لطالما سعت شركة Raiffeisen للحصول على مناصب قيادية في السوق ، وبالتالي فهي تبذل قصارى جهدها لجعل حياة عملائها أكثر راحة وسهولة. لجعل التعاون مع بنك Raiffeisen أكثر فعالية ، قررت الإدارة العمل بنشاط مع البنوك الأخرى في الدولة لتوسيع الفرص المشتركة. قائمة شركاء بنك Raiffeisen تتزايد باستمرار.
لكن الميزة الأكبر التي يتمتع بها شركاء Raiffeisen Bank هي توفير الخدمات المصرفية في المدن التي لا توجد فيها فروع ومحطات لـ Raiffeisenbank. إذا اضطر العملاء السابقون إلى سحب الأموال من بطاقة Raiffeisen في أجهزة الصراف الآلي لبنوك أخرى بعمولة كبيرة ، فيمكنهم الآن إيداع النقود من خلال البنوك وشركاء بنك Raiffeisen بدون عمولة ودفعات زائدة غير ضرورية. بالإضافة إلى ذلك ، أصبحت الأقسام الخاصة بدفع المدفوعات ، والاتصالات المتنقلة ، وخدمات الإنترنت ، وما إلى ذلك متاحة.
لا يقتصر الأمر على عمليات سحب وإيداع الأموال بدون عمولة من قبل شركاء بنك Raiffeisen للعملاء ، بل يتيح لهم أيضًا الحصول على خصومات في بنوكهم ومؤسساتهم. هذا هو السبب في أن شراكة البنوك تظل مفيدة للجميع.
ومع ذلك ، انتبه دائمًا إلى حقيقة أن شركاء بنك Raiffeisen يتزايدون باستمرار ، ولكن لا يزال هناك عدد قليل من البنوك التي ليست شركاء في الشركة. وبالتالي ، سيتم الدفع مقابل اتصالات الهاتف المحمول والسحب وإيداع النقود من خلال أجهزة الصراف الآلي الخاصة بهم بعمولة كبيرة.
مع من يعمل بنك رايفايزن؟
من أجل تقديم أفضل الشروط للعميل لسحب الأموال وإيداعها وتحويلها ، توحد شركاء بنك رايفايزن في شبكة خاصة تسمح لك بتحسين شروط الخدمة عن طريق إزالة أو تخفيض عمولة السحب أو تحويل الأموال أو القدرة على إجراء أي معاملات مالية في أقرب جهاز صراف آلي ...
تتمثل إحدى وسائل الراحة الرئيسية للعملاء التي يقدمها شركاء Raiffeisen Bank في الإيداع والسحب النقدي بدون عمولة من خلال أجهزة الصراف الآلي الخاصة بشبكتهم.
لذلك ، فإن الشركاء الرئيسيين لبنك Raiffeisenbank هم البنوك التي لديها شبكة خاصة بها من أجهزة الصراف الآلي والمحطات الطرفية.
الشركاء الرئيسيون لبنك رايفايزن
لذلك ، يمكنك استخدام المكافآت من البرنامج التابع وسحب النقود بدون عمولة من بطاقة Raiffeisen مع المنظمات التالية:
- Energotransbank (الحد الأقصى لمبلغ السحب (المشار إليه فيما يلي - الحد الأقصى) - 150 ألف روبل) ؛
- Rosbank (بحد أقصى 150 ألف روبل) ؛
- UralSib (بحد أقصى 150 ألف روبل) ؛
- بنك الائتمان في موسكو (بحد أقصى 150 ألف روبل) ؛
- غازبرومبانك (بحد أقصى 150 ألف روبل) ؛
- بنك MDM (بحد أقصى 150 ألف روبل) ؛
- بنك روسيلكوز (بحد أقصى 200 ألف روبل) ؛
- TatFondBank (بحد أقصى 9 آلاف روبل) ؛
- بنك B&N (بحد أقصى 150 ألف روبل) ؛
- Yandex.Money - عمليات السحب فقط من خلال محطات Raiffeisenbank باستخدام بطاقة بلاستيكية أو افتراضية من Yandex - لسحب واحد ، يمكنك السحب من 500 إلى 5000 روبل ، يوميًا - ما يصل إلى 30000 روبل ، شهريًا - حتى 150000. يرجى ملاحظة أن السحب يجب أن يكون المبلغ من مضاعفات 500 روبل.
- و Unicredit (بحد أقصى 30 ألف روبل).
هؤلاء هم الشركاء الرئيسيون لبنك Raiffeisen ، لكن إدارة البنك تواصل البحث عن شركاء جدد مناسبين للعملاء.
خاطبت رابطة البنوك الروسية بنك روسيا بأسئلة تتعلق بتفسير قواعد تعليمات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 30 مايو 2014 رقم 153-I "بشأن فتح وإغلاق الحسابات المصرفية وحسابات الودائع ، حسابات الودائع "(من الآن فصاعدًا - التعليمات رقم 153 - و).
نقترح أن تتعرف على نص الرسالة ARB No. A-02 / 5-603 بتاريخ 02.10.2014
مخرج
قسم قانوني
البنك المركزي
الاتحاد الروسي
جوزنوف أ.
المرجع. برقم A-02 / 5-603 بتاريخ 2/10/2014 م
عزيزي أليكسي جيناديفيتش!
تعميم الطلبات المقدمة من المؤسسات الائتمانية - أعضاء ARB مع الأسئلة المتعلقة بتفسير قواعد تعليمات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 30 مايو 2014 رقم 153-I "بشأن فتح وإغلاق الحسابات المصرفية والإيداع الحسابات ، حسابات الودائع "(المشار إليها فيما بعد - التعليمات رقم 153 -I) ، التي أظهرت وجود مشاكل في التفسير المنهجي للتعليمات المحددة وغيرها من الإجراءات القانونية التنظيمية.
1. وفقًا للبند 7.5 من التعليمات رقم 153-I ، قد ينتمي حق التوقيع فقط إلى موظفي (موظفين) العميل - كيان قانوني ، باستثناء الحالات المنصوص عليها في الفقرات التاسعة إلى الحادية عشرة من نفس بند التعليمات رقم 153-أنا.
فيما يتعلق بقاعدة البند 7.5 من التعليمات رقم 153-I ، نشأ سؤال حول شرعية هذا التقييد على حق العميل - كيان قانوني في اختيار ممثل بحرية ، وهو ما لا يتوافق مع قواعد الفصل 10 من القانون المدني للاتحاد الروسي (القانون المدني للاتحاد الروسي) بشأن التمثيل والتوكيل.
كقاعدة عامة ، يمكن لأي شخص مؤهل قانونيًا أن يكون ممثلاً لمدير - كيان قانوني ، ما لم يكن ذلك ممنوعًا صراحةً بموجب القوانين الفيدرالية. يستند هذا الاستنتاج إلى قاعدة الفقرة 1 من المادة 1 من القانون المدني للاتحاد الروسي والتي تنص على أنه يجوز تقييد الحقوق المدنية على أساس القانون الاتحادي وإلى الحد الضروري فقط لحماية أسس النظام الدستوري ، الأخلاق والصحة والحقوق والمصالح المشروعة للآخرين ، بما يكفل الدفاع عن الوطن وأمن الدولة.
لا يمكن للتعليمات رقم 153-I ، وهي لائحة داخلية ، أن تضع قيودًا على حقوق عميل البنك. فيما يتعلق بما ورد أعلاه ، يرجى توضيح موقف بنك روسيا فيما يتعلق بالقيود المفروضة على الأشخاص الذين قد يُمنحون حق التوقيع على مستندات التسوية والنقد.
2. وفقًا للمادة 30 من القانون الاتحادي الصادر في 27 يونيو 2011 رقم 161-FZ "بشأن نظام الدفع الوطني" (المشار إليه فيما بعد - القانون رقم 161-FZ) ، يجوز فتح حساب صندوق ضمان نظام الدفع لـ مشغل نظام الدفع أو الطرف المقابل في مقاصة الدفع المركزي أو أحد المشاركين في نظام الدفع.
في الحالات المحددة في القانون رقم 161-FZ ، يجب إجراء معاملات التسوية بموافقة مشغل نظام الدفع أو الطرف المقابل المقاصة للدفع المركزي.
في هذا الصدد ، يرجى توضيح ما إذا كانت هناك ميزات قانونية لتصميم البطاقة مع عينات من التوقيعات وبصمات الختم في هذه الحالة؟ هل موافقة مشغل نظام الدفع أو الطرف المقابل المقاصة للدفع المركزي في شكل توقيع إضافي على وثيقة التسوية مقبولة؟
3. من القسم 1 من التعليمات رقم 153-I ، يترتب على ذلك أن يتم تنفيذ أعمال فتح الحسابات المصرفية من قبل مسؤولي البنك ، وكذلك "الأشخاص الآخرون الذين ليسوا موظفين في البنك". ومع ذلك ، يحق لمسؤولي البنك تنفيذ جميع الإجراءات لفتح حسابات بنكية (التفاعل مع العميل ، وإجراء الهوية ، والتصديق على نسخ من المستندات ، وإصدار بطاقة مصرفية) ، ويمكن للأشخاص الآخرين الذين ليسوا موظفين في البنك التصديق فقط على نسخ من المستندات. ومع ذلك ، فإن التصديق على نسخ المستندات المطلوبة لفتح حساب مصرفي يعد خطوة فنية. يحق للأشخاص الذين ليسوا موظفين في البنك إبرام اتفاقية حساب مصرفي على أساس المادة 185 من القانون المدني للاتحاد الروسي.
فيما يتعلق بما سبق ، لا يزال من غير الواضح ما إذا كان الأشخاص الذين ليسوا موظفين في البنك ، ولكن لديهم توكيل رسمي للبنك لإبرام اتفاقيات الحساب المصرفي نيابة عن البنك (على سبيل المثال ، موظف بريدي) ، لهم الحق في القيام بإجراءات لتحديد العملاء وممثليهم والمستفيدين والمالكين المستفيدين.
4. وفقًا للبند 1.11.2 من التعليمات رقم 153-I ، يحق لمسؤول مصرفي (شخص آخر مفوض من قبل البنك) التصديق على نسخ من المستندات التي قدمها العميل (ممثله) لفتح حساب في كل من نسخة ورقية وفي شكل إلكتروني. ويترتب على البند 10.6 من التعليمات رقم 153-I أنه يمكن وضع المستندات الورقية والإلكترونية في الملفات القانونية للعملاء.
لسوء الحظ ، لا ينظم الأمر رقم 153-I إجراءات عمل نسخ إلكترونية من المستندات الأصلية للعميل المقدمة على الورق. قد يكون هذا ضروريًا لتشكيل قضية قانونية للعميل في شكل إلكتروني.
في رأينا ، يجب على موظف البنك مسح مستند ضوئيًا على الورق ثم كتابة تأكيد: "النسخة صحيحة". ثم يجب على مسؤول البنك أن يلصق توقيعه الإلكتروني.
نظرًا لغياب التشريع الحالي لإجراء نسخ إلكترونية من المستندات المقدمة في نسخ ورقية ، نطلب منك التعبير عن موقف القسم القانوني في بنك روسيا بشأن هذه المسألة.
بإخلاص،
الرئيس
ج. توسونيان
http://arb.ru/b2b/docs/pismo_arb_direktoru_yuridicheskogo_departamenta_tsentralnogo_banka_rossiyskoy_fe-9858614/
نظرت الدائرة القانونية في بنك روسيا في نداء جمعية البنوك الروسية بشأن القضايا المتعلقة بتفسير قواعد تعليمات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 30 مايو 2014 رقم 153-I "عند الافتتاح وإغلاق الحسابات المصرفية وحسابات الودائع وحسابات الودائع ".
نقترح أن تتعرف على نص خطاب بنك روسيا بتاريخ 11 ديسمبر 2014 رقم 31-2-6 / 7019
البنك المركزي
الاتحاد الروسي
(بنك روسيا)
قسم قانوني
بتاريخ 11/12/2014 برقم 7019-2-6 / 31
عزيزي جارجين أشوتوفيتش!
نظرت الدائرة القانونية في بنك روسيا في الاستئناف المقدم من جمعية البنوك الروسية بتاريخ 02.10.2014 برقم A-02 / 5-603 وتفيد بما يلي.
1. في رأينا ، لا تمنع قواعد التشريع المدني المتعلقة بالتمثيل بنك روسيا ، عند تنظيم إجراءات فتح الحسابات المصرفية ، من تحديد المتطلبات الواردة في البند 7.5 من تعليمات بنك روسيا رقم 153-I من 30.05.2014 "عند فتح وإغلاق الحسابات المصرفية وحسابات الودائع (الودائع) وحسابات الودائع" (يُشار إليها فيما بعد - التعليمات رقم 153-I).
2 - لا تتعلق مسألة الإجراء الخاص بمشغل نظام الدفع والطرف المقابل المقاصة للمدفوعات المركزية بالموافقة على إجراء معاملات على حساب صندوق ضمان نظام الدفع على أساس أمر من أحد المشاركين في نظام الدفع بموضوع تنظيم التعليمات رقم 153-I.
تشير البطاقة التي تحتوي على عينات من التوقيعات وبصمات الختم (المشار إليها فيما يلي باسم البطاقة) إلى الشخص (الأشخاص) الممنوحين (الممنوحين) بحق التوقيع (البند 7.5 من التعليمات رقم 153-I). يتم تسجيل عينات من توقيعات الأشخاص المخولين بالتوقيع في البطاقة لغرض التحقق من استيفاء التوقيعات الملصقة على أوامر تحويل الأموال ، المحررة على الورق ، مع العينات المعلنة في البطاقة.
لا تنص التعليمات رقم 153-I على إلصاق تواقيع الأشخاص الذين لا يحق لهم التوقيع على البطاقة.
شهادة بالحق في التصرف في الأموال عند قبول أمر التنفيذ على الورق وفقًا للبند 2.3 من لائحة بنك روسيا رقم 383-P بتاريخ 19 يونيو 2012 "بشأن قواعد تحويل الأموال" (يشار إليها فيما بعد - اللائحة رقم يتم تنفيذ 383-P) من قبل البنك عن طريق التحقق من وجود ومطابقة التوقيع بخط اليد (التوقيعات المكتوبة بخط اليد) وبصمة الختم (إن وجدت) على العينات المصرح عنها للبنك في البطاقة.
في المتطلب 44 "توقيعًا" لأمر الدفع على الورق وفقًا للملحق 1 من اللائحة رقم 383-P ، يتم لصق توقيعات (توقيع) الأشخاص المفوضين للدفع وفقًا للعينات المعلنة للبنك في بطاقة.
الطريقة التي يتم بها منح موافقة مشغل نظام الدفع أو الطرف المقابل المقاصة للدفع المركزي لإجراء المعاملات على حساب صندوق ضمان نظام الدفع وفقًا للجزء 6 من المادة 30 من القانون الاتحادي "بشأن نظام الدفع الوطني" بموجب اتفاقية الحساب المصرفي وفقًا لقواعد نظام الدفع.
نلاحظ أن البند 2.8 من اللائحة رقم 383-P ينص على أنه عند استلام أمر الدافع الذي يتطلب ، وفقًا للقانون الفيدرالي ، موافقة طرف ثالث على التصرف في أموال الدافع ، يراقب بنك الدافع مدى توفر موافقة الطرف الثالث بالطريقة المنصوص عليها في القانون والعقد. يمكن إعطاء موافقة الطرف الثالث على التصرف في أموال الدافع في شكل إلكتروني أو على الورق بالطريقة المنصوص عليها في العقد ، بما في ذلك عن طريق إصدار أمر ، أو طلب من قبل طرف ثالث ، أو توقيع طرف ثالث أمر الدافع أو تحت تصرفه في مكان خالٍ من تحديد التفاصيل ...
3. وفقًا للبند 1.2 من التعليمات رقم 153-I ، يعد تحديد العميل ، وممثله ، والمستفيد ، واعتماد تدابير معقولة ومتاحة في الظروف الحالية لتحديد المالكين المستفيدين شرطًا لموجبه ، أساس إبرام اتفاق ، حساب من النوع المقابل وتقديم جميع المستندات والمعلومات التي يحددها القانون ، يتم فتح حساب.
في الوقت نفسه ، لا يتم تنظيم قضايا تحديد الهوية بشكل مباشر من خلال قواعد التعليمات رقم 153-I.
في الوقت نفسه ، نلاحظ أن التزام مؤسسة الائتمان بتحديد هوية العميل قبل قبول الخدمة منصوص عليه في المادة 7 من القانون الاتحادي "بشأن مكافحة تقنين (غسل) الدخل المحصل جنائيًا وتمويل الإرهاب". يبدو أنه لا يمكن نقل الوفاء بهذا الالتزام القانوني العام إلى طرف ثالث في إطار معاملة القانون المدني ، باستثناء الحالات التي ينص عليها القانون مباشرة (على وجه الخصوص ، البند 1.5 من المادة 7 من القانون الاتحادي) .
4. وفقًا للفقرة الفرعية 1.11.2 من الفقرة 1.11 من التعليمات رقم 153-I ، إجراءات وحالات الإنتاج الإلكتروني من قبل مسؤول مصرفي (شخص آخر مخول من قبل البنك) وشهادة مع نظير توقيعه المكتوب بخط اليد على النسخ من المستندات التي يقدمها العميل (ممثله) لفتح حساب يتم إنشاؤها من قبل البنك في القواعد المصرفية. في الوقت نفسه ، نلاحظ عدم مقبولية تصديق "نسخ من" المستندات.
تأكل. ششيلكانوف
http://arb.ru/b2b/docs/otvet_tsb_rf_na_pismo_arb_o_primenii_instruktsii_banka_rossii_ot_30_05_2014_15-9878169/
يتم تنظيم الأنشطة المصرفية على أراضي الاتحاد الروسي من خلال عدد من القوانين الفيدرالية وعدد كبير من الإجراءات القانونية التي تهدف إلى بعض التخصصات المصرفية الضيقة والعمليات المحددة. القانون الرئيسي في القطاع المصرفي هو FZ-395-1.
قائمة التشريعات التي تعتبر أهمها في مجال التنظيم المصرفي:
من الضروري أيضًا الانتباه إلى دستور الاتحاد الروسي ، وتحديداً المواد 71 ، 74 ، 75 ، 83 ، 103 ، 106 ، التي تسمح وتقييد عمل البنوك ، وكذلك المادة 857 من القانون المدني لل الاتحاد الروسي ، الذي يحدد مفهوم السرية المصرفية وينص على قواعد التقيد بها.
بالإضافة إلى القوانين التشريعية المذكورة أعلاه ، والتي تعد حجر الزاوية في النظام المصرفي للاتحاد الروسي ، هناك عدد كبير من الوثائق ضيقة التركيز التي تنظم أنواعًا معينة من أنشطة المؤسسات المصرفية والائتمانية. يتم تعديل وتحسين جميع اللوائح باستمرار من أجل تحسين عمل القطاع المالي للدولة.
القانون الاتحادي بشأن النظام القضائي بآخر التغييرات لعام 2018. وصلة
اقرأ عن أحدث الابتكارات في القانون الاتحادي رقم 116
ملخص FZ-351-1حسب الفصول:
دخل قانون البنوك حيز التنفيذ في 2 ديسمبر 1990. وقد تم استكماله وتنقيحه بشكل متكرر منذ اعتماده. حدثت أحدث التغييرات على FZ-351-1 في 31 ديسمبر 2017.
في سياق التعديل الأخير للتشريع الخاص ببنوك الاتحاد الروسي ، والذي تم تقديمه في 12 ديسمبر 2017 بموجب القانون رقم 482-FZ ، تم استكمال المواد التالية:
مادة 20، التي توفر أسبابًا لإنهاء ترخيص مصرفي ، تتكون من الأحكام التالية:
بعد إلغاء الترخيص ، يتم تعيين إدارة مؤقتة لمؤسسة ائتمانية أو مصرفية ، وتتمثل مهمتها في الوفاء بالتزامات الشركة المتبقية تجاه الدائنين وإعداد المؤسسة للتصفية.
مادة 27، الذي ينص على إجراءات فرض الحجز وتوجيه التحصيل على الأصول النقدية والممتلكات الموجودة في مؤسسة ائتمانية ، يتكون من الأحكام التالية:
لا يتم مصادرة الأموال أو الأشياء الثمينة إلا بعد دخول قرار المحكمة ذي الصلة حيز التنفيذ.
من أجل تنظيم السوق المالية ، انخفض عدد البنوك التجارية خلال السنوات العشر الماضية. فوائد تقليص عدد المؤسسات المصرفيةهم كالآتي:
ومع ذلك ، فإنه لا يكتمل بدون عواقب سلبية، من بينها:
تتم مراجعة قانون البنوك بانتظام لتحسين الخدمات وخلق بيئة مالية صحية. لذلك ، من المتوقع حدوث موجة جديدة من الانكماش في البنوك التجارية هذا العام. يتوقع الخبراء انخفاض عدد البنوك إلى 500 وحدة.
يمكن تنزيل القانون الاتحادي الصادر في 02.12.1990 N 395-1 "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية" ، وقد تم توفير النص في الإصدار الحالي مع أحدث التغييرات اعتبارًا من 31.12.2017.
تاريخ نشر المقال: 20.09.2014
دخلت تعليمات بنك روسيا المعلقة حيز التنفيذ في 1 يوليو من هذا العام. دعنا نحجز على الفور أنه على الرغم من أن هذا القانون التنظيمي يلغي سلفه (تعليمات بنك روسيا بتاريخ 14 سبتمبر 2006 N 28-I) ، فإنه ينسخه إلى حد كبير. ببساطة ، بالمعنى الشامل ، فإن التعليمات رقم 153-I ذات طبيعة فنية. اعتماده يرجع إلى أحدث التغييرات في التشريعات. دعنا نسلط الضوء على أهم النقاط.
المدير - قام المصرفيون في البلاد بإحضار "معاييرهم" وفقًا للقانون الاتحادي الصادر في 06.12.2011 N 402-FZ "بشأن المحاسبة" ، والذي دخل حيز التنفيذ منذ عام 2013. ويشير هذا إلى إلغاء القاعدة المتعلقة بالتوقيع الرقابي كبير المحاسبين (موظف محاسبة آخر). وانعكس ذلك في القطاع المصرفي فيما يلي. الآن ، في البطاقة التي تحتوي على عينات من التوقيعات والأختام (الواردة في الملحق رقم 1 للتعليمات رقم 153-I) ، يجب تقديم عينات من توقيعات الأشخاص المصرح لهم بالتتابع. أي أن قسمة أصحاب الحق في التوقيعين الأول والثاني قد ألغيت.
أيضًا ، منذ يوليو 2014 ، أصبح من الممكن أخيرًا إصدار نسخ من المستندات المقدمة لفتح حساب في شكل إلكتروني. يتم إعداد النماذج المطلوبة من قبل موظف في البنك ومصدقة بتناظرية من توقيعه المكتوب بخط اليد.
تمت مواءمة قواعد فتح الحسابات وإغلاقها مع الإصدار الحالي من القانون المدني للاتحاد الروسي. من الآن فصاعدًا ، يتم تنظيم تفاصيل العمل مع الحسابات الاسمية ، وكذلك حسابات الضمان والرهن ، بشكل واضح. من خلال فتح مثل هذه الحسابات ، يكون البنك ملزمًا بالحصول على معلومات حول المستفيد وأساس مشاركته في العلاقة بموجب اتفاقية هذا الحساب. يجب أن يكون لدى مؤسسة الائتمان أيضًا معلومات حول المرتهن بحساب الرهن.
بموجب حساب الضمان ، يمكن نقل حق التوقيع إلى المستفيد على أساس اتفاقية يكون البنك بموجبها وكيل الضمان. في هذه الحالة يتم تقديم بطاقة للبنك لغرض اصدارها يعتبر المستفيد من حساب الضمان كعميل للبنك.
وجدت انعكاسها في التعليمات N 153-I والتعديلات على القانون الاتحادي بتاريخ 07.08.2001 N 115-FZ ، المخصصة لـ "غسيل" الأموال غير المشروعة (وهي سارية المفعول منذ 4 يونيو). على وجه الخصوص ، من أجل فتح حساب ، يجب على البنك اتخاذ تدابير معقولة ومعقولة في الظروف الحالية لتحديد المالكين المستفيدين.
