يجب على أولئك الذين يرغبون في فتح الودائع بأقصى سعر فائدة أن يعلموا أن البنوك الروسية تقدم أفضل العروض (بالروبل والعملة الأجنبية) في الخريف عشية رأس السنة الجديدة وفي الربيع عشية يوم 8 مارس، يوم النصر. وهذا ما تفعله المؤسسات المالية في المجموعة الأولى وكل شخص آخر. ولكن ليست هناك حاجة لانتظار عرض العطلة بشكل خاص، حيث يمكن دائمًا فتح وديعة مربحة.
واليوم، أصبحت أفضل 50 وديعة في بنوك موسكو بأقصى سعر فائدة لعام 2017 مفتوحة لعروض المؤسسات المالية غير المعروفة. على سبيل المثال:
جميع هذه البنوك ليست مدرجة في المجموعة العليا من المؤسسات المالية المحلية، ولكن العمل طويل الأجل في السوق والتصنيف يشير إلى أنها موثوقة تمامًا. إذا أراد شخص ما استثمار الأموال ليس فقط بأقصى سعر فائدة، ولكن أيضًا أن يعهد بها إلى أفضل الممولين في البلاد، فيجب عليه الاتصال ببنك موسكو. هناك، حتى نهاية يناير 2017، يتم فتح الودائع بنسبة 10٪ بالروبل، أي بأقصى نسبة مئوية بين المؤسسات الكبرى.
تقدم جميع البنوك شروطًا خاصة لكل متقاعد، ولكن مثل هذا الفرد يمكنه تحقيق الاستثمار الأكثر ربحية فيه بنك التضامنحيث يمكن للشخص أن يستثمر بنسبة 9٪ بالروبل من 3 آلاف روبل. علاوة على ذلك، سيُسمح له بإجراء عمليات الدخل والمصروفات المختلفة. ما الذي يجعل هذه الودائع ليست مربحة فحسب، بل مريحة أيضًا. من بين أفضل المؤسسات في البلاد، يقدم بنك موسكو للمتقاعدين أكثر من غيرهم. هناك يعرضون ما يصل إلى 10٪ بالروبل (حتى نهاية يناير 2017). هذه هي أفضل العروض للمتقاعدين اليوم.
الآن يمكنك فتح الودائع في بالتينفيست بنكوهم على استعداد لتقديم ما يصل إلى 11٪ بالروبل. هناك عيب: يجب أن تكون المبالغ المستثمرة كبيرة (من 1.4 مليون روبل)، بالإضافة إلى ذلك، خلال الأشهر القليلة الأولى سيكون المعدل أقل. لكن الشخص الذي فتح حسابًا فعليًا بمبلغ 10 آلاف روبل فقط. يمكن الاعتماد على نسبة كبيرة تبلغ 10.2%. من بين أفضل المؤسسات، يتم قبول الودائع لأجل بأقصى سعر فائدة في بنك موسكو. الحد الأقصى للفترة التي تقبل فيها هذه البنوك الأموال هو 3 سنوات.
ستقوم البنوك التالية بفتح الودائع بأقصى سعر فائدة مع الرسملة:
على الرغم من أن جميع هذه المؤسسات ليست مدرجة في القمة المصرفية، إلا أنها موثوقة تمامًا، كما يتضح من تصنيفاتها.
ويشمل الجزء العلوي الودائع بالعملة الأجنبية ActiveCapitalBank، هناك مقترحات تسمى رجل الثلج ورأس السنة الجديدة. في الحالة الأولى، يمكن لكل عميل الاعتماد على دخل بنسبة 1.75%، بينما يمكن أن يكون مبلغ الاستثمار صغيرًا (من 200 دولار/يورو). تعد حسابات العملات الخاصة بالعام الجديد أكثر ربحية (2%)، لكن المؤسسة ستتطلب استثمارًا قدره 2000 دولار/يورو.
بنك الائتمان الأوروبيسيسمح لك بفتح ودائع بالعملة الأجنبية بنسبة 2.7% إذا كانت العملة دولار، ولكن عند فتح الحساب باليورو، سيكون العائد منخفضًا - 0.5% فقط، وسيكون هذا هو الحال إذا تم تحويل الأموال إلى المصرفيين مقابل سنة. وإذا كانت الفترة أقصر سيكون الربح من 0.05%.
من الأفضل فتح ودائع متعددة العملات في بنوك موسكو بينبانك. يمكن لصاحب الحساب تغيير عملته بسهولة حسب سعر صرف أي منها، وبالتالي زيادة الربحية. بالعملة المحلية يمكن للمستثمر الحصول على 8%. الدخل بالدولار واليورو أقل بكثير (بالدولار - ما يصل إلى 0.7٪، باليورو - ما يصل إلى 0.15٪)، ولكن تقلبات العملة يمكن أن تزيد الأرباح بشكل كبير.
والودائع بالعملة الأجنبية ليست هي الأكثر ربحية، لكنها توفر وسيلة مضمونة لتوفير المال من التضخم، الذي عانت روسيا بسببه بشكل كبير في السنوات الأخيرة. توفر ظروف جيدة الآن ActiveCapitalBankيعدون بدخل قدره 2٪ إذا فتح الشخص وديعة رأس السنة الجديدة لمدة عام. سيتم تقديم المزيد بنك الائتمان الأوروبي، إذا كان الشخص على استعداد لاستثمار 100 دولار أو أكثر لمدة عام (من 2.7%). يمكنك أيضًا العثور على خيارات مربحة في مؤسسات أخرى، على سبيل المثال، بنك الفيلقيفتح ودائع العملات الأجنبية هذه بنسبة 3٪ إذا استثمر الشخص 5000 دولار أو أكثر.
يمكن فتح الودائع باليورو في بنوك موسكو بأسعار فائدة مرتفعة في عام 2017 تيمبانك. هناك، يتم فتح ودائع مماثلة بالعملة الأجنبية بنسبة 2٪، عندما يجب أن يكون المبلغ المحول تحت إدارة المصرفيين من 2 ألف يورو. المؤسسات المالية مثل رئيس الماليةو بنكVVBتزويد العملاء بعائد قدره 1.9%. الخيار الأول هو أكثر ربحية بالنسبة لأولئك الذين ليس لديهم مبلغ كبير، حيث أن الحد الأدنى لمبلغ الإيداع هو 500 يورو.
الوديعة أو ما يسمى بـ”الوديعة” هي الأموال التي يضعها العميل في البنك لحماية رأس ماله وزيادته.
الأعلى سعر الفائدةالودائع المصرفية - كلما زاد الدخل المحتمل. في موسكو، غالبًا ما يتم تقديم أفضل أسعار الفائدة على الودائع بالروبل والعملات الأجنبية خلال فترات العروض الموسمية أو غيرها من العروض الترويجية المصرفية الخاصة.
تختلف الودائع المصرفية للأفراد في موسكو من حيث العملة والسعر، وهناك أيضًا شروط إضافية (إمكانية التجديد، والسحب الجزئي دون خسارة الفائدة، ودفع الفائدة الشهرية على البطاقة، وغيرها).
في عام 2020، توفر بنوك موسكو الصغيرة والكبيرة الموثوقة العديد من الفرص الإضافية للودائع لأجل والودائع بأسعار فائدة قصوى ومنخفضة للأفراد:
لتحقيق أفضل إيداع بالروبل أو العملة الأجنبية بسعر مناسب في أحد بنوك موسكو، ضع في اعتبارك هذه النقاط الثلاث.
اعتمادًا على العملة المستخدمة، تنقسم الودائع لأجل إلى الروبل، والعملة الأجنبية (الودائع باليورو والدولار والجنيه البريطاني والعملات الأخرى)، ومتعددة العملات (تنقسم أموال الودائع إلى أجزاء وتستثمر في عدة عملات). في عام 2020، بالنسبة للأفراد، يتم تقديم ودائع أسعار الفائدة الأكثر ملاءمة في بنوك موسكو اليوم بالروبل الروسي.
استثمار الأموال بالعملة الأجنبية- إحدى الطرق الشائعة للحفاظ على رأس مالك وزيادته في مدينة موسكو حتى في أوقات الأزمات. على الرغم من أن أسعار الفائدة على الودائع بالعملات الأجنبية قد انخفضت بشكل كبير بسبب عدم استقرار سعر الصرف، إلا أنه يمكنك الحصول على دخل عندما يرتفع سعر الصرف مقابل الروبل. هكذا يمكنك الحصول على أفضل دخل من وديعتك في عام 2020.
تقدم معظم البنوك في روسيا ودائع بالعملة الأجنبية بالدولار واليورو، أما الودائع بعملات أخرى فهي نادرة. يمكنك مقارنة أسعار العملات على موقعنا الإلكتروني في قسم أسعار الصرف. ومع ذلك، هناك عدد قليل من عروض الودائع بأسعار فائدة جيدة بهذه العملات، حيث أن الطلب عليها منخفض.
ما هي المساهمة التي يجب أن يختارها المتقاعد أو الطالب أو الشخص في منتصف العمر؟ سيساعدك نموذج "اختيار الوديعة" على اختيار العرض بأفضل الأسعار والشروط. بمساعدتها، يمكنك البحث عن عروض على الودائع ذات نسبة ربحية عالية من البنوك الموثوقة، أو التركيز على العروض الأكثر ربحية.
في عام 2020، حتى الآن، من بين الودائع في البنوك في موسكو، فإن معدل الفائدة المرتفع الأكثر ربحية بالروبل هو الإيداع في الأعلى (مع NSZH) Gazprombank في Gazprombank (JSC) - 8.10٪ سنويًا. الحد الأدنى لمبلغ الإيداع هو 50000 روبل مع دفع الفائدة في نهاية مدة الإيداع. وفقا لبياناتنا، هذا هو أفضل إيداع مصرفي في موسكو مع الحد الأقصى للسعر بالروبل.
28يمكن
المال ليس مجرد أداة لتسديد المدفوعات. لا ينبغي الحفاظ عليها فحسب، بل يفضل أيضًا. إحدى الطرق الفعالة لزيادة حجم المدخرات هي من خلال الودائع. تعرض العديد من المؤسسات المصرفية فتحها، بالطبع، في ظل ظروف مختلفة. سنناقش اليوم كيفية اختيار الودائع المربحة لنفسك.
الوديعة عبارة عن مبلغ معين من الأموال تقوم بتحويله إلى مؤسسة مصرفية من أجل الحصول على دخل في شكل فائدة. من السهل أن تصبح مودعًا: تحتاج إلى إبرام اتفاقية لإيداع الأموال بالروبل أو العملات الأخرى في حساب مصرفي.
يحق لأي مواطن إيداع وديعة للأفراد، بغض النظر عن وضعه الاجتماعي ووضعه المالي.
سنقوم بتحليل شروط فتح الودائع وفق عدة معايير.
دعونا أيضًا نلاحظ على الفور معلومات مهمة: تم الحصول على جميع البيانات المتعلقة بأسعار الفائدة وشروط الافتتاح من المواقع الرسمية للمؤسسات المصرفية. يمكن أن تتغير وتستكمل، وهذا من اختصاص البنوك.
ملخص:سهولة الفتح، والقدرة على سحب حسابك وتعبئته في أي وقت، وهو مبلغ إيداع معقول تمامًا. ويشارك البنك في نظام تأمين الودائع الذي ذكرناه اليوم. من بين المكافآت الممتعة يمكن الإشارة إلى أن كل من يفتح وديعة يصبح مالكًا لبطاقة الخصم البنكية. من الممكن أيضًا فتح وديعة بعملات مختلفة.
ملخص:من المؤكد أن البنك موثوق ومستقر ومدعوم من الدولة. يشارك في نظام تأمين الودائع، يمكنك فتح وديعة دون زيارة المكتب شخصيا. وفي الوقت نفسه، نلاحظ أن أسعار الفائدة تترك الكثير مما هو مرغوب فيه.
ملخص:مبلغ الدفعة الأولى كبير، ولا يستطيع الجميع سداده. عدد الودائع المتاحة صغير، ولكن من الصعب اعتبار هذا جانبًا سلبيًا. وفي الوقت نفسه، من الممكن سحب الأموال قبل الموعد المحدد، وكذلك تجديد الوديعة.
ملخص:مبلغ الدفعة الأولى متاح للجميع، ولا توجد قيود على شروط الإيداع.
ملخص:ليست كل الودائع متاحة للتجديد؛ يجب طلب الأموال النقدية للسحب مقدمًا بعدة أيام. الجوانب الإيجابية: يمكنك إدارة وديعتك دون زيارة المكتب.
ملخص:البنك مشارك في نظام تأمين الودائع، وهناك إمكانية الاستشارة الشخصية.
ملخص:هناك زيادة في السعر عند الفتح عبر الإنترنت، ويتم تضمين البنك في نظام تأمين الودائع، وهناك حد أدنى صغير نسبيًا للمساهمة.
ملخص:هناك فرصة لتجديد مبلغ الوديعة، والفتح عبر الإنترنت متاح.
ملخص:هناك فرصة للحصول على دخل جدي، ولكن لهذا تحتاج إلى تقديم حد أدنى كبير للمساهمة، يصل إلى 3 ملايين روبل.
ملخص:من الممكن تقديم الحد الأدنى من المساهمة على عدة دفعات، وهناك إمكانية التجديد الشهري.
ملخص:لفتح وديعة عبر الإنترنت يضاف 0.25%. من الممكن سحب الأموال وعدم خسارة الفائدة.
ملخص:مبلغ صغير للدفعة الأولى، وخيارات واسعة من الودائع.
ملخص:البنك يرفع سعر الفائدة على الودائع للأشخاص الذين فتحوها عبر الإنترنت وأجهزة الصراف الآلي (+0.3٪). كما أن النسبة ستكون أعلى إذا كنت عميلاً براتب أو من أصحاب المعاشات.
ملخص:نرى أن الحد الأدنى للمساهمة صغير، ومن الممكن سحب الودائع وتجديدها، ويمكنك أيضًا الحصول على٪ كل شهر.
ملخص:الافتتاح بالروبل والعملة الأجنبية متاح، لا يمكنك سحب الأموال جزئيًا، ولكن في نفس الوقت يمكنك تجديد الخط بالكامل.
ملخص:يحتوي موقع البنك على معلومات تفيد بأن الودائع مقبولة بالروبل فقط، بالإضافة إلى ذلك، يمكنك الحصول على نسبة مئوية متزايدة إذا قمت بفتح وديعة عبر الإنترنت. يجوز إغلاق الوديعة مبكراً وعدم خسارة الفوائد المتراكمة.
ملخص:يمكنك تجديد الودائع المفتوحة وسحب بعض الأموال.
ملخص:يمكن تجديد الودائع وسحبها على أجزاء، في البداية يمكنك إيداع مبلغ صغير.
ملخص:تقدم المؤسسة المصرفية مجموعة واسعة من الودائع، للاختيار من بينها.
ملخص:يقدم البنك مجموعة واسعة إلى حد ما، عند الافتتاح عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، تكون النسبة أعلى قليلا.
| مؤسسة مصرفية | الحد الأقصى للإيداع | رسوم الافتتاح | إمكانية السحب/التجديد |
| 10% | 100 روبل | نعم نعم | |
| 9% | 1000 روبل | نعم نعم | |
| يو بي آر دي | 9% | 1000 روبل | نعم نعم |
| 9% | 1000 روبل | ليس لجميع الودائع | |
| بنك برومسفياز | 9% | 10000 روبل | نعم نعم |
| بنك تينكوف | 8,8% | 50000 روبل | نعم نعم |
| 8,7% | 10 روبل | نعم نعم | |
| 8,6% | 5000 روبل | نعم نعم | |
| المعيار الروسي / سوفكومبانك | 8,5% | 30 000 / 30 000 | نعم نعم |
| 8,3% | 1000 روبل | نعم نعم | |
| 8,25% | 5000 روبل | نعم نعم | |
| بنك الائتمان المنزلي | 8,22% | 1000 روبل | لا نعم |
| 8,1% | 1000 روبل | نعم نعم | |
| افتتاح البنك | 8% | 50000 روبل | نعم نعم |
| 7,8% | 100 روبل | نعم نعم | |
| في تي بي 24 | 7,4% | 200000 روبل | نعم نعم |
| 7,3% | 10000 روبل | نعم نعم | |
| بنك ألفا | 7,2% | 10000 روبل | نعم نعم |
| 7,0% | 1 روبل | نعم نعم |
في الجزء التالي من محادثتنا، سننظر في كيفية مقارنة الودائع بشكل صحيح.
ومن الواضح أن معظم الناس يعتبرون سعر الفائدة هو المؤشر الأكثر أهمية للمقارنة. ولكن لا تقل أهمية عن المؤشرات التي ناقشناها بالفعل في الجدول أعلاه: القدرة على سحب الأموال وتعبئة حسابك.
يعتمد مستوى الدخل الذي ستحصل عليه على إيداعك في المقام الأول على السعر. إذا قمت بفتح وديعة بالعملة الأجنبية، فسوف تحصل على دخل أقل إذا كان بالروبل – أكثر. أسعار الفائدة على الودائع بالعملات الأجنبية تكون دائمًا أقل من أسعار الودائع بالروبل.
بشكل منفصل، نلاحظ أن فتح الودائع دون زيارة مكتب مصرفي، عبر الإنترنت أو من خلال أجهزة الصراف الآلي، أصبح يتمتع حاليًا بشعبية متزايدة. تقدم بعض البنوك نسبة مئوية أعلى قليلاً من المعيار لمثل هذا الافتتاح. لقد كتبنا أيضًا عن هذا في المقالة.
إذا قرأت توصيات مختلف الخبراء، فإنهم يلاحظون أنه لا ينبغي عليك إعطاء الأولوية عند اختيار إيداع لمؤشر مثل سعر الفائدة. يحدث أن مستواها المرتفع يخفي خطرًا كبيرًا أو ظروفًا غير مواتية تمامًا. السعر الموضح في الإعلان – في الواقع أدناه.
هناك معيار آخر للمقارنة: حجم الحد الأدنى والحد الأقصى لمبلغ المساهمة. لا يمكن القول إنها تلعب دورا كبيرا، لكن الأمر يستحق الاهتمام بها، لأن الحد الأدنى للمساهمة يرتبط بمعاملات النفقات. بعبارات بسيطة، هذا يعني أنه إذا قمت بسحب الأموال جزئيًا، فيجب أن يبقى هذا المبلغ في الحساب.
لا يمكنك سحب أموال أكثر من هذا المبلغ، فسوف تخسر كل ما تم تقييده. وهذا مهم بشكل خاص للمستثمرين الذين لديهم مبالغ صغيرة من الأموال ويستثمرونها من أجل سحب الحد الأقصى في أي وقت.
يبدو أنه لا يوجد شيء معقد: تقوم بفتح وديعة حتى لا تخسر المال، وادخاره، وكذلك زيادة كميته. ولكن هناك عدد من الأهداف الأخرى. دعونا نتحدث عنهم.
1. كسب المال.
لا تتفاجأ، فهذا ممكن تمامًا. في كثير من الأحيان تقوم المنظمات المصرفية بإجراء عروض ترويجية من أنواع مختلفة. إذا سارت الظروف على ما يرام، يمكنك الحصول على دخل إضافي.
2. احصل على الفوائد.
كمثال، لنأخذ أحد أكبر البنوك في الاتحاد الروسي. لديه الشرط التالي: بالنسبة للشخص الذي يفتح وديعة بمبلغ معين، سيتم تطبيق الشروط التفضيلية للإقراض العقاري. تخيل، ليس هناك عدد قليل جدا من الناس على استعداد.
3. حماية أموالك من التضخم.
إذا حددت لنفسك مثل هذا الهدف، فيمكنك اختيار أي نوع من المساهمة تقريبًا - فكلها ستساعدك في ذلك. إن الاحتفاظ بالمال في صندوق في المنزل ليس الخيار الأفضل؛ فعاجلاً أم آجلاً سوف يلتهمه التضخم، ولا أحد في مأمن من اللصوص.
4. ادخر المال لشراء مبلغ كبير.
نعلم جميعًا أن هناك أشخاصًا لا يحتفظون بالمال في جيوبهم. يقولون عن هؤلاء: أعطه مليونًا، سينفقه في ساعتين. ونتيجة لذلك، اتضح أن هناك حاجة إلى المال لشيء خطير حقا، لكنه ليس كذلك.
في هذه الحالة، يأتي الإيداع المصرفي للإنقاذ. علاوة على ذلك، سيكون من الأفضل لو كان من المستحيل سحب الأموال قبل الموعد المحدد. ثم سوف تنجح.
الآن دعونا نتحدث بمزيد من التفاصيل حول أنواع الودائع الموجودة وكيفية تصنيفها.
من أجل جذب عدد كبير من العملاء، تعمل المؤسسات المصرفية باستمرار على توسيع خط ودائعها، وإضافة المزيد والمزيد من العملاء الجدد. سنلقي نظرة الآن على أكثر أنواع الودائع شيوعًا بالنسبة لنا – الأشخاص العاديين.
يمكن تقسيم جميع الودائع إلى فئتين: عاجلو حفظ في شباك.الودائع لأجل مفتوحة لفترة محددة، والودائع تحت الطلب ليس لها فترة محددة.
مدخرات.
ومن الجدير بالذكر أن أعلى المعدلات هي لهذه المجموعة. بالإضافة إلى ذلك، ليس من الممكن دائمًا سحب الأموال من هذه الودائع أو إيداع الأموال في الحساب.
محسوب.
بفضل وجود مثل هذا الإيداع، يمكنك التحكم في أموالك وإدارة مدخراتك. ويسمى هذا النوع من المساهمة أيضًا عالميًا.
تراكمي.
يتم توفيره للعملاء الذين يخططون لتجديده طوال مدة الوديعة بأكملها. يتم استخدامها غالبًا من قبل الأشخاص الذين يدخرون أموالهم مقابل عمليات شراء باهظة الثمن.
خاص.
هذه هي الودائع التي يتم تقديمها لمجموعات معينة من العملاء. وهذا يشمل الودائع للطلاب والمتقاعدين وما إلى ذلك.
حسب الموسم.
توقيتها ليتزامن مع وقت معين من السنة. غالبًا ما تكون معدلات الفائدة مرتفعة إلى حد ما، ولكن لا يوجد خيار التمديد.
القرض العقاري.
مصمم لأولئك الذين يرغبون في الادخار بشكل مستقل مقابل دفعة أولى على الرهن العقاري. يمكن تجديدها، لكن لا يمكن تجديدها تلقائيًا.
سيتم استخدام جزء من الأموال أو المبلغ بالكامل بعد انتهاء العقد مباشرة لدفع قسط الرهن العقاري. الآن في الاتحاد الروسي لا يوجد مثل هذا الإيداع في جميع المؤسسات المصرفية.
مفهرسة.
تنتمي هذه الوديعة إلى فئة الودائع محددة الأجل وترتبط بالتغيرات في قيمة الأصل. يمكن أن يكون الأصل هو سعر صرف الدولار، والأوراق المالية، والمعادن الثمينة، وما إلى ذلك.
عملات متعددة.
الهدف من هذا الإيداع هو أن الأموال يتم تخزينها بعملات مختلفة: في أغلب الأحيان الروبل واليورو والدولار. هناك، بالطبع، فرصة لتخزين الأموال بعملات أكثر غرابة، ولكن هذا أمر نادر الحدوث.
الميزة الرئيسية لهذا النوع من الودائع هي القدرة على عدم فقدان الربحية وتحويل الأموال من عملة إلى أخرى. وهذا ما يسمى التحويل. كقاعدة عامة، لا يتقاضون عمولة مقابل ذلك، ولكن المعدلات هنا أقل من أنواع الودائع الأخرى.
الأطفال.
تفتح باسم طفل لم يبلغ 16 سنة بعد. المساهمة مستهدفة.
مرقمة.
يقوم الشخص بإيداع الأموال فيه نقدًا فقط. عند فتح مثل هذا الإيداع، يمكن للعميل الاعتماد على عدم الكشف عن هويته بالكامل لحسابه.
إن اختيار مؤسسة مصرفية يمكنك الوثوق بها فيما يتعلق بالمال وعدم الخوف من خسارته سوف يستغرق وقتًا طويلاً.
ولتسهيل هذه المهمة قليلًا، إليك بعض التوصيات:
ليس من الممكن دائمًا للمستثمر المحتمل إجراء تقييم مناسب لموثوقية المؤسسة المصرفية المختارة.
بالمناسبة، يتم ارتكاب الأخطاء الأكثر شيوعا:
لتلخيص، أود أن أقول إن اختيار المنظمة المصرفية يجب أن يتم التعامل معه بمزيد من الاهتمام والدقة. من الأفضل قضاء بعض الوقت في العثور على البنك الذي يناسبك بدلاً من المخاطرة بمدخراتك.
بفضل تطبيق هذا النظام، يمكن لأي شخص استعادة أمواله حتى لو تم الاعتراف بالبنك أو تم إلغاء ترخيصه.
في عام 2017، تم تأمين الودائع التي تصل إلى 1400000 روبل. إذا كانت لديك ودائع في العديد من البنوك وأفلست جميع مؤسسات الائتمان هذه، فستتلقى 1,400,000 من كل منها.
ينطبق هذا البرنامج أيضًا على الودائع التي تتم بالعملة الأجنبية. وسيتم احتساب المبلغ في هذه الحالة بالسعر المعمول به في تاريخ إلغاء ترخيص البنك. تتم إعادة الحساب بالروبل.
يجوز للمؤسسة المصرفية، دون ذكر السبب، رفض فتح وديعة للعميل.
يحدث هذا بشكل غير متكرر، وقد تكون الأسباب:
في الجزء التالي من مقالتنا، سنلقي نظرة فاحصة على 20 مؤسسة مصرفية أثبتت بالفعل أنها موثوقة. يأتمنهم الناس على أموالهم دون خوف على سلامتها. نقترح تحليل نطاق الودائع التي تقدمها هذه المؤسسات، ومن ثم استخلاص استنتاج في أي بنك من الأفضل فتح وديعة.
معظم برامج الإيداع لا تتطلب الدفع. لن يتم فرض الضريبة إلا إذا تجاوز مستوى الدخل المستوى الذي يحدده القانون. لكن هذا العام، خفضت المؤسسات المصرفية أسعار الفائدة على الودائع بسبب زيادة أسعار التأمين. هذا يعني أنه لا يمكنك توقع مستوى عالٍ من الربحية.
قد تسأل: هل تحتاج إلى دفع شيء ما أم لا؟ دعنا نجيب على هذا: لا يتم التحكم في اتجاه المدفوعات هذا عمليًا. إذا تلقيت إشعارًا بالدفع، فقم بالدفع بالطبع. ولكن إذا لم يتم إخطارك بذلك خلال 3 سنوات، فلن يتعين عليك الدفع.
لتبدأ، نلاحظ على الفور أنه لا ينبغي أن تثق تماما بمبلغ الفائدة على الوديعة، المشار إليها في الإعلان عن المؤسسة المصرفية. قبل أن تعهد بأموالك التي كسبتها بشق الأنفس إلى أحد البنوك، حاول حساب الفائدة بنفسك. قد يبدو هذا الأمر معقدًا بالنسبة لك، لكننا سنحاول أن نشرح بطريقة بسيطة قدر الإمكان كيفية القيام بذلك.
بادئ ذي بدء، لا يجب أن تثق تمامًا في الحساب الذي تقوم به حاسبة الإيداع.
لن تظهر نتائج حقيقية للأسباب التالية:
الآن دعنا ننتقل مباشرة إلى المصطلحات والحسابات.
يتم احتساب الفائدة على الودائع بطريقتين: باستخدام صيغ الفائدة المركبة أو البسيطة.المعلمة الرئيسية في كلتا الحالتين هي سعر الفائدة على الودائع.
يشير مفهوم النسبة المئوية على الوديعة إلى المبلغ الذي يدفعه البنك لعميله مقابل استخدام أمواله.
عادة ما يتم تحديد المعدل في العقد، ويشار إليه كنسبة مئوية سنويًا. يمكن أن يكون السعر عائمًا أو ثابتًا.
إذا كنا نتحدث عن طريقة بسيطة لحساب النسبة المئوية، فلا تتم إضافتها إلى مبلغ الإيداع، ولكن يتم تحويلها إلى الحساب المفتوح للمودع.
في الخيار الثاني، يتم إضافة الدخل المتراكم إلى جسم الوديعة، ويتبين أن مبلغها الأصلي قد زاد، مما يعني أن إجمالي الربحية قد زاد أيضًا.
نقوم بحساب الفائدة في حالة الاستحقاق البسيط:
S = (ف × أنا × ر / ك) / 100، أين:
مثال.فتح المواطن O. وديعة بمبلغ 200000 روبل لمدة 12 شهرًا بفائدة 9.5٪ سنويًا. حساب النسبة المئوية بسيط. بعد انتهاء فترة الإيداع سيكون دخل O: (200.000 * 9.5 * 365 /365) / 100 = 19.000 روبل.
إذا كان حساب الفائدة المركبة ضمنيًا، فسيبدو الحساب كما يلي:
S = (ف × أنا × ي / ك) / 100، أين:
مثال.فتح المواطن O. وديعة بمبلغ 200000 روبل، لمدة 6 أشهر، بفائدة 9.5٪ سنويًا مع رأس المال. بعد انتهاء فترة الإيداع، سيكون دخل O: (200.000 * 9.5 * 180 /365) / 100 = 9369 روبل. (لمدة 6 اشهر).
في ظل الظروف الاقتصادية الحالية، يفضل المستثمرون الاحتفاظ بجزء من أموالهم بالعملة الأجنبية. إذا كنت مستعدًا لفتح مثل هذا الإيداع، فتذكر: إذا فقد البنك ترخيصه، فسيتم دفع مبلغ الإيداع لك بالروبل.
بالإضافة إلى ذلك، هناك دقة أخرى: تبدأ DIA دفعات التأمين بعد 14 يومًا من إلغاء الترخيص من البنك الذي تتعامل معه. وخلال هذه الفترة قد يرتفع سعر الصرف، وبالتالي قد تخسر بعض المبلغ.
هذا سؤال مهم لا يمكن تركه دون إجابة. بعد كل شيء، يعلم الجميع جيدًا أن كل عملة لها وجهان: إيجابي وسلبي. لقد تحدثنا بالفعل عن مزايا فتح الودائع، والآن سنناقش المخاطر المحتملة.
الأكثر شيوعًا هي ما يلي:
والآن المزيد من التفاصيل.
تم إعلان إفلاس البنك.
لتقليل احتمال حدوث مثل هذا الموقف إلى حد ما، ضع مدخراتك في مؤسسات مصرفية مختلفة، بمبالغ لا تتجاوز 1400000 روبل. إذا حدث شيء للبنك، ستعيد الدولة أموالك.
دفع ضريبة الدخل الشخصي.
لن يتم ذلك إلا إذا كان سعر الفائدة على وديعتك أعلى بنسبة 5% من سعر إعادة التمويل. بعد ذلك سيتعين عليك الدفع بمبلغ 35٪ من المبلغ الزائد.
زيادة في أسعار الفائدة على الودائع المفتوحة لفترة طويلة.
إذا قمت بفتح وديعة بمعدل 9% سنويًا لمدة 36 شهرًا، وبعد عام أصبح المعدل 12%، فإنك تخسر 3% من الدخل.
السيولة.
تنشأ هذه المخاطرة إذا قمت بإنهاء اتفاقية الوديعة لأجل مبكرًا. من الأفضل فتح وديعة حيث يمكن سحب الأموال جزئيًا.
مخاطر إعادة الاستثمار.
لنفترض أنك فتحت وديعة لمدة 6 أشهر بمعدل فائدة 10%. كنت تخطط لإعادة استثمار هذه الأموال. ولكن بعد 6 أشهر انخفضت المعدلات والآن يمكنك الحصول على 8٪ فقط سنويًا.
لتقليل المخاطر، اختر البنك بعناية.
في الآونة الأخيرة، أصبح إلغاء التراخيص من المؤسسات المصرفية حدثا منتظما. لكن المشكلة تكمن في أن 27 ألف شخص اتصلوا بوكالة تأمين الودائع لإبلاغهم بعدم تمكن الأشخاص من استرداد أموالهم. كما اتضح، كانت هناك أعمال احتيالية على الودائع من جانب البنوك.
ما هو جوهر هذا الاحتيال؟ اتضح أن المؤسسات المصرفية كانت تسرق الأموال من حسابات المودعين لديها. تم إجراء محاسبة مزدوجة، ولم يدرك الشخص حتى أنه تعرض للسرقة. في المحاسبة، لم تتم الإشارة إلى المعلومات التي تم فتحها الودائع على الإطلاق، أو بمبلغ مخفض للغاية: بدلا من 500000، تم عكس 50 روبل فقط.
وبعد إلغاء التراخيص، واجه المودعون حقيقة عدم وجود أموال في حساباتهم ولا شيء يمكن تعويضه.
كيف تحمي نفسك من مثل هذه التلاعبات؟ لسوء الحظ، من المستحيل القيام بذلك بنسبة 100٪. لكننا نوصي بالاحتفاظ بجميع المستندات في النسخة الأصلية: الطلبات التي تؤكد المعاملات، واتفاقيات فتح الودائع، وما إلى ذلك. وتحركوا بنشاط، ولا تنتظروا أن يعود الوضع إلى طبيعته.
تابع وفقًا لهذه الخوارزمية:
وبطبيعة الحال، فإن هذا الإجراء لن يجعلك تضيع الوقت فحسب، بل أيضا الأعصاب. على الرغم من أن النتيجة ستكون إيجابية على الأرجح.
يمكننا أيضًا أن ننصح بوضع الودائع في البنوك التي تعد من بين أكبر البنوك. وهذا يقلل إلى حد ما من خطر إلغاء الترخيص والاحتيال. لكن هذا شأن شخصي للجميع، ولن نفرض أي شيء.
إذن، أيها القراء الأعزاء، أنت تعرف الآن كيفية اختيار البنك المناسب وفتح الوديعة فيه. إذا قمت بوضع أموالك بنجاح، فلن توفر المال فحسب، بل ستحصل أيضًا على دخل. الشيء الرئيسي هو اختيار البنك بحكمة، ومن الأفضل وضع الأموال في العديد من المؤسسات المصرفية المستقرة.
يمكن أن يساعدك نظام الادخار الصارم أو العمل الجاد أو الميراث أو الهدية في الحصول على مبلغ مجاني من المال، والذي يمكن استخدامه بعدة طرق: إخفاء الأموال في مكان سري، أو الاستثمار في مشروع تجاري، أو شراء عقارات، إلخ. في الآونة الأخيرة، أصبحت الودائع في موسكو ذات شعبية متزايدة. أنها تسمح لك بضمان الحفاظ على رأس المال، بما في ذلك من خلال التأمين الحكومي، وكذلك الحصول على دخل إضافي في شكل فوائد مدفوعة.
نظرًا لأن الفائدة على الودائع في موسكو تحدد إلى حد كبير مقدار الوديعة التي سيتم إضافتها إلى الوديعة الأصلية، فإن الكثيرين يعتبرونها الشرط الأكثر أهمية للإيداع، وعلى هذا الأساس يقومون باختيار البرنامج والبنك.
بالطبع، أسعار الفائدة على الودائع لها تأثير كبير على ربحية الودائع في موسكو، ولكنها ليست فقط قادرة على تقليل أو زيادة أرباحك. وبالتالي، فإن نوع الإيداع نفسه يمكن أن يؤثر بشكل كبير على ربحية برنامج الإيداع بأكمله:
وبالتالي، إذا كنت ترغب في فتح وديعة بأسعار فائدة مرتفعة، فحاول تخطيط ميزانيتك بحكمة حتى تكون مستعدًا للامتثال لبعض القيود:
قد يؤدي انتهاك قواعد الودائع في بنوك موسكو إلى فرض عقوبات على البنك وتخفيض السعر الأولي.
بالإضافة إلى ذلك، يمكنك اختيار فترة سداد الفائدة. هناك عدة خيارات:
يتم استحقاق جميع الفوائد على ودائع الأفراد في موسكو يوميًا، ولكنها قد تختلف عن بعضها البعض بسبب وجود الرسملة.
في عام 2020، تعمل العديد من البنوك مع الودائع: Sberbank، VTB، Rosselkhozbank، Post Bank، Alfa Bank، إلخ.
لفتح وديعة في موسكو بأفضل الشروط، سيتعين عليك قضاء بعض الوقت في دراسة جميع الخيارات الحالية وإجراء الحسابات والتشاور مع الخبراء.
ستساعدك حاسبة الودائع الموجودة في هذه الصفحة في الحصول بسرعة على جميع المعلومات الضرورية عن الودائع الحالية:
بعد ذلك، سوف تكون قادرًا على اتخاذ قرار مستنير، بالإضافة إلى تقديم طلب عبر الإنترنت على الفور لبرنامج الإيداع المحدد.
حتى في ظل الوضع الاقتصادي الصعب في عام 2020، هناك فرصة لاستثمار الأموال بطريقة تؤدي إلى كسب المال. إحدى الطرق هي ترتيب وديعة مربحة للأفراد. ولكن أي من البنوك الأكثر موثوقية في روسيا اليوم لديه أعلى سعر فائدة على الودائع؟ قام متخصصو وكالة الموقع بتحليل عروض أكبر البنوك في البلاد، وقاموا بتجميع مراجعة للودائع بالروبل بأسعار فائدة مواتية.
الودائع من الأفراد هي طريقة تقليدية لاستثمار الأموال
هناك العديد من الطرق لاستثمار الأموال لكسب الدخل السلبي. يمكنك شراء عملة وانتظار ارتفاع سعرها، ويمكنك كسب المال من الفوركس، والاستثمار في حساب PAMM، ومحاولة كسب الدخل من خلال تداول الخيارات الثنائية وغير ذلك الكثير.
كل هذه الطرق لكسب المال تحقق أرباحًا عالية جدًا، ولكنها ترتبط أيضًا بمخاطر معينة. تظل الودائع المصرفية للأفراد اليوم هي الطريقة الأكثر موثوقية وتقليدية لاستثمار المدخرات في روسيا.
اختيار الاستثمار الأكثر ربحية: ما الذي يجب الانتباه إليه
عند اختيار بنك يعهد إليه بالأموال، عادة ما ينتبه المودعون إلى معلمتين على الأقل:
قد يكون من الصعب جدًا الجمع بين سعر الفائدة المرتفع والموثوقية الكافية للبنك. حاول محللو موقع الوكالة القيام بذلك من خلال دراسة شروط الودائع بالروبل الروسي للأفراد في البنوك الموثوقة.
كل بنك لديه خط خاص به من الودائع المربحة للأفراد بشروط فريدة.
من أجل جلب معايير الودائع في البنوك المختلفة "إلى قاسم مشترك" بطريقة أو بأخرى، حاولنا معرفة أعلى أسعار الفائدة بالروبل التي يتم تقديمها لأولئك الذين يعتزمون فتح وديعة اليوم، في عام 2020.
من أجل نقاء التجربة، قمنا بمقارنة الأسعار في أكبر البنوك في روسيا للودائع لمدة 12 شهرا، لأن هذه هي فترة الاستثمار الأكثر شعبية. وكان المبلغ المقدر 1 مليون روبل. كما حاولوا استبعاد ما يسمى بالاستثمار أو المقترحات المعقدة مع الاستثمار الإلزامي للأموال في التأمين أو الصناديق المشتركة أو الأسهم. ونتيجة لذلك، تم الحصول على القائمة التالية (راجع البنوك لمعرفة الشروط الدقيقة وأسعار الفائدة على الودائع).
الودائع الأكثر ربحية في البنوك الروسية الموثوقة من أعلى 10
بنك الائتمان في موسكو
ميجا الودائع عبر الإنترنت
تجديد الموارد / عدم السحب الجزئي / عدم وجود رسملة / الفائدة في نهاية المدة
بنك إف سي أوتكريتي
إيداع "موثوق"
لا تجديد / لا سحب جزئي / الرسملة / استحقاق الفائدة في نهاية المدة.
برومسفيازبنك
إيداع "دخلي"
لا يوجد تجديد / لا يوجد سحب جزئي / لا يوجد رسملة / فائدة في نهاية المدة.
إيداع "حساب التوفير"
لا يوجد تجديد / لا يوجد سحب جزئي / الرسملة / الفائدة المتراكمة شهريًا.
بنك البريد
إيداع "رأس المال"
لا يوجد تجديد / لا يوجد سحب جزئي / الرسملة / الفائدة الشهرية
سبيربنك في روسيا
إيداع "حفظ".
|
سعر الفائدة |
||
بدون تجديد / بدون سحب جزئي / مع الرسملة / استحقاق الفائدة الشهرية في بنوك موسكو >>
تقدم بنوك موسكو اليوم عددًا كبيرًا من الأنواع المختلفة من الودائع المربحة للأفراد. لكن يمكن تقسيمهم جميعًا إلى عدة مجموعات:
✓ ودائع لأجل بأعلى أسعار الفائدة. من خلال فتح مثل هذا الإيداع، فإنك تمنح البنك أموالك لفترة معينة (3-6 أشهر، سنة واحدة أو 3 سنوات)، وخلال هذه الفترة لا يمكنك استعادتها دون خسارة الفائدة أو تجديد الحساب.
✓ تجديد ودائع الأفراد. من خلال فتح مثل هذا الإيداع، يمكن للمستثمر توفير المال عن طريق تجديد الحساب، وفي الوقت نفسه تزيد الفائدة. ومع ذلك، من المستحيل سحب الأموال من الحساب دون خسارة الربحية.
✓ الودائع مع سحب جزئي للأموال دون خسارة الفائدة. عادة ما يكون لهذه الودائع أدنى أسعار الفائدة. لكنها تمنحك الفرصة لسحب جزء من الأموال حتى الحد الأدنى المتفق عليه مسبقًا للرصيد، والذي سيتم تراكم الفائدة عليه.
بالطبع، في أي موقف غير متوقع، إذا كنت بحاجة إلى المال قبل نهاية الإيداع، فيمكنك دائمًا الحصول عليه، لكنك ستندم على الأرباح الضائعة. لذلك، عند التخطيط للإيداع في أحد البنوك، من الأفضل أن تقرر مسبقًا متى ستسحب الأموال حتى لا تفقد الدخل.
