الوضع في سوق الرهن العقاري في عام 2016 غير مستقر تمامًا. يتأثر سلبًا بالزيادة الدورية في الأسعار والمركز المالي الصعب لروسيا في السوق العالمية. لذلك ، تعمل الحكومة على تطوير برامج تمويل جديدة لتشجيع المقترضين المحتملين على التقدم بطلب للحصول على قروض الرهن العقاري. تم تطوير برنامج تمويل الإسكان المدعوم من الدولة في عام 2010 لمدة خمس سنوات وتم تمديده في عام 2016. لن تتمكن جميع فئات المواطنين الروس من استخدام الرهن العقاري التفضيلي ، والذي يتم توفيره بشروط خاصة.
لمبادرة الدولة هذه عدة أهداف وقيود. بدعم من الدولة ، يمكنك فقط شراء عقارات جديدة وحصريًا من المطور. لا ينطبق برنامج الدولة ودعمه على شراء المساكن الثانوية. يسمح بشراء شقة في مبنى قيد الانشاء. يتمثل جوهر برنامج دعم الرهن العقاري في عام 2016 في خفض سعر الفائدة إلى مستوى قياسي منخفض يبلغ 12٪ سنويًا. لكي تستخدم البنوك مثل هذه القروض فيما يتعلق بالعملاء المحتملين ، توفر لهم الدولة إعانات الرهن العقاري بمبالغ مختلفة. و VTB-24 - توفر جميع هذه المؤسسات المالية التمويل للسكان في إطار برنامج الدعم الحكومي.
يمكن لمواطني روسيا الاستفادة من عرض المؤسسات المالية بالشروط التالية:
يتم توفير الشروط المحددة للرهون العقارية التفضيلية في عام 2016 للمقترضين الذين لا ينسون الحصول على تأمين في مؤسسة مصرفية معينة. لسداد هذه القروض ، لا يمكنك استخدام رأس مال الأمومة.
يمكن للمواطنين الذين يمتثلون تمامًا للمتطلبات المصرفية الحصول على قرض عقاري بدعم من الدولة في عام 2016. سيكون الاستثناء الوحيد هو أعضاء البرنامج الفيدرالي "الإسكان" ، وفقًا لشروطه التي لا يمكنك الحصول عليها فقط من أسعار الفائدة المخفضة ، ولكن أيضًا شراء العقارات بأسعار مخفضة.
مقدار الإعانات محدود للغاية. في المجموع ، لم يتم تخصيص أكثر من 400 مليار روبل للبنوك لجذب المقترضين المحتملين. يتم توزيع هذه الأموال بالتساوي بين المؤسسات المالية التي تقدم إعانات الرهن العقاري.
يتم تقديم الأنواع التالية من القروض في إطار تمويل الرهن العقاري للدولة:
الهيئة الرئيسية المسؤولة عن دعم الرهن العقاري في عام 2016 هي وكالة الإقراض العقاري للإسكان. بادئ ذي بدء ، يجب على المواطنين الاتصال بالمنظمة المحددة للتوضيح وتحديد ما إذا كان بإمكانك أن تصبح مشاركًا في البرنامج بدعم من الحكومة. سينظر المتخصصون في حالتك الخاصة ويقدمون لك المشورة بشأن البنك الذي يجب الاتصال به.
تقدم Sberbank و Rosselkhozbank و VTB-24 وشركات أخرى خياراتها الخاصة للتمويل العقاري التفضيلي. في معظم الحالات ، من أجل الحصول على الموافقة ، يُطلب من العملاء تقديم مستندات مثل بيانات الدخل وجوازات سفر المقترض والمقترضين المشاركين ، وشهادات الزواج ، وشهادات ميلاد الأطفال ، ونسخ من دفتر العمل ، والهوية العسكرية ، وشهادة المعاش إذا متاح.
الهدف من البرنامج هو تزويد المواطنين بإسكان ميسور التكلفة. لتنفيذ البرنامج ، يجري البناء مجمعات سكنية من الدرجة الاقتصادية. للحصول على سكن ، يتم تزويد المواطنين بشهادات وإعانات.
يهدف برنامج الدولة هذا إلى تطوير البناء المنخفض الارتفاع. أثناء بناء المرافق ، تؤخذ في الاعتبار كفاءة الطاقة ومؤشرات الأداء البيئي.
احصل على دعم مالي وفقًا لـ برنامج "الإسكان"ممكن عند أداء المنشأة شروط:
برنامج "الأسرة الشابة"يتم تنفيذها عند استيفاء عدد من المتطلبات:
انضم إلى البرنامج سكن لعائلة روسية»يمكن لفئات معينة من المواطنين:
هذا برنامج دعم الرهن العقاريمقدمة من البنوك. سبيربنك هو الأكثر شعبية. يسمح بالحصول على أموال الرهن العقاري بمعدل 8.4٪ و 8.9٪لشراء المساكن في المباني الشاهقة الجديدة. بالمقارنة مع السعر الأساسي ، يكون الخصم 2٪ و 2.5٪.
بمعدل 8.4٪ ، يمكنك شراء مساكن من مطورين مختلفين ، تتضمن قائمتهم 160 عنصرًا. يتم توفير النوع الثاني من الأسعار من قبل أكثر من 240 شركة.
دعم فوائد الرهن العقارينفذت على نفقة المطور (1.5٪) وسبيربنك (0.5٪). عند استخدام الخدمة الإلكترونية ، يتم تخفيض قرض إضافي بنسبة 0.5٪. عمل البرنامج ترويجي بطبيعته.
شروط دعم سعر الفائدةالرهون العقارية هي كما يلي:
قرار بشأن دعم الرهون العقاريةالتي اعتمدتها الحكومة في عام 2015. كانت مهمتها هي دعم المطور في أوقات الأزمات ، عندما ارتفعت أسعار الفائدة إلى 21٪. لخفض المعدل ، قررت الدولة تعويض الأموال المتبقية للمنظمات المصرفية. تم احتساب مبلغ الدعم على النحو التالي: سعر البنك المركزي + 2.5٪.
عمل البرنامج في 2017 مع وقف التنفيذ. كما أظهر تحليل السوق ، هناك طلب مرتفع على قطاع العقارات من المستهلكين. في عام 2017 ، بلغت معدلات الرهن العقاري حوالي 10٪ بسبب تخفيض سعر الفائدة الرئيسي للبنك المركزي. لذلك ، ليست هناك حاجة لدعم إضافي الآن. وفقًا للتوقعات ، ستستمر أسعار الإقراض في الانخفاض.
في الإعاناتتطبق الشروط التالية:
للمشاركة في البرنامج ، تم إرسال طلب إلى وزارة المالية. وبعد دراسة المعلومات المقدمة ، اتخذت الدائرة قرارا بإصدار الدعم وتحديد قيمته.
في 1 يناير 2018 ، يجب أن يدخل البرنامج الجديد الذي اقترحه فلاديمير بوتين حيز التنفيذ. يمكن للعائلات التي لديها طفلان أو ثلاثة أطفال المشاركة فيها.
يجب أن يكون معدل الخصم 6% ، والفائدة التي تزيد عن القيمة المحددة ستدفعها الدولة. كان متوسط المعدل في عام 2017 10,5% ، منها 4.5٪ ستدعم من الميزانية.
معدل الرهن العقاري المدعوم، وفقا للخطط ، سوف يرتدي عاجل، أي ، سيتم تقديم الخصم على دفع الفائدة فقط خلال الوقت المحدد. تعتمد المدة على عدد الأطفال في الأسرة:
إذا شاركت عائلة في البرنامج وولد طفلها الثالث ، فسيتم تمديد الفترة بمقدار 5 سنوات إضافية. المدة الإجمالية للدعم الميسر في مثل هذه الحالة يجوز تصل إلى 8 سنوات.
يجب تطوير القانون التشريعي المنفذ لهذا البرنامج واعتماده بحلول بداية عام 2018.
ل المشاركة في برنامج "الإسكان".الخطوات التالية مطلوبة:
برنامج "الأسرة الشابة"ينص على التسلسل التالي من الإجراءات:
برنامج "إسكان الأسرة الروسية"يتضمن الخطوات التالية:
احصل على قرض عقاري حسب البرنامج " مسكن»ممكن بالوثائق التالية:
الإقامة حسب برنامج "الأسرة الشابة"قدمت بعد تقديم عدد من الوثائق:
برنامج " سكن لعائلة روسية»تتطلب حزمة من المستندات:
سؤال: كيف يتحدد مبلغ الدعمالمقدمة في إطار برامج الدولة؟
إجابة:يعتمد مقدار الإعانة على نوع الدعم المادي وعدد أفراد الأسرة وتكلفة السكن المشتراة.
بالنسبة للأسر الشابة في إطار برنامج الإسكان ، يتم احتساب مبلغ الإعانة على النحو التالي: 35٪ أو أكثرمن تكلفة السكن. يتم سداد الجزء المتبقي على حساب المدخرات الخاصة أو قرض ائتماني.
مبلغ الدعم هو من 700 ألف روبل(عائلات غير مكتملة) ما يصل إلى 2 مليون روبل(إذا كانت الأسرة تتكون من ستة أفراد). بالنسبة للفئات الأخرى من المواطنين ، يوفر برنامج الإسكان من 30٪من تكلفة السكن.
في برنامج Young Family ، يعتمد مبلغ المدفوعات بشكل مباشر على تكوين الأسرة. إذا كانت الأسرة تضم شخصين ، فسيكون مقدار الدعم 600 ألف روبل. لثلاثة أشخاص ، سيزداد هذا المبلغ إلى 800 الف روبللأربعة أو أكثر - ما يصل إلى مليون روبل.
مبلغ الدعممصممة مع مراعاة معايير المنطقة لكل شخص. كما تأخذ في الاعتبار تكلفة السكن ، والتي يتم تحديدها على المستوى الإقليمي.
إذا كان هناك شخصان يعيشان في عائلة ، فإن معيار المساحة الإجمالية هو 42 مترًا مربعًا. إذا كان عدد الأشخاص أكثر من ثلاثة ، فيجب أن يكون لكل منهم 18 مترًا مربعًا.
لا يزال برنامج دعم الرهن العقاري الحكومي في عام 2016 قيد التطبيق ، لأنه مطلوب من قبل العديد من الأشخاص الذين يرغبون في شراء مساكنهم الخاصة برهن عقاري بشروط تفضيلية. تم تأكيد فعالية هذا الإجراء ، لذلك قررت الحكومة الاستمرار في تطبيقه.
هناك حاجة للبرنامج ليس فقط لأنه مفيد لمشتري المنازل ، ولكن أيضًا للبائعين ، أي المطورين ، لأنه خلال الأزمة في البلاد ، انخفض الطلب على العقارات السكنية بشكل كبير. ونتيجة لذلك ، تم تمديد برنامج دعم الرهن العقاري الحكومي حتى نهاية عام 2016.
منذ بداية هذا البرنامج ، زادت نفقات الميزانية بمقدار 300 مليار روبل. يتم إصدار رهن عقاري تفضيلي بدعم من الدولة بالشروط التالية:
قامت العديد من البنوك التي لا تطبق دعم الرهن العقاري في عام 2016 بتخفيض معدلات الرهن العقاري إلى حوالي 13.5٪. ومع ذلك ، فإن هذا لم يصبح بعد سبب وصول عملاء جدد إلى البنوك ، حيث أنه بالمقارنة مع معدل 12٪ ، فإن هذا الاقتراح يعتبر غير ذي صلة. نظرًا لعدم إلغاء برنامج دعم الدولة ، لم يكن هناك طلب على القروض المصرفية المنخفضة.
ويلاحظ أن الدعم الحكومي يوفر زيادة في الطلب على المباني الجديدة ، وكذلك على المنتجات المصرفية. وقد لوحظ منذ بداية البرنامج زيادة كبيرة في عدد القروض الممنوحة.
تستمر بعض المناطق في تقديم تدابير مختلفة تهدف إلى تحسين حياة الناس ، لذلك يُفترض أن جزءًا من القرض يمكن سداده من قبل الدولة عند ولادة طفل في الأسرة.
تشارك العديد من المنظمات في إصدار قروض الرهن العقاري هذه ، والتي تشمل:
مع وجود العديد من المؤسسات المختلفة التي يمكنها تقديم قروض عقارية مدعومة من الحكومة ، سيتمكن الناس من شراء العقارات مباشرة من المطورين ، لذلك سيكون لها تكلفة منخفضة. تم تحديد السعر الأمثل لكل متر مربع ، وقد استجاب المطورون أيضًا لهذه الفرصة بشكل إيجابي ، حيث يتم ضمان البيع السريع للشقق.
وهكذا ، حتى نهاية عام 2016 ، تم تمديد الرهن العقاري المدعوم من الدولة ، وهو القرار الصحيح. تم العثور على الاستجابة بين كل من المشترين والبائعين. ونتيجة لذلك ، فإن عدد العقارات السكنية المباعة آخذ في الازدياد. من السهل جدًا الحصول على قرض عقاري بنسبة 12٪ ، لأنه من المهم أن يتم استيفاء العديد من الشروط فقط وأن يكون هناك مال لدفع دفعة أولى.
المحتويات صنع الطوابع العاجلة من سيعمل كمشترين مكان بدء عمل تجاري معدات لممارسة الأعمال التجارية هناك العديد من أنواع الأعمال التي يمكن أن يبدأها أشخاص لديهم القدرة على تنظيم المشاريع. علاوة على ذلك ، كل خيار له ميزاته ومعلماته الفريدة. الإنتاج العاجل للأختام والطوابع تعتبر الفكرة التجارية لتصنيع الأختام والطوابع جذابة للغاية من حيث ..
جدول المحتويات فكرة عمل بطاقة عمل كيفية بدء عمل بطاقة مخصصة إنشاء مباني موظفي الأعمال كيفية بيع بطاقات مخصصة يفكر العديد من الأشخاص الذين لديهم بعض القدرة على تنظيم المشاريع في بدء أعمالهم الخاصة أثناء تقييم عدد كبير من الخيارات المختلفة لبدء العمل والنظر فيها. تعتبر فكرة العمل المتمثلة في صنع البطاقات البريدية مثيرة للاهتمام للغاية ، لأن البطاقات البريدية هي عناصر مطلوبة.
المحتويات اختيار مقر الصالة الرياضية ماذا تحتاج لفتح صالة الألعاب الرياضية؟ أصبحت الصالة الرياضية أكثر شيوعًا في عالم اليوم ، حيث يفكر المزيد والمزيد من الناس في كيفية عيش نمط حياة صحي يتضمن التغذية السليمة والتمارين الرياضية. لذلك ، يمكن لأي رجل أعمال أن يفتح صالة ألعاب رياضية ، ولكن للحصول على دخل جيد ، عليك التفكير في الأمر ..
المحتويات موقع المتجر تشكيلة من المنتجات البائعون Bijouterie هي خزانة ملابس أساسية لكل امرأة تعتني بنفسها وتحاول أن تبدو جذابة ومشرقة. لذلك ، يريد كل رجل أعمال تقريبًا على دراية بإمكانية تحقيق أرباح جيدة فتح متجر مجوهرات خاص به. للقيام بذلك ، من الضروري دراسة جميع الاحتمالات المتاحة ، ووضع خطة عمل والتنبؤ بالدخل المحتمل من أجل تقرير ما إذا كان سيكون ..
لعدة سنوات ، قدمت الدولة المساعدة في شكل إعانات لخفض سعر الفائدة على الرهون العقارية. هذا العام ، وبمشاركة البرنامج الجديد ، سيتمكن المواطنون من الحصول على قرض عقاري بنسبة 6٪ سنويًا. لكن متطلبات المقترض صارمة ، أولاً وقبل كل شيء ، يجب أن يصبح والدًا لطفلين أو ثلاثة أطفال بعد انتهاء صلاحية البرنامج.
بدأ تشغيله في بداية عام 2019 وسيستمر لمدة 5 سنوات. في غضون ذلك ، تتاح للعائلات التي لديها طفلان أو ثلاثة أطفال خلال فترة صلاحيتها فرصة الحصول على قرض عقاري.
إجراءات هذه الإعانة هي كما يلي:
في هذا الترتيب ، يتم تحويل الإعانات من الميزانية الفيدرالية مباشرة إلى المواطنين.
من المهم معرفة أن تأثير فترة السماح محدود ويعتمد بشكل مباشر على درجة أولوية المولود. يعطي ظهور المولود الثاني في الأسرة الحق في استخدام الميزة لمدة 3 سنوات ، وظهور المولود الثالث - 5 سنوات. علاوة على ذلك ، إذا ظهر كلا الطفلين خلال فترة البرنامج ، فسيتمكن الوالدان من تلخيصهما والحصول على فترة سماح مدتها 8 سنوات. ولكن يجب تقديم هذا إلى البنك وتأكيد المعلومات الموثقة.
لكي يتمكن البنك من إصدار قرض عقاري بشروط مواتية ، يجب تلبية متطلباته. وإلا فلن تتمكن المؤسسة المصرفية من الحصول على دعم لها. المتطلبات الرئيسية تشمل النقاط التالية:
بالإضافة إلى هذه المتطلبات ، التي تفرضها الدولة في شكل هيئة تدقيق حكومية للوكالة ، يحق للبنوك نفسها تحديد المتطلبات التالية:
لذلك ، قبل تقديم الطلب ، تحتاج إلى التحقق من عدم وجود ديون ، وجمع جميع الأوراق اللازمة ، وبعد ذلك فقط قم بزيارة البنك.
عند التقدم بطلب للحصول على قرض الرهن العقاري هذا ، ستكون هناك حاجة إلى حزمة من المستندات الممتدة أكثر من الحصول على رهن عقاري غير ميسّر. الأوراق التالية مطلوبة:
كما قد يطلب البنك بعض الأوراق الأخرى للتحقق من البيانات المقدمة.
حاليًا ، انضمت بنوك مثل Sberbank و VTB 24 و VTB Bank of Moscow و Rosselkhozbank إلى هذا البرنامج. يمكن الحصول على معلومات مفصلة عن مشاركة مؤسسات الائتمان في هذا البرنامج مباشرة من المواقع الإلكترونية لهذه البنوك. تنعكس دائمًا أفضل الشروط لمنح القروض لجذب انتباه المقترضين.
يمكنك أيضًا الاستفادة من هذا البرنامج من خلال إعادة تمويل قرض عقاري موجود ، إذا استوفى المشاركون في البرنامج جميع متطلباته. تتضمن إعادة التمويل الحصول على قرض جديد ، لذلك سيتم اعتبار قرض الرهن العقاري موقّعًا من لحظة دخول البرنامج حيز التنفيذ.
ومع ذلك ، عند إعادة التمويل ، من المهم حساب جميع النقاط الرئيسية المتعلقة بخدمات التأمين الإضافية على الحياة ، وكذلك التأمين المباشر على الممتلكات. من المهم أيضًا تقييم مقدار الوقت المتبقي للدفع ومقدار الفائدة المتبقية للدفع على ديون الرهن العقاري الحالية. إذا تم دفع جميع الفوائد تقريبًا ، فلن تكون هناك فائدة من هذه العملية.
من المهم معرفة أن الحد الأدنى للمبلغ المسموح به بموجب هذا البرنامج يمكن إصداره من 500 ألف روبل لمدة أقصاها تصل إلى 30 عامًا. إذا سدد المقترض مدفوعات متأخرة للقرض ، فلن يتمكن البنك من الحصول على إعانة ، وبناءً عليه ، سيغير شروط الاتفاقية لتكون غير مواتية للمقترض.
أثرت الزيادة في معدلات الرهن العقاري وعدم الاستقرار في الاقتصاد بشكل خطير على الوضع في سوق الرهن العقاري. قررت الحكومة زيادة تحفيز مشتري العقارات الجديدة وبالتالي دعم البنائين. تمت الموافقة على برنامج قروض الإسكان بدعم من الدولة لعام 2015-2016. بدأ البرنامج في مارس من هذا العام وسيستمر حتى الأول من مارس من العام المقبل. سنتحدث أكثر عن الشروط التي سيتم بموجبها إصدار الرهن العقاري للدولة في عام 2016 ومن سيكون قادرًا على الحصول عليه.
نظرًا لأن هذه المبادرة لها عدة أهداف في وقت واحد ، فإن لها عددًا من القيود. بمساعدة تفضيلات الدولة ، يمكنك فقط شراء مساكن جديدة وفقط من المطور. من المستحيل شراء شقة جديدة ، لكن من المستحيل الشراء من فرد ، وكذلك شراء مساكن في سوق العقارات الثانوية. في الوقت نفسه ، يُسمح بشراء شقق في منازل قيد الإنشاء. يتمثل جوهر برنامج الدولة لدعم الرهن العقاري في 2015-2016 في خفض سعر الفائدة على قروض الإسكان إلى 12٪.
حتى يتمكن البنك من إصدار قروض عقارية بالعملة المحلية بنسبة 12٪ ، تخصص الدولة له قدرًا معينًا من الدعم. يشارك في البرنامج هياكل مالية وائتمانية كبيرة مثل Sberbank و VTB24 و Gazprombank و Bank of Moscow والبنك الزراعي الروسي و Otkritie Bank وغيرها. لا يمكن شراء العقارات إلا من بناة معتمدين من قبل البنك. ووفقًا لماريا ميخيفا ، نائبة رئيس فرع سبيربنك في شمال القوقاز ، فإن هذا يقلل من خطر وقوع المقترضين ضحايا لمحتالين البناء ، ويضمن البنك توافر الضمانات السائلة.
في العام المقبل ، ستختلف شروط منح قرض الرهن العقاري بدون أي شيء عن تلك المعمول بها حاليًا. وتجدر الإشارة إلى أنه تم وضع قواعد موحدة لإصدار مثل هذه القروض لجميع البنوك. على وجه الخصوص ، يمكن الحصول على قرض بالشروط التالية:
يجب أن يكون المقترض المحتمل مستعدًا لحقيقة أن أقل سعر فائدة يتم تقديمه فقط لأولئك الذين لا يؤمنون فقط على الشيء الإضافي ، ولكن أيضًا حياتهم الخاصة ، بالإضافة إلى قدرتهم على العمل. بالإضافة إلى ذلك ، على سبيل المثال ، في سبيربنك ، لا يتم الجمع بين الرهون العقارية المدعومة من الدولة في عام 2016 والعروض الترويجية الأخرى للبنك. لسداد هذا القرض ، لا يمكنك حتى استخدامه.
مقدمة من بنوك مختلفة. وتجدر الإشارة هنا أيضًا إلى أن بعض المؤسسات المالية ترفض تقديم منتج القرض هذا. ويرجع ذلك إلى الحد الأدنى من أسعار الفائدة ، والتي لا تسمح للمؤسسات المصرفية بالاعتماد على تحقيق أرباح جيدة. فيما يلي العروض الحالية للعملاء من مختلف المقرضين.
سيكون القرض الخاص متاحًا لأي مقترض محتمل ، تفي ترشيحاته بمتطلبات البنوك. الاستثناءات الوحيدة هي أعضاء برنامج "الإسكان" الفيدرالي الذي تنفذه AHML. وفقًا لشروطه ، بالإضافة إلى سعر الفائدة التفضيلي ، ستتاح للمقترضين المحتملين الفرصة لشراء مساكن بسعر مخفض ، والذي سيكون أقل بنسبة 20٪ تقريبًا من متوسط أسعار العقارات المماثلة في السوق. ومع ذلك ، سيكون هذا متاحًا فقط لفئات معينة من المواطنين.
للتأهل للحصول على قرض تفضيلي بشروط عامة ، يجب عليك تقديم مجموعة المستندات المناسبة إلى البنك المختار. سيكون لكل مقرض قائمة خاصة به من الأوراق المطلوبة. يجب ألا يغيب عن الأذهان أن مقدار الإعانات محدود ، على وجه الخصوص ، بشكل عام ، تم تخصيص حوالي 400 مليار روبل للبرنامج بأكمله ، والتي سيتم توزيعها بالتساوي بين البنوك المشاركة في البرنامج ، اعتمادًا على تنفيذ خطة إصدار قروض الرهن التي تضعها وزارة المالية.
بالإضافة إلى ذلك ، أدرجت الحكومة في البرنامج شرطًا مفاده أنه إذا خفض البنك المركزي للاتحاد الروسي السعر الرئيسي إلى 9.5٪ سنويًا ، فسيتم إيقاف الدعم تمامًا ، حيث ستتمكن البنوك من إصدار قروض الإسكان بنسبة 12٪ في اليوم. خاصة بهم.
