من خلال فتح حسابات الودائع في البنوك ، يحمي المواطنون أموالهم من التضخم. كم هو آمن ، وما هو الدور الذي تلعبه وكالة تأمين الودائع في هذا ، سوف تتعلم من هذه المقالة. قيم دورها في تنفيذ البرامج الحكومية (*).
تعمل وكالة تأمين الودائع (DIA) منذ عام 2004 على أساس القانون الاتحادي رقم 177 بتاريخ 23 ديسمبر 2003 "بشأن تأمين الودائع الفردية في البنوك الروسية". الهدف الرئيسي للوكالة هو تأمين ودائع المواطنين. في حالة حرمان البنك من ترخيصه ، تجد DIA بنكًا وكيلًا تسدد من خلاله مدفوعات لا تتجاوز 1400 ألف روبل ، دون انتظار استكمال إجراءات التصفية.
وبالتالي ، فإن DIA تحل العديد من القضايا في وقت واحد:
لا تحمي الوكالة ودائع السكان فحسب ، بل تخلق أيضًا ظروفًا متساوية لجميع البنوك ، مما يقلل من مستوى المنافسة بينها فيما يتعلق بجذب التمويل.
إذا كان لدى سبيربنك سابقًا ميزة كبيرة في جذب الودائع ، فيمكن لأي بنك تجاري الآن في هذا المجال منافسته.
لتأمين وديعة ، لا تحتاج إلى ملء طلب ومستندات أخرى. يتم تنفيذ الإجراء على أساس التشريع ، الذي يتطلب من جميع المؤسسات المالية العاملة المشاركة في جذب الودائع من السكان للمشاركة في البرنامج.
عند دفع تعويض عن حسابات بالعملات الأجنبية ، تتم إعادة حساب التمويل اعتبارًا من تاريخ إلغاء ترخيص البنك.
جميع وظائف وزارة الداخلية مدرجة في المادة 21 من القانون رقم 177-FZ بتاريخ 23/12/2003 ، وهي الوكالة:
اليوم جميع البنوك تقريبًا أعضاء في DIA. يشار إلى ذلك بعلامة خاصة توضع في أماكن بارزة ، على الأجنحة ، في المنشورات ، على العقود. يُسمح أيضًا باستخدامه في الإعلانات.
تقدم DIA تقاريرها مباشرة إلى مجلس الإدارة. وهي تضم: أعضاء حكومة الاتحاد الروسي ، وممثلين عن بنك الاتحاد الروسي ومدير.
يقع ASV في العنوان: Moscow، St. فيسوتسكي ، 4. بالإضافة إلى ذلك ، ستجد في الموقع رقم هاتف يمكنك من خلاله الاتصال بالمتخصصين.
الحد الأقصى للتعويض الذي يمكن للمودع الاعتماد عليه في بنك واحد هو 1400 ألف روبل. لذلك ، إذا كنت تخطط لفتح وديعة بمبلغ كبير ، فافعل ذلك في العديد من البنوك - سيتم تقليل مخاطر فقدان الموارد المالية بشكل كبير.
يمكن للمودعين الذين يتجاوزون مبلغ تعويض التأمين على حساباتهم التقدم بطلب لدفع التمويل مباشرة إلى البنك. يتم الإجراء بطريقة تنافسية ، حيث تشارك DIA بشكل مباشر ، وتعمل كمدير.
إذا كان هناك شخص لديه قرض في هذا البنك ، بالإضافة إلى الإيداع ، فإن مدفوعات التأمين ستذهب في المقام الأول لتغطية الديون المستحقة لمؤسسة مالية.
في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، يتم نشر معلومات حول إلغاء الترخيص المصرفي على الموقع الإلكتروني للبنك المركزي للاتحاد الروسي. عادة ، في اليوم التالي ، تقوم DIA بوضع معلومات عن وقوع حدث مؤمن عليه.
في غضون الأيام الثلاثة المقبلة ، يتم اختيار بنك وكيل يتم من خلاله سداد المدفوعات. بعد ذلك ، في غضون سبعة أيام ، تنشر DIA معلومات حول المكان والوقت والإجراءات المحددة لدفع تعويض التأمين. يتم تشكيل سجلات المودعين ، والتي تتلقى بعد ذلك معلومات كتابية.
علاوة على ذلك ، من أجل الحصول على استرداد ، يحتاج المودع إلى الاتصال بالبنك الوكيل. يمكن لأي شخص أن يمارس حقه في الحصول على تمويل لمدة عامين. في وقت لاحق ، يمكن للمواطن التقدم بطلب إلى DIA مع طلب لاستعادة المصطلح. حدد التشريع حالات محددة يكون فيها مثل هذا البيان ممكنًا.
عند الاتصال بمصرف وكيل ، يجب على الشخص تقديم جواز سفر وطلب. إذا تقدم المودع بطلب من خلال ممثل ، فيجب توكيل رسمي مصدق من كاتب العدل. يمكن الحصول على نموذج الطلب مباشرة من البنك ، أو طباعته على موقع DIA الإلكتروني.
يمكنك الحصول على استرداد مالي نقدًا وفي شكل تحويل لفتح حسابات في مؤسسات مالية أخرى.
أكثر من ثلاثمائة بنك روسي قيد التصفية حاليًا - تم نشر هذه البيانات في نوفمبر. اجتذبت كل من هذه المؤسسات الائتمانية تقريبًا ودائع من الأفراد ورجال الأعمال الأفراد. سمح نظام التأمين على الودائع الموجود في الاتحاد الروسي منذ عام 2004 للمودعين بإعادة ما مجموعه 1.7 تريليون روبل. لا يوفر برنامج الدولة هذا الحماية ضد الخسارة المحتملة للأموال فحسب ، بل إنه يزيد بشكل كبير ثقة الجمهور في الهياكل المصرفية ومؤسسة المدخرات بشكل عام. ما هو نظام تأمين الودائع وكيف يتم تنظيمه؟
يعتمد نظام تأمين الودائع في الاتحاد الروسي على حقيقة أن الدولة ، في حالة إفلاس أحد البنوك أو إلغاء ترخيصه ، تضمن عودة سريعة للعملاء الأفراد ورجال الأعمال الأفراد لمبلغ وديعة تصل إلى 1.4 مليون روبل . وفقًا لجمعية البنوك الروسية ، في النصف الأول من عام 2017 ، بلغ متوسط إيداع مقيم في البلاد 163.1 ألف روبل ، وتقترب حصة الودائع التي تقل عن 1.4 مليون روبل من 60 ٪. وبالتالي ، فإن الجزء الأكبر من مدخرات السكان يندرج تحت معايير نظام تأمين الودائع (DIS).
إلى أي مدى يمكن الحكم على CER ذات الصلة على الأقل من خلال حقيقة أن أكثر من 3.6 مليون مودع استفادوا من فرصة الحصول على تعويض أثناء تشغيله. في المجموع ، خلال هذه الفترة ، ألغى البنك المركزي للاتحاد الروسي أكثر من 400 ترخيص مصرف (يمكن الاطلاع على القائمة الكاملة هنا: https://www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/). في عام 2017 ، توقفت 45 مؤسسة ائتمانية عن العمل ، من بينها مشاركين في أعلى 30 بنكًا روسيًا (على سبيل المثال ، "Yugra").
زاد الحد الأقصى لمبلغ التعويض عن الودائع في البنوك المغلقة منذ بداية البرنامج 14 مرة. من عام 2004 إلى عام 2008 ، كان 100 ألف روبل ، ثم ارتفع إلى 700 ألف. منذ نهاية عام 2014 ، كان هذا الرقم عند مستوى 1.4 مليون روبل.
تاريخ التغييرات في مبلغ تعويض التأمين:
قصة حياة
مرة أخرى في أوائل عام 2010 ، دخلت مع بنك الائتمان القابضة ، حيث احتفظت بمبلغ لائق. لقد تبخر ببساطة ، وتمت استعادة قاعدة المساهم حرفياً قطعة قطعة ، باستخدام ملفات منفصلة محفوظة. لحسن الحظ ، انتهى بي الأمر في أحد الملفات ، وانطلق الإجراء دون أي عوائق. بعد 4 أيام من إعلان بدء المدفوعات ، أتيت إلى فرع سبيربنك بالقرب من جوربوشكا والتفت إلى أول موظف صادفته. دعا مديرًا خاصًا ، أخذني إلى نافذة خاصة ، حيث وقعت على الطلب وتلقيت المساهمة على الفور تقريبًا (لحسن الحظ ، كانت 370 ألفًا ، أقل من الحد الأقصى) والفائدة. وأخيراً قالوا: "لا يدينون لك أكثر"..
وكالة تأمين الودائع (DIA) هي مؤسسة حكومية تأسست بموجب قانون "تأمين الودائع الفردية في البنوك الروسية". تشمل مهام DIA السيطرة على مساهمات البنوك في صندوق خاص يتم من خلاله سداد المدفوعات للمودعين الذين عانوا نتيجة الإفلاس أو إلغاء ترخيص البنك.
نظرًا لأن نظام تأمين الودائع هو برنامج حكومي خاص ، فقد تم إنشاء شركة بمشاركة الدولة بنسبة 100 ٪ لتنفيذه في عام 2004. تعمل وكالة تأمين الودائع (DIA) كمصفى ومدير إفلاس للبنوك ذات التراخيص الملغاة ، والأهم من ذلك أنها تدير صندوق تأمين الودائع الإجباري ، والذي يتم دفع تعويضات للمودعين.
بلغ حجم الصندوق اعتبارًا من 1 أكتوبر 2017 حوالي 40 مليار روبل. ومع ذلك ، فإن هذا الرقم في حد ذاته لا يقول الكثير: عملية إعادة ودائع البنوك المغلقة مستمرة ، وهذا العام وحده ، اجتذبت DIA أكثر من 600 مليار روبل في شكل قروض من. يتم سداد هذه القروض بسبب تدفق الاقتطاعات من البنوك الروسية إلى الصندوق في إطار نظام تأمين الودائع.
الأموال المتاحة تستثمر الوكالة بشكل أساسي في الأوراق المالية الحكومية وودائع البنك المركزي للاتحاد الروسي ؛ يحظر القانون استثمار أموال صندوق التأمين في أسهم البنوك.
يرأس مجلس إدارة DIA وزير المالية في الاتحاد الروسي ، وتضم هذه الهيئة ستة أعضاء آخرين في حكومة البلاد ، بالإضافة إلى خمسة ممثلين عن البنك المركزي ، مما يؤكد الوضع الرسمي للوكالة وموثوقيتها ، مقدمة من أموال الدولة.
يضمن القانون الاتحادي رقم 177-FZ "بشأن تأمين الودائع الفردية في بنوك الاتحاد الروسي" سلامة الإيداع في حالة انهيار البنك.
يغطي نظام التأمين الآن فئتين من المودعين: الأفراد وأصحاب المشاريع الفردية.
يشبه مخطط CER إلى حد كبير خوارزمية أي تأمين إلزامي ، فقط دور شركات التأمين ليس مواطنًا ، بل البنوك. تقوم مؤسسات الائتمان بخصم حصة من الأموال التي تم جذبها إلى وكالة تأمين الودائع. من هذه الأموال ، يتم تكوين صندوق تأمين في DIA ، والذي يتم إنفاقه بعد ذلك لتعويض المودعين في البنوك بترخيص ملغى.
المعدلات الحالية لاشتراكات البنوك في نظام تأمين الودائع
لا يوجد سوى حدثين مؤمن عليهما يقوم فيهما DIA بتعويض المساهمة:
1 إلغاء أو إلغاء ترخيص البنك من قبل البنك المركزي.يحدث في حالة الكشف عن علامات الإفلاس (وشيك الإفلاس) أو انتهاك متطلبات البنك المركزي للاتحاد الروسي. لا تندرج التصفية الطوعية للبنك من قبل مالكيها ضمن نظام تأمين الودائع - ببساطة لأن مالكي البنك لا يمكنهم اتخاذ قرار بإغلاق البنك إلا بعد التسوية الكاملة مع جميع الدائنين ، بما في ذلك المودعين.
إذا قرر الملاك ببساطة إغلاق أبواب المكتب والذهاب إلى الخارج ، فسيتم تصفية البنك بقرار من البنك المركزي - مع إلغاء الترخيص وتعويض العملاء ضمن نظام تأمين الودائع.
2 الوقف.حظر تلبية مطالبات دائني البنك (فرضه بنك روسيا). يتم فرض الوقف عندما يتأخر البنك نفسه في الدفع لدائنيه بسبب نقص الأموال في حساباته.
مثال: البنوك ، من أجل إصدار قروض للأفراد ، تأخذ هي نفسها الأموال على الائتمان بسعر فائدة أقل من البنوك والمؤسسات الأخرى.
يتمثل جوهر هذا الإجراء في أن البنك المركزي يعلق أي مدفوعات للبنك لمدة 3 أشهر (مدفوعات على الودائع ، وسند التنفيذ ، والغرامات ، والغرامات ، وما إلى ذلك) باستثناء النفقات الجارية (رواتب الموظفين ، والمزايا الاجتماعية ، والمرافق وغيرها) مدفوعات الأسرة).
خلال هذه الفترة ، يقوم البنك المركزي بفحص عمل المؤسسة الائتمانية ويقرر ما إذا كان سيلغي ترخيصها. بعد أسبوعين من تطبيق الوقف وقبل نهايته ، يمكنك التقدم بطلب إلى DIA مع طلب تعويض عن المساهمة. في تاريخ الوكالة بأكمله ، تم تقديم الوقف مرتين فقط: في Vneshprombank و Nota Bank في عام 2015.
البنك المركزي للاتحاد الروسي
إذا تم إلغاء ترخيص البنك ، يمكن للمودع استرداد المبلغ المستثمر (لا يزيد عن 1.4 مليون روبل) دون انتظار إجراء مؤسسة الائتمان. يتم سداد الدفعات الأولى بالفعل بعد 14 يومًا من إعلان إلغاء الترخيص (إذا كان سجل المودعين سليمًا وتم تقديمه إلى DIA في الوقت المحدد).
تعمل وكالة تأمين الودائع ، كقاعدة عامة ، من خلال البنوك الوكيلة ، وهناك اثنان وستون منهم في سجل DIA. هذه هي البنوك الرائدة بمشاركة الدولة (على سبيل المثال ، دفع VTB24 مدفوعات لعملاء Ugra Bank) ، بالإضافة إلى مؤسسات الائتمان الخاصة الكبيرة (Alfa-Bank و B&N Bank وغيرها).
تم القيام بذلك لتحسين إمكانية الوصول: كقاعدة عامة ، هناك فروع للبنوك الوكيلة في جميع المدن الكبرى ، ومن الأسهل على المودعين الذهاب إلى هناك بدلاً من إرسال المستندات بالبريد إلى DIA.
لا ينص التشريع على أي أولوية في دفع التعويض: بعد أسبوعين من إلغاء الترخيص ، يمكن لأي مودع (سواء فرد أو رجل أعمال فردي) التقدم إلى البنك الوكيل - الشيء الرئيسي هو أن المعلومات المتعلقة به هي في سجل مودعي البنك الذي ألغي ترخيصه ... مزيد من التفاصيل حول الحالات التي تكون فيها معلومات عن المودع غائبة في السجل وما يجب القيام به في مثل هذه الحالات تمت مناقشتها في نهاية هذه المقالة.
يتم تبسيط إجراءات إرجاع الإيداع قدر الإمكان: يقوم المودع بتقديم طلب إلى البنك الوكيل بأقل عدد ممكن من المستندات. إذا كان كل شيء على ما يرام ، يتم تحويل الفرد إلى الحساب الذي يشير إليه أو يتم تقديمه نقدًا في مكتب النقد بالبنك. بالنسبة إلى رائد الأعمال الفردي ، يتم تحويل الأموال المرتجعة إلى حساب في أي بنك (من الأكثر ربحية فتح حساب مع بنك وكيل - لست مضطرًا لدفع عمولة).
يجب التمييز بين إلغاء الترخيص ، الذي يتوقف البنك بعده عن العمل ، عن إعادة التنظيم (إعادة التأهيل المالي). في الحالة الثانية ، يتم تقديم إدارة مؤقتة في البنك ، ويمكن للمالك التغيير وضوضاء وسائل الإعلام ، ولكن لا شيء يتغير للمودع - العمل مع الإيداع يحدث كالمعتاد ، ويمكن سحب الأموال بالكامل إذا رغبت في ذلك. عادة ، يتم تطبيق الصرف الصحي في حالتين:
في عام 2017 ، قام البنك المركزي بتعقيم مؤسستين ائتمانيتين من TOP-10 - Otkritie و B&N Bank.
وفقًا لوكالة DIA اعتبارًا من 13 نوفمبر 2017 ، يشمل نظام التأمين على الودائع 476 بنكًا روسيًا عاملاً ، حيث يتركز أكثر من 24 تريليون روبل من ودائع الأفراد ورجال الأعمال الأفراد.
يُلزم القانون جميع مؤسسات الائتمان التي تقبل الودائع من السكان بالمشاركة في شهادات خفض الانبعاثات. لكي تكون مؤهلاً لعرض لافتة "الودائع مؤمنة" على موقعها الإلكتروني ، يجب أن تفي البنوك بالعديد من المتطلبات:
لا تفي جميع البنوك بهذه المتطلبات. 4 مؤسسات ائتمانية محرومة الآن من الحق في جذب الأموال من السكان. وعليه ، يشير البنك المركزي للبنوك إلى مشاكل في المحاسبة على الودائع والاشتباه في الاحتفاظ بحسابات "دفتر ملاحظات" ، عندما يتم أخذ الأموال من المودعين ، ولكن لا يتم الاحتفاظ بها وفقًا للوثائق.
بعد الحظر المفروض على جذب ودائع جديدة ، بدأ البنك المركزي للاتحاد الروسي في التحقق من وجود حسابات غير متوازنة - على سبيل المثال ، تم تحديد حوالي 800 مودع في Miko-Bank ، الذين لم يتم تمرير أموالهم (828 مليون روبل) من خلال الميزانية العمومية للبنك وخسر في اتجاه غير معروف. كقاعدة عامة ، تنتهي القيود المفروضة على قبول الودائع بإلغاء الترخيص.
هناك عدة طرق للتحقق مما إذا كان المصرف الذي تتعامل معه في CER. أبسط شيء هو إلقاء نظرة على الموقع الإلكتروني لوكالة تأمين الودائع (قسم "البنوك المشاركة" ، مرتبة أبجديًا: https://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/). يمكنك أيضًا توضيح المعلومات التي تهمك من خلال الاتصال على الخط الساخن المجاني: 8800200-08-05.
على موارد الإنترنت للبنوك المدرجة في نظام تأمين الودائع ، هناك علامة خاصة طورتها DIA. أيضا ، هذه اللافتة موضوعة على الزجاج في المكاتب النقدية والصرافين في البنوك.
يتم إنهاء نشاط مؤسسة الائتمان فقط من قبل البنك المركزي. تبدأ عملية استرداد الأموال فورًا بعد إلغاء ترخيص البنك.
في غضون أسبوع من تاريخ استلام سجل الديون للمودعين ، ترسل وكالة تأمين الودائع رسالة إلى نشرة بنك روسيا وصحيفة المدينة الرسمية في موقع البنك.
يشير النص إلى مكان ووقت وشكل وإجراءات قبول طلبات دفع تعويضات الودائع. يتم نشر معلومات مماثلة على المواقع الإلكترونية للوكالة والبنك نفسه. وبعد ذلك ، في غضون 30 يومًا ، يتم إرسال نفس الرسائل إلى المودعين عن طريق البريد.
في أغلب الأحيان ، يكتشف المودعون إلغاء ترخيص مصرفهم من وسائل الإعلام ، وعادةً ما يتحدثون عن ذلك في الأخبار على القنوات المركزية ، ويكتبون على المواقع الإخبارية الكبيرة والبوابات مثل Yandex ، و Mail ، وما إلى ذلك.
أخيرًا ، إذا أتيت إلى البنك ، وكان مكتبه مغلقًا بشكل مشبوه في ذروة يوم العمل ، فإليك ما يجب عليك فعله:
1 انتقل إلى موقع DIA الإلكتروني ثم اتصل بالخط الساخن 8 800 200-08-05 ، أو اكتب اسم البنك الذي تتعامل معه في شريط البحث. إذا اتضح أن ترخيص البنك قد تم إلغاؤه ، فستعرف البنك الذي تم تعيينه كوكيل لمدفوعات التعويضات. يتم نشر هذه البيانات على موقع الويب الخاص بوكالة تأمين الودائع ، أو اسأل أخصائي الخط الساخن.
2 بعد 14 يومًا من إعلان إلغاء ترخيص البنك (يشار إلى تاريخه على موقع الوكالة) ، يقوم المودع أو ممثله أو وريثه بكتابة بيان في نموذج DIA. يمكن تنزيل النموذج من موقع الوكالة على الإنترنت (https://www.asv.org.ru/insurance/ ، قسم "نماذج المستندات") أو تعبئتها في بنك الوكيل. لا داعي للاندفاع ، ولكن يجب أن تكون في الوقت المناسب قبل انتهاء إجراءات الإفلاس (سيتم الإعلان عن هذا التاريخ على مواقع الويب الخاصة بـ DIA والمؤسسة الائتمانية المغلقة). إذا "تثاءب" المودع أو وريثه ، يمكن استعادة المصطلح من خلال إثبات أن ظروف القوة القاهرة أو الخدمة العسكرية أو المرض الخطير قد تداخل مع مقدم الطلب.
3 المستندات المرفقة بالطلب. بالنسبة للمودع ، يكفي جواز السفر ، كما يقوم الممثل بإحضار توكيل رسمي موثق. إذا كان المودع قاصرًا ، يقدم الوالدان أو الأوصياء شهادة ميلاده. وثيقة بشأن التبني مطلوبة من الوالدين بالتبني ، ومن الأوصياء ، على التوالي ، لإثبات الوصاية. إذا لم يكن من الممكن تقديم المستندات شخصيًا إلى البنك الوكيل ، فيمكن إرسالها بالبريد المسجل مع إشعار.
4 بموجب القانون ، يجب على البنك الوكيل النظر في طلب المودع بنهاية يوم العمل التالي (إذا كان البنك قد استلم بالفعل سجل المودعين من DIA). إذا كان مبلغ التعويض صغيرًا ، فور استلام الطلب ، يتم دفعه من خلال أمين الصندوق (يعتمد الحد على قواعد البنك الوكيل - في بعض الحالات ، يمكن دفع مليون دولار ، ولكن غالبًا ما يكون المبلغ محدودًا إلى مائة أو مائتي ألف روبل). خلاف ذلك ، سيُطلب من المودع الحضور في اليوم التالي ، وسيتم إعداد المبلغ المطلوب. إذا رغب المودع في الطلب في استلام الأموال عن طريق التحويل البنكي ، يُمنح البنك الوكيل ثلاثة أيام عمل لهذا الغرض.
5 بالإضافة إلى المال ، يُمنح العميل شهادة بالمبلغ المدفوع / المحول. هذا المستند مهم بشكل خاص إذا تجاوز إيداعك 1.4 مليون ، وكنت تخطط لرفع دعاوى ضد البنك دون ترخيص في المستقبل.
إذا لم يتم دفع تعويض الوديعة لسبب ما (لا يتعلق برفض العميل) في الوقت المحدد ، يحق للمودع اللجوء إلى المحكمة. يمكنك طلب ما يلي:
قصة حياة
كان لدي إيداع 200 ألف روبل في Bank-T الذي لا ينسى. كنت أعرف أن البنك كان غبيًا ، لكنه قدم فائدة لم أستطع مقاومتها (حوالي 12.5 ٪ ، حتى في ذلك الوقت كان رائعًا جدًا). مع مرور الوقت ، استنتجت الفائدة على بطاقتي. ثم رأيت في Yandex أنه تم إلغاء ترخيص البنك. ذهبت إلى موقع DIA الإلكتروني - احتوى السطر الأول من الأخبار على رسالة حول توقيت تعيين وكيل البنك. انتظرت بضعة أيام ، وذهبت إلى الموقع مرة أخرى - تم اختيار سبيربنك كوكيل للبنك. لم يتم دفع الودائع في كل مكان ؛ كما تم نشر قائمة الفروع على موقع DIA الإلكتروني. في الفرع الأقرب إليّ ، تم التعامل مع إعادة الودائع من قبل القسم الذي يخدم عملاء Sberbank المهمين. ولكن كان هناك طابور هناك أيضًا - لم يكن هناك واحد من الجدات الفاضحات ، ولكن كان هناك. في المرة الأولى جئت فقط لأسأل. قالوا إنه باستثناء جواز السفر ، لا حاجة إلى شيء. حالة الحسابات مثقوبة عليه. تم العثور علي على الفور في السجل ، ووقعت على بيان وضعه المدير - وهذا كل شيء ، يمكنك الذهاب إلى أمين الصندوق. لم أذهب إلى أمين الصندوق لأن لدي حسابًا في سبيربنك وطلبت تحويل الأموال إليه. جاءت الترجمة على الفور. ما كان مفاجأة سارة ، تم تعويض حتى الفائدة عن الشهر الأخير من الخدمة. دفع "Bank-T" فائدة في اليوم الأخير من الشهر ، وحتى 30 نوفمبر لم ينته من العمل. اعتقدت أنني لن أتلقى أي شيء في نوفمبر أو حد أقصى بسعر "الطلب" ، لكنني دفعت بالسعر المعتاد - 1700 روبل آخر ، بالإضافة إلى فلس واحد ، بالإضافة إلى جسم الوديعة.
مكتب DIA في موسكو على العنوان: شارع فيسوتسكي ، 4
لا ليس كل. يضع القانون قائمة واضحة بالودائع التي تضمن الدولة التعويض عنها:
ولكن ما هي المنتجات المصرفية التي لا تندرج في نظام تأمين الودائع:
نعم ، هم مؤمن عليهم ، ولكن فقط إذا تم إضافتهم إلى المبلغ الأصلي للوديعة قبل بدء إجراءات الإفلاس. دعنا نلقي نظرة على بعض الأمثلة لفهم أفضل:
مثال 1
لقد قمت بإيداع مبلغ 100،000 روبل ، لمدة سنة واحدة وتراكم الفائدة في نهاية المدة. لنفترض أنه بعد ستة أشهر من إبرام الاتفاقية ، تم إلغاء ترخيص البنك. بما أن أموالك لم تكذب على الوديعة لمدة عام ، فهذا يعني أن الفائدة لم تكن مستحقة عليك ، مما يعني أنها غير خاضعة للتأمين.
المثال رقم 2
لقد أودعت على الوديعة نفس المبلغ 100000 روبل ، لمدة عام واحد وتراكم الفائدة في نهاية كل شهر. بعد ستة أشهر ، تم إلغاء ترخيص البنك. في هذه الحالة ، ستتلقى مساهمتك + الفائدة لمدة ستة أشهر ، حيث تم استحقاقها وبسبب مبلغ المساهمة كل شهر.
ينطبق تأمين الودائع على حسابات بطاقات الخصم ، وإجراءات التعويض لها هي نفسها بالنسبة لأنواع الودائع الأخرى. تعتبر البطاقات المصرفية المدفوعة مسبقًا استثناءً. الأموال ليست مؤمنة لهم.
قصة حياة
في وقت من الأوقات ، كان لدي بطاقة بلاستيكية "Svyaznoybank" ، استلقيت عليها ، كانت "ليوم ممطر" مبلغ 15 تريليون دولار. في أحد الأيام ، قبل حلول العام الجديد مباشرة ، سمعت في الراديو أن البنك قد أغلق بالفعل منذ شهر. في البداية قررت أن "المخبأ" قد اختفى إلى الأبد ، لكن مع ذلك دخلت إلى الإنترنت للبحث عن نهايات. على الموقع الإلكتروني للبنك ، كانت هناك تعليمات لتقديم طلب للحصول على مدفوعات إلى سبيربنك - بجواز سفر. مع العلم بالبيروقراطية لدينا ، أخذت معي جميع الوثائق - الأصل ونسخ من الاتفاقية مع البنك وأكثر من ذلك بكثير. وفي نفس الوقت رقم حساب البطاقة الأخرى لتحويل الأموال هناك ، إذا سارت الأمور على ما يرام. كان فرع سبيربنك ، الذي كان مطلوبًا من الاتصال به ، على الجانب الآخر من المدينة ، لكنني ذهبت إلى هناك بحسن نية ، معتقدًا أن أقرب مكتب لن يساعدني كثيرًا. استقبلوني في 10 دقائق. أخذ الموظف جواز السفر وملأ الطلب بنفسها. وقعت. ذهبت الموظفة بنفسها مع الشيك إلى أمين الصندوق وأحضرت لي 15 ألفًا. استغرق الأمر 20 دقيقة بالضبط.
هناك ثلاثة أسباب فقط لعدم حصولك على تعويض الوديعة:
يلتزم البنك الوكيل بتزويدك بشرح خطي لرفض دفع تعويض التأمين.
قصة حياة
لقد استغرق الأمر وقتًا طويلاً لاختيار أحد البنوك لوضع المال هناك ، والذي خططوا لإنفاقه لاحقًا على شراء شقة ، ولكن في غضون ذلك ، كسب الفائدة. كان تأمين الودائع أحد الشروط الرئيسية. نحن نعيش في سامارا ، ويبدو أنه من الأنسب فتح وديعة في بنك فولغا كاما. من وقت لآخر يأتون ، ويتجددون ، ويأخذون مقتطفات - كان كل شيء كالمعتاد. ثم سرت شائعة أن البنك كان مركب شراعي صغير. اضطررنا فقط إلى دفع وديعة لشراء شقة ، انزعجنا وركضنا إلى البنك. طابور طوله كيلومتر واحد ، بالطبع ، لم يروا الأموال ، لكنهم تقريبًا قاموا بالقوة بإخراج كشف حساب بنكي بأرصدة حساب بعلامة بنكية. فهدأوا. انتظرنا "خطاب السعادة" من وكالة استخبارات الدفاع الأمريكية - وأصيبنا بالصدمة. نحن لسنا في التسجيل! لكن لدينا مقتطف! كتبنا بيانًا مضادًا للوكالة ، أرفقنا نسخة منه ، نحن في انتظار قرار. إلغاء الاشتراك من DIA: أنت لست في التسجيل. لم ينظروا حتى إلى المقتطف! لولا نائب مجلس الدوما ومكتب المدعي العام لما حصلوا على أي شيء. نتيجة لذلك ، لم يتم الدفع لهم إلا بعد 6 أشهر.
قد يكون سبب مثل هذا الموقف غير السار هو إهمال موظفي البنك (المستندات من جانب المودعين تُفقد أو تُتلف ، أو يُطرد الموظفون ، ولا يوجد مكان للبحث عن نهايات) أو ما يسمى ب "عدم التوازن" ودائع الأوراق المالية "- عندما أخذوا أموالًا من المودعين ، لكنهم لم ينفقوها وفقًا للوثائق ، وأصدروا فواتير وهمية للعملاء. نتيجة لذلك ، لديك اتفاقية بين يديك ، ولكن لا توجد معلومات في البنك تفيد بأنك قدمت مساهمة. وفقًا لذلك ، عند الاتصال بأحد البنوك للحصول على تعويض ، ستتلقى رفضًا. على سبيل المثال ، كان على المودعين في Krossinvestbank و Miko-Bank و Stella-Bank تجربة تجربة مماثلة ، حيث كان عدد الودائع "المحمولة" يقترب من 100٪.
ترى DIA حلين لهذه المشكلة. في بعض الأحيان ، توصي الوكالة بأن يذهب المودعون على الفور إلى المحكمة لطلب استعادة السجل. يجب رفع دعوى ضد بنك تم إلغاء ترخيصه فقط بعد تلقي رفض من DIA. يعتمد الكثير على جودة بيان الادعاء ، فلا ينبغي أن يكون مقولبًا.
يرجى ملاحظة: بالنسبة للمحكمة ، فأنت لست مودعًا عانى من الاحتيال ، ولكنك شخص سيثبت أنه كان لديه وديعة في هذا البنك. هذا يعني أنه كلما كانت شهادتك أكثر إقناعًا - في شكل مستندات أصلية ، وشهادات شهود ، وما إلى ذلك - زادت الفرص.
إذا كان العميل مسجلاً في السجل ، لكن مبلغ الإيداع لا يتوافق مع المبلغ الحقيقي ، تطلب DIA ، إلى جانب بيان عدم الموافقة على مبلغ الدفع ، تقديم أصول مستندات الإيداع (اتفاقية ، أوامر ، إلخ. ) مباشرة إلى الوكالة (على سبيل المثال ، إرسالها بالبريد). يمكن أن تستغرق المراجعة ما يصل إلى شهرين. عيب هذا المخطط هو الحاجة للتخلي عن المستندات الأصلية. هذا يعني أنك لن تذهب إلى المحكمة في المستقبل.
هناك خياران.
قصة حياة
اضطررت لمواجهة DIA مرتين. في المرة الأولى التي تم فيها إلغاء الترخيص من Investtrastbank ، سارت الأمور على ما يرام ، وسرعان ما تمت إعادة الأموال. وللمرة الثانية ، كان من الضروري الطعن في إجراءات تشغيل نظام تأمين الودائع. قمنا بتحويل أكثر من مليون روبل إلى بنك Ugra في صيف عام 2017 - فقط في لحظة إلغاء ترخيصه. اتضح أن جزءًا من المال ذهب قبل الإعلان عن الحدث المؤمن عليه ، والجزء الثاني (كبير) - مباشرة في يوم هذا الإعلان. على الرغم من أن البند 5 من المادة 11 من قانون "التأمين على ودائع الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي" ينص على أن مبلغ التعويض عن الودائع يُحسب على أساس رصيد الأموال المودعة في نهاية يوم وقوع الحدث المؤمن عليه ، تأخذ DIA بداية هذا اليوم. وبناءً عليه ، فهو لا يريد إعادة جزء من المال. لقد كتبنا بيانًا بعدم الموافقة على الدفع ، وانتهت 10 أيام ، وسيتعين علينا الذهاب إلى المحكمة.
وفقًا لقانون التأمين على الودائع ، إذا كان لديك عدة ودائع في بنك واحد ، فسيتم تعويض الجميع - ولكن لا يمكن أن يتجاوز المبلغ الإجمالي نفس 1400000 روبل ، ويمكن تحصيل الباقي مباشرة من البنك الذي تم إلغاء ترخيصه. لكن الودائع في العديد من البنوك المحرومة من التراخيص في نفس الوقت ستعوض 1.4 مليون عن كل مؤسسة أغلقت.
دعونا نلخص أهم الأفكار حول تأمين الودائع:
فيديو للحلوى: ساعات الشارع الإبداعي في طوكيو
تأسست وكالة تأمين الودائع في يناير 2004 على أساس القانون الاتحادي رقم 177-FZ المؤرخ 23 ديسمبر 2003 "بشأن تأمين الودائع الفردية في بنوك الاتحاد الروسي".
تفرض الأهداف والغايات المهمة اجتماعيًا لنظام تأمين الودائع متطلبات محددة على أساسها المؤسسي - المنظمة المديرة. تُظهر التجربة العالمية أنه ، من حيث الجوهر ، ينبغي أن تكون منظمة شبه حكومية تتمتع بوضع القانون العام.
في الوقت نفسه ، يعتبر مبدأ الاستقلال في ممارسة إنشاء أنظمة تأمين الودائع كأحد الأنظمة الأساسية. من المعتقد أنه من أجل أدائها المستقر والمسؤول ، من الضروري القضاء على أكبر قدر ممكن من التأثير الخارجي المفرط.
في مواد صندوق النقد الدولي "تأمين الودائع وإدارة الأزمات" (آذار / مارس 2000) ، تحتوي على استنتاجات بشأن المبادئ الأساسية لإنشاء منظمة إدارية. يوصى بإنشائه في شكل وكالة حكومية متخصصة ، تعمل على أساس القانون ولها صلاحيات واسعة (على وجه الخصوص ، لفرض عقوبات صارمة ضد البنوك غير الصالحة للحياة ، والحد من مصالح المساهمين ، وخصم المطالبات على غير المؤمن عليهم الودائع والالتزامات غير المضمونة). هذا الوضع هو أفضل طريقة للجمع بين أدوات السوق والأدوات الإدارية لحماية مصالح المودعين. في الوقت نفسه ، يعتبر تخصيص صلاحيات المنظمة الإدارية لهيكل موجود بالفعل أولوية قصوى. في الوقت نفسه ، يوصى بضمان قانونيًا حرية المنظمة الإدارية من التدخل السياسي والضغط من البنوك.
أظهرت الخبرة المكتسبة خلال السنة الأولى من تشغيل نظام تأمين الودائع الروسي بشكل مقنع أن الوكالة ، بصفتها منظمة تدير هذا النظام ، تمتثل تمامًا للمتطلبات المذكورة أعلاه.
يجب أن تؤدي الوكالة ، التي تدير نظام تأمين الودائع ، أربع وظائف رئيسية في المجمع:
تشكيل وإدارة الاحتياطيات المخصصة للمدفوعات للمودعين ؛
تنظيم المدفوعات
مراقبة التزام البنوك بقواعد المشاركة في نظام التأمين ؛
تصفية البنوك المعسرة.
هذه الوظائف مترابطة ومتكاملة. يسمح الجمع بينهما بضمان التشغيل غير المنقطع والفعال للنظام ، وتقليل المخاطر التي يتعرض لها ، ومنع الخسائر ومنع الاستخدام غير الرشيد لممتلكات الوكالة.
سيسمح تحليل تقارير البنوك للوكالة بالتنبؤ بحجم المدفوعات القادمة ، وإدارة أموال صندوق تأمين الودائع بشكل فعال وممارسة الرقابة على المخاطر التي تتحملها البنوك.
إن تمكين الوكالة بصلاحية تصفية البنوك المعسرة (أي استخدامها كمفوض ومصفي لإفلاس الشركات) ، مع مراعاة مواردها المتاحة ، سيقلل الإطار الزمني ويزيد من كفاءة إجراءات التصفية.
وفي هذا الصدد ، تجدر الإشارة إلى أن نطاق المهام الموكلة إلى نظام تأمين الودائع له أهمية أساسية. كما تظهر التجربة الأجنبية ، فإن نتيجة تضييق وظائف النظام قد تكون عدم قدرته على الوفاء بالمهام الموكلة إليه ، مما يؤدي إلى تقويض ثقة الجمهور في مؤسسة التأمين على الودائع ككل.
تستند أنشطة الوكالة في أداء المهام الموكلة إليها إلى عدد من المبادئ. من بينها ، يجب التمييز بين ثلاثة مبادئ رئيسية:
1. الشفافية والانفتاح المعلوماتي لنظام تأمين الودائع للمجتمع. هذا المبدأ بالكاد يحتاج إلى توضيح ، لأنه الأساس الذي تتشكل عليه ثقة الجمهور في نظام التأمين. سيتم ضمان تنفيذه ، على وجه الخصوص ، من خلال الحفاظ على اتصال عمل مستمر مع ممثلي وسائل الإعلام المركزية والإقليمية ، باستخدام الإنترنت ، مما سيسمح للجمهور بتلقي المعلومات بسرعة حول عمل نظام تأمين الودائع.
كما ستكون البيانات المتعلقة بتكوين وحركة صندوق تأمين الودائع معلومات عامة. تخطط الوكالة لتقديم تحليل عام بشكل منتظم لهيكل سوق الودائع المنزلية ، والذي سيكون مفيدًا للبنوك من أجل صياغة أكثر دقة لسياسة أعمالها.
سوف يرتبط أخطر تغيير في عمليات البنوك بالحاجة إلى الوفاء بأحد متطلبات القانون - لضمان تسجيل الالتزامات تجاه المودعين ، مما سيمكن من تكوين سجل للمدفوعات في أي وقت. تم إرسال المقترحات الخاصة بهذا السجل إلى بنك روسيا. كمعايير رئيسية ، استخدمنا بيانات العملاء التي تمتلكها بالفعل البنوك العاملة بنشاط. ومع ذلك ، لا يزال هناك تعديل معين لأنظمة المعلومات أمرًا لا مفر منه.
لتلقي تعويض عن الودائع ، يجب على المودع أن يقدم إلى وكالة تأمين الودائع (البنك الوكيل المعتمد) طلبًا ووثائق تثبت هويته. يمكن القيام بذلك في أي وقت من تاريخ الحدث المؤمن عليه إلى الانتهاء من إجراءات الإفلاس في البنك ، والتي تستمر عادة لمدة تصل إلى عامين. سيتم دفع تعويض التأمين "للمتأخرين" في حالات استثنائية ، على سبيل المثال ، في حالة الإصابة بمرض خطير ، أو رحلة عمل طويلة إلى الخارج.
يتم دفع تعويضات الودائع من قبل الوكالة ، كقاعدة عامة ، من خلال بنك وكيل معتمد وفقًا لسجل التزامات البنك تجاه المودعين ، والذي يشكله البنك الذي وقع بشأنه الحدث المؤمن عليه ، في غضون ثلاثة أيام من تاريخ التاريخ الذي يقدم فيه المودع المستندات إلى الوكالة (البنك الوكيل) ، ولكن ليس قبل 14 يومًا من تاريخ الحدث المؤمن عليه (هذه الفترة ضرورية لتلقي معلومات من البنك بشأن الودائع وتنظيم التسويات). يمكن دفع التعويض عن الودائع بناءً على طلب المودع نقدًا وبتحويل الأموال إلى الحساب المصرفي الذي يحدده المودع.
بالإضافة إلى الجوانب الإيجابية لإنشاء وكالة تأمين الودائع ، من الضروري أيضًا ملاحظة عيوب هذا النظام: قد يؤدي إنشاء DIA إلى زيادة درجة المخاطر التي ستكون عليها البنوك الصغيرة والمتوسطة. على استعداد لتولي جذب المزيد من الأموال من الأفراد عن طريق زيادة الفائدة المقترحة على الودائع. بعد ذلك ، سيتعين على البنوك تمويل المشاريع الأكثر خطورة من أجل جني الأرباح من عمليات الائتمان والودائع ، مما يؤدي إلى تدهور جودة محافظ قروض البنوك.
يتفاعل غالبية المواطنين مع النظام المصرفي.
يعد إجراء المدفوعات والراتب على البطاقة والودائع التقليدية وعمليات الاستثمار المربحة جزءًا لا يتجزأ من حياتنا.
ومع ذلك ، فإن الرسائل المتعلقة بانهيار بنك آخر والتي تظهر من وقت لآخر تثير القليل من الشك حول موثوقية الهياكل المالية.
من خلال الثقة في البنك بالأصول الشخصية ، يتوقع الشخص ضمانات قوية في حالة حدوث مشاكل مصرفية. "وسادة الأمان" المالية هي وكالة تأمين الودائع (DIA).
حتى بدون الانغماس في النظرية ، من المعروف أن المودع ، الذي يقوم بإيداع وديعة في حسابات بنكية ، يغذي اقتصاد البلاد بالفعل. وكلما كانت هذه الهياكل أكثر استقرارًا ، زاد استعداد الناس لجلب الأموال إلى البنك.
لذلك ، تضمن الدولة للمودعين عائدًا على الاستثمار من خلال. شركة التأمين هي شركة حكومية "وكالة تأمين الودائع"تأسست في 23 ديسمبر 2003 بموجب القانون رقم 177-fz "بشأن تأمين الودائع الفردية في البنوك الروسية".
بدأ كل شيء بمبالغ متواضعة للغاية: في 01.01.2004 ، تم إخطار المواطنين بـ 100 ألف روبل "غير قابل للاحتراق" من جميع ودائع العملاء في مؤسسة واحدة.
لم يكن الأثر الإيجابي طويلاً في الظهور: في الأشهر الستة الأولى من سريان ضمانات الدولة ، زاد تدفق الودائع "المادية" بنسبة 14٪ تقريبًا. بلغ الحجم الإجمالي للودائع الخاصة 1،276 مليار روبل.
لذلك ، تم تحديد مسار زيادة دورية :
للحسابات بواسطة المعاملات العقاريةفي عام 2017 ، تم توفير التغطية لما يصل إلى 10 ملايين روبل ، أي أن معظم العملاء يتوقعون عائدًا بنسبة 100 ٪. للامتثال لشروط برنامج التأمين ، يجب أن يكون المودع في وضع المستفيد أو المودع.
أصعب مع إيداع العملات الأجنبية... لحل هذه المشكلة ، يتم إعادة حساب المبلغ المودع في معادل الروبل ، وبعد ذلك يتم إرجاعه حتى 1.4 مليون روبل. بسبب تقلبات أسعار الصرف والفرق بين شراء / بيع العملة ، يخسر المودع أكثر مما يخسره في حسابات الروبل.
تؤدي مجموعة DIA مجموعة من المهام لبناء ثقة الجمهور في البنوك ، وحماية مصالح عملاء المؤسسات المالية ، وإدارة الأزمات في المؤسسات الائتمانية والمالية (CFI).
ينظر عملاء البنك إلى الهيكل على أنه "عامل إنعاش" للودائع. وهذا صحيح: أولاً وقبل كل شيء ، تؤدي الوكالة وظائف التأمين في قطاع الائتمان والقطاع المالي.
التأمين على الودائعبالنسبة للبنوك هو مطلب لا غنى عنه: يجب على البنك القانوني تقديم مساهمات إلى DIA.
في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، تدفع الشركة مبلغ التأمين لمالك الوديعة. قد يتقدم الورثة أيضًا للتغطية. تمثيل المصالح مسموح به.
خلال أزمة عام 2008 ، عندما كان منحنى الإفلاس لجامعة الملك فيصل يتجه نحو الأعلى ووجد العديد من البنوك نفسها في حالة ركود ، تم استكمال وظائف مجموعة DIA بإعادة تنظيم البنوك المتعثرة.
الشيء الرئيسي هنا هو منع الإفلاس الكامل للمؤسسة التي من أجلها الشركة تطبق التدابير التالية:
من الناحية العملية ، يبدو الاستيلاء على بنك في أزمة PKU أكبر ، وتغيير مجلس الإدارة ومالكي المؤسسة ، وإصلاح الأداء التنظيمي ، وما إلى ذلك. تتيح أشكال العمل هذه الاستغناء عن مدفوعات التأمين للمودعين ، نظرًا لأن جميع الالتزامات تتحملها المؤسسة المستضيفة ، والتكوين الجديد من الإدارة ، إلخ.
ليس من الممكن دائمًا تحويل بنك فاشل. في بعض الأحيان يكون من غير المناسب تمامًا القيام بذلك. في هذه الحالة ، تتصرف الوكالة فيما يتعلق بالبنك إجراءات الإفلاس... خلال الإجراءات ، تحدد الشركة الأسباب والمسؤولين المسؤولين عن إفلاس جامعة الملك فيصل.
أغراض التأمين هي ودائع المواطنين ، بغض النظر عن الجنسية.
ضمانات الشركةوسع ل:
فتح حسابات أو أمناء حفظ لأموال الأجنحة (المستفيدين). الحسابات الجارية المؤقتة لعمليات شراء / بيع العقارات المفتوحة لفترة تسجيل المعاملة (الضمان) تخضع أيضًا للتغطية التأمينية.
مستبعدمن نظام تأمين الودائع الحكومية:
للعميل الحق في المطالبة بالتعويض عندما تحدث المواقف التالية غير السارة:
مطالبة مستحقة من بنك مختل يبدأ بطلب كتابي من المودعأو من ينوب عنه أو ورثة المديرية أو البنك الوكيل.
يتم تقديم المطالبات في الشروط التالية:
لو فات الموعد النهائي؟ أنت بحاجة إلى سبب وجيه لاستعادة الفرصة. على سبيل المثال:
قائمة كاملة من "الأسباب الوجيهة" واردة في قانون التأمين على الودائع.
المقدمة المستندات:
يتم تقديم الحزمة شخصيًا إلى موظف الشركة ، البنك المسؤول ، ويتم إرسالها بالبريد المسجل مع قائمة بالاستثمارات وتأكيد موثق للأوراق وإيصال إرجاع.
يتم توفير خيار إعادة توجيه الإرسال مع التسجيل الوثائقي لتسليم الحزمة.
تضع المؤسسات المالية سجلاً مستندياً لالتزاماتها تجاه المودعين. يحدد قواعد السداد المالي لجامعة الملك فيصل.
في القانون هناك وقف لمدة 14 يومًامن لحظة وقوع الحدث المؤمن عليه على المدفوعات. بعد هذه الفترة ، تشرع DIA في تعويض المودعين: في غضون ثلاثة أيام من تاريخ استلام الطلب ، يجب استلام الأموال.
إذا كان مودع في بنك مفلس فتح قروض، ثم يتم تخفيض مبلغ التعويض بمقدار التزامات المقترض. في حالة وجود عدة ودائع في جامعة الملك فيصل ، يتم توزيع مليون وأربعمائة روبل كحد أقصى بين جميع حسابات العميل.
تكوين احتياطي ماليأجريت من المصادر التالية:
في نهاية شهر كانون الثاني 2017 بلغ عدد ودائع المواطنين المؤمنة 805 مؤسسات. تم تنفيذ 386 حدث مؤمن عليه. يشار إلى أن عدد البنوك انخفض مقارنة بالعام الماضي ، لكن هناك المزيد من حالات التأمين. تشهد هذه الحقيقة على وجود اتجاه نحو تقليل عدد البنوك التي تعاني من مشاكل ، وكذلك البنوك الصغيرة ، واندماجها مع الهياكل ذات الأهمية النظامية.
تتجاوز قدرات DIA العمل مع المواطنين. هذه مجرد مرحلة في عملية إفلاس المؤسسات المالية.
في كثير من الحالات ، وكالة يعمل كممارس الإعسار:
يحتفظ DIA بسجل "للبنوك المؤمنة" ، ويمكن للعميل المحتمل لمؤسسة مالية على موقع الشركة الإلكتروني التحقق من شرعية البنك حتى قبل فتح حساب. هذه الخطوة ضرورية إذا كنت تخطط لإيداع في بنك يعمل عبر الإنترنت.
في حالة التصفيةتسوية المؤسسات المصرفية مع المودعين ممكنة بالكامل. ومع ذلك ، يتم دفع المدفوعات خارج التغطية أخيرًا. عندما تظهر الأموال بعد بيع الممتلكات والأصول وغيرها من ممتلكات الإفلاس.
حتى لو تم بيع كل شيء بالفعل ، ولكن هناك إجراءات تصفية أخرى جارية ، فسيتعين عليك الانتظار حتى الانتهاء رسميًا من الإجراءات. وتهدد العملية بالاستمرار لسنوات ، إذا كان التحقيق جاريا ، فإن مجلس الإدارة هارب. من الممكن أن يقتصر كل شيء على تعويض التأمين.
لذلك ليست هناك حاجة لتأخير الاتصال بمجموعة DIA.
تم وصف مبادئ تشغيل هذه الشركة الحكومية في الفيديو التالي:
تم إنشاء وكالة تأمين الودائع من أجل القيام بوظائف التأمين الإجباري على الودائع. إنها شركة حكومية أنشأها الاتحاد الروسي ، ويحدد القانون المتعلق بتأمين الودائع ، القانون الاتحادي رقم 7-FZ المؤرخ 12 كانون الثاني / يناير 1996 ، حالة المنظمات غير التجارية والغرض من أنشطتها ووظائفها وصلاحياتها "وقانون البنوك وقانون إفلاس مؤسسات الائتمان.
الوكالة مختومة بشعار الدولة للاتحاد الروسي واسمها ، بالإضافة إلى حساب لدى بنك روسيا.
الوكالة ليست مسؤولة عن التزامات الاتحاد الروسي. الاتحاد الروسي غير مسؤول عن التزامات الوكالة ، ما لم ينص القانون الاتحادي على خلاف ذلك.
الغرض من أنشطة الوكالة هو ضمان عمل نظام تأمين الودائع. لتحقيق هذا الهدف يقوم بالوظائف التالية:
1) ينظم محاسبة البنوك.
2) يجمع أقساط التأمين ويراقب استلامها في صندوق تأمين الودائع الإجباري ؛
3) اتخاذ الإجراءات اللازمة لمراعاة مطالبات المودعين لدى البنك ودفع تعويضات لهم عن الودائع ؛
4) له الحق في التقدم إلى بنك روسيا باقتراح لتقديم طلب إلى البنوك لمخالفة متطلبات قانون تأمين الودائع لتدابير المسؤولية المنصوص عليها في الفن. 74 من قانون بنك روسيا وأنظمة بنك روسيا ؛
5) يضع و (أو) يستثمر أموالاً مجانية مؤقتًا من صندوق تأمين الودائع الإجباري بالطريقة المنصوص عليها في قانون تأمين الودائع ؛
6) له الحق في مطالبة البنوك بنشر معلومات حول نظام تأمين الودائع وحول مشاركة البنك فيه في مباني البنك التي يمكن للمودعين الوصول إليها ، والتي يتم فيها خدمة المودعين ؛
7) يحدد إجراءات احتساب أقساط التأمين ؛
8) اتخاذ تدابير لمنع إفلاس البنوك المشاركة في نظام التأمين الإجباري لودائع الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي ؛
9) مستثمر مؤهل.
10) يؤدي مهام مفوض الإفلاس في إفلاس البنوك.
11) ممارسة صلاحيات أخرى.
للوكالة الحق في إجراء معاملات بيع الممتلكات (موضوع التعهد) ، وهو ضمان للوفاء بالتزامات مؤسسات الائتمان - الأطراف المقابلة لبنك روسيا للحصول على القروض.
وفاء الوكالة بوظائف تأمين الودائع الإجباري لا يتطلب الحصول على ترخيص للقيام بأنشطة التأمين.
الهيئات الإدارية للوكالة هي مجلس إدارتها ومجلس إدارتها ومديرها العام.
الهيئة الإدارية العليا للوكالة هي مجلس إدارة الوكالة... وهي تتألف من 13 عضوًا: سبعة ممثلين عن حكومة الاتحاد الروسي ، وخمسة ممثلين عن بنك روسيا والمدير العام للوكالة ، وهو عضو في مجلس الإدارة بحكم منصبه. يتم انتخاب رئيس مجلس إدارة الوكالة من قبل مجلس الإدارة بناءً على اقتراح من حكومة الاتحاد الروسي.
يحق لمجلس إدارة الوكالة اتخاذ القرارات إذا كان نصف أعضائها على الأقل حاضرين في الاجتماع. تتخذ قرارات مجلس الإدارة بالأغلبية البسيطة من عدد الحاضرين. إذا تساوى عدد الأصوات يكون تصويت الرئيس حاسما. صلاحيات مجلس الإدارة منصوص عليها في الفن. 19 من قانون تأمين الودائع.
التركيب الكمي مجلس إدارة الوكالةالتي يقررها مجلس إدارة الوكالة. المدير العام للوكالة عضو في مجلس إدارة الوكالة بحكم منصبه ويشرف على أعمال المجلس.
يتم تعيين أعضاء مجلس الإدارة ، باستثناء مدير عام الوكالة ، لمدة خمس سنوات من قبل مجلس الإدارة بناءً على اقتراح المدير العام للوكالة ويعملون في الوكالة بشكل دائم.
يمكن فصل أعضاء مجلس الإدارة:
1) بانتهاء فترة عمل المدير العام للوكالة ؛
2) قبل انتهاء المدة المحددة للمنصب من قبل مجلس إدارة الوكالة بناءً على توصية مديرها العام.
يعمل مجلس إدارة الوكالة على أساس أنظمة مجلس إدارة الوكالة المعتمدة من قبل مجلس الإدارة ، والتي تحدد شروط وإجراءات عقد وعقد اجتماعاتها ، وكذلك إجراءات اتخاذ القرارات.
يقوم مجلس إدارة الوكالة عند أداء مهام تأمين الودائع الإجباري بما يلي:
1) اتخاذ قرار بشأن دفع تعويضات للمودعين عن الودائع ؛
2) اتخاذ قرار بشأن إدراج البنك في سجل البنوك وبشأن استبعاد البنك من سجل البنوك على النحو المنصوص عليه في القانون ؛
3) ينطبق على بنك روسيا باقتراح لتطبيق تدابير المسؤولية على البنك وفقًا للمادة. 74 من قانون بنك روسيا ؛
4) النظر في التقرير السنوي للهيئة ورفعه إلى مجلس إدارة الهيئة لاعتماده.
5) ممارسة الصلاحيات الأخرى المنصوص عليها في قانون تأمين الودائع.
مدير عام الوكالةيعينه مجلس إدارة الوكالة بتنسيب من رئيس مجلس إدارة الوكالة لمدة خمس سنوات. يقدم ترشيح المدير العام إلى مجلس إدارة الوكالة قبل شهر من انتهاء (انتهاء) مدة عضوية مديرها العام.
يجوز عزل مدير عام الجهاز من قبل مجلس إدارة الجهاز بناءً على توصية رئيس مجلس إدارة الجهاز في الحالات التالية:
1) انتهاء فترة خدمتهم ؛
2) تقديم استقالة شخصية لرئيس مجلس إدارة الوكالة.
3) ارتكاب جريمة جنائية ينص عليها حكم قضائي دخل حيز التنفيذ ؛
4) مخالفات القوانين الاتحادية التي تنظم العلاقات المتعلقة بنشاط الوكالة.
مدير عام الوكالة:
1) يتصرف نيابة عن الوكالة ويمثل ، دون توكيل رسمي ، مصالحها في العلاقات مع السلطات العامة ومنظمات الدول الأجنبية والمنظمات الدولية والمؤسسات والمنظمات الأخرى ؛
2) يرأس مجلس إدارة الهيئة وينظم تنفيذ قرارات المجلس.
3) إصدار الأوامر والتعليمات الخاصة بنشاطات الجهاز.
4) يوزع الواجبات بين نوابه ؛
5) تعيين وفصل موظفي الوكالة.
6) اتخاذ قرارات بشأن القضايا الأخرى التي تدخل في اختصاص الوكالة ، باستثناء المسائل التي تدخل في اختصاص مجلس الإدارة ومجلس إدارة الوكالة.
تلتزم وكالة تأمين الودائع بإعداد تقرير سنوي عن أنشطتها في موعد أقصاه 15 فبراير من العام التالي للسنة المشمولة بالتقرير. يتم إرسال التقرير السنوي للوكالة إلى حكومة الاتحاد الروسي وبنك روسيا. تخضع البيانات الملخصة للتقرير السنوي للوكالة وميزانيتها العمومية للنشر الإلزامي في نشرة بنك روسيا و Rossiyskaya Gazeta.
يقوم مجلس إدارة الوكالة سنويا بتعيين شركة تدقيق لتدقيق حسابات الوكالة. تتم المراجعة الداخلية للوكالة من قبل خدمة المراجعة الداخلية ، وهي مسؤولة أمام مجلس إدارة الوكالة. يحدد مجلس إدارة الهيئة إجراءات تشكيل وتشغيل خدمة المراجعة الداخلية.
لمجلس إدارة الهيئة اتخاذ قرارات بشأن إجراء عمليات تدقيق وتدقيق استثنائية. لا يمكن إعادة تنظيم الوكالة أو تصفيتها إلا على أساس قانون اتحادي يحدد إجراءات إعادة التنظيم أو التصفية واستخدام ممتلكاتها.
