تعتبر المنهجية الموحدة لحساب الأضرار وتكلفة استعادة المركبات المتضررة نتيجة حادث من أكثر قطاعات التأمين على السيارات إثارة للجدل. من وجهة نظر المطور - RSA والبنك المركزي للاتحاد الروسي - يعكس المخطط بشكل موضوعي الوضع في سوق النقل ولا يسمح بتفسير غامض ، ولكن من وجهة نظر مالكي النقل ، فإن العكس هو حقيقية.
الحقيقة هي أن "المنهجية الموحدة لتحديد مقدار تكاليف تجديد السيارة التالفة" (لائحة البنك المركزي للاتحاد الروسي رقم 432-P بتاريخ 19 سبتمبر 2014) دخلت حيز التنفيذ في 1 ديسمبر 2014 ، عندما تذبذب سعر صرف الدولار من 50 إلى 56 روبل. نعم ، اليوم يكلف نفسه تقريبًا ، لكن التضخم أدى إلى تعديلات غير سارة: على مدى ثلاث سنوات ، زاد متوسط سعر قطع الغيار والإصلاحات بنسبة 30-50٪ وفي بعض الحالات لا تتيح هذه التقنية دائمًا إمكانية الحساب بشكل صحيح تكلفة إصلاح السيارة وترميمها ، والتي يُطلق عليها غالبًا اسم "تقنية الخداع".
تتكون التقنية الموحدة من عدد من المعلمات التي تؤثر على التجديد ، بما في ذلك:
تقسم النقطة الأولى أراضي الدولة إلى مناطق اقتصادية تشبه بشكل غامض المقاطعات الفيدرالية ، على الرغم من وجود مواقع منفصلة أيضًا: شمال وكالينينغراد وشبه جزيرة القرم وشرق وغرب سيبيريا وفولغو فياتكا ووسط تشيرنوزم. وفقًا لـ RSA ، تعتمد قائمة أسعار تجديد السيارة على انتشار طراز سيارة معين.
تكلفة قطع الغيار والعمل والمواد هي نقطة أكثر إثارة للجدل. أولاً ، لا يمكن العثور على سعر جزء معين إلا عن طريق إدخال رمز الجزء الأصلي ، والذي لا يمكن العثور عليه في أي مكان (نحن لا نأخذ المتاجر الكبيرة الموجودة على الإنترنت أو Autodoc). ثانيًا ، لا تصل قيمة التسمية المعلنة للساعات القياسية حتى إلى خدمات المرآب ، ناهيك عن التجار الرسميين.
وفقًا للموقع الرسمي لـ PCA ، فإن الساعة القياسية لسيارة ركاب Fiat في جبال الأورال هي 810 ، و Ford - 870 ، و Peugeot - 860 ، و Citroen ذات الصلة - 850 روبل. يظهر مسح بسيط لممثلي الخدمة والتجار الرسميين: في المرآب ، سيتم إصلاح المركبات مقابل 1000 روبل. في الساعة ، وفي "المسؤولين" - مقابل 1500 روبل. لتحقيق أرقام كافية ، يجب على PCA مراجعة معدلات التعريفة (والتي يتم إجراؤها كل ستة أشهر) ، ولكن هذا بدوره سيؤدي على الفور إلى زيادة تكلفة التأمين الإجباري ضد المسؤولية تجاه الغير.
حتى عام 2014 ، كانت هناك مجموعة من أسعار تجديد المركبات في السوق. عند مقارنة خدمات المرآب وورش العمل المعتمدة والتجار الرسميين ، قد تختلف تكلفة العمل والخدمات بشكل كبير. حتى مفهوم "قطع الغيار الأصلية" كان مشروطًا ، لأن تكلفة أجنحة Zhiguli ، على سبيل المثال ، اختلفت في تولياتي وفلاديفوستوك.
أجرت مجلة "زا روليم" دراسة لتكلفة التجديد بموجب تأمين المسؤولية الإلزامي للطرف الثالث على السيارة لنيسان تيانا. اتضح أنه وفقًا لنظام PCA ، تبلغ تكلفة السيارة الجاهزة 158 ألف روبل ، وفي الواقع - 248 ألف روبل. حتى عندما تم تطبيق معيار الاستهلاك على العناصر ، كان الفرق أكثر من 30 ألف روبل. ببساطة: الأموال التي تدفعها شركة التأمين المتوسطة في موسكو لن تكون كافية للتعافي الكامل ، وسيتعين على المالك أيضًا الركض في أرجاء المنزل.
يتم تطبيق حساب الخسائر على تأمين المسؤولية الإجباري تجاه الغير في الحالات التالية:
عند وصف الضرر الخارجي ، يصف الأخصائي ، وفقًا لتوصيات تقنية موحدة ، ما يلي:
أيضًا ، عند وصف انتهاكات أعمال الطلاء ، يلاحظ المتخصص:
يرجى ملاحظة أن مجموعة الأعمال المتعلقة بترميم السيارة يمكن أن تستند إلى كل من متطلبات الشركة المصنعة و "تقنيات الإصلاح المعتمدة". ومع ذلك ، فإن الاستخراج المعلن عنه للخدوش بدون طلاء (PDR) لا ينطبق على هذا ، لأن إصلاح المصنع ينطوي فقط على استبدال الأجزاء التالفة.
وفقًا لدينيس ميتروخوف ، مدير AC "Muscle Car" (يكاترينبرج) ، غالبًا ما ترسل شركات التأمين الضحايا لإزالة الخدوش بموجب OSAGO لتجاوز المنهجية ، لكن مراكز PDR تحاول عدم تلقي مثل هذه الأوامر. هذه المسألة في دفعة منخفضة للغاية: إذا كان متوسط تكلفة إزالة دنت من ألف روبل ، فإن شركة التأمين تحاول دفع 100 أو 200 روبل.
نظام تقدير التكاليف الموحد هو وثيقة قوية تتكون من سبعة فصول رئيسية و 10 ملاحق. يتكون هيكلها من الفصول والملاحق التالية:
| رقم ص |
الفصل |
|---|---|
| 1
|
إجراءات تحديد الضرر وطبيعته |
| 2
|
التحقيق في ملابسات الحادث |
| 3
|
حساب تكاليف المواد وقطع الغيار والعمل |
| 4
|
حساب مقدار التآكل لقطع الغيار المراد استبدالها |
| 5
|
حساب المخلفات المناسبة في حالة تدمير المركبة من الناحية الهيكلية |
| 6
|
تحديد سعر السيارة قبل استلام الضرر |
| 7
|
اعتماد الدلائل مع مراعاة المناطق الاقتصادية |
| رقم ص |
تطبيق |
|---|---|
| 1
|
عن التصوير |
| 2
|
حول الخصائص والتعريفات النموذجية للضرر |
| 3
|
حول تكاليف العمالة عند استعادة الهندسة |
| 4
|
حول المناطق الاقتصادية |
| 5
|
تؤثر معاملات Delta T و L على التآكل |
| 6
|
على معاملات العناصر البالية بشكل خاص |
| 7
|
حول عدم تآكل المكونات الفردية والتجمعات |
| 8
|
دليل متوسط الأميال السنوي للسيارة |
| 9
|
على عامل الخفض المؤقت ك |
| 10
|
حول المعامل الفني للضرر الميكانيكي K. |
عند دراسة النظام ، من الضروري الانتباه إلى عدد من النقاط الأساسية - على وجه الخصوص ، البقايا الصالحة للاستخدام في حالة وفاة السيارة. بالإضافة إلى قابلية تشغيل المكونات والتجمعات ، عنصر:
إذا تعرضت السيارة للضرب سابقًا ، فبالرغم من الجودة العالية للإصلاحات التي تم إجراؤها (حتى تركيب مصدات جديدة ، وغطاء محرك السيارة ، ومصدات) ، فإن الأجزاء المتبقية لن تعتبر مناسبة. تم التطرق إلى النقطة الثانية بدرجة أعلى قليلاً - هذه هي PDR. إذا لم يكن لدى الخدمة متخصص لتقويم الخدوش بدون طلاء ، ولكن أحدهم موجود في مدينة أخرى (منطقة ، مقاطعة اتحادية) ، فإن الجزء يعادل الباقي القابل للاستخدام. ما يجب القيام به للضحية في حادث ، فمن غير المعروف.
ليس من المستغرب أنه بعد مرور أكثر من عامين ، لا تزال "الطريقة الموحدة لتحديد مبلغ نفقات التجديد فيما يتعلق بالمركبة التالفة" تعتبر طريقة خداع ، مثل جميع OSAGOs. لا يعكس الوضع الاقتصادي الحالي ، ويقلل بشكل مصطنع من تكلفة قطع الغيار والأشغال والمواد ، ويقدم مناطق اقتصادية غامضة.
في بداية عام 2016 ، اصطدمت سيارة أوبل زافيرا وسيارة VAZ 2105 في نيجني تاجيل ، واسترشادًا بالنظام المذكور أعلاه ، تكبدت شركة التأمين أضرارًا بلغت 40000 روبل. عند استبدال كل من الرفارف والأبواب والتسوية وغطاء المحرك للعمود B. عندما لجأ مالك أوبل إلى فحص خبير مستقل في إحدى الخدمات ، ثبت أن ترميم "تسليم المفتاح" سيكلف 128 ألف روبل.
كانت الميزة الرئيسية لنظام البنك المركزي للاتحاد الروسي و RSA هي توحيد متطلبات تقييم العمل المطلوب لاستعادة السيارة. وقد أدى ذلك إلى تقليل انتشار قائمة الأسعار بين خدمات سيارات المرآب والورش الجادة والتجار الرسميين إلى قاسم واحد ، باستثناء التقليل المتعمد أو المبالغة في تقدير التكلفة.
القلق الأكبر هو ما يسمى خطأ 10٪ في تكلفة الإصلاحات. خلاصة القول هي: إذا تجاوز مبلغ الاسترداد ، المحسوب من قبل خبير مستقل ، حساب شركة التأمين بنسبة 10٪ أو أكثر ، فإن IC ملزمة بدفع مبلغ إضافي. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فلن تقبل المحكمة بيان المطالبة بالدفعة الإضافية ، لأن 10٪ من الفرق خطأ إحصائي! بالنظر إلى أن الحد الأقصى للتعويض عن تأمين المسؤولية الإلزامي للطرف الثالث للسيارة هو 400 ألف روبل ، فلا معنى للقتال من أجل أقل من 40 ألف روبل!
العيب الرئيسي في المخطط ، الغريب ، هو التوحيد والتخلف في الأرقام المقتبسة من الواقع. ساعة مرسيدس بنز القياسية عند 900 روبل. أو BMW بسعر 910 روبل. في جبال الأورال سوف ينفر أي شركة خدمات ، بغض النظر عن نوع العمل. كما أن متوسط الأميال الإحصائية الموحد للمركبات في المنطقة يثير أيضًا شكاوى: من وجهة نظر المشرع ، فإن سعر ترميم السيارة ذات الأميال العالية هو نفسه بالنسبة للسيارة الجديدة ، ولكن الدور يلعبه العمر حسب عنوان السيارة.
كما ترى ، فإن المنهجية الموحدة لحساب الضرر للتأمين الإجباري ضد مسؤولية الطرف الثالث للسيارات بعيدة عن المثالية. حتى التجار الرسميين ، الذين يكسبون أموالًا جيدة من الإصلاحات ، يوصون بإصدار وثيقة CASCO على الفور ، وفي حالة حدوث ضرر ، يطلبون إصلاحات. من ناحية أخرى ، إذا كان المخطط يقلل في البداية من قطع الغيار والخدمات والمواد ، فإن الاستثمار في الترميم غير عملي.
ويتناسب هذا النظام تمامًا مع التعويض الطبيعي عن الأضرار ، والذي تمت مناقشته بنشاط على جميع المستويات الحكومية وتم تقديمه في مايو 2017. ولكن حتى في هذه الحالة ، لم يكن المالك محميًا: إذا تم دفعه أقل بنسبة 20-30 ٪ لـ OSAGO ، فهذا يعني أن الإصلاح سيزداد سوءًا - بالضبط في نفس الحدود.
في 28 مارس 2016 ، نتيجة اصطدامها بحفر في سطح الطريق ، تلقت السيارة الخاصة بـ S. أضرارًا ميكانيكية في العجلتين اليسرى الخلفية والأمامية والقرص الخلفي الأيسر.
بلغت تكلفة تجديد السيارة ، مع مراعاة البلى ، وفقًا لرأي الخبير ، 59100 روبل. في هذه الحالة ، استرشد الخبير بالتوصيات المنهجية لخبراء الطب الشرعي دون استخدام أو اعتماد. لائحة بنك روسيا رقم 432-P بتاريخ 19 سبتمبر 2014 (المشار إليها فيما يلي باسم المنهجية الموحدة).
بالنظر إلى أن الضرر الناجم يخضع لتعويض من قبل مؤسسة "U" ، التي لم تفِ بشكل صحيح بالالتزام بصيانة الطريق ، رفع س. دعوى قضائية في المحكمة ، طالب فيها باسترداد 59100 روبل لصالحه. للتعويض عن الضرر الناجم عن الحادث ، وكذلك تكلفة فحص مستقل بمبلغ 2500 روبل. والخدمات القانونية بمبلغ 10000 روبل.
استوفت المحكمة هذه المطالبات جزئيا فقط ، واستردت لصالح S. مبلغ الضرر بمبلغ 35120 روبل. ، 1485.5 روبل. تكلفة الدفع مقابل خدمات خبير و 6000 روبل. على حساب الدفع مقابل خدمات ممثل (قرار محكمة مقاطعة كويبيشيفسكي في أومسك بتاريخ 21 يونيو 2016 في القضية رقم 2-3292 / 2016).
تعرف على المتطلبات التي يجب أن تفي بها محطة الخدمة التي تقوم بإصلاحات الترميم لمركبة الضحية بتعويض عيني من المواد "التعويض العيني في إطار OSAGO عن الأضرار التي لحقت بسيارة ركاب مواطن
"
الخامس "موسوعات القرارات ، العقود والمعاملات الأخرى"
إصدارات الإنترنت لنظام GARANT. احصل على دخول مجاني لمدة 3 أيام!
ووفقًا للمحكمة ، فإن كل من السائق ، الذي لم يأخذ في الاعتبار ظروف الطريق والأرصاد الجوية وسمح له بالمرور فوق حفرة () ، والمؤسسة "U" ، التي أوفت بشكل غير صحيح بالالتزام بصيانة وإصلاح الطرق العامة ، المسؤول عن الحادث. وحددت أخطاء الأحزاب بنسبة 20٪ و 80٪ على التوالي.
بالإضافة إلى ذلك ، عند تحديد مقدار الضرر ، انطلقت المحكمة الابتدائية من الحاجة إلى تطبيق المنهجية الموحدة في هذه الحالة ، واسترشادًا برأي الخبير ، حددت مقدار الضرر الذي يساوي 43900 روبل.
استأنف س. ضد هذا القرار ، لكن الاستئناف أيده (حكم الاستئناف الصادر عن الكلية القضائية للقضايا المدنية بمحكمة أومسك الإقليمية بتاريخ 7 سبتمبر 2016 في القضية رقم 33-8609/2016).
بالنظر إلى موقف المحاكم غير القانوني ، قدم س. طعنًا بالنقض إلى المحكمة العليا للاتحاد الروسي ، ووجدت الأخيرة أسبابًا للوفاء به ().
كقاعدة عامة ، يخضع الضرر الذي يلحق بشخص أو ممتلكات المواطن للتعويض الكامل من قبل الشخص الذي تسبب فيه (). يحق للشخص الذي انتهك حقه أن يطالب بتعويض النفقات التي تكبدها أو سيتعين عليه دفعها لاستعادة الحق المنتهك ، والتعويض عن خسارة أو تلف ممتلكاته ().
وفيما يتعلق بإلحاق الضرر بالسيارة ، أشارت القوات المسلحة الروسية إلى ضرورة تعويض الضحية عن تكاليف استعادة الخصائص التشغيلية والتجارية للمركبة المتضررة بالكامل. وبالتالي ، يجب أن يتوافق مبلغ المصاريف الخاضعة للسداد مع القيمة الحقيقية ، أي ضرورية ومبررة اقتصاديًا وتفي بمتطلبات الشركة المصنعة ، مع مراعاة ظروف تشغيل السيارة والتكاليف المؤكدة بشكل موثوق ، بما في ذلك تكلفة المكونات الجديدة (الأجزاء والتجمعات والتجمعات).
لم تأخذ المحاكم الأدنى ، في رأي القوات المسلحة للاتحاد الروسي ، في الحسبان أن حسابات مبلغ تكاليف الإصلاح التي تم إجراؤها على أساس المنهجية الموحدة لا تعكس دائمًا بشكل كاف مقدار الضرر الفعلي المتسبب ، وبالتالي ، لا يمكن أن تكون بمثابة الوسيلة الوحيدة لتحديد ذلك.
في هذا الصدد ، أعلنت المحكمة أن أفعال المحاكم الأدنى غير قانونية وأرسلت القضية إلى محكمة الاستئناف لإجراء فحص جديد ، نصحت خلالها بمراعاة جميع الظروف ذات الأهمية القانونية التي تسمح بإثبات وتأكيد الضرر المتكبّد بالفعل. من الضحايا.
الطريقة الموحدة لحساب الضرر تحت OSAGO هي قاعدة بيانات تخزن معلومات حول تكلفة قطع الغيار وتكلفة الساعات القياسية لاستبدال الأجزاء المختلفة وتكلفة المواد الاستهلاكية المستخدمة في ترميم السيارات. تم إطلاق هذه القاعدة في 1 ديسمبر 2014.
في المجموع ، يحتوي النظام على أكثر من 40 مليون سجل ، والتي تغطي معظم ماركات وموديلات السيارات. تأخذ قاعدة البيانات في الاعتبار خصوصيات الموقع الجغرافي لحامل الوثيقة. لمثل هذا الحساب ، تم تقسيم أراضي الاتحاد الروسي من قبل الاتحاد الروسي لشركات التأمين على السيارات إلى 13 منطقة اقتصادية.
الأهمية! تم تحميل البيانات على النظام قبل زيادة سعر الدولار ، مما يجعل الإصلاح في بعض الأحيان أكثر ربحية في محطة خدمة معتمدة من قبل المؤمن له ، بدلاً من الحصول على تعويض مالي مباشر.
بعد تلقي الرفض في الدعاوى السابقة للمحاكمة ، تم تحويل القضايا إلى المحاكم ، حيث تم إصدار أحكام إيجابية. يظهر الاختلاف في مبالغ التعويض التي يحسبها الخبير والتي تقدمها شركة التأمين أن المنهجية الموحدة لا يمكن الدفاع عنها فيما يتعلق بحساب أسعار المكونات والمواد وأعمال الترميم.
بعد إبرام عقد التأمين الإجباري على السيارة ، تتاح لمالك السيارة فرصة الحصول على تعويض في حالة وقوع حدث مؤمن عليه.
تشمل الأحداث المؤمن عليها الحالات التالية:
للحساب وفقًا لقاعدة PCA ، يلزمك الانتقال إلى موقع الويب الخاص بهذه المنظمة غير الربحية ، والانتقال إلى قسم OSAGO وتحديد أحد الخيارات الثلاثة:
لتوضيح متوسط أسعار السوق لقطع الغيار باستخدام قاعدة بيانات PCA ، سيحتاج حامل الوثيقة إلى إدخال البيانات التالية:
يمكن العثور على رقم الكتالوج الخاص بقطعة الغيار باستخدام الكتالوج الإلكتروني على موقع الشركة المصنعة للجهاز. للقيام بذلك ، ستحتاج إلى إدخال رقم VIN للسيارة.
من أهم المؤشرات التي سيأخذها المُثمنون الخبراء في الحسبان بالتأكيد ، ولكن لن يتم حسابها بواسطة الخدمة عبر الإنترنت ، هو تآكل جزء. يتم حساب المؤشر كنسبة مئوية ، يتأثر بشكل أساسي بما يلي:
في هذه الحالة ، هناك المبادئ التالية لتقييم النسبة المئوية لاستهلاك العناصر الفردية:
تآكل الإطارات = (ارتفاع المداس للجزء الجديد - ارتفاع المداس الفعلي) / (ارتفاع المداس للجزء الجديد - الحد الأدنى المقبول للتآكل) × 100٪.
لذلك ، بعد بداية الحدث المؤمن عليه وتنفيذ جميع المستندات ذات الصلة ، يواجه مالك السيارة اختيار طريقة لتلقي التعويض.
أيهما أفضل: المال أم الإصلاحات للتأمين الإجباري ضد المسؤولية تجاه الغير؟ للتعامل مع هذه القضية ، من الضروري معرفة الجوانب السلبية والإيجابية لكل طريقة من طرق الحصول على التعويض.
تشمل مزايا التعويض النقدي ما يلي:
إذا اختار حامل الوثيقة المال بدلاً من الإصلاح ، فسيتم بعد هذا الوقت تحويل مبلغ التعويض إلى الحساب المصرفي للضحية. يلزم وقت إضافي لإجراء تجديد للمركبات (يمكن إجراء الإصلاحات في فترة تصل إلى 35 يومًا).
اقرأ أيضًا: كيفية تجديد سياسة Rosgosstrakh OSAGO عبر الإنترنت
مساوئ التعويض النقدي هي:
بعد دفع التعويض نقدًا ، يُعتبر أن شركة التأمين قد أوفت بالكامل بالتزاماتها بموجب عقد التأمين.
التجديد ، كوسيلة للحصول على تعويض التأمين ، له الجوانب الإيجابية التالية:
يتم حساب تكلفة التجديد على أساس نتائج الفحص المستقل الذي تم إجراؤه في منظمة متخصصة.
يجب أن يعكس عمل الخبير:
يمكن إرفاق صور تثبت حقائق معينة بتقرير التفتيش.
يتم حساب تكلفة الإصلاح ، بعد الفحص ، باستخدام منهجية واحدة وصيغة خاصة.
كيفية التحقق من بوليصة تأمين OSAGO حسب الرقم موضحة في المقالة: تحقق من بوليصة تأمين OSAGO حسب الرقم.
اقرأ عن تعريفات OSAGO حسب المنطقة هنا.
في الوقت الحاضر ، يتم حساب تكلفة الحساب وفقًا لمنهجية موحدة وضعها اتحاد شركات التأمين على السيارات والتي تمت الموافقة عليها من قبل لائحة البنك المركزي رقم 432-P.
تحدد المنهجية جميع المراحل والمعايير لتقييم تكلفة الإصلاحات وهي إلزامية لجميع شركات التأمين والمؤسسات التي تجري فحصًا مستقلًا.
وفقًا للوثيقة التي تم تطويرها:
Ср = Рпр Рm Рзч ،
في معظم الحالات ، تحاول شركات التأمين التقليل من الأضرار المقدرة ؛ لا توجد أموال كافية لاستعادة السيارة. الشيء المهم في هذا الأمر هو العمل التحضيري ، كل هذا يتوقف على مدى صحة ودقة كل شيء في مكان الحادث. من المهم للغاية وصف مخطط الحادث بشكل صحيح ، والتقاط الصور ، وكتابة أرقام السيارات التي كانت شاهدة وقت وقوع الحادث ، تستعين بخدمات محامٍ للحادث.
كلما زادت دقة إعداد المستندات ، كان من الأسهل الدفاع عن مصالحك لاحقًا. في بعض الأحيان يسير كل شيء على ما يرام ولا يتعين على العميل الاتصال بشركة التأمين ، ناهيك عن مقاضاتها.
اقرأ أيضًا: حاسبة CTP 2018 عبر الإنترنت - الحساب الدقيق للسياسة في الاتحاد الروسي
ولكن هناك العديد من الحالات التي يكون فيها التحويل ضروريًا ببساطة. لا يمكن الافتراض أن الاستئناف لن يعطي شيئًا. غالبًا ما تأمل شركات التأمين في مثل هذا المنصب ، وأول ما يجب فعله هو إشراك محامٍ في حوادث المرور على الطرق.
يمكنه العمل على حالة من البداية إلى النهاية. يعرف المحامي إجراءات رفع الدعوى والذهاب إلى المحكمة ، بمجرد اتخاذ قرار من المحكمة ، يمكنك الحصول على أمر تنفيذ. وفقًا لذلك ، من الممكن تحصيل تعويض التأمين من خلال محضري الديون.
بموجب OSAGO ، يبلغ الحد الأقصى للدفع 400000 روبل عن الأضرار المادية لكل سيارة.
تعد سياسة MTPL إلزامية لجميع أنواع النقل ، ونفس الشيء في جميع أنحاء البلاد ، وتختلف تكلفتها اعتمادًا على خبرة السائق وعدد الحوادث وتكلفة السيارة والمنطقة.
حتى عام 2014 ، واجه سائقي السيارات الذين أصيبوا في حوادث الطرق الكثير من المشاكل المتعلقة بالتعويض عن الأضرار. وقد تم تفسير ذلك من خلال حقيقة أن شركات التأمين قللت من تكلفة الأضرار في فحوصاتها ، مما أدى إلى حصول الضحية على مدفوعات أقل.
نظام التقييم الموحد هو صيغة يمكن للمثمنين من خلالها حساب تكلفة الإصلاحات ، وكذلك مراعاة معدل تآكل السيارة ، اعتمادًا على عمر السيارة وعدد الأميال المقطوعة.
لكن لم يتم أخذ بلد الشركة المصنعة للسيارات في الاعتبار ، نظرًا لأن العديد من مصانع السيارات الكبيرة لها مكاتب في بلدان مختلفة ، وحيث تم تجميع هذا النموذج بالضبط يكون في بعض الأحيان مشكلة ، وأحيانًا مستحيل تمامًا.
ما هي البيانات ومعايير التآكل التي يتم أخذها في الاعتبار من أجل تقييم الضرر في حادث وكيف يتم حسابه؟
في الآونة الأخيرة ، قد يختلف حساب الخسائر التي لحقت بسيارة في حادث من قبل خبراء مختلفين عدة مرات. وشركات التأمين ، كقاعدة عامة ، تأخذ في الاعتبار أصغر قدر من الضرر. لكن سبب هذه الفجوة لم يكن إطلاقاً ذاتية المُخَمنين ، بل بالأحرى طرق مختلفة لحساب الخسائر.
منذ عام 2015 ، تغير الوضع في القضية قيد النظر "جذريا". طور البنك المركزي منهجية موحدة لحساب الأضرار بعد حوادث المرور على الطرق باستخدام SAR.
بالإضافة إلى ذلك ، من السنة المحددة ، تم تحديد الحد الأقصى للتعويض بموجب القانون - 400000 روبل. لاحظ أنه ليس كل سائقي السيارات راضون تمامًا عن نتائج التقييم.
ومع ذلك ، فقد ذكروا أيضًا أنه بفضل الابتكارات ، أصبح الوضع في تأمين مسؤولية الطرف الثالث للسيارات أكثر ملاءمة.
بالإضافة إلى الأضرار المباشرة التي تلحق بالمركبة ، تنص بوليصة التأمين الإجباري على السيارة على دفع تعويضات عن الأضرار التي تلحق بصحة السائق والركاب.
| سؤال | إجابة |
| منذ عام 2014 ، تم تحديد مبلغ التعويض وفقًا لطريقة حساب موحدة ، والتي ، وفقًا للمشرع ، قادرة على تحديد مبلغ التعويض بأكبر قدر ممكن من الدقة. | |
| تهدف الابتكارات إلى جعل تحديد مبلغ التعويض شفافًا ومفهومًا قدر الإمكان. | |
| إتقان تحديد مبلغ الدفع هو 13 معلمة مثل منطقة إبرام العقد وتكلفة قطع الغيار وغيرها. | |
| المنهجية الموحدة معروضة على موقع PCA. | |
| نعم ، باستخدام منهجية موحدة ، ليس من الممكن دائمًا تحديد القيمة السوقية لقطع الغيار بشكل صحيح ، مما قد يؤدي إلى التقليل من المبلغ النهائي. | |
| للقيام بذلك ، يمكنك استخدام آلة حاسبة على الإنترنت. | |
| نعم ، يتم توضيحها في اللوائح وتكرارها في العقد. |
منذ أكتوبر 2014 ، أصبحت طريقة موحدة لحساب الضرر بموجب OSAGO سارية المفعول. يجب على شركات التأمين والخبراء المستقلين استخدام هذا الدليل في عملهم.
في السابق ، لم يكن التأمين في كثير من الأحيان كافيًا لإصلاح السيارة. يجب على السائقين المطالبة بإنهاء العقد ، من خلال المحكمة لطلب دفع تعويض التأمين.
تم إنشاء دليل جديد لجعل الحسابات واضحة وشفافة. لكن الخوارزمية تستخدم المتوسطات ولا تقدم استردادًا كاملاً.
قرض السيارة بدون كاسكو - كيف لا تترك بدون سروال؟
تتضمن الوثيقة ثلاثة عشر معلمة تؤثر على التجديد (لائحة البنك المركزي للاتحاد الروسي رقم 432-P). لذلك ، يعتمد السعر على الانتماء إلى المنطقة الاقتصادية (هناك ثلاثة عشر في المجموع) ، وتكلفة قطع الغيار والإصلاحات. وفقًا للاتحاد الروسي لشركات التأمين على السيارات (RSA) ، يعتمد سعر الإصلاح على شعبية السيارة.
أقسام الطريقة:
أسعار الأجزاء متوسطة وصالحة للمنطقة. يمكنك عرض المنهجية الموحدة على موقع PCA على هذا الرابط.
يتم تطبيق الدليل في حالة وقوع حادث للسائقين الذين قاموا بالتأمين على مسؤولية السيارة الخاصة بهم.
بناءً على نتائج الدراسة ، يتلقى السائق خاتمة بين يديه ، وهي ضرورية لدفع التعويض.
يتيح استخدام خوارزمية حسابية موحدة حل المشكلات التالية:
تحتاج إلى إصدار OSAGO لمدة لا تقل عن - هل سيتعين عليك دفع مبالغ زائدة؟
ولكن هناك أيضًا عيوب. لا يناسب حساب الخسائر وفقًا للطريقة العالمية لـ OSAGO السائقين دائمًا ، لأنه لا يأخذ في الاعتبار الفروق الدقيقة ، على سبيل المثال ، حقيقة أن تكلفة الأجزاء ترتفع.
غالبًا ما يتلقى السائقون تغطية تأمينية أقل مما كانوا يتوقعون.
لحساب تكلفة الإصلاح ، تحتاج إلى استخدام الكتاب المرجعي حول تكلفة الأجزاء والساعات القياسية على موقع الويب الرسمي autoins.ru. عند دفع التأمين ، يتم أخذ MSC في الاعتبار (معامل القيادة الخالية من الحوادث).
في الحاسبة عبر الإنترنت ، تحتاج إلى تحديد المعلومات التالية:
كمرجع! لتحديد رقم جزء السيارة ، يمكنك استخدام موقع ircars.ru. تحتاج إلى تحديد قسم "الكتالوج" وإدخال رمز Vin للسيارة. حدد رقم الجزء في الكتالوج وأدخل القيمة في النموذج.
مثال. تعرف على تكلفة قطع غيار Nissan Infinity. للحساب ، تحتاج إلى إجراء أربع نقرات بالماوس:
كيف تحصل على تأمين OSAGO بدون خدمات إضافية - هل ستوفر لك السياسة الإلكترونية؟
نحصل على النتيجة - سعر قطعة الغيار WPER BLADE 520S هو 398 روبل. للمقارنة ، تبلغ تكلفة نفس الجزء للمنطقة الشمالية 418 روبل. يعد العداد عبر الإنترنت مناسبًا للاستخدام في الفحص الذاتي عن طريق الحساب.
يؤخذ تآكل السيارة في الاعتبار في الحسابات. على موقع الويب inavex.ru ، يمكنك التحقق بشكل مستقل من درجة تآكل قطع غيار السيارات. تحتوي الآلة الحاسبة على المعلومات التالية:
بعد ملء جميع البيانات ، انقر فوق "حساب". على موقع الويب autions.ru ، يمكنك معرفة متوسط سعر الساعة القياسية. للقيام بذلك ، حدد علامة التبويب "متوسط تكلفة ساعات العمل القياسية". تحتاج إلى ملء النموذج: حدد المنطقة والعلامة التجارية ونوع السيارة ، ضع علامة في خانة الاختيار.
جدول متوسط تكلفة إصلاح موديلات السيارات المشهورة في المنطقة الوسطى. تم الحساب في 1 يوليو 2019:
| طراز السيارة | سعر الساعة القياسي | |||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| كيا | 840 | |||||||||||||||||
| لاند روفر | 1050 | |||||||||||||||||
| هيونداي | 820 | |||||||||||||||||
| .IRPP_ruby .postImageUrl | .IRPP_ruby: تحوم | .IRPP_ruby: تمت الزيارة | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0.17) ؛ ) .IRPP_ruby: نشط | لماذا من المستحيل إصدار OSAGO بدون الفحص الفني؟ |
تختلف الأسعار للمناطق الأخرى.
سنوضح كيف يتم حساب تكلفة التجديد بموجب OSAGO. مثال على الشروط:
لمراعاة درجة تآكل قطع الغيار ، يتم استخدام الصيغة:
الاختصارات:
لمعرفة قيمة المعاملين T و L ، تحتاج إلى البحث في القسم 5 من المنهجية.
في مثالنا ، نستبدل المؤشرات التالية في الصيغة:
CASCO مع امتياز - هل يمكن أن تكون مربحة؟
بعد أن نستبدل القيم في الصيغة ، نحصل على معدل تآكل قطع الغيار 44 ، 52٪.
نأخذ تكلفة الأجزاء من موقع cheryshop.ru ، وهي موضحة في الجدول:
كان سعر الأجزاء ، بما في ذلك التآكل ، 6329 ، 16 روبل ، باستثناء - 11408 روبل.
كمرجع! عند حساب التعويض ، يتم أخذ بقايا الأجزاء القابلة للاستخدام في الاعتبار. إذا تم تحويلهم إلى شركة التأمين ، فسيكون القسط أعلى مما كان عليه عندما يظلون مع مالك السيارة.
أنت الآن بحاجة إلى تحديد المبلغ الذي يجب دفعه مقابل خدمات الخدمة بموجب العقد. يمكن استخدام أي مصادر متاحة للتحليل (البند 7.3 من المنهجية الموحدة). نأخذ البيانات اعتبارًا من يوليو 2019.
متوسط تكلفة العمل تسعمائة روبل. يوضح الجدول حساب التكاليف:
| اسم | تكلفة الساعة القياسية | تكلفة الساعة القياسية | السعر الإجمالي (فرك) | |||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| اضبط المصباح | 900 | 0.3 | 270 | |||||||||||||||
| استبدال الحارة. بامبر | 900 | 0.2 | 180 | |||||||||||||||
| بدوره مكرر | 900 | 0.15 | 135 | |||||||||||||||
| الجناح n العلاقات العامة - s / y | 900 | 0.2 | 180 | |||||||||||||||
| .IRPP_ruby .postImageUrl | .IRPP_ruby .centered-text-area (الارتفاع: 130 بكسل ؛ الموضع: نسبي ؛) .IRPP_ruby | .IRPP_ruby: تحوم | .IRPP_ruby: تمت الزيارة | .IRPP_ruby: نشط (الحدود: 0! هام ؛) .IRPP_ruby .clearfix: after (content: ""؛ display: table؛ clear: both؛) .IRPP_ruby (display: block؛ transfer: background-color 250ms؛ webkit-transfer : لون الخلفية 250 مللي ثانية ؛ العرض: 100٪ ؛ العتامة: 1 ؛ الانتقال: عتامة 250 مللي ثانية ؛ الانتقال عبر الويب: عتامة 250 مللي ثانية ؛ لون الخلفية: # 2C3E50 ؛ مربع الظل: 0 1 بكسل 2 بكسل rgba (0 | 0 | 0 | 0.17) ؛ -moz-box-shadow: 0 1px 2px rgba (0 | 0 | 0 | 0.17) ؛ -o-box-shadow: 0 1px 2px rgba (0 | 0 | 0 | 0.17) ؛ -webkit-box-shadow: 0 1px 2px rgba (0 | 0 | 0 | 0.17) ؛ ) .IRPP_ruby: نشط | .IRPP_ruby: hover (العتامة: 1 ؛ الانتقال: عتامة 250 مللي ثانية ؛ webkit-transfer: opacity 250ms ؛ لون الخلفية: # 34495E ؛) .IRPP_ruby .postImageUrl (background-position: center ؛ background-size: cover ؛ float: left ؛ الهامش: 0 ؛ المساحة المتروكة: 0 ؛ العرض: 31.59٪ ؛) .IRPP_ruby .centered-text-area (float: right؛ width: 65.65٪؛ padding: 0؛ margin: 0؛) .IRPP_ruby .centered-text (عرض: الجدول ؛ الارتفاع: 130 بكسل ؛ اليسار: 0 ؛ أعلى: 0 ؛ الحشو: 0 ؛ الهامش: 0 ؛) .IRPP_ruby .IRPP_ruby-content (العرض: خلية الجدول ؛ الهامش: 0 ؛ الحشو: 0 74 بكسل 0 0 بكسل ؛ الموضع: نسبي ؛ محاذاة رأسية: وسط ؛ عرض: 100٪ ؛) .IRPP_ruby .ctaText (حد سفلي: 0 صلب #fff ؛ اللون: # 3498DB ؛ حجم الخط: 13 بكسل ؛ وزن الخط: غامق ؛ تباعد الأحرف: .125em ؛ margin: 0؛ padding: 0؛) .IRPP_ruby .postTitle (color: # ECF0F1؛ font-size: 16px؛ font-weight: 600؛ margin: 0؛ padding: 0؛) .IRPP_ruby ..png) بدون تكرار ؛ عرض: مضمنة كتلة ؛ الارتفاع: 130 بكسل ؛ العرض: 54 بكسل ؛ ) .IRPP_ruby .ctaButton (background-color: وراث ؛ margin-left: 10px ؛ الموضع: مطلق ؛ اليمين: 0 ؛ أعلى: 0 ؛) .IRPP_ruby: after (content: "" ؛ display: block ؛ clear: both ؛) |
يشعر العديد من السائقين بالقلق إزاء منهجية حساب التعويض عن الأضرار بموجب تأمين المسؤولية الإجباري ضد المسؤولية تجاه الغير بعد وقوع حادث. هذا السؤال مناسب تمامًا بين سائقي السيارات ، لذلك ستتم مناقشته بالتفصيل في المقالة أدناه.
حتى عام 2014 ، قامت وكالات التأمين بحساب الضرر ، ووفقًا لتعريفاتها ، قامت بحساب تكلفة التعويض عن الضرر. في كثير من الأحيان ، قد تختلف المبالغ عدة مرات عن بعضها البعض.
ومع ذلك ، كان على جميع شركات التأمين التحول إلى منهجية واحدة. وكان لهذه الظاهرة عواقب سلبية: حصل السائقون على تعويضات على أقل تقدير. بسبب عدم الرضا الهائل في المحاكم ، أصبحت القضايا المتعلقة بهذه المسألة أكثر تكرارا.
كان القاضي دائمًا إلى جانب السائقين ، وهذا هو السبب في أن المبلغ الإجمالي للمدفوعات قد تضاعف ثلاث مرات بالفعل ، الأمر الذي كان له تأثير كبير على وكالات التأمين. كان من غير المربح لهم أن يدفعوا مثل هذه المبالغ الكبيرة ، لأنه كان يهدد بالإفلاس الواضح. لذلك ، كان هناك حاجة إلى خيار ثالث ، وعلى وجه السرعة.
لحل مشكلة التلف ، ارتفع سعر بوليصة التأمين على السيارات بنسبة 30٪. بعد ذلك ، تم تطوير وثيقة PCA ، والتي تنص على إجراء موحد لحساب المدفوعات. قضى الاتحاد الروسي لشركات التأمين على السيارات الكثير من الوقت والجهد في تطوير هذه الوثيقة.
لحساب الضرر في 2018 وحساب مبلغ التعويض عن الأضرار الناجمة عن حوادث الطرق ، تسترشد جميع مؤسسات التأمين بمصادر موحدة.
هذا يعني أن السائق لا يحتاج إلى طلب فحص إضافي لفهم كيفية قيام شركة التأمين بإجراء حساباته الخاصة بشكل صحيح.
هناك عدة عوامل تؤثر بشكل مباشر على مبلغ التعويض. وتشمل هذه:
غالبًا ما تكون هناك مواقف قد لا تنعكس فيها النتائج بدقة. يحدث هذا عندما يتم تغيير إحدى النقاط المذكورة أعلاه. يشير هذا عادة إلى رقم الجزء.
الأهمية:قد يُزعم أن المثمن لا يُدرج عن طريق الخطأ أي جزء تالف في التقرير ، والذي ، بالطبع ، سيؤثر على المبلغ الإجمالي. لتجنب المواقف غير السارة ، يجب الانتباه إلى عمل المثمن وما يقدمه في تقريره.
هناك آلة حاسبة مخصصة عبر الإنترنت تم تطويرها بواسطة متخصصين في PCA. يسمح للسائق ، دون مغادرة المنزل ، بإجراء حسابات لمبلغ المال المتلقاة في ضرر الحادث بموجب OSAGO. يمكن العثور على آلة حاسبة عبر الإنترنت في أحد مواقع الويب العديدة المخصصة لهذه العملية. لحساب المبلغ ، سيحتاج مالك السيارة إلى إدخال المعلومات المطلوبة ، والمشار إليها في الآلة الحاسبة نفسها (على سبيل المثال ، طراز السيارة). أهم جانب هو اسم المادة ورقم الجزء. يمكنك العثور على معلومات حول هذا في التقرير المستلم أو تقديم طلب باستخدام الإنترنت.
بمجرد أن تنعكس المعلومات الضرورية في الآلة الحاسبة نفسها ، من الأفضل للسائق أن يتحقق مرة أخرى من المعلومات التي دونها لتجنب الأخطاء. هذه نقطة مهمة جدا.
هام: الآلة الحاسبة عبر الإنترنت لديها القدرة على حساب مجموع ثلاثة أجزاء فقط. في حالة وقوع الحادث على نطاق واسع وتلف العديد من التفاصيل ، سيتعين على السائق إجراء الحسابات عدة مرات وتلخيص النتائج النهائية.
وبالتالي ، يمكن لكل سائق تعرض لحادث وتلقى ضررًا في الممتلكات أن يحسب بشكل مستقل مقدار الضرر باستخدام آلة حاسبة عبر الإنترنت.
يشكك العديد من السائقين في حسابات وكالة التأمين. إنهم يعتقدون أن بعض الشركات عديمة الضمير تعمل فقط في وضع مفيد لأنفسهم.
إذا شك السائق فجأة ، فعليه أن يفعل ما يلي:
عندما يكون هناك إجراء خاص في يد مالك السيارة ، يمكنه الذهاب معه بأمان إلى مؤسسة التأمين مع طلب إعادة الحساب.
كما أن مسألة تآكل السيارة وتلفها تستحق النظر فيها. في الواقع ، لا يمكن أن يتجاوز مبلغ المدفوعات 80٪ من التكلفة الإجمالية. توجد قائمة بعناصر السيارة المعتمدة بموجب القانون ، والتي بموجبها يتم تحديد قيمة التآكل الصفرية. إذا تم تضمين هذا الجزء في قائمة العناصر المحددة ، تتعهد وكالة التأمين بإعادة حساب جزء الاستبدال على أنه جديد. في مثل هذه الحالة ، يتم أيضًا أخذ الأميال في الاعتبار.
يتم تحديد الاستهلاك من لحظة بدء تشغيل السيارة. هذه النقطة ضرورية للمالك الجديد لمعرفة ما إذا كان قد اشترى السيارة ، لأن شركات التأمين عديمة الضمير ، التي تركز على الجهل ، يمكنها الغش بسهولة من خلال الإشارة إلى مبلغ أقل في التقرير.
الأهمية:تعمل شركات التأمين في مصلحتها الخاصة ، لذلك يجب ألا تكون كسولًا وتقوم بإجراء حسابات على PCA بنفسك ، حتى لا تنخدع من قبل شركة التأمين.
إذا تأخرت شركة التأمين لسبب غير معروف ، فإن السائق لديه الفرصة لحساب العقوبة أيضًا عبر الإنترنت.
وبالتالي ، فإن مالكي السيارات راضون بشكل عام عن حجم المدفوعات ، ويتجلى ذلك من خلال انخفاض التقاضي بشأن هذه القضية. يرى السائقون الجوانب الإيجابية في منهجية واحدة.
انتباه!
نظرًا للتغييرات المتكررة في القوانين الإدارية للاتحاد الروسي وقواعد المرور ، ليس لدينا دائمًا الوقت لتحديث المعلومات الموجودة على الموقع ، في هذا الصدد خبراء قانونيون مجانيون يعملون من أجلك على مدار الساعة!
