2. decembra 2004, državna korporacija "depozitni zavarovalniški agenciji" vključenih PJSC "Moskva kreditne banke" v registru sodelujočih bank sistema prisilnih zavarovanj depozita pod številko 253.
Banka je v register prejela formalno potrdilo o vključevanju.
Oblikovanje sistema obveznega zavarovanja bančnih depozitov prebivalstva je poseben državni program, ki se izvaja v skladu z zveznim zakonom 177-FZ "o zavarovalnih depozitih posameznikov v bankah Ruske federacije".
Njena glavna naloga je zaščititi prihranke prebivalstvav depozitih in računih v ruskih bankah na ozemlju Ruske federacije. Zaščita finančnih interesov državljanov je ena od pomembnih družbenih nalog v desetinah držav sveta. Sistem za zavarovanje vlog je obvezen v vseh državah članicah Evropske skupnosti, ki deluje v ZDA, na Japonskem, Braziliji, najbližjih sosedah \u200b\u200b- v Ukrajini, v Kazahstanu in Armeniji.
Sistem za zavarovanje vlog deluje na naslednji način. Če banka preneha delovati, in se odziva z licenco za opravljanje bančnih poslov, njeni vlagatelji takoj proizvedejo fiksne denarne plačila.
Za zavarovanje depozitov ni sklepnih pogodb: \\ t Izvaja se s silo prava. ORGANIZACIJA, KI SE IZDELAVA POSEBNA USTANITEV AGENCIJE DRŽAVE - ZA ZAVAROVANJE DRŽAVE - Banka se vrne v vlagatelja osnovni znesek njenih prihrankov, namesto da bi vlagatelj prevzame svoje mesto v čakalni vrsti upnikov in v prihodnosti sama ugotovi odnose z banko za vrnitev dolga.
V skladu z zakonom o zavarovanju vlog povračilo za vloge v višini 100 odstotkov količine depozitov v banki, ki ne presega 1.400.000 rubljev. Depoziti valute se preračunajo po stopnji centralne banke na dan nastanka zavarovanega dogodka.
Znesek odškodnine ne sme presegati 1.400.000 rubljev, Tudi če vlagatelj shrani denar v eni banki na več računih. Če pa ima depozite v različnih bankah, so enake plačila zagotovljena v vsakem od njih.
Zavarovanje je odvisno od vseh sredstev posameznikov v bankah z izjemo:
Za pridobitev povračila na depozite je vlagatelj (njegov zastopnik) pravico, da se obrne na državno korporacijo "Agencija za zavarovanje depozita" (v nadaljnjem besedilu "Agencija") ali bančnemu zastopniku v primeru njene privlačnosti za plačila depozitov. Takšno pravico se lahko izvajajo s strani prispevka od datuma zavarovanega dogodka do dneva dokončanja stečajnega postopka banke, in ko banke uvaja Banka Rusije, moratorij na zadovoljstvo zahtevkov upnikov - do Konec izteka moratorija.
Ko se obrnete na Agencijo (bančni agent), ki zahteva plačilo povračila za vloge, ki so prispevajo:
Plačilo povračila na vloge se opravi Agencija v skladu z registrom obveznosti banke pred vlagatelji, ki jih je banka ustanovila, v zvezi s katerimi se je prišlo do zavarovalnega dogodka, v treh dneh od datuma predložitve vlagatelja V agencijo za dokumente, vendar ne prej kot 14 dni od dneva zavarovalnega dogodka (to obdobje, smo potrebni za pridobitev informacij iz bančnih informacij o depozitih in organizaciji izračunov).
Sporočilo o kraju, času, obliki in postopku za sprejemanje aplikacij vlagateljev Agencija objavlja v "biltenu Banke Rusije", kot tudi natisnjenega organa na lokaciji banke. V mesecu od datuma prejema obveznosti banke iz banke, se ustrezno sporočilo pošlje vlagateljem banke, informacije, o katerih je v registru, individualno. Plačilo povračila na vloge se lahko izvede na zahtevo vlagatelja tako v gotovini in s prenosom sredstev na bančni račun, ki ga določi vlagatelj.
Sprejem vlagateljev vlog za plačilo odškodnine na depozite in druge potrebne dokumente, pa tudi plačilo povračila na vloge, lahko opravi Agencija prek bank-agentov, ki delujejo v njegovem imenu in na svojih stroških.
Sodelovanje v zavarovalnem sistemu je potrebno za vse banke, ki so upravičene do dela z zasebnimi depoziti. Depoziti se štejejo za zavarovance od datuma vključitve banke v register bank - udeleženci v sistemu.
Glavni viri oblikovanja sklada so:
Prispevki za zavarovanja so združeni za vse banke in jih plačajo četrtletno. Stopnjo zavarovalnih premij bank je ustanovljena s strani upravnega odbora Agencije, ne sme presegati 0,15 odstotka povprečnega zneska vlog za četrtletje. V primeru primanjkljaja sklada se lahko stopnja zavarovalne premije poveča na 0,3 odstotka.
Da bi zagotovili finančno vzdržnost sistema za zavarovanje vlog za vlado Rusije, pravico do dodelitve zvezne proračunske agencije v primeru pomanjkanja skladov zavarovalnih skladov sklada.
V preteklosti je bančni depozit najbolj priljubljen način varčevanja denarja. Z razvojem bančnih tehnologij je proces upravljanja osebnih financ postal bolj priročen in lažji - naša plače in pokojnine se pripisujejo na bančne račune, internetno bančništvo pa omogoča, ne da bi zapustili hišo, postavite ta sredstva na depozite z najboljšimi pogoji. Seveda, vodilni dejavnik, ki podpira tako visoko stopnjo zaupanja v naše državljane k tej metodi prihrankov, je sistem zavarovanja za državno depozit. Mnogi od nas so slišali za ta sistem, vendar je njegova naprava naučena z enotami in praviloma, kot posledica nastanka zavarovanega dogodka. V tem članku bomo poskušali zapolniti to vrzel znanja in povedati, kako deluje ruski sistem za zavarovanje depozita.
Sistem za zavarovanje vlog (CER) je učinkovit mehanizem zaščite, ki zagotavlja zavarovanje depozitov posameznikov s strani države. Ko pride do zavarovalnega dogodka, se plačilo vlagateljev povračil, ki ga opravijo vloga zavarovanja (DC). Njegovo oblikovanje je povzročilo val stečajev finančnih institucij, v Rusiji v poznih 90. letih. Tako je bilo 23. decembra 2003, zvezni zakon št. 177-FZ sprejet "o zavarovanju depozitov posameznikov v bregovih Ruske federacije", za uspešno izvajanje norm, katerih v letu 2004, in je bila ustanovljena.
Agencija ohranja register udeležencev SS, plača odškodnino zavarovanja o depozitih ob nastanku zavarovanega dogodka, prav tako pa upravlja sklad obveznega vloge (FOSV). V vsakem trenutku obstoja DC (od leta 2004 do januarja 2013) je bilo zabeleženih 130 zavarovanih dogodkov, 388,3 tisoč ljudi, ki se je prejemalo nadomestilo za zavarovanje, ki je bilo plačano 72,7 milijarde rubljev.
Podobno SS sistemi delujejo v več kot 100 državah in so namenjeni za preprečevanje panike med vlagatelji, zagotavljajo stabilnost bančnega sistema in njeno zaupanje v prebivalstvo. Kako se izvede zavarovanje, in kateri dogodek je priznan kot zavarovan dogodek, mi bomo še dodatno povedali.
Postopek za zavarovanje vlog je precej preprost. Depozitor uvaja depozit banki in pripravi sporazum o depozitu. Posebna zavarovalna pogodba za prispevek ni potrebna: vsi tehnični trenutki interakcije z ASV ležijo na ramenih izbrane finančne institucije. Četrtletna banka plača zavarovan prispevek 0,1% celotnega portfelja depozita. Tako zavarovanje ne plača vlagateljev, vendar banke same.
Zavarovanje je odvisno od vseh sredstev na račune posameznikov, vključno z debetnimi plastičnimi karticami, razen:
Zavarovanje v skladu s čl. 8 FZ št. 177-FZ je:
Ta rezultat je možen med resnimi finančnimi težavami v banki, njen popolni rupini ali med gospodarsko krizo. Nato bomo pogledali, kako in v kakšnem količini lahko vlagatelji dobijo odškodnino.
Zavarovalni odškodnina ob nastanku zavarovanega dogodka, vlagatelji so pridobljeni iz DC. V skladu z veljavno zakonodajo se povračilo izplača v višini 100-odstotnega zneska depozitov v banki, vendar ne več kot 1.400.000 rubljev (odstavek 2 čl. 11 zveznega zakona št. 177-FZ). Depoziti valute se preračunajo na podlagi tečaja CBR, ki deluje na dan zavarovanega dogodka.
V skladu s čl. 11 FZ št. 177-FZ, če ima sodelavec več depozitov v eni banki, in njihov skupni znesek presega 1.400.000 rubljev, povračilo bo plačano za vsak prispevek v sorazmerju z njeno velikostjo. Če se sredstva postavljajo v več bank, potem lahko v vsakem od njih vlagatelj dobi do 1.400.000 rubljev.
Po mnenju zveznega zakona št. 451-FZ "o spremembah 11. člena Zveznega zakona" o zavarovanju depozitov posameznikov v bankah Ruske federacije "za zavarovalne zahtevke, ki so prišli po 29. decembru 2014, največji znesek zavarovanja Nadomestilo na računih (depoziti) posameznikov, vključno s posameznimi podjetniki, se je povečalo na 1,4 milijona rubljev.
Opozoriti je treba, da lahko vlagatelj, če bi bil prispevalec več kot 1.400.000 rubljev, vloga za preostala sredstva, vendar že med stečajnim postopkom, ko bo lastnost banke izvedena. Plačila se izvedejo, in zahtevki so daleč od vseh vlagateljev je mogoče zadovoljiti.
Pomembno je, da se spomnite, da če v banki, v zvezi s katerim se je prišlo do zavarovanega dogodka, niste imeli le depozita, ampak tudi posojilo, nato pa se znesek odškodnine določi na podlagi razlike med zneskom prispevka in vaše posojilne obveznosti.
Postopek plačila zavarovalnega nadomestila ureja čl. 12 FZ št. 177-Fz. V skladu z zakonom, v 7 dneh od datuma prejema Banke registru svojih obveznosti do vlagateljev, objavi sporočilo Bank Rusijevega bildelja "in publikacijo tiskanja na kraj lokacije banke. Sporočilo, ki vsebuje Podatki o kraju, času in vrstnem redu prejemanja prošenj od vlagateljev o plačilu odškodnine. Tudi DCA pošlje tudi sporočilo vsakemu vlagatelju banke, ki ima pravico do nadomestila za zavarovanje. Poleg tega lahko stranke dobijo vse potrebne informacije v kozarcu.
Vlagatelj ali njegov zastopnik je dolžan predstaviti izjavo v obliki, ki jo določi DES; Dokumenti, ki potrjujejo njihovo identiteto; Dokumente na destinaciji ali uporabi sredstev (če so na voljo). Po tem, umetnost zagotavlja raziskovalec iz registrov z navedbo zneska povračila in v treh delovnih dneh od datuma predložitve depozitarja vloge, vendar ne prej kot po 14 dneh od trenutka, ko pride do zavarovalnega dogodka, Povračilo plača.
Vlagatelji, ki so prejeli odškodnino, so opremljeni z ustreznim certifikatom, njegova kopija pa se pošlje banki. Če se prispevek ne strinja z zneskom, določenim v registru, lahko zagotovi dodatne dokumente v DCA, ki potrjuje dejstvo nedoslednosti višine realnosti. Agencija jih pošlje banki in v primeru veljavnosti pritožb vlagatelja, da se spremenijo v register in obvestijo qu.
Plačilo odškodnine se lahko izvede v gotovini ali s prenosom sredstev na račun, ki ga določi vlagatelj. Sprejetje vlog, dokumentov in izplačila povračila lahko izvede umetnost z vključitvijo agentov bank.
Predložiti vlogo za zavarovalno nadomestilo vlagatelju lahko od dneva zavarovanega dogodka in do konca postopka izločanja banke. Če stranka ni imela časa, da to stori v rokih za utemeljen razlog (zaradi hude bolezni, dolgoročnih potovanj itd.), DRT in po izločitvi bo sprejel njegovo uporabo in plačilo odškodnine (brez dobrega razloga za To je treba izračunati).
Skratka, ugotovimo, da kljub povračilu postopka odškodnine in očitne temelje sistema zalog vlog, velikost sklada ni nerazumna - v kritičnem trenutku bo lahko pokrila obveznosti dveh - tri velike komercialne Banke. Zato je pri izbiri varčevalnega programa, je to potrebno predvsem za oceno zanesljivosti finančne organizacije. Vendar, če imate raje visoko donosnost naložb v malo znanih bank, je priporočljivo, da diverzifikacijo portfelja depozita. Z umeščanjem največ 700 tisoč rubljev v vsakem od njih se bolj okrepite od finančnih izgub, tudi v primeru stečaja več finančnih organizacij.
Če je banka postala stečaja ali izgubila licenco, lahko njene stranke računajo na povračilo depozitov. To je mogoče, če je obrata vključena v sistem zavarovanja vlog (v nadaljnjem besedilu: – CER). V Rusiji se uporablja tako za naložbe v rubljev in depozite, odprte v tuji valuti. Slednje zavarovalne značilnosti bodo obravnavane v članku.
Če se banka razglasi v stečaju / njena licenca je odpovedana, se pojavi zavarovani dogodek. Potem je ASV ali bančni zastopnik (institucija, ki deluje v imenu Agencije), dolžna plačati odškodnino za depozit. Če so bile bančne naložbe izvedene v tuji valuti, bo vlagatelj še vedno prejel nadomestilo v rubljev.
Izračun zneska plačila se izvaja po stopnji centralne banke Rusije, ki deluje v času vzpostavitve zavarovalnega dogodka. Depoziti v dolarjih so zavarovani s strani države, kot tudi v nacionalni valuti: v višini do 1,4 milijona rubljev. vključno.
V zakonu, ki predpisuje zavarovalne stopnje prispevkov Fiz.lic, označene kategorije depozitov, ki niso predmet tega postopka: \\ t
Prišlo do uvajanja v valuti V visokem odstotku je veliko bolj zapleteno kot na depozit rublja. V primeru zavarovanega dogodka pa so valutne naložbe lahko bolj donosne. Dodatni dohodek je sposoben zagotoviti nihanja tečajev. To je mogoče, če od časa depozita, do licence dolarja ali evra, dolar banka postane dražje. Potem, v smislu rubljev boste dobili več kot vloženih.
Če, do takrat, ko boste prejeli odškodnino, je dolar / evro začel staliti manj kot, ko ste vložili depozit, tvegate izgubo sredstev. Ker plačilo povrnitve depozitov običajno ne manj kot 2 leti (dokler se banka ne pripozna kot v stečaju), obstaja razlog za čakanje, dokler se gospodarske razmere stabilizirajo.
