في العالم الحديث، فهناك أنواع مختلفة من برامج الرهن العقاريالتي لها الخاصة بهم عائم وثابت سعر الفائدة ... لديهم عدد من المعلمات الخاصة بهم: المدة ، مبلغ القرض ، سعر الفائدة ، الشروط السداد المبكر، كمية الدفعة الأولىوحجم العمولة وما إلى ذلك.
معدل فائدة متغير- يمثل نظام الاستحقاق٪ ، وهو مرتبط بمؤشر السوق.
معدل فائدة ثابت- يمثل نظام النسبة المئوية على أساس الاستحقاق ، حيث يتم احتساب مدفوعات القرض على أساس النسبة المئوية لاستخدام مبلغ القرض.
يختلف سعر الفائدة الثابت اختلافًا كبيرًا عن سعر الفائدة المتغير في ذلك فئات مختلفة، ولها أيضًا مزاياها وعيوبها.
لإصدار القروض في روسيا ، يتم استخدام مؤشرين: MosPrimeتستخدم للإقراض بالروبل ، ليبور- للعملة. ينقسم سعر الفائدة المتغير إلى عدة أجزاء: سعر الفائدة والمؤشر العائم ، مما يجعل سعر الفائدة النهائي عائمًا. إذا كان المؤشر يميل إلى الارتفاع ، فستزيد الفائدة الإجمالية وفقًا لذلك ، وسيدفع المقترض أكثر. إذا انخفض المؤشر ، يحفظ المقترض وفقًا لذلك.
ما هو ليبور؟
LIBOR هو مؤشر مشهور عالميًا الدخل المالي... بهذا المعدل ، تقوم العديد من البنوك بإصدار قروض كبيرة أخرى المؤسسات المصرفيةعلى الانتربنك بورصة لندن. هذا المعدل، شائع جدًا في جميع أنحاء العالم. يتم تشكيلها بأسعار فائدة البنوك العالمية.
ما هو MosPrime؟
MosPrime هو مؤشر سعر الفائدة لقروض الروبل ل سوق البنوكموسكو. تتكون من العملة الوطنية. الأسعار المعلنة من قبل البنوك هي معلومات إرشادية ويجب أن تعكس بشكل كامل وكامل مستوى أسعار الفائدة.
كيف بالضبط يتغير سعر الفائدة العائم؟
سعر ليبور ثابت لفترات تتراوح من يومين إلى اثني عشر شهرًا. غالبًا ما يستخدم الإقراض العقاري LIBOR 6 أشهر. كقاعدة عامة ، عند الإقراض بسعر عائم ، يحدث تغيير سعر الفائدة مرتين في السنة. ممكن متغيرات مختلفة، يمكن مراجعة المؤشر كل ثلاثة أو اثني عشر شهرًا. التغيير المتكرر لسعر الفائدة ليس ملائما لمتلقي القروض.
كيف يتغير سعر الفائدة "الثابت"
ينص هذا المعدل على التغييرات بالاتفاق بين الطرفين ووفقًا للشروط المحددة في اتفاقية القرض. لا ينص التشريع على أسباب أخرى للتغيير. لذلك ، إذا لم ينص العقد على خلاف ذلك ، فقد يتغير السعر عند التوقيع وثيقة إضافية، مما سيغير شروط عقد القرض.
العيوب والفوائد
معدل٪ "عائم"- فرصة الحصول على قرض بسعر أقل مقارنة بحالة السعر في السوق ككل. ومع ذلك ، في مثل هذا المعدل ، هناك مخاطر معدل الفائدة، الأمر الذي قد يؤدي في النهاية إلى زيادة النسبة المئوية.
"سعر الصرف الثابت- السماح للمقترض بدفع نفقاته ، والتي ستصل دائمًا إلى مبلغ معين.
في عملية اختيار القرض ، يكون لأسعار الفائدة المتغيرة والثابتة مزاياها وعيوبها ، ويمكنك فقط تحديد الخيار الأفضل لك.
بالكاد اهتم أي من الأشخاص الذين حصلوا على قرض نوع سعر الفائدةالمحدد في اتفاقية القرض. لكن هو الذي سيؤثر على خطة السداد قرض مصرفي(). على سبيل المثال ، حاد قفزة في سعر الصرف الأجنبي، وسيتغير الوضع مع سعر الفائدة. قد يزيد المعدل العائم أو ينقص. لا يوجد استقرار. مع معدل ثابت ، فإن العكس هو الصحيح. هذه قيمة ثابتة لا تعتمد عليها الوضع الاقتصاديفي البلاد. إذن ما هو سعر الفائدة الذي يجب اختياره عند التقدم بطلب للحصول على قرض؟
معدل فائدة متغيرهو معدل يمكن أن يتغير خلال الكل فترة الائتمان... يتكون هذا المعدل من الأجزاء التالية:
يرجع ذلك إلى الجزء الثاني (متغير) وسوف يتغير قرض مصرفي... يمكن تمثيل معدل الفائدة المتغير بالتعبير التالي:
"سعر الفائدة المتغير" = "متغير" + "...٪"
تشمل المتغيرات المصرفية ما يلي:
تؤثر كل من هذه القيم على سعر الفائدة المتغير بطريقتها الخاصة. اعتمادا على أي واحد مؤسسة ماليةيستخدم لحساب النهائي معدل القرض... لذلك ، Libor هو معدل المتوسط المرجحفي بورصة لندن. بهذا المعدل ، تقرض البنوك بعضها البعض. متى يكون الحال مع الإقراض الاستهلاكي، عندها سيبدو سعر الفائدة كما يلي:
"Libor + ٪٪".
اهتمام إضافي- هذه هي علاوة البنك الدائن. عادة للحصول على قروض في عملة أجنبيةتم تحديد الفائدة الزائدة عن المعيار بنسبة 3.5 ٪ ، وللقروض في العملة الوطنية- 5٪ سنويًا (تعتبر الأكثر اضطرابًا وتعتمدًا على الدولار أو اليورو أو غيرهما الوحدة النقدية). أثناء نمو المؤشر العائم ، ستزداد قيمة النسبة المئوية. على سبيل المثال ، تقدمت بطلب إلى سبيربنك ، وقرر VTB-24 لسنة واحدة بالضبط. لذلك ، خلال هذا العام ، سعر الفائدة مع اهتمام إضافيسيتم إصلاح المقرض لمدة عام واحد بالضبط. إذا حصلت على قرض لعدة سنوات ، فيجب أن تتوقع زيادة في السعر في السنة الثانية والسنوات اللاحقة من مدة القرض. بالإضافة إلى ذلك ، فإن سعر الفائدة على القروض الصادرة ل شروط مختلفة(شهر واحد ، 6 أشهر ، سنة ، إلخ.) ، به معنى مختلف... يتم إصدارها جميعًا تقريبًا بسعر فائدة متغير. يحدث التغيير في حجم سعر الفائدة في المتوسط مرتين في السنة ، مرة كل نصف عام يتغير معامل السعر العائم. يمكن أن تتغير هذه القيمة أيضًا بعد ثلاثة أشهر أو بعد عام. نظرًا لحقيقة أن التغييرات المتكررة في سعر الفائدة ليست مناسبة لكل من البنك والمقترض ، تقوم المؤسسة المالية بتغيير قيمتها في المتوسط مرة كل ستة أشهر. عند الرسم جدول الائتمان، يأخذ البنك في الاعتبار قيمة المؤشر العائم في كل فترة ائتمان. سعر الفائدةقد تتغير وفقًا لشروط اتفاقية القرض ، وكذلك بالاتفاق بين الطرفين (المُقرض والمقترض).
معدل فائدة ثابت- هذا هو السعر الذي يحدده البنك بفائدة إضافية ، المخاطر المحتملةإلخ. لا تتغير خلال فترة الائتمان بأكملها ولا تعتمد عليها الاستقرار الاقتصاديفي بلادنا. تم تحديد سعر الفائدة الثابت لسنة واحدة فقط. ومن هنا الحجم الدفع الشهريكما لا يتغير خلال كامل مدة القرض. لذلك ، على سبيل المثال ، إذا أخذت قرض السيارةلمدة 5 سنوات بنسبة 15٪ ، ستدفع دفعات منتظمة لجميع السنوات الخمس مع مراعاة هذه 15٪. معدل ثابت هو علامة على الاستقرار والثقة في غدا... هذا ما يقوله المقترضون عنها. بعد كل شيء ، إذا كان لديك إسطبل الأجر, العمل الرسمي، وأنت لا تعتمد ، على سبيل المثال ، على سعر صرف الدولار الأمريكي ، ثم على سعر أفضل طريقةلك هو قرض بسعر ثابت.
إذا قارنت بين سعري الفائدة المذكورين أعلاه ، فيجب ملاحظة أن لكل منهما مزايا وعيوب. على سبيل المثال ، إذا ارتفع المؤشر العائم ، فإن نسبة القرض سترتفع ، ولكن إذا انخفض ، فيمكن حفظ هذا النوع من القروض. وهنا عليك أن تقرر على الفور ما إذا كنت ستخاطر بها أم لا. بعد كل شيء ، لا أحد يعرف في أي اتجاه سيتحرك مؤشر السعر: "لأعلى" أو "لأسفل". مع معدل فائدة ثابت ، من حيث الموثوقية ، يختلف الوضع. لا يحتاج المقترض إلى التفكير في الغد وزيادة سعر الإقراض.
ملخص: قرر بنفسك السعر الذي تختاره. دعنا نقول شيئًا واحدًا - لا يوجد الكثير من البنوك التي تصدر قروضًا بأسعار فائدة متغيرة (Raiffeisenbank ، OTP Bank).
عند إبرام اتفاقية قرض ، يجب أن تقرأ بعناية جميع النقاط المكتوبة فيها. المشكلة الأساسيةتكمن في حقيقة أنه بعد قراءة الاتفاقية بأكملها ، لا يفهم المواطن العادي دائمًا أن قرضه يمكن أن يتغير ، وبالتالي ، يمكن أن يكون مختلفًا تمامًا عن القرض الذي أخبره المدير عنه في البداية. وكل ذلك لأن القرض تم الحصول عليه بما يسمى بسعر الفائدة العائم. ما هو وهل هناك أنواع أخرى من الرهانات؟
في الواقع ، عند أخذ رصيد المستهلكعادة لا تنشأ مثل هذه الأسئلة - يأتيحول معدل ثابت. ماذا يعني ذلك؟ وهذا يعني أنه يتم تحديد سعر فائدة ثابت في وقت توقيع اتفاقية القرض ويكون صالحًا طوال فترة القرض بالكامل. هذا هو المعدل الذي أخبرك به المدير في البداية. في الوقت نفسه ، لا يهم عدد السنوات التي قضيتها في الحصول على قرض ، حتى لو كان ضئيلاً ، أو حتى المدى الأقصى- لن يتغير شيء وهذا له مزاياه. على سبيل المثال ، إذا قام البنك المركزي برفع السعر الأساسي ، وهو ما تم في نهاية عام 2014 ، فلن يتغير مبلغ مدفوعاتك.
أما بالنسبة لسعر الفائدة المتغير ، فيمكن أن يتغير اعتمادًا على عدة أسباب. عادة ما يعتمد على حالة السوق. الإقراض بين البنوكوتحسب مع مراعاة أحد مؤشراتها. هناك نوعان من المؤشرات الرئيسية في سوقنا - LIBOR و MosPrime. الأول يستخدم للقروض بالدولار ، والثاني - بالروبل. التقلبات التي تخضع لها المؤشرات الرئيسية ، في طويل الأمدمن المستحيل حسابه ماديًا ، حيث يمكن أن يتغير وضع السوق بشكل كبير في يوم واحد. لذلك ، يتحمل المقترض جميع المخاطر.
ومع ذلك ، تقدم العديد من البنوك للاستخدام آلية خاصةتأمين. يسمح لك بتعيين نوع من إطار العمل للمؤشر المتقلب لسعر الائتمان في السوق. في هذه الحالة ، عندما يتجاوز المؤشر الإطار ، يعتبر غير صالح ويتم تثبيت المؤشر عند أعلى أو أدنى مستوى. بالمناسبة ، هذا مفيد ليس فقط للمقترض ، ولكن أيضًا للبنك.
بالمناسبة ، أود أن أشير إلى أن سعر الفائدة العائم يتم استخدامه غالبًا في سوق الائتمان الاستهلاكي ، حيث يتم استخدامه كثيرًا في كثير من الأحيان. ومع ذلك ، كل شيء يمكن أن يتغير. كما ذكر أعلاه ، رفع البنك المركزي سعر الفائدة الرئيسيإلى 17٪ من 10.5٪ ، مما أدى إلى إجبار البنوك على رفع سعر الفائدة. لذلك ، عند الحصول على قرض ، هناك الآن احتمال كبير أن يكون سعر الفائدة عائمًا تمامًا.
في الحاضر وجدا الوضع غير المستقرالتي تغيرت كثيرًا في عام 2014 ، بالطبع ، من الأفضل أن تعطي تفضيلك لسعر ثابت ، حتى لا تعتمد على كميات مختلفة... ولا تخلط بينك وبين حقيقة أنه في حالة سعر الفائدة العائم ، ستكون مدفوعات القرض أقل قليلاً ، لأنه في المستقبل ، على الأرجح ، سيكون القرض بسعر ثابت أكثر ربحية. شيء آخر هو أن البنوك قد رفعت بشكل كبير أسعار الإقراض، مما سيؤثر بالتأكيد على انخفاض عدد القروض التي تم الحصول عليها ... ومع ذلك ، هذا موضوع لمحادثة أخرى.
عند التقدم بطلب للحصول على قرض رهن عقاري ، تقدم بعض البنوك للمقترضين نوعين من أسعار الفائدة ، وهما: أسعار الفائدة الثابتة والمتغيرة... تم اختراعها من قبل البنوك من أجل تنويع عروض المنتجات للمقترضين وتمكين اختيار الخيار الأكثر إثارة للاهتمام. وكما تبين الممارسة ، يجد كل منها تطبيقه الخاص.
معدل فائدة ثابت- هذا نظام لحساب الفائدة ، عندما يتم احتساب مدفوعات القرض خلال فترة الإقراض بأكملها بناءً على نفس الفائدة لاستخدام مبلغ القرض.
معدل فائدة متغيرهو نظام لحساب الفائدة ، وهو "مرتبط" بأي مؤشر سوق. يتكون حجم سعر الفائدة العائم من جزأين - الجزء الأساسي والمؤشر العائم ، مما يؤثر على الزيادة أو النقصان في حجم السعر. يخشى معظم المقترضين الحصول على قرض بسعر فائدة عائم ، لأنهم خائفون نمو سريعالمؤشر ، الذي يؤثر على سعر الفائدة ، ومع ذلك ، فإن جميع البنوك تقريبًا مستعدة لدعم مصالح عملائها ، وفي حالة حدوث زيادة كبيرة في المؤشر ، يتم تعيين أكبر مقاسمعدل الفائدة الذي لا يمكن أن يرتفع فوقها.
لإصدار قروض ل السوق الروسيغالبًا ما يتم استخدام مؤشرين: LIBOR (سعر الفائدة بين البنوك في لندن) للقروض بالعملة الأجنبية و MosPrime (سعر MosPrime - سعر الفائدة الرئيسي في موسكو) - لقروض الروبل.
ليبورهو مؤشر قيمة معترف به دوليًا الموارد المالية... بهذا المعدل ، فإن أكبر البنوك في العالم مستعدة لإقراض الآخرين البنوك الكبيرةقروض في لندن الصرف بين البنوك... LIBOR هي اختصار لـ London InterBank Offer Rate.
MosPrime(سعر الفائدة الرئيسي في موسكو) هو سعر إرشادي لتقديم قروض الروبل (الودائع) في سوق موسكو. يتم تشكيل هذا المعدل من قبل الرابطة الوطنية للعملات (NVA) بناءً على معدلات توظيف قروض الروبل (الودائع) التي أعلن عنها كبار المشاركين في روسيا سوق المالالصف الأول المؤسسات المالية... المعدلات المعلنة من قبل البنوك لتشكيل سعر MosPrime الإرشادي هي معلومات إرشادية بحتة ، وفي الوقت نفسه ، يجب أن تعكس الأسعار المعلنة مستوى أسعار الفائدة التي ستكون البنوك المشاركة على استعداد لتقديم قروض صادرة وفقًا لتشريع الاتحاد الروسي إلى المؤسسات المالية من الدرجة الأولى التي تنفذ عمليات في سوق المال في موسكو.
كيف يتغير سعر الفائدة "العائم"؟
يمكن تحديد سعر ليبور عند فترات مختلفةمن عدة أيام إلى 12 شهرًا. في الإقراض العقاريغالبا ما يستخدم ليبور 6 اشهر (ليبور 6 م). عادة ، عند الإقراض بسعر عائم ، يتم تغيير الفائدة مرتين في السنة ، أي يتغير الجزء العائم كل 6 أشهر ، اعتمادًا على قيمة معينة مؤشر السوق... هناك خيارات أخرى ممكنة ، على سبيل المثال ، يمكن مراجعة المؤشر كل 3 أو 12 شهرًا. وبالتالي ، فإن التغييرات المتكررة في سعر الفائدة ليست مناسبة لمتلقي القروض أنفسهم مؤسسات الائتمانحاول الالتزام بفترة 6 أشهر بالضبط. في كل فترة جديدة ، يسدد المقترض القرض مع مراعاة القيمة الجديدة للمؤشر.
كيف يتغير سعر الفائدة "الثابت"؟
لا يمكن أن يتغير سعر الفائدة الثابت إلا وفقًا لشروط اتفاقية القرض أو باتفاق الطرفين. التشريع الروسيلا ينص على أسباب أخرى لتغيير سعر الفائدة. لذلك ، إذا اتفاق الائتمانلم يتم النص على خلاف ذلك ، لا يمكن تغيير سعر الفائدة إلا عندما يوقع المقترض على مستند إضافي يغير شروط اتفاقية القرض.
الميزة الرئيسية لسعر الفائدة الثابت هي الاستقرار ، حيث يعرف المقترض دائمًا المبلغ الذي يجب عليه دفعه ولا يحتاج إلى رأي منتظم اتفاقيات إضافيةمع أحد البنوك ، ومع ذلك ، عند الحصول على قرض بسعر فائدة عائم ، هناك دائمًا إمكانية توفير القليل ، لأنه حتى 0.5-1 ٪ من الفرق يمكن أن يؤدي إلى ملحوظة للغاية ميزانية الأسرةالكميه. في حالة ما اذا زيادة ملحوظةسعر الفائدة العائم في الحل الأخيريمكنك دائمًا الاتصال بالبنك لإعادة تمويل القرض ، أي تقديم قرض جديد لسداد القرض الحالي. حيث قرض جديدمن الجدير أخذها بسعر فائدة ثابت.
عندما يأخذ المقترض قرضًا من أحد البنوك ، يكون لديه خيار. يمكن للمقترض أن يختار ليس فقط بنك معين، ولكن في كثير من الأحيان ، يمكنه اختيار سعر قرض ثابت ، أو يمكنه اختيار سعر عائم.
ما هو القرض بسعر عائم؟
على عكس سعر الفائدة الثابت بموجب اتفاقية قرض لكامل مدة القرض ، فإن السعر المتغير هو معدل فائدة يمكن أن يتغير خلال مدة القرض. عادة ، يتكون السعر العائم من جزء متغير وبعض المبلغ الثابت. اعتمادًا على التغيير في المكون المتغير ، يتغير معدل القرض أيضًا.
كما هو الحال في الرياضيات ، توجد كميات متغيرة (على سبيل المثال ، "X" و "Y" و "Z") وفي الخدمات المصرفيةهناك متغيرات.
ولكن ، على عكس الرياضيات ، حيث يمكن تعيين أي قيم للمتغيرات ، في البنوك ، القيم المتغيرة ، على الرغم من أنها تتغير ، مع الأخذ معان مختلفة، ولكن يتم الحصول على هذه القيم وفقًا لقواعد معينة.
كما كتبت أعلاه ، تبدو أسعار الفائدة المتغيرة كما يلي:
"سعر الفائدة العائم" = "متغير" + "...٪".
تختلف المتغيرات المصرفية: فهي Libor و MOSPRIME و Euribor وغيرها.
قروض بالعملات الأجنبية بسعر عائم (باليورو والدولار) تم الحصول عليها كقروض Libor + ٪٪ ، و Euribor + ٪٪ ، وقروض روبل بسعر عائم مستلم كـ MosPrime + ٪٪ - يتم إصدارها في روسيا ، وعلى وجه الخصوص ، في موسكو ، عدة بنوك.
سأعرض هذه الميزات باستخدام مثال سعر ليبور.
كما قلنا أعلاه ، فإن ليبور هو متوسط سعر العرض المرجح للقروض في بورصة لندن.
ولكن لمن تقدم البنوك قروضا بهذا المعدل؟
لبعضنا البعض: أي للبنوك الأخرى.
إقراض السكان هو نوع أكثر خطورة من الإقراض. لذلك ، بالنسبة للسكان ، يبدو المعدل كما يلي: "Libor + ٪٪". يتلقى البنك الذي يصدر قرضًا للمقترض قرضًا بسعر Libor (أو قريبًا منه) ، ويضيف فائدة ، ويصدر قرضًا للمقترض بمعدل Libor + ٪٪ ، حيث ٪٪ هي في الواقع ، ربح البنك. علاوة على ذلك ، هذه ٪٪ ، هذه "الإضافة" إلى Libor - ثابتة طوال مدة القرض بالكامل.
لقد استلمت مصرفنا (الذي نتقدم إليه) قرضًا من بنك آخر لمدة عام ، وأضفت الفائدة ، وأصدرت قرضًا للمقترض ...
سواء تغير السعر أم لا ، قد لا يقلق البنك لمدة عام: لقد حصل البنك على قرض لهذا العام ، وأصدره لمدة عام واحد بالضبط. لقد كسبت اهتمامي.
بعد عام ، يأخذ البنك قرضًا بسعر ليبور لمدة عام آخر. من الواضح أن معنى Libor مختلف. لكن هذه هي مشاكل المقترض. يتلقى البنك الفائدة الثابتة.
يرجى ملاحظة أن Libor Libor "y مختلف. الحقيقة هي أن Libor هو متوسط السعر المرجح للقروض الصادرة لمدة شهر واحد ، ولمدة شهرين ، ولمدة نصف عام ، ولمدة عام. القيمة فقط هي التي تختلف: القروض يتم إصدارها لمدة شهر واحد بنفس السعر: بالنسبة لهم - قيمة ليبور واحدة ، يتم إصدار قروض لمدة عام بسعر مختلف ، على الرغم من الإشارة إليها أيضًا باسم Libor. للتمييز بين قيم Libor للقروض الصادرة لفترات مختلفة ، غالبًا ما يتم وضع حرف مطابق للحرف الأول بجوار كلمة Libor للإشارة إلى مدة القرض ، وبالتالي فإننا نفهم أن Libor (1w) (من الأسبوع الإنجليزي - الأسبوع) هو قيمة Libor للقروض الصادرة لمدة أسبوع واحد (2m) (من الشهر الإنجليزي - الشهر) هي قيمة Libor للقروض الصادرة لمدة شهرين ؛ Libor (1y) (من السنة الإنجليزية - السنة) - قيمة Libor للقروض الصادرة لمدة عام واحد.
كقاعدة عامة ، عندما يقدم البنك قرضًا بسعر عائم ، يكون هذا السعر أقل من سعر الصرف الثابتالإئتمان.
على سبيل المثال ، 2 أبريل 2008 Libor (1Y) = 2.56125. ووفقًا لذلك ، أتيحت للمقترض فرصة الحصول على قرض لمدة 25 عامًا ، بحيث تم تثبيت معدل السنة الأولى عند 6.81125٪ سنويًا. (يطلق عليه "البحث عن أرخص").
لكن البنك نفسه أصدر قروضًا بسعر فائدة ثابت 9.75٪ سنويًا.
علاوة على ذلك ، كما قلنا أعلاه ، مع قرض بمعدل Libor + ٪٪ ، لا يواجه البنك أي مخاطر مرتبطة بزيادة تكلفة جمع الأموال: يتحمل المقترض هذه المخاطر ؛ عند الإقراض بأسعار ثابتة ، يتحمل البنك المخاطر المرتبطة بجمع الأموال.
كما ترى الفرق في السعر: 9.75 - 6.81125 = 2.93875٪ - هذه هي "دفعة المخاطرة".
اريد ان معدل منخفضولا تريد المخاطرة به؟
كما أفهمك! (أريدها بنفسي).
هل هم جيدون أسعار عائمة?
انا لا اعلم!
جانب واحد الرهن العقاريأصدرت ل طويل الأمد، ويكون السعر العائم ثابتًا لمدة عام فقط.
أي أن القرض بسعر عائم يمثل مخاطرة إضافية.
لكن ، كم عدد الأشخاص - الكثير من مواقف الحياة:
تخيل أن مقترضًا يحتاج إلى شراء شقة في مدينة ، وبعد ذلك يبيع شقة في مدينة أخرى.
كم من الوقت يستغرق لمثل هذا التبادل؟
يقترض الإنسان بسعر مخفض ، ويشتري شقة ، وبعد ذلك يبيع شقته وينهي القرض. (أو ربما لا تنطفئ ، ولكن ضع المال في البنك: إذا كانت الفائدة على الوديعة أعلى من الفائدة على القرض).
او حالة اخرى:
الشخص بحاجة ماسة إلى شقة. لكني لا أريد "سحب المال" من العمل (الآن). يأخذ الشخص قرضًا ويشتري شقة ويسدد القرض في غضون عام.
ولكن من الممكن أيضًا أن يكون هناك وضع يكون فيه السعر العائم أقل من السعر الثابت لعدة سنوات: كم هو محظوظ.
باختصار ، يمكنك الحصول على قرض بسعر ثابت أو بسعر عائم (وما إذا كنت ستأخذه على الإطلاق) - قرر بنفسك: قرارات جيدة !!!
