Toamna trecută, una dintre cele mai mari bănci ale țării, TransCreditBank (TKB), cunoscută în primul rând pentru apartenența la grupul Căilor Ferate Ruse, a fost condusă de Yuri Novozhilov. Sarcina pe care o are în față este ambițioasă - crearea unei societăți holding bancare în cadrul Căilor Ferate Ruse, influențând capitalizarea întregului grup. Domnul Novozhilov a declarat pentru DK despre cum se schimbă vectorul de dezvoltare al băncii cheie a viitoarei holdinguri.
mai multe bănci necaptive Căile Ferate Ruse
În timpul crizei din 2008, șeful Căilor Ferate Ruse Vladimir Yakunin l-a verificat în practică pe bancherul Yuri Novozhilov, în vârstă de 34 de ani - el a salvat banca „KIT Finance”, structurile financiare ale Căilor Ferate Ruse fiind implicate în reorganizare. Acum, conducând banca principală a Căilor Ferate Ruse, domnul Novozhilov își reduce treptat dependența de domnul Yakunin și de acționarii căilor ferate: deja în acest an VTB poate deveni proprietarul a cel puțin 51% din acțiuni. Vedomosti a raportat că VTB ar putea primi o opțiune de a-și mări pachetul de acțiuni la 100% în trei ani.
Banca vertebrală a Căilor Ferate Ruse se bazează din ce în ce mai puțin pe căile ferate
În luna octombrie a acestui an, vor deveni cunoscute detaliile despre vânzarea pachetului TKB de către Căile Ferate Ruse - acesta va fi subiectul discuției din partea Consiliului de Administrație al Căilor Ferate Ruse. Banca, creată de Căile Ferate Ruse și pentru Căile Ferate Ruse, reduce ponderea activelor și pasivelor asociate căilor ferate și devine mai interesantă pentru investitorii externi.
Să începem prin a vorbi despre locul pe care TransCreditBank îl ocupă pe piața bancară.
- Există o anumită specificitate a modului în care suntem reprezentați în țară, în multe privințe este legat de istoria dezvoltării TransCreditBank. Am crescut ca urmare a eforturilor unite cu Căile Ferate Ruse, pe atunci Ministerul Căilor Ferate. Inițial, au fost deschise sucursale bancare unde se află sediul regional al Căilor Ferate Ruse - sunt 17. Fiecare administrație principală a Căilor Ferate Ruse are 6-10 sucursale și am deschis și birouri bancare pe teritoriile acestor sucursale. Deci întreaga țară a fost acoperită de rețeaua noastră - acum TKB are aproximativ 300 de sucursale. Avem o diferență semnificativă față de alte bănci majore cu acoperire federală: doar 4% din sucursale sunt în Moscova și regiunea Moscovei, restul se află în regiuni. 60% din afacerea TransCreditBank este concentrată în regiuni, ceea ce este bine: afacerea noastră este diversificată geografic. Avem mai multe clustere regionale puternice - Sankt Petersburg, Novosibirsk, Irkutsk, Ekaterinburg. Sucursala din Ekaterinburg, de exemplu, are un bilanț de aproximativ 22,5 miliarde de ruble. Dacă ne uităm la ratingurile bancare ale întregului TKB, atunci în ceea ce privește valoarea bilanțului, suntem pe locul 14-15. Potrivit rezultatelor din prima jumătate a anului, bilanțul total al băncii s-a ridicat la 322,5 miliarde de ruble.
Percepția publicului larg asupra băncii dvs. este următoarea: este banca prin care lucrătorii feroviari din toată țara primesc departe de cele mai mici salarii. Simpla eliminare a banilor pe calea ferată a salarizării este o afacere bună.
- Afacerea este foarte bună, pentru că un milion de clienți care își primesc în mod constant salariul stabil merită foarte mult. Este posibil ca salariile muncitorilor feroviari să nu fie la fel de mari ca cele ale metalurgienilor sau muncitorilor din gaze, dar personalul din industrie este stabil, rotația este mică - avem o bază de clienți de încredere. În total, TKB are aproximativ 2,2 milioane de clienți și, în cea mai mare parte, sunt clienți „salariați”.
Se pare că opinia convențională despre TKB ca bancă captivă a Căilor Ferate Ruse este destul de rezonabilă?
- Judecați singuri: acum doar 35% din afacerea noastră, conform raportărilor IFRS, este legată de Căile Ferate Ruse și de structurile sale afiliate. Ponderea persoanelor juridice legate de Căile Ferate Ruse și aferente Căilor Ferate Ruse în portofoliul nostru de împrumuturi corporative este de aproximativ 17% (la sfârșitul primei jumătăți a anului 2010 conform IFRS), în timp ce acum doi ani și jumătate (la sfârșitul anului 2008) a fost de aproximativ 37%. Acum pasivele băncii. Ponderea grupului Căilor Ferate Ruse reprezintă 54%, acest lucru este de înțeles: suntem banca de decontare a Căilor Ferate Ruse, toate fluxurile din conturile de venituri ale companiei trec prin noi, suntem sistemul integrat al trezoreriei interne a Căilor Ferate Ruse, acest lucru s-a dezvoltat istoric.
Și dacă te uiți la afacerea cu amănuntul a TKB, cât de importanți sunt clienții feroviari pentru tine?
- Mai mult de 1 milion dintre clienții noștri, angajați ai Căilor Ferate Ruse, reprezintă 80% din portofoliul de retail, care totalizează 57 miliarde de ruble. (1,8 miliarde de dolari). Jumătate din comerțul cu amănuntul este ipotecă, jumătate reprezintă împrumuturi de consum. Tarifele pentru clienți - atât muncitorii feroviari, cât și ceilalți clienți „salariați” la împrumuturi de consum - sunt de două ori mai mici decât cele ale băncilor care urmăresc o politică de creditare agresivă. Cunoaștem și înțelegem bine clienții noștri, cred că și noi. Revenind la problema băncii captive a Căilor Ferate Ruse, acest lucru s-ar fi putut spune acum vreo trei ani, dar nu acum. Suntem în etapa de tranziție de la starea unei bănci captive la una diversificată, universală, iar actualul 35% din căile ferate ruse din structura afacerii băncii nu este deloc rău.
Și cum arată situația ideală pentru dvs. - raportul dintre acțiunile Căilor Ferate Ruse și ale clienților care nu au legătură cu Căile Ferate Ruse în structura activității TKB?
- Ne străduim să reducem ponderea clienților din grupul Căilor Ferate Ruse - atât corporative, cât și persoane fizice - în detrimentul clienților din alte industrii. Cred că suntem buni la asta. Până la sfârșitul anului, ne așteptăm ca portofoliul de credite să crească cu 45%, ceea ce reprezintă un indicator foarte bun pentru piața bancară.
„Alți” clienți - cine sunt?
- Muncitori ai gazelor, mineri de cărbune, metalurgieni, reprezentanți ai industriei comunicațiilor și telecomunicațiilor. Am început deja să lucrăm cu întreprinderile Svyazinvest. Lucrăm mult cu contractanții în cadrul contractelor federale în construcția de drumuri și infrastructură. Nu numai la Sochi - în toată țara. Datorită acestui fapt, creștem.
Cum vă consideră acționarii de la Căile Ferate Ruse diversificarea dvs. progresivă? Nu se tem că vor deveni clienți „doar” pentru tine, că își vor pierde preferințele?
- Orice client care deține mai mult de 5% din afacerea unei anumite bănci va fi întotdeauna iubit și făcut pentru el tot ceea ce este posibil în această viață. Ai avut patru copii, ai născut un al cincilea, ai iubit mai puțin copiii mai mari? Acționarii din Grupul Căilor Ferate Ruse aprobă și susțin strategia noastră de diversificare. Ei înțeleg: cu cât este mai mare nivelul de diversificare, cu atât este mai mare valoarea băncii. Nu schimbăm în niciun fel volumul legăturilor cu Căile Ferate Ruse, afacerea noastră crește pur și simplu, iar Căile Ferate Ruse sunt doar fericite. Am făcut „saltul din captivitate” în timp, întreaga întrebare este cât de departe. Dacă nu s-ar fi întâmplat acest lucru, ar fi fost o bancă captivă pentru totdeauna.
Ce obiective îți stabilesc acționarii?
- Obiectivele sunt foarte simple: prin diversificarea și creșterea afacerii, creșterea atractivității investiționale a băncii și menținerea randamentului capitalului propriu la nivelul de 20%. Aceasta este o cifră foarte mare. Anul trecut, randamentul capitalurilor proprii în conformitate cu IFRS a fost de aproximativ 23%, anul acesta ne așteptăm la cel puțin 20%. Căile Ferate Ruse ne consideră nu numai ca o instituție financiară care îndeplinește funcții captive, ci și ca o filială independentă care crește capitalizarea întregii exploatații. Aceasta este o componentă importantă a reformei Căilor Ferate Ruse: o creștere a capitalizării filialelor - telecomunicații, servicii bancare, care măresc valoarea acționarului întregului grup în ansamblu.
Și dacă vorbim despre programul de investiții al Căilor Ferate Ruse, care este foarte important la scara economiei țării, ce rol joacă banca dvs. în implementarea acestuia?
- Într-adevăr, programul de investiții al Căilor Ferate Ruse este una dintre locomotivele dezvoltării țării. Dar este important să înțelegem: Căile Ferate Ruse sunt o imensă întreprindere națională cu trei ratinguri de credit suverane, este capabilă să rezolve singură problema finanțării programelor sale. RZD este un împrumutat pentru obligațiuni deschise (vorbim despre ruble și euroobligațiuni). Ajutăm la acordarea acestor împrumuturi, dar suntem doar unul dintre mulți creditori ai Căilor Ferate Ruse. În general, cea mai mare parte a programului de investiții este finanțat din deduceri din amortizare, profituri, iar finanțarea datoriei se realizează pe piața deschisă. Căile Ferate Ruse au o astfel de scară încât o singură bancă, chiar și una ca noi, cu toate activele sale, nu le va satisface nevoile. Da, Banca Centrală nu ne va permite să concentrăm toate activele cu un singur debitor. Căile Ferate Ruse au oportunitatea de a atrage bani ieftini - eurobondurile lor timp de șapte ani costă aproximativ 5,5% pe an. Rubla - 8%. Noi, ca bancă comercială, nu putem da bani atât de ieftini.
TKB mizează pe clienți de pe stradă
Odată cu sosirea lui Yuri Novozhilov, blocul de retail al TransCreditBank a devenit mai activ: s-a anunțat că banca nu va lucra mai activ cu clienții existenți, oferindu-le produse încrucișate, ci va servi și mai mulți așa-ziși clienți de pe stradă - în cazul TKB, aceștia sunt oameni care nu lucrează pentru Căile Ferate Ruse și structurile sale. Conducerea va trebui să îmbunătățească eficiența comerțului cu amănuntul (acum împrumuturile corporative sunt mai profitabile pentru TKB). Pentru a modifica afacerea cu amănuntul, echipa de conducere responsabilă pentru acest domeniu a fost actualizată semnificativ - se baza pe persoane din Russian Standard.
Diversificând o bancă, ce vei face? Să dezvolți o rețea fără să te atașezi de structura Căilor Ferate Ruse? Actualizați linia de produse? Ademeni clienții din alte bănci?
- Să mergem în ordine. Rețeaua noastră este deja atât de mare încât problema creșterii eficienței sale este mai importantă decât dezvoltarea. Puteți reduce costurile de întreținere a rețelei sau puteți crește eficiența liniei de produse. Din punctul meu de vedere, produsele majorității celor mai mari bănci (din primele douăzeci) sunt aproximativ aceleași. Toată lumea are carduri, descoperiri de cont, credite de consum, credite ipotecare. Există câteva propuneri exaltate, dar nu. Logica creșterii eficienței acestei mașini de produs este următoarea. Trebuie să vindeți mai mult de un produs per persoană. Faceți o ipotecă - cel puțin trebuie să emiteți un card de plastic, să faceți un descoperit de cont. Opțional, vindeți asigurare. Obțineți o poliță de asigurare obligatorie a pensiilor - produse numai comisionate. Încheiați un acord de intermediere. Aceasta înseamnă că angajatul dvs. nu trebuie doar să poată încheia un contract, ci trebuie să dețină abilitățile unui agent de vânzări eficient. Clientul nu ar trebui să treacă de la un specialist în împrumuturi de consum la un specialist în carduri. Toate aceste competențe trebuie să fie incluse într-o singură persoană, trebuie să ne instruim angajații să lucreze cu toate produsele și să-l motivăm astfel încât să se străduiască să le vândă.
Costul serviciului ar trebui să fie mai mic decât în conformitate cu standardele existente, iar pentru client totul ar trebui să fie mai rapid și mai convenabil - acest lucru este foarte important pentru noi. Nu vorbesc despre a nu fi nepoliticos cu el, a nu fi nepoliticos, este de la sine înțeles. Este vorba de a face clientul să se bucure de serviciu. Scopul este de a motiva personalul astfel încât clientul să nu fie vândut doar servicii care vor deveni mâine standard - servicii bancare pe internet, plăți mobile, cu informare prin SMS, ci învățat să folosească toate acestea. În timp, bugetarea personală va fi adăugată acestor produse. Punctul cheie pe care încerc să-l transmit este: da, produsele diferitelor bănci sunt în mare parte aceleași, dar oamenii care le oferă nu sunt deloc la fel. Linia este subțire, este greu de „prins”, dar tocmai pe această linie foarte subțire se creează o afacere de succes cu amănuntul.
Ipoteza mea este că rețeaua dvs. nu se potrivește bine cu liniile fine despre care vorbiți. De aceea: a fost construit după Căile Ferate Ruse. Pentru personalul Căilor Ferate Ruse. Și în calitate de client leneș, nu am nevoie doar de un singur angajat din zona frontală care să-mi spună despre toate produsele. Trebuie să fiu mai aproape de casă și de serviciu. Și, după cum vă puteți imagina, nu lucrez pentru Căile Ferate Ruse.
- Ei bine, în lupta pentru un client care este obișnuit, să zicem, să se simtă confortabil și nu vrea să meargă nicăieri prin blocaje și mai departe, dezvoltarea ulterioară poate merge pe linia creării de birouri suplimentare „ușoare” cu utilizarea maximă a tehnologii de acces la distanță - identificare prin scanare pașapoarte, comunicare video etc. Aceasta este acum o chestiune de gândire pentru toate cele mai mari bănci - care ar trebui să fie formatul biroului viitorului, astfel încât să economisiți costurile, dar și să nu privați clientul sentimentului că a venit la o bancă, o instituție solidă și nu la un salon de masă comunicare celulară ieftină. Este deja posibil să efectuați plăți prin terminale, sunt luate în considerare posibilitățile de a transfera plăți din contul dvs. cu un operator celular pentru servicii comunale, amenzi etc. Problema legislativă a plăților de la un telefon mobil la altul, tranzacții de până la 15 mii de ruble se discută. prin terminale de plată. Peisajul informațional, tehnologic și alimentar se schimbă și, sincer, nu în favoarea bancherilor. În 15 ani, vom fi foarte surprinși de tipurile de plăți, decontări, care până la acel moment vor determina fața pieței.
15 ani este un termen lung. Să analizăm viitorul apropiat: cum va fi serviciul bancar TKB în următorii 3-4 ani?
„Vom avea ramuri„ ușoare ”cu tehnologii de identificare la distanță. Dar comunicarea personală cu clientul va fi în continuare importantă. Importanța sa va crește.
Cum veți instrui personalul? Nu știu dacă acest cuvânt este potrivit aici
- Îmi place cuvântul: greu la învățare, ușor la luptă. Ne-am reînnoit deja serios echipa de retail, am atras oameni cu o vastă experiență în construcția de retail. Schimbăm procesele de afaceri interne - acceptarea și transmiterea unei cereri de împrumut, evaluarea riscurilor, componenta de colectare, ceea ce ne permite să spunem că lucrăm cu clientul nu numai eficient, ci și corect.
În concluzie, oferiți sfaturi oamenilor de afaceri regionali care se plâng de situația proastă - se pare că am trecut de fundul crizei, dar nu putem ieși: cererea este fie încă zdrobită de circumstanțele dificile din perioada anterioară, fie crește extrem de mult încet.
- Cu siguranță am trecut de fundul crizei. Există într-adevăr foarte mulți bani în economie acum. Dacă acum un an și jumătate, împrumuturile erau acordate pentru șase luni, acum sunt acordate pentru șase și șapte ani. Problema este diferită. În proiecte bine fundamentate, calculate cu expertiză. Și în echipe de manageri profesioniști care sunt capabili să implementeze aceste proiecte în așa fel încât costul să nu crească în 2-3 ani de 2-3 ori. Acesta este punctul cheie. Da, multe fabrici sunt modernizate, multe sunt repornite. Și acei manageri care știu să lanseze un proiect la timp cu un cost estimat găsesc întotdeauna finanțare. Nu este suficient să lansezi un program de stat pentru sprijinirea întreprinderilor mici și mijlocii, alocând bani pentru lansarea unei rețele de saloane de coafură. Trebuie să ne asigurăm că ambițiile și abilitățile antreprenoriale - de a reduce oamenii, de a le percepe - sunt susținute de un plan de afaceri scris de un profesionist care a făcut asta toată viața - în ceea ce privește fluxul de numerar, impozite, amortizare. Există multe centre comerciale, dar oamenii merg la cele în care totul este amenajat profesional, în conformitate cu canoanele de logistică și organizarea fluxurilor umane: există parcare, poți mânca cu copii, iar geanta nu va fi furată. Dacă un antreprenor își construiește profesional afacerea, atunci i se vor da bani și va vinde mai mult și nu se va plânge de cerere. Ne vom dezvolta banca în detrimentul unor astfel de antreprenori și a programelor lor de sprijin.
Yuri Novozhilov
Președinte OJSC TransCreditBank Născut în 1974 la Sankt Petersburg.
Studii: în 1996 a absolvit Facultatea de Economie a Universității de Stat din Sankt Petersburg.
Carieră: 1996 - dealer principal al băncii de credit din Rusia; 1999 - Șef al Departamentului de acțiuni al Bursei de Valori din Sankt Petersburg; 2003 - șef de trezorerie la Ilim Pulp Enterprise CJSC; 2004 - Primul șef adjunct al Departamentului de finanțe corporative al Căilor Ferate Ruse; 2008 - președintele consiliului de administrație al grupului KIT Finance; 2009 - Președinte OJSC TransCreditBank.
Familia: căsătorită, doi copii. TransCreditBank a crescut în 2010 cu peste 20%
Modificarea activelor totale ale TCB în 2010
258,5 miliarde RUB
328,8 miliarde de ruble
+27,2%
Modificări ale portofoliului de credite TCB în 2010
154,8 miliarde de ruble
189,9 miliarde RUB
Cautat de " Novozhilov Yuri". Rezultate: novozhilov - 45, yuri - 6223.
rezultate de la 1 la 16 de 16 .
(2) Fost director executiv al NPF Blagosostoyanie, membru al consiliilor de administrație ale grupului OKS, Absolut Bank și companiei de leasing TransFin-M
"Biografie"
Educaţie
A absolvit Universitatea de Stat din Sankt Petersburg în 1996 cu o diplomă în economie teoretică
Activități
"Știri"
Yuri Novozhilov, director executiv al fondului de pensii nestatale (NPF) Blagosostoyanie, părăsește fondul din cauza expirării contractului său de muncă. Consiliul fondului i-a aprobat demisia, potrivit unui comunicat al NPF.
Mesajul nu dezvăluie de ce consiliul fundației a decis să nu reînnoiască contractul cu Novozhilov, dar se precizează că consiliul fundației i-a mulțumit pentru munca depusă. Yuri Novozhilov a lucrat ca director executiv al NPF din februarie 2012.
Anatoly Milyukov va lua locul lui Novozhilov. Din 2014, el prezidează consiliul de administrație al companiei de administrare April Capital. Milyukov a lucrat, de asemenea, ca prim vicepreședinte, șef al unității de administrare a activelor pentru clienții Gazprombank, Alfa Capital Management Company și Mosbiznesstrust Investment Company.
Sub conducerea lui Milyukov, direcția executivă va trebui să pună în aplicare noi abordări pentru gestionarea fondurilor și să mențină poziția „Blagosostoyanie” printre liderii pieței pentru asigurarea de pensii nestatale, a adăugat un reprezentant al Căilor Ferate Ruse (NPF „Blagosostoyanie” este controlat de Căile Ferate Ruse).
Renașterea crește bogăția
Printre acționarii Băncii Vozrozhdenie, controlul cărora ar trebui transferat noilor proprietari până la jumătatea lunii martie, ar putea include un consorțiu de NPF Blagosostoyanie și VTB, a aflat Kommersant. Din materialele Vozrozhdenie s-a știut că trei candidați de la Blagosostoy candidează pentru noul consiliu de administrație al băncii. Până la întâlnirea care va avea loc în cinci zile, oamenii de la VTB ar trebui să „ajungă din urmă”, au declarat surse pentru Kommersant.
Consiliul de administrație al Vozrozhdenie poate include șeful NPF Blagosostoyanie, Yuri Novozhilov și doi manageri de top ai fondului, conform materialelor băncii. Vozrozhdenie a explicat publicarea listei de candidați ca o eroare tehnică
Una dintre companiile grupului Rosneft a intrat în primii trei concurenți finali pentru achiziționarea Globex și Svyaz-Bank deținute de Vnesheconombank (VEB). Ea a depus cererea corespunzătoare și a ajuns la finală. Corporația de stat va lua o decizie cu privire la cine să vândă băncile la mijlocul lunii februarie, dar experții consideră că șansele Rosneft sunt extrem de mari. Compania petrolieră are deja o bancă - RRDB, în cazul achiziționării filialelor VEB, activele bancare ale grupului pot fi fuzionate.
După cum a aflat Kommersant, Căile Ferate Ruse consideră că scenariul cel mai profitabil este o retragere parțială din capitalul operatorului de containere TransContainer (acum monopolul are 50% plus 2 acțiuni) și atragerea unui investitor strategic. Potrivit concluziilor Căilor Ferate Ruse, acest lucru va accelera creșterea veniturilor operatorului cu un profit net de 8,5 miliarde de ruble până în 2021. și va permite atragerea investițiilor în infrastructură. Guvernul nu exclude o astfel de opțiune: prim-vicepremierul Igor Șuvalov a spus că, cel mai probabil, TransContainer va fi inclus în „planul de privatizare” al activelor Căilor Ferate Ruse.
Unul dintre cele mai mari fonduri de pensii nestatale (NPF) Blagosostoyanie, care implementează un sistem de pensii voluntare pentru angajații Căilor Ferate Ruse, și-a prezentat pentru prima dată situațiile financiare IFRS. Datorită vânzării afacerii în cadrul OPS, grupul a înregistrat profituri mari pentru al doilea an consecutiv. Fără a lua în considerare aceste încasări unice, profitabilitatea grupului este limitată de pierderile filialei Absolut Bank și de indexarea plăților de pensii către clienți.
În termen de o lună, președintele Transcreditbank, Yuri Novozhilov, va părăsi banca, au spus mai multe surse de la TKB și VTB. Potrivit acestora, Novozhilov va conduce fondul de pensii corporative Blagosostoyanie al Căilor Ferate Ruse.
Transcreditbank (TKB), banca vertebrală a Căilor Ferate Ruse, care este în prezent achiziționată de VTB, în timpul integrării cu cumpărătorul său se poate alătura nu băncii-mamă a grupului VTB, ci a activității sale de retail, VTB 24, a declarat Yuri Novozhilov, președintele TransCreditBank . Banca mamă a Grupului VTB este, de asemenea, în curs de achiziționare a unui alt activ mare - Banca Moscovei. "Se presupune că integrarea (cu VTB) va dura trei ani și, probabil, având în vedere numărul mare de clienți cu amănuntul, fuziunea TKB va fi cu VTB 24 și nu cu banca mamă a grupului", Yuri Spuse Novozhilov.
Yuri Novozhilov, președintele Transcreditbank și președintele Consiliului de administrație al KIT Finance, a vorbit într-un interviu pentru Gazeta.Ru despre motivul pentru care în trei ani marca Transcreditbank poate dispărea și despre modul în care KIT Finance Bank rambursează datoriile către stat.
Vicepreședintele OJSC TransCreditBank (TKB) Alexei Krokhin îl va înlocui pe Yuri Novozhilov în funcția de președinte al băncii. După cum se menționează în declarația oficială a instituției de credit, la o ședință a consiliului de administrație, care a avut loc cu o zi înainte, s-a decis eliberarea lui Yu. Novozhilov din funcția de președinte și numirea primului vicepreședinte A. Krokhin ca președinte în funcție al băncii. În plus, consiliul de administrație al companiei a decis numirea lui A. Krokhin în funcția de președinte al TKB după aprobarea candidaturii sale la Banca Rusiei.
Există modificări grave ale personalului în structurile financiare ale Căilor Ferate Ruse (RZD). NPF „Blagosostoyanie” în loc de Elena Sukhorukova, care o conduce în ultimii șase ani, va fi condusă de actualul șef al Transcreditbank (TKB) Yuri Novozhilov. Doamna Sukhorukova își va continua cariera la RZD-Leasing. Postul de președinte al TKB, care anul trecut a intrat sub controlul VTB, va ajunge, în mod ciudat, la Alexei Krokhin, originar din vechea echipă a băncii. Cu toate acestea, o astfel de continuitate pentru TKB este dictată tocmai de schimbarea de proprietate: după ce monopolul de stat va părăsi acționarii băncii, sarcina principală pentru aceasta va fi păstrarea clienților „feroviari” puternici.
Interviu. În biroul șefului Transcreditbank, Yuri Novozhilov, există un acvariu cu piranha. Abordarea unui observator înspăimântă peștii, iar ei se feresc. Conducerea „Transcred” își mărește cu frică cota de piață, în timp ce un rechin numit VTB se gândește la ce parte din bancă va lua.
Yuri Novozhilov a intrat în activitatea bancară chiar înainte de criza financiară anterioară - în calitate de student, a lucrat în filiala din Sankt Petersburg a Inkombank, apoi a devenit șeful secției de acțiuni a Bursei de Valori din Sankt Petersburg. Dar, în 2004, cariera lui Novozhilov a atins un nivel complet nou: s-a alăturat Căilor Ferate Ruse (blocul financiar al companiei de stat a fost supravegheat de bunul său prieten din comunitatea bancară din Sankt Petersburg, Fedor Andreev).
Președintele Transcreditbank Yuri Novozhilov a spus cum va fi vândut TKB și a răspuns la câteva întrebări despre reorganizarea KIT Finance
Ieri TKB a anunțat oficial că amânarea emisiunii suplimentare se datorează faptului că banca nu are în prezent o nevoie urgentă de capital. Între timp, conform rezultatelor din prima jumătate a anului, adecvarea capitalului la primul nivel al TKB în conformitate cu IFRS a fost de 6,6%, astfel, injectarea de capital este deja necesară. Raportul N1 (raportul de suficiență conform standardelor rusești) este, de asemenea, în continuă scădere pentru bancă - începând cu 1 octombrie se ridica la 11,26% (minimul permis este de 10%). Anterior, într-un interviu cu Kommersant, președintele TKB Yuri Novozhilov a recunoscut: în ciuda faptului că banca arată în mod constant un rezultat financiar pozitiv, profitul său nu este suficient la rate de creștere ridicate ale activelor băncii (a se vedea Kommersant din 21 aprilie) .
La 20 februarie 2012, a avut loc o ședință a Consiliului de administrație al OJSC TransCreditBank, la care s-a decis revocarea lui Novozhilov Yuri Viktorovich din funcția de președinte al OJSC TransCreditBank la 21 februarie 2012 și încetarea competențelor lui Novozhilov Yuri Viktorovich. ca membru al consiliului de administrație al OJSC TransCreditBank în legătură cu transferul său într-un alt loc de muncă.
Președinte, președinte al consiliului de administrație al OJSC TransCreditBank Yuri Novozhilov a spus: „Acesta este primul proiect comun al OJSC TransCreditBank, VTB24 și OJSC Bank of Moscow. O rețea comună de bancomate va fi benefică pentru toți clienții noștri, care vor obține noi oportunități atunci când utilizează bancomate și una dintre cele mai extinse rețele din toate regiunile Rusiei. Ca urmare, capacitatea clienților TransCreditBank de a retrage numerar va fi extinsă, iar deținătorii de carduri VTB24 și Bank of Moscow vor putea utiliza serviciul de retragere a numerarului la toate gările și la principalele hub-uri de transport ale Căilor Ferate Ruse ”.
Transcreditbank a abandonat planurile de a intra în comerțul cu amănuntul deschis și va reveni la împrumuturile către clienții de salarizare, au declarat pentru Kommersant mai mulți participanți la piață. TKB a confirmat aceste informații. „Da, planurile noastre s-au schimbat - a spus președintele consiliului de administrație al Transcreditbank, Yuri Novozhilov. - Ținând cont de acordurile cu grupul VTB, care a achiziționat deja 43% din banca noastră și în următorii doi ani va deține 100 % din acțiuni, vom continua, ca și până acum, să dezvoltăm împrumuturi cu amănuntul în cadrul proiectelor salariale pentru angajații clienților noștri actuali și noi. "
Gestionarea „eficientă” a „KIT-Finanțelor” controlate odinioară de Căile Ferate Ruse a dus la preluarea acestei bănci de către grupul „Absolut”. Aproximativ aceeași poveste s-a întâmplat cu monopolul TransCreditBank. Împărțirea fondului Blagosostoyanie aparținând structurilor Căilor Ferate Ruse, care se ocupa de contribuțiile de pensie obligatorii, a fost vândută antreprenorului Boris Mints.
Punctul de intersecție pentru toate aceste proiecte „de succes”, aparent, este doar unul - vicepreședintele Căilor Ferate Ruse pentru finanțe Yuri Novozhilov, al cărui rol, în aceste povești, se pare, nu poate fi supraestimat. Aici apare o întrebare rezonabilă: va reuși domnul Novozhilov să rămână în noua echipă a Căilor Ferate Ruse odată cu sosirea lui Oleg Belozerov?
Monopol bancar
După ce a câștigat o vastă experiență în guvernanța corporativă și reglementarea investițiilor în funcții de conducere în companii precum Schimb valutar din Sankt Petersburg și Banca Web-Invest, în 2004, Yuri Novozhilov sa alăturat Căilor Ferate Ruse. Timp de cinci ani cu holdingul, el a fost responsabil cu departamentul de finanțe corporative al monopolului. În noua sa poziție, tânărul finanțator s-a arătat atât de impresionant încât, în toamna anului 2008, președintele Căilor Ferate Ruse, Vladimir Yakunin, i-a încredințat aparent salvarea KIT Finance. A fost însă o mântuire? Probabil, mai degrabă prin introducerea persoanei sale în conducerea băncii și apoi preluarea acesteia. Și, probabil, conform schemei preferate a deținerii - în detrimentul fondurilor de stat sau ale contribuabililor, care, totuși, sunt același lucru.
Criza din 2008 a lovit KIT Finance într-un mod care pare să fi dus la una dintre cele mai mari reorganizări din istoria sistemului bancar rus. Banca a achiziționat Alrosa la jumătate cu filiala Russian Railways - KRP-Invest.
După emisiuni suplimentare, 19,29% din KIT Finance au mers la Căile Ferate Ruse, un alt 80,27% din acțiunile băncii au fost controlate. Salvarea „reușită” a băncii pentru bani de stat s-a încheiat mai mult decât deplorabilă - în aprilie anul trecut, FAS a aprobat achiziția KIT-Finance de către banca „Absolut”. Astfel, un proiect de anvergură care, se pare, a fost administrat de Yuri Novozhilov, a fost finalizat printr-o procedură legală care s-ar numi lichidarea KIT Finance.
Mutare bancară
Lanțul salvărilor „eficiente” ale băncilor deținute de Căile Ferate Ruse la KIT-Finance nu s-a încheiat. În 2009, în timp ce rămânea în conducerea KIT Finance, Yuri Novozhilov a devenit șeful TranCreditBank OJSC. Apoi, demisia lui Serghei Pușkin, care a condus această bancă din 2004, a fost asociată cu faptul că relațiile sale cu președintele Căilor Ferate Ruse, Vladimir Yakunin, s-au deteriorat.
A trecut mai puțin de un an de la sosirea unui nou șef al Căilor Ferate Ruse, deoarece s-a știut că „TKB” părăsește controlul Căilor Ferate Ruse. Dar banca este un proiect de succes de mult timp. Sucursalele sale au fost deschise acolo unde se află sediile regionale ale Căilor Ferate Ruse (în total sunt 17). Întreaga țară era acoperită cu plasa lui. Imaginați-vă câți clienți sunt! Gestionarea banilor de salarizare feroviară singură este o afacere bună. Căile Ferate Ruse intenționau să facă din TKB o bancă universală, aparent prin intrarea pe piața produselor bancare cu amănuntul, dar, din anumite motive, a abandonat această idee.
Acest lucru ridică o întrebare destul de rezonabilă - de ce, s-ar părea, a vinde o afacere profitabilă? Experții susțin că motivul ar putea fi tentația finanțatorilor căilor ferate rusești cu o bucată gustoasă de profit unic. TransCreditBank a fost vândut către VTB Group, deși suma tranzacției nu a fost dezvăluită. Trebuie amintit că aproape 75% din acțiuni au fost trimise gratuit de către stat la Căile Ferate Ruse de la stat în 2007. Mai târziu, domnul Novozhilov a numit TransCreditBank un activ non-core. Amintim, activul conținea nu mai puțin de 240 de birouri în toată țara, precum și aproximativ 30 de sucursale ale băncii axate pe afaceri corporative. În plus, prin achiziționarea TKB, VTB Group a obținut controlul asupra fluxurilor financiare ale monopolului. Aparent, din multe puncte de vedere, acesta a fost motivul acordului.
În mod ciudat, după povestea cu TransCreditBank, domnul Novozhilov a primit probabil oferte de locuri de muncă în sectorul bancar, dar nu a putut părăsi monopolul sau nu a vrut. Apoi i s-a găsit imediat un loc destul de confortabil - președintele directorului executiv al fondului de pensii Blagosostoyanie.
Șine de pensiune
În cazul Fondului de asistență socială, amploarea muncii bancherilor căilor ferate rusești, condusă de Novozhilov, este de asemenea impresionantă. În mâinile NPF Blagosostoyanie, pensia corporativă a tuturor lucrătorilor feroviari este concentrată, volumul rezervelor de pensii administrate de fond se ridică la sute de miliarde de ruble. NPF „Blagosostoyaniya”, ca orice alt fond de pensii, are două surse de venit. Prima este economiile de pensii, care sunt formate din participanții la sistemul de stat al asigurărilor obligatorii de pensii (aproximativ 75 miliarde ruble), al doilea este rezervele formate din contribuțiile voluntare ale viitorilor pensionari și ale Căilor Ferate Ruse (169 miliarde ruble).
Gestionarea viitoarelor pensii ale angajaților Căilor Ferate Ruse a fost foarte profitabilă pentru lucrătorii feroviari - acești bani au fost investiți în valori mobiliare ale unor companii cunoscute precum JSC Russian Railways, PJSC TransContainer. De asemenea, fondurile de pensii au fost investite, potrivit Forbes, în „terenuri”. în regiunea Moscovei (2.200.000 de hectare), centrele de afaceri „Meridian” și „Domnikov” (aproape 100.000 mp), un complex logistic din regiunea Tver „Operator de depozit”. În general, banii din pensii funcționează în beneficiul întregului monopol al transporturilor. "
Și pentru ca acești bani să meargă la fond, participarea la sistemul de pensii pentru angajații Căilor Ferate Ruse a devenit aparent o chestiune „voluntară-obligatorie”. Desigur, este posibil să refuzi aderarea la sistem, dar este posibil ca angajații să poată urmări concluzii suplimentare despre o mulțime de angajați inteligenți. Paginile forumurilor tematice sunt pline de reclamații ale lucrătorilor feroviari cu privire la constrângerea pensiei. Căile Ferate Ruse transferă 15 miliarde de ruble pe an către Blagosostoyanie pentru angajații săi.
Dar, în ciuda tuturor acestor măsuri, Fondul s-a situat pe locul 75 în ceea ce privește profitabilitatea în rândul a 120 de fonduri de pensii nestatale. Și aici pentru a treia oară vedem o metodă aplicată și dovedită - de a vinde un activ. Și din nou, acordul are loc cu participarea lui Novozhilov. Structurile Căilor Ferate Ruse au vândut subdiviziunea fondului, care se ocupă cu asigurarea obligatorie de pensii, „Bunăstarea OPS”, către omul de afaceri Boris Mints pentru o sumă foarte îndoielnică. Acordul a fost explicat prin faptul că conducerea „Blagosostoyanie” „a fost dezamăgită de perspectivele acestei afaceri din cauza deciziilor imprevizibile ale guvernului privind reforma pensiilor”, au declarat surse ziarului „Vedomosti”. Istoria muncii domnului Novozhilov la Căile Ferate Ruse sugerează că el pare să aibă cuvintele potrivite pentru fiecare afacere la scară largă. Întrebarea este: va avea suficiente argumente pentru a-și justifica activitatea în fața noului șef al Căilor Ferate Ruse Oleg Belozerov?
