Kot sem rekel v članku o tem, velika večina ljudi s srednjimi dohodki ohranja svoje prihranke bančne depozite. tole finančni instrument precej zanesljiv in vam omogoča, da delno prihranite prihranke pred inflacijo. V primerjavi z vzajemnimi skladi, skladi itd. je pri bančnem depozitu verjetnost izgube telesa depozita zaradi jamstev države izjemno majhna. Izjeme kot višja sila, vojaški spopadi in katastrofe ne štejejo.
Insolventni primeri banke vedno povzročajo resne skrbi pri ljudeh, ki so vanjo položili depozite in prvo vprašanje, ki jim pride na misel, je: »Kako vrniti depozit iz problematične banke?«. V tem članku bomo razumeli, kako se vloge vračajo strankam banke v stečaju.
Blogam že več kot 6 let. V tem času redno objavljam poročila o rezultatih svojih naložb. Zdaj je portfelj javnih naložb več kot 1.000.000 rubljev.
Posebej za bralce sem razvil Tečaj Lazy Investor, v katerem sem korak za korakom pokazal, kako stvari spraviti v red. osebne finance in učinkovito vložite svoje prihranke v desetine sredstev. Vsakemu bralcu priporočam, da opravi vsaj prvi teden usposabljanja (brezplačno).
Decembra 2003 je bil sprejet zvezni zakonšt. 177-FZ. Z njegovo sprejetjem pri nas se je uvedla praksa povračila depozitov komitentom bank v stečaju. Je bila ustanovljena državno podjetje Agencija za zavarovanje vlog fizičnih oseb (DZV), ki bi morala voditi evidenco subjektov kreditnega in finančnega trga in v primeru, da se pojavi taka potreba, povrniti vloge. DIA ima tudi pravico imenovati likvidacijsko upravo banki, ki je razglašena za insolventno, in upravljati prodajo njenega premoženja.
Do danes se vloge vračajo posamezniki znotraj 1,4 milijona rubljev, razen za:
Hkrati se povračijo tudi depoziti v tuji valuti in vloge v rubljih. Odškodnina bo ne le sam depozit, temveč tudi vse obresti, ki so bile nanj natečene do dneva pred objavo likvidacije ali odvzema licence. Kako vrniti depozit v dolarjih? Depoziti v USD in EUR se izplačujejo v rubljih po menjalnem tečaju na dan, ko je bila banka razglašena za insolventno. Skoraj vse banke so članice DIA, a pred odprtjem depozita bi bilo koristno to preveriti. Informacije o sodelovanju banke v zavarovalnem sistemu so na voljo na bančni kartici na spletni strani Centralne banke Ruske federacije (cbr.ru).
Od leta 2014 so v zavarovalni sistem vključeni tudi računi samostojnih podjetnikov, ki pa se jim denar povrnejo po zaključku izplačil vsem fizičnim osebam. Zavarovani primeri izplačila depozitov so: odvzem licence banki in razglasitev banke v insolventnosti.
centralna banka odvzeti licenco finančne ustanove v primerih, ko njihove dejavnosti niso v skladu z uveljavljenih standardov plačilne sposobnosti, zanesljivosti in zagotavljanja svojih obveznosti. Odvzem licence dejansko pomeni blokado delovanja banke in njeno likvidacijo, saj izgubi pravico do dela, za kar je bila ustanovljena. Podatki o odvzemu bančne licence se praviloma razširjajo v medijih, objavljajo pa se tudi na specializiranih portalih in uradni spletni strani DIA (asv.org.ru). Vračilo depozita ob preklicu dovoljenja banke se izvede v mejah 1,4 milijona rubljev za vse stranke - fizične osebe. osebe, ki se bodo prijavile z ustrezno vlogo.
Po objavi preklica licence bodo informacije o tem, kje zaprositi za vračilo, prikazane na spletni strani DIA, uradni spletni strani banke v težavah in v njenih podružnicah. Običajno je to nekaj velika banka, najpogosteje Sberbank Rusije. Že v prvih dneh po razglasitvi mesta za prejemanje depozitov se po njih ne splača hoditi, saj vas bodo tam verjetno čakale ogromne čakalne vrste. In lahko zahtevate vračilo v dveh letih od dneva prenehanja delovanja banke. Najpogosteje se povračilo začne najpozneje 14 dni po objavi odvzema dovoljenja banki. Kako vrniti depozit banka v težavah? V določeno pisarno boste morali priti sami, s potnim listom in ustreznim zahtevkom za povračilo stroškov. Če gre vaš zastopnik namesto vas pobrati varščino, potem bo moral imeti pri sebi notarsko overjeno pooblastilo za pravico do tovrstnih dejanj.
O stečaju, pa tudi v primeru odvzema licence, lahko izveste iz medijev ali na spletni strani Centralne banke. Praviloma o insolventnosti udeleženca bančni sistem napovedali predstavniki Banke Rusije. Informacije o tem, kako bodo zavarovane vloge vrnjene, kot v prejšnjem primeru, najdete na spletni strani DIA, na uradni spletni strani banke v stečaju in v njenih podružnicah. V mejah 1,4 milijona rubljev bodo vsi vlagatelji, ki zaprosijo zanje, lahko prejeli svoja sredstva. Če pa vaš depozit preseže ta prag, boste morali sodelovati v stečajnem postopku.
Po razglasitvi začetka likvidacijskega postopka morajo v šestih mesecih vsi upniki (vključno s tistimi, katerih vloge presegajo limit) prijaviti svoje terjatve likvidacijsko komisijo. Kje se bo nahajala in po kakšnem urniku bo sprejeta, bo objavljeno na uradni spletni strani stečajnika ter v medijih. Tukaj preprosta vloga za povračilo ne bo dovolj, morali boste predložiti vsa plačila, pogodbe, dodatne pogodbe, ki sta bila podpisana med vami in banko, za potrditev vaših terjatev. V stečaju se izterjava običajno izvede po naslednjem vrstnem redu:
Če premoženje banke zadostuje za dosego tretje stopnje, boste morda lahko vrnili drugi del svojega depozita. Žal pa to ni pogosto, saj če se banka lahko zapre večina svojih dolgov, ne bo razglašen za stečaj. Da ne bi razmišljali o tem, kako v takem razvoju dogodkov vrniti depozit iz banke, poskusite na začetku vložiti v zajamčenem znesku.
Če ste nenadoma prejeli, da je vaša banka tik pred bankrotom ali po analizi medijskih poročil in trendov sumite, da je morda v težavah, je smiselno poskusiti dvigniti depozit, preden se zgodi najhujše. Najbolj donosen tak korak bo za tiste, ki imajo vloge bančne kovine, elektronski denar, hranilna knjižica itd. tj govorimo o vseh tistih depozitih, ki ne bodo povrnjeni. Preden greste v banko, ponovno preberite svojo pogodbo o tem, kako in pod kakšnimi pogoji lahko predčasno vrnete depozit. Najverjetneje se boste morali odpovedati delu, ki vam je nastalo za tok obdobje poročanja odstotkov. Ali pa boste morda morali plačati kakšno provizijo. V vsaki banki so ti pogoji individualni.
V komentarjih k zadnjemu članku na temo bank so se dotaknili teme vračila sredstev iz depozitov, o kateri iz neznanega razloga v registru banke ni na voljo. V tem primeru boste morali dokazati, da ste odprli depozit v problematični banki. Tu so lahko računi v pomoč. bančna nakazila, posnetki zaslona iz spletne banke, izpiski na računu, pogodbe o storitvah in odpiranje depozita. Da bi se izognili vstopu podobna situacija bolje z dobrimi operativnimi rezultati, na primer banka, ki jo uporabljam že več kot 4 leta.
Kot vidite, odvzem licence ali stečaj banke še ni razlog za paniko. Na vprašanje: "Kako vrniti depozit iz banke v fazi likvidacije?" jesti posebna navodila, in pridobiti svoje prihranke skupaj z obrestmi je povsem resnično. Če je nekdo moral vzeti depozite bank v težavah, nam to povejte v komentarjih.
Ves dobiček!
Navodila, kaj točno storiti vlagatelju zaprta banka da dobite denar nazaj, ne da bi se zatekli k odvetnikom in posredniškim strukturam.
Od 1. januarja do 5. maja 2014 je Centralna banka Ruske federacije odvzela dovoljenja 28 bankam, med drugim: CB Eurotrust, My Bank, CB Monolit in drugim institucijam. Tako se je med tisoči vlagatelji po vsej Rusiji pojavil problem vračila denarja. na srečo obstoječi sistem zavarovanje vam omogoča, da računate na izdatno odškodnino.
visoka aktivnost Regulator je naredil problem vračanja depozitov izjemno nujen. Pravna razmerja med banko v stečaju in njenimi strankami ureja zakon "O zavarovanju vlog posameznikov v bankah Ruske federacije" (v nadaljnjem besedilu: zakon), ki velja 10 let.
Glede na to pravni akt, lahko prejmete sredstva v primeru stečaja kredit finančna institucija je bil član Agencije za zavarovanje vlog (v nadaljevanju – ARS).
Organizacija vodi poseben register in upravlja sklad SALT ( obvezno zavarovanje depoziti). Za vračilo depozitov v višini do 700 tisoč rubljev. Posamezniki (od 1. januarja 2014 - državljani in samostojni podjetniki) lahko računajo na čigavo ime je odprt depozit v banki, ki je članica DIA. Poleg tega so zavarovane vloge pod imenskim varčevalnim potrdilom.
Mimogrede: vprašanje povečanja vplačil zavarovanj do 1 000 000 rub., Državna duma je zakon že sprejel v prvi obravnavi, ostala sta še dva, nato potrditev v Svetu federacije in podpis s strani predsednika. Zakon bi moral začeti veljati po objavi v " ruski časopis».
Ni predmet zavarovanja naslednje kategorije vlog (2. del, 5. člen zakona):
Če vaš depozit ne spada pod zgornje omejitve in je banka udeleženka programa, je povsem mogoče nadomestiti vsaj del svojega denarja. Nastati mora »zavarovalni dogodek«, torej pregled od finančna institucija dovoljenja ali uvedba moratorija na odplačilo dolgov institucije s strani Centralne banke Ruske federacije (8. člen zakona).
1. Videz informacij o nezanesljivosti banke. Razlog za odvzem licence je lahko nezadostna količina lastna sredstva, nizka kapitalska ustreznost, ko se razkrijejo dejstva napačne navedbe poročanja, kršitve zvezne zakonodaje, ki prepoveduje » sumljive transakcije».
Informacije o preklicu licence lahko dobite na uradni spletni strani DIA (http://www.asv.org.ru/) in v medijih
Slika 2. Primer žaljivega sporočila zavarovalni dogodek v CB "Sovinkom" (Moskva) in "Sberinvestbank" (Jekaterinburg)
2. Imenovanje začasne uprave in izbor bank agentov. Njihova naloga je kopičenje sredstev institucije, ki ji je bila odvzeta licenca. Poleg tega so o nastanku zavarovalnega primera obveščeni dolžniki in upniki zavoda, katerega delo je bilo začasno ustavljeno.
Slika 4. Primer sporočila o izbiri bank agentov za izplačilo odškodnine vlagateljem JSCB Russkiy zemljiška banka in CB Stroycredit.
3. Sprejemanje ukrepov za identifikacijo vseh vlagateljev institucije in ureditev izplačil zavarovanja v njihovo korist. Najpozneje v 17 dneh se nakazilo sredstev začne v poslovalnicah bank agentov.
Tako je zavarovalni dogodek lahko priznan kot tak le za upravo institucije in vlagatelje, katerih denar je bil v limbu. Za Centralno banko Ruske federacije je to sistematično delo za čiščenje sistema nesposobnih formacij. Hkrati pa navidezna transparentnost postopka ni taka, licence pa včasih jemljejo tudi organizacijam, katerih dobro počutje še pred enim letom ni bilo vprašljivo.
Slika 5. Primer sporočila o začetku plačil in naslovi bank agentov v zvezi z nastopom zavarovalnega dogodka v zvezi s kreditno organizacijo "My Bank Ipoteka" (Ufa)
Seznam bank z odvzetimi dovoljenji v letu 2014: Luči Moskve, Navigator, Atlas, Prvi republikanec, Lokalni kredit, narodna banka Poslovni razvoj, Western, KIT Finance investicijska banka, AF Bank, Caspian, Sberinvestbank, Sovinkom, EnergoBusiness, Stroycredit, Migom, Russian Land, Monolith, Business Development Bank, Dagestan, Ringcombank, Assignation, Sunzha, Link-Bank, Eurotrust, Medregionalni mikrokreditni center, Tradicija, Narava, National Družba za poravnavo, Imbank, Zanesljivost. Celoten seznam od 1991 do 2014.
Zgornji algoritem je mogoče zaslediti na primeru Master-Bank, vpisane v register DIA 16. decembra 2004:
Postopek je bil izveden na podoben način z OAO Bank Zapadny, ki je bila vključena v DIA register 24.02.2005:
Slika 6. Postopek prejema plačil
Pred zaključkom se je treba prijaviti s pisno vlogo pri banki agenta DIA stečajni postopek(kar običajno traja 1-3 leta). Kljub aktivnim priporočilom strokovnjakov o počasnosti je treba to storiti čim prej, odkar velja zakon točen datum ni pripravljen za izpolnjevanje obveznosti.
Če je DIA nezakonito zavrnila plačilo zavarovanja ali napačno izračunala znesek odškodnine, potem ta odločitev je mogoče pritožiti tožbena izjava na sodišče (člen 12, 10. del zakona). Če je pritožba sledila po zaključku stečajnega postopka, potem lahko računajo na odškodnino ločene kategorije državljani (2. del, 10. člen zakona). To so zlasti obvezniki, dediči (če je bila prijava na DIA do konca dednega primera nemogoča) in druge kategorije državljanov.
| Vlagatelj, vrsta depozita in njegove značilnosti | Znesek/obresti | Obdobje polaganja sredstev do zavarovalnega dogodka | Vnaprej izračunan znesek | Znesek terjatve |
|---|---|---|---|---|
| Igor Ivanovič, javni uslužbenec (nominalni depozit) | 1 depozit: 600 tisoč rubljev pri 12 odstotkih na leto 2. prispevek: 300 tisoč rubljev na 20 odstotkov na leto | 1 depozit: 9 mesecev 2. depozit: 6 mesecev | 654.000+330.000 =984.000 | 700 tisoč rubljev |
| Tamara Fedorovna, čistilka (zasnovano nomin varčevalno potrdilo in vzel posojilo | Depozit: 1 milijon rubljev na 12 odstotkov na leto Kredit: 400 tisoč rubljev | Depozit: 7 mesecev Posojilo: ni vrnjeno v celoti | 1.070.000-400.000=670.000 | 670 tisoč rubljev |
| Olga Valentinovna(vlog na prinosnika) | Depozit: 400 tisoč rubljev na 12 odstotkov na leto | Depozit: 12 mesecev | 448.000 | 0 (te vrste depozitov niso zavarovane) |
| Pavel Petrovič(denar prenesen v skrbniško upravljanje) | Znesek: 2 milijona rubljev na 35 odstotkov na leto | Obdobje uporabe do odvzema licence: 6 mesecev | 2.350.000 | 0 (sredstva, prenesena na daljinski upravljalnik, niso zavarovana) |
V to smer, obstoječe naročilo pridobivanje sredstev od bank v stečaju je precej preprosto, čeprav je najvišji znesek omejen na 700 tisoč rubljev. Za izplačilo zavarovanja zaprosite čim prej, saj se izgubljeni dobiček in nadomestila za uporabo sredstev po nastanku zavarovalnega primera ne povrnejo.
V zadnjih treh mesecih je 15 bank izgubilo dovoljenje za opravljanje dejavnosti bančnega poslovanja. Kaj naj storijo vlagatelji v tem primeru? Kako vrniti denar, če ugotovite, da je vaša banka šla v stečaj?
Bančni depoziti so najpogostejši in najbolj razumljiv finančni instrument za Ruse. V primerjavi z drugimi načini shranjevanja osebnih prihrankov ima bančni depozit zelo visoka likvidnost. V banki je lažje zaščititi svoj denar pred požarom ali krajo, včasih celo pred samim seboj. Ja, in biti vklopljen bančni račun zadaj dolgoročno lahko zberete precejšen znesek, zahvaljujoč "tekoči" obresti. Natančneje, vsaj delno jih zaščitite pred neizogibno inflacijo.
Toda kljub naštete vrline, ima ta način shranjevanja denarja tudi veliko tveganje: banki lahko odvzamejo dovoljenje.
Večina pogosti vzroki odvzem dovoljenj bankam, kot sledi:
. ali banka ne more izpolniti svojih obveznosti do vlagateljev, to pomeni, da izgubi likvidnost,
. ali postane nasilni storilec kaznivega dejanja zvezni zakon in predpisi centralna banka Rusija.
Če banka oz kreditna organizacija je član sistema zavarovanja vlog, potem ne bi smeli skrbeti za svoje prihranke. gotovina posamezniki, od 1. januarja 2014 in samostojni podjetniki so samodejno zavarovani za znesek 1.400.000 rubljev in skupaj z obrestmi, obračunanimi na dan pred dnevom preklica licence.
Če ugotovite, da je bila vaši banki odvzeta licenca, morate:
1. Počakajte na informacije Agencije za zavarovanje vlog na spletni strani asv.org.ru ali v množični mediji, kjer bo navedeno, kdaj in kam morate iti po denar.
Agencija bo izbrala banko agenta, katere podružnice se nahajajo v bližini banke v stečaju. In kjer se lahko prijavite v dveh tednih od dneva preklica licence.
2. Vzameš potni list in greš v banko agenta po denar.
3. Na licu mesta boste prejeli aplikacijo, ki bo že vsebovala vse vaše podatke, ki jih bo treba skrbno preveriti.
4. Če je znesek za vračilo pravilen, podpišite in preberite denar v gotovini ali pa bo nakazan na plastična kartica. Možno je položiti sredstva na TRR ali depozit.
Obdobje, v katerem lahko zaprosite za svoj denar, je precej dolgo – od približno dveh do petih let. To je čas, v katerem banka obstaja entiteta. Če se pozneje spomnite – po n letih, ko ste imeli depozit, se boste morali v tem primeru obrniti neposredno na Agencijo za zavarovanje vlog. Vendar boste morali pojasniti, zakaj v preteklih letih niste našli možnosti za dvig denarja.
Če je znesek vašega depozita presegel 1.400 tisoč rubljev, bo treba sprejeti druge ukrepe.
Ko pridete v banko agenta, morate bančnemu uslužbencu obvestiti, da je bil vaš depozit več kot 1.400 tisočakov. Nato boste prejeli vlogo upnika prve stopnje.
Ta dokument bodo v prihodnje posredovali Agenciji za zavarovanje vlog, kjer bodo oblikovali register terjatev prvovrstnih upnikov (fizičnih oseb). In ker se premoženje banke prodaja na dražbi, bo denar vrnjen vlagateljem.
Kot razumete, ima nepremičnina povprečno likvidnost. To pomeni, da ga je mogoče prodati, vendar bo trajalo nekaj časa, da se najde kupec. To lahko traja 3 mesece ali več. V skladu s tem, če znesek depozita presega 1.400 tisoč rubljev, vam denar morda ne bo kmalu vrnjen.
Zato, da se v prihodnosti izognete takšnim tveganjem, upoštevajte te preproste nasvete.
Svet številka 1. Izračunajte vnaprej: koliko se bo nabralo na vašem računu do konca obdobja depozita. Če se izkaže, da je več kot 1.400 tisoč, ta znesek razdelite na dva ali več delov in ga položite v različne banke. Člani istega gospodinjstva (na primer zakonca) lahko odprejo ločene račune v isti banki.
Svet številka 2. Bodite pozorni na to, kakšno mesto zaseda banka v ocenah mednarodnih in nacionalnih bonitetnih agencij, kot so: standard&poors, moodys, Expert, RA, AK&M, RusRating, National bonitetna agencija. Te agencije so odgovorne za ocenjevanje plačilne sposobnosti kreditne institucije. Višja kot je bonitetna ocena banke, manjše je tveganje neplačila dolžniške obveznosti.
Svet številka 3. Prepričajte se, da je finančna institucija, pri kateri boste odprli račun, banka (to lahko preverite na spletnem mestu Banke Rusije: cbr.ru) in da dano banko je član sistema zavarovanja vlog.
Z upoštevanjem teh preprostih nasvetov se boste zavarovali pred tveganjem izgube prihrankov.
V Rusiji obstaja mehanizem obveznega zavarovanja vlog gospodinjstev. Posebej ustvarjena Agencija za zavarovanje vlog (DIA) vam bo vrnila denar, tudi če vaša banka bankrotira. Največji znesek, ki ga bo DIA vrnila - 1 milijon 400 tisoč rubljev. Glavne točke tukaj so naslednje.
Katere depozite krije zavarovanje
Prej je zavarovanje pokrivalo le vloge fizičnih oseb. Pred kratkim je bil razširjen na vse bančne račune državljanov. Poleg tega so zdaj zavarovana tudi sredstva samostojnih podjetnikov. Izjema: depersonalizirani kovinski računi (OMS), bančne depozite prinosnika in denar, prenesen na banko v skrbništvo.
Ali imajo vse banke zavarovanje DIA?
Pri vseh, ki so člani sistema zavarovanja vlog. Če pa banka ne sodeluje v tem sistemu, potem nima pravice sprejemati depozitov prebivalstva. Verjetnost, da boste odkrito prevarani s sprejemom denarja, ni velika, vendar je bolje, da to točko razjasnite pri svoji banki.
Valutni depoziti si tudi ti zavarovan?
Zavarovane so tudi devizne vloge, znesek zavarovanja pa je enak, 1,4 milijona rubljev. po tečaju centralne banke. Za depozite v tuji valuti se znesek v rubljih vrne po menjalnem tečaju Centralne banke Ruske federacije na dan nastanka zavarovalnega primera (tj. odvzem dovoljenja banki).
Vrnjene bodo tudi obresti.
DIA vrne ne le znesek depozita, temveč tudi obračunane obresti. Hkrati pa vam bodo po zakonu ob odvzemu licence zaračunane obresti tudi za del meseca oziroma četrtletja, v katerem je bila licenca odvzeta. Izkazalo se je, da vlagatelj ne izgubi niti rublja od zapadlih obresti po pogodbi.
Kako hitro bo polog vrnjen
V skladu z zakonom lahko vlagatelj dva tedna po preklicu licence zaprosi DIA in prejme depozit v 3 dneh. V življenju bodo ljudje kljub vrstam razočaranih vlagateljev, vrvežu hitro prejeli svoj denar, ni vam treba čakati več mesecev. Situacija je slabša, ko zavarovalni dogodek ni nastopil, t.j. Centralna banka banki še ni odvzela dovoljenja, vendar je banka že napol mrtva in je nehala vračati depozite. V tem primeru so vlagatelji v limbu: banka ne daje denarja in ni pravice zahtevati od DIA, zavarovalni dogodek se še ni zgodil.
Kako razdeliti depozite, tako da vsi spadajo v zavarovanje
Omejitev DIA zavarovanje vzeto za eno banko. To pomeni, da če imate dve vlogi v eni banki, se 1,4 milijona ne izračuna za vsak depozit, temveč za njihovo vsoto. Toda v različnih bankah za polaganje depozitov do 1,4 milijona rubljev. v vsaki nihče ne prepoveduje, kaj prebivalstvo aktivno in uporablja, pri čemer izbira banke, ki dajejo visoke obrestne mere. Zato v banko ne smete dati več kot 1,4 milijona rubljev, svoje prihranke je vredno razdeliti med več bank.
cena valute ene države, izražena v denarne enote ah druga država. Na primer, če menjalni tečaj angleški funt Sterling znaša 1,2 ameriškega dolarja, kar pomeni, da se na deviznem trgu v tem razmerju izmenjujeta funt in dolar. Razlikujemo menjalni tečaj (oscilirajoči, fleksibilni, spremenljivi) menjalni tečaj, določen na menjalni dražbi, in fiksni tečaj, ki izhaja iz valutne paritete, ki jo določijo mednarodni organi.
MENJALNI TEČAJ
cena valute ene države, izražena v valuti druge države. Za razliko od valute ali paritete zlata lahko MENJALNI TEČAJ znatno niha. Na TEČAJ vpliva stanje plačilne bilance, stopnja depreciacije denarja, odliv ali priliv v državo. kratkoročni kapital itd. MENJALNI TEČAJ zagotavlja pomemben vpliv na zunanjo trgovino države, saj je od njene ravni v veliki meri odvisna konkurenčnost njenega blaga na svetovnih trgih. Razlikujte trdno fiksne in "plavajoče" stopnje. Do leta 1973 fiksne stopnje valute, od leta 1973 - prosto "plavajoče", ki se na deviznem trgu določijo pod vplivom ponudbe in povpraševanja po določeni valuti. IN valutna praksa prodaja valute se običajno izvede po nekoliko višji ceni visoka stopnja(cena prodajalca), nakup pa za več nizka stopnja(cena kupca). Razlika med obema nivojema TEČAJA (marže) je prihodek banke od devizne transakcije. Menjalni tečaj rublja proti kapitalističnim valutam je izračunan kot tehtano povprečje niza 6 valut: ameriški dolar, nemška marka, japonski jen, francoski frank, švicarski frank in funt sterlinga. Tečaje do rublja določa državna banka.
menjalni tečaj
cena (kotacija) denarne enote ene države, izražena v denarni enoti druge države. Valutna razmerja ekonomsko razvite države temeljijo na "plavajočih" menjalnih tečajih, odvisno od ponudbe in povpraševanja po nacionalnih valutah na posameznih trgih.
menjalni tečaj
cena valute ene države, izražena v valuti (ali desetkratni njeni vrednosti) druge države. Pogosto uporabljeni V.K. nacionalne valute glede na mednarodne denarne enote, npr. Evro, posebne pravice zadolževanje.
Menjalni tečaj
menjalni tečaj, cena valute ene države, izražena v valuti druge države (na primer 1 funt sterling = 2,1511 rubljev, 1 ameriški dolar = 5,1732 švedska krona). V vseh državah, razen v Veliki Britaniji, se uporablja neposredna kotacija, pri kateri je V. do. določen za 1 enoto (ali za 100, za 1000 enot) tuje valute v nacionalni valuti določene države. V Združenem kraljestvu se uporablja obratna kotacija: V do je določen za 1 funt sterlinga v tuje valute Oh. Po besedah V. to. gotovinske poravnave med državami, ki jih povezujejo mednarodni gospodarski, politični in kulturni odnosi (transakcije nakupa, prodaje, menjave valute za plačila na zunanja trgovina, o prenosu kapitala itd.). Raven VC po zlatem standardu je bila določena z zlato pariteto, to je razmerjem med vsebnostjo zlata v denarnih enotah posameznih držav, in nihanja VC so posledica stanja. plačilne bilance, se je zgodilo znotraj zlatih pik; s cirkulacijo papirnega denarja in inflacijo, ki sta značilni za to obdobje splošna kriza kapitalizma, je raven V. do. odvisna od stopnje amortizacije denarja v razmerju do zlata ali blaga (tj. kupna moč papirnati denar) ter od ponudbe in povpraševanja do to valuto, kar je odvisno tudi od stanja plačilne bilance države. Pomen za V. k. poleg tega zaupa v valuto, v njeno stabilnost. V državno-monopolnem kapitalizmu vlade kapitalistične države si prizadevajo za ureditev V. do. V 30. letih. 20. stoletje številne vlade so poskušale depreciirati svoje valute, da bi naredile blago v državi bolj konkurenčno na trgu. tujih trgih in s tem spodbuditi izvoz (valutni damping). Po listini med denarni sklad nastala po drugi svetovni vojni (1939-45), so države članice sklada dolžne v soglasju z njim določiti vsebnost zlata v svojih nacionalna valuta, njo paritetna stopnja glede na ameriški dolar, ne dopušča odstopanj od njega v eno ali drugo smer za več kot 1%. A kljub temu je bila večina držav članic Sklada prisiljena v devalvacijo svojih valut, nekatere države pa tudi večkrat. Manipulacije z devizami imperialistične sile pogosto uporabljajo za pridobivanje dodatnih dobičkov na podlagi neenakopravnih menjav z drugimi, zlasti z državami v razvoju.
Nakup deviz izvajajo banke, ki so glavni posredniki na deviznem trgu, po nekoliko nižjem tečaju (tečaj kupcev) kot pri prodaji (tečaj prodajalcev). Razlika med temi tečaji (marža) je prihodek banke iz deviznih poslov.
V socialističnih državah se paritete tujih valut vzpostavljajo ob upoštevanju relativne kupne moči denarja glede na blago in storitve. Spremembe menjalnih tečajev kapitalističnih držav v valutah socialističnih držav (valutne kotacije) odražajo nihanja v valutah kapitalističnih držav. tuji denar na zunanji valutni trgi. Poravnava med socialistične države≈ s strani članic CMEA v zunanji trgovini so narejeni v prenosljivih rubljih (glej. Prenosni rubelj), z drugimi socialističnimi državami pa ≈ s obračunom v rubljih. Vsaka socialistična država je vzpostavila uradni menjalni tečaj za prenosljivi ali klirinški rubelj v svoji valuti. Pri poravnavah med socialističnimi državami o nekomercialnih poslih se dodatki ali popusti, dogovorjeni med njimi, uporabljajo za uradni menjalni tečaj, izračunano na podlagi maloprodajne cene na potrošniško blago in storitve. S tem se doseže popolna enakovrednost pri poravnavi nekomercialnih plačil, ki dopolnjuje enakovrednost pri poravnavi zunanje trgovine, ki jo zagotavljajo dogovorjene stabilne cene svetovnega socialističnega trga.
IN Ruska federacija Centralna banka določa devizne tečaje na podlagi rezultatov trgovanja na menjalnica v rubljih, z uporabo neposrednih kotacij.
