كل رجل أعمال يحتاج إلى المال. يمكن الحصول عليها عن طريق جمع الأموال المقترضة. هل تقوم بتوسيع الإنتاج والحصول على معدات جديدة؟ يمكن للبنوك تقديم قرض بضمان هذه المعدات.
يتم إصدار هذه القروض لكل من رجال الأعمال الأفراد والكيانات القانونية. عادة ما يكون الاختلاف فقط في قائمة المستندات المقدمة.
البنوك أكثر استعدادًا لمنح قرض عندما يقدم المقترض ضمانات في شكل ضمانات. ربح المشروع هو شيء غير مستقر إلى حد ما ، والرهن هو نوع الضمان الذي ، إذا كان المقترض غير قادر على سداد القرض ، سيبقى ملكًا للبنك. على أي حال ، سيفوز البنك.
يمكن أن يكون ما يلي بمثابة ضمانات:
يمكن أن يكون التعهد عبارة عن معدات جديدة ، ومعدات مستعملة تم شراؤها ، بالإضافة إلى معدات تعمل عليها الشركة بالفعل. بالطبع ، يجب أن تكون المعدات في حالة جيدة.
يجب أن يكون التعهد على درجة عالية من السيولة في السوق ، وألا يكون مرهونًا أو محجوزًا ولا ينتقل إلى ملكية أطراف ثالثة.
قبل التعهد ، يجب على الخبراء تقييمه.
هذا صعب للغاية ، نظرًا لوجود الكثير من الفروق الدقيقة في كل صناعة. ستكون القيمة المقدرة للضمانات دائمًا أقل بكثير من القيمة الحقيقية (السوقية).
يتم إصدار قرض بضمان المعدات المشتراة من قبل العديد من البنوك الكبيرة.
في الجدول نعتبر الأكثر شيوعًا:
|
لوكو - بنك |
زينيث بنك |
BinBank |
الائتمان المصرفي - موسكو |
|
| مجموع |
من 300000 روبل |
ما يصل إلى 100،000،000 روبل |
من 1000000 روبل |
من 10000000 روبل |
| مصطلح | ||||
| رسوم الإصدار |
لا يوجد معلومات |
لا تأخذ |
نعم ، يعتمد على التطبيق المحدد |
|
| فترة السماح |
تصل إلى 6 أشهر |
تصل إلى 6 أشهر |
لا يوجد معلومات |
|
| تأمين الضمان |
ليس واجب |
بالضرورة |
بناء على تقدير |
حسب تقدير البنك |
| أمان إضافي |
بناء على تقدير |
تكلفة- |
تكلفة- |
ضمان صندوق مساعدة إقراض الشركات الصغيرة |
يقدم سبيربنك العديد من برامج القروض لتطوير الأعمال الصغيرة. معدلات الفائدة جذابة للغاية ، حيث تبدأ من 14.82٪ سنويًا.
ستسمح مجموعة كبيرة من الضمانات لأي شركة بالعثور على خيارها الخاص. الحد الأقصى لسن رواد الأعمال الأفراد لا يزيد عن 60 عامًا.
معدل الفائدة على القروض المضمونة بعقار تم شراؤه يبدأ من 16٪ سنويًا. يجب إصدار هذا القرض بضمان جميع الأفراد - أصحاب المؤسسة.
كما يتم قبول ضمانات من صناديق دعم تطوير الأعمال ووكالة ضمان الائتمان. في هذه الحالة ، سيكون معدل الفائدة أقل بنسبة 1٪ سنويًا.
تهدف تفاصيل عمل البنك بشكل أساسي إلى تطوير الزراعة. لذلك ، يقبل البنك بشكل أساسي الآلات الزراعية والمعدات الزراعية والمركبات وأنواع أخرى من المعدات كضمان.
يتم تحديد سعر الفائدة وفقًا لتقدير البنك بعد التحقق من جميع ظروف طلب القرض وظروف تشغيل المؤسسة.
يتم قبول المعدات والأدوات والآلات الجديدة فقط كضمان. لن يتم قبول المعدات المصنوعة حسب الطلب.
هذا بسبب عدم القدرة على تقييم وبيع هذه المعدات بشكل مناسب في السوق. معدل الفائدة على القرض المضمون بالمعدات يبدأ من 22٪ في السنة.
| سبيربنك | أورالسيب | روسيلخزبانك | FC Otkritie | |
| مجموع | من 150000 روبل | من 300000 إلى 17000000 روبل | تصل إلى 85٪ من التكلفة التقديرية للمعدات | من 1000000 إلى 7.000.000 روبل - حتى 5 سنوات ؛ من 7.000.000 إلى 30.000.000 روبل - حتى 7 سنوات |
| مصطلح | تصل إلى 10 سنوات | من 6 شهور حتى 5 سنوات | تصل إلى 7 سنوات | تصل إلى 7 سنوات |
| رسوم الإصدار | لا | 1.2٪ من مبلغ القرض | من 0.8٪ من مبلغ القرض | 1.5٪ لمدة تصل إلى 5 سنوات ، 1٪ لأكثر من 5 سنوات |
| فترة السماح | هنالك | لا يوجد معلومات | معدات جديدة - حتى 12 شهرًا ؛ 2 - 3 سنوات - 9 شهور ؛ 3 - 4 سنوات - 6 شهور | تصل إلى 12 شهرًا |
| تأمين الضمان | بالضرورة | بالضرورة | حسب تقدير البنك | حسب تقدير البنك |
| إطراء— دعم الجسم | حسب تقدير البنك | ضمان الملاك ، ACG ، أموال الدعم | حسب تقدير البنك | الكمبيالات والودائع النقدية والممتلكات المنقولة وغير المنقولة |
هناك طريقتان للحصول على قرض بضمان المعدات المشتراة:
سيخبرك موظف القرض بالوثائق المحددة المطلوبة لمؤسستك وأي المستندات الخاصة بالمعدات.
بعد الموافقة النهائية على الطلب ، يتم التوقيع على مستندات القرض وإصدار تعهد بالمعدات.
هل تريد أن تعرف كيف تحصل بسرعة على قرض نقدي؟ لدينا أحدث المعلومات وأكثرها اكتمالا حول هذه المسألة.
وإذا كنت تبحث عن إجابة للسؤال - فأنت بحاجة إلى اتباع الرابط المقدم وقراءة المقال.
يتم إصدار القروض المضمونة بالآلات والمعدات المشتراة بشروط مواتية إلى حد ما.
الفائدة عليها في بعض الأحيان أقل من القروض الاستهلاكية. المنظمة - يزود المقترض البنك بمجموعة كبيرة من المستندات. وفقًا لهم ، يقوم البنك بتقييم الوضع المالي وملاءة العميل.
يتم إصدار القرض في وقت أو مع فتح خط ائتمان.
تطلب معظم البنوك من المقترض تأمين المعدات. هذه استثمارات مالية إضافية ، ولكن بدونها ، قد لا يتم إصدار قرض.
يمكن أن يكون المقترض مؤسسة - كيانًا قانونيًا أو رجل أعمال فرديًا ، يعمل لمدة 6 أشهر على الأقل ويقع مقره في الاتحاد الروسي. يعد إعداد التقارير المالية والضريبية الجيدة أمرًا مهمًا أيضًا.
إذا كان لدى المؤسسة تاريخ ائتماني ، فسيتم أيضًا تحليلها بعناية.
بالنسبة للبنك أهم شيء هو أن يتم إرجاع مبلغ القرض إليه بفائدة. لذلك ، فإن الملاءة المالية الجيدة هي المطلب الرئيسي للمقترض.
يتردد البنك أيضًا في إصدار قرض لمؤسسة تشتري معدات ليس لأغراض الإنتاج ، ولكن ، على سبيل المثال ، للتخزين في المستودع.
يضع كل بنك قائمة المستندات الخاصة به اعتمادًا على مجال عمل المقترض وعلى المعدات التي تم التعهد بها. نلاحظ فقط الميزات العامة.
يجب على أي كيان قانوني أو رجل أعمال فردي أن يقدم للبنك ما يلي:
يحدد البنك أسعار الفائدة وفقًا لتقديره الخاص. عادة ما يعتمد ذلك أيضًا على أولوية عمل البنك مع الشركات الصغيرة والكبيرة.
يمكن استدعاء متوسط سعر الفائدة على القروض المضمونة بالمعدات المشتراة في حدود 16-20٪ سنويًا.
عادة ما يتم تحديد مبلغ القرض المضمون من قبل البنك كنسبة مئوية من القيمة المقدرة للضمان. على سبيل المثال ، حدد البنك حدًا أقصى لمبلغ القرض لا يزيد عن 60٪ من مبلغ التقييم.
تشتري الشركة معدات بالمبلغ 20 مليون روبل. قاموا بتقييمه بـ 13 مليون روبل.
لذلك سيكون الحد الأقصى للمبلغ 13.000.000 × 60٪ = 7800.000 روبل.
يمكن تسمية شروط القروض المضمونة بالمعدات بمتوسط 5-7 سنوات. هذا بسبب الاستهلاك العالي للمعدات.
في غضون سنوات قليلة ، قد تفقد قدرتها الإنتاجية بشكل كبير وستنخفض السيولة.
يمكن سداد هذه القروض بطرق مختلفة بالاتفاق مع البنك:
تقوم الشركة بسداد القرض عن طريق تحويل الأموال إلى البنك عن طريق أمر الدفع من حسابها الجاري إلى الحساب الجاري للبنك.
يجب أن يشير أمر الدفع إلى أن هذا سداد قرض.
يمكن تسمية ميزة هذا الإقراض بحقيقة أن المنظمة ، التي تحصل على المعدات ، تضعها موضع التنفيذ.
يجلب الربح للشركة. في نفس الوقت ، في ظل هذه القدرات ، يمكنك الحصول على مبلغ إضافي من الأموال التي سيتم استخدامها لتوسيع نطاق عملك أو القيام باستثمارات أخرى.
الجانب السلبي هو أنه في حالة الأزمات الخاصة بالمؤسسة ، يمكنك أن تخسر ما تم التعهد به للبنك.
يمكن منع هذا عن طريق الحصول على أقصى قدر من التأمين ضد المخاطر.
من المزعج أيضًا وجود قائمة كبيرة جدًا من المستندات. لكن من غير المرجح أن توافق البنوك على خفضه. حيث يجب عليهم التحقق من الشركة في جميع الاتجاهات والتأكد من موثوقيتها وملاءتها.
غالبًا ما يكون القرض المضمون بمعدات تم شراؤها بمثابة المنقذ للمؤسسات الصغيرة أو لأولئك الذين يقومون بترقية المرافق.
في سياق إحلال الواردات وتطوير الصناعات المحلية ، يمكن لمثل هذا القرض أن يساعد الكثيرين.
يمكن إصدار قرض لمعدات العمل لشراء المركبات والمعدات ذات الأغراض الخاصة. يمكن لرؤساء الشركات ذات المسؤولية المحدودة والمنظمات الأخرى تلقي الأموال أيضًا. غالبًا ما يتم استخدام العقارات التجارية كضمان ، ولكن هناك مقترحات عندما يكون البنك مستعدًا للنظر في أشياء أخرى.
يتم تقديم الخدمة لـ:
يمكن إصدار قرض للمعدات بعد دراسة الملاءة والقدرة على سداد الديون في غضون فترة زمنية معينة. في حالة إصدار القرض المستهدف ، في معظم الحالات لا تكون هناك حاجة إلى ضمانات إضافية.
يتم إصدار قرض لشراء سيارات ومعدات وعقارات للأعمال بعد توفير:
الأكثر ربحية هو الحصول على قرض بضمان الشراء. ترسم البنوك حد ائتمان دون إمكانية التجديد. بعد استخدام أموال الائتمان ، يتم إغلاق الحساب. عندما يشارك الضامنون ، يمكن أن يؤدي دورهم كبير المحاسبين أو المالك أو المدير. أولئك الذين لديهم تاريخ ائتماني إيجابي هم أكثر عرضة لتلقي الأموال.
يمكن لأصحاب المشاريع الفردية أو الكيانات القانونية استخدام الأموال المستلمة بموجب قروض المعدات المستهدفة لشراء معدات جديدة أو مستعملة لتوسيع أعمالهم أو تنظيم مشروع جديد أو ترقية مشروع قائم. أيضًا ، قد يشمل المبلغ أموالًا لأعمال التركيب والتفكيك والإصلاح.
يتم إصدار قرض لتطوير الأعمال الصغيرة بضمان المعدات المشتراة. يتم تحديد مستوى دخل المشروع الفردي من قبل البنك من حيث الإقراض. كما يسرد أيضًا ما يمكن أن يكون بمثابة أمان ، بالإضافة إلى المعدات المشتراة. علي سبيل المثال:
قد يكون هناك أيضًا ضامنون إضافيون لإعادة الأموال: المنظمات البلدية ، والصناديق ، ورجال الأعمال ، والبنوك الأخرى. وجود ضمانات إضافية يعطي الحق في خفض تكلفة القرض.
إذا تم توفير الأموال للمعدات المستخدمة ، فسيكون الشرط المحتمل للإقراض هو وجود اتفاقية بين البائع وعميل البنك بشأن إعادة شراء المعدات الأولى في حالة إفلاس الثانية. بما أن القرض مستهدف ، يحق للبنك طلب تبرير للحاجة إلى شراء معدات ومعلومات عن الموردين وما إلى ذلك.
الأهمية! أحد شروط إصدار الأموال هو الدفع المسبق. تعتمد قيمتها على مبلغ القرض ومدة إصداره.
تنص البنوك على قائمة المعدات الخاصة التي تم إصدار القرض من أجلها ، ومتطلبات الجدة وجودتها. من هذه المؤشرات يعتمد على وقت استخدام القرض وتكلفته. تعتبر المعدات الجديدة من المعدات التي لم يتم تشغيلها منذ تاريخ الإصدار وحتى تاريخ إبرام العقد (ليس أكثر من عامين).
قبل إصدار قرض للمعدات المستخدمة سابقًا ، يحدد المُقرض درجة الاستهلاك (يتم تحديدها وفقًا للمعايير المعمول بها في الاتحاد الروسي) ، وإمكانية تفكيكها وبيعها في حالة إفلاس العميل.
المتطلبات الرئيسية للعملاء المحتملين هي كما يلي:
يتم تحديد الحد الأدنى لوقت التشغيل للمؤسسة من قبل كل بنك وقد يختلف اعتمادًا على نوع النشاط التجاري.
قد تشمل الحزمة الرئيسية للوثائق في البنوك المختلفة ما يلي:
قد يطلب المُقرض مستندات إضافية وفقًا لتقديره.
ستساعدك عروض بعض البنوك ، المعروضة في الجدول المقارن ، على اختيار أفضل قرض للمعدات. جميع البيانات ليست نهائية. يؤثر مبلغ دخل رجل الأعمال الفردي ونوع الضمان وفترة استخدام المال ومبلغ القرض على قيمته ويتم تحديدها بشكل فردي عند إبرام العقد.
| بنك | مجموع (روبل) | الدفع لأسفل (%) | مصطلح ، سنوات | المناقصة (%) | تأجيل |
|---|---|---|---|---|---|
| سبيربنك | من 150 الفا | من 20 | ما يصل إلى 7 | من 11 | تصل إلى 6 أشهر |
| روسيلخزبانك | بشكل فردي | من 15 | ما يصل إلى 7 | بشكل فردي | تصل إلى 1 سنة |
| VTB | 850 الف - 500 مليون | من 25 (من 10 للتأجير) | ما يصل الى 5 | من 10.9 | تصل إلى 6 أشهر |
| "بنك UniCredit" | 500 ألف - 73 مليونا | من 20 (من 10 للتأجير) | ما يصل إلى 5 (حتى 7 للتأجير) | من 5 | تصل إلى 3 أشهر |
| "لوكو بنك" | 300 ألف - 50 مليون | من 30 | 0,5-5 | من 12.75 | - |
يفرض سبيربنك متطلبات صارمة على المعدات ، خاصة المعدات المستخدمة ، وتختلف شروط توفيرها حسب نوع نشاط الشركة أو صاحب المشروع.
في Rosselkhozbank ، يتم إصدار قروض للمعدات المستعملة لفترة أقصر بكثير تصل إلى 4 سنوات. المنح ممكن لمرة واحدة وفتح حد ائتمان. يتم تحديد السعر والمبلغ بناءً على تكلفة المعدات ومبلغ الدفعة المقدمة ومدة القرض.
تقدم VTB ، جنبًا إلى جنب مع قرض كلاسيكي لشراء المعدات ، عقد إيجار مع عملية شراء لاحقة (تأجير). كجزء من العرض "القياسي" ، يتم إصدار أكبر مبلغ ويمكن تمديد العقد حتى 7 سنوات. من الممكن أيضًا شراء المعدات بدون دفعة مقدمة ، إذا قمت بتوفير وديعة إضافية.
في Loko Bank ، يتم تطبيق الحد الأدنى من الأسعار إذا تم استلام الدفعة المخططة قبل 10 أيام من تاريخ الاستحقاق أو إذا كانت هناك اتفاقية تأمين مع الشركة الشريكة للبنك. خلاف ذلك ، يتم زيادة المعدل بنسبة 1.6٪.
تقدم شركة Weisberg أن تأخذ معدات خدمة السيارات عن طريق الائتمان والتأجيربأفضل الشروط. تحصل فورًا على ما تحتاجه ، وتدفع التكلفة الكاملة لقرض المعدات تدريجيًا - بعد الترويج لعملك.
يعمل Weisberg في وقت واحد مع عشر مؤسسات ائتمانية. سيتم تقديم الخدمة عند الموافقة على الطلب بشكل أسرع وتقديم أفضل الشروط لمعدات خدمة السيارات بالدين.
لإجراء عملية شراء ، انقر فوق الزر "شراء عن طريق الائتمان" في صفحة المنتج المحدد: سيتم فتح استبيان أمامك ، وستحتاج إلى ملؤه وإرساله عبر الإنترنت. بعد 4-5 ساعات ، سيتصل بك المدير ويوضح البيانات المحددة ثم يرسل طلبًا إلى الزعنفة. المنظمات.
سيتصل بك الموظف بعد ذلك مرة أخرى لإعلامك إذا تمت الموافقة على الطلب. إذا تم قبول الطلب من قبل منظمتين في وقت واحد ، فستتلقى استشارة لاختيار البرنامج الذي سيكون أكثر فائدة لعملك. بعد اتخاذ قرار بشأن ذلك ، ستحتاج إلى معرفة الوقت المناسب لمقابلة شركة الشحن مع عقد التوقيع.
هل أنا بحاجة للذهاب إلى البنك؟
رقم. سيصل الساعي إلى العنوان الذي حددته ، بعد أن اتصل هاتفياً مسبقًا ، وحدد الوقت / اليوم الذي يكون فيه أكثر ملاءمة لك للقاء.
يتم التسجيل وفقًا لجواز السفر ، ولا يلزم تقديم أوراق إضافية. من المستحسن ، ولكن ليس من الضروري ، تقديم خيار جواز السفر ورخصة القيادة وشهادة المعاش: سيؤدي وجود هذه المستندات إلى تقليل مبلغ الدفع.
يجب أن يكون العميل بالغًا (18 عامًا فأكثر) ، ولديه جواز سفر روسي ، وخبرة عمل لا تقل عن 12 أسبوعًا في آخر مكان عمل.
تعمل الشركة مع عشرات المؤسسات المالية المختلفة ، وقائمة الشركاء تتزايد باستمرار ، وتوسع الفرص. يتم تحويل الأموال من قبل البنوك التي وافقت على طلبك ؛ إذا كان هناك أكثر من عرض واحد ، فسوف ينظر العميل دائمًا في العرض الأمثل.
تعتمد النسبة المئوية على متطلبات شركة معينة أو برنامج أو سجل ائتماني. الخيار الأكثر شيوعًا هو برنامج 10-10-10: تنص الشروط على دفع 10٪ مقدمًا ، و 10٪ من إجمالي المدفوعات الزائدة والإصدار لمدة 10 أشهر.
تتراوح المدة ما بين 0.5-2 سنوات: تعتمد على البرنامج المحدد. يمكنك توضيح هذا المطلب من خلال فحص العروض.
تبدأ نسبة السداد الأولي من 10٪. لديك الحق في اختيار عرض بحد أدنى للدفع الأولي أو اختيار خيار بسعر أعلى.
بعد توقيع اتفاقية القرض ، سيتصل بك المدير للموافقة على تاريخ تسليم المعدات المشتراة. يتم التسليم في غضون 3 أيام عمل بعد تأكيد التحويل للدفعة المقدمة (استلام الأموال إلى الحساب).
نعم ، هذا الخيار مسموح به.
عند اختيار الخيار "10-10-10" ، فإن الدفعة الزائدة تساوي 10٪ من المبلغ الصادر. تضاف عمولة معالجة المعاملة ، وهي 5٪ ، إلى المبلغ الصادر.
هذه العمولة عبارة عن دفعة للراحة: لا تحتاج إلى زيارة المؤسسات المالية بمفردك ، وجمع المستندات ، والانتظار لفترة طويلة للحصول على رد.
نعم ، لكن سيتعين عليك جمع شهادات تؤكد وجود دخل دائم ، ودراسة عروض عدد من المؤسسات المالية. المنظمات ، قم بملء الاستبيانات لكل منها ، وقضاء بعض الوقت في قوائم الانتظار ، وانتظر تأكيد الطلب (متوسط وقت الانتظار هو 2-3 أسابيع). ستزيد النسبة أيضًا كـ نصدر قرضًا ذا طبيعة مستهدفة لشراء منتجات معينة.
للاسف لا. يوفر التسجيل لإصدار الأموال المستهدفة حصريًا ، يمكنك إنفاقها فقط على المعدات المحددة.
