Danes veliko uporabnikov kreditnih produktov, ki se znajdejo v težkem finančnem položaju in imajo težave z rednimi plačili bančni organizaciji, zanima vprašanje, kako po zakonu prekiniti posojilno pogodbo z banko?
Kaj pa, če je zmožnost rednega plačevanja posojila izgubljena in je očitno, da posojilojemalec ne more več zagotavljati kreditnih obveznosti? V tem članku se bomo osredotočili na pomembne nianse te teme.
Posojilna pogodba se razume kot pogodba med državljanom, ki si izposoja izposojena sredstva, in upnikom, ki jih zagotavlja. Na podlagi te pogodbe je kreditna institucija dolžna v skladu z obveznostmi izdajati pod pogoji in v normativu, določeni v podpisanem dokumentu. Posojilojemalec pa se zavezuje, da bo v roku, določenem v pogodbi, vrnil izposojena sredstva in obresti za njihovo uporabo.
Če se obrnete na Civilni zakonik Ruske federacije, potem mora biti v skladu z njim posojilna pogodba sestavljena v preprosti pisni obliki. To pomeni, da bo transakcija dokumentirana z obveznim podpisom dveh strank, ki se strinjata s pogoji pogodbe. Hkrati registracija posojilne pogodbe z državnimi organizacijami ni potrebna. Vedeti morate, da če obstaja ustni dogovor o posojilu, potem to ne pomeni ničesar.
Če stranke ne upoštevajo pisne oblike posojilne pogodbe, to pomeni njeno neveljavnost. Oglejmo si glavne pogoje posojilne pogodbe, ki jih je treba navesti v dokumentu:
V procesu podpisa posojilne pogodbe se stranki pogajata in določita najpomembnejše pogoje, med katerimi je pomembno mesto predčasna odpoved pogodbe. Na podlagi čl. 450 Civilnega zakonika Ruske federacije je na zakonodajni ravni določena splošna podlaga za prekinitev pogodb. Poleg tega so v odstavku 2 tega člena določene možnosti za odpoved posojilne pogodbe na sodišču, ko je ena od strank pobudnica.
Transakcijo je mogoče preklicati v naslednjih primerih:
Poglejmo si, kaj pomeni bistvena kršitev pogodbe? Pri takih dejanjih se prizna neskladnost, ki povzroči tako velike izgube za drugo stranko, da bistveno vodi v izgubo tistega, na kar je imela pravico računati pri sklenitvi posla.
V skladu z zahtevami čl. 451 Civilnega zakonika Ruske federacije ima ena stranka v transakciji pravico, da po želji odpove posojilno pogodbo, če je bila sprememba okoliščin kardinalna. Govorimo o takih trenutkih, ko se situacija tako globalno spremeni, da če bi udeleženci posla to predpostavljali, posel nikoli ne bi bil sklenjen.
Po čl. 451 Civilnega zakonika Ruske federacije, posojilna pogodba preneha obstajati bodisi z medsebojno voljo bodisi s sodno odločbo, če sočasno sovpadajo spodaj navedeni pogoji:
Za jasnejše razumevanje mehanizma enostranske prekinitve posla med posojilodajalcem in posojilojemalcem bomo opisali mehanizem odpovedi posojilne pogodbe v imenu dolžnika. To je treba storiti iz naslednjih razlogov:
Torej, ugotovimo, kako prekiniti posojilno pogodbo z banko?
Morate se držati naslednje sheme:
1. Prva faza odpovedi posojilne pogodbe- izlet na banko za pisanje vloge za odpoved posojilne pogodbe. Najpogosteje imajo bančne organizacije standardne obrazce dokumentov. Toda bodite pripravljeni na dejstvo, da lahko bančni uslužbenci odložijo rešitev težave, zato vam ne bodo posredovali prijavnice. V tem primeru lahko ročno sestavite vlogo v prosti obliki, v kateri jasno navedete razloge, ki so povzročili željo po odpovedi posojilne pogodbe. Vlogo je treba poslati po pošti na naslov banke s priporočeno pošto z obvestilom. Ko se obvestilo vrne, to pomeni, da je banka prejela vašo zahtevo za odpoved. V večini primerov se dogodki razvijajo takole:
2. Druga faza odpovedi pogodbe- vložitev tožbe na sodišču na vašem območju. Za dosego tega cilja priporočamo, da se obrnete na izkušenega odvetnika, ki bo kompetentno sestavil dokument. Kljub dejstvu, da je na internetu ogromno vzorcev zahtevkov, ne pozabite, da vsak zahtevek zahteva individualen pristop, čeprav se na prvi pogled morda zdi, da ni težko sestaviti dokumenta. Odvetnik bo ob upoštevanju okoliščin vašega posameznega primera in veljavnih določb zakona sestavil zahtevek v skladu z vsemi pravili. Vlogi boste morali priložiti:
Izvirniki dokumentov, ki potrjujejo okoliščine, opisane v prijavi, ter kopije glede na število udeležencev v zadevi. To je kreditna pogodba, izpisek o denarnem toku na računu, korespondenca med dolžnikom in banko, obračanje na banko z vlogo za odpoved posojilne pogodbe in druga dokazila, pomembna za primer.
3. Tretja najpomembnejša faza- zagovarjati svoje stališče na sodišču. Če se sklicujete na čl. 56 zakonika o civilnem postopku Rusije je tam zapisano, da mora vsak udeleženec v zadevi sodnemu organu dokazati okoliščine primera, ki jih je predstavil kot stališče svoje nedolžnosti. Kljub temu, da sodišča splošne pristojnosti obravnavajo pričevanja prič kot dokaze, bodo le-te manj verodostojne kot dokazi v obliki listin.
Potem ko je dolžnik šel skozi težko pot od vložitve vloge za odpoved posojilne pogodbe pri banki do srečanja s tožencem na sodišču, bo moral braniti svoje interese, kar pa ni tako enostavno. Sodna praksa kaže, da se v večini primerov odpovedi posojilne pogodbe med dolžnikom in bančno strukturo sodnik postavi na stran slednje. To je posledica naslednjih točk:
Če povzamem: če je dolžnik v situaciji, ko posojila ni mogoče odplačati in se je pojavilo vprašanje, kako odpovedati posojilno pogodbo na sodišču, morate pretehtati svoje možnosti.
Možnosti, da sodnik pozitivno odloči v vašo korist, je mogoče povečati, če se izkažejo naslednji vidiki: na primer dolžnik dalj časa ne more najti zaposlitve; dolžnik ima neozdravljivo bolezen in potrebuje impresivne finančne stroške za zdravljenje in vzdrževanje normalnega življenja; v življenju dolžnika so se zgodile posebne okoliščine višje sile, ki jih ni bilo mogoče predvideti, medtem ko svojega premoženja ali dohodka iz škode ni bilo mogoče vnaprej zavarovati.
Pravna pomoč dolžnikom
V zadnjem času so se pojavile situacije, ko imajo posojilojemalci finančne težave in ne morejo odplačati posojila, v zvezi s tem se postavlja vprašanje o možnosti odpovedi posojilne pogodbe. Ta članek je posvečen posebnostim postopka odpovedi posojilne pogodbe.
Odpoved posojilne pogodbe v zgodnjih fazah po sklenitvi:
Če se z banko ne dogovori o prekinitvi posojilne pogodbe pod kompromisnimi pogoji, lahko poskusite enostransko odpovedati pogodbo, torej na zahtevo posojilojemalca.
Posojilojemalec lahko na banko napiše vlogo za odpoved posojilne pogodbe. In v vlogi je nujno navesti razloge za odpoved pogodbe - poslabšanje finančnega položaja posojilojemalca, izguba službe, bolezen, invalidnost itd.
Banke praviloma neradi odpovejo posojilno pogodbo, ker v tem primeru banka izgubi dobiček. Najverjetneje lahko banka posojilojemalcu ponudi prestrukturiranje posojila, t.j. zmanjšati znesek mesečnega plačila in hkrati podaljšati rok posojila. Če se posojilojemalec strinja z obročnim načrtom, ki ga ponuja banka, lahko nadaljujete s plačevanjem posojila pod spremenjenimi pogoji.
Ampak, če posojilojemalec odločno vztraja pri prekinitvi posojilne pogodbe, banka pa zavrne, potem je s to zahtevo mogoče iti na sodišče.
Pomembno! Pred vlogo na sodišču o tej zadevi mora biti vedno vložena pisna vloga pri banki za odpoved posojilne pogodbe.
Če je banka zavrnila odpoved posojilne pogodbe ali v enem mesecu ni odgovorila na pisno vlogo posojilojemalca, lahko posojilojemalec zaprosi na sodišču s tožbo pri banki za odpoved pogodbe.
Razlogi za odpoved posojilne pogodbe na sodišču:
Te okoliščine res bi morala biti pomembna, katerega pojava posojilojemalec ni pričakoval (požar, poplava, druge naravne nesreče, vojaška akcija, nujni primer, huda bolezen). Sodišče lahko na tej podlagi zavrne odpoved posojilne pogodbe v zvezi z izgubo zaposlitve posojilojemalca, ker to okoliščino bi lahko domnevali.
Če se sodišče odloči za odpoved posojilne pogodbe, potem odločba navaja, da mora posojilojemalec vrniti sredstva, ki jih je prejela od banke, plačilo dejansko obračunanih obresti, in rešuje tudi vprašanje kazni, če je prišlo do zamude pri posojilu. .
Ko posojilojemalec izda posojilo pri banki, se z njim sklene posojilna pogodba, ki velja točno za obdobje, določeno v tej pogodbi. Zdi se, da je tukaj vse jasno. Toda situacije so različne in v nekaterih od njih je morda potrebna predčasna odpoved posojilne pogodbe. Vendar postopek odpovedi ni lahek in se le redko konča uspešno za posojilojemalca. Mi pa smo opisali vse primere, v katerih lahko posojilno pogodbo odpovete pred rokom.
Posojilno pogodbo lahko preprosto prekličete, dokler ne prejmete denarja v roke. To možnost zagotavlja člen 2 člena 821 Civilnega zakonika Ruske federacije. No, nikoli ne veš, nenadoma si premislil ali pa si v tem času našel posojilo po ugodnejši obrestni meri. V tem primeru morate obvestiti banko in posojilna pogodba bo sklenjena.
Res je, od 1. julija 2014 (po začetku veljavnosti zakona o potrošniških posojilih) se bo vse spremenilo in posojilo lahko v celoti ali delno odplačate pred rokom, preprosto tako, da obvestite banko 30 dni pred načrtovanim datum vračila (razen če je po pogodbi določen krajši rok) ... In v tem primeru ne more biti sankcij banke.
Posojilo se vzame za reševanje materialnih težav in se v nobenem primeru ne sme spremeniti v finančno oviro za dolžnika. Kakšne ukrepe lahko sprejme posojilojemalec, da prekine razmerje z banko, ki je zanj postalo nedonosno in obremenjujoče?
Pravi korak je predčasna prekinitev pogodbe, tako da se lahko znebite dolžniških obveznosti. V praksi pa se državljani, ki se odločijo za "ločitev" banke, pogosto soočajo s precejšnjimi težavami, ki jih bomo pomagali premagati v tem članku.
Spodaj vam bomo povedali, kako pravno odpovedati posojilno pogodbo z banko, vendar vam bomo pojasnili, da tega ni vedno mogoče storiti. Pojdimo skozi vse podrobnosti po vrsti.
Možnost predčasne odpovedi je običajno zagotovljena z medsebojnim dogovorom med dolžnikom in upnikom. Poskusimo ugotoviti, ali ima banka pravico enostransko odpovedati pogodbo in od posojilojemalca zahtevati poplačilo dolga pred rokom.
Običajno banka enostransko odpove posojilno pogodbo, če stranka krši pogoje odplačila posojila ali v okoliščinah, ki vodijo do spremembe vrstnega reda plačil in stroškov posojila.
Pobudnik je posojilojemalec, katerega želja po prekinitvi posla je običajno upravičena v primerih, ko:
Seveda kreditna institucija ni razpoložena, da bi izgubila dohodek zaradi sprememb finančnega vremena svoje stranke in verjetno ne bo izpolnila njegovih želja. Poleg tega tudi odplačilo posojila ni vedno zagotovilo za uspešno prekinitev razmerja z banko.
V nekaterih primerih posojilojemalcu celo grozi z globo. Obstaja veliko primerov, ko je po določenem času posojilojemalec, ki je že pozabil na svoje posojilo, nenadoma prejel zahtevo banke, da poplača dostojen dolg za dodatna plačila, na primer za vzdrževanje računa, vendar z globo in obresti.
Svetovali vam bomo, kaj storiti, da se izognete takšni situaciji – najbolje je, da po plačilu zadnjega obroka prejmete od banke pisno potrdilo (potrdilo) o zaprtju kredita in odsotnosti terjatev.
Lahko rečemo, da obstaja več možnosti za prekinitev pogodbe: bodisi po dogovoru strank bodisi s sodbo civilnega sodišča... Oglejmo si, kako naj ravna posojilojemalec v vsakem od primerov.
Prekinitev pogodbe ob polnem odplačilu zneska posojila se izvede samodejno, saj sta stranki izpolnili svoje obveznosti. Dodatna dokumentacija ni potrebna.
Toda to je le teoretično, v praksi ima posojilojemalec povezane dolgove z banko za podporo posojila. Kot je pogodba o upravljanju bančnega računa.
Zato je po odplačilu posojila bolje, če posojilojemalec banki napiše izpisek, da zapre vse povezane račune.Še bolje pa je, če posojilojemalec po vlogi prejme potrdilo finančne institucije, da ni dolgov z navedbo datuma. Potrdilo mora biti overjeno s strani uradne osebe in pečatom banke.Takoj pojasnimo – izposojena sredstva so v vsakem primeru predmet vračila, vendar obresti, zlasti ko gre za dolgoročno posojilo, v primeru predčasne odpovedi pogodbe ni mogoče plačati.
Običajna želja ne more povzročiti prenehanja pogodbenega razmerja. Odpoved pogodbe s finančno institucijo je možna le na podlagi določb civilnega zakonika.
Povezani članki:
Najbolj ugodna možnost za obe strani je medsebojni dogovor. Toda to je mogoče le, če pobuda posojilojemalca ne naleti na nasprotovanja. V taki situaciji komitent banke napiše izjavo, institucija izda pozitiven sklep.
Nato se sestavi dokument, ki določa pogoje: datum prenehanja pogodbenega razmerja, znesek denarja, ki ga je treba vrniti, rok odplačevanja posojila in druge podrobnosti. Poleg tega, če je bila v pogodbi določena provizija za predčasno odplačilo, jo boste morali plačati.
Idealna možnost je, ko se banka in posojilojemalec sporazumno dogovorita in prekineta razmerje pod dogovorjenimi pogoji. V primeru, da banka ne meni, da je želja stranke dovolj utemeljena in jo zavrne, slednji priskoči na pomoč Civilni zakonik.
Pomembna točka je prisotnost pisne zahteve posojilojemalca banki z zahtevo za predčasno odpoved posojilne pogodbe.
Nekaj posebnosti je tudi pri prekinitvi odnosov z bankami, odvisno od kreditnih produktov, ki jih uporabljajo posojilojemalci. Na primer z banko Tinkoff, znano po aktivni promociji kreditnih kartic, je možno pogodbo prekiniti zaradi naslednjih okoliščin:
Enako velja za druge institucije (Alfa Bank, pogodbe o kreditnih karticah z Renaissance Bank in druge), ki dajejo posojila v obliki kartičnih računov.
Če želite to narediti, morate sestaviti tožbo, plačati državno pristojbino v višini 200 rubljev, zbrati informacije in dokazne dokumente, prenesti dokumente sodnim organom. Sodišče bo prošnjo obravnavalo, če:
Razlog za tožbo so kršitve pogojev, ki so določeni v posojilni pogodbi. Poleg tega jih lahko kršita tako posojilojemalec kot banka. Poleg kršitev so lahko razlogi tudi druge okoliščine:
Posojilojemalec mora razumeti, da bo moral na sodišču dokazati, da se je njegova življenjska situacija po sklenitvi posojilne pogodbe spremenila in teh sprememb ni bilo mogoče vnaprej predvideti.
Kako prekiniti posojilno pogodbo z banko - to vprašanje se pogosto pojavi, ko odplačilo dolga finančne institucije postane neznosno breme, ki posojilojemalca spravi v težaven položaj.
Kaj je ta papir? Pomen posojilne pogodbe je v tem, da obe stranki skleneta pisno pogodbo, po kateri se posojilodajalec zavezuje, da bo dal v uporabo dogovorjeni (in predpisani) znesek sredstev v rokah posojilojemalca.
Posojilojemalec pa sprejema pogoje in obveznosti za pravočasno poplačilo nastalih dolgov, pozna pa tudi sistem obračunavanja obresti za koriščenje posojila.
Na podlagi zakonodajnih norm, ki veljajo na ozemlju Ruske federacije, mora biti sklenitev posojilne pogodbe napisana s pečati delodajalske organizacije in živimi podpisi po dogovoru strank.
Registracija takega sporazuma absolutno ni potrebna in mnogi brez tega postopka.
Pri sestavljanju pogodbe morajo biti vsi parametri posojila jasno in razumljivi navedeni, tako da se lahko v primeru spornih vprašanj sklicujete na ustrezne odstavke.
Ne smemo pozabiti, da če je bil sporazum o izdaji posojila sestavljen ustno, potem ne morete računati na njegovo veljavnost, saj nima pravne veljave.
Pri sestavi posojilne pogodbe mora ena od strank (najpogosteje posojilojemalec) zelo pozorno spremljati vse, kar je vpisano na papirju, ter določiti vse točke in pogoje, saj je odvisno od tega, kako točne informacije, ki jih posreduje banka. se razume, da bo v prihodnje določalo njen finančni položaj.
Pomembno mesto med vsemi niansami oblikovanja je predčasna prekinitev pogodbe.
S sklicevanjem na 450. člen civilnega zakonika mora biti vsaka stranka seznanjena s splošno podlago, ki predvideva prekinitev posojilne pogodbe z banko, ter kakšne možnosti so na voljo za reševanje tega vprašanja na sodišču, ko sta stranki pobudnik.
Razlogi za likvidacijo pogodbe:
Druga točka je podprta s 451. členom in se zgodi v primerih, ko ena ali druga stranka z odstopanjem od izpolnjevanja predpisanih pogojev povzroči nepopravljivo škodo in povzroči velike škode drugemu družbeniku.
Banka na primer ni pravočasno zagotovila naslednje tranše za gradnjo nakupovalnega centra, saj je samovoljno spremenila pogoje, zaradi česar razvijalec projekta ni pravočasno zaključil in izgubil veliko dohodka.
Rešitev te dileme bo tožba z zahtevo za odpoved posojilne pogodbe.
Veliko manj je primerov neplačila s strani upnika, saj ima banka v svojem osebju kompetentne odvetnike, ki so sposobni sestaviti dokumente z največjo koristjo v njihovo korist.
Kaj ostane posojilojemalcem? Pozorno bo prebral vse papirje, ki so vredni podpisa, in v primerih, ko so pogoji prestrožji, enostransko prekinil posel. Shema tega postopka je naslednja.
Ker je prekinitev posojilne pogodbe z banko precej dolgotrajna in ne preveč prijetna zadeva, bodite pripravljeni na dejstvo, da bo finančna družba na vse možne načine ovirala postopek.
Prvi korak je obisk poslovalnice, kjer je bilo posojilo izdano, in pisanje vlog. S pravilnim obrazcem za izpolnjevanje se lahko seznanite na internetu ali prosite svetovalca za vzorec.
Obstaja tudi možnost, da vam bo obrazec preprosto zavrnjen, tako da lahko pišete v prosti obliki, kjer je to podrobno in jasno navedete razloge za vašo odločitev za prekinitev razmerja s to institucijo.
Vlogo je treba poslati na banko priporočeno po pošti z obveznim obvestilom. Če se vam slednje vrne, je bila vaša zahteva sprejeta, vendar večina primerov povzroči zavrnitev ali popolno neupoštevanje s strani posojilodajalca.
Po zaključku prvih manipulacij je naslednji korak tožba, poslana sodišču na vašem območju.
Pomoč kompetentnega odvetnika na tej stopnji bo zelo koristna, saj je treba vsak posamezen primer podpreti s pravimi zakoni in dobro obveščena oseba se bo s tem spopadla veliko hitreje in bolje kot začetnik z nasveti z interneta.
Trditev mora biti podprta z:
Zadnja faza je najpomembnejša, saj se tu odloča o izidu zadeve. Na sodišču bo morala vsaka od strank zagovarjati svoje stališče.
Kako kompetentno prekiniti posojilno pogodbo z banko? Temeljito pripravite svojo obrambo in jo podkrepite ne le z besedami o svoji nedolžnosti, temveč tudi z največjim številom dokumentov, ki potrjujejo vaše besede.
Spet bo dobra strokovna pomoč igrala le na roko in vam bo pomagala oblikovati trdnejšo podlago za vaš nastop.
Sodna praksa v večini primerov daje prednost posojilojemalcu, saj deluje do zadnjega na strani posojilodajalske organizacije.
To je predvsem posledica prisotnosti celotnega osebja odvetnikov, ki se ukvarjajo s pripravo pogodbe v bankah.
Razmišljajo o vsakem trenutku, za razliko od ljudi, ki se odločijo za posojilo. Najpogosteje posojilojemalci pri odločitvi za odpoved pogodbe navajajo vzroke za požare, izgubo službe, poplave, hudo bolezen in druge situacije višje sile.
Sodišče v tem primeru opozarja, da je treba pred pridobitvijo kredita premisliti o takšnem scenariju oziroma zmanjšati tveganja za zavarovanje življenja, zdravja in premoženja, da se takšne okoliščine ne bi razpletle, saj banka ni kriva za kaj. se dogaja in dolžniku ni dolžan odpustiti.
V dobi tehnologije mnogi ljudje uporabljajo internet, saj je priročno pri odpiranju posojila in obljublja veliko težav, če se pojavi potreba po odpravi sporazuma.
Ker kartice prihajajo po pošti, bodo priloženi dokumenti najverjetneje vsebovali le spremno pismo, kopija pogodbe pa bo ostala pri banki. V tem primeru se je zelo težko seznaniti z vsemi priloženimi pogoji.
Če se vseeno odločite za prekinitev pogodbe, upoštevajte naslednja pravila:
Ko načrtujete sestavo posojilne pogodbe, poskrbite za pravilnost vnaprej.
Da bi se izognili številnim neprijetnim trenutkom, izberite banko glede na vaše finančne zmožnosti in individualne želje, uporabite spletni kalkulator za izračun zneska mesečnih plačil in obračunanih obresti.
Pri sklenitvi pogodbe razjasnite vsa nerazumljiva mesta, prosite upravitelja, naj pojasni vsako točko, ki vzbuja dvome ali vprašanja, saj so vaša kreditna zgodovina, vsebina denarnice in živci odvisni od tega, kako udobna vam bo transakcija.
Če ni trdnega prepričanja, da v plačilnem obdobju ne boste izgubili vira dohodka ali se ne bodo pojavile druge okoliščine, ki bi lahko povzročile zamude, bo zavarovanje prava odločitev. Ob enkratnem plačilu te storitve lahko v prihodnje računate na povračilo zapadlih sredstev v primeru zavarovalnega primera.
In končno, če ste se še vedno odločili za možnost odpovedi posojilne pogodbe,. Pripravite svojo obrambo na najboljši način, sodišču zagotovite močne dokaze.
Prepričajte se, da so bile vaše pravice res kršene oziroma da so vas okoliščine prisilile, da se obrnete na takšno odločitev. Podprite svoje besede z dobro oblikovanimi dokumenti.
Gradite svoj odnos z banko pod obojestransko koristnimi pogoji, da plačila ne bodo predraga in ne pridete niti do sodnih sporov.
