161 FZ "على نظام الدفع الوطني" يصوغ مبادئها التنظيمية والقانونية، وإجراءات تقديم الخدمات. يعالج قواعد تنفيذ التحويلات النقدية، واستخدام الأدوات الإلكترونية، ومتطلبات الكيانات المشاركة في العلاقات القانونية ذات الصلة.
يستند القانون التنظيمي إلى أحكام الدستور والمعاهدات الدولية. لتنظيم العلاقات القانونية في NPS، قد تتلقى الهيئات الحكومية والتنفيذية الحكومية وثائق قانونية داخل صلاحياتها. البنك المركزي له نفس الحق.
النظر في المصطلحات الرئيسية التي تستخدم 161 FZ "على نظام الدفع الوطني". وترد توضيحات المفاهيم في الفن. 3:
يحدد القانون المعياري N 161-FZ "على نظام الدفع الوطني" إجراء معين لتنفيذ معاملات المعاملات. والمستندات، على وجه الخصوص، من المتوقع أن يوفر المشغل خدمات وفقا للمعاهدات، التي يتم إبرامها مع العملاء وبين الموضوعات لتحريك الأموال، ضمن أنواع المستوطنات غير النقدية المستخدمة وفقا للمتطلبات القانونية. تنفذ تنظيم أنشطة الوكلاء المصرفي (أساسيات) تحت الفن. 14 FZ من الاتحاد الروسي 161 "على نظام الدفع الوطني". منظمات الاتصالات البريدية تنتج معاملات المعاملات على الفعل التنظيمي ذات الصلة. هو FZ رقم 176. 
ينص القانون 161-FZ "على نظام الدفع الوطني" أن المشغل ينفذ إجراءات مع الأموال بأمر من دافع أو المستلم. يتم وضع هذا الطلب وفقا للشكل المستخدم من قبل حساب النقاش. يتم الترجمة عن طريق دافع. يتم شطبتهم من حسابه المصرفي أو المقدمة إليه دون فتح P / S. 161 FZ "على نظام الدفع الوطني" يوفر:
161 FZ "على نظام الدفع الوطني"، يتم نقل الأموال في غضون أكثر من 3 أيام. استثناء هذه القاعدة هو المعاملات مع الأموال الإلكترونية. تبدأ حساب التفاضل والتكامل لمدة ثلاثة أيام بتاريخ كتابة الأموال من الحساب أو من اليوم يتم توفير نقد الدافع (إذا تم تنفيذ الترجمة دون فتح P / S). 
ينص القانون التنظيمي أنه من لحظة معينة، يفقد الدافع الحق في سحب النظام لتنفيذ النقل. يتعلق الأمر مباشرة بعد كتابة الأموال من الحساب أو توفير النقد. يمكن توفير قاعدة مماثلة في إطار شكل حساب أو FZ. تحدث عدم المشروع من الترجمة في وقت تنفيذ الشروط التي يحددها المستلم / الدافع أو الموضوعات الأخرى. هذه، من بين أشياء أخرى، تشمل تنفيذ الاتجاه القادم للأموال بعملة أخرى، ونقل الأوراق المالية، وتوفير الوثائق. يمكن أن يحدث الغاء في غياب أي شروط.
يتم تحديده في 161 FZ "على نظام الدفع الوطني" اعتمادا على المشغلين. إذا كان المستلم والمسؤول يخدم موضوعا واحدا، فسيحدث قابلية الترجمة في وقت إقالة الأموال إلى الحساب أو توفير الفرصة لاستقبال النقد. الاستثناء هو عملية مع الوسائل الإلكترونية. إذا كان الدافع والمستلم يخدم مواضيع مختلفة، فإن قابلية الترجمة تحدث عندما يتم إضافة المبلغ إلى مشغل المستلم.
يجب على المشغل الذي يقوم بنقل الأموال بالعملية تزويد العملاء بفرصة التعرف على شروط توفير الخدمة. يجب أن يتم الإبلاغ في وجه صديقة للوجه. العملاء، بما في ذلك، تلقي معلومات حول:
يجب على العميل أن يوفر المشغل الذي ينتج نقل الأموال والمعلومات الموثوقة للتواصل معها. عند الاتصال ببيانات الاتصال، يجب على الموضوع الإبلاغ عن معلومات محدثة في الوقت المناسب. تعتبر مسؤوليات المشغل في اتجاه الإخطارات المنصوص عليها من قبل FZ FZ النظر فيها عند إرسال الإخطارات وفقا للبيانات المقدمة من العميل.
يوفر العميل الأدوات للمشغل بموجب شروط العقد المبرم. يمكن أن ينقل المادية الأموال باستخدام حسابه أو دون فتحه (نقدا). إذا كان العميل كيان قانوني، فسيتم تنفيذ توفير الأموال إلا من خلال P / S. يتم الترجمة وفقا للتخلص من الدافع لصالح المستلم.
يمكن تنفيذ العملية بين الموضوعات، والتي تخدم كل من المشغلين المختلفين والعديد من المشغلين. عند ترجمة الوسائل الإلكترونية، يمكن ل Jurlso أو برنامج الأعمال بمثابة دافع إذا كان المستلم المادي. يتم تشغيل العملية في وقت واحد ترتيب العميل، وهو انخفاض في توازن الدافع وزيادة في مستلمها للمبلغ المقدم. يتم الترجمة مباشرة بعد قبول الطلب. 
يمكن تصوره في معاهدة المشغل مع عميل Fishertian، بمثابة دافع، ومستلم كيان قانوني / IP. الوضع المستقل يفترض غموض عمل ما ورد أعلاه. عند استخدامه، يجب على المستلم نقل المعلومات اليومية إلى المشغل حول العمليات الناتجة عن الحساب. يجب إجراء استلام المعلومات في موعد لا يتجاوز نهاية تحول العمل في كيان الخدمة. عند تطبيق الوضع المستقل، يرسل المشغل دافعا، وإذا تم توفيره في العقد، فإن التأكيد المستلم للترجمة مباشرة بعد مراعاة المعلومات الواردة. 
مع وضع المستقل، يحدث ذلك في وقت الاستخدام من قبل عميل أداة الدفع المناسبة. يتم النظر في الترجمة النهائية بعد المحاسبة من قبل مشغل البيانات، بالطريقة المشار إليها أعلاه. عند حدوث عدم انتظام، يتم إنهاء الالتزام المالي للمسؤول أمام عميل المستلم. يقوم المشغل على أساس مستمر يجعل المعلومات المحاسبية حول بقايا الوسائل الإلكترونية والتحويلات المنتجة. إنهم، بأمر العميل، يمكن أن ينسب إلى حساب مصرفي أو صدر نقدا. هذه الميزة يمكن أن تستفيد من كل من الأفراد والمنظمات ورجال الأعمال. ليس لدى المشغلون الحق في تتراكم الفائدة على التوازن أو دفع أي أجر إلى العميل. لا يمكن لموضوع الخدمة أيضا تقديم الأموال لزيادة الكمية المتبقية من الأموال الإلكترونية.
الفصل 1. عام
المادة 1. رهنا بتنظيم هذا القانون الاتحادي
ينشئ هذا القانون الفيدرالي هذا الأساس القانوني والتنظيمي لنظام الدفع الوطني، وينظم الإجراءات الخاصة بتوفير خدمات الدفع، بما في ذلك نقل الأموال، واستخدام وسائل الدفع الإلكترونية، وأنشطة مواضيع نظام الدفع الوطني، ويحدد أيضا متطلبات تنظيم وتشغيل أنظمة الدفع، وإجراءات تنفيذ الإشراف والملاحظة في نظام الدفع الوطني.
المادة 2. التنظيم التنظيمي للعلاقات في نظام الدفع الوطني
1 - يعتمد تشريع الاتحاد الروسي على نظام الدفع الوطني على دستور الاتحاد الروسي والمعاهدات الدولية للاتحاد الروسي وتتألف من هذا القانون الاتحادي والقوانين الفيدرالية الأخرى.
2 - يمكن أن تتخذ حكومة الاتحاد الروسي والهيئات التنفيذية الفيدرالية داخل صلاحياتها في الحالات المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي والقوانين الفيدرالية الأخرى إجراءات قانونية تنظيمية من أجل تنظيم العلاقات في نظام الدفع الوطني.
3 - يمكن للبنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا) ضمن صلاحياته في الحالات المنصوص عليه في هذا القانون الاتحادي والقوانين الفيدرالية الأخرى أن يتخذ لوائح من أجل تنظيم العلاقات في نظام الدفع الوطني.
المادة 3. المفاهيم الأساسية المستخدمة في هذا القانون الاتحادي
يستخدم هذا القانون الفيدرالي المفاهيم الأساسية التالية:
1) نظام الدفع الوطني هو مجموعة من المشغلين لنقل الأموال (بما في ذلك المشغلون النقديون الإلكترونيين)، وكلاء الدفع المصرفي (المألوفون)، وكلاء الدفع، ومنظمات الخدمة البريدية الفيدرالية في توفير خدمات الدفع وفقا للتشريع من الاتحاد الروسي، مشغلي أنظمة الدفع، مشغلو خدمات البنية التحتية للدفع (مواضيع نظام الدفع الوطني)؛
2) مشغل ترجمة نقدية - منظمة أن، وفقا لتشريع الاتحاد الروسي، لديها الحق في تحويل الأموال؛
3) مشغل نقدي إلكتروني - مشغل نقل نقد يترجم الأموال الإلكترونية دون فتح حساب مصرفي (ترجمة الأموال الإلكترونية)؛
4) وكيل الفواتير المصرفية - كيان قانوني، باستثناء مؤسسة ائتمانية، أو رجل أعمال فردي مشارك في مؤسسة ائتمانية لتنفيذ الأنشطة المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي؛
5) يتمثل دفع فرعي دفع بنكي كيان قانوني، باستثناء مؤسسة ائتمانية، أو رجل أعمال فردي متورط في وكيل دفع مصرفي من أجل تنفيذ الأنشطة المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي؛
6) مشغل نظام الدفع هو منظمة تحدد قواعد نظام الدفع، وكذلك أداء التزامات أخرى المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي؛
7) مشغل خدمة البنية التحتية للدفع - مركز التشغيل، مركز المقاصة لدفع مركز التسوية
8) مركز التشغيل هو مؤسسة توفر في إطار نظام الدفع للمشاركين في نظام الدفع وعملائهم الوصول إلى التحويلات النقدية، بما في ذلك استخدام المدفوعات الإلكترونية، وكذلك تبادل رسائل البريد الإلكتروني (فيما يلي خدمات التشغيل)؛
9) مركز لتخليص الدفع - منظمة تأسست وفقا لتشريع الاتحاد الروسي، توفير ضمن نظام الدفع. الاستقبال في تنفيذ أوامر المشاركين في نظام الدفع بشأن تنفيذ تحويل الأموال والوفاء به الإجراءات الأخرى المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي (فيما يلي - خدمات مقاصة الدفع)؛
10) يعد Central Clearing Clearing Counterparty مركز لتخليص الدفع، وتحدث وفقا لهذا القانون الفيدرالي للمسؤول ومتلقي الأموال لنقل الأموال للمشاركين في نظام الدفع؛
11) مركز المستوطنات هو منظمة أنشئ وفقا لتشريع الاتحاد الروسي، مما يوفر كجزء من نظام الدفع تنفيذ أوامر المشاركين في نظام الدفع من خلال الشطب والتحقق من الأموال في الحسابات المصرفية للمشاركين في نظام الدفع، بالإضافة إلى اتجاه التأكيدات المتعلقة بتنفيذ أوامر المشاركين في نظام الدفع (خدمات التسوية إضافية)؛
12) نقل الأموال - تصرفات مشغل النقل النقدي بموجب أشكال المستوطنات غير النقدية المطبقة على متلقي أموال الدافع إلى المستلم؛
13) نقل الصناديق عبر الحدود - نقل الأموال في تنفيذ الدافع أو المستلم خارج الاتحاد الروسي، و (أو) نقل الأموال، في تنفيذ الدافع أو المستفيد من الأموال يخدم أجنبي البنك المركزي (الوطني) أو البنك الأجنبي؛
14) بطلان نقل الأموال - سمة نقل الأموال، تدل على غياب أو إنهاء إمكانية إلغاء الطلب لترجمة الأموال في وقت معين؛
15) عدم تصفية نقل الأموال - سمة نقل الأموال، تدل على عدم وجود ظروف أو الوفاء بجميع الشروط لنقل الأموال إلى مسار نقطة معينة في الوقت المناسب؛
16) إن قابلية نقل الأموال - سمة نقل الأموال، تدل على توفير الأموال إلى متلقي الأموال في وقت معين؛
17) خدمة الدفع - خدمة نقل الخدمة، خدمة الترجمة البريدية وخدمة استقبال الدفع؛
18) النقد الإلكتروني النقدية - النقدية، والتي تم تزويدها سابقا بشخص واحد (الوجه الذي يقدم الأموال) لشخص آخر يأخذ في الاعتبار معلومات عن مبلغ الأموال المقدمة دون فتح حساب مصرفي (ملزم)، لتحقيق التزامات النقدية للشخص قدمت الأموال، قبل أطراف ثالثة، وبمثل الشخص الذي يوفر الأموال له الحق في نقل الطلبات بشكل حصري باستخدام المدفوعات الإلكترونية. في الوقت نفسه، لا توجد أموال نقدية إلكترونية تلقتها المنظمات التي تنفذ أنشطة مهنية في سوق الأوراق المالية وأنشطة المقاصة و (أو) أنشطة إدارة صناديق الاستثمار وصناديق الاستثمار المتبادلة وصناديق المعاشات التقاعدية غير الحكومية ومحاسبة المعلومات المتعلقة بمعلومات حول مبلغ الأموال المقدمة دون فتح حساب مصرفي وفقا للتشريعات التي تنظم أنشطة هذه المنظمات؛
19) الدفع الإلكتروني - الوسائل و (أو) الطريقة التي تتيح للعميل تحويل الأموال إلى تحويل الأموال إلى التصديق ونقل أوامر تحويل الأموال إلى الأشكال المطبقة للمستوطنات غير النقدية باستخدام تكنولوجيات المعلومات والاتصالات، وسائل الإعلام الإلكترونية، في بما في ذلك بطاقات الدفع، وكذلك الأجهزة الفنية الأخرى؛
20) نظام الدفع عبارة عن مجموعة من المنظمات التي تتفاعل بموجب قواعد نظام الدفع من أجل ترجمة الأموال، بما في ذلك مشغل نظام الدفع، ومشغلي خدمة البنية التحتية للدفع والمشاركين في نظام الدفع، منها ثلاثة منظمات على الأقل لنقل الأموال؛
21) نظام دفع كبير - نظام الدفع الذي يلبي المعايير التي أنشأها هذا القانون الفيدرالي (نظام الدفع الهام منهجي أو نظام دفع كبير اجتماعيا)؛
22) قواعد نظام الدفع - الوثيقة (المستندات) التي تحتوي على (تحتوي على) شروط المشاركة في نظام الدفع، تنفيذ تحويل الأموال، وتوفير خدمات البنية التحتية للدفع والظروف الأخرى التي يحددها مشغل نظام الدفع وفقا لهذا القانون الاتحادي؛
23) يشارك المشاركون في نظام الدفع - المنظمة، إلى قواعد نظام الدفع من أجل تقديم الخدمات لنقل الأموال؛
24) صالة البريد الإلكتروني - تلقي مركز تشغيل للرسائل الإلكترونية التي تحتوي على طلبات المشاركين في نظام الدفع، ونقل الرسائل المحددة إلى مركز مقاصة الدفع، ومركز التسوية، وكذلك نقل الإشعارات (التأكيدات) على الاستقبال وإعدام أوامر المشاركين في نظام الدفع؛
25) مواقف إزالة الدفع - مبلغ الأموال الخاضعة للدخول والتسجيل في مركز التسوية على الحسابات المصرفية للمشاركين في نظام الدفع.
الفصل 2. إجراءات توفير خدمات الدفع، بما في ذلك تنفيذ نقل الأموال واستخدام وسائل الدفع الإلكترونية
المادة 4. إجراءات توفير خدمات الدفع
1. يوفر مشغل ترجمة النقدية خدمات نقل الأموال على أساس العقود المبرمة مع العملاء وبين مشغلي النقد، في إطار أشكال المستوطنات غير النقدية وفقا لمتطلبات تشريع الاتحاد الروسي وبعد
2. وكلاء الدفع المصرفي والمدفوعات المصرفية يشاركون في توفير الخدمات لنقل الأموال على أساس العقود المبرمة وفقا لمشغلي النقل النقدي وكلاء الدفع المصرفي وفقا لمتطلبات المادة 14 من هذا القانون الاتحادي.
3. توفر مؤسسات الخدمة البريدية الفيدرالية خدمات التحويلات البريدية وفقا لمتطلبات القانون الاتحادي المؤرخ 17 يوليو 1999 ن 1999 ن 176 فاز "بشأن الاتصالات البريدية".
4. وكلاء الدفع يقدمون خدمات لاسترداد المدفوعات وفقا للقانون الاتحادي للفترة 3 يونيو 2009 ن 103-FZ "بشأن أنشطة تلقي مدفوعات الأفراد المنفذة من قبل وكلاء الدفع".
المادة 5. الإجراء لتنفيذ تحويل الأموال
1. يقوم مشغل الترجمة النقدية بنقل الأموال حسب طلب العميل (دافع أو مستلم الأموال) الصادرة في إطار النموذج التطبيقي للمستوطنات غير النقدية (المشار إليها فيما يلي باسم أمر العميل).
2. يتم نقل الأموال على حساب دفع الدافع الموجود في حسابه المصرفي أو المقدمة دون فتح حساب مصرفي.
3. يتم الترجمة النقدية في إطار أشكال المدفوعات غير النقدية من خلال إضافة الأموال إلى الحساب المصرفي للمستفيد من الأموال، وإصدار متلقي الأموال النقدية أو المحاسبة عن الأموال لصالح المستلم دون فتح بنك حساب عند ترجمة الأموال الإلكترونية.
4. نشر النقد إلى حسابك المصرفي أو النقد من حسابك المصرفي، فإن مشغل واحد لترجمة الأموال لا ينقل الأموال.
5. يتم نقل الأموال، باستثناء نقل الأموال الإلكترونية، في غضون فترة لا تزيد عن ثلاثة أيام عمل تبدأ من تاريخ شطب الأموال من الحساب المصرفي للمسؤول أو من يوم الدفع دافع من أجل ترجمة الأموال دون فتح حساب مصرفي.
6 - في تنفيذ نقل الأموال، إلى جانب مشغل المعاملات، فإن المدافع العاملة، والمشغل لنقل الأموال التي تخدم المستفيد من الأموال، يمكن للمشغلين الآخرين لنقل الأموال المشاركة (فيما يلي - الوسطاء - المترجمة).
7. ما لم يكن ذلك بسبب خلاف ذلك نموذج التسوية غير النقدية أو القانون الاتحادي، فإن بطلان نقل الأموال، باستثناء نقل الأموال الإلكترونية، فهو يأتي من لحظة كتابة الأموال من الحساب المصرفي للمسؤول أو منذ اللحظة أن يتم تقديم الدافع النقدي لنقل النقد دون فتح حساب مصرفي.
8 - يحدث عدم تصفية نقل الأموال وقت تحقيق الأموال المحددة من قبل الدافع (أو) من قبل المستلم أو الأشخاص الآخرين شروط نقل الأموال، بما في ذلك تنفيذ نقل الأموال القادم في عملة مختلفة، نقل القوانين للأوراق المالية أو تقديم المستندات أو في حالة عدم وجود شروط محددة.
9- في حالة قيام دافع الأموال ومتلقي الأموال بمشغل نظام نقل نقدي واحد، يأتي قابلية نقل الأموال، باستثناء نقل الأموال الإلكترونية، في وقت تكوين الأموال إلى الحساب المصرفي للمستلم أو توفير متلقي الأموال لاستقبال الأموال النقدية.
10. في حالة قيام دافع الصناديق وخدمات المستلم بمشغل النقد النقدية المختلفة، يحدث قابلية نقل الأموال في وقت تكوين الأموال في حساب مصرفي المشغل لنقل الأموال التي تخدم المستفيد من الأموال في الاعتبار متطلبات المادة 25 من هذا القانون الاتحادي.
11. عند نقل الأموال إلى التزام المشغل بنقل الأموال التي تخدم الدافع، قبل أن يتوقف الدافع وقت نهائيه.
12. مشغل الترجمة النقدية قبل نقل الأموال ملزمة بتوفير الزبائن الفرصة للتعرف على شكل يمكن الوصول إليه بشروط نقل الأموال بموجب الشكل المطبق للمستوطنات غير النقدية، بما في ذلك:
1) بحجم المكافآت وترتيب رسومه في حال تقدمه من قبل العقد؛
2) مع طريقة لتحديد سعر الصرف المستخدم في تنفيذ نقل الأموال بالعملة الأجنبية (مع الفرق في العملة النقدية المقدمة من قبل الدافع، والعملية الرسم المترجمة)؛
3) مع إجراء تقديم الشكاوى، بما في ذلك معلومات الاتصال مع مشغل المعاملات النقدية؛
4) مع وجود معلومات أخرى بسبب الشكل المطبق للمستوطنات غير النقدية.
13. يلزم العميل بتزويد المشغل بنقل الأموال إلى العميل للتواصل مع العميل، وإذا تم تغييره في الوقت المناسب لتوفير معلومات محدثة. يعتبر التزام المشغل تحويل الأموال إلى العميل إلى عميل الإخطارات المنصوص عليه في هذا القانون الاتحادي في اتجاه الإخطار وفقا للمعلومات المتاحة للمعاملة مع العميل للاتصال مع العميل.
المادة 6. ميزات تنفيذ نقل الأموال بناء على طلب المستلم
1. عند تنفيذ المدفوعات غير النقدية في شكل تحويل الأموال بناء على طلب المستفيد من الأموال (الخصم المباشر)، فإن المشغل لنقل الأموال على أساس عقد دافع يكتب أموالا من المدفوع الحساب المصرفي بموافقته (قبول دافع) بأمر متلقي الأموال (فيما يلي - متواضع مطلوب).
2. يجب توفير المستلم المناسب للأموال اللازمة لإجراء متطلبات لحساب مصرفي دافع من قبل العقد بين مشغل خدمة الدافع لنقل الأموال والدافع.
3. قد يعطى قبول الدافع قبل استلام متطلبات المستلم من الوسائل (مقدما قبول هذا الدافع) أو بعد استلامها بواسطة دافع الخدمة، المشغل لنقل الأموال. يمكن تقديم قبول الدافع في العقد بين مشغل خدمة PAYER لنقل الأموال والدافع أو في شكل وثيقة أو رسالة منفصلة.
4. يمكن إعطاء قبول الدافع إلى أحد المستفيدين أو أكثر من متطلبات أو أكثر من متطلبات المستلم.
5. يمكن إرسال متطلبات المستفيد من الأموال مباشرة خدمة الدافع إلى مشغل النقل النقدي أو من خلال معاملة الأموال التي تخدم المستفيد من الأموال.
6. في غياب قبول دافع محدد مسبقا، ينقل مشغل التحويلات النقدية إيصالات الاستقبال للإيصالات للمسؤول في موعد لا يتجاوز اليوم بعد يوم استلام متطلبات المستلم.
7. يجب تقديم قبول الدافع في غضون خمسة أيام عمل، إذا لم يتم تقديم فترة أقصر من خلال العقد بين مشغل المعاملات والدافع.
8. عند قبول الدافع، يتم تنفيذ متطلبات المستلم من الوسائل بمبلغ قبول الدافع.
9. يسمح قبول الدافع من حيث مقدار متطلبات متلقي الأموال (القبول الجزئي للمسؤول)، ما لم ينص على خلاف ذلك من قبل العقد بين مشغل النقل النقدي والدافع.
10- في حالة القبول الجزئي للمسؤول، يجب أن يشير مشغل الترجمة النقدية إلى ذلك عند تأكيد مستلم الوفاء بمتطلباتها.
11. إذا رفض دافع عن قبول القبول أو عدم تلقيه في الفترة المقررة، يخضع متطلبات المستلم للعودة إلى المستلم بأسباب العودة.
12. عندما تتلقى متطلبات المستلم مع دافع قبول دافع محدد مسبقا، فإن مشغل خدمة الدافع ملزم بالتحقق من امتثال متطلبات متلقي المستلم من التسهيلات مقدما عن قبول هذا الدافع.
13. عند الامتثال لمتطلبات متلقي وسيلة دافع ما قبل لاصقة مقدما، يتم تنفيذها في المبلغ وفي الوقت المحدد، والتي يتم توفيرها بسبب قبول دائم معين.
14 - في حالة عدم التناقض، فإن متطلبات متلقي المرافق مسبقا من قبول دافع أو استحالة اختبارها للمسؤول، يجب أن يؤدي مشغل المعاملات النقدي إلى إرجاع متطلبات المستفيد من الأموال دون إعدام، إذا لا ينص العقد على التزام دافع المشغل بنقل الأموال في القضية المحددة لطلب قبول الدافع.
15. مشغل الترجمة النقدية ملزمة بإرسال دافع إشعار تنفيذ متطلبات الشرط في موعد لا يتجاوز اليوم التالي ليوم التنفيذ.
المادة 7. ميزات ترجمة الأموال الإلكترونية
1. في تنفيذ المدفوعات غير النقدية في شكل ترجمة الأموال الإلكترونية، يوفر العميل نقدا للمشغل من الأموال الإلكترونية على أساس عقد عقد معه.
2. العميل - يمكن للفرد توفير النقد إلى المشغل النقدي الإلكتروني باستخدام حسابه المصرفي أو دون استخدام حساب مصرفي.
3. العميل - يوفر كيان قانوني أو رجل أعمال فردي نقدا للمشغل من الأموال الإلكترونية فقط باستخدام حسابه المصرفي.
4. يأخذ المشغل النقد الإلكتروني في الاعتبار الأموال المقدمة من قبل العميل من خلال تكوين سجل يعكس مقدار التزامات المشغل النقدية الإلكترونية للعميل بمبلغ الأموال المقدمة لهم (المشار إليها فيما يلي باسم ميزان الإلكترونية السيولة النقدية).
5. لا يحق للمشغل النقد الإلكتروني توفير العميل بأموال لزيادة مزيل الأموال الإلكترونية للعميل.
6. لا يحق للمشغل النقد الإلكتروني الإلكترونية الحصول على اهتمام الاستحقاقات بميزان الأموال الإلكترونية أو دفع أي أجر إلى العميل.
7. يتم تنفيذ ترجمة الأموال الإلكترونية على أساس أوامر الدافع لصالح المستفيدين من الأموال. في الحالات المنصوص عليها من خلال المعاهدات بين الدافع والمشغل النقد الإلكتروني الإلكتروني، بين الدافع والمستلم من الأموال، يمكن تنفيذ ترجمة الأموال الإلكترونية على أساس متطلبات متلقي الأموال وفقا للمادة 6 من هذا القانون الاتحادي، مع مراعاة ميزات نقل الأموال الإلكترونية، باستثناء استخدام المدفوعات الإلكترونية المنصوص عليها من قبل الجزء 4 من المادة 10 من هذا القانون الاتحادي.
8. يمكن تنفيذ نقل الأموال الإلكترونية بين المدفوعات والمستفيدين من الأموال التي تعد عملاء من مشغل نقدي إلكتروني واحد أو العديد من مشغلي النقد الإلكتروني.
9. عند ترجمة الأموال الإلكترونية أو الكيانات القانونية أو رواد الأعمال الفرديين قد يكونون متلقين للأموال، بالإضافة إلى دافعون إذا كان المستلم فردا يستخدم الوسائل الإلكترونية المحددة في الفقرة 2 من المادة 10 من هذا القانون الاتحادي.
10. يتم ترجمة ترجمة الأموال الإلكترونية عن طريق اعتمدها في وقت واحد من قبل مشغل الأوامر النقدية الإلكترونية للعميل، مما يقلل من بقايا الدافع النقد الإلكتروني الإلكتروني وزيادة بقايا الأموال الإلكترونية للمستفيد من الأموال لنقل الأموال الإلكترونية.
11. نقل الأموال الإلكترونية مباشرة بعد اعتماد المشغل النقدي الإلكتروني لترتيب العميل.
12. عقد العقد الذي اختتمه مشغل الأموال الإلكترونية مع العميل، قد يكون من الممكن استخدام الدافع - فرد ومتلقي الأموال - كيان قانوني أو رائد أعمال فردي للمدفوعات الإلكترونية، عندما تكون الإجراءات المحددة في الفقرة 10 من هذه المقالة تنفذ بشكل غير مخصص (فيما يلي - وضع المستقلة للاستخدام الدفع الإلكتروني). في هذه الحالة، يلزم المستلم بمعلومات النقل اليومية عن العمليات المثالية لمشغل الأموال الإلكترونية لأخذ في الاعتبار المحاسبة في موعد لا يتجاوز نهاية يوم عمل المشغل النقد الإلكتروني الإلكتروني.
13. المشغل النقدية الإلكترونية مباشرة بعد تنفيذ طلب العميل بشأن تنفيذ نقل الأموال الإلكترونية يرسل تأكيدا لتنفيذ هذا الأمر إلى العميل.
14. في حالة وضع استخدام المستقل للدفع الإلكتروني للدفع، يرسل المشغل النقد الإلكتروني الإلكتروني دافعا وفي الحالة التي يقدمها العقد، فإن مستلم التأكيد يعني تنفيذ نقل الأموال الإلكترونية على الفور بعد مشغل معلومات الأموال الإلكترونية التي تم الحصول عليها وفقا للجزء 12 من هذه المقالة.
15- تصبح ترجمة الأموال الإلكترونية لا رجعة فيها ونهائي بعد تنفيذ مشغل الإجراءات النقدية الإلكترونية المحددة في الجزء 10 من هذه المادة.
16 - في حالة الاستخدام المستقل للدفع الإلكتروني للدفع، يصبح نقل الأموال الإلكترونية لا رجعة فيه في وقت الاستخدام من قبل عميل الدفع الإلكتروني وفقا لمتطلبات الجزء 12 من هذه المقالة والنهائي بعد المشغل من معلومات الأموال الإلكترونية التي تم الحصول عليها وفقا للجزء 12 من هذه المقالة.
17. يتم إنهاء الالتزام النقدية للمسؤول أمام متلقي الأموال عند نهائية نقل الأموال الإلكترونية.
18. في حالة وضع استخدام المستقل للدفع الإلكتروني للدفع، يتم إنهاء الالتزام النقدي الخاص بالمسؤول أمام متلقي الأموال وقت قرود نقل الأموال الإلكترونية.
19 - ينفذ المشغل النقد الإلكتروني الإلكتروني على أساس دائم، وهو ما يمثل معلومات عن بقايا النقد الإلكتروني والتحويلات الإلكترونية للأموال الإلكترونية.
20 - بالإضافة إلى انتقال النقد الإلكتروني الإلكتروني، قد يترجم الفرد الصادر عن الأموال الإلكترونية للعميل - وهو فرد يستخدم وسيلة إلكترونية للدفع المنصوص عليه من أجل الجزء 4 من المادة 10 من هذا القانون الفيدرالي فقط إلى حساب مصرفي. مثل هذه البقايا (جزء من جزءها) من النقد الإلكتروني للعميل - لا يمكن إصدار فرد نقدا.
21- بالإضافة إلى انتقال النقد الإلكتروني الإلكتروني، يجوز نقل توازن الأموال الإلكترونية للعميل - فرد يستخدم بوسائل مبلغ إلكترونية مقدمة من الجزء 2 من المادة 10 من هذا القانون الفيدرالي إلى حساب مصرفي تحت تصرفه ، ترجمت دون فتح حساب مصرفي. أو صادر النقد.
22 - بالإضافة إلى نقل النقد الإلكتروني الإلكتروني، قد يتم تسجيل كيان قانوني للعميل الإلكترونية (الجزء) من النقد الإلكتروني للعميل - وهو كيان قانوني أو رجل أعمال فردي فقط على حسابه المصرفي.
23. العميل - يجب أن يكون للكيان القانوني أو رجل أعمال فردي حساب مصرفي، مفتوح من المشغل النقدي الإلكتروني لنقل توازن الأموال الإلكترونية، أو تزويده بمعلومات عن الحساب المصرفي لهذا الكيان القانوني أو رائد أعمال فردي، مفتوح في منظمة ائتمانية مختلفة يمكن ترجمةها عن البقايا (أجزائها) من النقد الإلكتروني الإلكتروني.
24. لتحويل الأموال الإلكترونية بالعملة الأجنبية بين السكان، من أجل تحويل الأموال الإلكترونية بالعملة الأجنبية وعملية الاتحاد الروسي بين السكان وغير المقيمين، وكذلك تحويلات الأموال الإلكترونية بالعملة الأجنبية وعملية العملة تخضع الاتحاد الروسي بين غير المقيمين لمتطلبات تشريعات العملة. من الاتحاد الروسي، أعمال تنظيم العملات وأعمال هيئات مراقبة العملات. يتم تطبيق المفاهيم والشروط المستخدمة في هذه الفقرة في هذه القيمة التي يتم فيها استخدامها في القانون الاتحادي في 10 ديسمبر 2003 N 173-FZ "بشأن تنظيم العملات ومراقبة العملة"، ما لم ينص على خلاف ذلك هذا القانون الاتحادي.
25- المشغل النقد الإلكتروني الإلكتروني قبل الدخول في عقد مع العميل - فرد ملزم بتوفير المعلومات التالية:
1) بناء على اسم وموقع المشغل النقد الإلكتروني الإلكتروني، وكذلك عدد ترخيصها للعمليات المصرفية؛
2) في شروط استخدام الوسائل الإلكترونية للدفع، بما في ذلك دون اتصال؛
3) على طرق وأماكن ترجمة الأموال الإلكترونية؛
4) على أساليب وأماكن الدفع من قبل العميل - فرد لمشغل الأموال الإلكترونية؛
5) حول مقدار وترتيب المسؤول عن مشغل الأجر النقدية الإلكترونية من فرد في حالة تهمة الرسوم؛
6) في أساليب تقديم المطالبات وإجراءات نظرهم، بما في ذلك معلومات الاتصال مع المشغل النقدي الإلكتروني.
المادة 8. ترتيب العميل، وإجراءات قبولها في التنفيذ والتنفيذ
1. يجب أن يحتوي طلب العميل على معلومات تسمح بنقل الأموال في إطار أشكال الاستوطنات غير النقدية (المشار إليها فيما يلي باسم تفاصيل الترجمة). تم إنشاء قائمة تفاصيل التحويل من خلال الأعمال التنظيمية لبنك روسيا، والأفعال القانونية التنظيمية للهيئات التنفيذية الاتحادية والعقد الذي اختتم من قبل المشغل لنقل الأموال مع العميل أو بين المشغلين النقديين.
2. يمكن نقل أمر العميل، ليتم تنفيذه وتنفيذها وتخزينها في شكل إلكتروني، ما لم ينص على خلاف ذلك من خلال تشريع الاتحاد الروسي، والأعمال التنظيمية لبنك روسيا، والأعمال القانونية التنظيمية للاتحاد الروسي أو عقد العقد من قبل مشغل المعاملات مع العميل أو بين المشغلين على ترجمة النقد.
3. يحتوي مشغل النقل النقدي على الحق في تقديم طلب نيابة عنه لتنفيذ أمر العميل.
4. عند القبول في تنفيذ أمر العميل، يلزم مشغل الترجمة النقدية بالتأكد من حق العميل في التخلص من الأموال، والتحقق من تفاصيل الترجمة، وكفاية الأموال اللازمة لتحقيق ترتيب العميل، كذلك وفاء لإجراء إجراءات أخرى للقبول في تنفيذ طلبات العملاء المنصوص عليها في تشريع الاتحاد الروسي.
5. إذا كان حق العميل في التخلص من النقد غير مصدق، وأيضا إذا كانت تفاصيل النقل لا تفي بالمتطلبات المحددة، فإن مشغل النقل النقدي لا يقبل طلب العميل لتنفيذ ويوجه العميل إشعار هذا في موعد لا يتجاوز اليوم التالي ليوم تلقي العميل.
6. يتم تحديد مدى كفاية حساب البنك المصرفي بالطريقة التي تحددها الأفعال التنظيمية لبنك روسيا. في حالة عدم كفاية الأموال في الحساب المصرفي للعميل، لا يقبل مشغل الترجمة النقدية طلب العميل من أجل التنفيذ، ما لم ينص على خلاف ذلك من خلال تشريع الاتحاد الروسي والمعاهدة، ويرسل أيضا إشعارا إلى العميل عن ذلك في وقت لاحق من اليوم التالي ليوم تلقي طلب العميل.
7. في حالة عدم كفاية النقود، لا يتم قبول أمر العميل لنقل الأموال دون فتح حساب مصرفي، بما في ذلك ترجمة الأموال الإلكترونية، لتنفيذ مشغل النقل النقدي وإرسال العميل على الفور إشعارا بهذا.
8. يتم تأكيد قبول طلب العميل للتنفيذ من قبل مشغل الترجمة العميل بالطريقة المنصوص عليها في تشريع الاتحاد الروسي أو المعاهدة.
9. قد يكون طلب العميل قبل بدء عملية نقل الأموال المسحوبة من قبل العميل بالطريقة المنصوص عليها في تشريع الاتحاد الروسي والمعاهدة.
10. يتم تنفيذ أمر العميل من قبل مشغل الترجمة النقدية في إطار أشكال المستوطنات غير النقدية بمبلغ المبلغ المحدد في تصرف العميل. لا يمكن الاحتفاظ بأجر المشغل لنقل الأموال (عند الشحن) من مبلغ تحويل الأموال، باستثناء تنفيذ تحويلات الأموال عبر الحدود.
11. يتم تأكيد تنفيذ أمر العميل من قبل مشغل الترجمة العميل بالطريقة المنصوص عليها في تشريع الاتحاد الروسي والمعاهدة.
12- يتم تطبيق أحكام هذه المادة أيضا في قضية قبول وتنفيذ أوامر من قبل الوسطاء المترجمة وفي حالة تجميع مشغلي نقل النقود نيابة عنهم من أجل تنفيذ أوامر العملاء في إطار أشكال غير - المستوطنات، مع مراعاة الميزات المنصوص عليها في تشريع الاتحاد الروسي والمعاهدات بين مشغلي المعاملات النقدية.
المادة 9. الإجراء لاستخدام المدفوعات الإلكترونية
1. يتم استخدام الوسائل الإلكترونية للدفع على أساس اتفاق بشأن استخدام الوسائل الإلكترونية للدفع المبرمة من قبل العميل نقل العميل من قبل العميل، وكذلك العقود المبرمة بين مشغلي المعاملات النقدية.
2. يحق لمشغل الترجمة النقدية رفض العميل في اختتام اتفاقية حول استخدام الوسائل الإلكترونية للدفع.
3. قبل إبرام اتفاق مع العميل على استخدام الدفع الإلكتروني للدفع، يلزم مشغل الترجمة النقدية بإبلاغ العميل بشروط استخدام الدفع الإلكتروني للدفع، ولا سيما على أي قيود على طرق وأماكن استخدام، حالات زيادة خطر استخدام الدفع الإلكتروني.
4. مشغل الترجمة النقدية ملزمة بإبلاغ العميل بتعليم كل عملية باستخدام أداة الدفع الإلكتروني عن طريق إرسال الإخطار المناسب إلى العميل بالطريقة التي يحددها عقد العميل.
5. مشغل الترجمة النقدية ملزمة بتوفير إمكانية إرسال إخطار له عن فقدان الوسائل الإلكترونية للدفع (أو) على استخدامه دون موافقة العميل.
6. مشغل الترجمة النقدية ملزمة بتسجيل العميل وتلقى من إشعارات العميل، وكذلك للحفاظ على المعلومات ذات الصلة لمدة ثلاث سنوات على الأقل.
7. مشغل الترجمة النقدية ملزمة بتوفير العميل مع المستندات والمعلومات المرتبطة باستخدام دفعتها الإلكترونية إلى الدفع، بالطريقة المنصوص عليها في العقد.
8. يكون مشغل التحويلات النقدية ملزمة بالنظر في تطبيقات العميل، بما في ذلك عندما تكون النزاعات المتعلقة باستخدام دفعتها الإلكترونية، وتزويد العميل بفرصة تلقي معلومات عن نتائج النظر في الطلبات، بما في ذلك كتابة طلب العميل، أثناء المصطلح الذي أنشأه المعاهدة، ولكن ليس أكثر من 30 يوما من تاريخ استلام هذه التطبيقات، وكذلك لا يزيد عن 60 يوما من تاريخ استلام الطلبات في حالة استخدام وسائل الدفع الإلكترونية لتنفيذ نقل الأموال عبر الحدود.
9. يمكن تعليق أو إنهاء استخدام عميل الدفع الإلكتروني أو إنهاء بواسطة مشغل الإرسال النقدي على أساس الإخطار الوارد من العميل أو بناء على مبادرة المشغل لنقل الأموال في انتهاك الإجراءات لاستخدام وسائل الدفع الإلكترونية وفقا للمعاهدة.
10. تعليق أو إنهاء استخدام الدفع الإلكتروني من قبل العميل لا ينهي التزامات العميل ومشغل المعاملات لنقل الأموال الناشئة أمام تعليق أو إنهاء الاستخدام المحدد.
11. في حالة فقدان الدفع الإلكتروني و (أو) من استخدامه دون موافقة العميل، يلزم العميل بإرسال الإخطار المناسب لمشغل الترجمة النقدية في شكل مباشرة بعد حقيقة حقيقة فقدان الوسائل الإلكترونية للدفع (أو) من استخدامها دون موافقة العميل، ولكن ليس في موعد لا يتجاوز اليوم بعد يوم تلقي من المشغل لنقل إشعار الأموال عملية مثالية.
12. بعد تلقي مشغل إعلام العميل، وفقا لجزء 11 من هذه المقالة، يلزم مشغل الترجمة النقدية بتعويض العميل مقدار العملية الملتزم بها دون موافقة العميل بعد تلقي الإشعار المحدد.
13. في حالة عدم الامتثال لمشغل الترجمة النقدية الالتزام بإبلاغ العميل بالتشغيل المثالي وفقا للجزء 4 من هذه المقالة، يلزم مشغل الترجمة النقدية بتعويض العميل مقدار العملية، والتي لم يتم إعلام العميل والذي ارتكبه دون اتفاق عملاء.
14. في حالة قيام مشغل الترجمة النقدية بالالتزام بإبلاغ العميل بالتشغيل المثالي وفقا للجزء 4 من هذه المقالة والعميل لم يرسل إشعارا للمشغل لنقل الأموال وفقا للجزء 11 من هذا المادة، فإن مشغل ترجمة النقد ليس ملزما بتعويض العميل مقدار العملية المرتكبة دون موافقة العميل.
15. في حالة قيام مشغل التحويلات النقدية بالالتزام بإخطار العميل - فرد في عملية مثالية وفقا للجزء 4 من هذه المقالة والعميل - أرسل فردي إشعارا للمشغل لنقل الأموال وفقا للجزء 11 من هذه المقالة، يجب على المشغل نقل الأموال سدد العميل مقدار التشغيل المحدد الذي ارتكبه دون موافقة العميل حتى يكون اتجاه العميل إشعارا فرديا. في الحالة المحددة، يكون مشغل ترجمة النقدية ملزمة بسداد مقدار العملية الملتزم بها دون موافقة العميل، إذا لم يثبت أن العميل انتهك الإجراء لاستخدام الدفع الإلكتروني للدفع، والتي تنطوي على عمولة دون موافقة العميل - فرد.
16. أحكام الجزء 15 من هذه المادة من حيث التزام المشغل بنقل الأموال لتعويض كمية العملية المرتكبة دون موافقة العميل حتى يوجه العميل الإشعار الفردي، لا تنطبق إذا كان يتم تشغيل العملية باستخدام عميل - فرد للمدفوعات الإلكترونية المنصوص عليها في الجزء 4 من المادة 10 من هذا القانون الاتحادي.
المادة 10. إجراءات استخدام المدفوعات الإلكترونية في تنفيذ ترجمة الأموال الإلكترونية
1. يتم نقل الأموال الإلكترونية مع تحديد عميل أو دون تحديد وفقا للقانون الاتحادي للفترة من 7 أغسطس 2001 نا 115 فاز "بشأن تقنين مكافحة الإيرادات التي تلقاها الوسائل الجنائية والتمويل الإرهابي "
2. في حالة مشغل الهوية النقدية الإلكترونية للعميل - فرد وفقا للقانون الاتحادي الصادر في 7 أغسطس 2001 نا 115 درجة مئوية "بشأن مكافحة الإيرادات (غسل) الإيرادات التي تلقاها جنائية وتمويل الإرهاب "استخدام الدفع الإلكتروني يتم تنفيذ العميل هو فرد، شريطة أن يتجاوز رصيد النقود الإلكترونية في أي وقت 100 ألف روبل أو المبلغ بالعملة الأجنبية أي ما يعادل 100 ألف روبل على المعدل الرسمي للبنك من روسيا. يتم تشغيل الدفع الإلكتروني المحدد.
3. يسمح لتجاوز المبلغ المحدد في الجزء 2 من هذه المقالة، بسبب التغيير في دورة العملات الأجنبية الرسمية التي أنشأها بنك روسيا.
4. في حالة نيبوروف، مشغل الهوية النقدية الإلكترونية للعميل - فرد وفقا للقانون الفيدرالي الصادر في 7 أغسطس 2001 N 115-FZ "بشأن تقنين مواجهات (غسل) إيرادات الإيرادات التي تلقاها مجرم وتمويل الإرهاب "استخدام الدفع الإلكتروني يتم تنفيذ العميل هو فرد، بشرط ألا تتجاوز رصيد النقد الإلكتروني في أي وقت 15 ألف روبل. تعني وسائل الدفع الإلكترونية المحددة.
5. لا يمكن أن يتجاوز المبلغ الإجمالي للأموال الإلكترونية المترجمة باستخدام دفعة إلكترونية منخفضة الأطراف منخفضة 40 ألف روبل خلال شهر تقويم.
6. لا يترجم المشغل النقد الإلكتروني الإلكتروني الأموال الإلكترونية إذا تم تجاوز المبالغ المشار إليها في الأجزاء 2، 4 و 5 من هذه المقالة نتيجة مثل هذه الترجمة. في الوقت نفسه، يحق للفرد الحصول على التوازن (الجزء) من النقد الإلكتروني الإلكتروني وفقا للجزء 20 و 21 من المادة 7 من هذا القانون الاتحادي.
7. يتم استخدام الوسائل الإلكترونية للدفع من قبل عميل - كيان قانوني أو رجل أعمال فردي مع هويتها من قبل مشغل الأموال الإلكترونية وفقا للقانون الاتحادي للفترة من 7 أغسطس 2001 N 115-FZ " مكافحة التصديق (غسل) الدخل الذي استقبله الوسائل الجنائية والتمويل الإرهابي ". الدفع الإلكتروني المحدد هو الشركات. يتم استخدام وسائل الدفع الإلكترونية للشركات بموجب الشرط الذي لا يتجاوز توازن الصناديق الإلكترونية 100 ألف روبل أو المبلغ بالعملة الأجنبية أي ما يعادل 100 ألف روبل على المعدل الرسمي لبنك روسيا، في نهاية يوم عمل المشغل النقدي الإلكتروني.
8. يسمح لتجاوز المبلغ المحدد في الجزء 7 من هذه المقالة، بسبب التغيير في سعر الصرف الرسمي للعملة الأجنبية التي أنشأها بنك روسيا.
9 - في حالة تجاوز المبلغ المحدد في الجزء 7 من هذه المقالة، يلزم المشغل النقدي الإلكتروني بإنفاذ أو تحويل الأموال بمقدار القيود المذكورة أعلاه على الحساب المصرفي للكيان القانوني أو رواد الأعمال الفردي دون طلبه.
10. مشغل الدفع الإلكتروني ملزم بتوفير عند استخدام الوسائل الإلكترونية للدفع المنصوص عليه في هذه المقالة، وإمكانية تحديد العملاء من قبل العملاء كمدافع إلكترونية غير ممثلة أو شخصية أو شركات.
11. تحويلات النقد الإلكتروني باستخدام المدفوعات الإلكترونية الشخصية، يمكن تعليق مدفوعات الشركات بالطريقة والقضايا التي تشبه الإجراء وحالات تعليق عمليات الحساب المصرفي، والتي توفرها تشريع الاتحاد الروسي.
12. عند ترجمة الأموال الإلكترونية باستخدام الوسائل الإلكترونية المخصصة للدفع وسيلة الدفع الإلكترونية للشركات إلى ميزان الأموال الإلكترونية، يمكن معالجة الانتعاش وفقا لتشريع الاتحاد الروسي.
13. مشغل النقد الإلكتروني ملزم بضمان استحالة استخدام دفعة إلكترونية لتعريف العميل - فرد مع المعلومات المحددة في الجزء 25 من المادة 7 من هذا القانون الاتحادي.
14- تطبق أحكام هذه المقالة عن استخدام المدفوعات الإلكترونية للشركات على المدفوعات الإلكترونية المستخدمة من قبل الممارسة الخاصة كاتب عضوي، أو محام الذي أنشأ المحامي.
الفصل 3. مواضيع نظام الدفع الوطني ومتطلبات أنشطتهم
المادة 11. المشغل لنقل الأموال والمتطلبات لأنشطتها
1. مشغلو الترجمة النقدية هم:
1) بنك روسيا؛
2) منظمات الائتمان مؤهلة لنقل الأموال؛
3) شركة الدولة "البنك التنموي والأنشطة الاقتصادية الأجنبية (Vnesheconconombank)" (فيما يلي - VNESheconconbank).
2 - ينفذ بنك روسيا نقل المشغل النقدية وفقا لهذا القانون الاتحادي، القانون الاتحادي المؤرخي 10 يوليو 2002 ن 86 درجة مئوية "على البنك المركزي للاتحاد الروسي (البنك الروسي)" والفعاليات التنظيمية من بنك روسيا.
3. تنفذ المنظمات الائتمانية أنشطة المشغلين لنقل الأموال وفقا لهذا القانون الاتحادي والقانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية" والفعال التنظيمي لبنك روسيا.
4. تنفذ Vnesheconombank تشغيل مشغل النقل النقدي وفقا لهذا القانون الاتحادي والقانون الاتحادي في 17 مايو 2007 ن 82-FZ "على بنك التنمية".
المادة 12. المشغل النقد الإلكتروني ومتطلباته
1. مشغل الصناديق الإلكترونية هي مؤسسة ائتمانية، بما في ذلك مؤسسة ائتمانية غير مصرفية لها الحق في تنفيذ التحويلات النقدية دون فتح حسابات بنكية وترتبط العمليات المصرفية الأخرى، المنصوص عليها في الفقرة 1 من الجزء الثالث من المادة 1 من القانون الاتحادي "على البنوك والنشاط المصرفي.
2. لا يحق للشخص الذي ليس مشغلا نقديا إلكترونيا أن يصبح ملزما بالمال الإلكتروني ونقل الأموال الإلكترونية.
3 - لا يحق للشخص الذي ليس مشغلا نقديا إلكترونيا، ملزمة بالالتزامات النقدية، التي تستخدم لتحقيق التزامات النقدية بين الأشخاص الآخرين أو ارتكاب معاملات أخرى، وتتبع إنهاء الالتزامات بين الأشخاص الآخرين على أساس الطلبات ينتقل في شكل إلكتروني إلى الالتزام. لا تنطبق أحكام هذا الجزء على إنهاء الالتزامات النقدية بمشاركة المنظمات التي تعمل في الأنشطة المهنية في سوق الأوراق المالية، وأنشطة المقاصة، وأنشطة الأطراف المقابلة المركزية و (أو) في إدارة صناديق الاستثمار، المتبادلة صناديق الاستثمار وصناديق المعاشات التقاعدية غير الحكومية، وفقا للقانون، تنظم أنشطة هذه المنظمات.
4. يكون مشغل الأموال الإلكترونية ملزمة بإخطار بنك روسيا في الإجراء الذي أنشأه من قبلهم في بداية تنفيذ تحويل الأموال الإلكترونية في موعد لا يتجاوز 10 أيام عمل من اليوم الأول في بقايا الإلكترونية السيولة النقدية. يجب أن يشير الإشعار إلى:
1) اسم وموقع مشغل النقد الإلكتروني، وكذلك عدد ترخيصها للعمليات المصرفية؛
2) الأنواع (الأنواع) من الدفع الإلكتروني للعملاء؛
3) أسماء المنظمات التي تنجذب من قبل مشغل نقدي إلكتروني لتوفير خدمات التشغيل و (أو) خدمات مقاصة الدفع (عند المشاركة).
5. مشغل النقد الإلكتروني ملزم بتأسيس قواعد نقل الترجمة النقدية الإلكترونية، بما في ذلك:
1) إجراء عمليات مشغل النقد الإلكتروني المرتبط بنقل الأموال الإلكترونية؛
2) الإجراء الخاص بتزويد العملاء بالوسائل الإلكترونية للدفع وترجمة الأموال الإلكترونية إلى استخدامها؛
3) إجراء أنشطة المشغل النقدي الإلكتروني في جذب وكلاء الدفع المصرفي والمنظمات التي تقدم خدمات التشغيل و (أو) خدمات مسح الدفع؛
4) الإجراء الخاص بضمان عدم انقطاع نقل الأموال الإلكترونية؛
5) إجراء النظر في المطالبات من قبل مشغل الأموال الإلكترونية، بما في ذلك إجراءات التفاعل التشغيلي مع العملاء؛
6) إجراء تبادل المعلومات في تنفيذ التحويلات المالية الإلكترونية.
6. مشغل النقد الإلكتروني الإلكتروني ملزم بضمان نعومة تنفيذ نقل الأموال الإلكترونية وفقا للمتطلبات التي أنشأتها الأفعال التنظيمية لبنك روسيا.
7. يحق للمشغل النقد الإلكتروني الإلكتروني الدخول في عقود مع المنظمات الأخرى، بموجب شروط هذه المنظمات الحق في توفير مشغل للخدمات التشغيلية الإلكترونية والخدمات (أو) خدمات مقاصة الدفع في تنفيذ تحويل الأموال الإلكترونية.
المادة 13 - متطلبات أنشطة المشغل النقدي الإلكتروني بزيادة في بقايا الأموال الإلكترونية للأفراد - مشتركي مشغل الاتصالات
1. يتمتع المشغل النقدي الإلكتروني بالحق في الانتهاء من مشغل الهاتف مع الحق في توفير خدمات الهاتف المحمول الراديوي بشكل مستقل (المشار إليه فيما يلي باسم مشغل الاتصالات)، وهو اتفاق، بموجب شروط المشغل النقدي الإلكتروني له الحق لزيادة توازن الأموال الإلكترونية للفرد - مشترك مشغل تليكوم لحساب نقوده هو دفعة مقدمة لخدمات الاتصالات، بالطريقة المنصوص عليها في هذه المقالة. زيادة بقايا النقد الإلكتروني من قبل المشغل النقد الإلكتروني الإلكتروني بموجب وجود اتفاق خلص مع مثل هذا الفرد المنصوص عليه في الجزء 1 من المادة 7 من هذا القانون الاتحادي.
2. لا يحق لمشغل الاتصالات تقديم الشخص للمشترك للمشترك من أجل زيادة المشغل النقد الإلكتروني للأموال الإلكترونية.
3. يقوم المشغل النقد الإلكتروني الإلكتروني ومشغل الاتصالات بالمعلومات والتعاون التكنولوجي من أجل زيادة الأرصدة النقدية الإلكترونية بالطريقة المنصوص عليها في المعاهدة.
4. زيادة في بقايا الأموال الإلكترونية للفرد - يتم تنفيذ مشترك مشغل الاتصالات على أساس طلبها الذي يحيله المشغل المشغل لمشغل النقد الإلكتروني، وفقا للاتفاقية بين الفرد - المشترك ومشغل الاتصالات.
5. مشغل الاتصالات ملزم بالحد من مبلغ الأموال الفردية - وهو مشترك قدمه هو تقديرا كتقدم لخدمات الاتصالات، مباشرة بعد تلقي تأكيد المشغل النقدي الإلكتروني لزيادة بقايا الأموال الإلكترونية للفرد المحدد - المشترك. من لحظة زيادة بقايا النقد الإلكتروني، يصبح المشغل النقدي الإلكتروني ملزما على فرد بمقدار المبلغ الذي تم زيادة توازن الأموال الإلكترونية.
6. مشغل الاتصال قبل احتمال نقل أوامر الفرد - المشترك المحدد في الجزء 4 من هذه المقالة، هو ملزم بتوفير فرد للمشترك فرصة للتعرف على معلومات عن أنشطة المشغل النقد الإلكتروني المحدد في الجزء 25 من المادة 7 من هذا القانون الاتحادي.
7. يجب على مشغل الاتصالات توفير فرد للمشترك قبل نقل أمره إلى المشغل النقدي الإلكتروني المعلومات التالية:
1) على الوسائل الإلكترونية لدفع الفرد؛
2) حول مجموع الزيادة في بقايا النقد الإلكتروني؛
3) على مقدار المكافآت التي يدفعها الفرد - من قبل المشترك، في حالة الإبطال؛
4) في تاريخ ووقت تقديم المعلومات.
8. الفرد - يحقق المشترك الحق في رفض الحصول على أمر لمشغل النقد الإلكتروني بعد تلقي المعلومات المحددة في الفقرة 7 من هذه المادة، ومشغل الاتصالات ملزم بتوفير هذه الفرصة.
9. لا يتم تطبيق أحكام الأجزاء 7 و 8 من هذه المقالة إذا من الفرد - لم يتم توجيه الاتهام للمشترك بمكافأة من قبل مشغل الاتصالات، بالإضافة إلى مشغل نقد إلكتروني لزيادة في بقايا الأموال الإلكترونية.
10. لا يحق للمشغل النقدي الإلكتروني زيادة توازن الأموال الإلكترونية للفرد - المشترك عندما يتم تجاوز المبالغ التي أنشأتها المادة 10 من هذا القانون الاتحادي.
11. يتعارض مشغل الاتصالات توجيه الشخص المادي إلى المشترك باستخدام تأكيد شبكات الهاتف المحمول الراديوي زيادة في بقايا الأموال الإلكترونية مباشرة بعد تلقي المعلومات ذات الصلة من المشغل النقدي الإلكتروني. يجب أن يتضمن هذا التأكيد المعلومات المنصوص عليها من قبل الجزء 7 من هذه المقالة.
12- يلزم مشغل الاتصالات بإجراء حسابات مع المشغل النقد الإلكتروني الإلكتروني بمقدار زيادة الأرصدة النقدية الإلكترونية في موعد لا يتجاوز يوم العمل بعد يوم زيادة الأرصدة النقدية الإلكترونية. إذا لم يكن مشغل الاتصالات لا يفي بهذا الواجب، فإن المشغل النقدي الإلكتروني يعلق زيادة في الأرصدة النقدية الإلكترونية قبل تنفيذ هذه المسؤولية من قبل مشغل الاتصالات.
المادة 14. متطلبات أنشطة المشغل لنقل الأموال عند جذب وكيل دفع بنك (SUGAGENT)
1. مشغل الترجمة النقدية، وهو مؤسسة ائتمانية، بما في ذلك مؤسسة ائتمانية غير مصرفية لها الحق في تنفيذ التحويلات النقدية دون فتح حسابات بنكية وما تتعلق بعمليات مصرفية أخرى وفقا للقانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية" ، لديها الحق على أساس العقد لجذب وكيل دفع البنك:
1) إصدار نقدي من النقد الفردي و (أو) إصدار الشخص المادي للنقد، بما في ذلك استخدام محطات الدفع وأجهزة الصراف الآلي؛
2) لتزويد العملاء بوسائل الدفع الإلكترونية وضمان إمكانية استخدام الوسائل الإلكترونية المحددة للدفع وفقا للشروط التي أنشأها مشغل النقل النقدي؛
3) تحديد العميل - الفرد، ممثله و (أو) للمستفيد من أجل تحويل الأموال دون فتح حساب مصرفي وفقا لمتطلبات تشريع الاتحاد الروسي بشأن تقنين مواجهات (غسل) الدخل الذي تم الحصول عليه جنائية، وتمويل الإرهاب.
2. يتمتع وكيل الدفع المصرفي، وهو كيان قانوني، في الحالات المنصوص عليه من خلال العقد مع مشغل النقل النقدي، الحق في جذب دفع مدفوع بنكي على أساس عقد خلص معه لتنفيذ الأنشطة ( الجزء الخاص به) المحدد في الفقرات 1 و 2 من الجزء 1 من هذه المقالات. مع هذا الجذب، لا تتطلب السلطات ذات الصلة من عملية الدفع البنكي شهادة تثقيف.
3. يمكن إجراء جاذبية من قبل مشغل نقل وكيل الدفع المصرفي أثناء الامتثال للمتطلبات التالية:
1) تنفيذ الأنشطة (جزء من دورها) المحدد في الفقرة 1 من هذه المادة (فيما يلي - تشغيل وكيل الدفع المصرفي) نيابة عن المشغل لترجمة النقد؛
2) عقد وكيل دفع مصرفي وفقا لمتطلبات تشريع الاتحاد الروسي بشأن مكافحة التصديق (غسل) الدخل الذي حصل عليه جنائي، وتمويل الإرهاب هو تحديد هوية العميل - فرد، ممثله و (أو ) من المستفيد من أجل ترجمة الأموال دون فتح حسابات مصرفية؛
3) استخدمه وكيل دفع بنكي لحساب مصرفي خاص (حسابات) للتسجيل في المبلغ الكامل النقد الوارد من الأفراد وفقا للأجزاء 5 و 6 من هذه المادة؛
4) تأكيد وكيل الدفع المصرفي من اعتماد النقد من خلال إصدار إيصال نقدي يلبي متطلبات الأجزاء 10 - 13 من هذه المادة؛
5) توفير وكيل دفع البنك للأفراد من المعلومات المنصوص عليها من قبل الجزء 15 من هذه المادة؛
6) تطبيق من قبل وكيل الدفع المصرفي لمحطات الدفع وأجهزة الصراف الآلي وفقا لمتطلبات تشريع الاتحاد الروسي بشأن استخدام السجلات النقدية في تنفيذ المستوطنات النقدية.
4. يمكن تنفيذ جاذبية الوكيل المصرفي للدفع المصرفي لعموم الدفع المصرفي أثناء الامتثال للمتطلبات التالية:
1) تنفيذ هذه المقالة (جزء منها) المحدد في الفقرة 1 من هذه المادة (فيما يلي - عمليات دفع سليمة دفع بنكية) نيابة عن المشغل لترجمة النقد؛
2) القيام بعمليات عملية دفع مدفوعة بنكية، والتي لا تتطلب تحديد الفرد وفقا للتشريعات المتعلقة بدمج الإدخال (غسل) الدخل الذي حصل عليه جنائي، وتمويل الإرهاب؛
3) حظر المدفوعات المصرفية Sugagent لجذب أشخاص آخرين إلى تنفيذ عمليات زيادة دفع البنك؛
4) استخدامها من قبل دفع بنكي تجميل حساب مصرفي خاص (حسابات) للتسجيل في المبلغ الكامل النقد الوارد من الأفراد وفقا للأجزاء 5 و 6 من هذه المادة؛
5) تأكيد المدفوعات المصرفية عن اعتماد النقد (إصدار) النقد من خلال إصدار إيصال نقدي يلبي متطلبات الأجزاء 10 - 13 من هذه المادة؛
6) توفير دفع بنكي مقدم من الأفراد من المعلومات المقدمة من قبل الجزء 15 من هذه المادة؛
7) تطبيق محطات الدفع المدفوعة من البنوك المدفوعات المصرفية وأجهزة الصراف الآلي وفقا لمتطلبات تشريع الاتحاد الروسي بشأن استخدام السجلات النقدية في تنفيذ المستوطنات النقدية.
5. وفقا لحساب مصرفي خاص وكيل دفع البنك (SUGAGENT)، يمكن تنفيذ العمليات التالية:
1) تسجيل النقد الوارد من الأفراد؛
2) الأموال المكتبة من حساب مصرفي خاص آخر من وكيل الدفع المصرفي (SUGAGENT)؛
3) اكتب أموال الحسابات المصرفية.
6 - لا يسمح بتنفيذ العمليات الأخرى، بالإضافة إلى تلك المقدمة من قبل الجزء 5 من هذه المادة، في حساب مصرفي خاص.
7. السيطرة على مراعاة وكلاء الدفع المصرفي (غير المألوفين) مسؤوليات مرور المشغل تحويل الأموال الواردة من الأفراد نقدا للتسجيل إلى حسابها المصرفي الخاص (الحسابات)، وكذلك على استخدام وكلاء دفع البنك ( لا يتم تنفيذ حسابات مصرفية خاصة للمستوطنات من قبل السلطات الضريبية في الاتحاد الروسي.
8. يكون مشغل الترجمة النقدية ملزمة بإصدار سلطات ضريبة الشهادة بشأن وجود حسابات مصرفية خاصة و (أو) على الأرصدة النقدية في حسابات مصرفية خاصة، وتفريغ العمليات بشأن الحسابات المصرفية الخاصة للمنظمات (رواد الأعمال الفردي)، والتي هي دفع بنك الوكلاء (Supaggers)، في غضون ثلاثة أيام من تاريخ استلام الطلب الدوافع للسلطة الضريبية. شهادات حول توافر حسابات مصرفية خاصة و (أو) على الأرصدة النقدية في حسابات مصرفية خاصة، بالإضافة إلى مقتطفات للعمليات بشأن الحسابات المصرفية الخاصة للمنظمات (رواد الأعمال الفردي)، والتي هي وكلاء الدفع المصرفي (أساسيات) في مثل هذه المعاملة النقدية يمكن طلب المشغل من قبل السلطات الضريبية في حالات الرصد المنصوص عليها في الفقرة 7 من هذه المادة، فيما يتعلق بهذه المنظمات (رواد الأعمال الفرديين)، والتي هي وكلاء الدفع المصرفيين (أساسيات).
9. النموذج (التنسيقات) والإجراءات الخاصة باتجاه تحقيق السلطات الضريبية لتحويل الأموال تنشئ من قبل السلطة التنفيذية الاتحادية المصرح بها للتحكم والرقابة في الضرائب والرسوم. إن النموذج والإجراءات الخاصة بتقديم المعلومات حول نقل المعلومات بناء على طلب سلطات الضرائب يتم إنشاؤه من قبل السلطة التنفيذية الاتحادية المصرح به للسيطرة والرقابة في مجال الضرائب والرسوم، حسب الاقتضاء للبنك المركزي للاتحاد الروسي وبعد تتم الموافقة على تنسيقات توفير ناقل الحركة النقدي من قبل المشغل في النموذج الإلكتروني معلومات عن طلبات السلطات الضريبية من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي بالتنسيق مع الهيئة الاتحادية للسلطة التنفيذية، معتمدة بالسيطرة والرقابة في مجال الضرائب والرسوم.
10- ينبغي للاستبيانات في محطة الدفع، يجب على أجهزة الصراف الآلي المطبقة من قبل وكلاء الدفع المصرفي (المألوفين) أن تضمن صدور شيك نقدي يحتوي على التفاصيل الإلزامية التالية:
1) اسم المستند هو إيصال نقدي؛
2) المبلغ الإجمالي للمقابلة (الصادرة) النقدية؛
3) اسم تشغيل وكيل الدفع المصرفي (subagent)؛
4) مقدار المكافآت التي يدفعها الفرد في شكل مبلغ إجمالي، بما في ذلك مكافأة وكيل دفع بنكي (فرعي) في حالة تحصيلها؛
5) تاريخ، وقت الاستقبال (إصدار) النقدية؛
6) رقم الشيك النقدي والسجل النقدية؛
7) عنوان مكان الاستقبال (إصدار) النقد؛
8) اسم وموقع المشغل لترجمة وكيل الدفع النقدية والبنك (subagent)، وكذلك أرقام تحديد دافع الضرائب؛
9) مشغل أرقام الهواتف لنقل الأموال، وكيل الدفع المصرفي والدفع المصرفي SUGAGENT.
11. يجب أن تكون جميع التفاصيل المطبوعة على فحص أمين الصندوق واضحة وسهولة قراءة لمدة ستة أشهر على الأقل.
12. قد يحتوي الاستلام النقدي على تفاصيل أخرى في الحالات التي يتم فيها توفير ذلك من خلال العقد بين مشغل المعاملات وكيل الدفع المصرفي.
13. يجب أن تضمن محطات الدفع أو أجهزة الصراف الآلي التي تطبقها وكيل الدفع المصرفي (SUGAGENT) أحكاما بشأن الاستلام النقدي لعددها والتفاصيل المنصوص عليها من قبل الجزء 10 من هذه المادة، في شكل غير مصححة، مما يضمن الهوية من المعلومات المسجلة في إيصال النقد، وشريط التحكم وفي الذاكرة المالية -CASE التكنولوجيا.
14. في حالة تغيير عنوان موقع التثبيت الخاص بمحطة الدفع أو أجهزة الصراف الآلي، يلزم الوكيل المصرفي (SUGAGENT) بإرسال إشعار مقابلة إلى مصلحة الضرائب، مما يشير إلى العنوان الجديد لموقع تثبيت التحكم والنقد، وهو جزء من محطة الدفع أو أجهزة الصراف الآلي.
15. عند جذب وكيل دفع بنكي (فرعي) في كل مكان عمليات عميل الدفع المصرفي (subagent) قبل تنفيذ كل عملية، ينبغي تقديم الأفراد بالمعلومات التالية:
1) عنوان مكان العمليات في وكيل الدفع المصرفي (SUGAGENT)؛
2) اسم وموقع المشغل لترجمة وكيل الدفع النقدي والبنك (subagent)، وكذلك أرقام تحديد دافع الضرائب؛
3) عدد رخصة المشغل لنقل الأموال لتنفيذ العمليات المصرفية؛
4) تفاصيل الاتفاق بين مشغل المعاملات وكيل الدفع المصرفي، بالإضافة إلى تفاصيل الاتفاق بين وكيل الدفع المصرفي ودفع البنك المدفوع في حالة تورطها؛
5) مقدار المكافآت التي يدفعها الفرد في شكل مبلغ إجمالي، بما في ذلك مكافآت وكيل دفع بنكي (فرعي) في حالة تحصيلها؛
6) طرق تقديم المطالبات والإجراءات للنظر فيها؛
7) مشغل أرقام الهواتف لنقل الأموال وكيل الدفع المصرفي والفوضي دفع البنك.
16. عند استخدام وكيل الدفع المصرفي (subagent) من محطة الدفع أو أجهزة الصراف الآلي، يجب تقديم المعلومات المنصوص عليها في الجزء 15 من هذه المقالة للأفراد في الوضع التلقائي.
17- يحق وكيل الدفع المصرفي المسؤول عن الأجر من الأفراد، إذا تم توفير ذلك من خلال العقد مع مشغل المعاملات النقدية.
18- يحق للدفع المصرفي عن الحق في تهمة الأفراد من الأفراد، إذا تم تقديمه من قبل العقد مع وكيل دفع بنكي واتفاقية وكيل الدفع المصرفي مع مشغل المعاملات النقدية.
19. يجب على مشغل التحويل النقدي إجراء قائمة من وكلاء الدفع المصرفي (غير المألوفين)، والذي يشير إلى عناوين جميع مقاعد العمليات لعوامل الدفع المصرفية (غير المألوفين) لكل وكيل دفع بنكي (subagent) ويمكنك أن تجدها في طلب الأفراد. إن مشغل ترجمة النقد ملزمة بتوفير قائمة من وكلاء الدفع المصرفي (المألوفين) إلى السلطات الضريبية على طلبهم. ملزم وكيل الفواتير المصرفية بنقل المعلومات إلى المشغل لنقل الأموال حول عمليات الدفع المصرفية المنجذبة المطلوبة لتضمينها في القائمة المحددة، بالطريقة التي يحددها العقد مع مشغل المعاملات النقدية.
20 - يجب على مشغل ترجمة النقد مراقبة الامتثال للوكيل المصرفي للدفع المصرفي لشروط تورطها التي أنشأتها هذه المادة والعقد بين مشغل النقل النقدي وكيل الدفع المصرفي، وكذلك التشريعات المتعلقة بدمج التصديق (غسل) من الدخل الذي تم الحصول عليه عن طريق الوسائل الجنائية وتمويل الإرهاب.
21- عدم امتثال وكيل الدفع المصرفي لشروط تورطها، ومتطلبات هذه المقالة والتشريعات المتعلقة بمكافحة التصديق (غسل) الدخل الذي حصل عليه الجنائية، وتمويل الإرهاب هو الأساس للرفض الأحادي الجانب من المشغل لنقل الأموال من تنفيذ العقد مع مثل هذا وكيل الدفع المصرفي.
22- يجب على وكيل الفواتير المصرفية مراقبة الامتثال لمجموعة دفع بنكية إلى شروط تورطها التي أنشأتها هذه المقالة والعقد بين وكيل الدفع المصرفي وعميل الدفع المصرفي، وكذلك متطلبات هذه المادة.
23 - الفشل في الامتثال لقضية دفع بنك تضم شروط تورطها ومتطلباتها هذه المادة هي أساس رفض من جانب واحد وكيل الدفع المصرفي من تنفيذ اتفاق مع مثل هذه المدفوعات المصرفية، بما في ذلك الطلب من المشغل لنقل الأموال.
24 - ينشئ الإجراءات لرصد المعاملات النقدية من قبل المشغل لأنشطة عملاء الدفع المصرفية من قبل الأفعال التنظيمية لبنك روسيا والعقد بين مشغل النقل النقدي وكيل الدفع المصرفي.
25- إن إجراء مراقبة وكيل الدفع المصرفي من أجل أنشطة دفع مدفوعات بنكية يتم إنشاؤه من قبل المعاهدة بين مشغل النقل النقدي وكيل الدفع المصرفي، وكذلك المعاهدة بين وكيل الدفع المصرفي وعميل الدفع المصرفي.
المادة 15. مشغل نظام الدفع ومتطلبات أنشطتها
1. قد يكون مشغل نظام الدفع مؤسسة ائتمانية، وهي منظمة ليست مؤسسة ائتمانية ومثبتة وفقا لتشريعات الاتحاد الروسي، وبنك روسيا أو Vnesheconconbank.
2. قد يجمع مشغل نظام الدفع، الذي تعد مؤسسة ائتمانية، بنك روسيا أو VNESheconombank، بين أنشطته مع أنشطة نقل الأموال المشغل، ومشغل خدمات البنية التحتية للدفع وغيرها من الأنشطة، إذا كان هذا لا يفعل ذلك تناقض مع تشريع الاتحاد الروسي.
3. يمكن لمشغل نظام الدفع، الذي ليس مؤسسة ائتمانية، الجمع بين أنشطته مع أنشطة مشغل خدمة البنية التحتية للدفع (باستثناء مركز التسوية) وغيرها من الأنشطة، إذا كان هذا لا يتعارض مع تشريع الروسية الاتحاد.
4 - يدير بنك روسيا مشغل نظام الدفع على أساس هذا القانون الاتحادي وفقا للأفعال التنظيمية لبنك روسيا والعقود المبرمة.
5. يجب على مشغل نظام الدفع:
1) تحديد قواعد نظام الدفع، لتنظيم ومراقبة امتثالها للمشاركين في نظام الدفع، ومشغلي خدمات البنية التحتية للدفع؛
2) لجذب مشغلي خدمات البنية التحتية للدفع، باستثناء القضية عندما يجمع مشغل نظام الدفع بين وظائف مشغل خدمات البنية التحتية للدفع، بناء على طبيعة ونطاق العمليات في نظام الدفع، لضمان السيطرة على توفير خدمات البنية التحتية للدفع للمشاركين في نظام الدفع، بالإضافة إلى قائمة خدمات البنية التحتية للدفع للمشغلين؛
3) تنظيم نظام إدارة المخاطر في نظام الدفع وفقا للمادة 28 من هذا القانون الفيدرالي، لتقييم وإدارة المخاطر في نظام الدفع؛
4) ضمان إمكانية النظر مسبقا (أو) دراسة التحكيم للنزاعات مع المشاركين في نظام الدفع ومشغلي خدمات البنية التحتية للدفع وفقا لقواعد نظام الدفع.
6. يتعارض مشغل نظام الدفع الذي ليس مؤسسة ائتمانية جذب مؤسسة ائتمانية كمركز تسوية، حيث ينفذ لمدة عام على الأقل حسابات نقدية في هذه المؤسسة الائتمانية.
7- ينبغي أن ترسل المنظمة التي تنوي أن تصبح مشغل نظام الدفع إلى بنك روسيا بيان تسجيل في شكل وبطريقة تأسيس بنك روسيا.
8. إلى بيان التسجيل لمؤسسة ائتمانية، تعتزم أن تصبح مشغل نظام الدفع، يتم إرفاق المستندات التالية:
1) قرار هيئة الإدارة المؤسسة الائتمانية في تنظيم نظام الدفع؛
2) خطة عمل لتطوير نظام الدفع للعامين التقويمين المقبلين، مما يشير إلى الأهداف والنتائج المخطط لها لتنظيم نظام الدفع، بما في ذلك تحليل عوامل السوق والبنية التحتية؛
3) قواعد نظام الدفع المقابلة لمتطلبات هذا القانون الاتحادي؛
4) قائمة مشغلي خدمات البنية التحتية للدفع، والتي ستجذب لتوفير خدمات البنية التحتية للدفع في نظام الدفع.
9. يجب أن تمتثل المؤسسة التي ليست مؤسسة ائتمانية تعتزم أن تصبح مشغل نظام الدفع يتوافق مع المتطلبات التالية:
1) تمتلك صافي الأصول بمبلغ 10 ملايين روبل على الأقل؛
2) الأفراد الذين يحملون مشاركات الهيئة التنفيذية الوحيدة ومحاسبي مثل هذه المنظمة يجب أن يكون لديهم تعليم اقتصادي أو أعلى أو تعليمي أعلى في مجال تكنولوجيا المعلومات والاتصالات، وفي وجود التعليم المهني العالي الآخر - تجربة إدارة القسم أو قسم آخر مؤسسة الائتمان أو مشغل نظام الدفع لمدة عامين على الأقل؛
3) لا ينبغي إدانة الأفراد الذين يشغلون وظائف الهيئة التنفيذية الوحيدة وكبير محاسب هذه المنظمات بارتكاب جرائم في مجال الاقتصاد، وكذلك حقائق إنهاء عقد العمل معهم بمبادرة من صاحب العمل على أساس الفقرة 7 من الجزء الأول من المادة 81 من قانون العمل في الاتحاد الروسي، لمدة عامين، يسبق يوم التقديم في بنك روسيا بيان التسجيل.
10. إلى بيان التسجيل لمؤسسة ليست مؤسسة ائتمانية تنوي أن تصبح مشغل نظام الدفع، يتم إرفاق المستندات التالية:
1) وثائق تأسيسية؛
2) قرار الهيئة المعتمدة لهذه المنظمة حول تنظيم نظام الدفع؛
3) خطة عمل لتطوير نظام الدفع لسنوات التقويمين المقبلين، مما يشير إلى الأهداف والنتائج المخطط لها لتنظيم نظام الدفع، بما في ذلك تحليل عوامل السوق والبنية التحتية؛
4) قواعد نظام الدفع الذي يلبي متطلبات هذا القانون الاتحادي؛
5) قائمة مشغلي خدمات البنية التحتية للدفع، والتي ستشارك في توفير خدمات البنية التحتية للدفع في نظام الدفع؛
6) أن تصبح الموافقة الخطية من مؤسسة الائتمان، بما في ذلك في شكل عقد قد انتهى بها، مركز تسوية لنظام الدفع، مع مراعاة متطلبات الجزء 6 من هذه المادة؛
7) الوثائق التي تحتوي على معلومات عن مبلغ صافي الأصول للمنظمة، مع أشكال طلب التقارير المحاسبية، التي تم تجميعها في تاريخ التقرير الأخير، سبق تاريخ تقديم الوثائق إلى بنك روسيا للتسجيل. يجب توقيع هذه النماذج الإبلاغ هذه من قبل الهيئة التنفيذية الوحيدة للمنظمة والمحاسب الرئيسي (بدائلهم)؛
8) وثائق تؤكد الامتثال للمتطلبات الواردة في الفقرات 2 و 3 من الجزء 9 من هذه المادة.
11. في فترة لا تتجاوز 30 يوما تقويما من تاريخ استلام بيان التسجيل من منظمة، تنوي أن تصبح مشغلا لنظام الدفع، يقرر بنك روسيا تسجيل المنظمة المحددة كمشغل لل نظام الدفع أو قرار رفض هذا التسجيل.
12. في حالة اتخاذ قرار بشأن تسجيل المنظمة كمشغل لنظام الدفع، يتضمن بنك روسيا رقم تسجيل المنظمة، ويشمل معلومات حولها في سجل مشغلي أنظمة الدفع، والذي يتوفر علنا، ويرسل شهادة تسجيل المنظمة التي أنشأها بنك روسيا، في وقت لاحق من خمسة أيام عمل من تاريخ القرار المحدد. إن إجراء الحفاظ على سجل مشغلي أنظمة الدفع ينشئون من قبل بنك روسيا.
13 - يحق للمنظمة التي أرسلت بيان تسجيل لبنك روسيا أن يصبح مشغل نظام الدفع من تاريخ استلام شهادة تسجيل بنك روسيا.
14. مشغل نظام الدفع ملزم بالإشارة إلى رقم التسجيل الخاص به في تقديم معلومات عن نظام الدفع.
15. يجب أن يكون لدى نظام الدفع الاسم المحدد في قواعد نظام الدفع التي تحتوي على عبارة "نظام الدفع". لا يمكن لأي منظمة في الاتحاد الروسي، باستثناء المنظمة المسجلة في سجل مشغلي أنظمة الدفع، استخدام كلمة "نظام الدفع" في اسمها (اسم العلامة التجارية) أو الإشارة إلى أنشطة مشغل نظام الدفع. مشغلي خدمات البنية التحتية للدفع، يحق للمشاركين في نظام الدفع الإشارة إلى الانتماء إلى نظام الدفع وفقا لقواعد نظام الدفع. يحق لبن روسيا استخدام عبارة "نظام الدفع" فيما يتعلق بنظام الدفع لبنك روسيا.
16. لمشغل نظام الدفع الذي ليس مؤسسة ائتمانية ملزمة بالامتثال للمتطلبات المنصوص عليها في الجزء 9 من هذه المادة، خلال كل وقت أنشطة مشغل نظام الدفع.
17 - يرفض بنك روسيا مؤسسة ائتمانية تسجل كمشغل نظام الدفع في حالة:
1) عدم تقديم المستندات المنصوص عليها في الجزء 8 من هذه المادة؛
2) التناقضات التي وضعتها قواعد نظام الدفع بمتطلبات هذا القانون الاتحادي.
18- يرفض بنك روسيا منظمة ليست مؤسسة ائتمانية، في التسجيل كمشغل نظام الدفع في حالة:
1) عدم تقديم المستندات المنصوص عليها من قبل الجزء 10 من هذه المادة؛
2) إنشاء عدم تناسق المنظمة مع المتطلبات المنصوص عليها في الجزء 9 من هذه المادة؛
3) التناقضات في قواعد نظام الدفع لمتطلبات هذا القانون الاتحادي.
19 - في حالة رفض التسجيل كمشغل لنظام الدفع، يعلم بنك روسيا المنظمة التي أرسلها بيان التسجيل، مما يشير إلى أساس الرفض والتطبيق المقدم لتسجيل الوثائق في غضون فترة في موعد لا يتجاوز خمسة أيام عمل من تاريخ قرار رفض التسجيل.
20- إن المنظمة، التي تعد مشغل نظام الدفع، تنوي أن تصبح مشغل نظام دفع آخر، ملزمة بإرسال بيان تسجيل إضافي إلى البنك في روسيا، وبالطريقة التي أنشأها بنك روسيا، مما يشير إلى ذلك رقم التسجيل في سجل مشغلي أنظمة الدفع.
21- يتم إرفاق بيان تسجيل إضافي لمؤسسة الائتمان، وهو مشغل نظام الدفع، الذي يعتزم أن يصبح مشغل نظام دفع آخر، على المستندات المنصوص عليها في الجزء 8 من هذه المقالة.
22 - بالنسبة لبيان تسجيل إضافي لمؤسسة ليست مؤسسة ائتمانية، والتي هي مشغل نظام الدفع، تنوي أن تصبح مشغل نظام دفع آخر، والوثائق المنصوص عليها في الفقرات 2 - 8 من الجزء 10 من هذا يتم إرفاق المقالة.
23 - يقرر بنك روسيا تسجيل المنظمة، وهو مشغل نظام الدفع، وهو يعتزم أن يصبح مشغل نظام دفع آخر، أو قرار رفض هذا التسجيل في فترة لا تتجاوز 30 يوما تقويميا تاريخ استلام بيان تسجيل إضافي.
24. في حالة اتخاذ قرار بشأن تسجيل المنظمة، وهو مشغل نظام الدفع، كمشغل لنظام دفع آخر، يتضمن بنك روسيا معلومات في سجل مشغلي أنظمة الدفع دون تعيين رقم تسجيل جديد وتوجيه المنظمة إشعار في النموذج الذي أنشأه بنك روسيا، في موعد لا يتجاوز خمسة أيام عمل من تاريخ اعتماد القرار المناسب.
25- حق المنظمة الحق في أن تصبح مشغل نظام دفع آخر من تاريخ استلام إشعار بنك روسيا في تسجيل المنظمة، وهو مشغل نظام الدفع، كمشغل لدفع آخر النظام.
26 - في موعد لا يتجاوز اليوم، في أعقاب يوم استلام إشعار بنك روسيا، تلتزم المنظمة بإرسال شهادة تسجيل صدر سابقا إلى بنك روسيا.
27- يرسل بنك روسيا المنظمة شهادة تسجيل جديدة مع إشارة إلى أنظمة الدفع، ومشغلها هي المنظمة، في يوم العمل التالي بعد يوم الاستلام من تنظيم شهادة تسجيل صدر سابقا.
28 - يقرر بنك روسيا رفض تسجيل مؤسسة ائتمانية، وهو مشغل نظام الدفع، كمشغل لنظام دفع آخر في حالة عدم تقديم المستندات المنصوص عليها في الفقرة 8 من هذه المادة.
29 - يقرر بنك روسيا رفض تسجيل منظمة ليست مؤسسة ائتمانية هي مشغل نظام الدفع، كمشغل لنظام دفع آخر في حالة الفشل في تقديم المستندات المنصوص عليها في الفقرات 2 - 8 من الجزء 10 من هذه المقالة، أو عند فشل مشغل نظام الدفع.
30. عند تغيير المعلومات الموجودة في المعلومات المتعلقة بمشغل نظام الدفع المحدد أثناء تسجيلها، يلزم مشغل نظام الدفع بإخطار بنك روسيا في النموذج الذي أنشأه خلال ثلاثة أيام عمل بعد يوم ظهوره التغييرات. بناء على الإخطار المستلم لمشغل نظام الدفع، فإن بنك روسيا في غضون ثلاثة أيام عمل من تاريخ استلامه يجعل التغييرات المناسبة في سجل مشغلي أنظمة الدفع.
31 - يحق لبنك روسيا الحق في اتخاذ قرارات بشأن استبعاد المعلومات حول المنظمة من سجل مشغلي نظم الدفع على الأسس التالية وعلى التواريخ التالية:
1) على أساس بيان مشغل نظام الدفع مع إشارة إلى يوم العمل، حيث يتم استبعاد المعلومات حول المنظمة من سجل مشغلي أنظمة الدفع - في يوم العمل المحدد في التطبيق، ولكن ليس في وقت سابق من اليوم تطبيق بيان مشغل نظام الدفع؛
2) في الحالات المنصوص عليها في الأجزاء 8 و 9 من المادة 34 من هذا القانون الاتحادي - في يوم العمل بعد يوم صنع القرار من قبل بنك روسيا.
3) في حالة إنشاء بنك روسيا في تنفيذ الرقابة على عدم تناسق كبير للمعلومات، على أساس مشغل نظام الدفع مسجلا، - في يوم العمل بعد يوم صنع القرار من قبل بنك روسيا؛
4) عندما يستجيب من قبل بنك روسيا، تراخيص العمليات المصرفية في مؤسسة ائتمانية، أي مشغل نظام الدفع، في يوم العمل بعد يوم من يوم ترخيص بنك روسيا؛
5) في حالة تصفية المشغل لنظام الدفع ككيان قانوني - في يوم العمل، في اليوم التالي، أصبح البنك الروسي على دراية بتصفية كيان قانوني، وهو مشغل نظام الدفع.
32 - لا يسمح باستثناء المعلومات حول المنظمة من سجل مشغلي نظم الدفع لأسباب أخرى، باستثناء الأسباب المنصوص عليها في الفقرة 31 من هذه المادة.
33 - في استبعاد معلومات حول المنظمة من سجل مشغلي أنظمة الدفع، يقدم بنك روسيا دخول مناسب إلى سجل مشغلي أنظمة الدفع وفي موعد لا يتجاوز اليوم التالي لهذا الاستثناء، يوجه المنظمة لاحظ استبعاد المعلومات حول ذلك من سجل مشغلي أنظمة الدفع، باستثناء المنصوص عليها في الفقرة 5 من الجزء 31 من هذه المادة. في موعد لا يتجاوز اليوم، في اليوم التالي من تلقي إشعار بنك روسيا، تلتزم المنظمة بإعادة شهادة تسجيلها لبنك روسيا.
34. من اليوم التالي بعد يوم استلام أحد مشغل نظام الدفع ليس مؤسسة ائتمان، يتم إنهاء الإخطارات لاستبعاد المعلومات من سجل مشغلي أنظمة الدفع، يتم إنهاء تنفيذ التحويلات النقدية داخل نظام الدفع والتحويلات النقدية، ويجب أن تكتمل تنفيذها في اليوم المحدد، من قبل الطرف المقابل للدفع المركزي لتخليصه و (أو) مركز التسوية خلال الفترة التي أنشأها الجزء 5 من المادة 5 من هذا القانون الاتحادي. فيما يتعلق بأنظمة الدفع الكبيرة، يمكن زيادة الموعد النهائي لإنهاء واستكمال التحويلات النقدية من قبل بنك روسيا، ولكن ليس أكثر من شهر واحد.
35 - إن إجراءات الانتقالات النقدية ذات المقابل المعني بمقابلات المقاومة للدفع المركزية و (أو) يحدد مركز الاستعراض للتراخيص للعمليات المصرفية من خلال القانون الاتحادي.
36. مشغل نظام الدفع ملزم بالتقديم إلى بنك روسيا يتغير إلى قواعد نظام الدفع، والتغيرات في قائمة مشغلو خدمات البنية التحتية للدفع في موعد لا يتجاوز 10 أيام من تاريخ إجراء التغييرات المناسبة.
37- يمكن لمشغلي نظام الدفع استنتاج اتفاقية بشأن تفاعل أنظمة الدفع الخاصة بهم، رهنا بتفكير إجراءات هذا التعاون في قواعد نظم الدفع.
38 - يمكن إجراء أنشطة مشغل نظام الدفع، في إطار نظام نقل الأموال بين مشغلي النقل النقدي الموجود في الاتحاد الروسي فقط من قبل المنظمة المنشأة وفقا لتشريع الاتحاد الروسي والمتطلبات ذات الصلة من هذا القانون الاتحادي.
39- ومشغل المعاملات، باستثناء بنك روسيا، الذي فتحت حسابات مصرفية لا يقل عن ثلاثة مشغلي نقدي آخر ونقل الأموال لمدة ثلاثة أشهر على التوالي في المبلغ الذي يتجاوز القيمة التي أنشأها بنك روسيا، إنه ملزم بالضمان وفقا لمتطلبات هذه المقالة، واتجاه تسجيل مشغل نظام الدفع في غضون 30 يوما بعد يوم بدأ الامتثال للمتطلبات المحددة. بعد أربعة أشهر من بدء اليوم امتثالا لهذا الشرط، يسمح بنقل الأموال بين الحسابات المصرفية لنقل الأموال، مفتوحا من مثل هذا المشغل المعاملات النقدية، فقط ضمن نظام الدفع. لا تنطبق متطلبات هذا الجزء على المشغلين لنقل الأموال، وهي المراكز المحسوبة لأنظمة الدفع، والتي يتم تسجيل مشغلي أنظمة الدفع من قبل بنك روسيا، من حيث نقل الأموال المترجمة ضمن أنظمة الدفع هذه.
40- يرسل بنك روسيا المنظمة التي تعمل أنشطة مشغل نظام الدفع وعدم إرسالها إلى بنك روسيا بيان التسجيل وفقا لهذه المقالة، وهو شرط تسجيل مثل هذه المنظمة كمشغل لنظام الدفع. تلتزم هذه المنظمة بإرسال بيان تسجيل إلى بنك روسيا في موعد لا يتجاوز 30 يوما تقويميا من تاريخ استلام هذا الشرط أو إنهاء أنشطة نظام الدفع للمشغل.
المادة 16. مشغل خدمات البنية التحتية للمدفوعات ومتطلبات أنشطتها
1. قد يكون مشغل خدمات البنية التحتية للدفع منظمة ائتمانية، وهي منظمة ليست مؤسسة ائتمانية، بنك روسيا أو vnesheconombank.
2. يمكن لمشغل خدمات البنية التحتية للدفع، وهي مؤسسة ائتمانية، بنك روسيا أو Vnesheconombank الجمع بين توفير خدمات التشغيل وخدمات مقاصة الدفع وخدمات التسوية، بما في ذلك في إطار منظمة واحدة.
3. يمكن لمشغل خدمات البنية التحتية للدفع التي ليست مؤسسة ائتمانية أو بنك روسيا أو VNESheconconbank الجمع بين توفير خدمات التشغيل وخدمات مقاصة الدفع، بما في ذلك داخل المنظمة نفسها.
4. يمكن لمشغل خدمة البنية التحتية للدفع، التي تعد مؤسسة ائتمانية، بنك روسيا أو VNESheconombank، الجمع بين أنشطتها بتشغيل المشغل لنقل الأموال، ومشغل نظام الدفع وغيرها من الأنشطة، إذا كان هذا لا يتناقض تشريع الاتحاد الروسي.
5. يمكن لمشغل خدمة البنية التحتية للدفع، التي ليست مؤسسة ائتمانية، الجمع بين أنشطتها مع أنشطة المشغل لنظام الدفع والأنشطة الأخرى، إذا لم يتعارض هذا بتشريع الاتحاد الروسي.
6 - يدير بنك روسيا مشغل خدمات البنية التحتية للدفع على أساس هذا القانون الاتحادي وفقا للأفعال التنظيمية لبنك روسيا والعقود المبرمة.
7. يعمل مشغل خدمة البنية التحتية للدفع وفقا لقواعد نظام الدفع والمعاهدات المبرمة مع المشاركين في نظام الدفع وغيرها من مشغلي خدمات البنية التحتية للدفع.
8. يجب تحديد قواعد نظام الدفع حسب متطلبات مشغلي خدمات البنية التحتية للدفع، والتي قد يتم الانتهاء منها اتفاقات وفقا لهذا القانون الاتحادي.
9- فيما يتعلق بمشغلو خدمات البنية التحتية للدفع، فإن متطلبات حالتهم المالية والدعم التكنولوجي والعوامل الأخرى التي تؤثر على أداء نظام الدفع، والتي يجب أن تكون موضوعية، يمكن الوصول إليها، والتي يمكن الوصول إليها، وضمان المساواة في الحصول على مشغلو خدمات البنية التحتية للدفع نظام الدفع.
10. مشغلي الخدمات في مجال البنية التحتية مدفوعة ملزمة بتوفير مشغل معلومات نظام الدفع عن أنشطتهم (من حيث توفير خدمات البنية التحتية للدفع) وفقا لقواعد نظام الدفع.
11 - عند القيام بنقل الأموال في إطار نظام الدفع من قبل المشغلين لنقل الأموال في إقليم الاتحاد الروسي، يجب أن تشارك مشغلو خدمات البنية التحتية للدفع، والامتثال لمتطلبات هذا القانون الاتحادي و تقع في الاتحاد الروسي، باستثناء القضية المنصوص عليها من قبل الجزء 8 من المادة 17 من هذا القانون الاتحادي.
المادة 17 - متطلبات أنشطة مركز التشغيل
1. يعمل مركز التشغيل وفقا لقواعد نظام الدفع وعلى أساس عقود توفير خدمات التشغيل مع مشغل نظام الدفع والمشاركين في نظام الدفع ومركز تقييد الدفع ومركز التسوية، إذا كان يتم توفير ختام هذه العقود من خلال قواعد نظام الدفع.
2. قد يحتوي نظام الدفع على العديد من مراكز التشغيل.
3. يوفر مركز التشغيل تبادل رسائل البريد الإلكتروني بين المشاركين في نظام الدفع، بين المشاركين في نظام الدفع وعملائهم، مركز لتخليص الدفع، مركز المستوطنات، بين مركز مقاصة الدفع ومركز التسوية.
4. يمكن لمركز التشغيل إجراء إجراءات أخرى تتعلق باستخدام تكنولوجيات المعلومات والاتصالات اللازمة لأداء نظام الدفع وتوفير قواعد نظام الدفع.
5. مركز التشغيل مسؤولا عن الأضرار الحقيقية التي لحقت بالمشاركين في نظام الدفع، ومركز لتخليص الدفع والمركز المحسوب بسبب عدم المظهر (الحكم غير المناسب) لخدمات التشغيل.
6 - قد يقتصر قواعد نظام الدفع واتفاقية خدمات التشغيل، وهي مسؤولية مركز التشغيل عن الأضرار الحقيقية على حجم العقوبة، إلا في حالات عدم ظهور غير متعمد (توفير غير مناسب) لخدمات التشغيل.
7. في حالة توفر قواعد نظام الدفع والاتفاق بشأن توفير خدمات التشغيل التزام المركز التشغيلي بتقديم مستوى مضمون للخدمات التشغيلية دون انقطاع في غضون وقت معين، مسؤولية مركز التشغيل ل قد يتم تأسيس الأضرار الحقيقية والعقوبات.
8. يحق لمشغل نظام الدفع في الحالات والإجراء المنصوص عليه في قواعد نظام الدفع إجراء مركز تشغيل خارج الاتحاد الروسي لتوفير خدمات التشغيل للمشاركين في نظام الدفع. في الحالة المحددة، يكون مشغل نظام الدفع مسؤولا عن تقديم خدمات التشغيل المناسبة للمشاركين في نظام الدفع.
المادة 18. متطلبات نشاط مركز مقاصة الدفع
1. يعمل مركز تطهير الدفع وفقا لقواعد نظام الدفع وعلى أساس عقود توفير خدمات إزالة الدفع المبرمجة مع المشاركين في نظام الدفع ومركز التشغيل ومركز التسوية، إذا انتهى يتم توفير هذه العقود من خلال قواعد نظام الدفع.
2. في أنظمة الدفع، التي يتم من خلالها إجراء التحويلات النقدية حول المعاملات المرتكبة في التجارة المنظمة، يمكن توفير خدمات مسح الدفع في إطار خدمة المقاصة من قبل منظمة تطهير تعمل وفقا للقانون الاتحادي للفوز 7 فبراير 2011 N 7-FZ "في أنشطة المقاصة والتخليص."
3. قد يكون لدى نظام الدفع العديد من مراكز تطهير الدفع.
4. عقد توفير خدمات إزالة الدفع، المبرم مع مشاركين في نظام الدفع، هو عقد الانضمام.
5. وفقا للعقد لتوفير خدمات تقويم الدفع المبرمة مع مركز المستوطنات، يتعهد مركز مقاصة الدفع بنقل مركز الحساب نيابة عن المشاركين في نظام الدفع الذي سيتم تنفيذه حسب ترتيب المشاركين في نظام الدفع وبعد
6. مركز لتخليص الدفع هو المسؤول عن الخسائر الناجمة عن المشاركين في نظام الدفع والمركز المحسوب بسبب عدم المظهر (الحكم غير المناسب) لخدمات مقاصة الدفع.
7- قد يقتصر قواعد نظام الدفع والعقد لتوفير خدمات مقاصة الدفع، مسؤولية مركز مقاصة الدفع للخسائر على حجم عقوبة، إلا في حالات الاتحاد المتعمد (توفير غير مناسب) لتخليص الدفع خدمات.
8. مؤسسة ائتمانية، بنك روسيا أو VNESHECCOMBANK، بالطريقة المنصوص عليها في نظام الدفع وعقود توفير خدمات مسح الدفع يمكن أن يكون نظاما رئيسيا لإزالة المقاصة.
9. نظير تطهير الدفع المركزي ملزم:
1) الحصول على أموال كافية للوفاء بالتزاماتها، أو الوفاء بالتزاماتها، بما في ذلك على حساب صندوق الضمان، بمبلغ أعظم التزام يصبح بموجبه الطرف المقابل المركزي لمقاصة الدفع المركزية دافع، للفترة المحددة من قبل القواعد من نظام الدفع؛
2) الشاشة اليومية مخاطر عدم الوفاء (التنفيذ غير السليم) من قبل المشاركين في نظام الدفع لالتزاماتهم بنقل الأموال، والتقدم بطلب للحصول على مشاركين في نظام الدفع، فإن تحليل الحالة المالية التي تشير إلى زيادة المخاطر، تدابير تقييدية، بما في ذلك إعداد الحد الأقصى لمكابقة مبلغ تطهير الدفع، والنظر في متطلبات زيادة قدر ضمان وفاء التزامات المشاركين في نظام الدفع لنقل الأموال.
المادة 19. متطلبات أنشطة مركز التسوية
1. قد يكون مؤسسة الائتمان أو بنك روسيا أو VNESheconcrubank مركز التسوية.
2. قد يكون نظام الدفع العديد من مراكز تسوية.
3. يعمل مركز المستوطنات وفقا لقواعد نظام الدفع وعلى أساس اتفاقات الحساب المصرفي المبرمة مع المشاركين في نظام الدفع و (أو) بموجب عقد إزالة الدفع المركزي (إن وجد)، وكذلك العقود اختتمت مع مركز التشغيل وإزالة الدفع للدفع المركز، إذا تم توفير ختام هذه العقود من خلال قواعد نظام الدفع.
4. يتم تنفيذ مركز التسوية من نظام الدفع الذي تم استلامه من مركز مقاصة الدفع عن طريق التخلص من المشاركين في نظام الدفع من خلال شطب الأموال والتحقق من الأموال على الحسابات المصرفية للمشاركين في نظام الدفع (أو ) الحساب المصرفي ل Central Clearing Clearing Classparty (إن وجد).
5. يمكن لمركز تسوية نظام الدفع في حالة الحكم في الفقرة 2 من المادة 18 من هذا القانون الاتحادي، تنفيذ أوامر المشاركين في نظام الدفع الذين تلقوا من منظمة تطهير تعمل وفقا للقانون الاتحادي للفبراير 7، 2011 N 7-FZ "في أنشطة المقاصة وتخليصها".
الفصل 4. متطلبات منظمة وأنظمة الدفع
المادة 20. قواعد نظام الدفع
1. يجب تحديد قواعد نظام الدفع:
1) إجراء التفاعل بين المشغل لنظام الدفع، والمشاركين في نظام الدفع ومشغلي خدمات البنية التحتية للدفع؛
2) إجراء مراقبة الامتثال لقواعد نظام الدفع؛
3) مسؤولية عدم الامتثال لقواعد نظام الدفع؛
4) معايير المشاركة، تعليق وإنهاء المشاركة في نظام الدفع؛
5) إجراء جذب مشغلي خدمات البنية التحتية للدفع وإجراء قائمة مشغلي خدمات البنية التحتية للدفع؛
6) أشكال المستوطنات غير النقدية؛
7) الإجراء لنقل الأموال في إطار نظام الدفع، بما في ذلك لحظات بداية إمكانية عدم الإخلال، غير المشروط والانتهية؛
8) إجراء الحفاظ على نقل الأموال إلى الدافع وفقا لمتطلبات القانون الاتحادي في 7 أغسطس 2001 N 115-FZ "بشأن تقنين مكافحة الإيرادات (غسلات) الإيرادات التي تلقاها وسائل الجنائية والتمويل الإرهابي" في الحدث الذي لا يتم فيه الوارد في التخلص من مشارك نظام الدفع؛
9) إجراء دفع الخدمات لنقل الأموال، وهو موحد في إطار نظام الدفع؛
10) الإجراء لإجراء تطهير الدفع والحساب؛
11) إجراء دفع خدمات البنية التحتية للدفع، وهو موحد في إطار نظام الدفع؛
12) الإجراء الخاص بتقديم المشاركين في نظام الدفع ومشغلي خدمات خدمات البنية التحتية للدفع معلومات عن أنشطتهم إلى مشغل نظام الدفع؛
13) نظام إدارة المخاطر في نظام الدفع، بما في ذلك نموذج إدارة المخاطر المستخدم، قائمة الأحداث وأساليب إدارة المخاطر؛
14) النظام لضمان عمل السلس لنظام الدفع؛
15) تنظيم مؤقت لعمل نظام الدفع؛
16) إجراء تعيين الكود (العدد) الذي يسمح لك بإنشاء عضوا بشكل لا لبس فيه عضوا في نظام الدفع وعرض مشاركتها في نظام الدفع؛
17) إجراء ضمان وفاء التزامات المشاركين في نظام الدفع لنقل الأموال؛
18) إجراء التفاعل في إطار نظام الدفع في المواقف المثيرة للجدل والطوارئ، بما في ذلك إبلاغ مشغلو خدمات البنية التحتية للدفع، والمشاركين في نظام دفع كبير لمشغل نظام دفع كبير حول الأحداث التي تسببت في فشل التشغيل الأسباب والنتائج؛
19) متطلبات حماية المعلومات؛
20) قائمة أنظمة الدفع التي يتم بها تنفيذ التفاعل وترتيب هذا التفاعل؛
21) إجراء تغيير قواعد نظام الدفع؛
22) إجراء قرار ما قبل المحاكمة للنزاعات مع المشاركين في نظام الدفع ومشغلي خدمات البنية التحتية للدفع.
2. قد توفر قواعد نظام الدفع أحكاما أخرى ضرورية لضمان عمل نظام الدفع.
3. قواعد نظام الدفع، باستثناء قواعد نظام الدفع لبنك روسيا، هي عقد. يمكن وضع قواعد نظام الدفع في شكل وثيقة واحدة أو العديد من المستندات المترابطة.
4. في قواعد نظام الدفع، يحظر التأسيس:
1) المتطلبات التي تمنع المشاركة في نظام الدفع الذي لا تفي بمتطلبات الجزء 10 من المادة 21 من هذا القانون الاتحادي؛
2) متطلبات المشاركين في نظام الدفع حول عدم المشاركة في أنظمة الدفع الأخرى (شرط مشاركة استثنائية)؛
3) متطلبات المشاركين في نظام الدفع على تقييد (حظر) تنفيذ المقاصة بينهما والحساب خارج إطار نظام الدفع على أساس العقود المبرمة بين المشاركين في نظام الدفع، كجزء من مسؤولية مثل هذا المشاركين؛
4) متطلبات مشغلي خدمات البنية التحتية للدفع من أجل تقييد (حظر) توفير خدمات البنية التحتية للدفع في إطار أنظمة الدفع الأخرى (شرط توفير خدمات البنية التحتية الحصرية للدفع)؛
5) الحد الأدنى للدفع مقابل نقل الأموال إلى نظام الدفع من قبل المشاركين في نظام الدفع وعملائهم.
5. مشغل نظام الدفع ملزم بتوفير المنظمات التي تنوي المشاركة في نظام الدفع، وقواعد نظام الدفع للتعريف الأولية دون شحن الرسوم، باستثناء النفقات لصنع نسخ من قواعد نظام الدفع وبعد
6. قواعد نظام الدفع، بما في ذلك الرسوم الجمركية، متاحة للجمهور. يحق لمشغل نظام الدفع عدم الكشف عن المعلومات حول متطلبات حماية المعلومات والمعلومات، والوصول إليها محدودة وفقا للقانون الاتحادي.
7. ينضم المشاركون في نظام الدفع إلى قواعد نظام الدفع فقط من خلال اعتمادهم ككل.
8. قد يؤدي تشغيل مشغل نظام الدفع إلى جانب من جانب واحد إلى قواعد نظام الدفع المقدمة:
1) توفير المشاركين في نظام الدفع إمكانية التعريف الأولية بالتغييرات المقترحة وتوجيهات رأيهم في مشغل نظام الدفع في الفترة التي أنشأها، والتي لا يمكن أن تكون أقل من شهر واحد؛
2) إنشاء تغييرات لإجراء تغييرات شهر واحد على الأقل من تاريخ الموعد النهائي المحدد في الفقرة 1 من هذا الجزء.
9- تحدد قواعد نظام الدفع بنك روسيا من قبل الأفعال التنظيمية لبنك روسيا على أساس هذا القانون الاتحادي.
10 - يتم إنشاء ميزات قواعد أنظمة الدفع، التي يتم من خلالها إجراء التحويلات النقدية عن المعاملات المرتكبة في التداول المنظم، من قبل بنك روسيا من قبل السلطة التنفيذية الفيدرالية المصرح به.
المادة 21. المشاركون في نظام الدفع
1. يمكن للمشاركين في نظام الدفع أن يكون المنظمات التالية الخاضعة للانضمام إلى قواعد نظام الدفع بالطريقة المنصوص عليها في قواعد نظام الدفع:
1) مشغلي المعاملات النقدية (بما في ذلك مشغلي النقد الإلكتروني)؛
2) المشاركون المحترفون في سوق الأوراق المالية، وكذلك الكيانات القانونية الأعضاء في التجارة المنظمة و (أو) من خلال تطهير المشاركين وفقا للقانون الاتحادي للفوز 7 فبراير 2011 ن 7-FZ "بشأن أنشطة المقاصة والتخليص"؛
3) منظمات التأمين التي تنفذ التأمين الإلزامي للمسؤولية المدنية وفقا لتشريع الاتحاد الروسي؛
4) هيئات الخزانة الفيدرالية؛
5) تنظيم الخدمة البريدية الاتحادية.
2. في حالة الاستنتاج بين مشغلي أنظمة الدفع في المعاهدة بشأن تفاعل أنظمة الدفع، قد يكون المشاركون في نظام الدفع نظاما رئيسيين لإزالة المقاصة و (أو) مركز تسوية نظام دفع آخر، يعمل نيابة عن المشغل من هذا النظام الدفع.
3. قد يكون المشاركون في نظام الدفع منظمات مالية دولية، البنوك المركزية الأجنبية (الوطنية)، البنوك الأجنبية.
4. يجب أن يشارك قواعد نظام الدفع مباشرة في نظام الدفع والمشاركة غير المباشرة في نظام الدفع قد يتم توفيره.
5. قد توفر قواعد نظام الدفع لأنواع مختلفة من المشاركة المباشرة وغير المباشرة في نظام الدفع.
6. تتطلب المشاركة المباشرة في نظام الدفع فتحة في مركز تسوية الحساب المصرفي للمؤسسة التي تصبح مشاركا مباشرا من أجل حساب مع المشاركين الآخرين في نظام الدفع.
7. قد يكون المشاركون المباشرون في نظام الدفع مشغلا فقط لنقل الأموال، بما في ذلك المشغلون النقديون الإلكتروني والمشاركين المحترفون في سوق الأوراق المالية والكيانات القانونية الأطراف في التداول المنظم (أو) من خلال تطهير المشاركين وفقا للاتحاد الفيدرالي قانون 7 فبراير 2011 ن 7-FZ "في أنشطة المقاصة والمقاصة" (في تنفيذ معاملات تحويل الأموال بشأن المعاملات التي أجريت على التجارة المنظمة)، ومنظمات التأمين التي تنفذ التأمين الإلزامي للمسؤولية المدنية وفقا لتشريعات الاتحاد الروسي (في تنفيذ الحسابات اللازمة لأنواع الإلزامية من المسؤولية المدنية التأمين المنصوص عليها في تشريع الاتحاد الروسي)، وسلطات الخزانة الفيدرالية.
8. تتطلب المشاركة غير المباشرة في نظام الدفع فتحة الحساب المصرفي من قبل مشارك غير مباشر - المنظمة المقدمة من قبل الجزء 1 من هذه المقالة، وهو عضو مباشر في نظام الدفع، وهو مشغل المعاملات، من أجل حساب مع المشاركين الآخرين في نظام الدفع.
9. تخضع العلاقات بين المشاركين المباشرين وغير المباشرين في نظام الدفع قواعد نظام الدفع واتفاقات الحساب المصرفي المبرم.
10. لكل نوع من أنواع المشاركة في نظام الدفع، يحدد قواعد نظام الدفع هذا معايير مشاركة منفصلة لإدراج المتطلبات المتاحة للتعريف العام، مما يضمن الوصول المساواة للمشاركين في نظام الدفع من نوع واحد في نظام الدفع وبعد قد تتعلق هذه المتطلبات بالحالة المالية والدعم التكنولوجي والعوامل الأخرى التي تؤثر على الأداء السلس لنظام الدفع.
11 - يمكن لمشغلي التحويلات النقدية، باستثناء بنك روسيا، المشاركة في أنظمة الدفع من أجل تنفيذ تحويل الأموال عبر الحدود، بشرط إخطار بنك روسيا، في موعد لا يتجاوز 10 أيام تقويمية من التاريخ بدء المشاركة في نظام الدفع بالطريقة التي يحددها بنك روسيا.
12 - لا يمكن لمشغلي التحويلات النقدية المشاركة في نظام الدفع، في إطار نقل الأموال في إقليم الاتحاد الروسي، بحضور إحدى الشروط التالية:
1) عدم وجود كيان قانوني في الاتحاد الروسي يؤدي وظائف مشغل نظام الدفع المقابل لمتطلبات هذا القانون الاتحادي؛
2) عدم وجود قواعد نظام الدفع المقابلة لمتطلبات هذا القانون الاتحادي؛
3) انتهاكات متطلبات الجزء 11 من المادة 16 من هذا القانون الاتحادي؛
4) انتهاكات متطلبات الجزء 10 من المادة 29 من هذا القانون الاتحادي.
المادة 22. الاعتراف بنظام الدفع مهم
1. نظام الدفع ذا معنى منهجي إذا كان أحد المعايير التالية على الأقل هو الامتثال:
1) التنفيذ في إطار نظام الدفع لثلاثة أشهر تقويمية في تحويل تحويل الأموال بمبلغ إجمالي من النقد والترجمات الفردية للأموال مقابل مبلغ أقل من القيم التي أنشأها بنك روسيا؛
2) التنفيذ في إطار نظام الدفع من قبل بنك روسيا من تحويل الأموال في إعادة تمويل المؤسسات الائتمانية وتنفيذ العمليات في السوق المفتوحة؛
3) التنفيذ ضمن نظام الدفع للتحويلات النقدية للمعاملات التي أجريت على التداول المنظم.
2. نظام الدفع مهم اجتماعيا في حالة امتثاله لأحد المعايير التالية على الأقل:
1) ممارسة بموجب نظام الدفع لثلاثة أشهر تقويم في صف تجاري تحويل الأموال بمقدار إجمالي عدد أقل من القيم التي أنشأها بنك روسيا، وأكثر من نصف هذه التحويلات المالية التي لا ترقى إلى أي معنى أكثر من ذلك بنك روسيا؛
2) التنفيذ خلال السنة التقويمية في نظام الدفع للتحويلات النقدية باستخدام بطاقات الدفع بمبلغ عدد قليل من القيم التي أنشأها بنك روسيا؛
3) إجراء خلال السنة التقويمية كجزء من نظام الدفع للتحويلات النقدية دون فتح حساب مصرفي بمبلغ القيم على قدم المساواة التي حددها بنك روسيا؛
4) ممارسة خلال السنة التقويمية في إطار نظام الدفع لنقل النقد من العملاء - الأفراد على حساباتهم المصرفية (باستثناء التحويلات النقدية باستخدام بطاقات الدفع) بمبلغ المعنى المستقر الذي أنشأه بنك روسيا وبعد
3. يتم التعرف على نظام الدفع بشكل كبير من قبل بنك روسيا على أساس المعلومات التي تؤكد امتثال نظام الدفع الذي أنشأه معايير الأهمية:
1) عند التسجيل مع بنك روسيا، مشغل نظام الدفع؛
2) في تنفيذ الرقابة ومراقبة بنك روسيا في نظام الدفع الوطني؛
3) على أساس بيان مكتوب لمشغل نظام الدفع مع تطبيق المستندات التي تؤكد امتثال نظام الدفع المنشأة بموجب المعايير الأهمية.
4. عند اتخاذ قرار بشأن الاعتراف بنظام الدفع، أحد بنك روسيا هام في غضون سبع أيام تقويمية:
1) يتضمن معلومات حول الاعتراف بنظام الدفع مهمة في سجل مشغلي أنظمة الدفع؛
2) في الكتابة، يخبط مشغل نظام الدفع على التعرف على نظام الدفع أمر مهم.
6. يتم التعرف على نظام الدفع كمعلومات مهمة عن الاعتراف بأنظمة الدفع في سجل المشغلين في السجل.
7. مشغل نظام دفع كبير ملزم ب:
1) في غضون 90 يوما تقويميا من تاريخ استلام إشعار بنك روسيا بشأن الاعتراف بنظام الدفع، من المهم ضمان الامتثال لمتطلبات بنك روسيا وفقا للمادة 24 من هذا القانون الاتحادي ؛
2) في غضون 120 يوما تقويميا من تاريخ استلام إخطار بنك روسيا بشأن الاعتراف بنظام الدفع، من المهم إجراء التغييرات اللازمة في قواعد نظام الدفع من أجل الامتثال لمتطلبات المادة 24 من هذا القانون الاتحادي وتوجيه القواعد المعدلة لنظام الدفع إلى بنك روسيا أو في موعد لا يتجاوز سبعة أيام تقويمية لإخطار بنك روسيا على امتثال قواعد نظام الدفع المقدم من بنك روسيا عند تسجيل مشغل نظام الدفع، ومتطلبات المادة 24 من هذا القانون الاتحادي.
8. يحلل بنك روسيا الامتثال لنظام دفع كبير أنشأ معايير الاستيراد. إذا تم التعرف على نظام دفع كبير في السابق في غضون ستة أشهر تقويمية، وليس أحد المعايير المحددة للأهمية، فإن بنك روسيا يتخذ قرارا بشأن الاعتراف بهذا نظام الدفع من خلال نظام غير صالح أو أهمية اجتماعية.
9- بعد اتخاذ قرار بشأن الاعتراف بنظام الدفع، نظام بنك روسيا أو الأهمية الاجتماعية خلال أيام تقويم سبع أيام:
1) يتضمن معلومات عن الاعتراف بنظام الدفع عن طريق النظام غير الصوتي أو الأهمية الاجتماعية في سجل مشغلي أنظمة الدفع؛
2) في الكتابة، يخطر مشغل نظام الدفع بتعرف على نظام الدفع بأهمية نظامية أو اجتماعية غير صالحة.
11. يتم التعرف على نظام الدفع لبنك روسيا بنظام دفع مهم منهجي.
12 - يلزم بنك روسيا بضمان الامتثال للنظام المصرفي لمتطلبات بنك روسيا لمتطلبات أنظمة الدفع ذات أهمية منهجية المنصوص عليها في المادة 24 من هذا القانون الاتحادي.
المادة 23 - إجراءات التحقق من جانب بنك روسيا الامتثال لقواعد نظام دفع كبير للمتطلبات
1. التحقق من امتثال قواعد نظام دفع كبير مع المتطلبات التي أنشأها هذا القانون الاتحادي واعتمد وفقا لذلك الأفعال التنظيمية لبنك روسيا (المشار إليها فيما يلي كتحقق من الامتثال) تنفذها بنك روسيا بعد الاعتراف بنظام الدفع مهم.
2. يتم تقديم مشغل نظام دفع كبير في الفترة المحددة في الفقرة 2 من المادة 7 من المادة 22 من هذا القانون الاتحادي إلى بنك روسيا للتحقق من امتثال نظام سكان الدفع في نسختين أو تقارير البنك من روسيا بشأن إمكانية التحقق من امتثال قواعد نظام الدفع المقدم من بنك روسيا التسجيل لمشغل نظام الدفع.
3. التحقق من امتثال قواعد نظام الدفع الهابط يتم تنفيذه من قبل بنك روسيا في فترة لا تتجاوز 90 يوما تقويميا من اليوم قواعد نظام دفع كبير للتحقق من امتثال قواعد نظام الدفع أو من تاريخ الاتصال من قبل بنك روسيا بشأن إمكانية التحقق من امتثال قواعد نظام الدفع المقدم من بنك روسيا التسجيل لمشغل نظام الدفع.
4. وفقا لقواعد نظام الدفع، فإن متطلبات هذا القانون الاتحادي واعتمد وفقا لأعمال تنظيم تكنولوجيا المعلومات في بنك بنك روسيا بنك روسيا تلزم علامة الامتثال لعلامة المطابقة وتوجيه نسخة واحدة من قواعد نظام دفع مهم لمشغل نظام دفع كبير.
5. في حالة عدم تناسق قواعد نظام الدفع، فإن متطلبات هذا القانون الاتحادي واعتمد وفقا لأعمال تنظيم تكنولوجيا المعلومات في بنك بنك روسيا بنك روسيا في الكتابة يطرح مشغل نظام الدفع حول مثل هذا غير الالتزام. يشير الإشعار إلى متطلبات أن قواعد نظام الدفع غير متسق مع روسيا، وكذلك فترة لا يمكن أن تكون أكثر من 90 يوما، لتغييرها وإعادة تقديمها إلى بنك روسيا للتحقق من الامتثال.
6. عند التعديلات على قواعد نظام دفع كبير، بما في ذلك بناء على طلب بنك روسيا قدمت في تنفيذ الرقابة على بنك روسيا الرقابة في نظام الدفع الوطني، فإن مشغل نظام دفع كبير ملزم بتقديم التغيير في هذه القواعد إلى بنك روسيا للتحقق من الامتثال في موعد لا يتجاوز 10 أيام بعد إجراء هذه التغييرات.
المادة 24. متطلبات نظام دفع كبير
1. يحدد بنك روسيا المتطلبات التالية لنظام دفع مهم منهجي:
1) ممارسة من قبل مشغل نظام الدفع، و (أو) مركز لتخليص الدفع، و (أو) مركز التسوية لرصد وتحليل المخاطر في الوقت الحقيقي؛
2) تنفيذ الحساب في نظام الدفع في الوقت الحقيقي أو خلال يوم واحد؛
3) تنفيذ الحساب من خلال مركز التسوية الذي يلبي متطلبات الاستدامة المالية وإدارة المخاطر التي أنشأها بنك روسيا؛
4) ضمان مستوى مضمون من الخدمات التشغيلية دون انقطاع؛
5) الامتثال لنظام إدارة المخاطر لنظام دفع كبير مع المتطلبات المنصوص عليها في الجزء 8 من المادة 28 من هذا القانون الاتحادي.
2. يحدد بنك روسيا المتطلبات التالية لنظام دفع كبير اجتماعيا:
1) ممارسة من قبل مشغل نظام الدفع، و (أو) مركز لتخليص الدفع، و (أو) مركز التسوية لرصد وتحليل المخاطر على أساس دائم؛
2) تنفيذ الحساب من خلال مركز المستوطنات، وهو عضو في نظام التأمين الإلزامي لرواسب الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي، الذي يلبي متطلبات إدارة المخاطر التي أنشأها بنك روسيا، أو من خلال مؤسسة الائتمان غير المصرفية التي تجعل المستوطنات على حسابات مؤسسات الائتمان الأخرى لمدة ثلاث سنوات على الأقل؛
3) الامتثال للمتطلبات الواردة في الفقرات 4 و 5 من الجزء 1 من هذه المادة.
3- يتم تطبيق متطلبات بنك روسيا في نظام دفع كبير بعد 90 يوما تقويما من تاريخ استلام مشغل نظام الدفع الخاص بإخطار بنك روسيا بشأن الاعتراف بنظام الدفع أمر مهم.
4. إذا لم يكن نظام الدفع الأهمية الذي أنشأه بنك روسيا، فإن متطلبات نظام دفع كبير قد لا يحترم من تاريخ الاستلام من قبل مشغل نظام الدفع الخاص بإخطار بنك روسيا بشأن الاعتراف بالدفع النظام عن طريق نظام غير صالح أو أهمية اجتماعية.
المادة 25. تنفيذ مقاصة الدفع والحساب في نظام الدفع
1. يتم إجراء تطهير الدفع في نظام الدفع بواسطة مركز مقاصة الدفع من خلال:
1) تنفيذ إجراءات القبول لتنفيذ أوامر المشاركين في نظام الدفع، بما في ذلك التحقق من امتثال أوامر المشاركين في نظام الدفع المنشأة بمتطلبات ثابتة، وتحديد مدى كفاية الأموال اللازمة لتحقيق أوامر المشاركون في نظام الدفع وتعريف مواقف تطهير الدفع؛
2) نقل المركز المحسوب لتنفيذ الطلبات المستلمة للمشاركين في نظام الدفع؛
3) اتجاهات المشاركين في نظام الدفع في الإشعارات (التأكيدات) بشأن القبول في تنفيذ أوامر المشاركين في نظام الدفع، وكذلك نقل الإشعارات (التأكيد) بشأن تنفيذ أوامر المشاركين في نظام الدفع.
2. تنفذ إجراءات القبول في تنفيذ أوامر المشاركين في نظام الدفع من خلال مركز لتخليص الدفع وفقا لقواعد نظام الدفع.
3. يمكن إجراء تعريف موقف تطهير الدفع لمشارك نظام الدفع على أساس إجمالي و (أو) على أساس صافي.
4. يتم تحديد موضع إزالة الدفع على أساس إجمالي على أساس مبلغ الطلب الفردي لمشارك نظام الدفع أو المبلغ الإجمالي لأوامر المشاركين في نظام الدفع، وفقا لمشارك نظام الدفع هو دافع أو مستلم للأموال.
5. بعد تحديد موضع إزالة الدفع على أساس إجمالي، يتم نقل ترتيب مشاركين في نظام الدفع إلى مركز مقاصة الدفع للتنفيذ.
6. يتم تحديد موقف إزالة الدفع على أساس صافي في مقدار الفرق بين المبلغ الإجمالي الذي سيتم تنفيذه من خلال أوامر المشاركين في نظام الدفع، وفقا لما هو المشارك في نظام الدفع هو دافع، والإجمالي كمية الطلبات من المشاركين في نظام الدفع، وفقا للمشارك في نظام الدفع هو مستلم الأموال.
7. بعد تحديد موضع تطهير الدفع على أساس الصافي، ينقل مركز مقاصة الدفع مركز الحساب لتنفيذ ترتيب مركز مقاصة الدفع لمقدار مواقف معالجة الدفع معينة على المشاركين في نظام الدفع المستندة إلى الشبكة (أو) الأوامر المعتمدة من المشاركين في نظام الدفع.
8. يتم إجراء الحساب في نظام الدفع من خلال مركز التسوية من خلال شطب الأموال والتحقق من الأموال في الحسابات المصرفية للمشاركين في نظام الدفع و (أو) من الطرف المقابل للدفع المركزي على أساس الطلبات المستلمة من مركز مقاصة الدفع بمبلغ بعض مواقف تطهير الدفع معينة.
9 - في الاستنتاج بين مشغلي أنظمة الدفع عن التفاعل بين أنظمة الدفع، يتم تنفيذ مقاصة الدفع والتسوية من أجل تحويل الأموال بين المشاركين في نظام دفع واحد وفقا لمركز تقييد الدفع والاستيطان في نظام الدفع هذا ، ما لم ينص على خلاف ذلك باتفاق التفاعل بين أنظمة الدفع. يتم تنفيذ المقاصة والتسوية من أجل تحويل الأموال بين المشاركين في أنظمة الدفع المختلفة بالطريقة المنصوص عليها في اتفاقية التعاون بين أنظمة الدفع.
المادة 26. تضمن سرية البنك في نظام الدفع
مشغلي التحويلات النقدية، مشغلي نظام الدفع، مشغلو خدمات البنية التحتية للدفع ووكلاء الدفع المصرفي (المألوفين) ملزمون بضمان السرية المصرفية وفقا لتشريع الاتحاد الروسي على البنوك والأنشطة المصرفية.
المادة 27. ضمان حماية المعلومات في نظام الدفع
1. مشغلي التحويلات النقدية، وكلاء الدفع المصرفي (غير المألوفين)، ومشغلي خدمات الدفع، ومشغلي خدمات البنية التحتية المدفوعة ملزمون بضمان حماية المعلومات المتعلقة بالأموال والأساليب اللازمة لضمان أمن المعلومات والبيانات الشخصية والمعلومات الأخرى الخاضعة للحماية الإلزامية وفقا ل تشريع الاتحاد الروسي. تحدد حكومة الاتحاد الروسي متطلبات حماية هذه المعلومات.
2. تتحكم الهيئة التنفيذية التنفيذية الاتحادية والإشراف على إفتراض المتطلبات التي أنشأتها حكومة الاتحاد الروسي من قبل السلطة التنفيذية الفيدرالية المصرح بها في مجال الأمن، والهيئة التنفيذية الفيدرالية المصرح بها في مجال مكافحة الاستكشاف الفني والحماية التقنية من المعلومات، داخل سلطتهم وبدون التعارف الصحيح مع المعلومات المحمية.
3. مشغلي التحويلات النقدية، وكلاء الدفع المصرفي (أساسيات)، مشغلي خدمات الدفع، مشغلي خدمات البنية التحتية المدفوعة ملزمة بضمان حماية المعلومات في تنفيذ التحويلات النقدية وفقا للمتطلبات التي أنشأها بنك روسيا، المنسق مع التنفيذي الاتحادي الهيئات المنصوص عليها من قبل الجزء 2 من هذه المادة. يتم مراقبة امتثال الامتثال للمتطلبات الراسخة من قبل بنك روسيا كجزء من الرقابة في نظام الدفع الوطني في الإجراء الذي تم الاتفاق عليه من قبل الهيئات التنفيذية الفيدرالية المنصوص عليها في الجزء 2 من هذه المادة.
المادة 28. نظام إدارة المخاطر في نظام الدفع
1. لأغراض هذا القانون الفيدرالي، يعني نظام إدارة المخاطر في نظام الدفع مجموعة من التدابير والأساليب للحد من احتمال وجود آثار ضارة لسلاسة عمل نظام الدفع، مع مراعاة مقدار الضرر تسبب.
2. مشغل نظام الدفع ملزم لتحديد أحد طرز إدارة المخاطر التالية المستخدمة في نظام الدفع لنماذج إدارة المخاطر التنظيمية:
1) إدارة المخاطر المستقلة في نظام الدفع بواسطة مشغل نظام الدفع؛
2) توزيع الوظائف لتقييم وإدارة المخاطر بين مشغل نظام الدفع، ومشغلي خدمات البنية التحتية للدفع والمشاركين في نظام الدفع؛
3) نقل الوظائف لتقييم وإدارة المخاطر من قبل مشغل نظام الدفع الذي ليس مؤسسة ائتمانية، المركز المحسوب.
3. يجب أن يتضمن نظام إدارة المخاطر الأنشطة التالية:
1) تحديد الهيكل التنظيمي لإدارة المخاطر، ضمان السيطرة على المشاركين في نظام الدفع لمتطلبات المخاطر التي أنشأتها قواعد نظام الدفع؛
2) تعريف المسؤوليات الوظيفية للأشخاص المسؤولين عن إدارة المخاطر أو الانقسامات الهيكلية ذات الصلة؛
3) جلب إلى هيئات التحكم في مشغل نظام الدفع لمعرفة المخاطر ذات الصلة؛
4) تحديد مؤشرات نعومة أداء نظام الدفع وفقا لمتطلبات الأفعال التنظيمية لبنك روسيا؛
5) تحديد الإجراء الخاص بضمان نعومة عمل نظام الدفع وفقا لمتطلبات الأفعال التنظيمية لبنك روسيا؛
6) تعريف منهجيات تحليل المخاطر في نظام الدفع، بما في ذلك ملفات تعريف المخاطر، وفقا لمتطلبات الأفعال التنظيمية لبنك روسيا؛
7) تحديد الإجراء لمشاركة المعلومات المطلوبة لإدارة المخاطر؛
8) تحديد إجراء التفاعل في المواقف المثيرة للجدل وغير القياسية والطوارئ، بما في ذلك حالات الإخفاقات النظامية؛
9) تعريف الإجراء لتغيير الوسائل والإجراءات والإجراءات التكنولوجية؛
10) تحديد إجراء تقييم جودة الوسائل التشغيلية والتكنولوجية، نظم المعلومات من قبل منظمة مستقلة؛
11) تحديد الإجراء الخاص بضمان حماية المعلومات في نظام الدفع.
4. يتم تحديد طرق إدارة المخاطر في نظام الدفع بواسطة مشغل نظام الدفع، مع مراعاة خصائص تنظيم نظام الدفع، ونماذج إدارة المخاطر، وإجراءات إزالة الدفع وإجراءات الدفع والحساب، وعدد التحويلات النقدية ومبالغهم، وقت الحساب النهائي.
5. قد ينص نظام إدارة المخاطر على طرق إدارة المخاطر التالية:
1) إنشاء أحجام الحد (الحدود) من التزامات المشاركين في نظام الدفع، مع مراعاة مستوى المخاطر؛
2) إنشاء صندوق ضمان لنظام الدفع؛
3) إدارة ترتيب تنفيذ أوامر المشاركين في نظام الدفع؛
4) التسوية في نظام الدفع حتى نهاية يوم العمل؛
5) تنفيذ الحساب ضمن نظام الدفع النقدي الذي قدمه المشاركون؛
6) ضمان إمكانية توفير قرض؛
7) استخدام ضمان البنك غير قابل للإلغاء أو خطاب الاعتماد؛
8) طرق أخرى لإدارة المخاطر المنصوص عليها في قواعد نظام الدفع.
6. قد يتخذ قواعد نظام الدفع من قبل مشغل نظام الدفع لجسم إدارة المخاطر الجماعية في نظام الدفع، والذي يتضمن ممثلين عن مشغل نظام الدفع، مشغلي خدمات البنية التحتية للدفع والمشاركين في نظام الدفع. يجوز إدراج ممثلو بنك روسيا بحق تصويت تداول في هيئة إدارة المخاطر بالتنسيق مع بنك روسيا.
7 - تشمل المسؤوليات الوظيفية وكفاءتها هيئة إدارة المخاطر ما يلي:
1) إنشاء معايير لتقييم نظام إدارة المخاطر، بما في ذلك المخاطر النظامية، وتنفيذ هذا التقييم؛
8. يجب أن ينص نظام إدارة المخاطر في نظام دفع كبير على إنشاء هيئة إدارة المخاطر لنظام دفع كبير محدد في الجزء 6 من هذه المقالة، واستخدام طريقتين على الأقل لإدارة المخاطر المحددة في الفقرات 1 - 7 من الجزء 5 من هذه المقالة.
المادة 29. ضمان وفاء التزامات المشاركين في نظام الدفع
1. ينشئ الإجراء الخاص بضمان وفاء التزامات المشاركين في نظام الدفع بنظام نظام الدفع.
2. عند حساب الأساس الصافي، يجب على نظام الدفع الهام توفير الوفاء بأكبر الالتزامات للمشارك في نظام دفع كبير.
3. قد يتم توفير قواعد نظام الدفع لإنشاء مشغل نظام الدفع إما على تعليماته من قبل مرئيات الدفع المركزية أو مركز التسوية لصندوق الضمان لنظام الدفع على حساب الأموال (مساهمات الضمان) من المشاركين في نظام الدفع. قد يتم تصور قواعد نظام الدفع في صندوق الضمان لنظام الدفع لمشغل نظام الدفع، و / أو مركز المستوطنة المركزي و / أو مركز التسوية.
4. يتم تعيين الإجراء لتحديد حجم رسوم الضمان بواسطة قواعد نظام الدفع.
5. يستخدم صندوق الضمان لنظام الدفع من قبل مشغل نظام الدفع إما على تعليماته من قبل الطرف المركزي لإزالة المقاصة أو مركز التسوية من أجل ضمان وفاء التزامات المشاركين في نظام الدفع.
6. في حالة عدم الوفاء (الإعدام غير الكافي) التزامات مع عضو في نظام الدفع، يتم استخدام رسوم الضمان الخاصة بها لتلبية متطلبات هذه الالتزامات.
7. في حالة عدم وجود مساهمة الضمان في نظام الدفع، يتم استخدام ضمانات للمشاركين الآخرين في نظام الدفع بالطريقة المنصوص عليها في قواعد نظام الدفع. في هذه الحالة، يتم إلزام المشارك المحدد في نظام الدفع بسداد مقدار مساهمات الضمان المستخدمة، بالإضافة إلى دفع الفائدة لاستخدامها، إذا تقدمت قواعد نظام الدفع.
8. في حالة إنهاء المشاركة في نظام الدفع، يرجع مشارك نظام الدفع رسوم الضمان الخاصة به بالطريقة والمواعيد النهائية المنصوص عليها في قواعد نظام الدفع.
9. يتم أخذ صندوق الضمان لنظام الدفع في الاعتبار في حساب مصرفي منفصل يعمل بواسطة مشغل نظام الدفع، ومقاول مقاطة الدفع المركزي أو المشاركين في نظام الدفع (يشار إليها فيما يلي باسم حساب نظام الدفع صندوق الضمان) وفقا للمادة 30 من هذا القانون الاتحادي.
10. يمكن فتح صندوق ضمان نظام الدفع فقط في بنك روسيا، VNESheconconbank، وكذلك في البنك، وهو مشارك في نظام التأمين للودائع أو مؤسسات الائتمان غير المصرفية التي ليس لها حق استيعابها الأموال التي تم جمعها في الودائع.
المادة 30. صندوق ضمان نظام الدفع
1. عند فتح حساب صندوق الضمان لنظام الدفع، يتم تنفيذ مشغل نظام الدفع للعمل في الحساب المحدد على أساس طلبات مشغل نظام الدفع.
2. عند فتح حساب صندوق الضمان لنظام الدفع، يتم تنفيذ مخطط إزالة الدفع المركزي للتشغيل بموجب الحساب المحدد إما على أساس أوامر مشغل نظام الدفع دون التخلص من الطرف المركزي أو على أساس أوامر المقابل المقابل للدفع المركزي مع موافقة مشغل نظام الدفع.
3. عند فتح حساب صندوق الضمان لنظام الدفع، يتم إخراج مشارك نظام الدفع لعملية الحساب المحدد إما على أساس أوامر مشغل نظام الدفع أو الطرف المركزي لإزالة المقاصة، دون التخلص من المشارك في نظام الدفع، الذي يتم فتحه بواسطة هذا الحساب، أو على أساس أوامر المشارك في نظام الدفع، والذي يفتح مثل هذا الحساب، مع موافقة مشغل نظام الدفع أو الدفع المركزي لإزالة المقابلات.
4. عند فتح حساب صندوق الضمان لنظام الدفع من خلال مكافحة الدفع المركزي لإزالة المقاصة أو المشارك في نظام الدفع، على التوالي، مشغل نظام الدفع أو مشغل نظام الدفع ومقابلات إزالة الدفع المركزية له الحق في تلقي من مشغل الترجمة النقدية الذين لديه حساب صندوق ضمان نظام الدفع، معلومات عن العمليات على هذا الحساب.
5. عند فتح حساب صندوق الضمان لنظام الدفع، يشير الطرف المقابل للدفع المركزي أو عضو نظام الدفع إلى شخص يحق له إعطاء أوامر على هذا الحساب وفقا لمتطلبات الأجزاء 2 و 3 من هذا المقال.
6. يتم تقديم موافقة مشغل نظام الدفع أو مشغل نظام الدفع المركزي لتنفيذ العمليات على حساب صندوق الضمان لنظام الدفع في الطريقة التي يوفرها اتفاقية الحساب المصرفي وفقا لقواعد نظام الدفع.
7. مشغل نظام الدفع، والمدفوعات المركزية المقابلات الطرفية، وعضو نظام الدفع يحق له ترجمة إلى حساب صندوق الضمان لنظام الدفع المال الخاص بك في الحالات المنصوص عليها في الطرفين 3 و 7 من المادة 29 من هذا القانون الاتحادي وبعد
8. في حالة الاعتراف بمشغل نظام الدفع، لا يتم تضمين المشارك في نظام الدفع المركزي، المشارك في نظام الدفع عن طريق إفلاس الأموال في حساب صندوق الضمان لنظام الدفع، في الكتلة التنافسية وتخضع للعودة إلى أولئك الذين ظلوا بعد وفاء جميع الالتزامات المشاركين في نظام الدفع.
9. على ديون المشغل لنظام الدفع، لا يمكن إرضاء مشارك نظام الدفع المركزي، مشارك نظام الدفع على النقد في صندوق صندوق الضمان لنظام الدفع، وعمليات الحساب المحدد لا يمكن تعليقها. لا يسمح بتعليق العمليات في صندوق الضمان لنظام الدفع بناء على الأسس المقدم من تشريع الاتحاد الروسي للضرائب والرسوم.
10. للحصول على أموال في حساب صندوق الضمان لنظام الدفع، لا يمكن معالجة استعادة التزامات مشغل نظام الدفع، الطرف المقابل للدفع المركزي أو المشارك في نظام الدفع.
الفصل 5. الإشراف والمراقبة في نظام الدفع الوطني
المادة 31 - الأهداف وأهداف الملاحظة في نظام الدفع الوطني
1. الأهداف الرئيسية للإشراف والملاحظة في نظام الدفع الوطني هي ضمان استقرار نظام الدفع الوطني وتطويرها.
2. لأغراض هذا القانون الفيدرالي، يعني الإشراف في نظام الدفع الوطني أنشطة بنك روسيا لرصد الامتثال لمشغلي النقل النقود والمؤسسات الائتمانية ومشغلي أنظمة الدفع ومشغلي البنية التحتية للدفع بمتطلبات هذا الفيدرالية القانون والأفعال التنظيمية المعتمدة وفقا لبنك روسيا.
3 - الإشراف على الامتثال للمنظمات الائتمانية لمتطلبات هذا القانون الاتحادي وبنك الأفعال التنظيمية لبنك روسيا المعتمد وفقا له من قبل بنك روسيا وفقا لتشريع الاتحاد الروسي على البنوك والأنشطة المصرفية، باستثناء القضية المحددة في الفقرة 8 من المادة 34 من هذا القانون الاتحادي.
4. الإشراف على الامتثال للمنظمات غير الائتمانية من قبل مشغلي أنظمة الدفع، تتم مشغلي البنية التحتية للدفع (المشار إليها فيما يلي كمنظمات خاضعة للإشراف) لمتطلبات هذا القانون الاتحادي والقوانين التنظيمية لبنك روسيا من قبل بنك روسيا وفقا لهذا القانون الفيدرالي.
5. لأغراض هذا القانون الاتحادي، تعني الملاحظة في نظام الدفع الوطني أنشطة بنك روسيا لتحسين مشغلي انتقال النقد، ومشغلي أنظمة الدفع، ومشغلي خدمات البنية التحتية للدفع (المنظمات المراجعة فيما يلي)، مواضيع أخرى من نظام الدفع الوطني لأنشطته وخدماتها المقدمة من قبلهم، وكذلك حول تطوير أنظمة الدفع، والبنية التحتية للدفع (المشار إليها فيما يلي باسم كائنات الملاحظة) بناء على توصيات بنك روسيا.
المادة 32. تنفيذ الرقابة في نظام الدفع الوطني
1. عندما الرقابة في نظام الدفع الوطني، بنك روسيا:
1) تحليل المستندات والمعلومات (بما في ذلك بيانات الإبلاغ)، والتي تتعلق بأنشطة المنظمات الإشرافية والمشاركين في أنظمة الدفع، وكذلك تنظيم وتشغيل أنظمة الدفع؛
2) يجري الشيكات التفتيش للمنظمات الإشرافية وفقا للمادة 33 من هذا القانون الاتحادي؛
3) ينفذ الإجراءات وتطبق التدابير القسرية وفقا للمادة 34 من هذا القانون الاتحادي في حالة انتهاك المنظمات الإشرافية لمتطلبات هذا القانون الاتحادي أو اعتمد وفقا لأعمال تنظيم تكنولوجيا المعلومات في بنك روسيا.
2. يحدد بنك روسيا النماذج والمواعيد النهائية لتوفير التقارير، بما في ذلك في شكل إعداد التقارير عن المنظمة المناسبة والإبلاغ الموجز على نظام الدفع، منهجية تجميع هذه التقارير.
3. عندما الرقابة في نظام الدفع الوطني، يحق لبنك روسيا أن يطلب وتلقي الوثائق وغيرها من المعلومات اللازمة من المنظمات الإشرافية والمشاركين في نظام الدفع، بما في ذلك تلك التي تحتوي على بيانات شخصية.
4. يتم تحديد إجراء الإشراف في نظام الدفع الوطني وفقا للأفعال التنظيمية لبنك روسيا.
المادة 33. إجراء إجراء الفحوصات التفتيش للمنظمات الخاضعة للإشراف
1. يجري بنك روسيا عمليات تفتيش تفتيش مخططة للمنظمات الخاضعة للإشراف، لم يزيد كل منهما كل سنتين وفقا للخطة التنظيمية التي وافق عليها البنك.
2. في حالة انتهاك الأداء دون انقطاع لنظام الدفع الهام، يجري بنك روسيا عمليات تفتيش غير مجدولة.
3. يمكن إجراء شيكات التفتيش بشأن بعض القضايا الخاصة بأنشطة المنظمات الإشرافية أو شاملة.
4 - عند إجراء اختبار تفتيش للمنظمة المناسبة، يكون للممثلين المعتمدين (الموظفون) لبنك روسيا الحق:
1) تلقي وتحقق من وثائق المنظمة الخاضعة للإشراف؛
2) إذا لزم الأمر، لتلقي نسخ من المستندات للقبول في مواد التحقق؛
3) تلقي تفسيرات شفوية ومكتبة على أنشطة منظمة أبل؛
4) الوصول إلى مكان تشغيل المنظمة الخاضعة للإشراف؛
5) الوصول إلى النظم المعلوماتية لمنظمة Appleful، بما في ذلك الحصول على معلومات في النموذج الإلكتروني.
5. بعد فحص التفتيش، يمثل الممثلون المعتمدون (الموظفون) من بنك روسيا شهادة تفتيش، تحتوي على معلومات عامة عن أنشطة تنظيم الاقتراح، معلومات عن الانتهاكات المحددة أثناء التحقق من توصيل وثائق التأكيد، معلومات عنها حقائق التحقق الإضافي.
6. لا يمكن لمصطلح اختبار التفتيش لبنك روسيا تجاوز ثلاثة أشهر.
7 - ينظم أعمال التنظيم التنظيمية إجراءات إجراء عمليات تفتيش للمنظمات الإشرافية من قبل الأعمال التنظيمية لبنك روسيا.
المادة 34 - الإجراءات وتدابير الإكراه التي يستخدمها بنك روسيا في حالة انتهاك المنظمة الإشرافية لمتطلبات هذا القانون الاتحادي أو اعتمادها وفقا لأعمال تنظيم تكنولوجيا المعلومات في بنك روسيا
1. في الحالات التي تكون فيها انتهاكات متطلبات هذا القانون الاتحادي أو المعتمدة وفقا لها، فإن الأفعال التنظيمية لبنك روسيا، المنظمة الإشرافية، لا تؤثر بشكل مباشر على كفاءة نظام الدفع، ولا تؤثر على الخدمات قدمها المشاركون في نظام الدفع وعملائهم، بنك روسيا الإجراءات التالية:
1) ينتقل إلى معلومات السلطات في تنظيم الاقتراح، ومعلومات عن الانتهاك المحدد في الكتابة، مما يشير إلى انتهاك الانتهاك والفترة، يجب أن يتم خلالها القضاء عليه مثل هذا الانتهاك، ولا يمكن أن تكون الفترة المحددة أقل من 10 أيام العمل؛
2) يرسل إلى سلطات المنظمة الإشرافية لتوصية السلطة الإشرافية للقضاء على الانتهاك المحدد وتوصي بتقديمها إلى الهيئة الإشرافية للأنشطة التي تهدف إلى القضاء على الانتهاكات.
2 - في الحالات التي تكون فيها انتهاكات متطلبات هذا القانون الاتحادي أو اعتمد وفقا لها، فإن الأفعال الرقافية لبنك روسيا، تؤثر المنظمة الإشرافية على نعومة عمل نظام الدفع أو الخدمات المقدمة من المشاركين ينطبق نظام الدفع وعملائهم، بنك روسيا أحد التدابير القسرية التالية:
2) حدود (تعلق) من خلال توفير خدمات التشغيل، بما في ذلك عند جذب مركز تشغيل يقع خارج الاتحاد الروسي، و (أو) خدمات مقاصة الدفع.
3 - من أجل القضاء على الانتهاك، معلومات عن عدم الاستخدام من قبل المنظمة الإشرافية للوثائق (أعمال) من بنك روسيا، والتي ليست أفعال تنظيمية، وصفات بنك روسيا أو أفعال بنك روسيا، المقدمة في الفقرة 1 من الجزء 1 من هذه المادة.
4. تطبق بنك روسيا التدابير المنصوص عليها من جانب هذا المقال من قبل بنك روسيا على النحو التالي:
1) عند انتهاك المنظمة الموجودة في هذا القانون الاتحادي أو اعتمد وفقا لذلك، اعتمد البنك التنظيمي لبنك روسيا وفقا لذلك، فيما يتعلق بالمنظمة الإشرافية، بنك روسيا لانتهاك هذا الشرط تم استخدام الفقرة 1 من الجزء 1 من هذا المقال، أو إجبار التدابير المنصوص عليها في الجزء 2 من هذه المادة؛
2) بموجب الإجراءات (التقاعس) من المنظمة الإشراف، التي تسببت في تعليق (إنهاء الإنهاء) لتنفيذ التحويلات النقدية في إطار نظام الدفع أو التنفيذ المتأخر، إذا كانت الإجراءات المنصوص عليها عن طريق الفقرة 1 من الجزء 1 من تم تنفيذ هذه المقالة فيما يتعلق بتنظيم روسيا المشرف أو إجبار التدابير المنصوص عليها في الجزء الثاني من هذه المادة
3) إذا لم يتم تنفيذ الخدمات المصرفية لبنك روسيا من قبل منظمة مطبقة في الفترة المقررة؛
4) إذا تم اختبار المخالفة، فإن المعلومات التي تم إحضارها من قبل بنك روسيا إلى منظمة تفاحية وفقا للفقرة 1 من الجزء 1 من هذه المادة، في غضون الفترة المقررة.
5. يتم تقديم مقياس الإكراه المحدد في الفقرة 2 من الجزء 2 من هذه المادة في فترة وصفة طبية معينة وقد يشمل القيود:
1) حجم الحد من الموقف على المشاركين الصافي (المشاركين) لنظام الدفع؛
2) الحد الأقصى لعدد أعضاء المشاركين (المشاركين) من نظام الدفع (أو) المبلغ الإجمالي للأوامر المشار إليه خلال اليوم.
6 - في حالة حدوث ذلك، بعد انتهاء قوة الإكراه المحددة في الفقرة 2 من الجزء 2 من هذه المادة، لا يتم التخلص من الانتهاكات، ويمكن توسيع صلاحية هذه القوة من الإكراه من قبل وصفة بنك روسيا للقضاء على الانتهاك.
7- يتم إرسال وصفة بنك روسيا بشأن استخدام قوة الإكراه المحدد في الفقرة 2 من الجزء 2 من هذه المقالة، إلى مشغل نظام الدفع ومشغل مشغل خدمات البنية التحتية للدفع فيما يتعلق به يتم تقديم التقييد.
8. في حالة عدم وفاء الوصفات الطبية المتكررة مع شرط القضاء على الانتهاك الذي يؤثر على الأداء دون انقطاع لنظام الدفع، خلال عام واحد من تاريخ اتجاه أول وصفة طبية لبنك روسيا القضاء على مثل هذا الانتهاك، يلغي بنك روسيا مشغل نظام الدفع من سجل مشغلي أنظمة الدفع.
9- في حالة استخدامها مرارا وتكرارا خلال عام التطبيق لمشغل نظام الدفع، والتي تعد مؤسسة ائتمانية، من أجل انتهاك لمتطلبات هذا القانون الاتحادي أو اعتمادها وفقا لذلك، فإن بنك الأفعال التنظيمية في روسيا، إذا كان الانتهاك المحدد يؤثر على كفاءة نظام التدفقات، المقررات المنصوص عليها في القانون الفيدرالي للمادة 74 المؤرخ 10 يوليو 2002 ن 86-FZ "على البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)"، يستثني بنك روسيا مشغل نظام الدفع، وهو مؤسسة ائتمان، من سجل مشغلي أنظمة الدفع.
10- يصدر قرار استبعاد مشغل نظام الدفع من سجل مشغلي أنظمة الدفع في شكل أمر من بنك روسيا ونشر في النشر الرسمي لبنك روسيا "بنك فيستنيك روسيا". استئناف قرار بنك روسيا باستثناء مشغل نظام الدفع من سجل مشغلي أنظمة الدفع، وكذلك تطبيق التدابير لضمان الادعاء (التدابير الأمنية)، لا يعلق تصرفات القرار المحدد بنك روسيا.
11 - يجذب بنك روسيا منظمة ومسؤولين مناسبا للمسؤولية الإدارية وفقا لقانون الجرائم الإدارية للاتحاد الروسي.
المادة 35. محتويات وأولويات الملاحظة في نظام الدفع الوطني
1. تتضمن الملاحظة في نظام الدفع الوطني الأنشطة التالية:
1) جمع وتنظيم وتحليل المعلومات حول أنشطة المنظمات المرصودة وغيرها من مواضيع نظام الدفع الوطني ومرافق الملاحظة ذات الصلة (المراقبة فيما يلي)؛
2) تقييم أنشطة المنظمات المرصودة ومرافق الملاحظة ذات الصلة (المشار إليها فيما يلي باسم التقييم)؛
3) إعداد بناء على نتائج هذا التقييم للمقترحات لتغيير أنشطة المنظمات التي تمت ملاحظتها الملحوظة والكائنات ذات الصلة بالملاحظة (فيما يلي - بدء التغييرات).
2. أولوية هي مراقبة أنظمة دفع كبيرة، والتي تنفذها بنك روسيا من خلال جميع الأنشطة المحددة في الفقرة 1 من هذه المادة. فيما يتعلق بالمنظمات الملحوظة، ومواضيع أخرى لنظام الدفع الوطني، وأنظمة الدفع غير ذات أهمية، وكذلك مرافق الملاحظة الأخرى، يراقب بنك روسيا.
3. عند الرصد، يحق لبنك روسيا أن يطلب وتلقي من المنظمات المرصودة، وغيرها من مواضيع معلومات نظام الدفع الوطنية حول خدمات الدفع التي يقدمها خدمات البنية التحتية للدفع.
4 - يحق لبنك روسيا أن يطلب وتلقي معلومات من مؤسسات الخدمة البريدية الاتحادية حول تنفيذ النقل البريدي للنقد، باستثناء المعلومات التي تعززها القانون الاتحادي للفترة من 17 يوليو 1999 1999 N 176-FZ "في الاتصالات البريدية" إلى سر الاتصال، من أجل تثبيت بنك روسيا، بالتنسيق مع الهيئة التنفيذية الفيدرالية في مجال الاتصالات.
5 - في تنفيذ التقييم، يحدد بنك روسيا درجة امتثال المنظمات الملحوظة والكائنات ذات الصلة لمراقبة توصيات بنك روسيا، والتي توصياتها الخاصة لبنك روسيا، وكذلك توصيات بشأن استخدام المعايير أو أفضل ما في العالم والممارسة المحلية، رهنا بنشر المستندات ذات الصلة في منشورات بنك روسيا باللغة الروسية. إذا لزم الأمر، يصدر بنك روسيا تفسيرات منهجية بشأن استخدام هذه التوصيات.
6. يتم تقييم بنك روسيا وفقا لمنهجيات التقييم، التي تنشر في النشر الرسمي لبنك بنك روسيا "نشرة بنك روسيا"، يتم نشرها على موقع البنك الروسي، وإذا لزم الأمر كذلك بالإضافة إلى ذلك جلبت انتباه المنظمات التي لوحظت.
7 - قبل تقييم بنك روسيا يقترح أحد المشغلين على نظام دفع مهم يؤدي بشكل مستقل إلى تقييم أولي باستخدام منهجيات التقييم المنشورة واتجاه نتائج التقييم في بنك روسيا. يؤخذ التقييم الأولي الذي أجراه مشغل نظام دفع كبير في الاعتبار عند تقييم بنك روسيا.
9. عند بدء تغييرات في نتائج التقييم، يجوز لبنك روسيا:
1) إحضار مواد التقييم ونتائجها إلى هيئات الإدارة في المنظمة المرصودة مع مناقشتها اللاحقة؛
2) إلى جانب المنظمات الملحوظة لتطوير تدابير للتغييرات المقترحة؛
11- يتم تحديد إجراء مراقبة نظام الدفع الوطني من قبل الأفعال التنظيمية لبنك روسيا.
المادة 36 - تفاعل بنك روسيا مع الهيئات التنفيذية الفيدرالية في تنفيذ الإشراف والرصد في نظام الدفع الوطني
1. عند تنفيذ الرقابة والملاحظة في نظام الدفع الوطني، يتفاعل بنك روسيا مع الهيئات التنفيذية الفيدرالية.
2. عند تنفيذ الإشراف ورصد أنظمة الدفع، يتم تنفيذ التحويلات النقدية من أجل حساب معاملات الأوراق المالية المعاملات (أو) المعاملات المرتكبة على التداول المنظم، تتفاعل بنك روسيا مع الهيئة التنفيذية الاتحادية في الأسواق المالية، بما في ذلك فيما يتعلق بالمشاركة في أنظمة الدفع للمشاركين المحترفين في سوق الأوراق المالية، والكيانات القانونية - المشاركين في العطاءات المنظمة (أو) من المشاركين المقاصة، وكذلك بشأن تفاعل مشغلي خدمات البنية التحتية للدفع مع منظمات المقاصة والأطراف المقابلة الوسطيين و (أو) المودعات وبعد
3. في تنفيذ إشراف ومراقبة أنظمة الدفع، يتم تنفيذ التحويلات النقدية من أجل حساب الأنواع الإلزامية للتأمين على المسؤولية المدنية المنصوص عليها في تشريع الاتحاد الروسي، يتفاعل بنك روسيا مع التنفيذي الفيدرالي المصرح به السلطة.
المادة 37. التعاون الدولي لبنك روسيا بشأن قضايا الإشراف والمراقبة في نظام الدفع الوطني
1. تنفذ تعاون بنك روسيا مع البنوك المركزية وغيرها من هيئات الإشراف والمراقبة في أنظمة الدفع الوطنية في البلدان الأجنبية وفقا للاتفاقيات المبرمة معهم (مذكرة) بشأن التعاون.
2. يجوز لبنك روسيا أن يطلب البنك المركزي والجسم الآخر الإشراف والمراقبة في نظام الدفع الوطني للدولة الأجنبية بشأن تقديم المعلومات أو المستندات التي تم الحصول عليها خلال تنفيذ وظائف الإشراف والمراقبة، ويمكن أيضا توفير بنك مركزي وغيرها من سلطات الإشراف والمراقبة في نظام الدفع الوطني للدولة الأجنبية، هذه المعلومات أو المستندات التي لا تحتوي على معلومات حول التحويلات النقدية، رهنا بتقديم سلطة الإشراف والرصد المشار إليها في نظام الدفع الوطني من نظام أمن المعلومات الذي يلبي متطلبات المعلومات التي يحددها بنك روسيا من قبل قوانين الاتحاد الروسي. فيما يتعلق بالمعلومات والمستندات التي تم الحصول عليها من البنوك المركزية وغيرها من هيئات الرقابة والملاحظة في أنظمة الدفع الوطنية للبلدان الأجنبية، تلتزم بنك روسيا بالامتثال لمتطلبات الكشف عن المعلومات وفقا للاتفاقات المبرمة (المذكورات) عن التعاون.
الفصل 6. الأحكام النهائية
المادة 38. الأحكام النهائية
1. المنظمات التي في يوم بدء نفاذ هذا القانون الفيدرالي كانت ملزمة بالالتزامات النقدية المنصوص عليها في الفقرة 3 من المادة 12 من هذا القانون الاتحادي (المشار إليها فيما يلي على أنها المنظمات المطلوبة)، يحق لها مواصلة اعتماد هذه الالتزامات النقدية في غضون 15 شهرا من تاريخ النشر الرسمي هذا القانون الاتحادي.
2 - خلال الفترة المحددة في الجزء 1 من هذه المادة، فإن المنظمة الإلزامية لها الحق في تقديم تنازل عن حقوق المطالبات ونقل الديون بشأن التزامات النقدية المعتمدة، المنصوص عليها في الجزء 3 من المادة 12 من هذه الاتحادية القانون، مؤسسة ائتمانية لها الحق في تحويل الأموال دون فتح حسابات مصرفية، بما في ذلك النقد الإلكتروني. في هذه الحالة، يلتزم الالتزام بإخطار الأفراد بشأن المهمة القادمة لحقوق متطلبات وانتقال الديون من خلال نشر الإعلان المناسب في وسائل الإعلام، على موقعه الإلكتروني، يحق له أيضا إرسال إعلام بطريقة أخرى.
3. إذا كان ذلك في غضون 30 يوما تقويما من لحظة المواصفة الأولى للإخطارات في وسائل الإعلام أو على موقعها الإلكتروني، لم يرسل الفرد إلى عنوان المنظمة الملزمة كتابة أو شكل إلكتروني إلى اعتراضاتهم ضد مهمة الحقوق وترجمة الديون، فإنه يعتبر الشخص المادي وافق على تخصيص حقوق الطلب ونقل الديون.
4. إذا تم تحديد فرد في الوقت المحدد في الفقرة 3 من هذه المقالة إلى عنوان المنظمة الملزمة كتابة أو شكل إلكتروني إلى اعتراضاتهم ضد مهمة حقوق الطلب وترجمة الديون، فإن المنظمة الإلزامية ليست مؤلفة لتحقيق حقوق حقوق ونقل الديون. في هذه الحالة، يتم إنهاء الالتزامات بين التزامات المنظمة والفرد من حيث الالتزامات النقدية المنصوص عليها في الجزء 3 من المادة 12 من هذا القانون الاتحادي من لحظة تلقي التزامات اعتراضات الفرد. في الوقت نفسه، يجب أن تعيد المنظمة الإلزامية توازن الأموال المنقولة إليها مع فرد في غضون ثلاثة أيام عمل من يوم نداء الفرد من أجل قبول التزامات الالتزامات النقدية المنصوص عليها في الفقرة 3 من المادة 3 12 من هذا القانون الاتحادي.
5. إن المنظمات الائتمانية التي تنقل نقل الأموال الإلكترونية في يوم دخول هذا القانون الفيدرالي، تلتزم بقيادة أنشطتها بما يتماشى مع متطلبات هذا القانون الاتحادي في غضون ثلاثة أشهر من تاريخ بدء نفاذ هذه الاتحادية قانون.
6. من المطلوبة المنظمات التي تعمل عن طريق أنظمة الدفع لتنفيذ أنشطتها بما يتماشى مع متطلبات هذا القانون الاتحادي وإرسال بيان تسجيل إلى البنك وفقا للمادة 15 من هذا القانون الاتحادي في غضون ستة أشهر من تاريخ الدخول حيز النفاذ من هذه المادة من هذا القانون الاتحادي..
7 - تطبق أحكام الجزء 11 من المادة 16 والفقرة 3 من الجزء 12 من المادة 21 من هذا القانون الاتحادي من حيث جذب مركز تشغيل و (أو) مركز لتخليص الدفع بعد ثلاث سنوات من النشر الرسمي لهذا القانون الاتحادي.
8. منذ بدء نفاذ هذا القانون الفيدرالي، فإن أنشطة وكلاء الدفع المصرفي (أساسيات) دون استخدام حساب مصرفي خاص (حسابات) للتسجيل في المبلغ الكامل من الأفراد الذين تم الحصول عليها من الأفراد وفقا للأجزاء 5 و 6 من المادة 14 من هذا القانون الاتحادي المسموح به.
9 - ينطبق عمل المادة 14 من هذا القانون الفيدرالي على العلاقات الناشئة عن العقود التي أبرمتها سابقا من قبل المؤسسات الائتمانية والمؤسسات غير الائتمانية، فضلا عن رواد الأعمال الفرديين وفقا للمادة 131 من القانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية".
المادة 39. إجراء بدء نفاذ هذا القانون الاتحادي
1 - يدخل هذا القانون الفيدرالي حيز التنفيذ على انتهاء صلاحية تسعين يوما بعد يوم المنشور الرسمي، باستثناء الأحكام التي تنشئ بها هذه المادة وقتا مختلفا لدخولها حيز النفاذ.
2 - تدخل الفقرات 12 - 16 من المادة 3، المادة 5 و 6 و 8 من هذا القانون الاتحادي حيز التنفيذ بعد مائة وثمانون يوما من يوم النشر الرسمي لهذا القانون الاتحادي.
3- المقالات 1، 2، الفقرات 1، 6 - 11، 20 - 25 من المادة 3، المواد 15 و 16، الجزء 1 - 7 من المادة 17، المادة 18 - 25، 27 - 37 من هذا القانون الاتحادي دخل حيز التنفيذ بعد بعد عام واحد من يوم النشر الرسمي لهذا القانون الاتحادي.
4. الأجزاء 2، 4 - 8، 11 - 16 من المادة 9 من هذا القانون الاتحادي دخل حيز التنفيذ على انتهاء صلاحية 18 شهرا من يوم النشر الرسمي لهذا القانون الاتحادي.
رئيس الاتحاد الروسي
د. ميدفيديف
دخل القانون الفيدرالي ال 161 الصادر في 27 يونيو 2011 حيز النفاذ في 29 سبتمبر 2011. من شهر أكتوبر من نفس العام، تم تطبيق التعديلات أيضا، والتي، في الواقع، أدلى بها القانون قيد النظر في بعض الأفعال التشريعية في ضوء اعتماد هذه الوثيقة. على وجه الخصوص، نتحدث عن التغييرات التي تم إجراؤها على الجزء الأول من قانون الضرائب للاتحاد الروسي.
وفقا لأحكام القانون، فإن كل منظمة لديها الحق في إجراء حسابات مع المقابلات باستخدام الأموال الإلكترونية. استبعاد الأموال الإلكترونية المسموح بها فقط تلك الأموال غير النقدية الموجودة على حساب الشركة المصرفي.
إكتسب النقدية حالة الإلكترونية إذا ترسلها المنظمة إلى مشغل نقدي إلكتروني، دون فتح حساب مصرفي من أجل حساب الطرف المقابل.
يتم التعرف على النقد الإلكتروني على أنه تم توفيره مسبقا مع شخص واحد لشخص آخر دون فتح حساب مصرفي من أجل تحقيق الالتزامات النقدية (النقطة الثمانينيات من المادة الثالثة من القانون الثالث).
لا يمكن اعتبار النقد إلكترونيا في بعض الحالات.
اليوم، المال الإلكتروني له وضع رسمي. وفقا للبند الثاني عشر من المادة العاشرة من المادة العاشرة، قد يفترض أموال الشركة بغض النظر عن المكان الذي يتم فيه سردها: على حساب مصرفي أو في المحفظة الإلكترونية. بالإضافة إلى ذلك، يسمح له بتعليق العمليات بمحفظة إلكترونية بنفس الطريقة التي يتم تطبيقها في العمليات في حساب تسوية الشركة.
أدرجت أحكام المحتوى المماثل في الجزء الأول من قانون الضرائب للاتحاد الروسي.
إذا لم تتلقى المنظمة ضرائب في الميزانية في الوقت المناسب، فإن الانتعاش سيؤثر أولا على الأموال الكذبة في مؤسسة الائتمان، فيما يلي الأموال الإلكترونية، ثم ملكية المنظمة (البند الأول 46 من قانون الضرائب الاتحاد الروسي). في الوقت نفسه، يتم تخزين العملة التي يتم فيها تخزين الأموال في المحفظة الإلكترونية، فإن القيم لا تملك.
سيتم تنفيذ استرداد الوسائل الإلكترونية وفقا لقرار السلطة الضريبية في حالة عدم وجود كافية لحساب تسوية الإدارة النقدية. بشأن إجراء الانتعاش الإلزامي، يقال في الفقرة 6.1، التي دخلت في المادة 46 من قانون الضرائب للاتحاد الروسي.
يتم إرسال النظام الضريبي المرتبط بنقل الأموال الإلكترونية إلى حساب الشركة إلى هذا البنك حيث يحتوي الأخير على محفظة إلكترونية.
لتنفيذ التعليمات، يتم إعطاء البنك يوم تشغيل واحد. يمكن إضافة الأموال الإلكترونية إلى الحساب الجاري للمنظمة، ثم المدرجة في الميزانية. مع عدم كفاية مبلغ من المال في المحفظة الإلكترونية، سيتم شطبها كوصول.
إذا لم يتمكن استرداد المتأخرات من تغطية الأموال الإلكترونية في روبل، فيمكن تنفيذها على حساب الوسائل الإلكترونية بالعملة. في هذه الحالة، تخضع الأموال للترجمة إلى حساب العملات للشركة.
بالإضافة إلى التعليمات المتعلقة بنقل الضريبة، يمكن إرسال المفتشية الضريبية إلى البنك الترتيب المرتبط ببيع العملة الأجنبية للشركة. هذا البيع مصنوع من قبل البنك في موعد لا يتجاوز اليوم التالي.
عند جمع الضرائب، قد يتم تعليق سلطات الضرائب من خلال تحويلات الأموال الإلكترونية بالطريقة المنصوص عليها في المادة السابعة والسبعين من قانون الضرائب للاتحاد الروسي.
تنفيذ الإجراءات ذات المحفظة الإلكترونية، أي، إنشاء، تجديد واستخدامها، ربما بحضور اتفاق مناسب مع المنظمة مع مشغل نقدي إلكتروني.
باعتبارها الأخيرة، مؤسسة ائتمانية لها الحق في تحويل الأموال دون حسابات بنك الافتتاح السابقة. المركز للمشغل بالالتزامات المتعلقة بإنشاء قواعد وإجراءات تنفيذ عمليات نقل الوسائل الإلكترونية.
من الممكن إنشاء محفظة إلكترونية للمنظمة في البنك حيث يكون الأخير لديه حساب تسوية أو في مؤسسة ائتمان أخرى. في الحالة الأخيرة، يجب نقل معلومات الحساب المصرفي إلى المشغل عند إلزامي.
حق المنظمة الحق في تجديد المحفظة الإلكترونية فقط بمساعدة حسابها المصرفي (الفقرة 7 من القانون الثالث).
المحاسبة عن العمليات المنجزة من خلال محفظة إلكترونية، بالإضافة إلى توفير المعلومات عن ما تبقى من العملاء، هو اختبار المشغل. في الوقت نفسه، يحظر المشغل من تتراكم الفائدة على ميزان الوسائل الإلكترونية وإجراء المدفوعات للعملاء. كما أنه لا يحق له تقديم الوسائل لزيادة التوازن في الحساب (النقطة السادسة من المادة السابعة للقانون).
على إنشاء محفظة إلكترونية، يجب على الشركة إخطار السلطات الضريبية (P.P.1 الجديدة 1.1 من الفقرة الثانية 23-1 من المادة LC). خلاف ذلك، فإن الشركة تفرض غرامة.
يمكن تجديد محتويات مؤسسة المحفظة الإلكترونية التي تم إنشاؤها عن طريق الدخل من الأفراد. IP و Yurlitz ترجمة شركات الأموال الإلكترونية غير مؤهلة. بموجب العقد مع المشغل، يسمح أيضا بإدخال نظام مستقل عند استخدام الأموال. في هذه الحالة، لن يحدث التخفيض في البقايا والتسجيل على المحفظة الإلكترونية في وقت واحد.
للقيام بنقل الأموال الإلكترونية، يجب على المنظمة إعداد وإرسال المشغل بمساعدة وسائل الدفع الإلكترونية للشركات. النظام (الفقرة 7 من القانون). تقنيات المعلومات والاتصالات، وسائل الإعلام الإلكترونية، بطاقات الدفع، الأجهزة الفنية الأخرى يمكن استخدامها على هذا النحو.
يجب أن ينعكس الحق في استخدام الأموال في العقد شريطة أن يتم تسجيل المنظمة في سلطة الضرائب ولديها شهادة ذات صلة لتحديد الهوية (النقطة الأولى من قانون الضرائب في الاتحاد الروسي).
ترتيب الترجمة يخضع للتنفيذ الفوري من قبل المشغل.
قد يتم توفير العقد للمخطط العكسي لنقل الوسائل الإلكترونية عند إرسال مشغل الطلبات بواسطة المستلم. يمكن ترجمة البقايا إلى حساب الشركة المصرفي للشركة. هناك، كما هو مذكور أعلاه، والأموال الإلكترونية، والتي يتجاوز حجمها التي تتجاوز حجم المحتوى المسموح به في المحفظة الإلكترونية.
يتم اتهام البنوك بالالتزام المرتبط بتوفير شهادات بشأن الأرصدة والتحويلات التي تنتجها السلطات الضريبية. بعد تلقي طلب دوافع، يجب أن تمر أقل من ثلاثة أيام.
إن انتهاك بنك مسؤوليات بشأن الأموال الإلكترونية هو انتهاك للمسؤولية المنصوص عليها في المادة 135.2 من قانون الضرائب للاتحاد الروسي.
الفصل 1.الأحكام العامة
المادة 1. موضوع تنظيم هذا القانون الاتحادي
ينشئ هذا القانون الفيدرالي هذا الأساس القانوني والتنظيمي لنظام الدفع الوطني، وينظم الإجراءات الخاصة بتوفير خدمات الدفع، بما في ذلك نقل الأموال، واستخدام وسائل الدفع الإلكترونية، وأنشطة مواضيع نظام الدفع الوطني، ويحدد أيضا متطلبات تنظيم وتشغيل أنظمة الدفع، وإجراءات تنفيذ الإشراف والملاحظة في نظام الدفع الوطني.
المادة 2. التنظيم التنظيمي للعلاقات في نظام الدفع الوطني
1 - يعتمد تشريع الاتحاد الروسي على نظام الدفع الوطني على دستور الاتحاد الروسي والمعاهدات الدولية للاتحاد الروسي وتتألف من هذا القانون الاتحادي والقوانين الفيدرالية الأخرى.
2 - يمكن أن تتخذ حكومة الاتحاد الروسي والهيئات التنفيذية الفيدرالية داخل صلاحياتها في الحالات المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي والقوانين الفيدرالية الأخرى إجراءات قانونية تنظيمية من أجل تنظيم العلاقات في نظام الدفع الوطني.
3 - يمكن للبنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا) ضمن صلاحياته في الحالات المنصوص عليه في هذا القانون الاتحادي والقوانين الفيدرالية الأخرى أن يتخذ لوائح من أجل تنظيم العلاقات في نظام الدفع الوطني.
المادة 3. المفاهيم الأساسية المستخدمة في هذا القانون الاتحادي
يستخدم هذا القانون الفيدرالي المفاهيم الأساسية التالية:
1) نظام الدفع الوطني هو مجموعة من المشغلين لنقل الأموال (بما في ذلك المشغلون النقديون الإلكترونيين)، وكلاء الدفع المصرفي (المألوفون)، وكلاء الدفع، ومنظمات الخدمة البريدية الفيدرالية في توفير خدمات الدفع وفقا للتشريع من الاتحاد الروسي، مشغلي أنظمة الدفع، مشغلو خدمات البنية التحتية للدفع (مواضيع نظام الدفع الوطني)؛
2) مشغل ترجمة نقدية - منظمة أن، وفقا لتشريع الاتحاد الروسي، لديها الحق في تحويل الأموال؛
3) مشغل نقدي إلكتروني - مشغل نقل نقد يترجم الأموال الإلكترونية دون فتح حساب مصرفي (ترجمة الأموال الإلكترونية)؛
4) وكيل الفواتير المصرفية - كيان قانوني، باستثناء مؤسسة ائتمانية، أو رجل أعمال فردي مشارك في مؤسسة ائتمانية لتنفيذ الأنشطة المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي؛
5) يتمثل دفع فرعي دفع بنكي كيان قانوني، باستثناء مؤسسة ائتمانية، أو رجل أعمال فردي متورط في وكيل دفع مصرفي من أجل تنفيذ الأنشطة المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي؛
6) مشغل نظام الدفع هو منظمة تحدد قواعد نظام الدفع، وكذلك أداء التزامات أخرى المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي؛
7) مشغل خدمة البنية التحتية للدفع - مركز التشغيل، مركز المقاصة لدفع مركز التسوية
8) مركز التشغيل هو مؤسسة توفر في إطار نظام الدفع للمشاركين في نظام الدفع وعملائهم الوصول إلى التحويلات النقدية، بما في ذلك استخدام المدفوعات الإلكترونية، وكذلك تبادل رسائل البريد الإلكتروني (فيما يلي خدمات التشغيل)؛
9) مركز لتخليص الدفع - منظمة تأسست وفقا لتشريع الاتحاد الروسي، توفير ضمن نظام الدفع. الاستقبال في تنفيذ أوامر المشاركين في نظام الدفع بشأن تنفيذ تحويل الأموال والوفاء به الإجراءات الأخرى المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي (فيما يلي - خدمات مقاصة الدفع)؛
10) يعد Central Clearing Clearing Counterparty مركز لتخليص الدفع، وتحدث وفقا لهذا القانون الفيدرالي للمسؤول ومتلقي الأموال لنقل الأموال للمشاركين في نظام الدفع؛
11) مركز المستوطنات هو منظمة أنشئ وفقا لتشريع الاتحاد الروسي، مما يوفر كجزء من نظام الدفع تنفيذ أوامر المشاركين في نظام الدفع من خلال الشطب والتحقق من الأموال في الحسابات المصرفية للمشاركين في نظام الدفع، بالإضافة إلى اتجاه التأكيدات المتعلقة بتنفيذ أوامر المشاركين في نظام الدفع (خدمات التسوية إضافية)؛
12) نقل الأموال - تصرفات مشغل النقل النقدي بموجب أشكال المستوطنات غير النقدية المطبقة على متلقي أموال الدافع إلى المستلم؛
13) نقل الصناديق عبر الحدود - نقل الأموال في تنفيذ الدافع أو المستلم خارج الاتحاد الروسي، و (أو) نقل الأموال، في تنفيذ الدافع أو المستفيد من الأموال يخدم أجنبي البنك المركزي (الوطني) أو البنك الأجنبي؛
14) بطلان نقل الأموال - سمة نقل الأموال، تدل على غياب أو إنهاء إمكانية إلغاء الطلب لترجمة الأموال في وقت معين؛
15) عدم تصفية نقل الأموال - سمة نقل الأموال، تدل على عدم وجود ظروف أو الوفاء بجميع الشروط لنقل الأموال إلى مسار نقطة معينة في الوقت المناسب؛
16) إن قابلية نقل الأموال - سمة نقل الأموال، تدل على توفير الأموال إلى متلقي الأموال في وقت معين؛
17) خدمة الدفع - خدمة نقل الخدمة، خدمة الترجمة البريدية وخدمة استقبال الدفع؛
18) النقد الإلكتروني النقدية - النقدية، والتي تم تزويدها سابقا بشخص واحد (الوجه الذي يقدم الأموال) لشخص آخر يأخذ في الاعتبار معلومات عن مبلغ الأموال المقدمة دون فتح حساب مصرفي (ملزم)، لتحقيق التزامات النقدية للشخص قدمت الأموال، قبل أطراف ثالثة، وبمثل الشخص الذي يوفر الأموال له الحق في نقل الطلبات بشكل حصري باستخدام المدفوعات الإلكترونية. في الوقت نفسه، لا توجد أموال نقدية إلكترونية تلقتها المنظمات التي تنفذ أنشطة مهنية في سوق الأوراق المالية وأنشطة المقاصة و (أو) أنشطة إدارة صناديق الاستثمار وصناديق الاستثمار المتبادلة وصناديق المعاشات التقاعدية غير الحكومية ومحاسبة المعلومات المتعلقة بمعلومات حول مبلغ الأموال المقدمة دون فتح حساب مصرفي وفقا للتشريعات التي تنظم أنشطة هذه المنظمات؛
19) الدفع الإلكتروني - الوسائل و (أو) الطريقة التي تتيح للعميل تحويل الأموال إلى تحويل الأموال إلى التصديق ونقل أوامر تحويل الأموال إلى الأشكال المطبقة للمستوطنات غير النقدية باستخدام تكنولوجيات المعلومات والاتصالات، وسائل الإعلام الإلكترونية، في بما في ذلك بطاقات الدفع، وكذلك الأجهزة الفنية الأخرى؛
20) نظام الدفع عبارة عن مجموعة من المنظمات التي تتفاعل بموجب قواعد نظام الدفع من أجل ترجمة الأموال، بما في ذلك مشغل نظام الدفع، ومشغلي خدمة البنية التحتية للدفع والمشاركين في نظام الدفع، منها ثلاثة منظمات على الأقل لنقل الأموال؛
21) نظام دفع كبير - نظام الدفع الذي يلبي المعايير التي أنشأها هذا القانون الفيدرالي (نظام الدفع الهام منهجي أو نظام دفع كبير اجتماعيا)؛
22) قواعد نظام الدفع - الوثيقة (المستندات) التي تحتوي على (تحتوي على) شروط المشاركة في نظام الدفع، تنفيذ تحويل الأموال، وتوفير خدمات البنية التحتية للدفع والظروف الأخرى التي يحددها مشغل نظام الدفع وفقا لهذا القانون الاتحادي؛
23) يشارك المشاركون في نظام الدفع - المنظمة، إلى قواعد نظام الدفع من أجل تقديم الخدمات لنقل الأموال؛
24) صالة البريد الإلكتروني - تلقي مركز تشغيل للرسائل الإلكترونية التي تحتوي على طلبات المشاركين في نظام الدفع، ونقل الرسائل المحددة إلى مركز مقاصة الدفع، ومركز التسوية، وكذلك نقل الإشعارات (التأكيدات) على الاستقبال وإعدام أوامر المشاركين في نظام الدفع؛
25) مواقف إزالة الدفع - مبلغ الأموال الخاضعة للدخول والتسجيل في مركز التسوية على الحسابات المصرفية للمشاركين في نظام الدفع.
الفصل 2. الإجراء الخاص بتقديم خدمات الدفع، بما في ذلك تنفيذ نقل الأموال واستخدام وسائل الدفع الإلكترونية
المادة 4. إجراء تقديم خدمات الدفع
1. يوفر مشغل ترجمة النقدية خدمات نقل الأموال على أساس العقود المبرمة مع العملاء وبين مشغلي النقد، في إطار أشكال المستوطنات غير النقدية وفقا لمتطلبات تشريع الاتحاد الروسي وبعد
2. وكلاء الدفع المصرفي والمدفوعات المصرفية يشاركون في توفير الخدمات لنقل الأموال على أساس العقود المبرمة وفقا لمشغلي النقل النقدي وكلاء الدفع المصرفي وفقا لمتطلبات المادة 14 من هذا القانون الاتحادي.
3. توفر مؤسسات الخدمة البريدية الفيدرالية خدمات التحويلات البريدية وفقا لمتطلبات القانون الاتحادي المؤرخ 17 يوليو 1999 ن 1999 ن 176 فاز "بشأن الاتصالات البريدية".
4. وكلاء الدفع يقدمون خدمات لاسترداد المدفوعات وفقا للقانون الاتحادي للفترة 3 يونيو 2009 ن 103-FZ "بشأن أنشطة تلقي مدفوعات الأفراد المنفذة من قبل وكلاء الدفع".
المادة 5. إجراءات نقل الأموال
1. يقوم مشغل الترجمة النقدية بنقل الأموال حسب طلب العميل (دافع أو مستلم الأموال) الصادرة في إطار النموذج التطبيقي للمستوطنات غير النقدية (المشار إليها فيما يلي باسم أمر العميل).
2. يتم نقل الأموال على حساب دفع الدافع الموجود في حسابه المصرفي أو المقدمة دون فتح حساب مصرفي.
3. يتم الترجمة النقدية في إطار أشكال المدفوعات غير النقدية من خلال إضافة الأموال إلى الحساب المصرفي للمستفيد من الأموال، وإصدار متلقي الأموال النقدية أو المحاسبة عن الأموال لصالح المستلم دون فتح بنك حساب عند ترجمة الأموال الإلكترونية.
4. نشر النقد إلى حسابك المصرفي أو النقد من حسابك المصرفي، فإن مشغل واحد لترجمة الأموال لا ينقل الأموال.
5. يتم نقل الأموال، باستثناء نقل الأموال الإلكترونية، في غضون فترة لا تزيد عن ثلاثة أيام عمل تبدأ من تاريخ شطب الأموال من الحساب المصرفي للمسؤول أو من يوم الدفع دافع من أجل ترجمة الأموال دون فتح حساب مصرفي.
6 - في تنفيذ نقل الأموال، إلى جانب مشغل المعاملات، فإن المدافع العاملة، والمشغل لنقل الأموال التي تخدم المستفيد من الأموال، يمكن للمشغلين الآخرين لنقل الأموال المشاركة (فيما يلي - الوسطاء - المترجمة).
7. ما لم يكن ذلك بسبب خلاف ذلك نموذج التسوية غير النقدية أو القانون الاتحادي، فإن بطلان نقل الأموال، باستثناء نقل الأموال الإلكترونية، فهو يأتي من لحظة كتابة الأموال من الحساب المصرفي للمسؤول أو منذ اللحظة أن يتم تقديم الدافع النقدي لنقل النقد دون فتح حساب مصرفي.
8 - يحدث عدم تصفية نقل الأموال وقت تحقيق الأموال المحددة من قبل الدافع (أو) من قبل المستلم أو الأشخاص الآخرين شروط نقل الأموال، بما في ذلك تنفيذ نقل الأموال القادم في عملة مختلفة، نقل القوانين للأوراق المالية أو تقديم المستندات أو في حالة عدم وجود شروط محددة.
9- في حالة قيام دافع الأموال ومتلقي الأموال بمشغل نظام نقل نقدي واحد، يأتي قابلية نقل الأموال، باستثناء نقل الأموال الإلكترونية، في وقت تكوين الأموال إلى الحساب المصرفي للمستلم أو توفير متلقي الأموال لاستقبال الأموال النقدية.
10. في حالة قيام دافع الصناديق وخدمات المستلم بمشغل النقد النقدية المختلفة، يحدث قابلية نقل الأموال في وقت تكوين الأموال في حساب مصرفي المشغل لنقل الأموال التي تخدم المستفيد من الأموال في الاعتبار متطلبات المادة 25 من هذا القانون الاتحادي.
11. عند نقل الأموال إلى التزام المشغل بنقل الأموال التي تخدم الدافع، قبل أن يتوقف الدافع وقت نهائيه.
12. مشغل الترجمة النقدية قبل نقل الأموال ملزمة بتوفير الزبائن الفرصة للتعرف على شكل يمكن الوصول إليه بشروط نقل الأموال بموجب الشكل المطبق للمستوطنات غير النقدية، بما في ذلك:
1) بحجم المكافآت وترتيب رسومه في حال تقدمه من قبل العقد؛
2) مع طريقة لتحديد سعر الصرف المستخدم في تنفيذ نقل الأموال بالعملة الأجنبية (مع الفرق في العملة النقدية المقدمة من قبل الدافع، والعملية الرسم المترجمة)؛
3) مع إجراء تقديم الشكاوى، بما في ذلك معلومات الاتصال مع مشغل المعاملات النقدية؛
4) مع وجود معلومات أخرى بسبب الشكل المطبق للمستوطنات غير النقدية.
13. يلزم العميل بتزويد المشغل بنقل الأموال إلى العميل للتواصل مع العميل، وإذا تم تغييره في الوقت المناسب لتوفير معلومات محدثة. يعتبر التزام المشغل تحويل الأموال إلى العميل إلى عميل الإخطارات المنصوص عليه في هذا القانون الاتحادي في اتجاه الإخطار وفقا للمعلومات المتاحة للمعاملة مع العميل للاتصال مع العميل.
المادة 6. ميزات تنفيذ نقل الأموال بناء على طلب المستفيد من الأموال
1. عند تنفيذ المدفوعات غير النقدية في شكل تحويل الأموال بناء على طلب المستفيد من الأموال (الخصم المباشر)، فإن المشغل لنقل الأموال على أساس عقد دافع يكتب أموالا من المدفوع الحساب المصرفي بموافقته (قبول دافع) بأمر متلقي الأموال (فيما يلي - متواضع مطلوب).
2. يجب توفير المستلم المناسب للأموال اللازمة لإجراء متطلبات لحساب مصرفي دافع من قبل العقد بين مشغل خدمة الدافع لنقل الأموال والدافع.
3. قد يعطى قبول الدافع قبل استلام متطلبات المستلم من الوسائل (مقدما قبول هذا الدافع) أو بعد استلامها بواسطة دافع الخدمة، المشغل لنقل الأموال. يمكن تقديم قبول الدافع في العقد بين مشغل خدمة PAYER لنقل الأموال والدافع أو في شكل وثيقة أو رسالة منفصلة.
4. يمكن إعطاء قبول الدافع إلى أحد المستفيدين أو أكثر من متطلبات أو أكثر من متطلبات المستلم.
5. يمكن إرسال متطلبات المستفيد من الأموال مباشرة خدمة الدافع إلى مشغل النقل النقدي أو من خلال معاملة الأموال التي تخدم المستفيد من الأموال.
6. في غياب قبول دافع محدد مسبقا، ينقل مشغل التحويلات النقدية إيصالات الاستقبال للإيصالات للمسؤول في موعد لا يتجاوز اليوم بعد يوم استلام متطلبات المستلم.
7. يجب تقديم قبول الدافع في غضون خمسة أيام عمل، إذا لم يتم تقديم فترة أقصر من خلال العقد بين مشغل المعاملات والدافع.
8. عند قبول الدافع، يتم تنفيذ متطلبات المستلم من الوسائل بمبلغ قبول الدافع.
9. يسمح قبول الدافع من حيث مقدار متطلبات متلقي الأموال (القبول الجزئي للمسؤول)، ما لم ينص على خلاف ذلك من قبل العقد بين مشغل النقل النقدي والدافع.
10- في حالة القبول الجزئي للمسؤول، يجب أن يشير مشغل الترجمة النقدية إلى ذلك عند تأكيد مستلم الوفاء بمتطلباتها.
11. إذا رفض دافع عن قبول القبول أو عدم تلقيه في الفترة المقررة، يخضع متطلبات المستلم للعودة إلى المستلم بأسباب العودة.
12. عندما تتلقى متطلبات المستلم مع دافع قبول دافع محدد مسبقا، فإن مشغل خدمة الدافع ملزم بالتحقق من امتثال متطلبات متلقي المستلم من التسهيلات مقدما عن قبول هذا الدافع.
13. عند الامتثال لمتطلبات متلقي وسيلة دافع ما قبل لاصقة مقدما، يتم تنفيذها في المبلغ وفي الوقت المحدد، والتي يتم توفيرها بسبب قبول دائم معين.
14 - في حالة عدم التناقض، فإن متطلبات متلقي المرافق مسبقا من قبول دافع أو استحالة اختبارها للمسؤول، يجب أن يؤدي مشغل المعاملات النقدي إلى إرجاع متطلبات المستفيد من الأموال دون إعدام، إذا لا ينص العقد على التزام دافع المشغل بنقل الأموال في القضية المحددة لطلب قبول الدافع.
15. مشغل الترجمة النقدية ملزمة بإرسال دافع إشعار تنفيذ متطلبات الشرط في موعد لا يتجاوز اليوم التالي ليوم التنفيذ.
المادة 7. ميزات تنفيذ ترجمة النقد الإلكتروني
1. في تنفيذ المدفوعات غير النقدية في شكل ترجمة الأموال الإلكترونية، يوفر العميل نقدا للمشغل من الأموال الإلكترونية على أساس عقد عقد معه.
2. العميل - يمكن للفرد توفير النقد إلى المشغل النقدي الإلكتروني باستخدام حسابه المصرفي أو دون استخدام حساب مصرفي.
3. العميل - يوفر كيان قانوني أو رجل أعمال فردي نقدا للمشغل من الأموال الإلكترونية فقط باستخدام حسابه المصرفي.
4. يأخذ المشغل النقد الإلكتروني في الاعتبار الأموال المقدمة من قبل العميل من خلال تكوين سجل يعكس مقدار التزامات المشغل النقدية الإلكترونية للعميل بمبلغ الأموال المقدمة لهم (المشار إليها فيما يلي باسم ميزان الإلكترونية السيولة النقدية).
5. لا يحق للمشغل النقد الإلكتروني توفير العميل بأموال لزيادة مزيل الأموال الإلكترونية للعميل.
6. لا يحق للمشغل النقد الإلكتروني الإلكترونية الحصول على اهتمام الاستحقاقات بميزان الأموال الإلكترونية أو دفع أي أجر إلى العميل.
7. يتم تنفيذ ترجمة الأموال الإلكترونية على أساس أوامر الدافع لصالح المستفيدين من الأموال. في الحالات المنصوص عليها من خلال المعاهدات بين الدافع والمشغل النقد الإلكتروني الإلكتروني، بين الدافع والمستلم من الأموال، يمكن تنفيذ ترجمة الأموال الإلكترونية على أساس متطلبات متلقي الأموال وفقا للمادة 6 من هذا القانون الاتحادي، مع مراعاة ميزات نقل الأموال الإلكترونية، باستثناء استخدام المدفوعات الإلكترونية المنصوص عليها من قبل الجزء 4 من المادة 10 من هذا القانون الاتحادي.
8. يمكن تنفيذ نقل الأموال الإلكترونية بين المدفوعات والمستفيدين من الأموال التي تعد عملاء من مشغل نقدي إلكتروني واحد أو العديد من مشغلي النقد الإلكتروني.
9. عند ترجمة الأموال الإلكترونية أو الكيانات القانونية أو رواد الأعمال الفرديين قد يكونون متلقين للأموال، بالإضافة إلى دافعون إذا كان المستلم فردا يستخدم الوسائل الإلكترونية المحددة في الفقرة 2 من المادة 10 من هذا القانون الاتحادي.
10. يتم ترجمة ترجمة الأموال الإلكترونية عن طريق اعتمدها في وقت واحد من قبل مشغل الأوامر النقدية الإلكترونية للعميل، مما يقلل من بقايا الدافع النقد الإلكتروني الإلكتروني وزيادة بقايا الأموال الإلكترونية للمستفيد من الأموال لنقل الأموال الإلكترونية.
11. نقل الأموال الإلكترونية مباشرة بعد اعتماد المشغل النقدي الإلكتروني لترتيب العميل.
12. عقد العقد الذي اختتمه مشغل الأموال الإلكترونية مع العميل، قد يكون من الممكن استخدام الدافع - فرد ومتلقي الأموال - كيان قانوني أو رائد أعمال فردي للمدفوعات الإلكترونية، عندما تكون الإجراءات المحددة في الفقرة 10 من هذه المقالة تنفذ بشكل غير مخصص (فيما يلي - وضع المستقلة للاستخدام الدفع الإلكتروني). في هذه الحالة، يلزم المستلم بمعلومات النقل اليومية عن العمليات المثالية لمشغل الأموال الإلكترونية لأخذ في الاعتبار المحاسبة في موعد لا يتجاوز نهاية يوم عمل المشغل النقد الإلكتروني الإلكتروني.
13. المشغل النقدية الإلكترونية مباشرة بعد تنفيذ طلب العميل بشأن تنفيذ نقل الأموال الإلكترونية يرسل تأكيدا لتنفيذ هذا الأمر إلى العميل.
14. في حالة وضع استخدام المستقل للدفع الإلكتروني للدفع، يرسل المشغل النقد الإلكتروني الإلكتروني دافعا وفي الحالة التي يقدمها العقد، فإن مستلم التأكيد يعني تنفيذ نقل الأموال الإلكترونية على الفور بعد مشغل معلومات الأموال الإلكترونية التي تم الحصول عليها وفقا للجزء 12 من هذه المقالة.
15- تصبح ترجمة الأموال الإلكترونية لا رجعة فيها ونهائي بعد تنفيذ مشغل الإجراءات النقدية الإلكترونية المحددة في الجزء 10 من هذه المادة.
16 - في حالة الاستخدام المستقل للدفع الإلكتروني للدفع، يصبح نقل الأموال الإلكترونية لا رجعة فيه في وقت الاستخدام من قبل عميل الدفع الإلكتروني وفقا لمتطلبات الجزء 12 من هذه المقالة والنهائي بعد المشغل من معلومات الأموال الإلكترونية التي تم الحصول عليها وفقا للجزء 12 من هذه المقالة.
17. يتم إنهاء الالتزام النقدية للمسؤول أمام متلقي الأموال عند نهائية نقل الأموال الإلكترونية.
18. في حالة وضع استخدام المستقل للدفع الإلكتروني للدفع، يتم إنهاء الالتزام النقدي الخاص بالمسؤول أمام متلقي الأموال وقت قرود نقل الأموال الإلكترونية.
19 - ينفذ المشغل النقد الإلكتروني الإلكتروني على أساس دائم، وهو ما يمثل معلومات عن بقايا النقد الإلكتروني والتحويلات الإلكترونية للأموال الإلكترونية.
20 - بالإضافة إلى انتقال النقد الإلكتروني الإلكتروني، قد يترجم الفرد الصادر عن الأموال الإلكترونية للعميل - وهو فرد يستخدم وسيلة إلكترونية للدفع المنصوص عليه من أجل الجزء 4 من المادة 10 من هذا القانون الفيدرالي فقط إلى حساب مصرفي. مثل هذه البقايا (جزء من جزءها) من النقد الإلكتروني للعميل - لا يمكن إصدار فرد نقدا.
21- بالإضافة إلى انتقال النقد الإلكتروني الإلكتروني، يجوز نقل توازن الأموال الإلكترونية للعميل - فرد يستخدم بوسائل مبلغ إلكترونية مقدمة من الجزء 2 من المادة 10 من هذا القانون الفيدرالي إلى حساب مصرفي تحت تصرفه ، ترجمت دون فتح حساب مصرفي. أو صادر النقد.
22 - بالإضافة إلى نقل النقد الإلكتروني الإلكتروني، قد يتم تسجيل كيان قانوني للعميل الإلكترونية (الجزء) من النقد الإلكتروني للعميل - وهو كيان قانوني أو رجل أعمال فردي فقط على حسابه المصرفي.
23. العميل - يجب أن يكون للكيان القانوني أو رجل أعمال فردي حساب مصرفي، مفتوح من المشغل النقدي الإلكتروني لنقل توازن الأموال الإلكترونية، أو تزويده بمعلومات عن الحساب المصرفي لهذا الكيان القانوني أو رائد أعمال فردي، مفتوح في منظمة ائتمانية مختلفة يمكن ترجمةها عن البقايا (أجزائها) من النقد الإلكتروني الإلكتروني.
24. لتحويل الأموال الإلكترونية بالعملة الأجنبية بين السكان، من أجل تحويل الأموال الإلكترونية بالعملة الأجنبية وعملية الاتحاد الروسي بين السكان وغير المقيمين، وكذلك تحويلات الأموال الإلكترونية بالعملة الأجنبية وعملية العملة تخضع الاتحاد الروسي بين غير المقيمين لمتطلبات تشريعات العملة. من الاتحاد الروسي، أعمال تنظيم العملات وأعمال هيئات مراقبة العملات. يتم تطبيق المفاهيم والشروط المستخدمة في هذه الفقرة في هذه القيمة التي يتم فيها استخدامها في القانون الاتحادي في 10 ديسمبر 2003 N 173-FZ "بشأن تنظيم العملات ومراقبة العملة"، ما لم ينص على خلاف ذلك هذا القانون الاتحادي.
25- المشغل النقد الإلكتروني الإلكتروني قبل الدخول في عقد مع العميل - فرد ملزم بتوفير المعلومات التالية:
1) بناء على اسم وموقع المشغل النقد الإلكتروني الإلكتروني، وكذلك عدد ترخيصها للعمليات المصرفية؛
2) في شروط استخدام الوسائل الإلكترونية للدفع، بما في ذلك دون اتصال؛
3) على طرق وأماكن ترجمة الأموال الإلكترونية؛
4) على أساليب وأماكن الدفع من قبل العميل - فرد لمشغل الأموال الإلكترونية؛
5) حول مقدار وترتيب المسؤول عن مشغل الأجر النقدية الإلكترونية من فرد في حالة تهمة الرسوم؛
6) في أساليب تقديم المطالبات وإجراءات نظرهم، بما في ذلك معلومات الاتصال مع المشغل النقدي الإلكتروني.
المادة 8. ترتيب العميل، وترتيب قبوله في التنفيذ والتنفيذ
1. يجب أن يحتوي طلب العميل على معلومات تسمح بنقل الأموال في إطار أشكال الاستوطنات غير النقدية (المشار إليها فيما يلي باسم تفاصيل الترجمة). تم إنشاء قائمة تفاصيل التحويل من خلال الأعمال التنظيمية لبنك روسيا، والأفعال القانونية التنظيمية للهيئات التنفيذية الاتحادية والعقد الذي اختتم من قبل المشغل لنقل الأموال مع العميل أو بين المشغلين النقديين.
2. يمكن نقل أمر العميل، ليتم تنفيذه وتنفيذها وتخزينها في شكل إلكتروني، ما لم ينص على خلاف ذلك من خلال تشريع الاتحاد الروسي، والأعمال التنظيمية لبنك روسيا، والأعمال القانونية التنظيمية للاتحاد الروسي أو عقد العقد من قبل مشغل المعاملات مع العميل أو بين المشغلين على ترجمة النقد.
3. يحتوي مشغل النقل النقدي على الحق في تقديم طلب نيابة عنه لتنفيذ أمر العميل.
4. عند القبول في تنفيذ أمر العميل، يلزم مشغل الترجمة النقدية بالتأكد من حق العميل في التخلص من الأموال، والتحقق من تفاصيل الترجمة، وكفاية الأموال اللازمة لتحقيق ترتيب العميل، كذلك وفاء لإجراء إجراءات أخرى للقبول في تنفيذ طلبات العملاء المنصوص عليها في تشريع الاتحاد الروسي.
5. إذا كان حق العميل في التخلص من النقد غير مصدق، وأيضا إذا كانت تفاصيل النقل لا تفي بالمتطلبات المحددة، فإن مشغل النقل النقدي لا يقبل طلب العميل لتنفيذ ويوجه العميل إشعار هذا في موعد لا يتجاوز اليوم التالي ليوم تلقي العميل.
6. يتم تحديد مدى كفاية حساب البنك المصرفي بالطريقة التي تحددها الأفعال التنظيمية لبنك روسيا. في حالة عدم كفاية الأموال في الحساب المصرفي للعميل، لا يقبل مشغل الترجمة النقدية طلب العميل من أجل التنفيذ، ما لم ينص على خلاف ذلك من خلال تشريع الاتحاد الروسي والمعاهدة، ويرسل أيضا إشعارا إلى العميل عن ذلك في وقت لاحق من اليوم التالي ليوم تلقي طلب العميل.
7. في حالة عدم كفاية النقود، لا يتم قبول أمر العميل لنقل الأموال دون فتح حساب مصرفي، بما في ذلك ترجمة الأموال الإلكترونية، لتنفيذ مشغل النقل النقدي وإرسال العميل على الفور إشعارا بهذا.
8. يتم تأكيد قبول طلب العميل للتنفيذ من قبل مشغل الترجمة العميل بالطريقة المنصوص عليها في تشريع الاتحاد الروسي أو المعاهدة.
9. قد يكون طلب العميل قبل بدء عملية نقل الأموال المسحوبة من قبل العميل بالطريقة المنصوص عليها في تشريع الاتحاد الروسي والمعاهدة.
10. يتم تنفيذ أمر العميل من قبل مشغل الترجمة النقدية في إطار أشكال المستوطنات غير النقدية بمبلغ المبلغ المحدد في تصرف العميل. لا يمكن الاحتفاظ بأجر المشغل لنقل الأموال (عند الشحن) من مبلغ تحويل الأموال، باستثناء تنفيذ تحويلات الأموال عبر الحدود.
11. يتم تأكيد تنفيذ أمر العميل من قبل مشغل الترجمة العميل بالطريقة المنصوص عليها في تشريع الاتحاد الروسي والمعاهدة.
12- يتم تطبيق أحكام هذه المادة أيضا في قضية قبول وتنفيذ أوامر من قبل الوسطاء المترجمة وفي حالة تجميع مشغلي نقل النقود نيابة عنهم من أجل تنفيذ أوامر العملاء في إطار أشكال غير - المستوطنات، مع مراعاة الميزات المنصوص عليها في تشريع الاتحاد الروسي والمعاهدات بين مشغلي المعاملات النقدية.
المادة 9. الإجراء لاستخدام المدفوعات الإلكترونية
1. يتم استخدام الوسائل الإلكترونية للدفع على أساس اتفاق بشأن استخدام الوسائل الإلكترونية للدفع المبرمة من قبل العميل نقل العميل من قبل العميل، وكذلك العقود المبرمة بين مشغلي المعاملات النقدية.
2. يحق لمشغل الترجمة النقدية رفض العميل في اختتام اتفاقية حول استخدام الوسائل الإلكترونية للدفع.
3. قبل إبرام اتفاق مع العميل على استخدام الدفع الإلكتروني للدفع، يلزم مشغل الترجمة النقدية بإبلاغ العميل بشروط استخدام الدفع الإلكتروني للدفع، ولا سيما على أي قيود على طرق وأماكن استخدام، حالات زيادة خطر استخدام الدفع الإلكتروني.
4. مشغل الترجمة النقدية ملزمة بإبلاغ العميل بتعليم كل عملية باستخدام أداة الدفع الإلكتروني عن طريق إرسال الإخطار المناسب إلى العميل بالطريقة التي يحددها عقد العميل.
5. مشغل الترجمة النقدية ملزمة بتوفير إمكانية إرسال إخطار له عن فقدان الوسائل الإلكترونية للدفع (أو) على استخدامه دون موافقة العميل.
6. مشغل الترجمة النقدية ملزمة بتسجيل العميل وتلقى من إشعارات العميل، وكذلك للحفاظ على المعلومات ذات الصلة لمدة ثلاث سنوات على الأقل.
7. مشغل الترجمة النقدية ملزمة بتوفير العميل مع المستندات والمعلومات المرتبطة باستخدام دفعتها الإلكترونية إلى الدفع، بالطريقة المنصوص عليها في العقد.
8. يكون مشغل التحويلات النقدية ملزمة بالنظر في تطبيقات العميل، بما في ذلك عندما تكون النزاعات المتعلقة باستخدام دفعتها الإلكترونية، وتزويد العميل بفرصة تلقي معلومات عن نتائج النظر في الطلبات، بما في ذلك كتابة طلب العميل، أثناء المصطلح الذي أنشأه المعاهدة، ولكن ليس أكثر من 30 يوما من تاريخ استلام هذه التطبيقات، وكذلك لا يزيد عن 60 يوما من تاريخ استلام الطلبات في حالة استخدام وسائل الدفع الإلكترونية لتنفيذ نقل الأموال عبر الحدود.
9. يمكن تعليق أو إنهاء استخدام عميل الدفع الإلكتروني أو إنهاء بواسطة مشغل الإرسال النقدي على أساس الإخطار الوارد من العميل أو بناء على مبادرة المشغل لنقل الأموال في انتهاك الإجراءات لاستخدام وسائل الدفع الإلكترونية وفقا للمعاهدة.
10. تعليق أو إنهاء استخدام الدفع الإلكتروني من قبل العميل لا ينهي التزامات العميل ومشغل المعاملات لنقل الأموال الناشئة أمام تعليق أو إنهاء الاستخدام المحدد.
11. في حالة فقدان الدفع الإلكتروني و (أو) من استخدامه دون موافقة العميل، يلزم العميل بإرسال الإخطار المناسب لمشغل الترجمة النقدية في شكل مباشرة بعد حقيقة حقيقة فقدان الوسائل الإلكترونية للدفع (أو) من استخدامها دون موافقة العميل، ولكن ليس في موعد لا يتجاوز اليوم بعد يوم تلقي من المشغل لنقل إشعار الأموال عملية مثالية.
12. بعد تلقي مشغل إعلام العميل، وفقا لجزء 11 من هذه المقالة، يلزم مشغل الترجمة النقدية بتعويض العميل مقدار العملية الملتزم بها دون موافقة العميل بعد تلقي الإشعار المحدد.
13. في حالة عدم الامتثال لمشغل الترجمة النقدية الالتزام بإبلاغ العميل بالتشغيل المثالي وفقا للجزء 4 من هذه المقالة، يلزم مشغل الترجمة النقدية بتعويض العميل مقدار العملية، والتي لم يتم إعلام العميل والذي ارتكبه دون اتفاق عملاء.
14. في حالة قيام مشغل الترجمة النقدية بالالتزام بإبلاغ العميل بالتشغيل المثالي وفقا للجزء 4 من هذه المقالة والعميل لم يرسل إشعارا للمشغل لنقل الأموال وفقا للجزء 11 من هذا المادة، فإن مشغل ترجمة النقد ليس ملزما بتعويض العميل مقدار العملية المرتكبة دون موافقة العميل.
15. في حالة قيام مشغل التحويلات النقدية بالالتزام بإخطار العميل - فرد في عملية مثالية وفقا للجزء 4 من هذه المقالة والعميل - أرسل فردي إشعارا للمشغل لنقل الأموال وفقا للجزء 11 من هذه المقالة، يجب على المشغل نقل الأموال سدد العميل مقدار التشغيل المحدد الذي ارتكبه دون موافقة العميل حتى يكون اتجاه العميل إشعارا فرديا. في الحالة المحددة، يكون مشغل ترجمة النقدية ملزمة بسداد مقدار العملية الملتزم بها دون موافقة العميل، إذا لم يثبت أن العميل انتهك الإجراء لاستخدام الدفع الإلكتروني للدفع، والتي تنطوي على عمولة دون موافقة العميل - فرد.
16. أحكام الجزء 15 من هذه المادة من حيث التزام المشغل بنقل الأموال لتعويض كمية العملية المرتكبة دون موافقة العميل حتى يوجه العميل الإشعار الفردي، لا تنطبق إذا كان يتم تشغيل العملية باستخدام عميل - فرد للمدفوعات الإلكترونية المنصوص عليها في الجزء 4 من المادة 10 من هذا القانون الاتحادي.
المادة 10. إجراءات استخدام المدفوعات الإلكترونية في تنفيذ ترجمة الأموال الإلكترونية
1. يتم نقل الأموال الإلكترونية مع تحديد عميل أو دون تحديد وفقا للقانون الاتحادي للفترة من 7 أغسطس 2001 نا 115 فاز "بشأن تقنين مكافحة الإيرادات التي تلقاها الوسائل الجنائية والتمويل الإرهابي "
2. في حالة مشغل الهوية النقدية الإلكترونية للعميل - فرد وفقا للقانون الاتحادي الصادر في 7 أغسطس 2001 نا 115 درجة مئوية "بشأن مكافحة الإيرادات (غسل) الإيرادات التي تلقاها جنائية وتمويل الإرهاب "استخدام الدفع الإلكتروني يتم تنفيذ العميل هو فرد، شريطة أن يتجاوز رصيد النقود الإلكترونية في أي وقت 100 ألف روبل أو المبلغ بالعملة الأجنبية أي ما يعادل 100 ألف روبل على المعدل الرسمي للبنك من روسيا. يتم تشغيل الدفع الإلكتروني المحدد.
3. يسمح لتجاوز المبلغ المحدد في الجزء 2 من هذه المقالة، بسبب التغيير في دورة العملات الأجنبية الرسمية التي أنشأها بنك روسيا.
4. في حالة نيبوروف، مشغل الهوية النقدية الإلكترونية للعميل - فرد وفقا للقانون الفيدرالي الصادر في 7 أغسطس 2001 N 115-FZ "بشأن تقنين مواجهات (غسل) إيرادات الإيرادات التي تلقاها مجرم وتمويل الإرهاب "استخدام الدفع الإلكتروني يتم تنفيذ العميل هو فرد، بشرط ألا تتجاوز رصيد النقد الإلكتروني في أي وقت 15 ألف روبل. تعني وسائل الدفع الإلكترونية المحددة.
5. لا يمكن أن يتجاوز المبلغ الإجمالي للأموال الإلكترونية المترجمة باستخدام دفعة إلكترونية منخفضة الأطراف منخفضة 40 ألف روبل خلال شهر تقويم.
6. لا يترجم المشغل النقد الإلكتروني الإلكتروني الأموال الإلكترونية إذا تم تجاوز المبالغ المشار إليها في الأجزاء 2، 4 و 5 من هذه المقالة نتيجة مثل هذه الترجمة. في الوقت نفسه، يحق للفرد الحصول على التوازن (الجزء) من النقد الإلكتروني الإلكتروني وفقا للجزء 20 و 21 من المادة 7 من هذا القانون الاتحادي.
7. يتم استخدام الوسائل الإلكترونية للدفع من قبل عميل - كيان قانوني أو رجل أعمال فردي مع هويتها من قبل مشغل الأموال الإلكترونية وفقا للقانون الاتحادي للفترة من 7 أغسطس 2001 N 115-FZ " مكافحة التصديق (غسل) الدخل الذي استقبله الوسائل الجنائية والتمويل الإرهابي ". الدفع الإلكتروني المحدد هو الشركات. يتم استخدام وسائل الدفع الإلكترونية للشركات بموجب الشرط الذي لا يتجاوز توازن الصناديق الإلكترونية 100 ألف روبل أو المبلغ بالعملة الأجنبية أي ما يعادل 100 ألف روبل على المعدل الرسمي لبنك روسيا، في نهاية يوم عمل المشغل النقدي الإلكتروني.
8. يسمح لتجاوز المبلغ المحدد في الجزء 7 من هذه المقالة، بسبب التغيير في سعر الصرف الرسمي للعملة الأجنبية التي أنشأها بنك روسيا.
9 - في حالة تجاوز المبلغ المحدد في الجزء 7 من هذه المقالة، يلزم المشغل النقدي الإلكتروني بإنفاذ أو تحويل الأموال بمقدار القيود المذكورة أعلاه على الحساب المصرفي للكيان القانوني أو رواد الأعمال الفردي دون طلبه.
10. مشغل الدفع الإلكتروني ملزم بتوفير عند استخدام الوسائل الإلكترونية للدفع المنصوص عليه في هذه المقالة، وإمكانية تحديد العملاء من قبل العملاء كمدافع إلكترونية غير ممثلة أو شخصية أو شركات.
11. تحويلات النقد الإلكتروني باستخدام المدفوعات الإلكترونية الشخصية، يمكن تعليق مدفوعات الشركات بالطريقة والقضايا التي تشبه الإجراء وحالات تعليق عمليات الحساب المصرفي، والتي توفرها تشريع الاتحاد الروسي.
12. عند ترجمة الأموال الإلكترونية باستخدام الوسائل الإلكترونية المخصصة للدفع وسيلة الدفع الإلكترونية للشركات إلى ميزان الأموال الإلكترونية، يمكن معالجة الانتعاش وفقا لتشريع الاتحاد الروسي.
13. مشغل النقد الإلكتروني ملزم بضمان استحالة استخدام دفعة إلكترونية لتعريف العميل - فرد مع المعلومات المحددة في الجزء 25 من المادة 7 من هذا القانون الاتحادي.
14- تطبق أحكام هذه المقالة عن استخدام المدفوعات الإلكترونية للشركات على المدفوعات الإلكترونية المستخدمة من قبل الممارسة الخاصة كاتب عضوي، أو محام الذي أنشأ المحامي.
الفصل 3.مواضيع نظام الدفع الوطني ومتطلبات أنشطتهم
المادة 11. مشغل التحويلات النقدية ومتطلبات أنشطتها
1. مشغلو الترجمة النقدية هم:
1) بنك روسيا؛
2) منظمات الائتمان مؤهلة لنقل الأموال؛
3) شركة الدولة "البنك التنموي والأنشطة الاقتصادية الأجنبية (Vnesheconconombank)" (فيما يلي - VNESheconconbank).
2 - ينفذ بنك روسيا نقل المشغل النقدية وفقا لهذا القانون الاتحادي، القانون الاتحادي المؤرخي 10 يوليو 2002 ن 86 درجة مئوية "على البنك المركزي للاتحاد الروسي (البنك الروسي)" والفعاليات التنظيمية من بنك روسيا.
3. تنفذ المنظمات الائتمانية أنشطة المشغلين لنقل الأموال وفقا لهذا القانون الاتحادي والقانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية" والفعال التنظيمي لبنك روسيا.
4. تنفذ Vnesheconombank تشغيل مشغل النقل النقدي وفقا لهذا القانون الاتحادي والقانون الاتحادي في 17 مايو 2007 ن 82-FZ "على بنك التنمية".
المادة 12. المشغل النقدي الإلكتروني ومتطلبات أنشطتها
1. مشغل الصناديق الإلكترونية هي مؤسسة ائتمانية، بما في ذلك مؤسسة ائتمانية غير مصرفية لها الحق في تنفيذ التحويلات النقدية دون فتح حسابات بنكية وترتبط العمليات المصرفية الأخرى، المنصوص عليها في الفقرة 1 من الجزء الثالث من المادة 1 من القانون الاتحادي "على البنوك والنشاط المصرفي.
2. لا يحق للشخص الذي ليس مشغلا نقديا إلكترونيا أن يصبح ملزما بالمال الإلكتروني ونقل الأموال الإلكترونية.
3 - لا يحق للشخص الذي ليس مشغلا نقديا إلكترونيا، ملزمة بالالتزامات النقدية، التي تستخدم لتحقيق التزامات النقدية بين الأشخاص الآخرين أو ارتكاب معاملات أخرى، وتتبع إنهاء الالتزامات بين الأشخاص الآخرين على أساس الطلبات ينتقل في شكل إلكتروني إلى الالتزام. لا تنطبق أحكام هذا الجزء على إنهاء الالتزامات النقدية بمشاركة المنظمات التي تعمل في الأنشطة المهنية في سوق الأوراق المالية، وأنشطة المقاصة، وأنشطة الأطراف المقابلة المركزية و (أو) في إدارة صناديق الاستثمار، المتبادلة صناديق الاستثمار وصناديق المعاشات التقاعدية غير الحكومية، وفقا للقانون، تنظم أنشطة هذه المنظمات.
4. يكون مشغل الأموال الإلكترونية ملزمة بإخطار بنك روسيا في الإجراء الذي أنشأه من قبلهم في بداية تنفيذ تحويل الأموال الإلكترونية في موعد لا يتجاوز 10 أيام عمل من اليوم الأول في بقايا الإلكترونية السيولة النقدية. يجب أن يشير الإشعار إلى:
1) اسم وموقع مشغل النقد الإلكتروني، وكذلك عدد ترخيصها للعمليات المصرفية؛
2) الأنواع (الأنواع) من الدفع الإلكتروني للعملاء؛
3) أسماء المنظمات التي تنجذب من قبل مشغل نقدي إلكتروني لتوفير خدمات التشغيل و (أو) خدمات مقاصة الدفع (عند المشاركة).
5. مشغل النقد الإلكتروني ملزم بتأسيس قواعد نقل الترجمة النقدية الإلكترونية، بما في ذلك:
1) إجراء عمليات مشغل النقد الإلكتروني المرتبط بنقل الأموال الإلكترونية؛
2) الإجراء الخاص بتزويد العملاء بالوسائل الإلكترونية للدفع وترجمة الأموال الإلكترونية إلى استخدامها؛
3) إجراء أنشطة المشغل النقدي الإلكتروني في جذب وكلاء الدفع المصرفي والمنظمات التي تقدم خدمات التشغيل و (أو) خدمات مسح الدفع؛
4) الإجراء الخاص بضمان عدم انقطاع نقل الأموال الإلكترونية؛
5) إجراء النظر في المطالبات من قبل مشغل الأموال الإلكترونية، بما في ذلك إجراءات التفاعل التشغيلي مع العملاء؛
6) إجراء تبادل المعلومات في تنفيذ التحويلات المالية الإلكترونية.
6. مشغل النقد الإلكتروني الإلكتروني ملزم بضمان نعومة تنفيذ نقل الأموال الإلكترونية وفقا للمتطلبات التي أنشأتها الأفعال التنظيمية لبنك روسيا.
7. يحق للمشغل النقد الإلكتروني الإلكتروني الدخول في عقود مع المنظمات الأخرى، بموجب شروط هذه المنظمات الحق في توفير مشغل للخدمات التشغيلية الإلكترونية والخدمات (أو) خدمات مقاصة الدفع في تنفيذ تحويل الأموال الإلكترونية.
المادة 13 - متطلبات أنشطة المشغل النقدي الإلكتروني بزيادة في بقايا الأموال الإلكترونية للأفراد - مشتركي مشغل الاتصالات
1. يتمتع المشغل النقدي الإلكتروني بالحق في الانتهاء من مشغل الهاتف مع الحق في توفير خدمات الهاتف المحمول الراديوي بشكل مستقل (المشار إليه فيما يلي باسم مشغل الاتصالات)، وهو اتفاق، بموجب شروط المشغل النقدي الإلكتروني له الحق لزيادة توازن الأموال الإلكترونية للفرد - مشترك مشغل تليكوم لحساب نقوده هو دفعة مقدمة لخدمات الاتصالات، بالطريقة المنصوص عليها في هذه المقالة. زيادة بقايا النقد الإلكتروني من قبل المشغل النقد الإلكتروني الإلكتروني بموجب وجود اتفاق خلص مع مثل هذا الفرد المنصوص عليه في الجزء 1 من المادة 7 من هذا القانون الاتحادي.
2. لا يحق لمشغل الاتصالات تقديم الشخص للمشترك للمشترك من أجل زيادة المشغل النقد الإلكتروني للأموال الإلكترونية.
3. يقوم المشغل النقد الإلكتروني الإلكتروني ومشغل الاتصالات بالمعلومات والتعاون التكنولوجي من أجل زيادة الأرصدة النقدية الإلكترونية بالطريقة المنصوص عليها في المعاهدة.
4. زيادة في بقايا الأموال الإلكترونية للفرد - يتم تنفيذ مشترك مشغل الاتصالات على أساس طلبها الذي يحيله المشغل المشغل لمشغل النقد الإلكتروني، وفقا للاتفاقية بين الفرد - المشترك ومشغل الاتصالات.
5. مشغل الاتصالات ملزم بالحد من مبلغ الأموال الفردية - وهو مشترك قدمه هو تقديرا كتقدم لخدمات الاتصالات، مباشرة بعد تلقي تأكيد المشغل النقدي الإلكتروني لزيادة بقايا الأموال الإلكترونية للفرد المحدد - المشترك. من لحظة زيادة بقايا النقد الإلكتروني، يصبح المشغل النقدي الإلكتروني ملزما على فرد بمقدار المبلغ الذي تم زيادة توازن الأموال الإلكترونية.
6. مشغل الاتصال قبل احتمال نقل أوامر الفرد - المشترك المحدد في الجزء 4 من هذه المقالة، هو ملزم بتوفير فرد للمشترك فرصة للتعرف على معلومات عن أنشطة المشغل النقد الإلكتروني المحدد في الجزء 25 من المادة 7 من هذا القانون الاتحادي.
7. يجب على مشغل الاتصالات توفير فرد للمشترك قبل نقل أمره إلى المشغل النقدي الإلكتروني المعلومات التالية:
1) على الوسائل الإلكترونية لدفع الفرد؛
2) حول مجموع الزيادة في بقايا النقد الإلكتروني؛
3) على مقدار المكافآت التي يدفعها الفرد - من قبل المشترك، في حالة الإبطال؛
4) في تاريخ ووقت تقديم المعلومات.
8. الفرد - يحقق المشترك الحق في رفض الحصول على أمر لمشغل النقد الإلكتروني بعد تلقي المعلومات المحددة في الفقرة 7 من هذه المادة، ومشغل الاتصالات ملزم بتوفير هذه الفرصة.
9. لا يتم تطبيق أحكام الأجزاء 7 و 8 من هذه المقالة إذا من الفرد - لم يتم توجيه الاتهام للمشترك بمكافأة من قبل مشغل الاتصالات، بالإضافة إلى مشغل نقد إلكتروني لزيادة في بقايا الأموال الإلكترونية.
10. لا يحق للمشغل النقدي الإلكتروني زيادة توازن الأموال الإلكترونية للفرد - المشترك عندما يتم تجاوز المبالغ التي أنشأتها المادة 10 من هذا القانون الاتحادي.
11. يتعارض مشغل الاتصالات توجيه الشخص المادي إلى المشترك باستخدام تأكيد شبكات الهاتف المحمول الراديوي زيادة في بقايا الأموال الإلكترونية مباشرة بعد تلقي المعلومات ذات الصلة من المشغل النقدي الإلكتروني. يجب أن يتضمن هذا التأكيد المعلومات المنصوص عليها من قبل الجزء 7 من هذه المقالة.
12- يلزم مشغل الاتصالات بإجراء حسابات مع المشغل النقد الإلكتروني الإلكتروني بمقدار زيادة الأرصدة النقدية الإلكترونية في موعد لا يتجاوز يوم العمل بعد يوم زيادة الأرصدة النقدية الإلكترونية. إذا لم يكن مشغل الاتصالات لا يفي بهذا الواجب، فإن المشغل النقدي الإلكتروني يعلق زيادة في الأرصدة النقدية الإلكترونية قبل تنفيذ هذه المسؤولية من قبل مشغل الاتصالات.
المادة 14. متطلبات أنشطة المشغل لنقل الأموال عند جذب وكيل دفع بنك (SUGAGENT)
1. مشغل الترجمة النقدية، وهو مؤسسة ائتمانية، بما في ذلك مؤسسة ائتمانية غير مصرفية لها الحق في تنفيذ التحويلات النقدية دون فتح حسابات بنكية وما تتعلق بعمليات مصرفية أخرى وفقا للقانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية" ، لديها الحق على أساس العقد لجذب وكيل دفع البنك:
1) إصدار نقدي من النقد الفردي و (أو) إصدار الشخص المادي للنقد، بما في ذلك استخدام محطات الدفع وأجهزة الصراف الآلي؛
2) لتزويد العملاء بوسائل الدفع الإلكترونية وضمان إمكانية استخدام الوسائل الإلكترونية المحددة للدفع وفقا للشروط التي أنشأها مشغل النقل النقدي؛
3) تحديد العميل - الفرد، ممثله و (أو) للمستفيد من أجل تحويل الأموال دون فتح حساب مصرفي وفقا لمتطلبات تشريع الاتحاد الروسي بشأن تقنين مواجهات (غسل) الدخل الذي تم الحصول عليه جنائية، وتمويل الإرهاب.
2. يتمتع وكيل الدفع المصرفي، وهو كيان قانوني، في الحالات المنصوص عليه من خلال العقد مع مشغل النقل النقدي، الحق في جذب دفع مدفوع بنكي على أساس عقد خلص معه لتنفيذ الأنشطة ( الجزء الخاص به) المحدد في الفقرات 1 و 2 من الجزء 1 من هذه المقالات. مع هذا الجذب، لا تتطلب السلطات ذات الصلة من عملية الدفع البنكي شهادة تثقيف.
3. يمكن إجراء جاذبية من قبل مشغل نقل وكيل الدفع المصرفي أثناء الامتثال للمتطلبات التالية:
1) تنفيذ الأنشطة (جزء من دورها) المحدد في الفقرة 1 من هذه المادة (فيما يلي - تشغيل وكيل الدفع المصرفي) نيابة عن المشغل لترجمة النقد؛
2) عقد وكيل دفع مصرفي وفقا لمتطلبات تشريع الاتحاد الروسي بشأن مكافحة التصديق (غسل) الدخل الذي حصل عليه جنائي، وتمويل الإرهاب هو تحديد هوية العميل - فرد، ممثله و (أو ) من المستفيد من أجل ترجمة الأموال دون فتح حسابات مصرفية؛
3) استخدمه وكيل دفع بنكي لحساب مصرفي خاص (حسابات) للتسجيل في المبلغ الكامل النقد الوارد من الأفراد وفقا للأجزاء 5 و 6 من هذه المادة؛
4) تأكيد وكيل الدفع المصرفي من اعتماد النقد من خلال إصدار إيصال نقدي يلبي متطلبات الأجزاء 10 - 13 من هذه المادة؛
5) توفير وكيل دفع البنك للأفراد من المعلومات المنصوص عليها من قبل الجزء 15 من هذه المادة؛
6) تطبيق من قبل وكيل الدفع المصرفي لمحطات الدفع وأجهزة الصراف الآلي وفقا لمتطلبات تشريع الاتحاد الروسي بشأن استخدام السجلات النقدية في تنفيذ المستوطنات النقدية.
4. يمكن تنفيذ جاذبية الوكيل المصرفي للدفع المصرفي لعموم الدفع المصرفي أثناء الامتثال للمتطلبات التالية:
1) تنفيذ هذه المقالة (جزء منها) المحدد في الفقرة 1 من هذه المادة (فيما يلي - عمليات دفع سليمة دفع بنكية) نيابة عن المشغل لترجمة النقد؛
2) القيام بعمليات عملية دفع مدفوعة بنكية، والتي لا تتطلب تحديد الفرد وفقا للتشريعات المتعلقة بدمج الإدخال (غسل) الدخل الذي حصل عليه جنائي، وتمويل الإرهاب؛
3) حظر المدفوعات المصرفية Sugagent لجذب أشخاص آخرين إلى تنفيذ عمليات زيادة دفع البنك؛
4) استخدامها من قبل دفع بنكي تجميل حساب مصرفي خاص (حسابات) للتسجيل في المبلغ الكامل النقد الوارد من الأفراد وفقا للأجزاء 5 و 6 من هذه المادة؛
5) تأكيد المدفوعات المصرفية عن اعتماد النقد (إصدار) النقد من خلال إصدار إيصال نقدي يلبي متطلبات الأجزاء 10 - 13 من هذه المادة؛
6) توفير دفع بنكي مقدم من الأفراد من المعلومات المقدمة من قبل الجزء 15 من هذه المادة؛
7) تطبيق محطات الدفع المدفوعة من البنوك المدفوعات المصرفية وأجهزة الصراف الآلي وفقا لمتطلبات تشريع الاتحاد الروسي بشأن استخدام السجلات النقدية في تنفيذ المستوطنات النقدية.
5. وفقا لحساب مصرفي خاص وكيل دفع البنك (SUGAGENT)، يمكن تنفيذ العمليات التالية:
1) تسجيل النقد الوارد من الأفراد؛
2) الأموال المكتبة من حساب مصرفي خاص آخر من وكيل الدفع المصرفي (SUGAGENT)؛
3) اكتب أموال الحسابات المصرفية.
6 - لا يسمح بتنفيذ العمليات الأخرى، بالإضافة إلى تلك المقدمة من قبل الجزء 5 من هذه المادة، في حساب مصرفي خاص.
7. السيطرة على مراعاة وكلاء الدفع المصرفي (غير المألوفين) مسؤوليات مرور المشغل تحويل الأموال الواردة من الأفراد نقدا للتسجيل إلى حسابها المصرفي الخاص (الحسابات)، وكذلك على استخدام وكلاء دفع البنك ( لا يتم تنفيذ حسابات مصرفية خاصة للمستوطنات من قبل السلطات الضريبية في الاتحاد الروسي.
8. يكون مشغل الترجمة النقدية ملزمة بإصدار سلطات ضريبة الشهادة بشأن وجود حسابات مصرفية خاصة و (أو) على الأرصدة النقدية في حسابات مصرفية خاصة، وتفريغ العمليات بشأن الحسابات المصرفية الخاصة للمنظمات (رواد الأعمال الفردي)، والتي هي دفع بنك الوكلاء (Supaggers)، في غضون ثلاثة أيام من تاريخ استلام الطلب الدوافع للسلطة الضريبية. شهادات حول توافر حسابات مصرفية خاصة و (أو) على الأرصدة النقدية في حسابات مصرفية خاصة، بالإضافة إلى مقتطفات للعمليات بشأن الحسابات المصرفية الخاصة للمنظمات (رواد الأعمال الفردي)، والتي هي وكلاء الدفع المصرفي (أساسيات) في مثل هذه المعاملة النقدية يمكن طلب المشغل من قبل السلطات الضريبية في حالات الرصد المنصوص عليها في الفقرة 7 من هذه المادة، فيما يتعلق بهذه المنظمات (رواد الأعمال الفرديين)، والتي هي وكلاء الدفع المصرفيين (أساسيات).
9. النموذج (التنسيقات) والإجراءات الخاصة باتجاه تحقيق السلطات الضريبية لتحويل الأموال تنشئ من قبل السلطة التنفيذية الاتحادية المصرح بها للتحكم والرقابة في الضرائب والرسوم. إن النموذج والإجراءات الخاصة بتقديم المعلومات حول نقل المعلومات بناء على طلب سلطات الضرائب يتم إنشاؤه من قبل السلطة التنفيذية الاتحادية المصرح به للسيطرة والرقابة في مجال الضرائب والرسوم، حسب الاقتضاء للبنك المركزي للاتحاد الروسي وبعد تتم الموافقة على تنسيقات توفير ناقل الحركة النقدي من قبل المشغل في النموذج الإلكتروني معلومات عن طلبات السلطات الضريبية من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي بالتنسيق مع الهيئة الاتحادية للسلطة التنفيذية، معتمدة بالسيطرة والرقابة في مجال الضرائب والرسوم.
10- ينبغي للاستبيانات في محطة الدفع، يجب على أجهزة الصراف الآلي المطبقة من قبل وكلاء الدفع المصرفي (المألوفين) أن تضمن صدور شيك نقدي يحتوي على التفاصيل الإلزامية التالية:
1) اسم المستند هو إيصال نقدي؛
2) المبلغ الإجمالي للمقابلة (الصادرة) النقدية؛
3) اسم تشغيل وكيل الدفع المصرفي (subagent)؛
4) مقدار المكافآت التي يدفعها الفرد في شكل مبلغ إجمالي، بما في ذلك مكافأة وكيل دفع بنكي (فرعي) في حالة تحصيلها؛
5) تاريخ، وقت الاستقبال (إصدار) النقدية؛
6) رقم الشيك النقدي والسجل النقدية؛
7) عنوان مكان الاستقبال (إصدار) النقد؛
8) اسم وموقع المشغل لترجمة وكيل الدفع النقدية والبنك (subagent)، وكذلك أرقام تحديد دافع الضرائب؛
9) مشغل أرقام الهواتف لنقل الأموال، وكيل الدفع المصرفي والدفع المصرفي SUGAGENT.
11. يجب أن تكون جميع التفاصيل المطبوعة على فحص أمين الصندوق واضحة وسهولة قراءة لمدة ستة أشهر على الأقل.
12. قد يحتوي الاستلام النقدي على تفاصيل أخرى في الحالات التي يتم فيها توفير ذلك من خلال العقد بين مشغل المعاملات وكيل الدفع المصرفي.
13. يجب أن تضمن محطات الدفع أو أجهزة الصراف الآلي التي تطبقها وكيل الدفع المصرفي (SUGAGENT) أحكاما بشأن الاستلام النقدي لعددها والتفاصيل المنصوص عليها من قبل الجزء 10 من هذه المادة، في شكل غير مصححة، مما يضمن الهوية من المعلومات المسجلة في إيصال النقد، وشريط التحكم وفي الذاكرة المالية -CASE التكنولوجيا.
14. في حالة تغيير عنوان موقع التثبيت الخاص بمحطة الدفع أو أجهزة الصراف الآلي، يلزم الوكيل المصرفي (SUGAGENT) بإرسال إشعار مقابلة إلى مصلحة الضرائب، مما يشير إلى العنوان الجديد لموقع تثبيت التحكم والنقد، وهو جزء من محطة الدفع أو أجهزة الصراف الآلي.
15. عند جذب وكيل دفع بنكي (فرعي) في كل مكان عمليات عميل الدفع المصرفي (subagent) قبل تنفيذ كل عملية، ينبغي تقديم الأفراد بالمعلومات التالية:
1) عنوان مكان العمليات في وكيل الدفع المصرفي (SUGAGENT)؛
2) اسم وموقع المشغل لترجمة وكيل الدفع النقدي والبنك (subagent)، وكذلك أرقام تحديد دافع الضرائب؛
3) عدد رخصة المشغل لنقل الأموال لتنفيذ العمليات المصرفية؛
4) تفاصيل الاتفاق بين مشغل المعاملات وكيل الدفع المصرفي، بالإضافة إلى تفاصيل الاتفاق بين وكيل الدفع المصرفي ودفع البنك المدفوع في حالة تورطها؛
5) مقدار المكافآت التي يدفعها الفرد في شكل مبلغ إجمالي، بما في ذلك مكافآت وكيل دفع بنكي (فرعي) في حالة تحصيلها؛
6) طرق تقديم المطالبات والإجراءات للنظر فيها؛
7) مشغل أرقام الهواتف لنقل الأموال وكيل الدفع المصرفي والفوضي دفع البنك.
16. عند استخدام وكيل الدفع المصرفي (subagent) من محطة الدفع أو أجهزة الصراف الآلي، يجب تقديم المعلومات المنصوص عليها في الجزء 15 من هذه المقالة للأفراد في الوضع التلقائي.
17- يحق وكيل الدفع المصرفي المسؤول عن الأجر من الأفراد، إذا تم توفير ذلك من خلال العقد مع مشغل المعاملات النقدية.
18- يحق للدفع المصرفي عن الحق في تهمة الأفراد من الأفراد، إذا تم تقديمه من قبل العقد مع وكيل دفع بنكي واتفاقية وكيل الدفع المصرفي مع مشغل المعاملات النقدية.
19. يجب على مشغل التحويل النقدي إجراء قائمة من وكلاء الدفع المصرفي (غير المألوفين)، والذي يشير إلى عناوين جميع مقاعد العمليات لعوامل الدفع المصرفية (غير المألوفين) لكل وكيل دفع بنكي (subagent) ويمكنك أن تجدها في طلب الأفراد. إن مشغل ترجمة النقد ملزمة بتوفير قائمة من وكلاء الدفع المصرفي (المألوفين) إلى السلطات الضريبية على طلبهم. ملزم وكيل الفواتير المصرفية بنقل المعلومات إلى المشغل لنقل الأموال حول عمليات الدفع المصرفية المنجذبة المطلوبة لتضمينها في القائمة المحددة، بالطريقة التي يحددها العقد مع مشغل المعاملات النقدية.
20 - يجب على مشغل ترجمة النقد مراقبة الامتثال للوكيل المصرفي للدفع المصرفي لشروط تورطها التي أنشأتها هذه المادة والعقد بين مشغل النقل النقدي وكيل الدفع المصرفي، وكذلك التشريعات المتعلقة بدمج التصديق (غسل) من الدخل الذي تم الحصول عليه عن طريق الوسائل الجنائية وتمويل الإرهاب.
21- عدم امتثال وكيل الدفع المصرفي لشروط تورطها، ومتطلبات هذه المقالة والتشريعات المتعلقة بمكافحة التصديق (غسل) الدخل الذي حصل عليه الجنائية، وتمويل الإرهاب هو الأساس للرفض الأحادي الجانب من المشغل لنقل الأموال من تنفيذ العقد مع مثل هذا وكيل الدفع المصرفي.
22- يجب على وكيل الفواتير المصرفية مراقبة الامتثال لمجموعة دفع بنكية إلى شروط تورطها التي أنشأتها هذه المقالة والعقد بين وكيل الدفع المصرفي وعميل الدفع المصرفي، وكذلك متطلبات هذه المادة.
23 - الفشل في الامتثال لقضية دفع بنك تضم شروط تورطها ومتطلباتها هذه المادة هي أساس رفض من جانب واحد وكيل الدفع المصرفي من تنفيذ اتفاق مع مثل هذه المدفوعات المصرفية، بما في ذلك الطلب من المشغل لنقل الأموال.
24 - ينشئ الإجراءات لرصد المعاملات النقدية من قبل المشغل لأنشطة عملاء الدفع المصرفية من قبل الأفعال التنظيمية لبنك روسيا والعقد بين مشغل النقل النقدي وكيل الدفع المصرفي.
25- إن إجراء مراقبة وكيل الدفع المصرفي من أجل أنشطة دفع مدفوعات بنكية يتم إنشاؤه من قبل المعاهدة بين مشغل النقل النقدي وكيل الدفع المصرفي، وكذلك المعاهدة بين وكيل الدفع المصرفي وعميل الدفع المصرفي.
المادة 15. مشغل نظام الدفع ومتطلبات أنشطته
1. قد يكون مشغل نظام الدفع مؤسسة ائتمانية، وهي منظمة ليست مؤسسة ائتمانية ومثبتة وفقا لتشريعات الاتحاد الروسي، وبنك روسيا أو Vnesheconconbank.
2. قد يجمع مشغل نظام الدفع، الذي تعد مؤسسة ائتمانية، بنك روسيا أو VNESheconombank، بين أنشطته مع أنشطة نقل الأموال المشغل، ومشغل خدمات البنية التحتية للدفع وغيرها من الأنشطة، إذا كان هذا لا يفعل ذلك تناقض مع تشريع الاتحاد الروسي.
3. يمكن لمشغل نظام الدفع، الذي ليس مؤسسة ائتمانية، الجمع بين أنشطته مع أنشطة مشغل خدمة البنية التحتية للدفع (باستثناء مركز التسوية) وغيرها من الأنشطة، إذا كان هذا لا يتعارض مع تشريع الروسية الاتحاد.
4 - يدير بنك روسيا مشغل نظام الدفع على أساس هذا القانون الاتحادي وفقا للأفعال التنظيمية لبنك روسيا والعقود المبرمة.
5. يجب على مشغل نظام الدفع:
1) تحديد قواعد نظام الدفع، لتنظيم ومراقبة امتثالها للمشاركين في نظام الدفع، ومشغلي خدمات البنية التحتية للدفع؛
2) لجذب مشغلي خدمات البنية التحتية للدفع، باستثناء القضية عندما يجمع مشغل نظام الدفع بين وظائف مشغل خدمات البنية التحتية للدفع، بناء على طبيعة ونطاق العمليات في نظام الدفع، لضمان السيطرة على توفير خدمات البنية التحتية للدفع للمشاركين في نظام الدفع، بالإضافة إلى قائمة خدمات البنية التحتية للدفع للمشغلين؛
3) تنظيم نظام إدارة المخاطر في نظام الدفع وفقا للمادة 28 من هذا القانون الفيدرالي، لتقييم وإدارة المخاطر في نظام الدفع؛
4) ضمان إمكانية النظر مسبقا (أو) دراسة التحكيم للنزاعات مع المشاركين في نظام الدفع ومشغلي خدمات البنية التحتية للدفع وفقا لقواعد نظام الدفع.
6. يتعارض مشغل نظام الدفع الذي ليس مؤسسة ائتمانية جذب مؤسسة ائتمانية كمركز تسوية، حيث ينفذ لمدة عام على الأقل حسابات نقدية في هذه المؤسسة الائتمانية.
7- ينبغي أن ترسل المنظمة التي تنوي أن تصبح مشغل نظام الدفع إلى بنك روسيا بيان تسجيل في شكل وبطريقة تأسيس بنك روسيا.
8. إلى بيان التسجيل لمؤسسة ائتمانية، تعتزم أن تصبح مشغل نظام الدفع، يتم إرفاق المستندات التالية:
1) قرار هيئة الإدارة المؤسسة الائتمانية في تنظيم نظام الدفع؛
2) خطة عمل لتطوير نظام الدفع للعامين التقويمين المقبلين، مما يشير إلى الأهداف والنتائج المخطط لها لتنظيم نظام الدفع، بما في ذلك تحليل عوامل السوق والبنية التحتية؛
3) قواعد نظام الدفع المقابلة لمتطلبات هذا القانون الاتحادي؛
4) قائمة مشغلي خدمات البنية التحتية للدفع، والتي ستجذب لتوفير خدمات البنية التحتية للدفع في نظام الدفع.
9. يجب أن تمتثل المؤسسة التي ليست مؤسسة ائتمانية تعتزم أن تصبح مشغل نظام الدفع يتوافق مع المتطلبات التالية:
1) تمتلك صافي الأصول بمبلغ 10 ملايين روبل على الأقل؛
2) الأفراد الذين يحملون مشاركات الهيئة التنفيذية الوحيدة ومحاسبي مثل هذه المنظمة يجب أن يكون لديهم تعليم اقتصادي أو أعلى أو تعليمي أعلى في مجال تكنولوجيا المعلومات والاتصالات، وفي وجود التعليم المهني العالي الآخر - تجربة إدارة القسم أو قسم آخر مؤسسة الائتمان أو مشغل نظام الدفع لمدة عامين على الأقل؛
3) لا ينبغي إدانة الأفراد الذين يشغلون وظائف الهيئة التنفيذية الوحيدة وكبير محاسب هذه المنظمات بارتكاب جرائم في مجال الاقتصاد، وكذلك حقائق إنهاء عقد العمل معهم بمبادرة من صاحب العمل على أساس الفقرة 7 من الجزء الأول من المادة 81 من قانون العمل في الاتحاد الروسي، لمدة عامين، يسبق يوم التقديم في بنك روسيا بيان التسجيل.
10. إلى بيان التسجيل لمؤسسة ليست مؤسسة ائتمانية تنوي أن تصبح مشغل نظام الدفع، يتم إرفاق المستندات التالية:
1) وثائق تأسيسية؛
2) قرار الهيئة المعتمدة لهذه المنظمة حول تنظيم نظام الدفع؛
3) خطة عمل لتطوير نظام الدفع لسنوات التقويمين المقبلين، مما يشير إلى الأهداف والنتائج المخطط لها لتنظيم نظام الدفع، بما في ذلك تحليل عوامل السوق والبنية التحتية؛
4) قواعد نظام الدفع الذي يلبي متطلبات هذا القانون الاتحادي؛
5) قائمة مشغلي خدمات البنية التحتية للدفع، والتي ستشارك في توفير خدمات البنية التحتية للدفع في نظام الدفع؛
6) أن تصبح الموافقة الخطية من مؤسسة الائتمان، بما في ذلك في شكل عقد قد انتهى بها، مركز تسوية لنظام الدفع، مع مراعاة متطلبات الجزء 6 من هذه المادة؛
7) الوثائق التي تحتوي على معلومات عن مبلغ صافي الأصول للمنظمة، مع أشكال طلب التقارير المحاسبية، التي تم تجميعها في تاريخ التقرير الأخير، سبق تاريخ تقديم الوثائق إلى بنك روسيا للتسجيل. يجب توقيع هذه النماذج الإبلاغ هذه من قبل الهيئة التنفيذية الوحيدة للمنظمة والمحاسب الرئيسي (بدائلهم)؛
8) وثائق تؤكد الامتثال للمتطلبات الواردة في الفقرات 2 و 3 من الجزء 9 من هذه المادة.
11. في فترة لا تتجاوز 30 يوما تقويما من تاريخ استلام بيان التسجيل من منظمة، تنوي أن تصبح مشغلا لنظام الدفع، يقرر بنك روسيا تسجيل المنظمة المحددة كمشغل لل نظام الدفع أو قرار رفض هذا التسجيل.
12. في حالة اتخاذ قرار بشأن تسجيل المنظمة كمشغل لنظام الدفع، يتضمن بنك روسيا رقم تسجيل المنظمة، ويشمل معلومات حولها في سجل مشغلي أنظمة الدفع، والذي يتوفر علنا، ويرسل شهادة تسجيل المنظمة التي أنشأها بنك روسيا، في وقت لاحق من خمسة أيام عمل من تاريخ القرار المحدد. إن إجراء الحفاظ على سجل مشغلي أنظمة الدفع ينشئون من قبل بنك روسيا.
13 - يحق للمنظمة التي أرسلت بيان تسجيل لبنك روسيا أن يصبح مشغل نظام الدفع من تاريخ استلام شهادة تسجيل بنك روسيا.
14. مشغل نظام الدفع ملزم بالإشارة إلى رقم التسجيل الخاص به في تقديم معلومات عن نظام الدفع.
15. يجب أن يكون لدى نظام الدفع الاسم المحدد في قواعد نظام الدفع التي تحتوي على عبارة "نظام الدفع". لا يمكن لأي منظمة في الاتحاد الروسي، باستثناء المنظمة المسجلة في سجل مشغلي أنظمة الدفع، استخدام كلمة "نظام الدفع" في اسمها (اسم العلامة التجارية) أو الإشارة إلى أنشطة مشغل نظام الدفع. مشغلي خدمات البنية التحتية للدفع، يحق للمشاركين في نظام الدفع الإشارة إلى الانتماء إلى نظام الدفع وفقا لقواعد نظام الدفع. يحق لبن روسيا استخدام عبارة "نظام الدفع" فيما يتعلق بنظام الدفع لبنك روسيا.
16. لمشغل نظام الدفع الذي ليس مؤسسة ائتمانية ملزمة بالامتثال للمتطلبات المنصوص عليها في الجزء 9 من هذه المادة، خلال كل وقت أنشطة مشغل نظام الدفع.
17 - يرفض بنك روسيا مؤسسة ائتمانية تسجل كمشغل نظام الدفع في حالة:
1) عدم تقديم المستندات المنصوص عليها في الجزء 8 من هذه المادة؛
2) التناقضات التي وضعتها قواعد نظام الدفع بمتطلبات هذا القانون الاتحادي.
18- يرفض بنك روسيا منظمة ليست مؤسسة ائتمانية، في التسجيل كمشغل نظام الدفع في حالة:
1) عدم تقديم المستندات المنصوص عليها من قبل الجزء 10 من هذه المادة؛
2) إنشاء عدم تناسق المنظمة مع المتطلبات المنصوص عليها في الجزء 9 من هذه المادة؛
3) التناقضات في قواعد نظام الدفع لمتطلبات هذا القانون الاتحادي.
19 - في حالة رفض التسجيل كمشغل لنظام الدفع، يعلم بنك روسيا المنظمة التي أرسلها بيان التسجيل، مما يشير إلى أساس الرفض والتطبيق المقدم لتسجيل الوثائق في غضون فترة في موعد لا يتجاوز خمسة أيام عمل من تاريخ قرار رفض التسجيل.
20- إن المنظمة، التي تعد مشغل نظام الدفع، تنوي أن تصبح مشغل نظام دفع آخر، ملزمة بإرسال بيان تسجيل إضافي إلى البنك في روسيا، وبالطريقة التي أنشأها بنك روسيا، مما يشير إلى ذلك رقم التسجيل في سجل مشغلي أنظمة الدفع.
21- يتم إرفاق بيان تسجيل إضافي لمؤسسة الائتمان، وهو مشغل نظام الدفع، الذي يعتزم أن يصبح مشغل نظام دفع آخر، على المستندات المنصوص عليها في الجزء 8 من هذه المقالة.
22 - بالنسبة لبيان تسجيل إضافي لمؤسسة ليست مؤسسة ائتمانية، والتي هي مشغل نظام الدفع، تنوي أن تصبح مشغل نظام دفع آخر، والوثائق المنصوص عليها في الفقرات 2 - 8 من الجزء 10 من هذا يتم إرفاق المقالة.
23 - يقرر بنك روسيا تسجيل المنظمة، وهو مشغل نظام الدفع، وهو يعتزم أن يصبح مشغل نظام دفع آخر، أو قرار رفض هذا التسجيل في فترة لا تتجاوز 30 يوما تقويميا تاريخ استلام بيان تسجيل إضافي.
24. في حالة اتخاذ قرار بشأن تسجيل المنظمة، وهو مشغل نظام الدفع، كمشغل لنظام دفع آخر، يتضمن بنك روسيا معلومات في سجل مشغلي أنظمة الدفع دون تعيين رقم تسجيل جديد وتوجيه المنظمة إشعار في النموذج الذي أنشأه بنك روسيا، في موعد لا يتجاوز خمسة أيام عمل من تاريخ اعتماد القرار المناسب.
25- حق المنظمة الحق في أن تصبح مشغل نظام دفع آخر من تاريخ استلام إشعار بنك روسيا في تسجيل المنظمة، وهو مشغل نظام الدفع، كمشغل لدفع آخر النظام.
26 - في موعد لا يتجاوز اليوم، في أعقاب يوم استلام إشعار بنك روسيا، تلتزم المنظمة بإرسال شهادة تسجيل صدر سابقا إلى بنك روسيا.
27- يرسل بنك روسيا المنظمة شهادة تسجيل جديدة مع إشارة إلى أنظمة الدفع، ومشغلها هي المنظمة، في يوم العمل التالي بعد يوم الاستلام من تنظيم شهادة تسجيل صدر سابقا.
28 - يقرر بنك روسيا رفض تسجيل مؤسسة ائتمانية، وهو مشغل نظام الدفع، كمشغل لنظام دفع آخر في حالة عدم تقديم المستندات المنصوص عليها في الفقرة 8 من هذه المادة.
29 - يقرر بنك روسيا رفض تسجيل منظمة ليست مؤسسة ائتمانية هي مشغل نظام الدفع، كمشغل لنظام دفع آخر في حالة الفشل في تقديم المستندات المنصوص عليها في الفقرات 2 - 8 من الجزء 10 من هذه المقالة، أو عند فشل مشغل نظام الدفع.
30. عند تغيير المعلومات الموجودة في المعلومات المتعلقة بمشغل نظام الدفع المحدد أثناء تسجيلها، يلزم مشغل نظام الدفع بإخطار بنك روسيا في النموذج الذي أنشأه خلال ثلاثة أيام عمل بعد يوم ظهوره التغييرات. بناء على الإخطار المستلم لمشغل نظام الدفع، فإن بنك روسيا في غضون ثلاثة أيام عمل من تاريخ استلامه يجعل التغييرات المناسبة في سجل مشغلي أنظمة الدفع.
31 - يحق لبنك روسيا الحق في اتخاذ قرارات بشأن استبعاد المعلومات حول المنظمة من سجل مشغلي نظم الدفع على الأسس التالية وعلى التواريخ التالية:
1) على أساس بيان مشغل نظام الدفع مع إشارة إلى يوم العمل، حيث يتم استبعاد المعلومات حول المنظمة من سجل مشغلي أنظمة الدفع - في يوم العمل المحدد في التطبيق، ولكن ليس في وقت سابق من اليوم تطبيق بيان مشغل نظام الدفع؛
2) في الحالات المنصوص عليها في الأجزاء 8 و 9 من المادة 34 من هذا القانون الاتحادي - في يوم العمل بعد يوم صنع القرار من قبل بنك روسيا.
3) في حالة إنشاء بنك روسيا في تنفيذ الرقابة على عدم تناسق كبير للمعلومات، على أساس مشغل نظام الدفع مسجلا، - في يوم العمل بعد يوم صنع القرار من قبل بنك روسيا؛
4) عندما يستجيب من قبل بنك روسيا، تراخيص العمليات المصرفية في مؤسسة ائتمانية، أي مشغل نظام الدفع، في يوم العمل بعد يوم من يوم ترخيص بنك روسيا؛
5) في حالة تصفية المشغل لنظام الدفع ككيان قانوني - في يوم العمل، في اليوم التالي، أصبح البنك الروسي على دراية بتصفية كيان قانوني، وهو مشغل نظام الدفع.
32 - لا يسمح باستثناء المعلومات حول المنظمة من سجل مشغلي نظم الدفع لأسباب أخرى، باستثناء الأسباب المنصوص عليها في الفقرة 31 من هذه المادة.
33 - في استبعاد معلومات حول المنظمة من سجل مشغلي أنظمة الدفع، يقدم بنك روسيا دخول مناسب إلى سجل مشغلي أنظمة الدفع وفي موعد لا يتجاوز اليوم التالي لهذا الاستثناء، يوجه المنظمة لاحظ استبعاد المعلومات حول ذلك من سجل مشغلي أنظمة الدفع، باستثناء المنصوص عليها في الفقرة 5 من الجزء 31 من هذه المادة. في موعد لا يتجاوز اليوم، في اليوم التالي من تلقي إشعار بنك روسيا، تلتزم المنظمة بإعادة شهادة تسجيلها لبنك روسيا.
34. من اليوم التالي بعد يوم استلام أحد مشغل نظام الدفع ليس مؤسسة ائتمان، يتم إنهاء الإخطارات لاستبعاد المعلومات من سجل مشغلي أنظمة الدفع، يتم إنهاء تنفيذ التحويلات النقدية داخل نظام الدفع والتحويلات النقدية، ويجب أن تكتمل تنفيذها في اليوم المحدد، من قبل الطرف المقابل للدفع المركزي لتخليصه و (أو) مركز التسوية خلال الفترة التي أنشأها الجزء 5 من المادة 5 من هذا القانون الاتحادي. فيما يتعلق بأنظمة الدفع الكبيرة، يمكن زيادة الموعد النهائي لإنهاء واستكمال التحويلات النقدية من قبل بنك روسيا، ولكن ليس أكثر من شهر واحد.
35 - إن إجراءات الانتقالات النقدية ذات المقابل المعني بمقابلات المقاومة للدفع المركزية و (أو) يحدد مركز الاستعراض للتراخيص للعمليات المصرفية من خلال القانون الاتحادي.
36. مشغل نظام الدفع ملزم بالتقديم إلى بنك روسيا يتغير إلى قواعد نظام الدفع، والتغيرات في قائمة مشغلو خدمات البنية التحتية للدفع في موعد لا يتجاوز 10 أيام من تاريخ إجراء التغييرات المناسبة.
37- يمكن لمشغلي نظام الدفع استنتاج اتفاقية بشأن تفاعل أنظمة الدفع الخاصة بهم، رهنا بتفكير إجراءات هذا التعاون في قواعد نظم الدفع.
38 - يمكن إجراء أنشطة مشغل نظام الدفع، في إطار نظام نقل الأموال بين مشغلي النقل النقدي الموجود في الاتحاد الروسي فقط من قبل المنظمة المنشأة وفقا لتشريع الاتحاد الروسي والمتطلبات ذات الصلة من هذا القانون الاتحادي.
39- ومشغل المعاملات، باستثناء بنك روسيا، الذي فتحت حسابات مصرفية لا يقل عن ثلاثة مشغلي نقدي آخر ونقل الأموال لمدة ثلاثة أشهر على التوالي في المبلغ الذي يتجاوز القيمة التي أنشأها بنك روسيا، إنه ملزم بالضمان وفقا لمتطلبات هذه المقالة، واتجاه تسجيل مشغل نظام الدفع في غضون 30 يوما بعد يوم بدأ الامتثال للمتطلبات المحددة. بعد أربعة أشهر من بدء اليوم امتثالا لهذا الشرط، يسمح بنقل الأموال بين الحسابات المصرفية لنقل الأموال، مفتوحا من مثل هذا المشغل المعاملات النقدية، فقط ضمن نظام الدفع. لا تنطبق متطلبات هذا الجزء على المشغلين لنقل الأموال، وهي المراكز المحسوبة لأنظمة الدفع، والتي يتم تسجيل مشغلي أنظمة الدفع من قبل بنك روسيا، من حيث نقل الأموال المترجمة ضمن أنظمة الدفع هذه.
40- يرسل بنك روسيا المنظمة التي تعمل أنشطة مشغل نظام الدفع وعدم إرسالها إلى بنك روسيا بيان التسجيل وفقا لهذه المقالة، وهو شرط تسجيل مثل هذه المنظمة كمشغل لنظام الدفع. تلتزم هذه المنظمة بإرسال بيان تسجيل إلى بنك روسيا في موعد لا يتجاوز 30 يوما تقويميا من تاريخ استلام هذا الشرط أو إنهاء أنشطة نظام الدفع للمشغل.
المادة 16. دفع خدمة البنية التحتية للمتطلبات ومتطلبات أنشطتها
1. قد يكون مشغل خدمات البنية التحتية للدفع منظمة ائتمانية، وهي منظمة ليست مؤسسة ائتمانية، بنك روسيا أو vnesheconombank.
2. يمكن لمشغل خدمات البنية التحتية للدفع، وهي مؤسسة ائتمانية، بنك روسيا أو Vnesheconombank الجمع بين توفير خدمات التشغيل وخدمات مقاصة الدفع وخدمات التسوية، بما في ذلك في إطار منظمة واحدة.
3. يمكن لمشغل خدمات البنية التحتية للدفع التي ليست مؤسسة ائتمانية أو بنك روسيا أو VNESheconconbank الجمع بين توفير خدمات التشغيل وخدمات مقاصة الدفع، بما في ذلك داخل المنظمة نفسها.
4. يمكن لمشغل خدمة البنية التحتية للدفع، التي تعد مؤسسة ائتمانية، بنك روسيا أو VNESheconombank، الجمع بين أنشطتها بتشغيل المشغل لنقل الأموال، ومشغل نظام الدفع وغيرها من الأنشطة، إذا كان هذا لا يتناقض تشريع الاتحاد الروسي.
5. يمكن لمشغل خدمة البنية التحتية للدفع، التي ليست مؤسسة ائتمانية، الجمع بين أنشطتها مع أنشطة المشغل لنظام الدفع والأنشطة الأخرى، إذا لم يتعارض هذا بتشريع الاتحاد الروسي.
6 - يدير بنك روسيا مشغل خدمات البنية التحتية للدفع على أساس هذا القانون الاتحادي وفقا للأفعال التنظيمية لبنك روسيا والعقود المبرمة.
7. يعمل مشغل خدمة البنية التحتية للدفع وفقا لقواعد نظام الدفع والمعاهدات المبرمة مع المشاركين في نظام الدفع وغيرها من مشغلي خدمات البنية التحتية للدفع.
8. يجب تحديد قواعد نظام الدفع حسب متطلبات مشغلي خدمات البنية التحتية للدفع، والتي قد يتم الانتهاء منها اتفاقات وفقا لهذا القانون الاتحادي.
9- فيما يتعلق بمشغلو خدمات البنية التحتية للدفع، فإن متطلبات حالتهم المالية والدعم التكنولوجي والعوامل الأخرى التي تؤثر على أداء نظام الدفع، والتي يجب أن تكون موضوعية، يمكن الوصول إليها، والتي يمكن الوصول إليها، وضمان المساواة في الحصول على مشغلو خدمات البنية التحتية للدفع نظام الدفع.
10. مشغلي الخدمات في مجال البنية التحتية مدفوعة ملزمة بتوفير مشغل معلومات نظام الدفع عن أنشطتهم (من حيث توفير خدمات البنية التحتية للدفع) وفقا لقواعد نظام الدفع.
11 - عند القيام بنقل الأموال في إطار نظام الدفع من قبل المشغلين لنقل الأموال في إقليم الاتحاد الروسي، يجب أن تشارك مشغلو خدمات البنية التحتية للدفع، والامتثال لمتطلبات هذا القانون الاتحادي و تقع في الاتحاد الروسي، باستثناء القضية المنصوص عليها من قبل الجزء 8 من المادة 17 من هذا القانون الاتحادي.
المادة 17. متطلبات المركز التشغيلي
1. يعمل مركز التشغيل وفقا لقواعد نظام الدفع وعلى أساس عقود توفير خدمات التشغيل مع مشغل نظام الدفع والمشاركين في نظام الدفع ومركز تقييد الدفع ومركز التسوية، إذا كان يتم توفير ختام هذه العقود من خلال قواعد نظام الدفع.
2. قد يحتوي نظام الدفع على العديد من مراكز التشغيل.
3. يوفر مركز التشغيل تبادل رسائل البريد الإلكتروني بين المشاركين في نظام الدفع، بين المشاركين في نظام الدفع وعملائهم، مركز لتخليص الدفع، مركز المستوطنات، بين مركز مقاصة الدفع ومركز التسوية.
4. يمكن لمركز التشغيل إجراء إجراءات أخرى تتعلق باستخدام تكنولوجيات المعلومات والاتصالات اللازمة لأداء نظام الدفع وتوفير قواعد نظام الدفع.
5. مركز التشغيل مسؤولا عن الأضرار الحقيقية التي لحقت بالمشاركين في نظام الدفع، ومركز لتخليص الدفع والمركز المحسوب بسبب عدم المظهر (الحكم غير المناسب) لخدمات التشغيل.
6 - قد يقتصر قواعد نظام الدفع واتفاقية خدمات التشغيل، وهي مسؤولية مركز التشغيل عن الأضرار الحقيقية على حجم العقوبة، إلا في حالات عدم ظهور غير متعمد (توفير غير مناسب) لخدمات التشغيل.
7. في حالة توفر قواعد نظام الدفع والاتفاق بشأن توفير خدمات التشغيل التزام المركز التشغيلي بتقديم مستوى مضمون للخدمات التشغيلية دون انقطاع في غضون وقت معين، مسؤولية مركز التشغيل ل قد يتم تأسيس الأضرار الحقيقية والعقوبات.
8. يحق لمشغل نظام الدفع في الحالات والإجراء المنصوص عليه في قواعد نظام الدفع إجراء مركز تشغيل خارج الاتحاد الروسي لتوفير خدمات التشغيل للمشاركين في نظام الدفع. في الحالة المحددة، يكون مشغل نظام الدفع مسؤولا عن تقديم خدمات التشغيل المناسبة للمشاركين في نظام الدفع.
المادة 18. متطلبات أنشطة مركز لتخليص الدفع
1. يعمل مركز تطهير الدفع وفقا لقواعد نظام الدفع وعلى أساس عقود توفير خدمات إزالة الدفع المبرمجة مع المشاركين في نظام الدفع ومركز التشغيل ومركز التسوية، إذا انتهى يتم توفير هذه العقود من خلال قواعد نظام الدفع.
2. في أنظمة الدفع، التي يتم من خلالها إجراء التحويلات النقدية حول المعاملات المرتكبة في التجارة المنظمة، يمكن توفير خدمات مسح الدفع في إطار خدمة المقاصة من قبل منظمة تطهير تعمل وفقا للقانون الاتحادي للفوز 7 فبراير 2011 N 7-FZ "في أنشطة المقاصة والتخليص."
3. قد يكون لدى نظام الدفع العديد من مراكز تطهير الدفع.
4. عقد توفير خدمات إزالة الدفع، المبرم مع مشاركين في نظام الدفع، هو عقد الانضمام.
5. وفقا للعقد لتوفير خدمات تقويم الدفع المبرمة مع مركز المستوطنات، يتعهد مركز مقاصة الدفع بنقل مركز الحساب نيابة عن المشاركين في نظام الدفع الذي سيتم تنفيذه حسب ترتيب المشاركين في نظام الدفع وبعد
6. مركز لتخليص الدفع هو المسؤول عن الخسائر الناجمة عن المشاركين في نظام الدفع والمركز المحسوب بسبب عدم المظهر (الحكم غير المناسب) لخدمات مقاصة الدفع.
7- قد يقتصر قواعد نظام الدفع والعقد لتوفير خدمات مقاصة الدفع، مسؤولية مركز مقاصة الدفع للخسائر على حجم عقوبة، إلا في حالات الاتحاد المتعمد (توفير غير مناسب) لتخليص الدفع خدمات.
8. مؤسسة ائتمانية، بنك روسيا أو VNESHECCOMBANK، بالطريقة المنصوص عليها في نظام الدفع وعقود توفير خدمات مسح الدفع يمكن أن يكون نظاما رئيسيا لإزالة المقاصة.
9. نظير تطهير الدفع المركزي ملزم:
1) الحصول على أموال كافية للوفاء بالتزاماتها، أو الوفاء بالتزاماتها، بما في ذلك على حساب صندوق الضمان، بمبلغ أعظم التزام يصبح بموجبه الطرف المقابل المركزي لمقاصة الدفع المركزية دافع، للفترة المحددة من قبل القواعد من نظام الدفع؛
2) الشاشة اليومية مخاطر عدم الوفاء (التنفيذ غير السليم) من قبل المشاركين في نظام الدفع لالتزاماتهم بنقل الأموال، والتقدم بطلب للحصول على مشاركين في نظام الدفع، فإن تحليل الحالة المالية التي تشير إلى زيادة المخاطر، تدابير تقييدية، بما في ذلك إعداد الحد الأقصى لمكابقة مبلغ تطهير الدفع، والنظر في متطلبات زيادة قدر ضمان وفاء التزامات المشاركين في نظام الدفع لنقل الأموال.
المادة 19. متطلبات أنشطة مركز التسوية
1. قد يكون مؤسسة الائتمان أو بنك روسيا أو VNESheconcrubank مركز التسوية.
2. قد يكون نظام الدفع العديد من مراكز تسوية.
3. يعمل مركز المستوطنات وفقا لقواعد نظام الدفع وعلى أساس اتفاقات الحساب المصرفي المبرمة مع المشاركين في نظام الدفع و (أو) بموجب عقد إزالة الدفع المركزي (إن وجد)، وكذلك العقود اختتمت مع مركز التشغيل وإزالة الدفع للدفع المركز، إذا تم توفير ختام هذه العقود من خلال قواعد نظام الدفع.
4. يتم تنفيذ مركز التسوية من نظام الدفع الذي تم استلامه من مركز مقاصة الدفع عن طريق التخلص من المشاركين في نظام الدفع من خلال شطب الأموال والتحقق من الأموال على الحسابات المصرفية للمشاركين في نظام الدفع (أو ) الحساب المصرفي ل Central Clearing Clearing Classparty (إن وجد).
5. يمكن لمركز تسوية نظام الدفع في حالة الحكم في الفقرة 2 من المادة 18 من هذا القانون الاتحادي، تنفيذ أوامر المشاركين في نظام الدفع الذين تلقوا من منظمة تطهير تعمل وفقا للقانون الاتحادي للفبراير 7، 2011 N 7-FZ "في أنشطة المقاصة وتخليصها".
الفصل 4. متطلبات منظمة وأنظمة الدفع
المادة 20. قواعد نظام الدفع
1. يجب تحديد قواعد نظام الدفع:
1) إجراء التفاعل بين المشغل لنظام الدفع، والمشاركين في نظام الدفع ومشغلي خدمات البنية التحتية للدفع؛
2) إجراء مراقبة الامتثال لقواعد نظام الدفع؛
3) مسؤولية عدم الامتثال لقواعد نظام الدفع؛
4) معايير المشاركة، تعليق وإنهاء المشاركة في نظام الدفع؛
5) إجراء جذب مشغلي خدمات البنية التحتية للدفع وإجراء قائمة مشغلي خدمات البنية التحتية للدفع؛
6) أشكال المستوطنات غير النقدية؛
7) الإجراء لنقل الأموال في إطار نظام الدفع، بما في ذلك لحظات بداية إمكانية عدم الإخلال، غير المشروط والانتهية؛
8) إجراء الحفاظ على نقل الأموال إلى الدافع وفقا لمتطلبات القانون الاتحادي في 7 أغسطس 2001 N 115-FZ "بشأن تقنين مكافحة الإيرادات (غسلات) الإيرادات التي تلقاها وسائل الجنائية والتمويل الإرهابي" في الحدث الذي لا يتم فيه الوارد في التخلص من مشارك نظام الدفع؛
9) إجراء دفع الخدمات لنقل الأموال، وهو موحد في إطار نظام الدفع؛
10) الإجراء لإجراء تطهير الدفع والحساب؛
11) إجراء دفع خدمات البنية التحتية للدفع، وهو موحد في إطار نظام الدفع؛
12) الإجراء الخاص بتقديم المشاركين في نظام الدفع ومشغلي خدمات خدمات البنية التحتية للدفع معلومات عن أنشطتهم إلى مشغل نظام الدفع؛
13) نظام إدارة المخاطر في نظام الدفع، بما في ذلك نموذج إدارة المخاطر المستخدم، قائمة الأحداث وأساليب إدارة المخاطر؛
14) النظام لضمان عمل السلس لنظام الدفع؛
15) تنظيم مؤقت لعمل نظام الدفع؛
16) إجراء تعيين الكود (العدد) الذي يسمح لك بإنشاء عضوا بشكل لا لبس فيه عضوا في نظام الدفع وعرض مشاركتها في نظام الدفع؛
17) إجراء ضمان وفاء التزامات المشاركين في نظام الدفع لنقل الأموال؛
18) إجراء التفاعل في إطار نظام الدفع في المواقف المثيرة للجدل والطوارئ، بما في ذلك إبلاغ مشغلو خدمات البنية التحتية للدفع، والمشاركين في نظام دفع كبير لمشغل نظام دفع كبير حول الأحداث التي تسببت في فشل التشغيل الأسباب والنتائج؛
19) متطلبات حماية المعلومات؛
20) قائمة أنظمة الدفع التي يتم بها تنفيذ التفاعل وترتيب هذا التفاعل؛
21) إجراء تغيير قواعد نظام الدفع؛
22) إجراء قرار ما قبل المحاكمة للنزاعات مع المشاركين في نظام الدفع ومشغلي خدمات البنية التحتية للدفع.
2. قد توفر قواعد نظام الدفع أحكاما أخرى ضرورية لضمان عمل نظام الدفع.
3. قواعد نظام الدفع، باستثناء قواعد نظام الدفع لبنك روسيا، هي عقد. يمكن وضع قواعد نظام الدفع في شكل وثيقة واحدة أو العديد من المستندات المترابطة.
4. في قواعد نظام الدفع، يحظر التأسيس:
1) المتطلبات التي تمنع المشاركة في نظام الدفع الذي لا تفي بمتطلبات الجزء 10 من المادة 21 من هذا القانون الاتحادي؛
2) متطلبات المشاركين في نظام الدفع حول عدم المشاركة في أنظمة الدفع الأخرى (شرط مشاركة استثنائية)؛
3) متطلبات المشاركين في نظام الدفع على تقييد (حظر) تنفيذ المقاصة بينهما والحساب خارج إطار نظام الدفع على أساس العقود المبرمة بين المشاركين في نظام الدفع، كجزء من مسؤولية مثل هذا المشاركين؛
4) متطلبات مشغلي خدمات البنية التحتية للدفع من أجل تقييد (حظر) توفير خدمات البنية التحتية للدفع في إطار أنظمة الدفع الأخرى (شرط توفير خدمات البنية التحتية الحصرية للدفع)؛
5) الحد الأدنى للدفع مقابل نقل الأموال إلى نظام الدفع من قبل المشاركين في نظام الدفع وعملائهم.
5. مشغل نظام الدفع ملزم بتوفير المنظمات التي تنوي المشاركة في نظام الدفع، وقواعد نظام الدفع للتعريف الأولية دون شحن الرسوم، باستثناء النفقات لصنع نسخ من قواعد نظام الدفع وبعد
6. قواعد نظام الدفع، بما في ذلك الرسوم الجمركية، متاحة للجمهور. يحق لمشغل نظام الدفع عدم الكشف عن المعلومات حول متطلبات حماية المعلومات والمعلومات، والوصول إليها محدودة وفقا للقانون الاتحادي.
7. ينضم المشاركون في نظام الدفع إلى قواعد نظام الدفع فقط من خلال اعتمادهم ككل.
8. قد يؤدي تشغيل مشغل نظام الدفع إلى جانب من جانب واحد إلى قواعد نظام الدفع المقدمة:
1) توفير المشاركين في نظام الدفع إمكانية التعريف الأولية بالتغييرات المقترحة وتوجيهات رأيهم في مشغل نظام الدفع في الفترة التي أنشأها، والتي لا يمكن أن تكون أقل من شهر واحد؛
2) إنشاء تغييرات لإجراء تغييرات شهر واحد على الأقل من تاريخ الموعد النهائي المحدد في الفقرة 1 من هذا الجزء.
9- تحدد قواعد نظام الدفع بنك روسيا من قبل الأفعال التنظيمية لبنك روسيا على أساس هذا القانون الاتحادي.
10 - يتم إنشاء ميزات قواعد أنظمة الدفع، التي يتم من خلالها إجراء التحويلات النقدية عن المعاملات المرتكبة في التداول المنظم، من قبل بنك روسيا من قبل السلطة التنفيذية الفيدرالية المصرح به.
المادة 21. المشاركون في نظام الدفع
1. يمكن للمشاركين في نظام الدفع أن يكون المنظمات التالية الخاضعة للانضمام إلى قواعد نظام الدفع بالطريقة المنصوص عليها في قواعد نظام الدفع:
1) مشغلي المعاملات النقدية (بما في ذلك مشغلي النقد الإلكتروني)؛
2) المشاركون المحترفون في سوق الأوراق المالية، وكذلك الكيانات القانونية الأعضاء في التجارة المنظمة و (أو) من خلال تطهير المشاركين وفقا للقانون الاتحادي للفوز 7 فبراير 2011 ن 7-FZ "بشأن أنشطة المقاصة والتخليص"؛
3) منظمات التأمين التي تنفذ التأمين الإلزامي للمسؤولية المدنية وفقا لتشريع الاتحاد الروسي؛
4) هيئات الخزانة الفيدرالية؛
5) تنظيم الخدمة البريدية الاتحادية.
2. في حالة الاستنتاج بين مشغلي أنظمة الدفع في المعاهدة بشأن تفاعل أنظمة الدفع، قد يكون المشاركون في نظام الدفع نظاما رئيسيين لإزالة المقاصة و (أو) مركز تسوية نظام دفع آخر، يعمل نيابة عن المشغل من هذا النظام الدفع.
3. قد يكون المشاركون في نظام الدفع منظمات مالية دولية، البنوك المركزية الأجنبية (الوطنية)، البنوك الأجنبية.
4. يجب أن يشارك قواعد نظام الدفع مباشرة في نظام الدفع والمشاركة غير المباشرة في نظام الدفع قد يتم توفيره.
5. قد توفر قواعد نظام الدفع لأنواع مختلفة من المشاركة المباشرة وغير المباشرة في نظام الدفع.
6. تتطلب المشاركة المباشرة في نظام الدفع فتحة في مركز تسوية الحساب المصرفي للمؤسسة التي تصبح مشاركا مباشرا من أجل حساب مع المشاركين الآخرين في نظام الدفع.
7. قد يكون المشاركون المباشرون في نظام الدفع مشغلا فقط لنقل الأموال، بما في ذلك المشغلون النقديون الإلكتروني والمشاركين المحترفون في سوق الأوراق المالية والكيانات القانونية الأطراف في التداول المنظم (أو) من خلال تطهير المشاركين وفقا للاتحاد الفيدرالي قانون 7 فبراير 2011 ن 7-FZ "في أنشطة المقاصة والمقاصة" (في تنفيذ معاملات تحويل الأموال بشأن المعاملات التي أجريت على التجارة المنظمة)، ومنظمات التأمين التي تنفذ التأمين الإلزامي للمسؤولية المدنية وفقا لتشريعات الاتحاد الروسي (في تنفيذ الحسابات اللازمة لأنواع الإلزامية من المسؤولية المدنية التأمين المنصوص عليها في تشريع الاتحاد الروسي)، وسلطات الخزانة الفيدرالية.
8. تتطلب المشاركة غير المباشرة في نظام الدفع فتحة الحساب المصرفي من قبل مشارك غير مباشر - المنظمة المقدمة من قبل الجزء 1 من هذه المقالة، وهو عضو مباشر في نظام الدفع، وهو مشغل المعاملات، من أجل حساب مع المشاركين الآخرين في نظام الدفع.
9. تخضع العلاقات بين المشاركين المباشرين وغير المباشرين في نظام الدفع قواعد نظام الدفع واتفاقات الحساب المصرفي المبرم.
10. لكل نوع من أنواع المشاركة في نظام الدفع، يحدد قواعد نظام الدفع هذا معايير مشاركة منفصلة لإدراج المتطلبات المتاحة للتعريف العام، مما يضمن الوصول المساواة للمشاركين في نظام الدفع من نوع واحد في نظام الدفع وبعد قد تتعلق هذه المتطلبات بالحالة المالية والدعم التكنولوجي والعوامل الأخرى التي تؤثر على الأداء السلس لنظام الدفع.
11 - يمكن لمشغلي التحويلات النقدية، باستثناء بنك روسيا، المشاركة في أنظمة الدفع من أجل تنفيذ تحويل الأموال عبر الحدود، بشرط إخطار بنك روسيا، في موعد لا يتجاوز 10 أيام تقويمية من التاريخ بدء المشاركة في نظام الدفع بالطريقة التي يحددها بنك روسيا.
12 - لا يمكن لمشغلي التحويلات النقدية المشاركة في نظام الدفع، في إطار نقل الأموال في إقليم الاتحاد الروسي، بحضور إحدى الشروط التالية:
1) عدم وجود كيان قانوني في الاتحاد الروسي يؤدي وظائف مشغل نظام الدفع المقابل لمتطلبات هذا القانون الاتحادي؛
2) عدم وجود قواعد نظام الدفع المقابلة لمتطلبات هذا القانون الاتحادي؛
3) انتهاكات متطلبات الجزء 11 من المادة 16 من هذا القانون الاتحادي؛
4) انتهاكات متطلبات الجزء 10 من المادة 29 من هذا القانون الاتحادي.
المادة 22. الاعتراف بنظام الدفع مهم
1. نظام الدفع ذا معنى منهجي إذا كان أحد المعايير التالية على الأقل هو الامتثال:
1) التنفيذ في إطار نظام الدفع لثلاثة أشهر تقويمية في تحويل تحويل الأموال بمبلغ إجمالي من النقد والترجمات الفردية للأموال مقابل مبلغ أقل من القيم التي أنشأها بنك روسيا؛
2) التنفيذ في إطار نظام الدفع من قبل بنك روسيا من تحويل الأموال في إعادة تمويل المؤسسات الائتمانية وتنفيذ العمليات في السوق المفتوحة؛
3) التنفيذ ضمن نظام الدفع للتحويلات النقدية للمعاملات التي أجريت على التداول المنظم.
2. نظام الدفع مهم اجتماعيا في حالة امتثاله لأحد المعايير التالية على الأقل:
1) ممارسة بموجب نظام الدفع لثلاثة أشهر تقويم في صف تجاري تحويل الأموال بمقدار إجمالي عدد أقل من القيم التي أنشأها بنك روسيا، وأكثر من نصف هذه التحويلات المالية التي لا ترقى إلى أي معنى أكثر من ذلك بنك روسيا؛
2) التنفيذ خلال السنة التقويمية في نظام الدفع للتحويلات النقدية باستخدام بطاقات الدفع بمبلغ عدد قليل من القيم التي أنشأها بنك روسيا؛
3) إجراء خلال السنة التقويمية كجزء من نظام الدفع للتحويلات النقدية دون فتح حساب مصرفي بمبلغ القيم على قدم المساواة التي حددها بنك روسيا؛
4) ممارسة خلال السنة التقويمية في إطار نظام الدفع لنقل النقد من العملاء - الأفراد على حساباتهم المصرفية (باستثناء التحويلات النقدية باستخدام بطاقات الدفع) بمبلغ المعنى المستقر الذي أنشأه بنك روسيا وبعد
3. يتم التعرف على نظام الدفع بشكل كبير من قبل بنك روسيا على أساس المعلومات التي تؤكد امتثال نظام الدفع الذي أنشأه معايير الأهمية:
1) عند التسجيل مع بنك روسيا، مشغل نظام الدفع؛
2) في تنفيذ الرقابة ومراقبة بنك روسيا في نظام الدفع الوطني؛
3) على أساس بيان مكتوب لمشغل نظام الدفع مع تطبيق المستندات التي تؤكد امتثال نظام الدفع المنشأة بموجب المعايير الأهمية.
4. عند اتخاذ قرار بشأن الاعتراف بنظام الدفع، أحد بنك روسيا هام في غضون سبع أيام تقويمية:
1) يتضمن معلومات حول الاعتراف بنظام الدفع مهمة في سجل مشغلي أنظمة الدفع؛
2) في الكتابة، يخبط مشغل نظام الدفع على التعرف على نظام الدفع أمر مهم.
6. يتم التعرف على نظام الدفع كمعلومات مهمة عن الاعتراف بأنظمة الدفع في سجل المشغلين في السجل.
7. مشغل نظام دفع كبير ملزم ب:
1) في غضون 90 يوما تقويميا من تاريخ استلام إشعار بنك روسيا بشأن الاعتراف بنظام الدفع، من المهم ضمان الامتثال لمتطلبات بنك روسيا وفقا للمادة 24 من هذا القانون الاتحادي ؛
2) في غضون 120 يوما تقويميا من تاريخ استلام إخطار بنك روسيا بشأن الاعتراف بنظام الدفع، من المهم إجراء التغييرات اللازمة في قواعد نظام الدفع من أجل الامتثال لمتطلبات المادة 24 من هذا القانون الاتحادي وتوجيه القواعد المعدلة لنظام الدفع إلى بنك روسيا أو في موعد لا يتجاوز سبعة أيام تقويمية لإخطار بنك روسيا على امتثال قواعد نظام الدفع المقدم من بنك روسيا عند تسجيل مشغل نظام الدفع، ومتطلبات المادة 24 من هذا القانون الاتحادي.
8. يحلل بنك روسيا الامتثال لنظام دفع كبير أنشأ معايير الاستيراد. إذا تم التعرف على نظام دفع كبير في السابق في غضون ستة أشهر تقويمية، وليس أحد المعايير المحددة للأهمية، فإن بنك روسيا يتخذ قرارا بشأن الاعتراف بهذا نظام الدفع من خلال نظام غير صالح أو أهمية اجتماعية.
9- بعد اتخاذ قرار بشأن الاعتراف بنظام الدفع، نظام بنك روسيا أو الأهمية الاجتماعية خلال أيام تقويم سبع أيام:
1) يتضمن معلومات عن الاعتراف بنظام الدفع عن طريق النظام غير الصوتي أو الأهمية الاجتماعية في سجل مشغلي أنظمة الدفع؛
2) في الكتابة، يخطر مشغل نظام الدفع بتعرف على نظام الدفع بأهمية نظامية أو اجتماعية غير صالحة.
11. يتم التعرف على نظام الدفع لبنك روسيا بنظام دفع مهم منهجي.
12 - يلزم بنك روسيا بضمان الامتثال للنظام المصرفي لمتطلبات بنك روسيا لمتطلبات أنظمة الدفع ذات أهمية منهجية المنصوص عليها في المادة 24 من هذا القانون الاتحادي.
المادة 23. ترتيب التحقق من قبل بنك روسيا الامتثال لقواعد نظام الدفع المهمة المتطلبات
1. التحقق من امتثال قواعد نظام دفع كبير مع المتطلبات التي أنشأها هذا القانون الاتحادي واعتمد وفقا لذلك الأفعال التنظيمية لبنك روسيا (المشار إليها فيما يلي كتحقق من الامتثال) تنفذها بنك روسيا بعد الاعتراف بنظام الدفع مهم.
2. يتم تقديم مشغل نظام دفع كبير في الفترة المحددة في الفقرة 2 من المادة 7 من المادة 22 من هذا القانون الاتحادي إلى بنك روسيا للتحقق من امتثال نظام سكان الدفع في نسختين أو تقارير البنك من روسيا بشأن إمكانية التحقق من امتثال قواعد نظام الدفع المقدم من بنك روسيا التسجيل لمشغل نظام الدفع.
3. التحقق من امتثال قواعد نظام الدفع الهابط يتم تنفيذه من قبل بنك روسيا في فترة لا تتجاوز 90 يوما تقويميا من اليوم قواعد نظام دفع كبير للتحقق من امتثال قواعد نظام الدفع أو من تاريخ الاتصال من قبل بنك روسيا بشأن إمكانية التحقق من امتثال قواعد نظام الدفع المقدم من بنك روسيا التسجيل لمشغل نظام الدفع.
4. وفقا لقواعد نظام الدفع، فإن متطلبات هذا القانون الاتحادي واعتمد وفقا لأعمال تنظيم تكنولوجيا المعلومات في بنك بنك روسيا بنك روسيا تلزم علامة الامتثال لعلامة المطابقة وتوجيه نسخة واحدة من قواعد نظام دفع مهم لمشغل نظام دفع كبير.
5. في حالة عدم تناسق قواعد نظام الدفع، فإن متطلبات هذا القانون الاتحادي واعتمد وفقا لأعمال تنظيم تكنولوجيا المعلومات في بنك بنك روسيا بنك روسيا في الكتابة يطرح مشغل نظام الدفع حول مثل هذا غير الالتزام. يشير الإشعار إلى متطلبات أن قواعد نظام الدفع غير متسق مع روسيا، وكذلك فترة لا يمكن أن تكون أكثر من 90 يوما، لتغييرها وإعادة تقديمها إلى بنك روسيا للتحقق من الامتثال.
6. عند التعديلات على قواعد نظام دفع كبير، بما في ذلك بناء على طلب بنك روسيا قدمت في تنفيذ الرقابة على بنك روسيا الرقابة في نظام الدفع الوطني، فإن مشغل نظام دفع كبير ملزم بتقديم التغيير في هذه القواعد إلى بنك روسيا للتحقق من الامتثال في موعد لا يتجاوز 10 أيام بعد إجراء هذه التغييرات.
المادة 24. متطلبات نظام الدفع الهامة
1. يحدد بنك روسيا المتطلبات التالية لنظام دفع مهم منهجي:
1) ممارسة من قبل مشغل نظام الدفع، و (أو) مركز لتخليص الدفع، و (أو) مركز التسوية لرصد وتحليل المخاطر في الوقت الحقيقي؛
2) تنفيذ الحساب في نظام الدفع في الوقت الحقيقي أو خلال يوم واحد؛
3) تنفيذ الحساب من خلال مركز التسوية الذي يلبي متطلبات الاستدامة المالية وإدارة المخاطر التي أنشأها بنك روسيا؛
4) ضمان مستوى مضمون من الخدمات التشغيلية دون انقطاع؛
5) الامتثال لنظام إدارة المخاطر لنظام دفع كبير مع المتطلبات المنصوص عليها في الجزء 8 من المادة 28 من هذا القانون الاتحادي.
2. يحدد بنك روسيا المتطلبات التالية لنظام دفع كبير اجتماعيا:
1) ممارسة من قبل مشغل نظام الدفع، و (أو) مركز لتخليص الدفع، و (أو) مركز التسوية لرصد وتحليل المخاطر على أساس دائم؛
2) تنفيذ الحساب من خلال مركز المستوطنات، وهو عضو في نظام التأمين الإلزامي لرواسب الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي، الذي يلبي متطلبات إدارة المخاطر التي أنشأها بنك روسيا، أو من خلال مؤسسة الائتمان غير المصرفية التي تجعل المستوطنات على حسابات مؤسسات الائتمان الأخرى لمدة ثلاث سنوات على الأقل؛
3) الامتثال للمتطلبات الواردة في الفقرات 4 و 5 من الجزء 1 من هذه المادة.
3- يتم تطبيق متطلبات بنك روسيا في نظام دفع كبير بعد 90 يوما تقويما من تاريخ استلام مشغل نظام الدفع الخاص بإخطار بنك روسيا بشأن الاعتراف بنظام الدفع أمر مهم.
4. إذا لم يكن نظام الدفع الأهمية الذي أنشأه بنك روسيا، فإن متطلبات نظام دفع كبير قد لا يحترم من تاريخ الاستلام من قبل مشغل نظام الدفع الخاص بإخطار بنك روسيا بشأن الاعتراف بالدفع النظام عن طريق نظام غير صالح أو أهمية اجتماعية.
المادة 25. ممارسة تطهير الدفع والحساب في نظام الدفع
1. يتم إجراء تطهير الدفع في نظام الدفع بواسطة مركز مقاصة الدفع من خلال:
1) تنفيذ إجراءات القبول لتنفيذ أوامر المشاركين في نظام الدفع، بما في ذلك التحقق من امتثال أوامر المشاركين في نظام الدفع المنشأة بمتطلبات ثابتة، وتحديد مدى كفاية الأموال اللازمة لتحقيق أوامر المشاركون في نظام الدفع وتعريف مواقف تطهير الدفع؛
2) نقل المركز المحسوب لتنفيذ الطلبات المستلمة للمشاركين في نظام الدفع؛
3) اتجاهات المشاركين في نظام الدفع في الإشعارات (التأكيدات) بشأن القبول في تنفيذ أوامر المشاركين في نظام الدفع، وكذلك نقل الإشعارات (التأكيد) بشأن تنفيذ أوامر المشاركين في نظام الدفع.
2. تنفذ إجراءات القبول في تنفيذ أوامر المشاركين في نظام الدفع من خلال مركز لتخليص الدفع وفقا لقواعد نظام الدفع.
3. يمكن إجراء تعريف موقف تطهير الدفع لمشارك نظام الدفع على أساس إجمالي و (أو) على أساس صافي.
4. يتم تحديد موضع إزالة الدفع على أساس إجمالي على أساس مبلغ الطلب الفردي لمشارك نظام الدفع أو المبلغ الإجمالي لأوامر المشاركين في نظام الدفع، وفقا لمشارك نظام الدفع هو دافع أو مستلم للأموال.
5. بعد تحديد موضع إزالة الدفع على أساس إجمالي، يتم نقل ترتيب مشاركين في نظام الدفع إلى مركز مقاصة الدفع للتنفيذ.
6. يتم تحديد موقف إزالة الدفع على أساس صافي في مقدار الفرق بين المبلغ الإجمالي الذي سيتم تنفيذه من خلال أوامر المشاركين في نظام الدفع، وفقا لما هو المشارك في نظام الدفع هو دافع، والإجمالي كمية الطلبات من المشاركين في نظام الدفع، وفقا للمشارك في نظام الدفع هو مستلم الأموال.
7. بعد تحديد موضع تطهير الدفع على أساس الصافي، ينقل مركز مقاصة الدفع مركز الحساب لتنفيذ ترتيب مركز مقاصة الدفع لمقدار مواقف معالجة الدفع معينة على المشاركين في نظام الدفع المستندة إلى الشبكة (أو) الأوامر المعتمدة من المشاركين في نظام الدفع.
8. يتم إجراء الحساب في نظام الدفع من خلال مركز التسوية من خلال شطب الأموال والتحقق من الأموال في الحسابات المصرفية للمشاركين في نظام الدفع و (أو) من الطرف المقابل للدفع المركزي على أساس الطلبات المستلمة من مركز مقاصة الدفع بمبلغ بعض مواقف تطهير الدفع معينة.
9 - في الاستنتاج بين مشغلي أنظمة الدفع عن التفاعل بين أنظمة الدفع، يتم تنفيذ مقاصة الدفع والتسوية من أجل تحويل الأموال بين المشاركين في نظام دفع واحد وفقا لمركز تقييد الدفع والاستيطان في نظام الدفع هذا ، ما لم ينص على خلاف ذلك باتفاق التفاعل بين أنظمة الدفع. يتم تنفيذ المقاصة والتسوية من أجل تحويل الأموال بين المشاركين في أنظمة الدفع المختلفة بالطريقة المنصوص عليها في اتفاقية التعاون بين أنظمة الدفع.
المادة 26. ضمان سرية البنك في نظام الدفع
مشغلي التحويلات النقدية، مشغلي نظام الدفع، مشغلو خدمات البنية التحتية للدفع ووكلاء الدفع المصرفي (المألوفين) ملزمون بضمان السرية المصرفية وفقا لتشريع الاتحاد الروسي على البنوك والأنشطة المصرفية.
المادة 27. ضمان أمن المعلومات في نظام الدفع
1. مشغلي التحويلات النقدية، وكلاء الدفع المصرفي (غير المألوفين)، ومشغلي خدمات الدفع، ومشغلي خدمات البنية التحتية المدفوعة ملزمون بضمان حماية المعلومات المتعلقة بالأموال والأساليب اللازمة لضمان أمن المعلومات والبيانات الشخصية والمعلومات الأخرى الخاضعة للحماية الإلزامية وفقا ل تشريع الاتحاد الروسي. تحدد حكومة الاتحاد الروسي متطلبات حماية هذه المعلومات.
2. تتحكم الهيئة التنفيذية التنفيذية الاتحادية والإشراف على إفتراض المتطلبات التي أنشأتها حكومة الاتحاد الروسي من قبل السلطة التنفيذية الفيدرالية المصرح بها في مجال الأمن، والهيئة التنفيذية الفيدرالية المصرح بها في مجال مكافحة الاستكشاف الفني والحماية التقنية من المعلومات، داخل سلطتهم وبدون التعارف الصحيح مع المعلومات المحمية.
3. مشغلي التحويلات النقدية، وكلاء الدفع المصرفي (أساسيات)، مشغلي خدمات الدفع، مشغلي خدمات البنية التحتية المدفوعة ملزمة بضمان حماية المعلومات في تنفيذ التحويلات النقدية وفقا للمتطلبات التي أنشأها بنك روسيا، المنسق مع التنفيذي الاتحادي الهيئات المنصوص عليها من قبل الجزء 2 من هذه المادة. يتم مراقبة امتثال الامتثال للمتطلبات الراسخة من قبل بنك روسيا كجزء من الرقابة في نظام الدفع الوطني في الإجراء الذي تم الاتفاق عليه من قبل الهيئات التنفيذية الفيدرالية المنصوص عليها في الجزء 2 من هذه المادة.
المادة 28. نظام إدارة المخاطر في نظام الدفع
1. لأغراض هذا القانون الفيدرالي، يعني نظام إدارة المخاطر في نظام الدفع مجموعة من التدابير والأساليب للحد من احتمال وجود آثار ضارة لسلاسة عمل نظام الدفع، مع مراعاة مقدار الضرر تسبب.
2. مشغل نظام الدفع ملزم لتحديد أحد طرز إدارة المخاطر التالية المستخدمة في نظام الدفع لنماذج إدارة المخاطر التنظيمية:
1) إدارة المخاطر المستقلة في نظام الدفع بواسطة مشغل نظام الدفع؛
2) توزيع الوظائف لتقييم وإدارة المخاطر بين مشغل نظام الدفع، ومشغلي خدمات البنية التحتية للدفع والمشاركين في نظام الدفع؛
3) نقل الوظائف لتقييم وإدارة المخاطر من قبل مشغل نظام الدفع الذي ليس مؤسسة ائتمانية، المركز المحسوب.
3. يجب أن يتضمن نظام إدارة المخاطر الأنشطة التالية:
1) تحديد الهيكل التنظيمي لإدارة المخاطر، ضمان السيطرة على المشاركين في نظام الدفع لمتطلبات المخاطر التي أنشأتها قواعد نظام الدفع؛
2) تعريف المسؤوليات الوظيفية للأشخاص المسؤولين عن إدارة المخاطر أو الانقسامات الهيكلية ذات الصلة؛
3) جلب إلى هيئات التحكم في مشغل نظام الدفع لمعرفة المخاطر ذات الصلة؛
4) تحديد مؤشرات نعومة أداء نظام الدفع وفقا لمتطلبات الأفعال التنظيمية لبنك روسيا؛
5) تحديد الإجراء الخاص بضمان نعومة عمل نظام الدفع وفقا لمتطلبات الأفعال التنظيمية لبنك روسيا؛
6) تعريف منهجيات تحليل المخاطر في نظام الدفع، بما في ذلك ملفات تعريف المخاطر، وفقا لمتطلبات الأفعال التنظيمية لبنك روسيا؛
7) تحديد الإجراء لمشاركة المعلومات المطلوبة لإدارة المخاطر؛
8) تحديد إجراء التفاعل في المواقف المثيرة للجدل وغير القياسية والطوارئ، بما في ذلك حالات الإخفاقات النظامية؛
9) تعريف الإجراء لتغيير الوسائل والإجراءات والإجراءات التكنولوجية؛
10) تحديد إجراء تقييم جودة الوسائل التشغيلية والتكنولوجية، نظم المعلومات من قبل منظمة مستقلة؛
11) تحديد الإجراء الخاص بضمان حماية المعلومات في نظام الدفع.
4. يتم تحديد طرق إدارة المخاطر في نظام الدفع بواسطة مشغل نظام الدفع، مع مراعاة خصائص تنظيم نظام الدفع، ونماذج إدارة المخاطر، وإجراءات إزالة الدفع وإجراءات الدفع والحساب، وعدد التحويلات النقدية ومبالغهم، وقت الحساب النهائي.
5. قد ينص نظام إدارة المخاطر على طرق إدارة المخاطر التالية:
1) إنشاء أحجام الحد (الحدود) من التزامات المشاركين في نظام الدفع، مع مراعاة مستوى المخاطر؛
2) إنشاء صندوق ضمان لنظام الدفع؛
3) إدارة ترتيب تنفيذ أوامر المشاركين في نظام الدفع؛
4) التسوية في نظام الدفع حتى نهاية يوم العمل؛
5) تنفيذ الحساب ضمن نظام الدفع النقدي الذي قدمه المشاركون؛
6) ضمان إمكانية توفير قرض؛
7) استخدام ضمان البنك غير قابل للإلغاء أو خطاب الاعتماد؛
8) طرق أخرى لإدارة المخاطر المنصوص عليها في قواعد نظام الدفع.
6. قد يتخذ قواعد نظام الدفع من قبل مشغل نظام الدفع لجسم إدارة المخاطر الجماعية في نظام الدفع، والذي يتضمن ممثلين عن مشغل نظام الدفع، مشغلي خدمات البنية التحتية للدفع والمشاركين في نظام الدفع. يجوز إدراج ممثلو بنك روسيا بحق تصويت تداول في هيئة إدارة المخاطر بالتنسيق مع بنك روسيا.
7 - تشمل المسؤوليات الوظيفية وكفاءتها هيئة إدارة المخاطر ما يلي:
1) إنشاء معايير لتقييم نظام إدارة المخاطر، بما في ذلك المخاطر النظامية، وتنفيذ هذا التقييم؛
8. يجب أن ينص نظام إدارة المخاطر في نظام دفع كبير على إنشاء هيئة إدارة المخاطر لنظام دفع كبير محدد في الجزء 6 من هذه المقالة، واستخدام طريقتين على الأقل لإدارة المخاطر المحددة في الفقرات 1 - 7 من الجزء 5 من هذه المقالة.
المادة 29. ضمان وفاء التزامات المشاركين في نظام الدفع
1. ينشئ الإجراء الخاص بضمان وفاء التزامات المشاركين في نظام الدفع بنظام نظام الدفع.
2. عند حساب الأساس الصافي، يجب على نظام الدفع الهام توفير الوفاء بأكبر الالتزامات للمشارك في نظام دفع كبير.
3. قد يتم توفير قواعد نظام الدفع لإنشاء مشغل نظام الدفع إما على تعليماته من قبل مرئيات الدفع المركزية أو مركز التسوية لصندوق الضمان لنظام الدفع على حساب الأموال (مساهمات الضمان) من المشاركين في نظام الدفع. قد يتم تصور قواعد نظام الدفع في صندوق الضمان لنظام الدفع لمشغل نظام الدفع، و / أو مركز المستوطنة المركزي و / أو مركز التسوية.
4. يتم تعيين الإجراء لتحديد حجم رسوم الضمان بواسطة قواعد نظام الدفع.
5. يستخدم صندوق الضمان لنظام الدفع من قبل مشغل نظام الدفع إما على تعليماته من قبل الطرف المركزي لإزالة المقاصة أو مركز التسوية من أجل ضمان وفاء التزامات المشاركين في نظام الدفع.
6. في حالة عدم الوفاء (الإعدام غير الكافي) التزامات مع عضو في نظام الدفع، يتم استخدام رسوم الضمان الخاصة بها لتلبية متطلبات هذه الالتزامات.
7. في حالة عدم وجود مساهمة الضمان في نظام الدفع، يتم استخدام ضمانات للمشاركين الآخرين في نظام الدفع بالطريقة المنصوص عليها في قواعد نظام الدفع. في هذه الحالة، يتم إلزام المشارك المحدد في نظام الدفع بسداد مقدار مساهمات الضمان المستخدمة، بالإضافة إلى دفع الفائدة لاستخدامها، إذا تقدمت قواعد نظام الدفع.
8. في حالة إنهاء المشاركة في نظام الدفع، يرجع مشارك نظام الدفع رسوم الضمان الخاصة به بالطريقة والمواعيد النهائية المنصوص عليها في قواعد نظام الدفع.
9. يتم أخذ صندوق الضمان لنظام الدفع في الاعتبار في حساب مصرفي منفصل يعمل بواسطة مشغل نظام الدفع، ومقاول مقاطة الدفع المركزي أو المشاركين في نظام الدفع (يشار إليها فيما يلي باسم حساب نظام الدفع صندوق الضمان) وفقا للمادة 30 من هذا القانون الاتحادي.
10. يمكن فتح صندوق ضمان نظام الدفع فقط في بنك روسيا، VNESheconconbank، وكذلك في البنك، وهو مشارك في نظام التأمين للودائع أو مؤسسات الائتمان غير المصرفية التي ليس لها حق استيعابها الأموال التي تم جمعها في الودائع.
المادة 30. صندوق ضمان نظام الدفع
1. عند فتح حساب صندوق الضمان لنظام الدفع، يتم تنفيذ مشغل نظام الدفع للعمل في الحساب المحدد على أساس طلبات مشغل نظام الدفع.
2. عند فتح حساب صندوق الضمان لنظام الدفع، يتم تنفيذ مخطط إزالة الدفع المركزي للتشغيل بموجب الحساب المحدد إما على أساس أوامر مشغل نظام الدفع دون التخلص من الطرف المركزي أو على أساس أوامر المقابل المقابل للدفع المركزي مع موافقة مشغل نظام الدفع.
3. عند فتح حساب صندوق الضمان لنظام الدفع، يتم إخراج مشارك نظام الدفع لعملية الحساب المحدد إما على أساس أوامر مشغل نظام الدفع أو الطرف المركزي لإزالة المقاصة، دون التخلص من المشارك في نظام الدفع، الذي يتم فتحه بواسطة هذا الحساب، أو على أساس أوامر المشارك في نظام الدفع، والذي يفتح مثل هذا الحساب، مع موافقة مشغل نظام الدفع أو الدفع المركزي لإزالة المقابلات.
4. عند فتح حساب صندوق الضمان لنظام الدفع من خلال مكافحة الدفع المركزي لإزالة المقاصة أو المشارك في نظام الدفع، على التوالي، مشغل نظام الدفع أو مشغل نظام الدفع ومقابلات إزالة الدفع المركزية له الحق في تلقي من مشغل الترجمة النقدية الذين لديه حساب صندوق ضمان نظام الدفع، معلومات عن العمليات على هذا الحساب.
5. عند فتح حساب صندوق الضمان لنظام الدفع، يشير الطرف المقابل للدفع المركزي أو عضو نظام الدفع إلى شخص يحق له إعطاء أوامر على هذا الحساب وفقا لمتطلبات الأجزاء 2 و 3 من هذا المقال.
6. يتم تقديم موافقة مشغل نظام الدفع أو مشغل نظام الدفع المركزي لتنفيذ العمليات على حساب صندوق الضمان لنظام الدفع في الطريقة التي يوفرها اتفاقية الحساب المصرفي وفقا لقواعد نظام الدفع.
7. مشغل نظام الدفع، والمدفوعات المركزية المقابلات الطرفية، وعضو نظام الدفع يحق له ترجمة إلى حساب صندوق الضمان لنظام الدفع المال الخاص بك في الحالات المنصوص عليها في الطرفين 3 و 7 من المادة 29 من هذا القانون الاتحادي وبعد
8. في حالة الاعتراف بمشغل نظام الدفع، لا يتم تضمين المشارك في نظام الدفع المركزي، المشارك في نظام الدفع عن طريق إفلاس الأموال في حساب صندوق الضمان لنظام الدفع، في الكتلة التنافسية وتخضع للعودة إلى أولئك الذين ظلوا بعد وفاء جميع الالتزامات المشاركين في نظام الدفع.
9. على ديون المشغل لنظام الدفع، لا يمكن إرضاء مشارك نظام الدفع المركزي، مشارك نظام الدفع على النقد في صندوق صندوق الضمان لنظام الدفع، وعمليات الحساب المحدد لا يمكن تعليقها. لا يسمح بتعليق العمليات في صندوق الضمان لنظام الدفع بناء على الأسس المقدم من تشريع الاتحاد الروسي للضرائب والرسوم.
10. للحصول على أموال في حساب صندوق الضمان لنظام الدفع، لا يمكن معالجة استعادة التزامات مشغل نظام الدفع، الطرف المقابل للدفع المركزي أو المشارك في نظام الدفع.
الفصل 5. الإشراف والمراقبة في نظام الدفع الوطني
المادة 31. أهداف الإشراف والملاحظة في نظام الدفع الوطني
1. الأهداف الرئيسية للإشراف والملاحظة في نظام الدفع الوطني هي ضمان استقرار نظام الدفع الوطني وتطويرها.
2. لأغراض هذا القانون الفيدرالي، يعني الإشراف في نظام الدفع الوطني أنشطة بنك روسيا لرصد الامتثال لمشغلي النقل النقود والمؤسسات الائتمانية ومشغلي أنظمة الدفع ومشغلي البنية التحتية للدفع بمتطلبات هذا الفيدرالية القانون والأفعال التنظيمية المعتمدة وفقا لبنك روسيا.
3 - الإشراف على الامتثال للمنظمات الائتمانية لمتطلبات هذا القانون الاتحادي وبنك الأفعال التنظيمية لبنك روسيا المعتمد وفقا له من قبل بنك روسيا وفقا لتشريع الاتحاد الروسي على البنوك والأنشطة المصرفية، باستثناء القضية المحددة في الفقرة 8 من المادة 34 من هذا القانون الاتحادي.
4. الإشراف على الامتثال للمنظمات غير الائتمانية من قبل مشغلي أنظمة الدفع، تتم مشغلي البنية التحتية للدفع (المشار إليها فيما يلي كمنظمات خاضعة للإشراف) لمتطلبات هذا القانون الاتحادي والقوانين التنظيمية لبنك روسيا من قبل بنك روسيا وفقا لهذا القانون الفيدرالي.
5. لأغراض هذا القانون الاتحادي، تعني الملاحظة في نظام الدفع الوطني أنشطة بنك روسيا لتحسين مشغلي انتقال النقد، ومشغلي أنظمة الدفع، ومشغلي خدمات البنية التحتية للدفع (المنظمات المراجعة فيما يلي)، مواضيع أخرى من نظام الدفع الوطني لأنشطته وخدماتها المقدمة من قبلهم، وكذلك حول تطوير أنظمة الدفع، والبنية التحتية للدفع (المشار إليها فيما يلي باسم كائنات الملاحظة) بناء على توصيات بنك روسيا.
المادة 32. تنفيذ الإشراف في نظام الدفع الوطني
1. عندما الرقابة في نظام الدفع الوطني، بنك روسيا:
1) تحليل المستندات والمعلومات (بما في ذلك بيانات الإبلاغ)، والتي تتعلق بأنشطة المنظمات الإشرافية والمشاركين في أنظمة الدفع، وكذلك تنظيم وتشغيل أنظمة الدفع؛
2) يجري الشيكات التفتيش للمنظمات الإشرافية وفقا للمادة 33 من هذا القانون الاتحادي؛
3) ينفذ الإجراءات وتطبق التدابير القسرية وفقا للمادة 34 من هذا القانون الاتحادي في حالة انتهاك المنظمات الإشرافية لمتطلبات هذا القانون الاتحادي أو اعتمد وفقا لأعمال تنظيم تكنولوجيا المعلومات في بنك روسيا.
2. يحدد بنك روسيا النماذج والمواعيد النهائية لتوفير التقارير، بما في ذلك في شكل إعداد التقارير عن المنظمة المناسبة والإبلاغ الموجز على نظام الدفع، منهجية تجميع هذه التقارير.
3. عندما الرقابة في نظام الدفع الوطني، يحق لبنك روسيا أن يطلب وتلقي الوثائق وغيرها من المعلومات اللازمة من المنظمات الإشرافية والمشاركين في نظام الدفع، بما في ذلك تلك التي تحتوي على بيانات شخصية.
4. يتم تحديد إجراء الإشراف في نظام الدفع الوطني وفقا للأفعال التنظيمية لبنك روسيا.
المادة 33. إجراء إجراء فحص الفحص للمنظمات الخاضعة للإشراف
1. يجري بنك روسيا عمليات تفتيش تفتيش مخططة للمنظمات الخاضعة للإشراف، لم يزيد كل منهما كل سنتين وفقا للخطة التنظيمية التي وافق عليها البنك.
2. في حالة انتهاك الأداء دون انقطاع لنظام الدفع الهام، يجري بنك روسيا عمليات تفتيش غير مجدولة.
3. يمكن إجراء شيكات التفتيش بشأن بعض القضايا الخاصة بأنشطة المنظمات الإشرافية أو شاملة.
4 - عند إجراء اختبار تفتيش للمنظمة المناسبة، يكون للممثلين المعتمدين (الموظفون) لبنك روسيا الحق:
1) تلقي وتحقق من وثائق المنظمة الخاضعة للإشراف؛
2) إذا لزم الأمر، لتلقي نسخ من المستندات للقبول في مواد التحقق؛
3) تلقي تفسيرات شفوية ومكتبة على أنشطة منظمة أبل؛
4) الوصول إلى مكان تشغيل المنظمة الخاضعة للإشراف؛
5) الوصول إلى النظم المعلوماتية لمنظمة Appleful، بما في ذلك الحصول على معلومات في النموذج الإلكتروني.
5. بعد فحص التفتيش، يمثل الممثلون المعتمدون (الموظفون) من بنك روسيا شهادة تفتيش، تحتوي على معلومات عامة عن أنشطة تنظيم الاقتراح، معلومات عن الانتهاكات المحددة أثناء التحقق من توصيل وثائق التأكيد، معلومات عنها حقائق التحقق الإضافي.
6. لا يمكن لمصطلح اختبار التفتيش لبنك روسيا تجاوز ثلاثة أشهر.
7 - ينظم أعمال التنظيم التنظيمية إجراءات إجراء عمليات تفتيش للمنظمات الإشرافية من قبل الأعمال التنظيمية لبنك روسيا.
المادة 34 - الإجراءات وتدابير الإكراه التي يستخدمها بنك روسيا في حالة انتهاك المنظمة الإشرافية لمتطلبات هذا القانون الاتحادي أو اعتمادها وفقا لأعمال تنظيم تكنولوجيا المعلومات في بنك روسيا
1. في الحالات التي تكون فيها انتهاكات متطلبات هذا القانون الاتحادي أو المعتمدة وفقا لها، فإن الأفعال التنظيمية لبنك روسيا، المنظمة الإشرافية، لا تؤثر بشكل مباشر على كفاءة نظام الدفع، ولا تؤثر على الخدمات قدمها المشاركون في نظام الدفع وعملائهم، بنك روسيا الإجراءات التالية:
1) ينتقل إلى معلومات السلطات في تنظيم الاقتراح، ومعلومات عن الانتهاك المحدد في الكتابة، مما يشير إلى انتهاك الانتهاك والفترة، يجب أن يتم خلالها القضاء عليه مثل هذا الانتهاك، ولا يمكن أن تكون الفترة المحددة أقل من 10 أيام العمل؛
2) يرسل إلى سلطات المنظمة الإشرافية لتوصية السلطة الإشرافية للقضاء على الانتهاك المحدد وتوصي بتقديمها إلى الهيئة الإشرافية للأنشطة التي تهدف إلى القضاء على الانتهاكات.
2 - في الحالات التي تكون فيها انتهاكات متطلبات هذا القانون الاتحادي أو اعتمد وفقا لها، فإن الأفعال الرقافية لبنك روسيا، تؤثر المنظمة الإشرافية على نعومة عمل نظام الدفع أو الخدمات المقدمة من المشاركين ينطبق نظام الدفع وعملائهم، بنك روسيا أحد التدابير القسرية التالية:
2) حدود (تعلق) من خلال توفير خدمات التشغيل، بما في ذلك عند جذب مركز تشغيل يقع خارج الاتحاد الروسي، و (أو) خدمات مقاصة الدفع.
3 - من أجل القضاء على الانتهاك، معلومات عن عدم الاستخدام من قبل المنظمة الإشرافية للوثائق (أعمال) من بنك روسيا، والتي ليست أفعال تنظيمية، وصفات بنك روسيا أو أفعال بنك روسيا، المقدمة في الفقرة 1 من الجزء 1 من هذه المادة.
4. تطبق بنك روسيا التدابير المنصوص عليها من جانب هذا المقال من قبل بنك روسيا على النحو التالي:
1) عند انتهاك المنظمة الموجودة في هذا القانون الاتحادي أو اعتمد وفقا لذلك، اعتمد البنك التنظيمي لبنك روسيا وفقا لذلك، فيما يتعلق بالمنظمة الإشرافية، بنك روسيا لانتهاك هذا الشرط تم استخدام الفقرة 1 من الجزء 1 من هذا المقال، أو إجبار التدابير المنصوص عليها في الجزء 2 من هذه المادة؛
2) بموجب الإجراءات (التقاعس) من المنظمة الإشراف، التي تسببت في تعليق (إنهاء الإنهاء) لتنفيذ التحويلات النقدية في إطار نظام الدفع أو التنفيذ المتأخر، إذا كانت الإجراءات المنصوص عليها عن طريق الفقرة 1 من الجزء 1 من تم تنفيذ هذه المقالة فيما يتعلق بتنظيم روسيا المشرف أو إجبار التدابير المنصوص عليها في الجزء الثاني من هذه المادة
3) إذا لم يتم تنفيذ الخدمات المصرفية لبنك روسيا من قبل منظمة مطبقة في الفترة المقررة؛
4) إذا تم اختبار المخالفة، فإن المعلومات التي تم إحضارها من قبل بنك روسيا إلى منظمة تفاحية وفقا للفقرة 1 من الجزء 1 من هذه المادة، في غضون الفترة المقررة.
5. يتم تقديم مقياس الإكراه المحدد في الفقرة 2 من الجزء 2 من هذه المادة في فترة وصفة طبية معينة وقد يشمل القيود:
1) حجم الحد من الموقف على المشاركين الصافي (المشاركين) لنظام الدفع؛
2) الحد الأقصى لعدد أعضاء المشاركين (المشاركين) من نظام الدفع (أو) المبلغ الإجمالي للأوامر المشار إليه خلال اليوم.
6 - في حالة حدوث ذلك، بعد انتهاء قوة الإكراه المحددة في الفقرة 2 من الجزء 2 من هذه المادة، لا يتم التخلص من الانتهاكات، ويمكن توسيع صلاحية هذه القوة من الإكراه من قبل وصفة بنك روسيا للقضاء على الانتهاك.
7- يتم إرسال وصفة بنك روسيا بشأن استخدام قوة الإكراه المحدد في الفقرة 2 من الجزء 2 من هذه المقالة، إلى مشغل نظام الدفع ومشغل مشغل خدمات البنية التحتية للدفع فيما يتعلق به يتم تقديم التقييد.
8. في حالة عدم وفاء الوصفات الطبية المتكررة مع شرط القضاء على الانتهاك الذي يؤثر على الأداء دون انقطاع لنظام الدفع، خلال عام واحد من تاريخ اتجاه أول وصفة طبية لبنك روسيا القضاء على مثل هذا الانتهاك، يلغي بنك روسيا مشغل نظام الدفع من سجل مشغلي أنظمة الدفع.
9- في حالة استخدامها مرارا وتكرارا خلال عام التطبيق لمشغل نظام الدفع، والتي تعد مؤسسة ائتمانية، من أجل انتهاك لمتطلبات هذا القانون الاتحادي أو اعتمادها وفقا لذلك، فإن بنك الأفعال التنظيمية في روسيا، إذا كان الانتهاك المحدد يؤثر على كفاءة نظام التدفقات، المقررات المنصوص عليها في القانون الفيدرالي للمادة 74 المؤرخ 10 يوليو 2002 ن 86-FZ "على البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)"، يستثني بنك روسيا مشغل نظام الدفع، وهو مؤسسة ائتمان، من سجل مشغلي أنظمة الدفع.
10- يصدر قرار استبعاد مشغل نظام الدفع من سجل مشغلي أنظمة الدفع في شكل أمر من بنك روسيا ونشر في النشر الرسمي لبنك روسيا "بنك فيستنيك روسيا". استئناف قرار بنك روسيا باستثناء مشغل نظام الدفع من سجل مشغلي أنظمة الدفع، وكذلك تطبيق التدابير لضمان الادعاء (التدابير الأمنية)، لا يعلق تصرفات القرار المحدد بنك روسيا.
11 - يجذب بنك روسيا منظمة ومسؤولين مناسبا للمسؤولية الإدارية وفقا لقانون الجرائم الإدارية للاتحاد الروسي.
المادة 35. محتوى وأولويات الملاحظة في نظام الدفع الوطني
1. تتضمن الملاحظة في نظام الدفع الوطني الأنشطة التالية:
1) جمع وتنظيم وتحليل المعلومات حول أنشطة المنظمات المرصودة وغيرها من مواضيع نظام الدفع الوطني ومرافق الملاحظة ذات الصلة (المراقبة فيما يلي)؛
2) تقييم أنشطة المنظمات المرصودة ومرافق الملاحظة ذات الصلة (المشار إليها فيما يلي باسم التقييم)؛
3) إعداد بناء على نتائج هذا التقييم للمقترحات لتغيير أنشطة المنظمات التي تمت ملاحظتها الملحوظة والكائنات ذات الصلة بالملاحظة (فيما يلي - بدء التغييرات).
2. أولوية هي مراقبة أنظمة دفع كبيرة، والتي تنفذها بنك روسيا من خلال جميع الأنشطة المحددة في الفقرة 1 من هذه المادة. فيما يتعلق بالمنظمات الملحوظة، ومواضيع أخرى لنظام الدفع الوطني، وأنظمة الدفع غير ذات أهمية، وكذلك مرافق الملاحظة الأخرى، يراقب بنك روسيا.
3. عند الرصد، يحق لبنك روسيا أن يطلب وتلقي من المنظمات المرصودة، وغيرها من مواضيع معلومات نظام الدفع الوطنية حول خدمات الدفع التي يقدمها خدمات البنية التحتية للدفع.
4 - يحق لبنك روسيا أن يطلب وتلقي معلومات من مؤسسات الخدمة البريدية الاتحادية حول تنفيذ النقل البريدي للنقد، باستثناء المعلومات التي تعززها القانون الاتحادي للفترة من 17 يوليو 1999 1999 N 176-FZ "في الاتصالات البريدية" إلى سر الاتصال، من أجل تثبيت بنك روسيا، بالتنسيق مع الهيئة التنفيذية الفيدرالية في مجال الاتصالات.
5 - في تنفيذ التقييم، يحدد بنك روسيا درجة امتثال المنظمات الملحوظة والكائنات ذات الصلة لمراقبة توصيات بنك روسيا، والتي توصياتها الخاصة لبنك روسيا، وكذلك توصيات بشأن استخدام المعايير أو أفضل ما في العالم والممارسة المحلية، رهنا بنشر المستندات ذات الصلة في منشورات بنك روسيا باللغة الروسية. إذا لزم الأمر، يصدر بنك روسيا تفسيرات منهجية بشأن استخدام هذه التوصيات.
6. يتم تقييم بنك روسيا وفقا لمنهجيات التقييم، التي تنشر في النشر الرسمي لبنك بنك روسيا "نشرة بنك روسيا"، يتم نشرها على موقع البنك الروسي، وإذا لزم الأمر كذلك بالإضافة إلى ذلك جلبت انتباه المنظمات التي لوحظت.
7 - قبل تقييم بنك روسيا يقترح أحد المشغلين على نظام دفع مهم يؤدي بشكل مستقل إلى تقييم أولي باستخدام منهجيات التقييم المنشورة واتجاه نتائج التقييم في بنك روسيا. يؤخذ التقييم الأولي الذي أجراه مشغل نظام دفع كبير في الاعتبار عند تقييم بنك روسيا.
9. عند بدء تغييرات في نتائج التقييم، يجوز لبنك روسيا:
1) إحضار مواد التقييم ونتائجها إلى هيئات الإدارة في المنظمة المرصودة مع مناقشتها اللاحقة؛
2) إلى جانب المنظمات الملحوظة لتطوير تدابير للتغييرات المقترحة؛
11- يتم تحديد إجراء مراقبة نظام الدفع الوطني من قبل الأفعال التنظيمية لبنك روسيا.
المادة 36 - تفاعل بنك روسيا مع الهيئات التنفيذية الفيدرالية في تنفيذ الإشراف والرصد في نظام الدفع الوطني
1. عند تنفيذ الرقابة والملاحظة في نظام الدفع الوطني، يتفاعل بنك روسيا مع الهيئات التنفيذية الفيدرالية.
2. عند تنفيذ الإشراف ورصد أنظمة الدفع، يتم تنفيذ التحويلات النقدية من أجل حساب معاملات الأوراق المالية المعاملات (أو) المعاملات المرتكبة على التداول المنظم، تتفاعل بنك روسيا مع الهيئة التنفيذية الاتحادية في الأسواق المالية، بما في ذلك فيما يتعلق بالمشاركة في أنظمة الدفع للمشاركين المحترفين في سوق الأوراق المالية، والكيانات القانونية - المشاركين في العطاءات المنظمة (أو) من المشاركين المقاصة، وكذلك بشأن تفاعل مشغلي خدمات البنية التحتية للدفع مع منظمات المقاصة والأطراف المقابلة الوسطيين و (أو) المودعات وبعد
3. في تنفيذ إشراف ومراقبة أنظمة الدفع، يتم تنفيذ التحويلات النقدية من أجل حساب الأنواع الإلزامية للتأمين على المسؤولية المدنية المنصوص عليها في تشريع الاتحاد الروسي، يتفاعل بنك روسيا مع التنفيذي الفيدرالي المصرح به السلطة.
المادة 37. التعاون الدولي لبنك روسيا بشأن قضايا الإشراف والمراقبة في نظام الدفع الوطني
1. تنفذ تعاون بنك روسيا مع البنوك المركزية وغيرها من هيئات الإشراف والمراقبة في أنظمة الدفع الوطنية في البلدان الأجنبية وفقا للاتفاقيات المبرمة معهم (مذكرة) بشأن التعاون.
2. يجوز لبنك روسيا أن يطلب البنك المركزي والجسم الآخر الإشراف والمراقبة في نظام الدفع الوطني للدولة الأجنبية بشأن تقديم المعلومات أو المستندات التي تم الحصول عليها خلال تنفيذ وظائف الإشراف والمراقبة، ويمكن أيضا توفير بنك مركزي وغيرها من سلطات الإشراف والمراقبة في نظام الدفع الوطني للدولة الأجنبية، هذه المعلومات أو المستندات التي لا تحتوي على معلومات حول التحويلات النقدية، رهنا بتقديم سلطة الإشراف والرصد المشار إليها في نظام الدفع الوطني من نظام أمن المعلومات الذي يلبي متطلبات المعلومات التي يحددها بنك روسيا من قبل قوانين الاتحاد الروسي. فيما يتعلق بالمعلومات والمستندات التي تم الحصول عليها من البنوك المركزية وغيرها من هيئات الرقابة والملاحظة في أنظمة الدفع الوطنية للبلدان الأجنبية، تلتزم بنك روسيا بالامتثال لمتطلبات الكشف عن المعلومات وفقا للاتفاقات المبرمة (المذكورات) عن التعاون.
الفصل 6. الأحكام النهائية
المادة 38. حكم نهائي
1. المنظمات التي في يوم بدء نفاذ هذا القانون الفيدرالي كانت ملزمة بالالتزامات النقدية المنصوص عليها في الفقرة 3 من المادة 12 من هذا القانون الاتحادي (المشار إليها فيما يلي على أنها المنظمات المطلوبة)، يحق لها مواصلة اعتماد هذه الالتزامات النقدية في غضون 15 شهرا من تاريخ النشر الرسمي هذا القانون الاتحادي.
2 - خلال الفترة المحددة في الجزء 1 من هذه المادة، فإن المنظمة الإلزامية لها الحق في تقديم تنازل عن حقوق المطالبات ونقل الديون بشأن التزامات النقدية المعتمدة، المنصوص عليها في الجزء 3 من المادة 12 من هذه الاتحادية القانون، مؤسسة ائتمانية لها الحق في تحويل الأموال دون فتح حسابات مصرفية، بما في ذلك النقد الإلكتروني. في هذه الحالة، يلتزم الالتزام بإخطار الأفراد بشأن المهمة القادمة لحقوق متطلبات وانتقال الديون من خلال نشر الإعلان المناسب في وسائل الإعلام، على موقعه الإلكتروني، يحق له أيضا إرسال إعلام بطريقة أخرى.
3. إذا كان ذلك في غضون 30 يوما تقويما من لحظة المواصفة الأولى للإخطارات في وسائل الإعلام أو على موقعها الإلكتروني، لم يرسل الفرد إلى عنوان المنظمة الملزمة كتابة أو شكل إلكتروني إلى اعتراضاتهم ضد مهمة الحقوق وترجمة الديون، فإنه يعتبر الشخص المادي وافق على تخصيص حقوق الطلب ونقل الديون.
4. إذا تم تحديد فرد في الوقت المحدد في الفقرة 3 من هذه المقالة إلى عنوان المنظمة الملزمة كتابة أو شكل إلكتروني إلى اعتراضاتهم ضد مهمة حقوق الطلب وترجمة الديون، فإن المنظمة الإلزامية ليست مؤلفة لتحقيق حقوق حقوق ونقل الديون. في هذه الحالة، يتم إنهاء الالتزامات بين التزامات المنظمة والفرد من حيث الالتزامات النقدية المنصوص عليها في الجزء 3 من المادة 12 من هذا القانون الاتحادي من لحظة تلقي التزامات اعتراضات الفرد. في الوقت نفسه، يجب أن تعيد المنظمة الإلزامية توازن الأموال المنقولة إليها مع فرد في غضون ثلاثة أيام عمل من يوم نداء الفرد من أجل قبول التزامات الالتزامات النقدية المنصوص عليها في الفقرة 3 من المادة 3 12 من هذا القانون الاتحادي.
5. إن المنظمات الائتمانية التي تنقل نقل الأموال الإلكترونية في يوم دخول هذا القانون الفيدرالي، تلتزم بقيادة أنشطتها بما يتماشى مع متطلبات هذا القانون الاتحادي في غضون ثلاثة أشهر من تاريخ بدء نفاذ هذه الاتحادية قانون.
6. من المطلوبة المنظمات التي تعمل عن طريق أنظمة الدفع لتنفيذ أنشطتها بما يتماشى مع متطلبات هذا القانون الاتحادي وإرسال بيان تسجيل إلى البنك وفقا للمادة 15 من هذا القانون الاتحادي في غضون ستة أشهر من تاريخ الدخول حيز النفاذ من هذه المادة من هذا القانون الاتحادي..
7 - تطبق أحكام الجزء 11 من المادة 16 والفقرة 3 من الجزء 12 من المادة 21 من هذا القانون الاتحادي من حيث جذب مركز تشغيل و (أو) مركز لتخليص الدفع بعد ثلاث سنوات من النشر الرسمي لهذا القانون الاتحادي.
8. منذ بدء نفاذ هذا القانون الفيدرالي، فإن أنشطة وكلاء الدفع المصرفي (أساسيات) دون استخدام حساب مصرفي خاص (حسابات) للتسجيل في المبلغ الكامل من الأفراد الذين تم الحصول عليها من الأفراد وفقا للأجزاء 5 و 6 من المادة 14 من هذا القانون الاتحادي المسموح به.
9 - ينطبق تنفيذ المادة 14 من هذا القانون الفيدرالي على العلاقات الناشئة عن العقود التي أبرمتها مؤسسات الائتمان والمنظمات غير الائتمانية، فضلا عن رواد الأعمال الفرديين وفقا للمادة 13 1 من القانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية" وبعد
المادة 39. الإجراء لدخول حيز النفاذ لهذا القانون الاتحادي
1 - يدخل هذا القانون الفيدرالي حيز التنفيذ على انتهاء صلاحية تسعين يوما بعد يوم المنشور الرسمي، باستثناء الأحكام التي تنشئ بها هذه المادة وقتا مختلفا لدخولها حيز النفاذ.
2 - تدخل الفقرات 12 - 16 من المادة 3، المادة 5 و 6 و 8 من هذا القانون الاتحادي حيز التنفيذ بعد مائة وثمانون يوما من يوم النشر الرسمي لهذا القانون الاتحادي.
3- المقالات 1، 2، الفقرات 1، 6 - 11، 20 - 25 من المادة 3، المواد 15 و 16، الجزء 1 - 7 من المادة 17، المادة 18 - 25، 27 - 37 من هذا القانون الاتحادي دخل حيز التنفيذ بعد بعد عام واحد من يوم النشر الرسمي لهذا القانون الاتحادي.
4. الأجزاء 2، 4 - 8، 11 - 16 من المادة 9 من هذا القانون الاتحادي دخل حيز التنفيذ على انتهاء صلاحية 18 شهرا من يوم النشر الرسمي لهذا القانون الاتحادي.
رئيس الاتحاد الروسي
د. ميدفيديف
