اليوم لا داعي للقلق بشأن مكان الحصول على المال بشكل عاجل. لا تحتاج إلى الاقتراض من الأقارب والأصدقاء وإخطارهم بالصعوبات المالية المؤقتة. يكفي أن يكون لديك جهاز كمبيوتر متصل بالإنترنت ورقم هاتف محمول وجواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي وبطاقة مصرفية. ومع ذلك ، يمكنك الحصول على المال ليس فقط عن طريق التحويل إلى حساب البطاقة. ربما إما. يمكنك أيضًا الحصول على نقود من مكتب إحدى مؤسسات التمويل الأصغر.
بالطبع ، مع ظهور مؤسسات التمويل الأصغر (MFIs) ، تغيرت حياة الأشخاص الذين يحتاجون غالبًا إلى مبالغ صغيرة إلى الأفضل. أصبحت عملية إصدار النقود أكثر بساطة حقًا. الآن لست بحاجة إلى:
بالإضافة إلى ذلك ، قامت مؤسسات التمويل الأصغر بتوسيع النطاق العمري. سيتمكن كل من الطلاب البالغين من العمر ثمانية عشر عامًا والمتقاعدين الذين تزيد أعمارهم عن 60 عامًا من التقدم بطلب للحصول على قرض. من أجل التقدم بطلب للحصول على قرض ، يكفي الإشارة إلى تفاصيل جواز سفرك ورقم هاتفك المحمول. يتم الاتصال بمؤسسة ائتمانية عبر الإنترنت.
مع ظهور مؤسسات التمويل الأصغر الأولى ، أصبحت القروض الصغيرة شائعة بشكل كبير. يمكن لأي شخص اقتراض مبلغ صغير من المال حتى يوم الدفع التالي. بدأت صفوف عملاء مؤسسات التمويل الأصغر في النمو بسرعة الضوء. تبين أن هذا العمل كان مربحًا. ظهرت مؤسسات التمويل الأصغر الجديدة مثل عيش الغراب بعد المطر. بدأ تسجيل المزيد والمزيد من حالات الاحتيال. كان هناك وسطاء استفادوا من احتياجات المقترضين. لا أحد يتحكم في أسعار الفائدة. كما أن العديد من مؤسسات التمويل الأصغر لم تهتم على الإطلاق بحماية البيانات الشخصية للعملاء. تم السيطرة على الوضع من قبل المنظم المالي الرئيسي في البلاد - البنك المركزي. تم إنشاء سجل خاص وإصدار التراخيص لمزاولة هذا النوع من النشاط. واضطرت مؤسسات التمويل الأصغر التي لم تكن مدرجة في سجل البنك المركزي إلى التوقف عن عملها. ومع ذلك ، لم يفعلها الجميع ، ذهب الكثيرون ببساطة إلى الظل. بدأوا يطلق عليهم "الدائنون السود". وعليه ، فإن معالجتها محفوفة بمخاطر معينة. ومع ذلك ، سنتحدث كذلك عن المقرضين البيض ، ونلقي نظرة فاحصة على أفضل 10 مؤسسات تمويل أصغر في الدولة تعمل رسميًا وتتصدر تصنيف الموثوقية 2016-2017.
يتصدر تصنيف الموثوقية لدينا 2016-2017 مثل هذا الوزن الثقيل في سوق الإقراض مثل Kredito 24. يتم إصدار القروض على الفور تقريبًا للجميع. للقيام بذلك ، تحتاج إلى ملء استبيان في شكل MFO ، حيث تقوم بإدخال بيانات جواز سفرك ورقم هاتفك ، وكذلك الإشارة إلى الطريقة التي تريد تلقي الأموال بها. سعر الفائدة - من 1.9٪. الحد الأدنى لمدة القرض أسبوع ، والحد الأقصى شهر واحد. سيكون من الممكن إعادة الأموال المقترضة:
منافس جدير بنفس القدر وقد أثبت نفسه في سوق الائتمان الأصغر للمستهلكين. يقدم قروضًا لمدة 5 إلى 126 يومًا. هنا لا يمكنك اقتراض أكثر من 60.000 روبل. المدفوعات الزائدة - من 0.76٪ في اليوم ، لا توجد عمولات وتأمين. يتم تقديم القروض بدون ضمانات أو ضامن أو إثباتات مستندية للدخل. سيتمكن كل من رواد الأعمال الأفراد والطلاب والمتقاعدين والمواطنين العاملين بشكل غير رسمي من استخدام خدمات Money Men. تتم معالجة القرض دون زيارة مكتب المُقرض. عند الموافقة على قرض ، فإن التاريخ الائتماني مهم ، ولكن كل شيء يعتمد على ما إذا كانت هناك تأخيرات مفتوحة في مؤسسات الائتمان الأخرى. يمكنك اقتراض المال في أي وقت من اليوم ، حتى في عطلات نهاية الأسبوع والأعياد.
إن Robot Seimer ليس أكثر من نظام مؤتمت بالكامل لإصدار القروض عبر الإنترنت. يتم اتخاذ القرار بشأن التطبيق بواسطة برنامج خاص في غضون دقيقتين. تبلغ نسبة الرفض في MFO Seimer حوالي 2٪. وهذا هو ، هنا يتم تقديم المال للجميع تقريبًا. طرق استلام الأموال:
يتم تحويل الأموال في غضون خمس دقائق. كل يوم ، يجب على العميل دفع 1٪ من المبلغ المأخوذ لاستخدام الأموال المقترضة. الحد الأدنى لمدة القرض 7 أيام والحد الأقصى 30 يومًا. السداد المبكر وتمديد أجل القرض ممكن. في الحالة الأخيرة ، سيتعين عليك دفع عمولة ، يتم تحديد مقدارها على أساس فردي.
تعمل MFO Seimer في جميع أنحاء روسيا ، وتشتهر بشروط الإقراض الشفافة ، وسرعة إصدار الأموال والولاء للمقترض. الحد الأدنى للمبلغ 1000 روبل. الحد الأقصى في MFO Zaimer في وقت واحد يمكنك الحصول على 30000 روبل.
يتم تقديم طرق الاسترداد ، كما يقولون ، في نطاق واسع. يمكنك إعادة الأموال عن طريق تحويلها من حساب البطاقة ، ويمكنك ذلك من خلال WebMoney ، ومن خلال الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول لـ Sberbank ، وما إلى ذلك. MFO "Seimer" هي مؤسسة موجهة نحو العملاء تسعى باستمرار لتحسين الخدمة وتقدم لعملائها الدائمين فقط أفضل الحلول.
إنها رائدة في سوق الإقراض الأصغر في بلدنا. يحتاج العميل فقط إلى ملء نموذج طلب بسيط وانتظار الموافقة. لا يزيد وقت النظر في طلب القرض عن 10 دقائق ، وبعد ذلك سيتم إيداع الأموال في بطاقتك المصرفية أو حسابك المصرفي الجاري. يمكنك أيضًا استخدام أنظمة الدفع مثل Contact و Unistream و Leader. الحد الأدنى لمدة القرض ثلاثة أيام على الأقل ، والحد الأقصى لا يزيد عن 44 يومًا. يمكنك الاقتراض من 3000 إلى 99000 روبل. تقدم Mig Credit قروضًا للمواطنين في جميع أنحاء روسيا. يمكن لمدير القرض زيارة منزل العميل. من السهل أن تعيش على الائتمان ، و MFO "Mig Credit" دليل مباشر على ذلك!
من أشهر المؤسسات الائتمانية العاملة في روسيا. مما لا شك فيه ، تم تضمين MFO eKapusta في تصنيف موثوقية 2016-2017 الخاص بنا. تنفذ أنشطتها عبر الإنترنت. يمكنك الحصول على المال من مؤسسة التمويل الأصغر هذه بسرعة في أي وقت من النهار أو الليل. يعمل eCabbage على مدار الساعة. يتم إجراء تحويل الأموال بأي طريقة مناسبة. يمكنك الاقتراض من MFO eKapusta من 100 إلى 30000 روبل. يمكنك الحصول على قرض لمدة أسبوع أو أسبوعين أو ثلاثة. عند التقدم بطلب للحصول على قرض صغير لمدة سبعة أيام ، سيتعين عليك دفع 2.2٪ علاوة على المبلغ المقترض كل شهر. ثم سيتم محاسبتك 1.7٪ في اليوم.
تقوم MFO eKapusta بإصدار الأموال دون أي أسئلة ، دون التحقق من السجل الائتماني ، وبدون دليل موثق على التوظيف. كل ما تحتاجه هو ملء طلب وانتظار الموافقة عليه وإنفاق الأموال حسب تقديرك.
خدمة إصدار قروض عبر الإنترنت بسيطة ومريحة. أولاً ، تقوم بإدخال بيانات جواز سفرك ، ثم تجري مقابلة هاتفية مع مدير ائتمان ، وبعد ذلك تتلقى الأموال على الفور. ومع ذلك ، يمكنك التقديم ليس فقط عبر الإنترنت. يكفي أن تأتي إلى أحد فروع هذه القوة المتعددة الجنسيات بجواز سفر وتلقي الأموال. في وقت واحد ، يمكنك إصدار مبلغ من 1000 إلى 25000 روبل. سوف تحتاج إلى سداد القرض الذي حصلت عليه في مدة أقصاها 16 يومًا. الحد الأدنى لفترة معالجة القرض في Bystrodengi هو سبعة أيام. تعمل منظمة التمويل الأصغر مع المواطنين الذين تزيد أعمارهم عن 18 عامًا ولكن أقل من 70 عامًا.
تم تسجيل MFO Bystrodengi منذ ثماني سنوات. منذ ذلك الوقت ، ازداد عدد الأشخاص الذين يرغبون في الحصول على قرض هنا فقط. يمكنك حساب المبلغ الدقيق باستخدام الآلة الحاسبة على الموقع الرسمي للمقرض. قد يكون رفض MFO Bystrodengi بسبب التأخير في مؤسسات الائتمان الأخرى ، عند تقديم معلومات خاطئة أو عدم وجود إقامة دائمة في منطقة تواجد هذا المقرض.
تم تسجيل شركة Rosdengi منذ عامين ، ولكن خلال هذا الوقت تمكنت من التنافس مع MFOs التي تقود تصنيف الموثوقية لدينا. هنا يمكنك اقتراض مبلغ لا يزيد عن 30000 روبل لمدة لا تزيد عن 17 يومًا. من الممكن تمديد فترة القرض ، وسيتعين عليك دفع فائدة لاستخدام الأموال المقترضة للفترة السابقة.
النصيحة: من خلال التسجيل ، لن تتخلص من العديد من المشكلات المالية فحسب ، بل ستتمكن أيضًا من تحسين سجلك الائتماني ، وهو أمر مهم بشكل خاص للمقترضين الذين تم إدراجهم في القائمة السوداء من قبل العديد من البنوك.
يمكنك الحصول على قرض هنا في غضون خمس دقائق. سيتم تحويل الأموال على الفور إلى حساب مصرفي أو بطاقة أو محفظة Qiwi. بناءً على طلب العميل ، يمكن إصدار النقد في مكتب المقرض. الحد الأقصى لمدة استخدام الأموال المقترضة هو شهر واحد. يمكنك الاقتراض من 2000 إلى 25000 روبل. يتم السداد المبكر بدون غرامات. يتم احتساب الفائدة فقط للوقت الفعلي لاستخدام الأموال المقترضة.
تقدم مؤسسة Jet Money MFI طريقة سهلة وبسيطة لاقتراض الأموال. إذا كانت هذه هي المرة الأولى التي تتصل فيها بهذا المُقرض ، فستحتاج إلى 15 دقيقة فقط للتسجيل. في المكالمات اللاحقة ، ستستغرق عملية الخروج بأكملها حوالي خمس دقائق.
تقدم Jet Money خدمة عملاء عالية الجودة. يجعل الموظفون المهذبون والبرامج المبتكرة عملية إصدار القرض الخاص بك أسهل ما يمكن. يتم إرجاع أموال القرض بأي طريقة تناسب العميل. سيكون من الممكن اقتراض المال بنسبة 2 ٪ ، والتي سيتم تحصيلها يوميًا. مدة اتفاقية القرض لا تزيد عن 14 يومًا. الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن اقتراضه هو 2900 روبل.
يقدم قروض قصيرة الأجل عبر الإنترنت. لا يمكن تحويل الأموال إلى بطاقة مصرفية فقط. لن تستغرق إجراءات تسجيل القرض أكثر من ثلاث دقائق. لا يهم تاريخ الائتمان. ومع ذلك ، يمكن للجميع معرفة تصنيفهم الائتماني. اعتمادًا على مستواه ، سيتم تقديم برنامج قرض فردي. سيكون من الممكن سداد القرض بأي طريقة مناسبة:
احفظ المقال في نقرتين:
تمكنت مؤسسات التمويل الأصغر من الحصول بسرعة على موطئ قدم في سوق الإقراض الاستهلاكي. على الرغم من أسعار الفائدة المتضخمة ، يستمر عدد المعجبين في النمو في عام 2016. يتم إصدار القروض عبر الإنترنت للجميع مقابل الإفراج المشروط عند إبراز جواز السفر فقط. عند إعادة التقديم على نفس القوة المتعددة الجنسيات ، يمكن للعميل الاعتماد على شروط إقراض أكثر ولاءً ، نظرًا لأن كل مؤسسة تعمل رسميًا في الاتحاد الروسي لا تقدر سمعتها فحسب ، بل أيضًا كل عميل.
في تواصل مع
أصبح الموقف السلبي تجاه مؤسسات التمويل الأصغر كشركات ذات معدلات عالية بشكل مانع وطرق صعبة لتحصيل الديون شيئًا من الماضي ببطء. تتناقص الأسعار تدريجياً ، ويعمل جامعو التحصيل والبنوك بطريقة لا يبدو فيها المقترض المهمل قليلاً.
من الواضح أنه حتى اليوم ، تشبه بعض مؤسسات التمويل الأصغر مقرضي الأموال الذين يتمثل هدفهم الوحيد في دفع المقترض إلى الديون ، ولكن هذا يحدث كثيرًا بشكل أقل. في الأساس ، ينطبق هذا النوع من التوصيف على الدائنين السود. نفس الشركات المسجلة في سجل الدولة للمنظمات متناهية الصغر والمرخصة من قبل بنك روسيا ، تتعامل مع قضايا إصدار وخدمة القروض الصغرى بعناية تامة ، مع مراعاة متطلبات الجهة التنظيمية.
وتجدر الإشارة إلى أن بنك روسيا قد اهتم مؤخرًا بسوق التمويل الأصغر. وقد تم اتخاذ عدة خطوات دفعة واحدة لزيادة شفافيتها وتعزيز ثقة الجمهور. بشكل منفصل ، تجدر الإشارة إلى تقسيم اللاعبين في السوق إلى نوعين ، اعتمادًا على مقدار رأس المال: تم الاعتراف بالشركات التي يبلغ حجم أموالها الخاصة من 70 مليون روبل (المشار إليها فيما يلي - MFC) كشركات تمويل أصغر ، وتم اعتبار جميع الشركات الأخرى. الائتمان الصغير (المشار إليه فيما يلي - MCC). أصبحت قائمة المعاملات المسموح بها نقطة تحول رئيسية: إذا كان الحد الأقصى لمبلغ القرض لكل مقترض في السابق لجميع اللاعبين هو مليون روبل ، فإن هذا الحد متاح الآن فقط لمؤسسة التمويل الدولية ، وبالنسبة لمركز تحدي الألفية يقتصر على 500 ألف روبل. إذا كان لجميع المنظمات المالية الأصغر في وقت سابق الحق في جذب الاستثمارات من الأفراد (وليس المساهمين / المشاركين في المؤسسات المالية متناهية الصغر) ، فإن هذا لا يُسمح به الآن إلا من قبل مؤسسة التمويل الدولية ، كما هو الحال بالنسبة لإصدار السندات. في الوقت نفسه ، يمكن لكل من مؤسسة التمويل الدولية ومؤسسة تحدي الألفية جذب الأموال من الكيانات القانونية.
يوجد حاليًا 42 شركة تمويلية مالية في السوق الروسية ، لكن لا تقبل جميعها استثمارات من الأفراد. من بين أكبر 10 مؤسسات للتمويل الأصغر في تصنيف RAEX في نهاية عام 2016 ، يتم توفير هذه الخدمة ، وفقًا للمعلومات الموجودة على المواقع الإلكترونية الرسمية ، من قبل خمس شركات فقط ، ويتم عرض ملخص شروط مقترحات الاستثمار في الجدول.
| المعدل السنوي (قبل ضريبة الدخل الشخصي) | مصطلح ، أشهر | المبلغ مليون روبل | دفع الفائدة | الموثوقية |
|
| "أموال المنزل" | 13-21٪ روبل ؛ 5-10٪ بالدولار ؛ 4-8٪ باليورو | شهري / ربع سنوي / في نهاية المدة | |||
| "SMSfinance" | 10-20٪ روبل | في نهاية المدة | |||
| "مال سريع" | 15-18٪ روبل ؛ 7-9٪ بالدولار واليورو | شهريا / بنهاية المدة | |||
| رجل المال | 15-17٪ روبل ؛ 8-12٪ بالدولار واليورو | شهريا | |||
| "Kreditech Rus" | 13-21٪ روبل | شهريا |
لكي يصبح الفرد مستثمرًا في مؤسسة التمويل الدولية ، يجب على الفرد ، على أساس اتفاقية القرض (التي يجب أن تحدد المبلغ المودع ، والمدة ، وإجراءات دفع الفائدة والسحب المبكر للأموال) ، إيداع المبلغ المطلوب في الحساب الجاري للشركة. وفقًا للقانون ، فإن الحد الأدنى من الاستثمارات المقبولة من الأفراد هو 1.5 مليون روبل ، وإذا كانت شروط الشركة تنص على إمكانية السحب الجزئي المبكر للأموال (في معظم الشركات التي تم النظر فيها ، يتم تنفيذ هذه العملية مع دفع الفائدة بسعر مخفض) ، فيجب أن يكون الحد الأدنى لرصيد حساب مؤسسة التمويل الدولية 1.5 مليون روبل على الأقل. وتجدر الإشارة إلى أنه ، على عكس الاستثمارات ، فإن الحد الأدنى للمبلغ الذي يمكن للمقترض استثماره في مؤسسة التمويل الدولية من خلال شراء السندات لا يحدده القانون ، مما يسمح لشركات التمويل الأصغر بجذب سيولة إضافية دون قيود وعلى نطاق واسع إلى حد ما. في اليوم الآخر عن بدء بيع سنداتهم للسكان من خلال البنوك في المستقبل القريب.
- معدل فائدة جذاب ... كما يتضح من البيانات الواردة في الجدول ، يمكن أن تصل إلى 20-21٪ سنويًا ، مما يوفر عائدًا أعلى بنسبة 10-12٪ بشكل عام من الودائع المصرفية. يتم تأكيد ذلك من خلال عملية حسابية بسيطة: لنفترض أنك تستثمر 1.5 مليون روبل لمدة عام واحد بمعدل 17٪ سنويًا مع مدفوعات فائدة شهرية ، بدون رسملة. في هذه الحالة ، سيكون مبلغ دخلك ، مع مراعاة دفع الضريبة بمعدل 13 ٪ ، 249.5 ألف روبل. بالنظر إلى أن الحد الأقصى للمعدل على الوديعة ذات المعلمات المماثلة اليوم يبلغ حوالي 10.5 ٪ سنويًا ، والدخل هو 157.5 ألف روبل (من أجل الحصول على مثل هذا المعدل ، كقاعدة عامة ، يجب على المرء إبرام عقد تأمين استثماري على الحياة) ، الفوائد واضحة
- إجراء بسيط وسريع لتسجيل صفقة : في معظم الحالات ، يمكن إبرام اتفاقية قرض عن طريق الهاتف أو عبر الإنترنت ، وسيتم إرسال المستندات للتوقيع إلى العميل عن طريق البريد في نفس اليوم ؛
- مستوى مقبول من المخاطر : تتمتع جميع الشركات بمستوى كبير من رأس المال وقد تم تدقيقها من قبل بنك روسيا قبل الحصول على وضع مؤسسة التمويل الدولية. بالإضافة إلى ذلك ، منذ سبتمبر من العام الماضي ، يُطلب من جميع المؤسسات المالية الأصغر أن تكون أعضاء في منظمات ذاتية التنظيم وأن تمتثل للمعايير الداخلية والأساسية لمنظمات SROs ، أحدها هو المعيار المطور حاليًا للمعاملات في السوق المالية ، والذي ينظم ، من بين أشياء أخرى ، إجراءات جذب الاستثمارات.
- عدم وجود تأمين حكومي للاستثمارات في مؤسسة التمويل الدولية ... على الرغم من حقيقة أن المستثمرين الأفراد هم دائنون الأولوية الأولى ، في حالة إفلاس القوة المتعددة الجنسيات مع عدم كفاية عقارات الإفلاس أو ظروف قاهرة أخرى ، هناك خطر كبير يتمثل في عدم عودة الأموال المستثمرة. لتقليل ذلك ، يقدم عدد من مؤسسات التمويل الدولية لعملائها خدمة تأمين الاستثمار في شركات التأمين الخاصة (تكلف حوالي 2٪ من مبلغ الاستثمار) ؛
- حد أدنى كبير للاستثمار ؛
- ضرورة دفع الضريبة. في الاتحاد الروسي ، يخضع دخل المواطنين من الاستثمارات لضريبة الدخل الشخصي الإلزامية بمعدل 13٪. تعمل مؤسسة التمويل الدولية كوكيل ضرائب.
لخص:
تتمنى بوابة Banki.ru من جميع القراء والعملاء أن يتعاملوا دائمًا بوعي ومسؤولية مع اختيار المنتجات والخدمات المالية. تتوفر معلومات كاملة عن الأدوات المالية في السوبر ماركت المالي Banki.ru.
لمزيد من المعلومات حول مدى أمان وموثوقية هذا النوع من الاستثمار ، وما تحتاج إلى الانتباه إليه ، تابع القراءة.
مؤسسة التمويل الأصغر (MFO) هي كيان قانوني له الحق القانوني في المشاركة في إقراض صغير الحجم للأفراد. يشرف بنك روسيا على مثل هذه المنظمات ، على الرغم من أنه لا يفرض عليها متطلبات صارمة مقارنة بالبنوك. وهذا هو سبب النمو السريع في عدد المنظمات متناهية الصغر وظروف الإقراض "المرهقة" للمواطنين.
إن المعلمة الرئيسية لقانونية وموثوقية مؤسسة التمويل الأصغر هي إدراجها في السجل الرسمي لمنظمات التمويل الأصغر التابعة للبنك المركزي للاتحاد الروسي... ومع ذلك ، يعمل عدد كبير من المقرضين الصغار في سوق التمويل الأصغر ، والذين ليس لديهم أي أساس قانوني لوجودهم ، علاوة على ذلك ، لإصدار قروض صغيرة للسكان.
المجالات الرئيسية لنشاط مؤسسات التمويل الأصغر هي إصدار القروض الصغرىلفترة قصيرة وجذب الأموال من السكان والكيانات القانونية في الاتحاد الروسي كاستثمارات. المصادر الرئيسية لتمويل مؤسسات التمويل الأصغر هي:
مخطط عمل مؤسسة التمويل الأصغر بسيط للغاية: تتلقى الشركة أموالاً من المستثمرين والمقرضين ، يتم إنفاق معظمها على إصدار قروض صغيرة للمواطنين بأسعار فائدة مرتفعة للغاية. على حساب الربح المستلم من المقترضين ، يتلقى المودع / المستثمر دخله بمقدار نسبة مئوية محددة بدقة بموجب الاتفاقية.
يتم تنظيم أنشطة مؤسسات التمويل الأصغر بموجب 151-FZ بتاريخ 2.07.2010 " حول أنشطة التمويل الأصغر ومنظمات التمويل الأصغر"، 353-ФЗ بتاريخ 21 ديسمبر 2013" حول الائتمان الاستهلاكي (قرض)والتعديلات التي طرأت عليهم عام 2016. يتميز عمل مؤسسات التمويل الأصغر بسمات محددة ، وهي:
من الناحية القانونية ، تستند عملية الاستثمار في القوة المتعددة الجنسيات على اتفاقية قرض ، بموجبها يتم دفع نسبة مئوية ثابتة من المقترض للمقرض مقابل استخدام الأموال المقترضة. تم توضيح جميع شروط استثمار الأموال بوضوح في الاتفاقية المبرمة ، والتي تحدد قيمة سعر الفائدة ، وإجراءات حساب الفائدة ، وإمكانية الإنهاء المبكر للاتفاقية ، وحقوق والتزامات الأطراف.
ساهم تطهير البنك المركزي RF في قطاع الإقراض الأصغر ، الذي تم تنفيذه في عام 2016 ، في إغلاق ما يقرب من ألفي مؤسسة تمويل أصغر. في بداية هذا العام ، تم تسجيل 2.5 ألف منظمة تعمل في أنشطة التمويل الأصغر في سجل الدولة. يسمح لنا تصنيف مؤسسات التمويل الأصغر بحسب حجم محفظة القروض ، والذي يتم تجميعه سنويًا بواسطة وكالة تصنيف RA Expert ، باستخلاص استنتاجات حول درجة موثوقيتها وثقتها بين العملاء. أفضل 10 مظاهربالطريقة الآتية:
المعتمدة حاليا مثل مقياس تصنيف الموثوقية الوطني :
من بين MFOs التي تم منحها تصنيف A ++ ، يمكن ملاحظة صندوق تنمية ريادة الأعمال في منطقة فورونيج. التقييم А + have: MoneyMan ، شركة التمويل الصغير في منطقة Perm ، Home money ، UrgentlyMoney ، SME Small Credit Fund في منطقة Saratov وغيرها. تتمتع المنظمات المدرجة بسمعة طيبة كشريك موثوق به ومقرض يتمتع بنظرة إيجابية لأنشطته في المستقبل.
قبل أن تقرر استثمار مدخراتك الشخصية في مؤسسة للتمويل الأصغر ، يجب أن تزن بكفاءة عالية وبالتفصيل جميع مزايا وعيوب هذه الاستثمارات. دعنا نلقي نظرة فاحصة على السلبيات:
على الرغم من أوجه القصور الواضحة ، هناك العديد من الفوائد للاستثمار في مؤسسة التمويل الأصغر. فيما بينها:
بطبيعة الحال ، سيكون الاستثمار في مؤسسة للتمويل الأصغر مثيرًا للاهتمام وسريعًا للمستثمرين ذوي الخبرة الذين يمكنهم قراءة البيانات المالية ولديهم الخبرة في الموازنة الصحيحة بين المخاطر المحتملة. يضمن الحد الأعلى لمبلغ الودائع الحد الأدنى من استخدام مؤسسات التمويل الأصغر لأغراضهم الخاصة من قبل المضاربين الذين لا يعرفون كيفية تقييم المخاطر والدخل المحتمل.
يجب على المستثمر المحتمل ، قبل إبرام اتفاقية مع مؤسسة التمويل الأصغر بشأن استثمار الأموال:
بعد جمع المعلومات الأكثر تفصيلاً حول مؤسسة التمويل الأصغر ، حول سمعتها ، وتاريخها ، ومؤسسيها ، ونتائج العمل السنوي ، سيكون المستثمر قادرًا على اتخاذ القرار الصحيح بشأن استصواب هذا التعاون.
باتباع تعليمات بسيطة ويمكن الوصول إليها ، سيختار المستثمر المستقبلي الخيار الأفضل لوضع مدخراته.
الخطوة الأولى: اختيار مؤسسة التمويل الأصغر
بناءً على هذا الاختيار ، ستعتمد نتيجة الاستثمار النهائية ، بما في ذلك الأرباح المحتملة والمخاطر المحتملة. من المهم أن تأخذ في الاعتبار كل تلك العوامل والمعلمات التي تم النظر فيها أعلاه.
الخطوة 2: اختيار برنامج إيداع أو استثمار محدد
تقدم معظم MFOs برنامجين على الأقل للعملاء ، يختلفان من حيث مستوى أسعار الفائدة ، والشروط ، وشروط حساب الدخل ، وما إلى ذلك. سيكون من المنطقي أكثر للمستثمرين عديمي الخبرة أن يضعوا عقدًا لفترة قصيرة من أجل تقييم جميع مزايا وعيوب هذا المنتج. أيضًا ، قبل اتخاذ القرار النهائي ، يوصى بشدة بإجراء حسابات أولية للربحية والمعايير الأخرى مسبقًا.
الخطوة الثالثة: إتمام الصفقة
من خلال فتح وديعة في مؤسسة التمويل الأصغر ، يتحمل العميل جميع المخاطر المحتملة ، بما في ذلك فقدان الدخل والمدخرات. هذا هو السبب في أنه من المهم تقييمها مسبقًا ومقارنتها بالربح المحتمل.
سيسمح لك تحليل أكثر العروض ربحية للاستثمار في MFOs باختيار الخيار الأفضل لتوليد دخل إضافي وتوفير أموالك. يوجد أدناه جدول يحتوي على برامج الإيداع الأكثر إثارة للاهتمام بين مؤسسات التمويل الأصغر الرائدة في الاتحاد الروسي. وهذا يشمل جميع شركات TOP-10 التي تقبل الودائع ، وكذلك بعض الشركات من الدرجة الثانية.
| IFIs | اسم البرنامج أو التعرفة | مصطلح الاستثمار | معدل في٪ سنويا | شروط خاصة |
| SMSFinance
خاصة. العاصمة = 25.8 مليون روبل |
مساهمة | 3 - 18 شهرًا | 16 — 21 | يتم تحديد الحد الأقصى للمعدل البالغ 21٪ سنويًا عند توقيع العقد لمدة 18 شهرًا. |
| المال السريع
خاصة. العاصمة = 721.4 مليون روبل |
التعرفة للأفراد الأشخاص في روبل | من 6 إلى 36 شهرًا | 10-12 | السعر يعتمد على مدة الاستثمار التي تبدأ من 6 أشهر |
| التعرفة للأفراد الأشخاص باليورو أو الدولار | من 6 إلى 36 شهرًا | 3-5 | ||
| رجل المال
خاصة. العاصمة = 177.8 مليون روبل |
المساهمة في النمو روبل | 6 - 24 شهرًا | 15 — 18 | لا يمكن إجراء الإيداع إلا شخصيًا في أي مكتب خدمة. يتم قبول الاستثمارات بالروبل. |
| مساهمة بالدولار الأمريكي | 7 — 11 | |||
| المساهمة باليورو | ||||
| مركز القرض | التعرفة للأفراد الأشخاص | من 3 شهور | 16 — 25 | يعتمد السعر على حجم الاستثمار ومدة العقد وإجراءات دفع الفائدة. |
| استعير ببساطة | مساهمة | 3 - 36 شهرًا | 16 — 22 | من الممكن الحصول على فائدة على أساس شهري. |
بالنسبة لبرامج الاستثمار المقومة بالروبل ، يبدأ الحد الأدنى لسعر الفائدة من 15٪ سنويًا. النسبة المئوية القصوى جاهزة لتقديم "مركز قرض" MFO - تصل إلى 25٪ سنويًا. على موقع الويب الخاص بكل مؤسسة ممثلة ، من الممكن استخدام حاسبة الربحية المرئية لمقارنة الخيارات المتاحة.
بالنظر إلى حجم رأس المال السهمي ، ونمو حجم الإقراض ، فضلاً عن التصنيف الممتاز A + ، من ناحية ، ومعدلات عند مستوى 15-18٪ بالروبل و7-11٪ بالعملة الأجنبية ، يمكننا أوصي بالشركة رجل المالباعتبارها الأكثر إثارة للاهتمام من بين الخيارات التي تم النظر فيها.
تُظهر الممارسة أن المواطنين الروس ما زالوا يخشون استثمار أموالهم في MFOs ، معتبرين أنها شركات عالية المخاطر وغير موثوقة. تختلف تقييمات العملاء الذين يقررون إجراء مثل هذا الإيداع اختلافًا كبيرًا. فيما يلي عدد قليل منهم:
إيغور ، يكاترينبورغ:"بعد العديد من الحالات الأخيرة لإلغاء التراخيص من أكبر البنوك في البلاد ، قررت استثمار أموال مجانية (2 مليون روبل) في قوة متعددة الأغراض موثوقة وفقًا لجميع التقديرات. ترك التصميم والتواصل مع الموظفين انطباعًا إيجابيًا فقط. نتيجة لذلك ، فتحت وديعة لمدة عام واحد بنسبة 20 ٪ سنويًا. أخطط لسحب الفائدة في نهاية المدة. بينما يناسب كل شيء ، تظهر مؤسسة التمويل الأصغر نتائج جيدة لأنشطتها. لا توجد دلائل على الافلاس ، رأس المال السهمي مرتفع ".
إيلينا ، سمارة:"أنا منخرط في عمل متوسط الحجم وبعد تلقي مبلغ معين من المال تحت تصرفي ، قررت استثماره في مساهمة إحدى مؤسسات التمويل الأصغر. أن يكون قد أبرم عقدًا لمدة 6 أشهر بنسبة 18٪ سنويًا. تلقيت فائدة في نهاية المدة. أنا مسرور جدًا بالدخل الذي تلقيته ، حيث لن يقدم أي بنك مثل هذه الفائدة. أخطط في المستقبل القريب لإعادة استثمار الأموال ، ولكن بمبلغ أكبر ".
يعد الاستثمار في مؤسسة تمويل أصغر خيارًا جديدًا نسبيًا ومربح للغاية ولكنه محفوف بالمخاطر لكسب دخل إضافي والحفاظ على المدخرات الشخصية. هذه الودائع مربحة أكثر بكثير من الودائع المصرفية التقليدية ، لكنها غير مؤمنة بأي شيء. تظل جميع مخاطر عدم العودة أو عدم وجود دخل مستلم على عاتق المستثمر. فقط بعد تقييم جميع الإيجابيات والسلبيات ، وبعد دراسة جميع المعلومات حول القوة المتعددة الجنسيات بالتفصيل ، بما في ذلك التقييمات المخصصة والتنبؤات والتقارير ومراجعات العملاء وشروط النشاط والمؤشرات الاقتصادية الرئيسية ، سيكون المستثمر المستقبلي قادرًا على اتخاذ القرار الصحيح قرار بشأن ملاءمة استثمار الأموال.
تعمل مؤسسات التمويل الأصغر باستمرار على تحسين الظروف المعروضة لجذب العملاء. لديهم عروض ترويجية ، يقدمون هدايا ، معدلات فائدة أقل. كما أنها تزيد من مدة القرض. هذا هو كل ما يرضي العميل. ومرة أخرى ، أتيت إليهم من أجل المال. لكن المنافسين في حالة تأهب. لذلك ، فإن المنظمات التي تصدر قروضًا جديدة عبر الإنترنت لمؤسسات التمويل الأصغر تفتح أبوابها باستمرار.
كقاعدة عامة ، منظمات التمويل الأصغر الجديدة التي تصدر قروضًا عبر الإنترنت في الاتحاد الروسي غير معروفة. هذا هو السبب في أنها يمكن أن تسبب عدم الثقة ، مقارنة بالشركات القديمة. لذلك ، باستخدام مؤسسة تمويل أصغر جديدة وغير معروفة. يمكنك الحصول على مكافأة لطيفة. أو هدية غير متوقعة على شكل تخفيض في سعر الفائدة على القرض.
نقدم قائمة كاملة بمؤسسات التمويل الأصغر الجديدة التي تم افتتاحها في عام 2019. إذا كنت تبحث عن أحدث قروض صغيرة في ألفين وتسعة عشر. ثم اخترت الموقع الصحيح. المؤسسات الرسمية فقط التي تم التحقق منها من قبل البنك المركزي. من الممكن اقتراض المال هنا.
|
أول 7000 ص المبلغ 15000 ص الفصل 30 يوما معدل 0.8٪ -1.5٪ في اليوم الواحد المقابل 15 دقيقة. |
||
|
المبلغ 7000 - 50000 ص الفصل 21 يوما معدل 1.5٪ في اليوم الحل 5-30 دقيقة. |
|
 |
العمر +21-67 سنة المبلغ 30،000 ص الفصل 30 يوما معدل 1.5٪ في اليوم الحل 15 دقيقة. |
|
 |
المبلغ 30،000 ص الفصل 21 يوما معدل 1.5٪ في اليوم العمر +18-70 سنة الحل 7 دقائق |
|
 |
أول 60.000 روبل روسي (0٪) المبلغ 1000-60.000 روبل الفصل الدراسي 16 - 368 يومًا معدل 0٪ - 1.5٪ في اليوم الحل 30 دقيقة |
|
 |
أول 8000 ص المبلغ 20000 ص الفصل 30 يوما معدل 1٪ -1.5٪ في اليوم الحل 30 دقيقة |
إذا لم تجد مؤسسة تمويل أصغر مناسبة أو تم رفضك في كل مكان ، يمكنك تقديم طلب عالمي عبر الإنترنت بنسبة 98٪ ، مع نسبة عالية من الموافقات.
تظهر التجربة أنه في كل عام يوجد العديد من مؤسسات التمويل الأصغر ومؤسسات التمويل الأصغر. من خلالها يمكنك الحصول على قروض جديدة في عام 2019. فتحت بعض المنظمات في وقت سابق ، ولكن في عام 2018 فقط ، أصبحت قادرة على المنافسة ودخلت السوق الروسية. في قائمة الشركات المقترحة ، ستجد الشركة المناسبة.
 |
أول 10000 روبل روسي المبلغ 30،000 ص الفصل 30 يوما معدل 0.5٪ - 1.5٪ في اليوم العمر +18 - 65 سنة الحل 1 دقيقة |
|
 |
أول 15000 ص (بنسبة 0٪) المبلغ 30،000 ص المدة 30 يوما. معدل 0٪ -1.5٪ في اليوم. الحل 5 دقائق |
|
 |
أول ما يصل إلى 4000 ص المبلغ 15000 ص المدة 30 يوما. معدل 1.5٪ في اليوم. العمر +18-80 سنة الحل 30 دقيقة |
|
 |
أولا 15000 روبل روسي (0٪ - 30 يومًا) المبلغ 100،000 ص مدة 12 شهرًا معدل 0٪ -1.5٪ في اليوم اعتبارات فورية |
|
 |
المبلغ 30،000 ص الفصل 15 يوم معدل 1.4٪ في اليوم المقابل 3 دقائق |
|
 |
أول 10000 روبل روسي المبلغ 30،000 ص الفصل 30 يوم معدل 1.5٪ في اليوم الحل 15 دقيقة |
|
 |
المبلغ 2000- 70000 روبل الإطار الزمني 7-168 يومًا لمواطني روسيا +18 معدل 1.5٪ في اليوم الحل 15 دقيقة |
|
 |
المبلغ 30،000 ص الفصل 30 يوما معدل 1٪ إلى 1.5٪ في اليوم المقابل 10 دقائق |
|
 |
المبلغ 30،000 ص الفصل 30 يوما معدل 1.5٪ في اليوم المقابل 15 دقيقة |
سيستضيف هذا القسم الشركات والمنظمات التي ظهرت وافتتحت في عام 2017. هنا يمكنك اختيار مؤسسات تمويل أصغر مثيرة للاهتمام وموثوقة ، على الرغم من شبابها. بشكل عام ، اقرأ واختر!
 |
أول مرة بنسبة 0٪ المبلغ 100،000 ص مدة القرض تصل إلى 168 يومًا معدل 0.77٪ في اليوم حل في 5 دقائق مواطنو روسيا +18 |
|
 |
المبلغ 1000 - 15000 ص الفصل 30 يوم معدل من 0.5٪ في اليوم المقابل 3 دقائق |
|
 |
أول 39000 ص المبلغ 10000 - 50000 ص الفصل 2 - 6 أشهر معدل 0.3 - 0.5٪ في اليوم الحل 10 دقائق |
|
 |
أول 10 أيام (أقل من 0٪) المبلغ 1000 - 30000 روبل الفصل 30 يوم معدل 0٪ -1.5٪ في اليوم العمر +18-70 سنة الإجابة 1 دقيقة |
|
 |
المبلغ 30،000 ص الفصل 30 يوما معدل 0-1.5٪ في اليوم المقابل 30 دقيقة |
|
 |
المبلغ 30،000 ص أول 15000 ص الفصل 180 يوما معدل 0.5٪ -1.5٪ في اليوم مراجعة 2 ساعة |
|
 |
أول 21000 روبل روسي المبلغ 30،000 ص حتى 1 شهر معدل 1.5٪ في اليوم المقابل 5 دقائق |
|
 |
المبلغ 100000 روبل. المدة 30 يوما. المعدل من 0.5٪ في اليوم. المقابل 5 دقائق |
|
 |
المبلغ 20000 ص المدة 30 يوما. معدل 1.5٪ في اليوم المقابل 1 دقيقة |
|
 |
المبلغ 60،000 ص الفصل 18 أسبوعًا معدل 0.7٪ -1.5٪ في اليوم الواحد العمر +23 - 60 سنة الحل 5 دقائق |
|
 |
أول 24000 ص المبلغ 1000 - 40000 روبل المدة 180 يومًا. معدل من 0.95٪ في اليوم. النظر في الطلب 15 دقيقة العمر +18. |
|
 |
المبلغ 30،000 ص أول 0٪ لمدة 10 أيام الفصل 30 يوما معدل 0٪ -1.5٪ في اليوم المقابل 15 دقيقة |
|
 |
المبلغ 30،000 ص مدة 25 شهرًا معدل 1.5٪ في اليوم العمر +21-63 سنة ٪ تأكيد مرتفع |
|
 |
أول 15000 روبل روسي (0٪) المبلغ 30000 روبل. الفصل 30 يوما معدل 0٪ -1.5٪ في اليوم. راجع في 15 دقيقة |
|
 |
المبلغ 15000 روبل. الفصل 30 يوما المعدل 1.5٪ في اليوم. حتى 30 يومًا معدل من 0.9٪ في اليوم المقابل 5 دقائق |
قد يكون لدى الشخص الذي واجه الحصول على أموال على سبيل القرض لأول مرة عبر الإنترنت سؤال ، ماذا تعني عبارة قروض جديدة؟ تعني هذه العبارة مؤسسات التمويل الأصغر التي ظهرت منذ وقت ليس ببعيد ، أو بالأحرى هذا العام. عادة ما تكون مؤسسات التمويل الأصغر هذه غير معروفة وتميل إلى تبنيها على نطاق واسع. وكيف تكسب الاحترام وأي من العملاء ، عليك أن تعطي للعميل ما يريد. وبينما يجب أن يكون راضيًا. لذلك ، تحاول المنظمات الجديدة استيعاب جميع المزايا من الشركات القديمة.
دعنا نلقي نظرة على كيفية الحصول على قرض مصغر نقطة تلو الأخرى:
إذا وافقت على الطلب ، فستتلقى رسالة نصية قصيرة تحتوي على رمز ، وبعد تقديمه ، ستأتي الأموال إلى بطاقتك. يمكن للمدير أيضًا الإبلاغ عن إجابة إيجابية عبر الهاتف.
لماذا يكون من المربح التقدم بطلب للحصول على قرض من مؤسسات التمويل الأصغر التي تم افتتاحها حديثًا. لأن الوافدين الجدد إلى سوق الائتمان الأصغر يحتاجون إلى الحصول على عملاء. ومن سيذهب إلى MFOs التي تم افتتاحها حديثًا ، MFCs. إذا كان بإمكانك الذهاب إلى مؤسسة قديمة ومثبتة. لجذب العملاء ، يتم إجراء العروض الترويجية ، ويتم تخفيض معدل الفائدة ، ويتم سحب الجوائز النقدية. يمكنك بسهولة الحصول على المال في المرة الأولى بنسبة 0٪ لمدة أسبوعين. يتم تحديث قائمة المنظمات باستمرار ، انظر أعلى الصفحة.
ستضطر حوالي 1000 منظمة تمويل أصغر مسجلة في سجل البنك المركزي حتى الآن إلى مغادرة السوق بحلول نهاية عام 2017 ، وهو ما يمثل حوالي ثلث العدد الحالي لمنظمات التمويل الأصغر. العامل الرئيسي في انخفاض عدد MFOs سيكون متطلبات بنك روسيا ، كما تتوقع شركة "MILI".
في بداية أكتوبر 2016 ، تضمن سجل البنك المركزي 3181 منظمة تمويل أصغر ، وفقًا لتقديرات MILI ، بحلول نهاية العام المقبل ، ستبقى فقط 2000 مؤسسة تمويل أصغر في الدولة (انظر الرسم البياني). منذ بداية هذا العام ، غادر السوق ما يقرب من 700 MFO ، وجاء عدد أقل قليلاً من اللاعبين الجدد - 529 شركة.
"العامل الرئيسي في تقليل عدد مؤسسات التمويل الأصغر هو متطلبات البنك المركزي للانضمام إلى SRO والتحول إلى الرسم البياني الموحد للحسابات. توضح MILI أن الشركات التي لا تستطيع تلبية المتطلبات الجديدة تغادر السوق. ومع ذلك ، إضافة إلى مؤسسات التمويل الأصغر ، تساعد المتطلبات الجديدة على تطهير السوق وتحسين جودة أنشطة شركات التمويل الأصغر.
يوافق بافيل سيغال ، النائب الأول لرئيس Opora Rossii ، على ما يلي: بعد أن دخلت التعديلات على FZ-151 حيز التنفيذ في نهاية مارس 2016 بشأن تقسيم جميع مؤسسات التمويل الأصغر إلى مجموعتين (شركات التمويل الأصغر (MFC) والائتمان الأصغر (MCC)) ، ومعظم الشركات لم يتمكنوا من الحصول على وضع مؤسسة التمويل الدولية ، لأنهم ببساطة لا يملكون الأموال الكافية لذلك. في الوقت نفسه ، تبين أن حالة مركز عملائي غير مربحة بالنسبة لهم نظرًا لانخفاض تدفق العملاء وربحية الأعمال. ويخلص المحاور في بوابة Banki.ru إلى أنه "سيتم توحيد بعض المنظمات المالية الأصغر من أجل الحصول على وضع مؤسسة التمويل الدولية ، وستضطر أصغر الشركات إلى مغادرة السوق".
البنك المركزي: يجب أن يصبح الإشراف على مؤسسات التمويل الأصغر أكثر ليونة
قال إيليا كوتشيتكوف ، رئيس القسم الرئيسي لسوق التمويل الأصغر ومنهجية الشمول المالي للبنك المركزي ، في منتدى أعمال التمويل الأصغر ، إن تنظيم منظمات التمويل الأصغر يجب أن يصبح أكثر ليونة.
ومع ذلك ، فإن تشديد تنظيم سوق القوة المتعددة الجنسيات ليس التحدي الوحيد الذي واجهته بالفعل مؤسسات التمويل الأصغر الروسية ، بل يضيفون إلى MILI. بدأت مؤسسات التمويل الأصغر تواجه صعوبات تشغيلية متزايدة. تستمر الأصول الرديئة في التراكم في المحفظة العامة لمنظمات التمويل الأصغر ، ويتزايد حجم الديون المتأخرة في قطاع القروض للأفراد. ونتيجة لذلك ، فإن مؤسسات التمويل الأصغر التي لا تتبع سياسة ائتمانية صارمة ستكون تحت تهديد التخلف عن السداد ، كما جاء في بحث الشركة.
ويؤكدون أنه في نهاية الربع الثاني من عام 2016 ، استحوذ أكثر من نصف محفظة القروض الصغرى (أو 50.2٪) على القروض المتأخرة ، في حين شكلت القروض الصغرى للأفراد ، وفقًا للبنك المركزي ، 84.4٪ من إجمالي القروض الصغرى الصادرة في الربع.
في هذا الصدد ، أشار المدير العام لـ MILI Levan Nazarov: حوالي 80٪ من القروض الصادرة في النصف الأول من عام 2016 تتركز في أكبر مائة منظمة ، بينما يستمر التركيز على سوق القوة المتعددة الجنسيات في الازدياد. وقال نزاروف لموقع Banki.ru: "بحلول نهاية عام 2017 ، سيكون هذا المؤشر أكثر تركيزًا في الشركات الكبيرة ، ثم 80٪ من الإصدارات ستمثلها أكبر 50 شركة".
