ga je priporočljivo dodati ključni pogoji akreditiv, več natančen opis bo vseboval dogovor o odprtju akreditiva.
Splošno zaporedje dejanj pri odpiranju akreditiva bo naslednje.
Obe strani:
Kupec (plačnik):
Prodajalec:
Po odprtju akreditiva se transakcija izvede. Prodajalec po opravljeni dobavi in zbiranju vseh potrebnih dokumentov jih predloži imenovani banki (ali (po njegovi izbiri) banki izdajateljici). Ta v petih delovnih dneh preveri dokumente glede skladnosti s pogoji akreditiva in plača prodajalcu. Imenovana banka nato pošlje določene dokumente banki izdajateljici, ki jih prenese na kupca.
Postopek za izvršitev akreditiva je podrobno opisan v klavzulah 6.15-6.33 Uredbe št. 383-P.
Pozor! Če je prodajalec blago dostavil, banka pa mu iz nekega razloga ni nakazala sredstev za plačilo za blago, to kupca ne razbremeni obveznosti plačila prejetega blaga. Banke zavrnejo izvršitev pisma kredita, če prodajalec ni pravočasno predložil vseh potrebnih dokumentov.
Če pa je kupec blago sprejel, ga mora še plačati.
To potrjuje arbitražna praksa(str. 4 informativno pismo Predsedstva Vrhovnega arbitražnega sodišča Ruske federacije z dne 15. januarja 1999 št. 39, sklep FAS moskovskega okrožja z dne 2. julija 2008 v zadevi št. A41-K1-21053 / 07).
V primeru, da izdelek ne ustreza deklarirani kakovosti (količina, asortiman), ima kupec pravico, da ga ne sprejme. Prodajalec ne bo mogel prejeti plačila za tak izdelek, če pogoji akreditiva določajo, da mora banki predložiti dokumente, ki potrjujejo kakovost (količino, asortiman) izdelka. V tem primeru mora kupec pravilno izdati zavrnitev prevzema blaga in o tem obvestiti prodajalca.
Kako se lahko kupec zaščiti pred zlorabo prodajalca?
Kljub temu, da akreditiv zagotavlja varnost in predvidljivost posla, so zlorabe s strani prodajalca še vedno možne, vendar praktično izključujejo popolna izguba denar s strani kupca. Zlorabe so možne na primer v naslednji obliki.
1. Prodajalec pogodbe ne bo izpolnil, kupec pa na koncu blaga ne bo prejel. V tem primeru pred iztekom akreditiva kupec denarja ne bo mogel vrniti v obtok.
Da bi se temu izognili, morate:
Če se bo to kljub temu zgodilo, bo kupec zmogel sodni postopek poskusite izterjati škodo od prodajalca. Izgube kupca v tem primeru so lahko naslednje:
Znesek provizije, plačane za odprtje akreditiva;
Razlika v ceni, ki jo je preplačal ob nakupu podobnega izdelka od drugega prodajalca;
Obresti za celotno obdobje akreditiva, ki se lahko obračunajo na znesek zamrznjenih sredstev na akreditivnem računu;
Obresti, plačane banki za porabo kreditnih sredstev (če so bila sredstva na akreditivu prejeta na kredit);
Drugi zneski - odvisno od situacije.
Vendar morate razumeti, da je izterjava škode izjemno težka naloga in možno je, da to ne bo prineslo rezultata, ampak bo povzročilo izgubo časa in denarja za plačilo državnih pristojbin in predstavnikov.
Za več informacij o tem, kako se zaščititi pred zlorabami s strani prodajalca in kaj storiti, če prodajalec blaga ni izročil, glejte:
2. Prodajalec bo blago izročil neustrezna kakovost(v nezadostni količini ali v napačnem asortimanu), bo banki predložil potrebne dokumente in prejel denar.
Pred tem se lahko zaščitite na naslednji način:
V pogojih akreditiva določite, da je eden od dokumentov za odprtje akreditiva potrdilo o kakovosti (ki ga je izdal npr. usposobljena organizacija). Stranke lahko določijo tudi potrebo po predložitvi drugih potrdil (potrdilo o poreklu, dokumenti o skladnosti blaga s standardi, zahteve sanitarnega, veterinarskega nadzora, potrdilo neodvisnega inšpektorja o količini blaga);
V glavni pogodbi določite sankcije za dobavo blaga neustrezne kakovosti (v nezadostni količini ali napačnem asortimanu):
3. Prodajalec bo ponaredil dokumente, jih predložil banki in prejel denar brez dostave blaga.
Da bi se temu izognili, morate:
Če se je to kljub temu zgodilo, je treba ugotoviti, ali je banka imela možnost zunanji znaki prepoznati ponaredek. Običajno je obstoj takšne priložnosti mogoče ugotoviti le v okviru pravnega postopka z banko. V primeru, da je bil ponaredek očiten in ga je bančni uslužbenec zamudil, ima kupec pravico od banke zahtevati povračilo zneska, ki je bil neupravičeno plačan goljufom (resolucija FAS Moskovskega okrožja z dne 13. 2011 v zadevi št. A40-130212 / 10-133-1144).
V primeru ponarejanja dokumentov je treba nemudoma stopiti v stik s policijo na kraju kaznivega dejanja in zahtevati uvedbo kazenske zadeve. Kasneje bo mogoče na sodišču izterjati znesek od goljufov neupravičeno obogatitev in škode.
Na žalost poleg zlorabe s strani prodajalca ni mogoče izključiti možnosti napake. bančni uradnik... Včasih je zaradi neprevidnosti bančnega uslužbenca neupravičeno plačilo prodajalcu. V tem primeru ima kupec tudi pravico zahtevati odškodnino od banke (Odločitve FAS moskovskega okrožja z dne 21. novembra 2011 št. A40-149762 / 10, FAS osrednjega okrožja z dne 17. decembra 2008 v primeru št. A62-1177 / 2007).
Na podlagi gradiva JSS "System Lawyer".
