ACȚIUNI
Pentru cei care sunt interesați de acest subiect, nu mai este o veste că odată cu debutul anului 2017, o ipotecă cu sprijinul statuluiîncetează să mai existe. Cetățeni care sunt motive diferite nu au timp să folosească acest sistem, sunt interesați de: ce să facă acum? Dacă statul a decis să închidă acest program, va veni ceva care să-l înlocuiască?
Merită să ne amintim care este semnificația unei ipoteci cu sprijin din partea statului. Această măsură era urgentă, asociată cu o grea situația economicăîn țară. Acum, potrivit economiștilor, vârful crizei a fost depășit, stabilizarea este în curs și, prin urmare, șansa ca programul să fie prelungit este minimă.
Programul a făcut față sarcinii care i-a fost încredințată: piata ipotecara a fost „neînghetat”. Caracteristicile programului au contribuit la faptul că aproximativ 70% zone rezidențialeîn clădirile noi au fost vândute și aproximativ 374 miliarde de ruble au fost atrase ca împrumuturi pentru locuințe.
Ce spun experții despre situația actuală? Se pare că nu au nici o opinie fără echivoc cu privire la această chestiune. Unii cred că, din cauza concurenței crescute, ratele vor scădea; alții transmit un accident piața construcțiilorși creșterea ulterioară a ratelor creditelor ipotecare.
În prezent, un procent foarte mare din populația Federației Ruse are probleme cu împrumuturile - există o mulțime de delincvențe, multe dintre ele, ceea ce înseamnă probleme suplimentare iar pentru băncile rusești. Împrumuturile sunt emise din ce în ce mai puțin și se anticipează că această tendință va continua. Puține bănci au resurse pentru a oferi costuri reduse imprumut pentru casa, ceea ce înseamnă că rate ipotecare va crește inevitabil.
Aici îți poți aminti moduri alternative similar cu finanțarea reciprocă, leasing, rate sau cooperativele de credit... Dar în Rusia, toate aceste forme nu sunt practic dezvoltate, populația fie nu știe deloc despre ele, fie le tratează ca pe ceva complet frivol.
Cu toate acestea, dorința oamenilor de a le îmbunătăți conditii de viata este una dintre cele permanente și fundamentale prioritățile vieții... Prin urmare, indiferent de criza din țară, își vor aminti despre ipotecă ca fiind una dintre modalitățile de a achiziționa locuințe și vor încerca să utilizeze acest mecanism.
Ipoteca modernă presupune 2 etape. În primul rând, se acumulează fonduri pentru prima tranșă, iar apoi banca acordă la credit suma necesară pentru achiziționarea de locuințe. Duma de Stat va lua în considerare proiectul de lege „Cu privire la băncile de economii în construcții”. Proiectul de lege presupune crearea băncilor de economii în construcții. Mai mult, investitorul va putea contribui nu numai cu bani acolo, ci și cu fonduri din maternitate și certificate de locuință, venituri preferențiale și subvenții. Autorii proiectului de lege sugerează că după ce deponentul a plătit o sumă de la 30 la 50% din costul locuințelor, statul îi va oferi asistență și va acumula bonusuri. Trebuie să spun că un astfel de sistem funcționează cu succes în Bashkortostan de câțiva ani. După ce cetățenii acumulează în bancă o sumă suficientă pentru plata inițială, li se oferă o ipotecă cu condiții favorabile.
Va fi introdus un sistem similar în Rusia? Așteptați și vedeți. Între timp, rămâne doar să aștepți.
Cetățenii care se află într-o situație financiară dificilă și nu își pot plăti plata ipotecii pot fi ajutați de stat. Nu cu mult timp în urmă a fost extins program special sprijin pentru persoanele ipotecare. Deci cine poate conta pe ajutorul din partea statului în 2017-2018?
Ipotecile reprezintă o povară mare a responsabilității. Multe familii iau credite ipotecare prin acordarea tuturor banilor pe care îi au la prima rată a împrumutului. Și apoi, timp de mulți ani, cetățenii își refuză totul pentru a face următoarea plată pe un împrumut.
Și dacă adăugăm la aceasta crize periodice, probleme cu munca, o scădere a veniturilor, atunci situația deținătorilor de ipoteci nu este în mod clar de invidiat. Cu toate acestea, statul a oferit o modalitate de a sprijini cetățenii. Deci, participanții program ipotecar cu toate acestea, asistența din partea statului poate anula până la 30% din suma împrumutului dimensiunea totală„Iertarea” nu trebuie să depășească 1,5 milioane de ruble.
De asemenea, prins într-un dificil situatie financiara deținătorii de ipoteci vor stabili limita superioară a ratei. Împrumutații nu trebuie să ramburseze datoriile cu o rată de peste 11,5% pe an. Ipotecă valutară vor fi în mod necesar convertite în formă de ruble.
Condiții pentru solicitanții de asistență din partea statului
Din păcate, nu va fi ușor să primiți asistență. O serie de condiții prevăzute în decret extind o mână de ajutor doar anumitor segmente ale populației care, din cauza circumstanțelor actuale, nu pot face față dificultăților care au apărut singure.
Suportul este disponibil cetățenilor Federației Ruse cu copii minori, veterani ai ostilităților, persoane cu dizabilități, cetățeni care au sprijin financiar există studenți, postuniversitari, stagiari, stagiari de cel puțin 24 de ani.
Dacă solicitantul îndeplinește aceste condiții, atunci vor continua să se uite la el oportunități financiare... În primul rând, se vor concentra pe venituri. Pentru a înțelege dacă împrumutatul îndeplinește sau nu cerințele, comisionul va calcula venit mediu familia unui cetățean, după ce a studiat datele pentru mai mulți ultimele luniînainte de data căutării ajutorului. Apoi, plata ipotecii va fi dedusă din venitul mediu lunar rezultat. Suma va fi împărțită între toți membrii familiei. Dacă cifra finală este de peste 2 ori mai mare decât costul vieții stabilit în regiunea de reședință a împrumutatului, atunci va trebui să faceți fără sprijinul statului. Dacă cifra nu ajunge la dublu salariul de trai, atunci totul este în ordine, vă puteți înscrie la solicitanți.
Mai sunt ceva starea financiară... Pentru deținătorii de ipoteci care doresc să primească asistență din partea statului, cheltuieli lunare pentru a plăti împrumutul ar fi trebuit să crească cu cel puțin o treime în comparație cu costurile inițiale când tocmai a fost emisă ipoteca.
Condiții pentru locuințe și împrumuturi
În plus față de cerințele de mai sus, există o serie de condiții pentru locuința ipotecară. La început, apartament ipotecar ar trebui să fie singurul acoperiș deasupra capului tău. Dacă împrumutatul, pe lângă imobiliare ipotecare sunt altele obiecte rezidențiale, atunci nu va putea conta pe participarea la programul de sprijin.
În al doilea rând, comisia va studia aria activului ipotecar. Pentru apartament studio este permis să aibă o suprafață de cel mult 45 de pătrate. In caz de apartament cu doua camere aria nu trebuie să depășească 65 de pătrate. Pentru locuințele cu trei camere, limita este stabilită la 85 de metri pătrați.
22 august la centrul media " Ziar rusesc"a avut loc o conferință de presă pe tema:" Program nou asistență pentru debitorii de credite ipotecare ", la care a participat Ombudsmanul financiar Pavel Medvedev și directorul general al Agenției pentru Ipoteci împrumuturi pentru locuințe(AHML) Alexey Nidense.
Programul implică restructurarea ipotecă cu probleme pe rata preferențială, în timp ce partea plata lunaraîmprumutatul este compensat de stat. Amintiți-vă că programul anterior a fost conceput pentru doi ani și în primăvara anului 2017. Pentru a ajuta împrumutații ipotecare, s-au cheltuit 4,5 miliarde de ruble, aproximativ 19 mii de familii au primit sprijin specific. Una dintre inovațiile programului este crearea unei comisii speciale care va lua în considerare cererile de asistență individual... Comisia va include reprezentanți ai Ministerului Construcțiilor și ai AHML, compoziția și reglementările activității sale ar trebui publicate până la 1 septembrie.
"Programul este caracter social, își propune să sprijine anumite categorii sociale cetățenii sunt familii cu copii minori, persoane cu dizabilități, familii cu copii cu dizabilități, veterani de război, - a spus Alexey Nidenz. - Mai mult, acesta nu este singurul criteriu, și proprietatea gajată arată. Locuințele colaterale ar trebui să fie singura și, în același timp, socială. Arată suprafața apartamentului, se estimează venit total familiei și verifică nivelul venitului, raportul dintre venituri și plata ipotecii. Conform anumitor criterii, se ia o decizie cu privire la respectarea de către solicitant a criteriilor și, de asemenea, cu privire la posibilitatea și oportunitatea de a oferi sprijin. În același timp, decizia finală privind acordarea de sprijin este luată de banca creditoare, deoarece își cunoaște mai bine împrumutatul, știe istoria interacțiunii cu împrumutatul, știe cum a fost pozitie financiarăîn momentul semnării acord de împrumut, poate evalua disciplina de plată a împrumutatului și nivelul actual sursa de venit ".
Organizațiile de credit care au împrumuturi ipotecare în bilanțurile lor vor decide în mod independent asupra aderării acest program... Acum AHML (operatorul programului) a semnat acorduri cu peste o sută de organizații de credit și non-credit. „Există câteva neînțelegeri minore în acest decret guvernamental. O astfel de neînțelegere minoră este că numai cei care nu au prea multe apartament de lux... Iar luxul este evaluat de apartament, nu de familie, nu de raportul dintre familie și apartament, ci doar absolut un apartament, - a spus Pavel Medvedev. - O altă condiție este ca banca să fie de acord cu 11,5% (rata după restructurare). Dacă nu este de acord cu 11,5%, dar cere 12,5%? Pentru faptul că banca nu este de acord, nu va exista sprijin pentru persoana respectivă ".
Costul documentelor necesare participării la program este de 9-20 mii de ruble. „Pentru a schimba radical această situație, noi de la AHML am lucrat cu Rosreestr pentru a obține aceste certificate pe cont propriu", a spus Alexey Nidenz. „Prin urmare, în cadrul acestui program instituțiile de credit nu va cere debitori și familiile lor pentru ei. Aceasta informatie noi înșine vom întreba la Rosreestr. Și pe baza informațiilor primite, luați decizii dacă sunt îndeplinite sau nu criteriile. "
Problema acută cu deținătorii de ipoteci de schimb valutar necesită în continuare o soluție, amintește avocatul financiar Pavel Medvedev. "Am încercat de multe ori, atât oral, cât și în scris, să descriu imaginea care a apărut în legătură cu împrumuturi în valută... Mi se pare că a fost o greșeală și s-au înșelat trei părți: banca, statul, împrumutatul. Mi se pare că cel mai puțin vinovat este împrumutatul mediu. Pentru că nu i se cere să absolvească o academie financiară. Acest lucru este necesar de la angajații băncii. Și de la acei oficiali de stat care se ocupă de ceea ce se întâmplă pe piață, acest lucru este, de asemenea, necesar. Există trei persoane vinovate, trebuie să împartă pierderea în trei părți și fiecare trebuie să acopere partea sa. În ciuda faptului că schimbul valutar debitorii ipotecari foarte puțin, însă, pentru bunăstarea morală a societății, ceea ce s-a întâmplat, mi se pare, nu este bun ", a spus Pavel Medvedev.
