آلة حاسبة السداد المبكر للقرض هي أداة مريحة إلى حد ما للمقترض، والتي قررت الاستقرار بسرعة مع البنك من أجل الديون. على مثل هذه الآلة الحاسبة، من السهل جدا حساب الحد من مبلغ الفائدة عند الفضل في حالة سداد الديون المبكرة أو الجزئية كاملة. ستساعد الآلة الحاسبة في حساب كيفية تغيير جدول الدفع للعميل، وكمية أسعار الفائدة، إذا عاد جزءا من الأموال المأخوذة من البنك من قبل. يمكنك أيضا حساب مقدار ما يمكنك توفير المال على سداد قرض كبير.
يمكن حساب رصيد القرض مع السداد المبكر بمفرده. لتحديد مقدار الدفع، مع سداد كامل للقرض، ستحتاج إلى جدول الدفع. نظرا لأن المبلغ سوف يذهب إلى الحساب فقط في تاريخ الدفع التالي، يتم إجراء جميع الحسابات في هذا التاريخ.
في الرسم البياني، نقوم بتحديد مقدار الديون الرئيسية وإضافة دفعة شهرية إليها. ستكون الصيغة للحساب مثل هذا:
مقدار التشويش المبكر \u003d One + OP،
حيث OD هو الديون الأساسية، OP هو دفعة أخرى.
حتى لو تم تسجيل اتفاقية القرض مع البنك قبل عدة سنوات، ويشير إلى أنه في حالة السداد المبكر للقرض، سيعين البنك العميل لدفع غرامة، اليوم لإلزام العميل بدفعه بموجب القانون ليس صحيحا. في المحكمة، سيكون هذا الجزء من اتفاقية القرض غير صالح. بالإضافة إلى ذلك، قد يتم تغريم البنك وحتى فقدت الترخيص إذا ثبت أنه أجبر العميل على دفع عمولة لسداد مبكر. لذلك، إذا كنت ترغب في إغلاق قرض اليوم والآن، يمكنك القيام بذلك بأمان واستخدام حاسبة القرض مع السداد المبكر.
إذا ذهبت قرضا في نظام الإلغاء، مع سداد مبكر جزئي للقرض، فإن البنك ملزم بإعادة حساب جدول زمني لسداد الديون والاهتمام الاستحقاق لاستخدام أموال الائتمان. يمتلك البنك الحق في إعادة حساب والحد الأدنى للدفع الشهري لك. إذا سدد سداد الديون وفقا للمخطط المتمايزة، فإن القيود المفروضة على وقت السداد على الأرجح لن تفعل ذلك. لسداد القرض الجزئي المبكر، فإن مخطط الأقساط أكثر ربحية ومريحة للعميل.
قبل السداد المبكر للحصول على قرض لمدة 30 يوما، تحتاج إلى الاتصال بنك البنك، حيث قمت بإجراء قرض، واكتب إشعارا في الفترة المحددة التي تخطط لإجراء دفع دفع قرض مبكر. تحتاج إلى تجنيد موافقة البنك: سيتم إعطاء الإجابة على إخطارك من 1 إلى 5 أيام عمل. رفضك في حقك، لا يمكن للبنك، لذلك في بعض الأحيان "يعمل" اتفاقية شاملة للإجراء. عادة ما يقدم البنك العميل لجعل المبلغ المعلن من السداد المبكر في الفترة التي ساهمت بها سابقا دفعة شهرية إلزامية. مع سداد جزئي في نفس اليوم، قام مديري البنوك بإعادة حساب لك جدول آخر للمدفوعات.
عندما، مع السداد المبكر الجزئي للقرض، هناك انخفاض في حجم الديون الرئيسية، يلتزم البنك بإعادة حساب النسبة المئوية لاستخدام أموال الائتمان. وفقا للمعاهدة، يتم إعادة حساب جدول المدفوعات للعميل. لذلك تعال في المؤسسات المصرفية العادية. ومع ذلك، قد ينشأ وضع عندما يقدم البنك العميل عدم إعادة حساب الجدول الزمني ودفع قرض في المخطط السابق. مثل، أنت فقط تدفعها من قبل. استفد من آلة حاسبة ائتمانية مع سداد مبكر، وسترى أنه في هذه الحالة تدفعك البنك أكثر اهتماما كبيرا. لذلك تتطلب تغييرات في جدول الدفع ويجب إبرام اتفاق إضافي مع البنك بالضرورة!
نصيحة من قارن.RU: إذا قمت بدماد قرض بالكامل، فلا تنس أن تأخذ شهادة في البنك الذي تم إجراؤه جميع الالتزامات بموجب عقد الإقراض على الجزء الخاص بك والديون المدفوعة. ستكون هذه الشهادة مفيدة لك إذا كان البنك ستة أشهر "سيتذكر البنك" أنه على قرضك، فظل هناك بضعة عشرات روبل والآن جاءت في النسب المئوية والغرامات للتأخير في المدفوعات.
Excel عبارة عن أداة تحليلية وحساسية عالمية تستخدم الدائنين في كثير من الأحيان (البنوك والمستثمرين وما إلى ذلك) والمقترضين (رواد الأعمال والشركات والأفراد وما إلى ذلك).
انتقل بسرعة في الصيغ الحكيمة، وحساب الفائدة، ومقدار المدفوعات، فإن الدفع الزائد يسمح بوظائف برنامج Microsoft Excel.
تعتمد المدفوعات الشهرية على مخطط سداد القرض. التمييز بين الأقساط والمدفوعات المختلفة:
ينطبق الأقساط في كثير من الأحيان: إنه أكثر ربحية بالنسبة للبنك وأكثر ملاءمة لمعظم العملاء.
يتم احتساب المبلغ الشهري للدفع الأقساط من قبل الصيغة:
a \u003d k * s
صيغة معامل الأقساط:
k \u003d (i * (1 + 1) ^ n) / (((1 + 1) ^ n-1)
في Excel، هناك ميزة خاصة تعتبر مدفوعات الأقساط. هذا هو PL:
تم رسم الخلايا باللون الأحمر، ظهرت علامة "ناقص" أمام الأرقام، لأن سنقدم هذه الأموال إلى البنك، وفقدان.
تفترض طريقة الدفع المتمايزة أن:
صيغة حساب الدفع المتمايزة:
DP \u003d OSS / (PP + OSZ * PS)
سنعوض جدول سداد القرض السابق على المخطط المتمايزة.
بيانات الإدخال هي نفسها:
سنقدم جدول سداد القرض:
رصيد ديون القرض: في الشهر الأول يساوي المبلغ الإجمالي: \u003d $ B 2 دولار. في الثانية واللاحقة - محسوبة الصيغة: \u003d إذا (D10\u003e $ B $ 4؛ 0؛ E9-G9). حيث D10 هو عدد الفترة الحالية، B4 - فترة القرض؛ E9 - توازن القرض في الفترة السابقة؛ G9 - مقدار الديون الرئيسية في الفترة السابقة.
المئوية الدفع: يضاعف رصيد القرض في الفترة الحالية بمعدل فائدة شهري، مقسوما على 12 شهرا: \u003d E9 * ($ B $ 3/12).
دفع الديون الرئيسية: يتم تقسيم كمية القرض بأكمله للوقت: \u003d إذا (D9
الدفعة النهائية: مقدار "النسبة المئوية" و "الديون الرئيسية" في الفترة الحالية: \u003d F8 + G8.
نحن نقدم الصيغ إلى الأعمدة المقابلة. انسخها إلى الجدول بأكمله.
قارن بين المدفوعات الزائدة مع نظام سداد القروض السنوي والتفاصي:
الرقم الأحمر - annuitu (استغرق 100000 روبل.)، طريقة متباينة سوداء.
سنقوم بحساب الفائدة على القرض في Excel وحساب سعر الفائدة الفعلي، بوجود المعلومات التالية عن القرض المصرفي المعروض:
احسب سعر الفائدة الشهري ومدفوعات الائتمان:
ملء جدول النوع:
اتخذت اللجنة شهريا من المبلغ. الدفع العام على القرض هو دفع أقساط بالإضافة إلى اللجنة. مبلغ الديون الرئيسية ومقدار الفائدة هي مكونات مدفوعات الأقساط.
مقدار الديون الرئيسية \u003d دفع الأقساط - الفائدة.
مقدار الاهتمام \u003d ميزان الديون * سعر الفائدة الشهري.
رصيد الديون الرئيسية \u003d ما تبقى من الفترة السابقة هو مقدار الديون الرئيسية في الفترة السابقة.
الاعتماد على جدول المدفوعات الشهرية، وسوف نقوم بحساب سعر الفائدة الفعال:
سيكون سعر الفائدة الفعال للقرض بدون عمولة 13٪. يتم حساب العد بواسطة نفس المخطط.
وفقا لقانون الائتمان للمستهلك، يتم تطبيق صيغة جديدة الآن لحساب التكلفة الكاملة للقرض (PSC). يتم تحديد PSK كنسبة مئوية تصل إلى علامة العشرية الثالثة في الصيغة التالية:
خذ بيانات الائتمان التالية على سبيل المثال:
لحساب التكلفة الكاملة للقرض، تحتاج إلى إجراء جدول الدفع (للطلب، انظر أعلاه).
من الضروري تحديد الفترة الأساسية (BP). يقول القانون أن هذا فاصل زمني قياسي موجود في جدول السداد في معظم الأحيان. في مثال BP \u003d 28 يوما.
الآن يمكنك أن تجد نسبة معدل الأساس:
لدينا كل البيانات اللازمة - نحن استبدالها في صيغة PSK: \u003d B9 * B8
ملحوظة. للحصول على النسب المئوية في Excel، لا تحتاج إلى مضاعفة بنسبة 100. يكفي تعيين تنسيق نسبة مئوية للخلية.
تزامنت PSK في الصيغة الجديدة مع سعر الفائدة السنوي على القرض.
وبالتالي، فإن أبسط وظيفة PL تستخدم لحساب المدفوعات الأقساط على القرض. كما ترون، فإن الطريقة المختلفة للسداد هي أكثر تعقيدا إلى حد ما.
اعتماد قرض المستهلك الذي تتخذه إلى احتياجات الاستهلاك المختلفة. على سبيل المثال، تريد شراء جهاز تلفزيون في المتجر أو الغسالة، أو الذهاب في إجازة.
شراء جولة للمشغل هو شراء الخدمات. أولئك. تستهلك خدمة وتأخذ قرضا للمستهلكين.
تم تصميم حاسبة القروض المستهلك لحساب القروض نقدا، مع مراعاة اللجان والتأمين.
يتم تقديم اللجان والتأمين من خلال المدفوعات المبكرة.
تتيح لك الحاسبة إجراء حساب قرض - أدخل المبلغ والرهان والوقت واضغط على الحساب.
الخيار الثاني هو حساب السداد المبكر. يمكنك تحديد بيانات الائتمان والتاريخ ومقدار السداد المبكر. إذا كنت ترغب في فهم مقدار سداده عند صنع كل شهر قدرا معينا من القرض، نوصي باستخدام حاسبة التوقعات
سم. أيضا:
سوف يسمح لك بفهم مدى سرعة إغلاق قرض.
قبل استلام قرض بنكي، لن يكون الأمر غير ضروري لحساب المبالغ الزائدة على القرض. من الأفضل مقارنة عروض العديد من البنوك واختيار الأفضل. آلة حاسبة على هذه الصفحة يمكن استخدامها لهذا الصفحة. ومع ذلك، يجب عليك فتح صفحة أخرى مع آلة حاسبة لمقارنة قروض مختلفة. خصيصا لمقارنة القروض ومخططات السداد المبكر جعلنا حاسبة مقارنة الائتمان
أنظر أيضا:
سيجعل من الممكن فهم ما يختار نظام السداد المبكر هو الحد من الموعد النهائي أو مقدار الدفع. سيساعد أيضا في اختيار خيار الإقراض الأكثر ربحية.
هناك 2 خيارات لحساب القرض
الأول هو حساب أولي عندما تريد أن تأخذ النقود عند الائتمان. لهذا الحساب، لا يلزم تاريخ الدفع الأول. يمكن تركه بشكل افتراضي. لا يؤثر على حجم الدفع الشهري.
يتم توضيح مبلغ القرض في اتفاقية قرض ويأخذ في الاعتبار المساهمة الأولية في المنتج أو الخدمة.
سعر الفائدة - معدل رمزي على القرض دون مراعاة اللجان والتأمين. يأخذ من اتفاقية القرض. يمكنك إدخال 3 أحرف بعد الفاصلة.
يتم التعبير عنها دون تقسيم مائة.
المصطلح - العدد الكامل من الأشهر التي يتم بها أخذ القرض. إذا كان لديك 2 سنوات على سبيل المثال، فأنت بحاجة إلى الدخول لمدة 24 شهرا
الخيار الثاني هو حساب قرض موجود
التالي يأتي الحقل - تاريخ الدفعة الأولى. هذه المعلمة مهمة بالفعل عند أخذ قرض
حساب التاريخ مهم لقرضك. أولئك، عند بناء الرسم البياني، يتم الإشارة إلى تاريخ الدفع التالي - عدد اليوم في الشهر.
الحساب على أساس التواريخ مهمة في السداد المبكر. من تاريخ كسب الأموال المبكرة يعتمد على الطريقة التي ستكون فيها الشهر دفعة مخفضة جديدة.
بعد إدخال البيانات أعلاه، تحتاج إلى النقر فوق زر الحساب.
بعد الضغط عليه، الخيارات التالية ممكنة.
إذا كنت تخطط لالتقاط قرض، فإن آلة حاسبة الائتمان متصلة بالإنترنت، وبدون ذلك ليس من الضروري. مع هذه الأداة، يمكنك بسهولة ربط مقدار القرض بفترة الدفع وتعلم المبالغة. يعرف معظم المقترضين أن مصطلح الدفع الأصغر، وكلما زاد الدفعة الشهرية، ولكن أسفل المبالغ الزائدة. مع زيادة في مصطلح القرض، يصبح الدفعة الشهرية أكثر راحة، ولكن مقدار الزيادات الزائدة الزائدة.
في حاسبة الائتمان، تكون جميع المعلمات باستثناء حجم المساهمة الأولية إلزامية لملء. إذا تخطيت الرسم البياني، فسيتم تمييز هذا المكان باللون الأحمر. عودة وملء التخطي، وإلا فإن عملية الحساب الإضافية سيكون مستحيلا.
يوفر عميل ائتمان المستهلك، وهو عامل مصرفي، كقاعدة عامة، يتحدث عن حساب الحد الأقصى للمبلغ المتاح للعميل. بعد ذلك، بمساعدة حاسبة الائتمان، يحسب مقدار الزائدة من المبالغ الزائدة وحجم الدفع الشهري. أيضا، تسمح البنوك المقترضين بحساب مبلغ القرض وجدول سداد الدفع بمفردهم باستخدام آلة حاسبة ائتمان. من أجل حساب المبلغ الذي يمكن الوصول إليه للعميل، يتم تقديم حجم الدخل الشهري للمقترض أو أسرته. كقاعدة عامة، توفر الآلات الآلات الحاسبة الائتمانية المصرفية معلومات فقط عن مبلغ الدفعة الشهرية على القرض وكمية المبتدئين. احسب خيارات الائتمان المحددة عبر الإنترنت في هذه الصفحة، باستخدام حقول حاسبة الائتمان المعينة.
كل ما هو مطلوب من جانبك هو إدخال بيانات المصدر، وسوف تأخذ الحسابات الرياضية في "حاسبة الائتمان عبر الإنترنت".
تقدم البنوك والمنظمات المالية الميكروكدرية من برامج ائتمانية أكثر وأكثر لها مزايا وعيوب مخفية. في هذه المقالة، سننظر إلى كيفية حساب دفعة القروض الشهرية باستخدام حاسبة ائتمان واختيار أفضل عرض في سوق الإقراض. بعد تلقي قرض مربح، يبدو أن الشخص يشبه خططها إلى الواقع، مما يتطلب تكاليف نقدية كبيرة: اكتساب العقارات والمركبات والأجهزة المنزلية والتعليم والعديد من الأشياء الأخرى.
في معظم الأحيان، يرفض الناس في الواقع الروسي القروض، معتقدين أن هذه عبودية نقدية، من الصعب جدا الخروج منها. تتيح لك حاسبة الائتمان معرفة ما سيكون دفع القرض وحساب الدفعة الشهرية. موقعنا على شبكة الإنترنت مستقلة ماليا عن البنوك، ليس لديه مصلحة للعملاء المحتملين المهتمين ولا يقدمون خدمات صغيرة مشكوك فيها مع مئوية جنون.
تعطي بعض البنوك إعلانا جميلا فقط عن إصدار قرض، وكيف سيتم دفع القرض، ولا أحد يهم أي شخص. نوصي باستخدام آلة حاسبة ائتمانية لتحديد مقدار الدفع لكل شهر، بالنظر إلى نوع الإقراض: الأقساط أو متباينة. تعتمد حاسبة لدينا على الخوارزميات الرسمية للبنك المركزي، والذي سيسمح لك بحساب الدفع بدقة وجعل الخيار الواعي الصحيح.
يتم احتساب الدفعة الشهرية على أساس ثلاثة بيانات لا غنى عنها: مبلغ القرض ومعدل الفائدة وفترة الائتمان. معرفة هذه البيانات، يمكنك حساب المساهمة الشهرية بالفعل في عرض القرض وتعزيز قرضها.
إذا كنت فقط تخطط للحصول على قرض - ستكون هذه البيانات كافية للحساب التقريبي للدفع الشهري. يمكنك إدخالها في الإصدار الموسع من الحاسبة الموجودة في هذه الصفحة واستخدم الإصدار البسيط من حاسبة الائتمان التي تتكون من خطوات ثلاثية الأبعاد. هذه هي أفضل طريقة لتجنب التوقع الأبدية لدعم متخصص عبر الهاتف وجعل حساب عبر الإنترنت.
أدخل مبلغ القرض، حدد سعر الفائدة على الائتمان لمدة عام أو شهر، أدخل فترة الائتمان. تأخذ في الاعتبار قدراتك المالية، لا تسعى إلى التخطيط لمقدار كبير من القرض لفترة صغيرة، والبنك مفيد لإصدار قروض لفترة طويلة. يتيح لك ذلك الحفاظ على النشاط الحالي للأنشطة المصرفية، وكذلك لاستلام أكبر الأرباح، وجود الحد الأدنى من المخاطر.
كنت تأخذ 1،000،000 روبل لمدة 12 شهرا من 20 في المائة سنويا السنوية للقرض. كنا نكتب أرقاما واضحة لفهم بسيط للمفيد الزائد، والذي في هذا الاقتراح القرض سيكون 111.614 روبل. وهذا هو عندما يكون شكل الأقساط من الإقراض، وهو أمر مفيد للجدر بدلا منك. مبالغ زائدة من كل 11٪
لقد استغرقت 1،000،000 روبل نقدا لمدة 60 شهرا أو خمس سنوات بنسبة 20 في المائة سنويا. نوع الإقراض هو الأقساط والتمييز. ستكون المبالغ الزائدة في هذا القرض بالفعل 589،633 روبل أو ما يقرب من 59٪ مع شكل الأقساط للقرض و 508333 روبل مع متباين. لماذا الكثير؟ سيقول البنك بالتأكيد إنه يحمل مخاطر كبيرة بإقراض طويل، لكنه لا يقول أنه مربح فقط.
لقد أخذت رهن عقاري، مبلغ 2،000،000 روبل، لمدة 240 شهرا أو 20 عاما من القرض تحت نسبة منخفضة بنسبة 9.9٪ سنويا. الزبأة الزائدة لمثل هذا القرض سيكون 2،628،924 روبل. بدأ Sberbank الموافقة على الرهن العقاري لمدة 30 عاما. ليس فقط لحقيقة أنها مريحة لك، لكنها مريحة بالنسبة للبنك أولا.
إضافة لجان لمرة واحدة وشهرية، حدد تاريخ الدفع. إلى اللجان الموحدة، فإن السمة التأمين على الحياة التي يجب فرضها عليك. يتم الحفاظ على هذا الاتجاه في نهاية عام 2017، كل عام 2018 سنة وبداية عام 2019. قد يكون حجم لجنة البحر الموحدة مختلفا، من 3 إلى 11٪ من مبلغ القرض. اعتادت الالتزامات الشهرية أن تتعلق بعلنة السداد المبكر والعديد من لجان القمامة التي تبقى اليوم.
مثال حي للجنة شهرية هو عمولة لخدمة الحساب. تم إساءة استخدام بعض البنوك الشهيرة الشهيرة من قبل هذا ونظر فيها من مبلغ الديون الرئيسية وليس من مبلغ الدفعة الشهرية. لذلك كان هناك 70-80٪ سنويا.
استخدم علامات التبويب السداد المبكرة وأسعار الفائدة المتغيرةإذا كان هذا مناسب لك. على سبيل المثال، عرض البنك Raiffeisen انخفاضا في سعر الفائدة بنسبة 4٪ للسنة الثانية من الإقراض. السداد المبكر للقرض لا يزال مشكلة عاجلة اليوم. نوصي بالتعرف على سداد مبكر جزئي في هذه المقالة.
عند النقر فوق الزر " حساب"سوف تحصل على كامل جدول الدفع الشهري على القرض، بالنظر إلى السداد المبكر وسعر الفائدة المتغير. طباعة أو حفظ أو مقارنة جدول الدفع مع جدول تلقي في البنك. هذه هي أفضل طريقة لتجنب المخاطر المالية والحفاظ على ميزانية الأسرة.
آلة حاسبة الائتمان قادرة على حساب رسوم قرض شهرية، أو بطاقة ائتمان بسبب الخوارزميات القوية والبيانات الإحصائية المحدثة. باستخدام آلة حاسبة، يمكنك بسهولة إجراء حسابات لعدة سنوات أو أشهر، وتحليل مبلغ المبالغ الزائدة، وحساب الدفع المتبقي في السداد المبكر للقرض وأكثر من ذلك بكثير. ستحسب الأداة المجانية المتقدمة ليس فقط دفعة قرض لكل شهر، ولكن أيضا يحسب الرهن العقاري، ودائع، وقروض السيارات.
في المقال، استعرضنا كيفية حساب دفعة القرض الشهري باستخدام حاسبة الائتمان عبر الإنترنت. عملية العد لا تستغرق الكثير من الوقت ولن يستغرق أكثر من 5 دقائق. على الرغم من حقيقة أن النتائج النهائية يمكن أن تكون مختلفة إلى حد ما عن الحسابات الحقيقية في البنك، فإن آلة حاسبة الائتمان يمكن أن تكون أداة مفيدة تتيح لك معرفة في أي وقت كم يكلف القرض المقترض المحتمل.
