تعديل قانون "أنشطة التمويل الأصغر ومنظمات التمويل الأصغر"، والتي ينبغي أن تتجاوز الفائدة على القرض مبلغ واضح من الديون، دخلت حيز التنفيذ في 29 مارس 2016. و 3 يوليو مقبل تعديل جديد إلى جانب القانون. منذ الأول من يناير 2017، لن تتجاوز الفائدة حجم الديون ثلاث مرات، وعندما يكون التأخير هو الحجم المزدوج بقاياها المعلقة. ما هي التغييرات قانون جديدنحن نفهم مع المركز التحليلي LLC MFO "Rosimer".
قانون ل "رمادي"
كيف ستغير منظمات التمويل الأصغر (MFIs) والمقترضين؟
إذا حققت المقترض ومؤسسات التمويل الأصغر بضمير التزاماتها، فلن يتغير شيء لهم. لليوم قيمة الحد الائتمان لأغلى microloans لمدة تصل إلى 30 يوما - 818٪ سنويا. تم تأسيس هذا القيد من قبل بنك روسيا. هذا هو 2.24٪ يوميا، لمدة 30 يوما من الاستخدام من قبل Microloam MFI سوف يستغرق 67٪ من المبلغ. وهذا هو، المقترض الذي يعود الأموال في الوقت المحدد، سيكون الفائدة أقل بكثير من حجم الديون ثلاث مرات وثلاث مرات.
لماذا تحتاج إلى قانون لا يغير أي شيء؟
مهمة القانون الجديد هي كسر ممارسات الإقراض غير العادلة. هناك شركات تتلقى الدخل الرئيسي من الديون منتهية الصلاحية. أنها تعطي microloans دون الشيكات مع الناس المعجنين بشكل واضح، طرق مختلفة نستفزع المدفوعات من قبلهم. بالنسبة للديون المتأخرة، يتم فرض الحد الأقصى للفائدة وأجبر المقترض على بيع الممتلكات أو اتخاذ الائتمان الجديدلسداد الديون. وفقا للقانون الجديد، لا يمكن أن تتجاوز الفائدة حجم اثنين البقايا المعلقة من الديون المتأخرة. وهذا يجعل نموذج أعمال يهدف إلى تلقي الدخل من التأخير، غير فعالة اقتصاديا.
بالنسبة للمقترض التقليدي، يقتصر الفائدة على حجم الديون ثلاث مرات، ومقترض مع تأخير - مزدوج. هذا صحيح؟
غير عادلة وتتناقض بين الممارسة العالمية. في جميع أنحاء العالم، من المعتاد تشجيع تلك المقترضين الذين يحققون بدقة التزاماتهم. ومع ذلك، ل السنوات الاخيرة في روسيا، حصل الكثير من الناس على وصمة عار المقترضين غير عادلة وفقا لأسباب مستقلة عنهم. أسعار الصرف السباقات، التخفيضات الجماعية، الزيادات في الأسعار، أدت التعريفات الخطط المالية المقترضين كانوا معسولين. سوف يساعد القانون هؤلاء الناس على استقرار موقفهم.
عمل المقترضين
لذلك، يمكنك الآن أن تأخذ المال دون خوف من الوصول إلى كابل الائتمان؟
يجب أن لا يزال المقترض دراسة بعناية شروط العقد. الدائنين غير المنفصلين سوف ابحث عن الثغرات إلى التحايل على القانون.
معظم طريقة سهلة - تجاهل متطلبات القانون. في روسيا، حوالي 4 آلاف منظمات التمويل الأصغر، والسيطرة على السلطات، من الصعب التحقق من الصعوبة، تحت أي شروط تصدر قروضا في كل مؤسسة التمويل الأصغر.
خيار آخر هو العقوبات والغرامات التي لا تنطبق متطلبات القانون. يمكنك تقديم قرض للحصول على مصلحة جذابة للغاية، ولكن مع ضخمة غرامات ثابتة لدفع الدفع و طرق معقدة دفع. سيكون كافيا لدفع ثمن عدد قليل من Kopecks أقل أو نصف ساعة لاحقا للحصول على الكثير من الغرامة.
طريق اخر - خدمات إضافيةوبعد قد يشمل العقد اتصال مدفوع حساب شخصي، رسالة SMS، التأمين، حتى برجك مالي شخصي. كلفة خدمات مماثلة القانون أيضا لا ينظم.
ستحمي قوانين السوق من العروض الضارة. إذا كانت شروط العقد يسبب الشكوك - الاتصال بمؤسسات التمويل الأصغر الأخرى. يمكنك اليوم العثور بسهولة على فرع لشركة مسؤولة كبرى أو الحصول على قرض عبر الإنترنت بشأن الظروف الشفافة. لحسن الحظ، الخيار واسع.
سجلت إيفان Zotov.
في يوم الثلاثاء، في 29 مارس 2016، دخلت التعديلات على قانون "منظمات التمويل الأصغر والتمويل الأصغر" حيز التنفيذ، مما ينظم الفائدة الاستحقاق وغيرها من المدفوعات في قروض قصيرة الأجل. تم إجراء هذه التعديلات على القانون في 29 ديسمبر 2015 ووفقا للمادة 5 دخلت حيز التنفيذ في جميع أنحاء الإقليم الاتحاد الروسي بعد 90 يوما، أي 29 مارس.
وفقا للمادة 3 القانون الفيدرالي مؤرخة 29 ديسمبر 2015 № 407-ФЗ " في إجراء تغييرات على الفرد الأفعال التشريعية من الاتحاد الروسي والاعتراف عن طريق غير صالح الأحكام المحددة للأفعال التشريعية للاتحاد الروسي "مقدار الفائدة المستحقة قروض قصيرة الأجل لمدة تصل إلى سنة واحدة، يجب ألا تتجاوز مبلغ القرض أكثر من أربع مرات.
تهدف هذه التعديلات في المقام الأول إلى الحد من المخاطر على نمو الديون الإجمالية في حالة تأخير مدفوعات القرض، وهو انخفاض في عبء الديون للمواطنين، وكما بالنسبة لسوق منظمة التمويل الأصغر (MFIS)، هذا القياس يتيح لك تطهير سوق القرص الصغير من مؤسسات التمويل الأصغر باستخدام أنشطة التمويل الأصغر لإخراج الأموال من المقترضين.
تجدر الإشارة إلى أن هذه التعديلات تنطبق على ما يسمى ب "القروض إلى الرواتب" أو المعالجات الصغيرة العاجلة بمبلغ ما يصل إلى 30 ألف روبل. في الوقت نفسه، قسم بيانات التعديلات جميع مؤسسات التمويل الأصغر إلى نوعين من شركات القرص الصغيرة والتمويل الأصغر. الشركات الصغيرة تحرم من الحق في جذب الأموال من المواطنين و رواد الأعمال الفردما لم تكن مؤسسيها، وكذلك إنتاج سندات، والحد من إصدار Microloves إلى مواطن واحد - 500 ألف روبل.
تحتفظ شركات التمويل الأصغر بالحد من إصدار القروض بمبلغ 1 مليون روبل، وكذلك الحق في جذب أموال الأفراد ورجال الأعمال الفرديين بمبلغ أكثر من 1.5 مليون روبل. ولكن في الوقت نفسه، تزيل الوثيقة تقييد مفضة السندات التي تنتجها (الآن الورقة الاسمية لا تقل عن 1.5 مليون روبل).
شركات التمويل الأصغر من البنك المركزي أماكن أكثر متطلبات صارمةمن الائتمانات الصغيرة: على وجه الخصوص، يقدم القانون متطلبات لهم على رأس المال (ما لا يقل عن 70 مليون روبل)، التدقيق الإلزامي التقارير، وكذلك يزيد من عدد المعايير.
في وقت سابق، أبلغ البنك المركزي عن نيته زيادة الحد من مقدار الفائدة المستحقة على القروض الاقتراض المزدوج.
في الوقت نفسه، في رأي بعض الخبراء، فإن التدابير المقدمة، وكذلك تشديدها، يمكن أن تؤدي إلى حقيقة أن بعض مؤسسات التمويل الأصغر ستذهب إلى القطاع الرمادي للاقتصاد أو سيجد طرقا غير السوقية لتحدي الاهتمام: على سبيل المثال، بالتوازي مع اتفاقية القرض لإبرام عقد مع المقترض لتوفير أي شيء خدمات.
كن حذرا عند إبرام العقد القروض الاستهلاكية، سنحدد ذلك على غرامات وعقوبات وخدمات إضافية أعدها البنك المركزي، لا ينطبق مشروع القانون، مع الشروط التي تحتوي على الاهتمام من قبل منظمة التمويل الأصغر في الصفحة الأولى من اتفاقية قرض المستهلك، أمام طاولة تحتوي على الظروف الفردية اتفاقيات قرض المستهلك.
بعد بدء حيز النفاذ من الخبراء، يتوقع الخبراء انخفاضا في القروض الصغيرة بنسبة 15-20٪، ونذكر أنه في الوقت الحاضر، 3.6 ألف مؤسسة التمويل الأصغر في سجل بنك روسيا، في عام 2015، قام البنك المركزي بإلغاء التراخيص من حول 1000 مؤسسات التمويل الأصغر وأصدر إذن حوالي 400 منظمة.
اعتمد القانون رقم 151 بشأن أنشطة منظمات التمويل الأصغر في عام 2010. لكن التغيير في تنظيم عمل مؤسسات التمويل الأصغر يستمر حتى الآن.
FZ رقم 151 هو أساس عمل مؤسسة التمويل الأصغر. على أساسه، يتم إدخال منظمات التمويل الأصغر في سجل البنك المركزي للاتحاد الروسي أساس المدفوعوبعد على الرغم من القانون، فإن تنظيم أنشطة هذه الشركات أقل بكثير مقارنة بالبنوك، وهذا هو السبب في أن مؤسسات التمويل الأصغر يمكن أن تؤدي الإجراءات التي لا تكون البنوك غير مستعدة للإجراء بسبب ارتفاع المخاطر.
يتم تغطية الخسائر المحتملة لمؤسسات التمويل الأصغر من قبل الأسعار المبالغة.
يوصف وصف مبادئ مؤسسات التمويل الأصغر في القانون في الفصل الأول. المجموع في FZ رقم 151 - 5 فصول، 17 مقالة. مؤسسة التمويل الأصغر هي كيان قانوني مسجل كتمويل منظمة غير ربحيةوالشراكة أو (عادة) المجتمع الاقتصادي.
لم يتم تقديم مؤسسات التمويل الأصغر في الحجم رأس المال المصرح بهوبعد الشيء الوحيد يقتصر على - أكبر مقاس Microloan يساوي 1 مليون روبل. يتم تقديم القرض للمقترضين على أساس العقود. أسعار الفائدة، أو بالأحرى بهم قيمة الحد ينظمها القانون الاتحادي " رصيد المستهلك (قرض) »№ 353-FZ.
يصف القانون متطلبات قيادة مؤسسة التمويل الأصغر. إدارة وحقوق المؤسس لا يمكن أن تنطوي على أشخاص قناعة غير المسددةأدان سابقا بسبب الجرائم الاقتصادية المدرجة في إدارة البنوك التي فقدت الترخيص.
الترقيات والأسهم في مؤسسات التمويل الأصغر المدانين يمكن أن يملكون في حجم لا يتجاوز 10٪.
للوصول إلى سجل البنك المركزي للاتحاد الروسي، قد تنطبق مؤسسات التمويل الأصغر على المؤسسين. بعد فتح IFR على التسجيل في التسجيل يتم توفير أسبوعين. سيكون لدينا لتوفير نسخ المستندات المكونةوبعد استبعاد من سجل البنك المركزي للاتحاد الروسي قد حسب تقديره أو بيان قيادة مؤسسات التمويل الأصغر.
في مبادرة البنك المركزي مؤسسة التمويل الأصغر المحروم من الحق في العمل مع عقبة أمام التصديق التدفقات الماليةودعم الإرهاب، انتهاك القانون، عند منح الإبلاغ غير الموثوق بها.
يمكن توفير القروض فقط في روبل على أساس قواعد المنظمة، والتي لا تتعارض مع القانون. لا يمكن لمؤسسات التمويل الأصغر أن تصدر فقط، ولكن أيضا لجذب الأموال في شكل ودائع، التبرعات، الاستثمارات، القروض. ومع ذلك، هناك أيضا العديد من القيود، على وجه الخصوص، لا يمكن أن يكون مبلغ الودائع أقل من 1.5 مليون روبل، بحيث لا توجد مجموعة كبيرة من الأموال وفقا لنموذج "الهرم المالي".
لا يمكن لمؤسسة التمويل الأصغر تغيير الأسعار حسب تقديرها، وتغيير شروط العقد أو الحجم مكافأة العمولةإنتاج العمليات مع ضماناتوبعد مرة واحدة في ربع تقارير MFO إلى البنك المركزي للاتحاد الروسي. ل البنك المركزي MFO إنه منظم قوي يتعامل بشكل كامل مع الواجبات المعينة. بالإضافة إلى البنك المركزي للاتحاد الروسي مع شكاوى الانتهاكات في أنشطة المعايير الدولية لإعداد التقارير المالية الدولية، من الممكن الاستئناف إلى Rospotrebnadzor. القائمة الكاملة يمكن العثور على المسؤوليات والإجراءات المحظورة في FZ رقم 151.
منذ بداية هذا العام، فإن البنك المركزي لديه مصلحة محدودة على التحويل الدقيق. هذه المعلومات مطلوبة MFO لإحضار المستهلك. لا يمكن أن تتجاوز النسبة المئوية للفائدة على القرض المبلغ ثلاث مرات من الديون، ولا يمكن أن تكون فترة القرض أكثر من عام. وهكذا، عند الإقراض بمبلغ 30 ألف روبل، ولا مع الوقت الذي لا يمكن أن يتجاوزه المبلغ للعودة عتبة 120 ألف روبل. في وقت سابق، تم تطبيق تدبير مماثل بالفعل في مارس من العام الماضي، ولكن بعد ذلك، تم تحديد حجم 4 شوكي.
عند التأخير، يتم تكريم العقوبات، يقتصر حجمها أيضا على مبلغ الديون 2 الخطاف، والذي يبقى بعد السداد. بعد الوصول إلى هذه العتبة، توقف استحقاق العقوبة. لا يخفي البنك المركزي للاتحاد الروسي أنه في التدابير المستقبلية يمكن تشديدها. الشركات الكبيرة غير مهتم في الاستحقاق مصلحة كبيرةمنذ الضرائب التي يدفعونها من المستحقة، وليس الفائدة المدفوعة، وبالتالي لا يكاد الدين الضخم في مصالحهم. معظم اللاعبين في رسوم السوق النسبة المئوية فقط 90 يوما فقط، ثم يتم بيع الديون لجمع الشركات.
إذا لم تتمكن في النزاع مع مؤسسة التمويل الأصغر لا تفعل ذلك دون محاكمة، فمن المستحسن أن يرضع ذلك أنه من الضروري أن تظهر مع المحكمة، ويمكن أن يلعب وجود خصم دورا حاسما. لاحظ أنه من الأسهل بكثير القتال من أجل القرار لأول مرة من عند مراجعة (جذابة). في المحكمة، كقاعدة عامة، استئناف postfactum، ولكن حتى مع بالفعل اتفاقية نشطة يمكنك محاولة تقليل الفائدة على القرض من خلال المحكمة.
حتى الآن ليس هناك الكثير من التجارب حول قضايا الائتمان. هذه التدابير مدفوعة أساسا أيضا درجة عالية بموجب العقد، الذي يتم توقيعه من قبل المقترضين في الدقيقة من اليأس. معاملات الكابلات والمعاملة مع إساءة استخدام الحق من مؤسسة التمويل الأصغر من الصعب للغاية إثباتها. ولكن إذا كان الفائدة على قرض يتجاوز البنك المركزي المحدود الحد من الاتحاد الروسي، فهذا الحجة الرئيسية للمحاكمة، حتى لو وقع المقترض اتفاقا بشأن مثل هذه الظروف، لأن العقد لا يمكن أن يتعارض مع القانون.
وفقا لحسابات البنك المركزي للاتحاد الروسي النسبة المئوية للتسويق لا يمكن أن يتجاوز القرض 818.195٪ سنويا. ممارسة التحكيم إنه يدل على أن المحكمة بحضور المقترض غالبا ما يأخذ جانبه بالكامل. إذا تم تجاوز الفائدة بموجب العقد، فيمكن إلغاء المعدل. من الممكن الحد من خلال المحكمة عقوبة في التأخير في القرض، لكن نشاط المدعي مطلوب.
تخضع الغرامات المستحقة على الائتمانات الصغيرة والعقوبات للانخفاض من خلال المحكمة، يتم اتخاذ القرار على أساس الفن. 333 من القانون المدني للاتحاد الروسي. تنظم هذه المقالة فقط العقوبات والعقوبات المستحقة للتأخير في المدفوعات ولا تنطبق على مقدار الفائدة.
في كثير من الأحيان، يتم استلام المدينين الدفعين بعد بضعة أشهر حساب لدفع قرض عدة مرات، متجاوزة مبلغ الديون. لتبدأ، تحتاج إلى الاتصال بمؤسسات التمويل الأصغر بمتطلبات التوضيح من ما تشكل هذا المبلغوبعد إذا لزم الأمر، في هذه المرحلة، يمكنك البحث عن المساعدة في مجتمع Rospotrebnadzor أو مجتمع حماية المستهلك.
لا يتم تقليل اهتمام القرض دائما، ولكن يمكن تخفيض العقوبة اكثر اعجاباوبعد لا تتم إزالة المسؤولية بالكامل من المدين، لكن العقوبة تنخفض إلى أحجام معقولة بموجب الفن. 333 من القانون المدني للاتحاد الروسي. تقل المحكمة عقوبة من الأحجام التناسبية على أساس بيان المدين نفسه - لأن الاستئناف إلى المحكمة في مثل هذه الحالة يمكن اعتباره دائما معقولا.
المشي في المدينين من MFO غير مربح للغاية. الاهتمام بالاصطحاب الصغيرة تنمو بسرعة لا تصدق. قد تصل الفائدة إلى 800٪ سنويا، وتقليل الحمل إلى حد في المئة لمؤسسات التمويل الأصغر، أي أربعة أضعاف (في الواقع، هذا هو الديون + 300٪) يمكن أن يكون فقط من خلال المحكمة.
تقليل الفائدة أدناه مستوى الحد من الحد أكثر تعقيدا بكثير من العقوبات والعقوبات. بيان واحد فقط في المحكمة لا يكفي. لتقليل مستوى الاهتمام حتى الآن، من الممكن رفع دعوى لسببين. أولا، يمكنك الرجوع إلى الفن. 17 من الدستور بشأن إساءة استخدام الحق (هناك مقالات مماثلة في القانون - المادة 179 من القانون المدني للاتحاد الروسي). يمكنك التقدم لمدة عام من تاريخ توقيع العقد. يتضمن هذا المسار من حل المشكلة تقديم طلب إلى المحكمة للتعرف على معاملة Baled، وبالتالي غير صالح.
للاستفادة من هذا السبب، من الضروري إثبات أنه عندما احتولت المعاملة، كان المقترض في موقف صعب للغاية، الذي أعرف مؤسسات التمويل الأصغر، وبالتالي عرض صفقة على ظروف غير مربحةباستخدام الوضع. الأسباب يمكن أن تكون إكراه وحقائق عنف وتطبيقها على المقترض للقوة. أيضا، يمكن التعرف على المعاملة على أنها غير صالحة إذا قدم المقرض مضللا بالمقترض، فاخدع، خلص إلى اتفاق من أجل الاستيلاء عليه.
الخيار الثاني، لإثبات سبب عدم دفع الائتمانات الصغيرة. يجب أن يكون السبب محترما حقا، على سبيل المثال، فقدان الإعاقة. لا عواطف، فقط الحقائق العارية ". في كثير من الأحيان، تحد المحكمة مقدار النسبة المئوية تصل إلى 100٪ سنويا وحتى أقل.
كما يمكن تقديم المقترض من القروض الصغيرة إلى المحكمة على أساس المادة السابعة عشرة من الدستور بشأن حقيقة إساءة استخدام القانون من جانب مؤسسة التمويل الأصغر، والتي منصوص عليها لأحكام الفن. 10 قانون مدني للاتحاد الروسي "حدود الحقوق المدنية".
في هذه الحالة، من المرجح أن يقوم مؤسسات التمويل الأصغر في كثير من الأحيان بالاستئناف إلى المحكمة، منذ " المصطلح قادمالنسب المئوية بالتنقيط "- تستفيد مؤسسات التمويل الأصغر من المقترض في ولاية الديون، خاصة إذا كانت النسب المئوية يمكن أن تضيف المزيد من العقوبات للتأخير.
غالبا ما لا يعرف المدينون عن حقوقهم، والاستئناف لاحقا للمحكمة، ومؤسسات التمويل الأصغر، بوجود فكرة عن حقوقهم، لا تتعجل في تتراكم الفائدة، فضح مشروع قانون لديون، فقط عندما يتجاوز جميع الأبعاد الكافية. mfis يمكن استئنافها في المحكمة. من الضروري تقديم مطالبة لمدة عام عن تاريخ انتهاء العقد. محكمة السوابق القانونية على جانب المقترض، إذا تأخير مؤسسات التمويل الأصغر عن عمد التقديم إلى المحكمة.
على سبيل المثال، تم إصدار Microloan لمدة شهر، وكان الرسم أكثر من 90 يوما، من حيث المبدأ، وقد تجاوز مبلغ الديون بالفعل حدود 100٪، ولكن المقرضين غالبا ما ينتظرون لفترة أطول، من سنة إلى أخرى. المحكمة، كقاعدة عامة، تقلل من النسبة المئوية تصل إلى 100٪ بالنسبة لمقدار الديون. للفوز في القضية وتحقيق انخفاض في الفائدة، ليس من الضروري تقديم مطالبة بنفسك، والشيء الرئيسي هو الظهور جلسة محاكمةوتأكد من رسم مراجعة بيان المطالبة mfo.
اعوجاج واجب ضخم بسبب القروض الصغيرة، يمكنك وتحتاج. قواعد المقترض بسيطة للغاية.
أولا، من الضروري قراءة العقد بعناية، تقرر ما إذا كان من المقرر أن يكون عبء الائتمان للمصطلح المنصوص عليه في العقد. على سبيل المثال، قد لا يتم إرجاع مبلغ 30 ألف روبل، الصادر لمدة شهر فقط في الوقت المناسب لأسباب عديدة. يمكن للمقترض توفير أرباب العمل، وتظهر التكاليف الملحة الأخرى للنفقات، إلخ. لكن هذه ليست القواعد الوحيدة. الاتصال بشكل أفضل في MFO الموصى بها أو على الأقل بناء على الاستعراضات الحقيقية في الإنترنت.
ثانيا، تحتاج إلى معرفة وجود الفن. 11 في قانون مؤسسات التمويل الأصغر، مما يوفر أن الأرض في حدود 14 أيام التقويم من لحظة استلام Microloan لديه الحق في إرجاع المبلغ الكامل دون موافقة IFOS المدفوعة للفترة الفعلية.
إذا كان الرسم لا يزال نشأ، فلا ينبغي إخفاء أي حال، فمن الأفضل أن تذهب إلى مكتب الشركة، ومحاولة التفاوض على حساب الأقساط، والإرشاد، وغيرها من التدابير الكافية. اختيار مؤسسات التمويل الأصغر، يستحق التفضيل إعطاء المنظمات مع انخفاض أسعار الفائدة. الاختيار في سوق القرص الصغير في كل مدينة مثيرة للإعجاب للغاية.
إذا تم إصدار القرض عن بعد، فيمكن قراءة العقد على الموقع وإصلاحها، وعادة ما تكون هذه المعلومات في قواعد منح قرض. يجب ألا نأمل أن يتطلب قرض الإنترنت مسؤولية أقل. شخصية قانونية الاستنتاج عبر الإنترنت العقد يعادل تماما.
تتمثل المشكلات الرئيسية في القرض المعالج في المحكمة في الحصول على قرض لوثائق خلاف ذلك، وهو مؤشر على معلومات غير موثوق بها عن نفسك، وتغيير شروط العقد من قبل مؤسسات التمويل الأصغر أو عدم دفع الديون أو رفض تكامل تعويض الائتمان وبعد الأمر يستحق فهم بعض الأسباب لا يمكن اعتبارها غير مدنية، ولكن في إجراءات جنائية، إذا نحن نتكلم حول الجريمة الحقيقية، ثم مع البيان الذي تحتاجه للذهاب إلى مكتب المدعي العام. من الممكن حل المشكلة مع التأخير ليس فقط من خلال المحكمة، ولكن أيضا عن طريق التفاوض مع مؤسسات التمويل الأصغر.
هناك خيار يتم تجاهله، ابحث عن مصدر لإعادة التمويل. عند تحديد أسباب حل مشكلة طريقة سلمية، يمكنك الرجوع إلى تدهور الصحة، حالة الموادأحداث الطوارئ في الأسرة، البلد، المنطقة، إلخ. يمكن أن يتضح التهرب من دفع قرض يستلزم دعوى قضائية باتهام الاحتيال. إذا يتعلق الأمر بالمحكمة، فسيتم إرجاع كمية الديون إلى المقرض في 98٪ من الحالات.
يتم تقليل الفائدة في العديد من الحالات، ويمكن تقليل العقوبات والعقوبات على الادعاء ما يقرب من 90٪. لاحظ أنه إذا كانت الحالة هي فهم التجربة، فلن تكون قرض آخر حتى في مؤسسات التمويل الأصغر مناسبا لك قريبا، لذلك لا تقلل من الخيار بمشكلة حل ما قبل المحاكمة. منذ أن أصدر المقرض أموالا، ومحكمةهم، من المؤكد أن تكاليف المحكمة سوف تقع في المدين. في بعض الأحيان قد تلزم المحكمة المدين بالدفع والتكاليف الأخلاقية للمنظمة.
ناشد الاتحاد الدولي للمواطن الاستهلاكي البنك المركزي يطالب بتخفيض الاهتمام بالائتمانات الصغيرة على الأقل إلى مستوى 100٪ سنويا. كان من المقرر عقد اجتماع مجلس الدولة في هذه المناسبة في أبريل 2017. لا يمكن للدولة أن تتخلى تماما عن خدمات مؤسسات التمويل الأصغر، لأنها مطلوبة، وليس لديهم ما يحل محلهم. يمكن اتخاذ "المال إلى الرواتب" بسرعة، وليس لديك عمل، إلخ. لكن توفر الأموال يلعب مع الناس نكتة ديك، و مئوية عالية في بعض الأحيان يكون من المستحيل فقط سداد.
إن المبادرين التغيرات في أنشطة مؤسسات التمويل الأصغر واثقون من أنه من الضروري إدخال تأكيد الدخل هنا، وهذا هو، يجب على مؤسسات التمويل الأصغر أن تضمن أن الشخص لديه صندوق لسداد القرض في البداية. الآن، في المتوسط، يتم توفير مصلحات ميكروكدرية بمبلغ 30 ألف روبل عند 600-800٪ سنويا. وحتى مع مثل هذه الأرقام المهددة، حساب ميكروكدريتس ما يقرب من نصف سوق الإقراض في روسيا.
بالفعل في منتصف عام 2015، اقتصرت النسب المئوية على القانون. دعم العادي الإقراض المصرفي انخفاض الأسعار، أساسا الدولة تؤدي إلى زيادة في متطلبات البنك إلى المستفيدين الائتمانيين، والسكان مع في دخل صغير لا يمكن الحصول على قرض بمعدل مخفض، نتيجة لما تناشد مؤسسات التمويل الأصغر.
مؤسسات تصدر قروض صغيرةعند تلقي قرض جمع بيانات عن الأقارب الذين يستخدمونها لاحقا لمتطلبات الديون. خبرة دولية يظهر أنه في المتقدمة الدول الأوروبية لا يتجاوز دفعة المخاطر 100٪. لكن مستوى دخل هذه البلدان ينطوي على موثوقية أكبر للمقترضين، وبالتالي تقليل المخاطر. خطر المقرض يرجع إلى عدم التحقق تاريخ الرصيد، عمل المقترض، كذلك تحميل الائتمان وفقا للقروض الأخرى. لهذا السبب، يمكن أن يحدث تقليل معدلات الحد الإضافي فقط بعد 1-2 سنوات.
قيود الاهتمام بمعالجات الميكروانية - التدبير اللازم الذي سيعتمد المشرعون فيه، كما يعتبر الفائدة لعام أو شهر، ولكن لكل يوم هذا النوع قروض.
للجهل، الناس لا ينتبهون إلى هذه النقطة، ولهم مبالغ ضخمة النسبة المئوية ثم مفاجأة كبيرة.
في مقالتنا، فكر في مزيد بمزيد من التفصيل ما هي microloans ومحاسبة عليها.
في تواصل مع
بالإضافة إلى البنوك الكبيرة، هناك منظمات التمويل الأصغر الصغيرة تعمل أيضا مع القروض والقروض. في المقابل، لدى منظمات التمويل الأصغر عددا من الميزات المتعلقة بأنشطتها:
من المهم أن تعرف: تقدم بعض البنوك أيضا Microloans: إنه يتميز بعدد أصغر من المستندات والقدرة على سماع الإجابة بسرعة.
يرتبط حجم حجم النسبة المئوية والحساب مباشرة بالميزات الموضحة أعلاه: على عكس بنوك المنظمة لا تحقق تقريبا المقترضين ومحاولة التعويض عن المخاطر. القيود المئوية هي عمليا، منافسة صحية فقط.
بالنسبة للعديد من المقترضين، فإن عد الاهتمام على القرص الصغير هو مهمة معقدة: على عكس البنوك، تخبر التفاصيل حول جميع المدفوعات القادمة، ومنظمات التمويل الأصغر أكثر "مخفية" وأنفسهم لا تقدم معلومات عن الدفع الشهري أو السنوي.
تم تصميم هذا للنوم يقظ بين المقترضين: معدل الفائدة الذي يبلغ 1-2٪ يوميا يبدو أقل خطورة من 20-30٪ سنويا. لحساب الفائدة على Microloan، يمكنك استخدام آلة حاسبة على الانترنتوالتي يتم توفيرها على موقع Microloan.
يكفي اختيار المبلغ المطلوب والنسبة المئوية والوقت، وأحيانا برنامج الائتمان - آلة حاسبة سوف تحسب مجموعوبعد إذا لزم الأمر، فمن السهل حساب مقدار ما عليك دفعه لمدة أسبوع أو شهر إذا قرر المقترض دفع الديون إلى عدة أجزاء.
العد الفائدة على Microloan يختلف عن العد الائتمان المصرفي ويعمل وفقا للمخطط التالي:
إذا كانت الديون مليئة بالأجزاء، فسيتم أخذ المبلغ المتاح ليوم إعداد التقارير الجزء اللازم، ويتضاعف العدد المتبقي أيضا نسبة مئوية يوميا.
يحاول الكثيرون حساب مقدار الفائدة، مضيفا نسبة مئوية مبدئية كل يوم، لكنها غير صحيحة وتجعل الارتباك، مما يجعل كمية نهائية أقل. تم أخذ microloans بمقدار 10 آلاف روبل لمدة أسبوعين مع سعر الفائدة 1٪ في اليوم.
المجموع بعد 14 يوما، سيحتاج المقترض إلى دفع 11،495 روبل، منها 10 آلاف هي الديون الرئيسية، وما يقرب من 1.5 ألف في المائة. يبدو أكثر مضمونة من 100 روبل الأولي يوميا.
إذا قرر المقترض دفع ديون إلى مدفنتين، ثم في اليوم السابع، فإن المبلغ سيكون 10،721 روبل. دفع النصف، سيبقى المقترض 5،360.5 روبل. الدفعة الثانية ستكون 5،747 روبل. إجمالي الفائدة ستشغل 1،107.5 روبل.
لاحظ وفقا لنفس المخطط، من الممكن حساب وعقوبات المدفوعات المتأخرة، وليس لدفع أي أمر مستحيل.
حساب الفائدة لكل Microloan، من الضروري أن تكون حذرا للغاية وامتثل بدقة مع المخطط. لن يكون مخطئا، من الأفضل استخدام الآلة الحاسبة عبر الإنترنت على موقع هذا الصغرى المنظمة الماليةالتي اخترتها. الأمر يستحق التذكر أنه يمكنك التوقف فقط بالمائة اختيار قضائيإذا سقط القاضي على جانب المقترض.
انظر الفيديو التالي معلومات مفيدة حول قيود ممكن في المئة من microloans:
تعقيدا صعوبات مالية يحدث في الحياة من كل واحد منا. يحاول شخص ما الخروج من الوضع الصعب بمفرده، يسأل شخص ما المساعدة من الأصدقاء والمعارف، ويرى البعض الخروج في قروض سريعة.
منظمات التمويل الأصغر تعطي المال الذي سوف يسألهم. ومع ذلك، لا يمكننا دائما حساب الفرص المالية، أنا. دفعة أخرى على القرض يذهب فقط إلى أكثر أهداف مهمةوبعد ثم يبدأ عدم التواصل الودود للغاية مع البنك ودراسة التشريعات. في أي حال، يمكنك محاولة تجميد النسبة المئوية من Microloan، دون انتهاك القانون وشروط العقد - لا يعرف كل عميل MFO، ولكن للدراسة هذا السؤال يستحق كل من لديه عادة من التسلق في الدين إلى رواتب المؤسسات المالية.
إذا لم تتمكن من دفع الديون الرئيسية والفائدة، فلا تشعر بالذعر في الوقت المناسب. أول شيء يجب عليك التحقق منه هو ما إذا كانت مؤسسات التمويل الأصغر التي تولى فيها قرض في سجل البنك المركزي. جميع مؤسسات التمويل الأصغر التي لديها ترخيص وتشارك رسميا في نوع نشاطها في هذه القائمة. المنظمات المالية التي لم تشغل الخط العزيزة من السجل هي الأكثر واقعية "مكتب شرق" والعقد الذي خلصت معهم لا يمكن تحديه ليس فقط في المحكمة، ولكن أيضا في حالات أخرى. لمثل هذا العقد فلن تضطر إلى دفع الفائدة والغرامات والعقوبات والعمولات. على الأرجح المحكمة تعاني معك لصالح غير موجود موفو سوم. الديون الرئيسية، وهذه المنظمة المالية ستغطي مرة واحدة وإلى الأبد.
لن تخاطر جميع المنظمات المالية بالعمل دون ترخيص وأي تصاريح البنك المركزيوبعد إذا كانت صفقةك قانونية تماما، فلا توجد أدنى رغبة في التقدم إلى المحكمة، فستتخلص من الديون، فإنه يستغرق قرضا آخر لسداده القديم. انظر إلى اقتراح المنظمات المالية الأخرى، يرجى ملاحظة ما إذا كانت هناك أي نسبة مئوية، وهي اللجنة التي يجب عليك دفعها شهريا، وقراءة البند عدة مرات، والتي تقال عن العقوبات للتأخير. قم بإجراء قرض للمبلغ الذي تحتاجه إلى منظمة مالية أخرى، ولكن لفترات أطول وتحت اهتمام أصغروبعد لذلك سوف تقلل من الدفع الشهري على القروض.
إذا لم تكن قد شكلت قرض واحد، ولكن في وقت واحد قليلا، ثم الخيار الأمثل سيتم الجفاف المضمون بواسطة العقارات أو خاصية قيمةوبعد يتم تقديم القرض المضمون تحت نسبة منخفضة نسبيا، وأخذ كمية كبيرة المال، سوف تدفع كل ديونك في وقت واحد. السؤال الوحيد هو ما سيحدث لممتلكاتك إذا لم تتمكن من دفع هذا القرض في الوقت المحدد؟
يمكنك محاولة الموافقة على المنظمة المالية، لكنك لن تخيل حتى ما سيكلفك شريط الأعصاب. يمكنك تحقيق اتفاق مع البنك لمدة 6-12 شهرا، لكنه اتضح أنه يتفق مع مؤسسات التمويل الأصغر. كقاعدة عامة، لا تذهب المنظمات المالية للتنازلات وصعوباتها المادية ليست قلقة كثيرا. الشيء الوحيد الذي يمكنك الاتفاق عليه معهم فترة الائتمانوبعد لنفترض أنك اتخذت لمدة 6 أشهر قرض، ولكن المبلغ الدفع الشهري اتضح أنه لا يطاق، لذلك يجب طلب مؤسسات التمويل الأصغر توسيع فترة الائتمان إلى 12 شهرا. لن تذهب جميع المنظمات المالية إلى مثل هذه الصفقة، ولكن إذا تم تفسيرها بشكل واضح لذلك، فقد أدى إلى تقليل مقدار الدفعة عن طريق زيادة فترة الائتمان، أنت على الأقل سيدفع شيء ما من مغادرة مبلغ السابق وانتظر مؤسسات التمويل الأصغر لا تقاضيك لغير الدفع.
التدبير المدقع!للاتفاق مع المنظمة المالية، هناك حاجة إلى الأعصاب الحديدية والبداءة القانونية في مشاكل ماليةفي حالات أخرى، نذهب إلى التدبير المتطرف - تقديم طلب إلى الخدمة المضادة للمنتجات أو إلى المحكمة. ستقوم خدمة Antimonopoly بتقديم طلب من أي مواطن وأشخاص ليس لديهم جنسية، ولكن فقط إذا كان هناك مؤسسات التمويل الأصغر انتهاكات صريحةوبعد الإجراءات التي ستجري خدمة المضادة للانفادة، لن أكلف حتى الروبل.
أما بالنسبة للمحاكمة، يبدو أن كل شيء صعب ومتعب للوهلة الأولى، ولكن في الواقع ليس كذلك. بعد تقديم طلب إلى المحكمة، يتم تجميد مبلغ الديون الخاص بك ومصالح، وعقوبات ولن يتم تسويق العمولة. كن مستعدا من قبل K. نفقات إضافية بواسطة أوراق تنفيذية، أي، 7٪ من مبلغ الديون على كل محكمة راضية. على سبيل المثال، إذا أخذت 5 قروضا في مؤسسات مالية مختلفة ولا يمكن أن تدفعها في الوقت المحدد، قدمت IFR للمحكمة. رضا المحكمة فقط 3 من مطالبتك من أصل 5 مدفوعات متوفرة وتقليلها عليها، ولكن عليك أن تدفع 7٪ من مبلغ الديون لكل قرض. لا تأمل في إرسال مؤسسات التمويل الأصغر إلى المحكمة في شهر أو شهرين بعد رفضك دفع القروض. عادة ما يتم استخدام التدبير المتطرف عندما يفهمون ذلك بطرق أخرى من العميل، فلن تحقق ببساطة. في المتوسط، يتم تقديم المحكمة بعد أن يرفض العميل دفع أكثر من 12 شهرا.
لا تتوقع أن تسقط النسبة المئوية للقروض، وهنا وقعت بالفعل عقد الائتمان ورأوا ما تتفق عليه الحالات. يمكن للمحكمة مساعدتك فقط في تقليل العقوبات، والتي تتداخل في بعض الأحيان الجزء الأكبر من الديون عدة مرات. إذا كنت ترغب في محاولة الحد من القرض والاهتمام، فقم بالتطبيق وفقا للمادة 333 من القانون المدني للاتحاد الروسي.
قبل الإجراءات القضائية الخيار الأمثل سيكون لك لك. لكسب المال لسداد الفائدة والغرامات ترسلها بشكل أفضل إلى حساب المنظمة المالية حسب طلب الدفع، حيث سيتم الإشارة إلى الغرض من الدفع.
