تراقب البنوك جودة محافظها الاستثمارية ، وبالتالي فإن متطلبات المقترضين تشمل تأكيد الدخل المستقر والكافي للقرض. قيود العمر لها علاقة كبيرة بهذه اللحظة فقط. بعد كل شيء ، الشباب أو الشيخوخة في حد ذاتها لا تعني شيئًا ، لكن الجميع يفهم ذلك في سن 18 عامًا وظيفة دائمة, راتب ثابتليست واقعية جدا. هناك استثناءات ، لكنها ليست كذلك الوضع القياسي. تحتاج أولاً إلى الحصول على تعليم. وفي سن 65 ، حتى لو كانت هناك أرباح ، فليس من الواضح متى يريد صاحب العمل استبدال الموظفين القدامى بموظفين شباب وحيويين. وما مدى استقرار هذا الدخل في المستقبل. البنوك تفهم هذا.
إذا أخذنا الحد الأدنى للسن ، إذن ، في الأساس ، تقدم البنوك قروضًا من سن 21. في كثير من الأحيان - من 18 إلى 20 سنة. إذا قمنا بتحليل عروض البنوك في يكاترينبرج للحصول على قروض استهلاكية ، فسنكون جاهزين منذ سن 18 عامًا لإصدار قرض: AK BARS Bank ، Yekaterinburg Municipal Bank ، Legion Bank ، Rosselkhozbank ، IBRD. يحصل المقترضون الذين تزيد أعمارهم عن 20 عامًا على قروض من بنك ستاندرد الروسي و VUZ-Bank. العملاء الذين تتراوح أعمارهم بين 21 و 23 عامًا يحصلون على المزيد - أكثر.
هناك أيضًا منتجات فريدة تتعلق بشكل أساسي بالهدف القروض الاستهلاكيةللتعليم عندما يكون المقترض أصغر سنًا مرحلة البلوغ. يتم تقديم هذه المنتجات ، على سبيل المثال ،.
يتعلق الأمر بالتعلم في المؤسسات التعليميةالذي يقوم بتدريب العاملين في السكك الحديدية الروسية. لذلك ، الضمان هذا القرضالمقدمة من السكك الحديدية الروسية حتى الوفاء الكامل بالتزامات المقترض بموجب اتفاقية القرض. في هذه الحالة ، قد يكون عمر المقترض وقت تقديم الطلب أقل من 14 عامًا. إذا كان عمر المقترض أقل من 18 عامًا وقت القرض ، فيجب أيضًا تقديم ضمان من والدي المقترض أو الأوصياء عليه. يتم احتساب المبلغ بناءً على تكلفة التدريب في تخصص معين. يتم إصدار القرض عن فترة الدراسة المخططة ، مضاعفًا ، زائد ثلاثة أشهر. من بين المستندات التي يجب تقديمها خطاب ضمان من الضامن - Russian Railways JSC (SDC of Russian Railways JSC) لتوفير ضمان للشريحة المصدرة واتفاقية لتوفير المبلغ المدفوع خدمات تعليميةمع مؤسسة تعليمية.
يتم تقديم قرض مماثل للمقترضين من سن 14 عامًا للدفع بدوام كامل أو مساءً أو قسم المراسلات مؤسسة تعليميةمسجلة في الإقليم الاتحاد الروسي.
الطلاب الذين تقل أعمارهم عن 18 عامًا ، وكذلك أولئك الذين بلغوا سن 18 ، ولكن ليس لديهم مصدر دخل دائم ، يتم تقديم القروض مع وجود المقترضين المشتركين بشكل إلزامي. من بين المتطلبات - ليس فقط وجود الضامنين ، ولكن أيضًا رهن الملكية. و التأمين الإلزاميهذا العقار مرهون للبنك.
باللون الأسود هم أولئك الذين يتلقون راتباً على بطاقة سبيربنك ، في هذه الحالة ، من أجل التقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي للشباب ، لا يحتاج المقترض إلى الأقدميةمن سنة واحدة ، يكفي العمل لمدة 6 أشهر فقط. في الموقع الحالي.
المشكلة الرئيسية للمقترضين البالغين من العمر 20 عاما هي عدم وجود شهادات الدخل. لو ل سن مبكرةأضف هذه المشكلة ، اتضح أن قائمة البنوك تقلصت إلى الحد الأدنى. وهذه إما قروض بنسبة 42٪ سنويًا أو إلزامية
نستنتج أنه على الرغم من وجود برامج قروض للشباب في قوائم البنوك ، إلا أنه من الناحية العملية ، في سن 18 ، يسهل "استعارة" الوالدين من أجل التعليم والاحتياجات الأخرى. لا تتاح للمقترضين الشباب الفرصة للذهاب إلى البنك بمفردهم والتقدم بطلب للحصول على قرض ، بدون المقترضين المشتركين ، الضامنين ، رهن الملكية. يكاد يكون من الصعب على قاصر شراء الكحول من سوبر ماركت لائق. ربما لحسن الحظ! لا توجد فرصة لارتكاب أعمال متهورة ، للقيام بها الأموال المقترضة مشتريات غير ضرورية. وإذا كان الهدف مستحقًا ، مثل التعليم ، فدع الوالدين "يشتركان" للحصول على قرض يصعب على المقترض الشاب عديم الخبرة دفعه بمفرده.
إذا كنت بحاجة إلى الحصول على قرض من مؤسسة مصرفية ، فيجب عليك الدراسة أنواع مختلفة برامج الائتمانوشروطها وأحكامها. يجب عليك أيضًا معرفة متطلبات العميل ، وعمر منحه قرضًا في سبيربنك ، والخبرة اللازمة و قائمة إلزاميةوثائق لتقديمها.
الشروط الأساسية عروض القروضفي 2018 تنقسم القروض المقدمة لأي فئة من العملاء اليوم إلى نوعين ، يختلفان في المبلغ. لذلك ، يمكنك اقتراض ما يصل إلى 1.5 مليون روبل إذا لم يكن لدى مقدم الطلب الفرصة للحصول على دعم من أطراف ثالثة. إذا لم يسبب الضمان مشاكل ، فيمكن إصدار القرض بمبلغ أكبر بكثير - يصل إلى 3 ملايين روبل. تختلف البرامج أيضًا حسب سعر البنك. في الحالة الأولى 15.5٪ ، في الحالة الثانية 14.5٪.
متطلبات البنك للتسجيل على أي حال ، يتم ترشيح مقدم الطلب شروط معينة. بادئ ذي بدء ، يجب أن يكون لديه جواز سفر وتسجيل. فهم كم العمر رصيد المستهلكالصادرة في سبيربنك ، يمكنك تحديد فارق بسيط: إذا كان هناك ضامنون ، فلا توجد قيود ، أي قد يزيد عمر الفرد عن 18 عامًا. في حالة عدم مشاركة الضامنين ، يتم رفع الحد الأدنى للسن إلى 21 عامًا. هناك أيضًا قيود على الحد الأقصى للعمر في وقت إتمام سداد الديون: 65 عامًا (75 عامًا - إذا كان هناك ضامنون).
شروط التسجيل بحضور الضامن من بين الشروط الأخرى التي تفرضها المؤسسة المصرفية ، يمكننا التمييز بين:
بالإضافة إلى القروض التقليدية ، يوفر هذا البنك فرصة الحصول على المبلغ المطلوب مقابل ضمان معين ، وهو في الأساس عقارات. هناك أيضًا مقترحات للحصول على رهن عقاري ، والتي تتضمن أيضًا رهنًا للممتلكات المكتسبة. عندما تسأل موظفي Sberbank في أي سن يمكنك الحصول على قرض عند استخدام الضمان ، فإن الشروط أيضًا قياسية - من سن 21 عامًا. المتطلبات الأخرى هي أيضا مماثلة لتلك المذكورة أعلاه لقرض المستهلك.
انتقل مستندات ملزمةيشمل:
عند استخدام الضمان ، من الضروري تأمين الأوراق على الممتلكات. عند تقديم طلب ، يشترط إدخال جميع البيانات وتقديم الأوراق وتركها للموافقة عليها. سوف يأخذ بعين الاعتبار وقت محدد، عادة من يومين (لا يزيد عن 7).
الشروط الرئيسية لعروض قروض البنك لعام 2018 بعد معرفة عدد السنوات التي صدر فيها قرض في سبيربنك ، وما هي حزمة المستندات المطلوبة ، وأنواع البرامج المقدمة ، يجدر أيضًا توضيح إجراءات السداد. هذا ينطبق على مدة القرض. يمكنك تعريفه بنفسك. الحد الأقصى للمبلغ في هذه الحالة سيكون 5 سنوات (للرهن العقاري - حتى 25 سنة). يُسمح أحيانًا لمبدأ سداد القرض بالاختيار بشكل مستقل من هذه الخيارات.
أحيانًا يواجه مواطنو بلادنا مشكلة الحصول أموال القروضبسبب قيود العمر.
تحدد معظم البنوك الروسية الحد الأدنى للسن و الحد الأقصى للعمرحد ل المقترضين المحتملين.
بعض المؤسسات المصرفيةالثقة في رأس المال المقترض فقط للأشخاص في منتصف العمر. البعض الآخر ، على العكس من ذلك ، يسعون إلى توسيع نطاقهم قاعدة العملاء، صياغة اتفاقيات قروض لكل من الشباب وكبار السن.
في كثير من الأحيان ، تحدد البنوك الروسية الحد الأدنى للسن ، وعند بلوغه ، يمكن للفرد التقدم بطلب للحصول على قرض ، عند مستوى 21 عامًا. بعض المنظمات المصرفية، في محاولة للعبها بأمان ، وزيادة هذه العتبة بالكامل إلى 23 عامًا.
فقط قلة من البنوك مستعدة لإقراض الشباببلدنا الذي يتراوح عمره بين 18 و 20 سنة.
هناك عدد من الأسباب التي تجعل المؤسسات المصرفية ترفض التعاون مع المقترضين الشباب.
الأسباب الأساسية، بسبب قيام معظم البنوك بإصدار قرض عندما يبلغ الفرد سن 18-21:
كل هذه الأسباب تؤدي إلى زيادة الحد الأدنى لسن المقترض المحتمل إلى 21 عامًا ، أو جذب الضامنين لإصدار قرض لعميل في سن أصغر.
الحد الإدنى للعمرالمقترض في بعض البنوك الروسيةالمعروضة في الجدول:
| اسم البنك | الحد الإدنى للعمر |
قيمة القرض |
| موسكو بنك الائتمان | 18 سنة | من 50 ألف إلى 2 مليون روبل |
| بنك تينكوف | 18 سنة | من 50 ألف إلى 1 مليون روبل |
| بنك البريد | 18 سنة | من 50 ألف إلى 2 مليون روبل |
| سبيربنك | 18 سنة - 21 سنة | من 30 الف |
| بنك الفا | 18 سنة | ما يصل إلى 1 مليون روبل |
| OTP- بنك | العمر 21 سنة | ما يصل إلى 1 مليون روبل |
بنك ائتمان موسكومسائل رأس المال المقترضليس فقط للأفراد الذين بلغوا سن 18 ، ولكن أيضًا للمواطنين الأصغر سنًا في حالة زواجهم أو تحررهم. يرجى ملاحظة أنه يجب تسجيل الشركة التي يعمل فيها المقترض المحتمل في موسكو أو منطقة موسكو.
في بنك تينكوف يمكن للعميل الحصول على قرض نقدي و بطاقة ائتمانعندما يبلغون سن 18. الحد الأقصى للمبلغيمكن أن يصل القرض في هذه الحالة إلى مليون روبل.
بنك البريدلا تصدر قروضًا استهلاكية من سن 18 عامًا فقط. كما أنه يوفر فرصة للطلاب المحتملين للانتهاء اتفاقية قرضلدفع تكاليف التعليم الجامعي. في هذه الحالة أكبر مقاسيمكن أن تصل القروض إلى 2 مليون روبل.
إذا كان العميل يخطط للحصول على قرض بدون ضمان في سبيربنك، فعند إبرام اتفاقية القرض يجب أن يكون قد بلغ 21 عامًا. بالنسبة للمقترضين الذين يتلقون قرضًا بضمان طرف ثالث ، تم تخفيض الحد الأدنى للعمر إلى 18 عامًا. يرجى ملاحظة أنه يجب أن يكون أحد والدي المقترض بمثابة الضامن لهذا النوع من القروض.
يمكن أن تكون بطاقة الائتمان حلاً رائعًا للمقترض المحتمل في ألفا بنك، حيث يبدأ الحد الأدنى للسن عند 18 عامًا. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للعميل استخدام ملفات رأس المال المقترضمجانًا ، أي بدون دفع فائدة. إذا تمكن الفرد من سداد كامل مبلغ حد الائتمان المصروف في غضون 60 يومًا ، في حين أن فترة السماح، لا يتم احتساب سعر الفائدة على استخدام القرض.
احصل على استعداد لما يطرح Alfa-Bank متطلبات إضافية إلى مستوى دخل مقترض محتمل:
OTP- بنكيقرض للعملاء الذين بلغوا سن 21. لاستقبال كمية كبيرةقرض يتجاوز 400 ألف روبل ، سيحتاج الفرد إلى تقديم ليس فقط شهادة من مكان العمل ، والتي ستشير إلى مقدار الأرباح الشهرية ، ولكن أيضًا نسخة من كتاب العمل.
مثل الشباب ، يواجه المقترضون المحتملون من كبار السن مشاكل مماثلة في إصدار أموال القروض ، منذ أن بدأت معظم البنوك في ذلك الحد الأقصى للعمر في المنطقة من 65 - 75 سنة. يجب ألا يبلغ العميل هذا العمر حتى تنتهي مدة اتفاقية القرض.
إذا كان الحد الأقصى لسن الحصول على قرض الرهن العقاري هو 70 عامًا وكان الفرد يخطط للتقدم بطلب للحصول على قرض لمدة 15 عامًا ، فعند تقديم طلب إلى البنك ، يجب ألا يزيد عمر المقترض المحتمل عن 55 عامًا .
للتأهل للحصول على قرض استهلاكي ، الشخص الذي وصل سن التقاعديجب إبرام عقد تأمين مع أحد البنوكحيث تم التخطيط للقرض.
وضعت البنوك مثل هذه الشروط لعدة أسباب:
تقوم المؤسسات المصرفية الفردية بإصدار رأس مال قروض عن طيب خاطر لفئات معينة من الأشخاص الذين بلغوا سن التقاعد. وتشمل هذه:
يتم عرض الحد الأقصى للعمر لبعض البنوك الروسية في الجدول:
سبيربنكيضع متطلبات مختلفة لأعمار المقترضين المحتملين ، اعتمادًا على برنامج الإقراض المختار. إذا قدم الفرد قرضًا بدون ضمان ، فيجب ألا يزيد عمره عن 65 عامًا. بالنسبة للأفراد الذين يتلقون قرضًا بضمان طرف ثالث ، فقد تم رفع الحد الأقصى للعمر إلى 75 عامًا.
OTP- بنكيحدد الحد الأقصى للعمر للمقترضين المحتملين عند 68 عامًا. في هذه الحالة ، سيحتاج الفرد إلى تأكيد حقيقة عمله ومقدار الدخل الشهري.
بنك الفامسائل قروض الرهن العقاريالأفراد الذين لا تزيد أعمارهم عن 70 سنة بنهاية العقد.
يمكن للفرد تحت سن 70 أن يتلقى قرض سريع في Tinkoff Bankعلى بطاقة ائتمان بمبلغ يصل إلى 300 ألف روبل. في هذه الحالة ، يتم تقديم طلب القرض عن بُعد.
بنك البريديقدم كبار السن ، برنامج خاصإقراض المتقاعدين. في هذه الحالة ، سيعتمد الحد الأقصى للسن على جنس الفرد. لذلك ، يمكن للمرأة الحصول على قرض حتى بلوغ سن الثمانين. للرجال العلوي حد السن 75 عاما. بالإضافة إلى ذلك ، سيحتاج المقترض إلى المشاركة في البرنامج الحماية الماليةالتي ستنفذ مدفوعات التأمينفي حالة إصابة العميل أو مكوثه في المستشفى.
معرفة حصر العمرمن المرجح أن يتلقى العميل قرارًا إيجابيًا عند التقدم بطلب للحصول على قرض مصرفي.
| بنك | سعر الفائدة | طلب عبر الإنترنت |
| من 9.5٪ | ||
| من 10٪ | ||
| من 11.5٪ | ||
| من 11.9٪ | ||
| من 11.9٪ | ||
| من 11.9٪ | ||
| من 11.9٪ | ||
حتى الآن ، تحجم البنوك عن إقراض جيل الشباب. عند مراجعة الطلب ، المؤسسات الماليةقم بتقييم المخاطر المتعلقة بهذه الفئة من المقترضين بدرجة عالية ، وغالبًا ما ترفض تقديم قرض لأولئك الذين ليس لديهم دخل ثابت وخبرة عملية. في المقالة ، سننظر بالتفصيل في العمر الذي يقدمون فيه قرضًا في سبيربنك ، وكيف يتم ذلك.
كما أن أحد الأسباب التي تؤثر على خفض الحد الأدنى لسن الحصول على قرض هو مصداقية العميل. يشمل هؤلاء المقترضون العملاء الذين يتلقون معاشًا أو راتبًا بطاقة بلاستيكيةهذا البنك. لذلك ، إذا كان السن القياسي للحصول على قرض هو 21 ، فعندئذٍ الفئة أعلاهالمواطنين ، يمكن تخفيض الحد الأدنى للسن إلى 18 عامًا.
المنافسة العالية بين البنوك تجبرها على تقديم العملاء برامج مختلفةالإقراض من متطلبات مختلفة. حتى بين مقترحات واحدة مؤسسة ائتمانيةقد يكون التدرج العمري للمقترضين مختلفًا.
بغض النظر عن العمر ، يتم تقديم القروض للمقترضين الذين يستوفون الحد الأدنى من المتطلبات:
برامج القروض التي تقدمها البنوك لديها درجات مختلفة من المخاطر. يحدد هذا شروط منح القرض كجزء من عرض الحزمة ، بما في ذلك الحدود العمرية للمقترضين. الحد الأدنى لسن الحصول على قرض بموجب القانون هو 18 عامًا.
يمكن تقديم قروض بمبلغ يصل إلى 250-300 ألف روبل ، لمدة تصل إلى 12-24 شهرًا ، من سن 18 عامًا ، وفقًا لجميع المتطلبات التي يحددها البنك. من نفس العمر ، يمكنك الحصول على قروض سلعية سريعة.
خاصة للعملاء الشباب ، توزع البنوك بطاقات الائتمانبحدود صغيرة. يمكنك استخدامها من سن 18. مثال على ذلك بطاقة ائتمان من بنك Vostochny. الحد الائتمانيوفقًا للخريطة ، تم تحديد ما يصل إلى 300 ألف روبل.
بالنسبة للقروض الكبيرة ، تكون المتطلبات أكثر صرامة. يتم توفيرها من 21 إلى 23 عامًا ، وتخضع لجميع المتطلبات. بالإضافة إلى ذلك ، قد يتم طلب ضمان أو وديعة تأمين. العقارات الخاصةأو السيارة.
يمكنك الاستفادة من برامج شراء المساكن وقروض السيارات ، والتي تزيد مدتها عن عام إلى عامين ، من سن 21 إلى 23 عامًا. تُفرض متطلبات إضافية على المقترضين الشباب: قد يُطلب وجود ضمان ، سمة من مكان العمل.
قد تتطلب مؤسسات الائتمان ما يصل إلى 3 سنوات من الخبرة بعد تلقي التعليم ، أي في هذه الحالة ، يمكن للمقترض التقدم للحصول عليها قرض كبيرفي سن 25-27 سنة.
