يمكنك الحصول على قرض بضمان قطعة أرض في عدة بنوك ، وكذلك في مؤسسات الائتمان. لكن المقترض المحتمل الذي يريد القيام بذلك يواجه عددًا من الصعوبات. هذا لأن هذا النوع من الإقراض محفوف بالمخاطر بالنسبة للمؤسسات المالية. أولئك الذين هم على استعداد لإصدار أموال على أمن الأرض قدموا العديد من المتطلبات ، سواء بالنسبة للمقترض أو فيما يتعلق بالتعهد.
لا يتم تضمين القروض المضمونة بالأرض في قائمة المنتجات المصرفية الشائعة. هذا يرجع إلى حقيقة أن هذا الضمان منخفض السائل. إذا كان المقترض يعاني من مشاكل مالية خطيرة ، ولا يمكنه الوفاء بالتزاماته ، فليس من الممكن دائمًا العثور على مشتر للأرض لحلها في وقت قصير. بالإضافة إلى ذلك ، فإن الجانب القانوني لبيع قطع الأراضي له العديد من الفروق الدقيقة. إذا فات البنك أحدهم ، فقد لا يبيع الموقع على الإطلاق.
قدمت جميع المؤسسات المالية تقريبًا نفس المتطلبات للأرض كضمان ، وهي:
يعتمد مبلغ القرض بشكل أساسي على تكلفة الموقع. يتم حسابه مع مراعاة الفروق الدقيقة التالية:
قرض مضمون بقطعة أرض صادرة عن سبيربنك. في الوقت الحالي ، يعرضون إصدار مثل هذا القرض للفرد بالشروط التالية:
يقدم البنك المتطلبات التالية للمقترضين المحتملين:
في هذه الحالة ، لن ينظر البنك في الطلب إذا كان المقترض أو المقترض المشارك:
يجب على المرتهن أن يقدم للبنك المستندات التالية المتعلقة بقطعة الأرض:
سيطلب البنك إلزاميًا تأمين الضمان. سيُطلب من المقترض أيضًا توقيع عقد تأمين شخصي. إذا رفض ، سيصدر البنك قرضًا بسعر فائدة أعلى.
الكيانات القانونية (الشركات الصغيرة) ، وكذلك رواد الأعمال الأفراد ، لديهم الفرصة للحصول على قرض من سبيربنك بقطعة أرض وفقًا للشروط التالية:
يمكن تقديم طلب أولي ليس فقط أثناء الزيارة الشخصية لفرع البنك ، ولكن أيضًا عبر الهاتف.
أيضا ، يمكن الحصول على قرض بضمان الأرض من البنك الزراعي الروسي. على وجه الخصوص ، يصدر البنك الأموال المضمونة بقطع الأراضي الزراعية لممثلي الشركات الصغيرة والمتناهية الصغر.
يقوم البنك بالإقراض بالشروط التالية:
يضع البنك المتطلبات التالية لقطعة الأرض:
بناءً على طلب البنك ، يلتزم المقترض بتأمين قطعة الأرض.
بالإضافة إلى البنوك ، هناك مؤسسات مالية أخرى في السوق مستعدة لإصدار قروض بضمان الأرض. وكقاعدة عامة ، فقد طرحوا متطلبات أكثر ليونة للمقترض والضمانات. في الوقت نفسه ، ستكون شروط منح القرض أقل ملاءمة مما هي عليه في البنك. على وجه الخصوص ، تقدم مؤسسات التمويل الأصغر قروضًا بأسعار فائدة مرتفعة ولفترة قصيرة. لذلك ، يجدر الاتصال بهم إذا كانت هناك حاجة إلى الأموال في وقت قصير جدًا أو إذا لم يتمكن المقترض المحتمل من تلبية جميع متطلبات البنك.
نحن نعرض عليك استلام النقود لأي غرض من الأغراض. أي مبلغ متاح. كل هذا سريع وبسيط للغاية - يمكنك الآن أخذ المبلغ المطلوب لقطعة أرض في منطقة موسكو لتلبية احتياجات المستهلكين. كيف يتم ذلك وكم سيكلف هذا القرض؟
مع القرض ، كل شيء بسيط - يحتاج المستلم المحتمل إلى إكمال ثلاث خطوات فقط:
وفقًا لهذه الخوارزمية ، سيتم تقديم قرض مضمون بقطعة أرض في غضون ساعات قليلة ، ونادرًا ما تستغرق المعاملة يومين. يتم تسليم المبلغ المعتمد نقدًا في مكتب الشركة.
بالإضافة إلى سرعة المعالجة العالية ، فإن للقرض المضمون بقطعة أرض معايير أخرى مهمة:
حجم القرض
تصل إلى 35٪ من القيمة المقدرة
فترة الدفع
يمكنك سداد القرض حتى 20 عامًا
النسبة المئوية
معدل شهري يبدأ من 4.5٪
الغياب التام للخدمات المفروضة
والمنتجات - العمولات أو التأمين أو كاتب العدل أو خدمات التقييم ، عندما يتم إصدار قرض كرهن أرض كوخ صيفي
شروط الحصول على موارد الائتمان في شركتنا مرنة للغاية. نحن لا نحصر عملائنا في أطر عمل صارمة ولا نضع العديد من المتطلبات. علاوة على ذلك ، يمكننا اتخاذ منزل خاص كضمان.
يتم اتخاذ القرار بشأن مقدار الأموال والمدة والنسبة المئوية التي سيتم منحها للعميل ، مع مراعاة جميع المعلمات الفردية للمعاملة. تؤخذ المعايير المشتركة للجميع في الاعتبار ، والتي من خلالها يُقترح إصدار أموال (قرض) مضمونة بقطعة أرض:
مبلغ كبير - يصل إلى 35٪ من قيمة العنصر المرهون ؛
عودة طويلة الأجل - ما يصل إلى 20 عامًا من التسويات ؛
معدل الفائدة الشهري - من 4.5٪ ؛
صفر تكاليف مصاحبة للحصول على قرض وخدمته - الأموال المضمونة بقطعة أرض تصدر بدون عمولات وتأمين مفروض.
يؤثر اختيار مبلغ القرض وتوقيت إعادة الأموال على إجمالي المدفوعات الزائدة ، لأنه يتم تحديد السعر بشكل شخصي - بشكل منفصل لكل معاملة.
يمكن أن تكون قطع الأراضي على الضمانات موجودة ، لكن السعر يعتمد أيضًا على السيولة. تتأثر الفائدة أيضًا بخصائص المقترض. حقيقة أنه يحمل الجنسية الروسية قادرة على خفض المعدل. سيكون لحقيقة الملكية طويلة الأجل للأرض من قبل المالك تأثير مماثل. ولكن إذا تم شراء الموقع بمساعدة أحد البنوك ، ولم يتم دفع الرهن العقاري بعد ، فسيؤدي ذلك إلى زيادة معدل الفائدة على القرض غير المستهدف المطلوب ، ولكن سيظل المال متاحًا.
- أحد أنواع الإقراض الحديث. يمكن لأي مالك أرض الاعتماد على الحصول على مثل هذا القرض. ومع ذلك ، سيتعين عليك العمل بجد للعثور على بنك يقدم مثل هذا البرنامج.
على الرغم من الطلب الكبير ، فإن معظم مؤسسات الائتمان ليست في عجلة من أمرها لتقديم قروض بضمان الأرض. المخاطرة كبيرة للغاية ، لأن سيولة قطع الأراضي منخفضة نوعًا ما. لذلك ، إذا قررت البنوك القيام بذلك ، فإن شروط الإقراض للمقترض تصبح غير مربحة.
كقاعدة عامة ، تنظر البنوك في الطلبات المقدمة من العملاء الذين يمتلكون قطعة أرض بمساحة تزيد عن 6 أفدنة. علاوة على ذلك ، فإن حجم الأموال المصدرة يعتمد بشكل مباشر على هذا المؤشر. كلما كبرت الملكية ، زاد حجم القرض.
وجود المباني السكنية على قطعة الأرض المعروضة كضمان ، من ناحية ، هو ميزة بارزة. هذا يزيد بشكل كبير من الضمانات للبنك. من ناحية أخرى ، فإنه يسبب صعوبات مرتبطة بتقييم العقارات الخاصة وأهمية هذا التقييم طوال صلاحية اتفاقية القرض بالكامل. يحدث أنه بعد 5-10 سنوات ، تفقد مباني الضواحي قيمتها ، على سبيل المثال ، نتيجة البلى الطبيعي.
من بين العدد الهائل من مؤسسات الائتمان العاملة في بلدنا ، ينفذ جزء صغير فقط برنامج إقراض مؤمن بقطع الأرض. في الأساس ، هذه هي البنوك الرائدة ، والتي تعد من بين أول خمسين بنكًا في روسيا. يمكنك الحصول على قرض عقاري أو قرض غير مستهدف عن طريق رهن الأرض اليوم عن طريق الاتصال بـ:
حتى قبل اتخاذ قرار بشأن القرض ، تدرس البنوك الضمان بعناية. تلتزم جميع مؤسسات الائتمان عمليا بنفس المعايير:
في المتوسط ، جميع البنوك مستعدة لتقديم قرض بضمان الأرض بالشروط التالية:
لا يعتمد تباين هذه المؤشرات على قيمة الأرض المملوكة فحسب ، بل يعتمد أيضًا على الدخل المؤكد للعميل. مبلغ القرض يتناسب طرديا مع مبلغ دخل المقترض ، وسعر الفائدة ، على العكس من ذلك ، هو انخفاض ، وارتفاع الدخل.
تقوم بعض البنوك بتنفيذ برامج لإصدار أموال قروض مستهدفة بضمان الموقع. في هذه الحالة ، يجب على العميل إرسال الأموال المستلمة لتشييد مبنى سكني. لذلك ، تقوم شركة MKB بتمويل الأموال بنسبة تصل إلى 80٪ من قيمة الأرض المرهونة. يمكن صياغة اتفاقية القرض لمدة تصل إلى 10 سنوات.
يقوم بنك موسكو بتنفيذ برنامج إقراض مرحلي. في المرحلة الأولية ، يتم أيضًا إصدار مبلغ يساوي نسبة مئوية معينة من تكلفة الموقع. ومع تقدم العمل ، يزيد مبلغ القرض. يحصل العميل على فرصة لتمويل البناء في الوقت المحدد.
يعد قرار تلقي الأموال مقابل تأمين قطعة أرض في Gostlombard مناسبًا لعدة أسباب في وقت واحد:
تتأثر التكلفة المقدرة بالموقع وتوافر المرافق والمباني (كوخ صيفي ، منزل خاص ، مباني منزلية) ، بالإضافة إلى حالة قطعة الأرض: للزراعة أو للمباني الفردية.
إذا كنت بحاجة ماسة إلى مبلغ كبير لأي غرض من الأغراض ، فإن الحل الشامل والمربح للجانبين هو أخذ الأموال من تأمين إقامة صيفية في موسكو. من خلال هذا الاختيار ، تحصل على الفوائد التالية:
عند التقدم بطلب للحصول على قرض في Gostlombard ، يمكنك التأكد من أنك ستتلقى المبلغ المطلوب في أقصر وقت ممكن. يمكنك معرفة معلومات إضافية عن طريق الاتصال بهاتف جهة الاتصال ، أو عبر الدردشة على موقع الويب أو عن طريق مغادرة تطبيق عبر الإنترنت.
يمكن للمواطنين الذين يمتلكون قطع أراضي الاعتماد على الحصول على قروض من البنوك. هذه ليست عملية بسيطة تتطلب جمع بعض الوثائق. سيتم وصف كيفية الحصول على قرض مضمون بقطعة أرض أدناه.
كيف يتم الحصول على قرض بضمان قطعة أرض؟ الصورة رقم 1
وفقًا للقانون المدني ، يتم تصنيف قطع الأراضي على أنها ممتلكات غير منقولة ، وبالتالي يمكن أن تكون موضوع تعهد.
يتم تنظيم جميع العلاقات القانونية المتعلقة بالإقراض العقاري (القروض المالية المتعلقة برهن العقارات) ليس فقط من خلال قواعد القانون المدني ، ولكن أيضًا من خلال تشريعات خاصة ، بما في ذلك القانون الاتحادي بشأن الإقراض العقاري.
وفقًا للقانون الاتحادي المذكور أعلاه ، يمكن استخدام قطع الأراضي التالية كضمان في الإقراض العقاري:
ولكن بالإضافة إلى الملكية المستهدفة للأرض ، يجب على الأشخاص الذين يقررون استخدام طريقة الإقراض هذه أن يعلموا أن الأرض التي سيتم التعهد بها يجب أن تكون بالضرورة ملكًا للمواطن.
في حالة استيفاء جميع الشروط ، يمكن للمواطنين أخذ حزمة المستندات اللازمة والذهاب إلى مؤسسة مصرفية تقدم هذه الخدمات. سيتم وصف التفاصيل حول عملية التسجيل أدناه.
من المهم أن نتذكر أن المؤسسات المصرفية لن تقرض أبدًا مبلغًا من الأموال يساوي قيمة قطعة الأرض. ويرجع ذلك إلى حقيقة أنها تتضمن في برامجها درجة من المخاطرة ، أي عدم استرداد الأموال. وبناء على ذلك سيكون من الصعب عليهم بيع قطعة الأرض بالقيمة السوقية.
الغرض من استخدام قرض بضمان الأرض. الصورة رقم 2
بناءً على تحليل كل ما تقدمه المؤسسات المصرفية ، يمكن التمييز بين غرضين من الإقراض ، عندما تكون الأرض بمثابة ضمان:
وفقًا لذلك ، اعتمادًا على الغرض الأولي من الإقراض ، تفرض البنوك فائدة على استخدام أموال الائتمان ، فضلاً عن توقيت عودة الأموال.
دعونا نفكر في مثل هذه البرامج بمزيد من التفصيل.
إذا كان المواطن يمتلك قطعة أرض ، والغرض منها بناء سكني فردي ، فيمكنه التقدم بطلب إلى البنك للحصول على أموال لبناء منزل خاص.
ستصدر البنوك التي تشارك في مثل هذه البرامج قرضًا بمبلغ معين ، بناءً على الممارسة ، أقل بنسبة 20 ٪ من القيمة السوقية أو المساحية للأرض.
تكمن خصوصية هذا الإقراض في أن قطعة الأرض وجميع المباني المقامة (حتى لو لم تكتمل) تصبح تلقائيًا ضمانة. لذلك ، في حالة عدم الوفاء بالتزامات الديون ، يمكن بيع قطعة الأرض مع المنزل غير المكتمل بواسطة محضري الديون.
القرض الاستهلاكي يعني القرض الذي يتم توجيه أمواله لاحتياجات معينة للمواطن (على سبيل المثال ، شراء الأجهزة المنزلية والأثاث).
سيكون الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن تقديمه لمثل هذه القروض أيضًا أقل بنسبة 20٪ من القيمة السوقية أو المساحية للأرض. بطبيعة الحال ، في حالة عدم الوفاء بالتزامات الديون ، سيتم بيع موضوع التعهد في مزادات خاصة من قبل محضري الديون.
يجب أن نتذكر أنه في هذا الوقت توجد طريقتان لتقييم الأرض. الأول هو القيمة السوقية. يتم إجراء هذا التقييم من قبل متخصصين مرخصين. والثاني هو القيمة المساحية. وهي متوفرة في ملف المساحة ، أي ليست هناك حاجة لإجراء تقييم. بناءً على الممارسة الحالية ، فإن قيم المساحية وقيم السوق هي نفسها عمليًا.
ملامح رهن الأراضي الزراعية. الصورة رقم 3
للأراضي الزراعية مكانة خاصة ، وبالتالي فإن العلاقات القانونية الائتمانية معها خاصة. من المستحيل البناء عليها ، ولكن فقط لإدارة اقتصاد شخصي.
بناءً على ذلك ، يمكن للمؤسسات المصرفية إصدار قرض للمواطنين أو أصحاب الزراعة لتلبية احتياجات المستهلك أو شراء المعدات أو الأدوات الزراعية.
من الناحية النظرية ، يمكن استخدام الأموال المستلمة للبناء الفردي ، ولكن فقط في قطعة أرض أخرى (حيث يُسمح بذلك). من الصعب تقييم الأراضي الزراعية ، لذلك من الأفضل توفير القيمة المساحية للمؤسسات المصرفية.
من المثير للاهتمام معرفة أنه في عملية الوفاء بالتزامات القرض ، قد تغير قطعة الأرض هذه غرضها ، أي أنه قد يُسمح بالبناء عليها. من هذا ، قد ترتفع قيمته الاسمية أو ، على العكس من ذلك ، تزيد. لذلك ، من الضروري إخطار البنك بالتغيير في الغرض.
الآن دعنا ننتقل إلى مسألة كيفية تقديم هذه القروض. بطبيعة الحال ، فإن الخطوة الأولى هي رحلة إلى البنك ، حيث تحتاج إلى معرفة المستندات التي تحتاج إلى تقديمها ، وشروط الائتمان ، بالإضافة إلى الفائدة السنوية.
من حيث المبدأ ، فإن جميع برامج المؤسسات المصرفية التي تقدم مثل هذه القروض هي نفسها تقريبًا ، والشيء الوحيد الذي قد يختلف هو سعر الفائدة. بعد الاتفاق المبدئي ، يجب على المقترض تقديم المستندات التالية:
قد تطلب المؤسسة المصرفية مستندات أخرى إذا تم النص عليها في وثائقها التنظيمية.
أيضًا ، تتطلب بعض البنوك التأمين ، حيث قد تصبح الأرض غير صالحة للاستعمال لسبب ما (على سبيل المثال ، الكوارث الطبيعية والكوارث من صنع الإنسان).
إذا تم الحصول على قرض لبناء منزل ، فيمكنك تقديم خطته ومشروعه المعتمدين.
من المثير للاهتمام معرفة أنه إذا كان المقترض قد حصل على قروض في أي وقت وكان لديه مشاكل في سدادها ، فسيتم رفض الطلب على الأرجح.
أين يمكنك الحصول على قرض بضمان الأرض؟ الصورة رقم 4
يتعلق السؤال الأخير بما تقوم المؤسسات المصرفية حاليًا بإصدار قطع الأراضي فيه للرهن العقاري.
قائمتهم هي كما يلي:
هذه قائمة تقريبية ، حيث يبدأ عدد أكبر من مؤسسات الائتمان في المشاركة في مثل هذه البرامج كل عام ، لأن تكلفة قطع الأراضي في كل عام ، وخاصة في المستوطنات الكبيرة ، تتزايد باستمرار.
من المثير للاهتمام معرفة أنه قبل التقدم بطلب للحصول على مثل هذا القرض ، يجب على المقترض زيارة العديد من البنوك من أجل اختيار البرنامج الأمثل لنفسه.
من الممكن الحصول على قرض بضمان الأرض ، ولكن ليس لدى جميع المؤسسات المصرفية مثل هذه البرامج. بالإضافة إلى ذلك ، تحتاج إلى إعداد الحزمة اللازمة
