Criză economică iar cresterile valutare ii obliga pe rusi sa apeleze din ce in ce mai mult la banci pentru diverse instrumente financiare- de exemplu, restructurare și refinanțare, care ajută la achitarea unui împrumut într-o situație dificilă situatie de viata... Participanții la piață au spus site-ului „” ce beneficii oferă și în ce condiții le oferă băncile.
Restructurare
Pentru debitorii de credite ipotecare, a căror solvabilitate a scăzut semnificativ, băncile oferă mai multe opțiuni pentru rezolvarea problemei. Una dintre ele este restructurarea, adică modificarea termenelor de plată a unui împrumut deja emis.
„Scopul restructurării este de a crea condiții pentru împrumutat care să permită o anumită perioadă(AHML, de exemplu, stabilește un termen de 6 luni), continuă să îndeplinească obligațiile în temeiul credit ipotecar", - explică Director executiv„MIEL-Rețeaua de birouri imobiliare” Aleksey Shlenov.
Restructurarea presupune posibilitatea revizuirii cuantumului plăților lunare. „De exemplu, un client vine la bancă și spune: pot plăti 12 mii de ruble și am o plată de 24 mii în conformitate cu termenii acordului. În acest caz, i se calculează suma unei plăți lunare. pe baza capacităţilor sale şi venituri pierdute„untată” pentru perioada care rămâne, „- spune vicepreședintele, șef departament credit ipotecar KB „Interkommerts” Tatyana Pavlova.
Potrivit acesteia, clientului i se poate oferi un plan de rate pentru un credit de la 3 la 12 luni. Totodată, programul de restructurare nu prevede o reducere a dobânzilor la credit.
Restructurarea poate implica, de asemenea, plata treptată a sumei datoriei principale restante, apoi - suma dobânzilor și comisioanelor restante și apoi - a sumei amenzilor și penalităților acumulate.
Avantajul restructurării este că poți reduce serios plata lunara pe un împrumut. Chiar și pentru o lungă perioadă de timp, devine mai puțin vizibilă pentru client. Cu toate acestea, cu cât datoria există mai mult, cu atât dobânda este plătită mai mult și valoare totală plățile la sfârșitul împrumutului sunt în creștere.
Refinanțare
Pe lângă restructurare, băncile mai pot oferi debitori ipotecari refinanțarea unui împrumut, care de fapt este obținerea unui nou împrumut pentru mai mult condiţii favorabile- de exemplu, la o rată redusă - pentru întreg sau rambursare parțială cel precedent. Puteți lua un astfel de credit atât la banca care a emis ipoteca, cât și la o altă instituție de credit.
Director de departament operațiuni cu amănuntul Investtorgbank Emma Ponomareva dă un exemplu, când în 2009 ratele la împrumut erau în medie de 14-16% pe an, iar în 2011-2013 ratele au scăzut la 11-13%, iar mulți clienți au profitat de acest lucru și s-au refinanțat pentru mai mult. rate mici... Diferența a fost, în medie, de 2 puncte procentuale.
Cu toate acestea, interlocutorul agenției arată că printre bancheri există regulă nerostită că are sens să refinanțați un împrumut doar dacă diferența de rate este de cel puțin 3 puncte procentuale, iar clientul nu are planuri serioase pentru rambursare anticipată creanţă. În caz contrar, refinanțarea este neprofitabilă din punct de vedere economic.
De asemenea, refinanțarea face posibilă schimbarea ratei de la o rată variabilă la o rată fixă (care nu se modifică pe toată perioada de creditare) sau invers, șeful departamentului de conducere și menținere. tranzactii cu ipoteca Loko-bank Irina Milova. Rata fixă este de obicei mai mare decât rata variabilă la momentul eliberării împrumutului. Dar cu rata fixaîmprumutatul știe dinainte cu ce curs se va calcula plata lunară atât în primii ani de rambursare a creditului, cât și în 15-20 de ani dacă împrumutul este primit pe termen lung.
Dintre cei care solicită refinanțare se pot distinge mai multe categorii, subliniază Shlenov. Aceștia sunt fie cei care au contractat un credit pentru a cumpăra un apartament într-o perioadă în care dobânzile la credite erau mult mai mari decât la momentul actual, fie cei care nu au înțeles bine băncile care acordă credite pentru achiziționarea de imobile, iar apoi a realizat că există credite ipotecare mai atractive.programe.
Conditii de primire
Împrumutatul poate solicita restructurarea băncii chiar înainte de a apărea dificultățile de plată a creditului ipotecar. În același timp, dimensiunea soldului datoriei la împrumut nu contează, spun ei în Investtorgbank.
„Pentru a aplica pentru restructurare, împrumutatul va avea nevoie de documente care să ateste prezența sau potențialul dificultăți financiare... Restructurarea este posibilă doar pentru împrumuturile pentru care banca nu a mers în justiție”, a spus adjunctul șefului secției. produse de vânzare cu amănuntul iar Gazprombank procesează Yulia Elsukova. La momentul restructurării, nu ar trebui să existe termeni neîndepliniți sau încălcați ai contractelor existente.
Dacă clientul decide să refinanțeze împrumutul, băncile analizează raportul soldului datoria de imprumut La valoare de piață apartamente. După cum au spus în Loko-Bank, suma maximaîmprumutul nu poate depăși valoarea soldului datoriei conform actualului contract de împrumut.
În Sberbank, suma maximă a unui nou împrumut nu trebuie să depășească 85% din valoarea reală a proprietății care este gajată. Valoarea reală a imobilului este confirmată printr-un raport de evaluare de la evaluator independent... Atunci când solicită refinanțare, Sberbank solicită acest lucru varsta minimaîmprumutatul avea 21 de ani și că avea înregistrare permanentă pe teritoriul Federației Ruse.
Creştere citate de ulei nu a dus încă la o întărire semnificativă a rublei. Valoarea dolarului la Bursa din Moscova a scăzut astăzi doar la 59,92 ruble, adică doar 7 copeici. sub nivelul de închidere al tranzacțiilor anterioare.
Dar datele despre PIB din trimestrul doi au depășit semnificativ estimările experților. Consens 20 analiștilor Bloomberg a prevăzut o creștere de doar 1,7%. Piața ar putea cere, în special, un alt factor cheie (împreună cu industria). Creșterea PIB-ului- crestere semnificativa comerţ cu ridicata, spune economistul „ VTB Capital»Peste Rusia și CSI Alexander Isakov. În al doilea trimestru, cifra de afaceri din comerțul cu ridicata a atins două cifre, însumând 10,1% față de aceeași perioadă a anului trecut. Cu amănuntulîn al doilea trimestru a crescut cu 0,7%.
PIB-ul Rusiei în trimestrul doi din 2017 a crescut cu 2,5% față de aceeași perioadă a anului trecut, potrivit datelor Rosstat publicate vineri.
Guvernul rus va aloca din fond de rezervăîncă 2 miliarde de ruble. pentru a rezolva problemele debitorilor de credite ipotecare care se află în situatie dificila... Ordinul corespunzător a fost semnat de prim-ministrul Dmitri Medvedev, transmite Interfax.
„Există un astfel de document, l-am semnat ieri, le rog pe toți cei responsabili pentru această lucrare să înceapă să-l implementeze”, a spus Medvedev.
Un astfel de ordin a fost semnat cadrul programe de sprijinire a debitorilor ipotecari.
Noul program de asistență pentru debitorii ipotecari ar trebui să ajute pe toată lumea - atât ipoteci în rublă, cât și în valută, dar programul va avea cerințe și condiții noi.
Înainte de aceasta, „Kommersant” a scris despre versiunea finală noul program de stat asistență pentru debitorii ipotecari - are ca scop acordarea de sprijin exclusiv celor care au luat împrumuturi în valută pentru locuințe, programul va putea acoperi până la 2 mii de persoane. Încă aproximativ 15 mii de debitori de ruble, care au strâns documentele, dar nu au avut timp să folosească programul anterior, nu vor aștepta sprijin, relatează ziarul.
Programul de asistență pentru împrumutați ipotecari a derulat din aprilie 2015 până în mai 2017. Acesta prevedea restructurarea ipoteca cu probleme cu o rată care nu depășește 12% pe an. 4,5 miliarde de ruble au fost alocate din buget pentru implementarea programului. Programul sa extins la împrumuturi în ruble și în valută pentru locuințe.
În același timp, alte familiile care într-adevăr au avut dificultăți în achitarea ipotecii, dar nu se potriveau conform unora dintre parametrii programului (în special în ceea ce privește suprafața locuinței), nu au putut utiliza programul.
Pentru fiecare împrumutat, decizia va fi luată individual, deci chiar dacă împrumutatul îndeplinește toate cerințele programului, i se poate refuza totuși restructurarea. În schimb, asistența poate fi acordată chiar și familiilor care nu s-au potrivit conform unor criterii, dar au probleme cu achitarea ipotecii.
„Vom continua să oferim asistență categorii specifice debitorilor care au dificultăți în achitarea ipotecii. Ieri seară am semnat un ordin privind alocarea a încă 2 miliarde de ruble, pentru a-i sprijini pe cei dintre ei care se află în cea mai mare măsură. situatie dificila"- a spus Medvedev la o întâlnire privind dezvoltarea construcției de locuințe.
Potrivit datelor preliminare, implementarea programului de asistență va necesita 2,5 miliarde de ruble de la buget federal... Pentru ultimul program de asistență la credite ipotecare au fost alocate 4,5 miliarde, iar acești bani s-au epuizat chiar înainte de încheierea programului.
Program de asistență pentru debitorii ipotecari 2017. Informații urgente.
„Nu ar trebui să ne așteptăm ca o astfel de creștere ușoară [a prețului petrolului] să ofere un sprijin serios rublei. Moneda internă, care se tranzacționează acum la niveluri de 60,06 ruble/dolar. și 70,47 ruble/euro, cel mai probabil, vor fi ghidate de știrile politice despre escaladarea conflictului dintre Statele Unite și RPDC și vor urmări ieșirea din interior și statistici externe", - notează analistul GC" Finam "Alexey Korenev.
Agenția, la rândul ei, va folosi banii pentru implementarea programului de restructurare imprumut pentru casa acei debitori care au intrat într-o dificultate pozitie financiară... Se presupune că această măsură va permite rezolvarea problemelor cu rambursarea a cel puțin 1,3 mii de ruble credite ipotecare, decorate atat pentru cat si pentru apartamente din cladiri noi.
Autoritățile și băncile au decis să returneze programului cerința pentru o scădere a venitului împrumutatului și debitori solidari cu cel puțin 30% față de ceea ce el și co-debitorii au primit la data ipotecii, sau o creștere a plății lunare cu același 30% sau mai mult.
Cu privire la punerea în aplicare a programelor de sprijinire a debitorilor ipotecare care se află în dificultate situatie financiara, vor fi alocate 2 miliarde de ruble. din bugetul federal. Suma specificată va merge la conturile AHML.
În al doilea rând, ele sunt în scădere venit real populatie. Toate acestea se reflectă în locuințe: din cauza scăderii prețurilor proprietăților achiziții de investiții practic nu există nicio piață de locuințe acum, dar în mare parte sunt tranzacții de îmbunătățit condiţiile de locuire prin primirea de subvenții, capital de maternitate etc.
Decretul guvernamental RF №373 va fi un colac de salvare pentru 22,5 mii de familii, ceea ce va ajuta la rezolvarea parțială a problemei cu plata creditului ipotecar. Statul a alocat 4,5 miliarde de ruble pentru a-i ajuta pe debitori. - 200 mii fiecare.
În ciuda faptului că discuția cu privire la problemele deținătorilor de credite ipotecare a început din cauza creșterii puternice a cursului de schimb al dolarului și euro și i-a preocupat în primul rând pe cei care plătesc Împrumut imobiliarîn valută, guvernul a decis că toți debitorii ipotecari vor putea primi ajutor - cine are un împrumut în valută și cine îl are în ruble.
Elaborare diferite opțiuni membri ai guvernului Federației Ruse, deputați ai Dumei de Stat, șefii celor mai mari bănci au oferit asistență deținătorilor de credite ipotecare. Un special grup de lucru, care au inclus reprezentanți ai băncilor, deputați, debitori aflați într-o situație financiară dificilă și, bineînțeles, reprezentanți ai Agenției pentru Credit Ipoteca și Locuințe.
Au fost nevoiți să învingă rezistența multor bănci care nu doreau să meargă la restructurare. „De regulă, băncile cu participarea straina... Dar până la urmă au reușit să ajungă la o înțelegere - au reușit să stabilească un dialog constructiv cu Sberbank, VTB24, Rosbank. Ajutor activ oferit de Asociația Băncilor Ruse. Speranţă, rezoluție adoptată guvernele vor accelera livrarea ajutor realîmprumutați de la toți participanții sfera financiară„- a spus primul vicepreședinte al Comitetului Dumei de Stat pentru Politica Locuinței și Servicii Locuințelor și Comunale Elena Nikolaeva într-un interviu pentru Rossiyskaya Gazeta.
Decizia finală privind asistența acordată debitorilor aflați în situații financiare dificile a fost luată la nivelul guvernului rus.
După cum a explicat Nikolaeva, rezoluția a precizat în mod specific ce categorii de ruși vor putea conta pe ajutorul de stat. Prima categorie de debitori - participanți la stat sau programe municipale pentru a îmbunătăți condițiile de locuire, care au folosit dreptul de a primi subvenții. Sprijinul va fi primit și de cei care au două sau mai multe copii minori... De asemenea, o familie cu un copil are dreptul la ajutor dacă vârsta fiecăruia dintre soți sau a unui părinte este familie monoparentală nu depășește 35 de ani. Ajută familiile dacă unul dintre soți este un veteran militar.
Persoanele cu dizabilități sau familiile cu un copil cu dizabilități sunt numite într-o coloană separată. Funcționarii publici și oamenii de știință pot conta pe ajutor. Lista pe ajutor guvernamental au fost loviți și muncitorii complexului militar-industrial.
Pentru a se califica ajutor financiar, împrumutatul trebuie să confirme faptul că a avut loc o scădere a venitului total mediu lunar al familiei sale în ultimele trei luni anterioare datei depunerii cererii de restructurare a datoriilor.
"Sub venit totalînseamnă venitul soțului sau al soțului/soției împrumutatului în prezența copiilor minori care locuiesc cu împrumutatul. Venitul familiei, care va fi ajutat, ar trebui să scadă cu peste 30% față de media lunară din ultimele 12 luni. Sau dacă plățile lunare pentru un credit ipotecar în ruble au crescut cu mai mult de 30% față de plata lunaraîn septembrie 2014, - a explicat Elena Nikolaeva. - Trebuie arătat că la data contestației împrumutatului la creditor, venitul (minus plata creditului ipotecar) împărțit la numărul membrilor familiei este mai mic de o dată și jumătate. salariu de trai stabilite în materie Federația Rusă pe teritoriul căruia locuiește împrumutatul”.
Elena Novikova a precizat că statul îi va ajuta doar pe cei care se află într-adevăr într-o situație dificilă de viață și au drept garanție singura locuință de clasă economică din bancă. Proprietarii de apartamente din clasa business, precum și cei care le-au cumpărat scopuri comerciale, nu va putea solicita ajutor.
"site-ul„este un portal modern de informare și analitică de știri de actualitate din viața social-politică a Rusiei și a lumii. Scopul nostru este să spunem despre cele mai importante și evenimente interesanteîn domeniul afacerilor, economiei, finanțelor și politicii în Rusia, Ucraina și alte țări.
Site-ul nostru oferă o selecție variată și largă de materiale relevante în sfera politică, științifică, publică și de afaceri. Aici puteți găsi informații atât despre evenimentele interne, cât și despre cele mondiale. Editorii acoperă subiecte actuale care pot interesa antreprenori din diverse industrii.
Astăzi, site-ul este o resursă de internet de înaltă calitate, de tip referință și informație. Utilizatorii se pot familiariza cu informațiile și își pot lăsa comentariile fără înregistrare. Portalul este actualizat periodic Știrile curente din diferite sfere... Accentul principal este finanțele și afacerile, completate de articole din alte domenii, precum medicină, tehnologie sau evenimente mondiale.
Printre partenerii proiectului se numără structuri publice și private implicate în sprijinirea și desfășurarea afacerilor. Specialiștii individuali cooperează, de asemenea, cu portalul, spunând despre realizările lor și despre specificul muncii.
Numărul partenerilor ajunge la câteva sute. Numărul și calificările lor vor oferi o calitate înaltă" platforma de lansare„pentru cei care vor să coopereze și cu site-ul. Portalul va oferi informatie necesarași va ajuta la găsirea surselor de sprijin atât pentru începători, cât și pentru antreprenorii mai experimentați din Moscova și alte regiuni rusești.
site-ul va tine la curent evenimente recenteși va contribui la dezvoltarea afacerii. Cu ajutorul site-ului, un antreprenor se poate extinde bază de clienți, căutați noi piețe sau furnizori. Portalul postează și informații despre evenimente la diferite niveluri(forumuri, seminarii, mese rotunde etc.) care pot interesa un om de afaceri.
