Po besedah generalnega direktorja agencije Jurij Isaev Trenutno likvidacija kreditne organizacije traja v povprečju tri leta. Zdaj DIA likvidira 321 bank s skupno knjigovodsko vrednostjo sredstev 3,78 bilijona rubljev. Ocenjeni stroški so 0,44 bilijona rubljev.
V zadnjih letih se je število bank, ki prihajajo v upravljanje agencije, hitro povečevalo. Hkrati postopek likvidacije traja dolgo, številna sredstva se pocenijo, posledično upniki prejmejo manj, je pojasnil.
DIA je pripravila pobudo, ki pomeni večjo učinkovitost pri delu s premoženjem. To bo zahtevalo spremembe zakonodaje.
Predvideva se, da bo agencija takoj po odvzemu licence ocenila kakovost premoženja, med njimi prepoznala tiste, ki jih je treba prodati, in jih pripravila na posel. Tako se bo obdobje likvidacije kreditnih institucij skrajšalo na 1,5 leta, postopek bo postal preglednejši.
"Ideja je opustiti neskončne sodne postopke, ki večinoma ne prinesejo pričakovanega rezultata, in se osredotočiti na hitro, javno in učinkovito prodajo, dokler se sredstvo ne amortizira," je pojasnil Isaev.
Opozoril je, da sta Banka Rusije in vlada kot celota pobudo odobrili. Spremembe stečajnega zakona bodo pripravljene januarja 2018.
V Centralni banki so potrdili, da skupaj z DIA pripravljajo spremembe za optimizacijo likvidacije bank. Spremembe bodo vplivale na postopek prodaje premoženja, so pojasnili predstavniki regulatorja.
(DIA) bo dobila pravico do oblikovanja začasne uprave bank, nedržavnih pokojninskih skladov (NPF) in zavarovalnic. To izhaja iz predloga zakona o reformi likvidacije, ki ga je pripravilo DIA. Zdaj se usklajuje s Centralno banko in se pripravlja za predložitev Državni dumi. Vedomosti so se seznanile z dokumentom, oseba blizu upravnega odbora DIA je potrdila njegovo vsebino.
Centralna banka z DIA razpravlja o "sklopu pobud", ki bi morale skrajšati postopke likvidacije in povečati njihovo učinkovitost v smislu vračanja sredstev upnikom, je prek tiskovne službe poročal Vasilij Pozdyshev, namestnik predsednika Centralne banke.
Zdaj Centralna banka finančnim organizacijam odvzame dovoljenje in imenuje svojo začasno upravo, ki nato prepusti likvidacijskemu upravitelju - po zakonu je to DIA. Če bo DIA prejela tudi funkcije začasne uprave, bo to odpravilo stroške prenosa zadev z začasne uprave na stečajnega upravitelja, odpravilo podvajanje dela in pospešilo postopek, izhaja iz pojasnila k predlogu zakona.
Zaposleni v DIA bodo analizirali finančno stanje organizacije, opravili popis premoženja, sprejemali terjatve upnikov, iskali in vračali manjkajoče premoženje ter ga pripravljali za prodajo (ustvarjali parcele, iskali potencialne kupce itd.), piše v predlogu zakona. Začasna uprava DIA bo poročala Centralni banki, regulator pa bo imel pravico preverjati njeno delo.
"Če bo DIA prejela takšne funkcije, bo poenostavila in pospešila postopek likvidacije skladov," je dejal Valery Vinogradov, svetovalec predsednika Nacionalnega združenja nedržavnih pokojninskih skladov. Spominja, da so pokojninski skladi Anatolija Motileva izgubili licenco že avgusta 2015, stečajni postopek pa še teče.
Osnutek zakona še ni bil obravnavan z zavarovalniško skupnostjo, pravi Igor Yurgens, predsednik ARIA. Upa, da bo dana možnost, da ga preberejo in komentirajo, "da bomo lahko ocenili morebitna tveganja oziroma koristi mehanizma".
Od posojilodajalca do delničarja
Pogoje likvidacije finančnih organizacij bo treba skrajšati s 3 na 1,5 leta, piše v pojasnilu. Predlog zakona predvideva, da bo DIA imela tudi pravico do likvidacije NPF, ki niso vključeni v obvezno pokojninsko zavarovanje: zdaj so lahko njihovi likvidatorji tudi arbitražni upravitelji, akreditirani pri Centralni banki.
Predvideno je tudi skrajšanje rokov za oblikovanje registra upnikov: zdaj je za to predvidenih 30 delovnih dni od dneva objave sklepa o stečaju, 30 koledarskih dni od dneva objave sklepa. uvedbo začasne uprave. Oblikovanje upniških odborov lahko po novem traja do 90 dni od dneva objave stečaja, saj je za prodajo premoženja propadle banke potrebna odobritev njenih upnikov, piše: v tem času je kakovost premoženja banke poslabša.
DIA želi svoje premoženje prodati po principu nizozemske dražbe, izhaja iz amandmajev. »Če se je kateri od udeležencev strinjal z začetno ceno, potem se dražba dviguje na najvišjo ceno; če se ne strinja, se cena zniža na minimum, pri katerem se dražba konča" - tako je mehanizem decembra lani opisal generalni direktor DIA Jurij Isaev. Znižanja trenutno niso možna. In izhodiščna cena je knjigovodska vrednost sredstev, ki pogosto presega tržno vrednost.
Če premoženje ni prodano na ponovnih dražbah, se lahko s sklepom skupščine upnikov ali njenega odbora iz premoženja propadle banke oblikuje enega ali več vzajemnih investicijskih skladov (UIS), piše v predlogu zakona. Premoženja sklada se v tem primeru razdelijo med upnike v skladu s prednostjo. Družbo za upravljanje bodo upniki izbrali sami, vrednost premoženja pa se bo določila kot izhodiščna cena na njeni ponovni dražbi.
"Zmanjšanje rokov bo negativno vplivalo na upnike, saj mnogi med njimi niso pravno pripravljeni in nimajo odvetnikov s polnim delovnim časom, za vključitev v register pa je treba zbrati velik paket dokumentov," pravi Nerses. Grigoryan, predstavnik iniciativne skupine upnikov propadle Probusinessbank. »Dokler bodo podjetja razumela postopek in svoje ustanovne dokumente, bo rok potekel. V tem primeru bodo upniki, ki nimajo časa za prijavo, izločeni iz stečajnega postopka in njihova možnost za povračilo bo zanemarljiva,« pravi. Izvedba nizozemske dražbe bi morala bistveno razširiti možnosti za prodajo premoženja, nadaljuje Grigoryan, ideja o pakiranju premoženja v vzajemni sklad pa sproža vprašanja o pristojnostih upniškega odbora - ali bo lahko vplival na seznam prenesenih sredstva, ali bo izbira družbe za upravljanje samostojna itd.
"Pakiranje premoženja v delnice je podobno zamenjavi sredstev - dejansko se bo zdaj de jure likvidacija končala in de facto se bo nadaljevala, vendar ne v bankah, ampak v ločeno ustvarjeni organizaciji," pravi partner Tertychny Agabalyan Ivan Tertychny. Banke imajo v svojih bilancah veliko nelikvidnega premoženja - nepremičnine, skladišča, tovarne, ki jih je treba upravljati in jih pogosto ni mogoče naenkrat prodati, nadaljuje: »Družba za upravljanje bo to premoženje lahko zapakirala in morda prodati nekemu investitorju, ki jih lahko financira in spremeni v normalno delujoče sredstvo.
Jurij Isaev
© Petr Kovalev/TASS
Jurij Isaev v intervjuju za TASS - o vlogi agencije pri ustvarjanju in delovanju Banke slabih dolgov
Agencija za zavarovanje vlog (DZV) je v zadnjem času napovedala številne novosti, ki bodo povečale učinkovitost delovanja strukture in izboljšale sistem zavarovanja vlog. Zlasti že letos DIA izvaja reformo likvidacije propadlih bank, kar bo zmanjšalo stroške in čas postopka. Delo poteka tudi na pobudi za zaščito vlagateljev, ki so vzeli denar, preden je banka propadla. O vsem tem, pa tudi o tem, kaj bo DIA storila po nastanku Sklada za konsolidacijo bančnega sektorja (FCBS) in kakšna bo vloga agencije pri oblikovanju in delovanju Banke za slabe terjatve, Jurij Isajev, vodja DIA, je povedal v intervjuju za TASS.
Jurij Olegovič, zdaj poteka aktivna razprava o novem konceptu likvidacije banke. V kateri fazi je razprava o tem, kdaj bo mehanizem zagnan?
O likvidacijski reformi smo se pogovarjali ne tako dolgo nazaj, a o njej, ne bom skrival, razmišljamo že dolgo. To je posledica hitro naraščajočega obsega dela v zadnjih letih. In to ne na trenutke, ampak na desetine. Ena stvar je likvidacija 10–25 bank hkrati (osnovni DIA je bil zasnovan za takšne količine), druga stvar pa je sodelovanje pri hkratni likvidaciji, kot je zdaj, več kot 300 bank. Seveda so tu značilnosti - tako tehnološke, kot strukturne in kadrovske. Zato vidimo, da je obsežen (razširitev na isto tehnološko podlago) razvoj likvidacijskih postopkov do določene točke upravičen, nato pa se začnejo težave. Natančno smo analizirali vse procese in videli, kje nastajajo »ozka grla«, kako jih »razširiti« in katera osnovna vprašanja je treba rešiti.
Ključna točka je hitrost likvidacijskih postopkov. Danes DIA likvidira banko v povprečju v 3,5-4 letih, in to je dolgo časa. Hitrost likvidacije vpliva na polnjenje stečajne mase in poplačilo terjatev upnikov. Poleg tega, daljši ko trajajo postopki likvidacije, višji so stroški njihove podpore. Zato bomo z znižanjem rokov znižali stroške, več pa bodo upniki dobili iz stečajne mase.
- Kaj se lahko naredi tukaj?
Predlagamo, da razmislimo o možnosti, da se izognemo podvajanju, ki nastane zaradi posebnosti ruske zakonodaje. Po preklicu licence začasna uprava Banke Rusije najprej vstopi v banko in opravlja določene naloge. Tri mesece pozneje, včasih pa tudi več - odvisno od odločitve sodišča, ki začne stečajni postopek - že pride DIA in začne postopek stečaja. Če DIA vstopi kot začasna uprava takoj po odvzemu licence, bomo prihranili vsaj tri do štiri mesece. S premoženjem bomo pravočasno pričeli z delom za njihovo predprodajno pripravo, tako da bo od začetka stečajnega postopka mogoče pričeti s prodajo nepremičnine.
Druga ponudba je povezana z licitiranjem. Zdaj v okviru stečajne zakonodaje razprodajamo premoženje po najvišji ceni in čakamo, da se pojavijo kupci. Ker pa je premoženje praviloma v bilanci banke precenjeno in ga postavimo na maksimalno vrednost, se vnaprej obsojamo na dolgo prodajo. Ta proces pogosto traja leta. V zvezi s tem predlagamo, da razmislimo o možnosti uporabe tako imenovanega nizozemskega modela ponudb, ko se prodaja začne od najvišje cene, nato pa hitro pade navzdol. In ko se pojavi kupec, se licitiranje ustavi in cene se dvignejo.
- Kakšni so pričakovani rezultati teh inovacij?
Naša naloga je hitro vstopiti v banko, združiti sredstva, ugotoviti, katero premoženje lahko hitro prodamo in katerega ne.
Dve točki - drugačen model trgovanja in odstranitev podvojenih funkcij - nam omogočata prihranek časa od enega do enega leta in pol.
Temu primerno, če to pretvorimo v stroške, potem lahko prihranimo 30 odstotkov in povečamo polnjenje stečajne mase. Toda to so napovedane vrednosti. Morda se bo v praksi izkazalo težje, a v bistvu so to naloge, ki si jih zadamo.
- Koliko sredstev se je zdaj nabralo?
Trenutno imamo naprodaj približno 60.000 predmetov sredstev v vrednosti približno 280 milijard rubljev. Hkrati je skupna knjigovodska vrednost vseh sredstev, ki jih upravlja agencija, skoraj 4 bilijone rubljev - ogromna masa tako po obsegu izdelkov kot vrednosti. Zdaj v okviru veljavne zakonodaje v odprtih postopkih damo v prodajo vsa sredstva, vse podatke o njih objavljamo na internetu, tiskanih medijih itd. Gre za veliko količino informacij, ki jih trg težko zazna. Danes potrebujemo varianto bolj aktivne prodaje, zato smo izvedli tekmovanje, izbrali enega največjih operaterjev na trgu prodaje premoženja - to je dražbena hiša Ruske federacije - podjetje, ki je akreditirano pri Zvezni agenciji za upravljanje premoženja. , rusko ministrstvo za obrambo, na občinskih dražbah. In mi bomo skupaj s predstavniki dražbene hiše poskušali zgraditi nov prodajni postopek. Se pravi, naša naloga je hitro vstopiti v banko, združiti sredstva, ugotoviti, katero premoženje lahko hitro prodamo in katerega ne. Sredstva, povezana s transakcijami, ki imajo nezakonite znake ali druge zapletene zgodovine, ne bodo ponujena za prodajo. Kolegi iz dražbene hiše Ruske federacije bodo promovirali sredstva, ki se prodajajo, in bodo postali enotna predstavitev sredstev, ki jih upravlja agencija.
- Ali sem prav razumel, da v bistvu želite iti na nizozemsko dražbo?
Ja smo.
- In ne bo drugih možnosti dražbe?
Izhajamo iz dejstva, da ruska zakonodaja končno izbiro modela trgovanja še vedno prepušča obravnavi odbora upnikov. Na splošno je takšna praksa v svetu precej redka. V bistvu v mnogih razvitih sistemih o vsem odloča likvidacijski upravitelj neposredno, upniki pa imajo možnost izpodbijati odločitev stečajnih upraviteljev na sodiščih.
Če upniki te ali one banke želijo prodati na drugačen način, v to ne bomo posegali. Mi pa želimo osnovni model zapisati v zakonodajo in ga ponuditi. Menimo, da je na splošno to last upnikov, naša funkcija je zgolj upravna. Motivirani bomo, da upnike pripeljemo do najboljšega, če se vse prodaja prek takšnega sistema trgovanja in ene platforme. Ker vam eno neodvisno spletno mesto zagotavlja možnost ogleda vseh sredstev, kar je za potencialne kupce veliko bolj priročno. To je naša ideja. A spet namerno ponavljam, če bodo imeli upniki kakšno drugo vizijo, bomo to upoštevali.
Ali boste uporabili spletno stran Ruske dražbene hiše? Ali pa bo nastala kakšna ločena skupna platforma?
Uporabili bomo njihovo platformo, njihovo storitev. Ker verjamemo, da nam ni treba porabiti dodatnih sredstev za ustvarjanje nečesa svojega. In logika odnosov z Rusko dražbeno hišo je, da dražje ko prodajo nepremičnino, večjo provizijo bodo prejeli. Morajo biti motivirani, da to storijo učinkovito.
- In kdaj se bo v Ruski dražbeni hiši pojavila prva prodaja premoženja bank, ki jih likvidirate?
Zdaj začnemo tako, da Ruski dražbeni hiši ponudimo v prodajo nepremičnino, ki je neposredno v bilanci stanja DIA, torej premoženje, ki smo ga prejeli v okviru sanacijskih postopkov. V tem primeru bomo trgu dokazali, da ta mehanizem deluje in učinkovit. V naslednji fazi, takoj ko bomo ta postopek preizkusili na našem premoženju, ga bomo lahko ponudili bančnim upnikom. Po mojem mnenju lahko do tega pridemo poleti ali jeseni letos.
- To pomeni, da lahko prve dražbe premoženja bank po novi shemi potekajo že jeseni?
računam na to. Osnovne spremembe zakonodaje, ki jih pripravljamo - dražbe o nizozemskem sistemu, o začasni upravi - morajo še vedno iti skozi zadnji krog odobritve, iti v državno dumo, jih je treba tam obravnavati in sprejeti. In od trenutka, ko ta zakon potrdi državna duma do trenutka, ko se začnejo novi postopki, mislim, da bo trajalo vsaj šest mesecev. A nič nam ne preprečuje, da bi zdaj začeli testirati postopek ene same prodajne vitrine. Seveda se bo izvajal v okviru obstoječega pravnega okvira, a bo kljub temu bolj javen, bolj koncentriran za nadzor in, menimo, rezultatsko učinkovitejši.
Druga tema, o kateri se razpravlja, je zakon, ki naj bi zaščitil vlagatelje, ki so vzeli denar, preden je banka propadla. Rečeno je bilo, da potekajo posvetovanja z DIA. V kateri fazi je zdaj razvoj tega zakona?
O tej pobudi smo razpravljali z Združenjem bank Rusije, pristojni odbor Državne dume se ukvarja s tem vprašanjem. Tu je zapletena zgodba, saj mora vsakršno likvidacijsko ureditev zaščititi večina upnikov. Število tožb, povezanih z izpodbijanjem dvomljivih transakcij, ki vključujejo posameznike, je majhno - približno 1 % vseh. In tu obstaja nevarnost zdrsa bodisi v populizem bodisi v pretirano togost.
Kaj se zdaj dejansko zgodi? Oporekamo tistim dvomljivim poslom, ki imajo po našem mnenju znake prednosti, to je, ko je neka ozka skupina upnikov vzela svoj denar na škodo vseh upnikov kot celote. To so zapletena vprašanja, ki jih je težko dokazati. Zato nas zanima, da zakonodajalec bolj jasno predpiše kriterije, kaj je treba izpodbijati, sicer bomo padli pod ogenj kritik. Morda bi bilo vredno spremeniti raven spora glede na znesek. Zdaj zakon pravi, da če je več kot 1 milijon rubljev, potem zahteva natančno analizo in, če obstajajo razlogi, je predmet izpodbijanja. Zvišajmo znesek, figurativno rečeno, na 10 milijonov rubljev in s tem odstranimo večino situacij iz tekmovanja.
- Zdaj ste hipotetično poimenovali 10 milijonov rubljev?
Hipotetično, čeprav bi lahko bil predlog. Težko ga je matematično utemeljiti, pod to spraviti neko formulo. Samo tukaj lahko zakonodajalec na podlagi naše statistike, ki smo jo posredovali mi, odloči, kakšne meje togosti želi prejeti. DIA ni zainteresirana, da bi čim bolj razširili postopke izpodbijanja. Menimo, da gre za mehanizem ozko usmerjenega delovanja in jasneje in razumljiveje ko bo to zapisano v zakonodaji, lažje bo nam in sodiščem. Navsezadnje bodo ljudje lažje razumeli, katera dejanja sodijo v območje tveganja in katera ne.
Ne morem, kot da bi postavil vprašanje o skladu za konsolidacijo bančnega sektorja (FCBS). Ob njenem videzu se postavlja vprašanje: kaj bo DIA storila na področju sanitarij? Ker je minilo določen čas, želim potegniti črto in ugotoviti, kako si delite moči z njim.
FCBS je bil ustvarjen kot nov sanitarni mehanizem, kot alternativa mehanizmu, ki je bil uporabljen prej. Za to so bili ustrezni predpogoji. FCBS je danes pred novo nalogo – poleg razvoja bank, ki so prišle tja, delati z njihovimi sredstvi, ki so včasih obremenjujoča zaradi svoje slabe kakovosti ali nepomembnega. Lahko rečemo, da naše delo v tej smeri ni nič drugačno. Druga stvar je, da so mehanizmi različni. DIA deluje po zakonu o stečaju, ko se pojavijo kriminalne zgodbe - v okviru kazenskega prava. FCBS ima veliko več tržnih priložnosti. V številnih primerih, ko imamo opravka s tako kompleksnim premoženjem, kot je na primer investicijska pogodba za gradnjo, moramo kot likvidacijski upravitelj ta posel ovrednotiti in ga poskušati prodati. Toda nakup investicijske pogodbe brez dodatnih sredstev je nora ideja. Ne moremo ponuditi financiranja. In Sklad za slaba in nebistvena sredstva, ki nastaja, in FCBS imata takšno priložnost. Lahko uporabijo sredstva banke in prodajo premoženje na trgu po višji ceni, ko so razmere na trgu primerne. Zato so to naloge, ki se ne prekrivajo, dopolnjujejo se.
Vasilij Pozdyshev (namestnik predsednika Centralne banke - opomba TASS) je dejal, da bo Sklad za slaba in neosnovna sredstva sodeloval z DIA. To je mogoče v dveh nasprotnih smereh. DIA ima jasne, dobro uveljavljene pristojnosti, na primer v kazenskih postopkih, pri pregonu brezvestnih lastnikov in upravljavcev. Svojim kolegom lahko zagotovimo takšno storitev, saj bi tista sredstva, ki so očitno že v naravi goljufije, goljufije itd., lahko odvzela in ostro ravnala z njimi. In nekaj premoženja, ki je po našem mnenju trenutno na trgu podcenjeno, in tistega, ki bi ga bilo mogoče dodatno financirati in prodati, bi z veseljem oddali Skladu slabih in nepomembnih sredstev.
- Zelo dobro se ujema s tem, kar je rekel vodja"Odkritja"Mihail Zadornov. Rekel je:"Ne imejte je za banko slabih sredstev. Raje je za banko nebistvenih sredstev. To pomeni, da ni nekaj, kar nihče ne potrebuje, če ni potrebno, je treba dokončno urediti." .
Če bi našli pravno možno obliko takšnega sodelovanja, bi bilo super. A to ni tako enostavno, saj so, naj poudarim, likvidacijski postopki strogo vpisani v okvir stečajne zakonodaje. In bančni posel je bančni posel.
Izkazalo se je, da v celotnem sistemu "Bad Debt Bank - Banking Sector Consolidation Fund - DIA" prevzamete vlogo strogega likvidacijskega upravitelja. Ali prav razumem?
Tako je zasnovana zakonodaja, da jo moramo hitro in ostro likvidirati. Še enkrat vas želim opozoriti na dejstvo, da bo v primeru pravno pravilne možnosti mogoče del sredstev financirati, počakati, da zrastejo, in jih prodati. V tem smislu je seveda dobro oblikovanje takega instrumenta, kot je Sklad slabih in neosnovnih sredstev (pogojno ga imenujem). Kako zdaj vse to povezati - moramo še razumeti, saj preprostih rešitev ni. Naš japonski kolega iz korporacije za zavarovanje vlog je dejal: "Poslušajte, karkoli že počnete, prodajajte premoženje hitreje ali prodajajte počasneje, v vsakem primeru vas bodo grajali," in navedel primere iz mednarodne prakse, ko je nekdo poskušal prodati hitreje, so mu očitali naglice. .
Nasprotno pa je bil za zamudo kriv tisti, ki je prodajal počasneje. Zato je tu vedno zelo pomembno najti srednjo pot.
Intervjuiran Lana Samarina
DIA (Agencija za zavarovanje vlog) vlagateljem izplačuje odškodnino za vloge v primeru odvzema licence centralne banke, v kateri so bili shranjeni prihranki (nastop zavarovalnega primera). Pomemben pogoj za vračilo sredstev je sodelovanje banke v sistemu zavarovanja vlog.
DIA je tudi skrbnik »Sistema za zagotavljanje pravic zavarovancev v sistemu obveznega pokojninskega zavarovanja« (pokojninsko varčevanje).
Trenutno DIA plačuje obresti na depozite na enak način kot sam depozit.
Največji zajamčeni znesek izplačila DIA je 1,4 milijona rubljev(za zavarovalne dogodke, ki so nastali po 29.12.2014)
Glavna naloga Agencije za zavarovanje vlog je vodenje postopkov likvidacije in stečaja (stečajnih postopkov) bank v stečaju.
Za vlagatelje je bistveno, kakšen postopek se izvede v zvezi z njegovo banko v stečaju (v primeru zavarovalnega primera).
V primeru likvidacije- banka ima dovolj premoženja za poplačilo vseh obveznosti, upniki pa bodo lahko kmalu v celoti prejeli svoja sredstva.
V primeru stečaja- se obveznosti (dolgovi) banke prodajo, izkupiček pa se porabi za poplačilo upnikov po vrstnem redu, določenem z zakonom. Znesek zavarovalnega nadomestila se lahko izkaže za manjši od sredstev, vloženih v banko v težavah (za zneske, večje od 1 milijona 400 tisoč rubljev).
V času delovanja DIA je bilo izvedenih več kot 600 likvidacijskih postopkov. Približno polovica jih je v celoti dokončanih.
Popolne in podrobne informacije o zavarovalnih dogodkih, ki so povzročili stečajne postopke in izplačila vlagateljem, so na voljo na uradni spletni strani DIA:
Likvidacija bank (postopki v teku in že končani)
Občasno se odpira tema o spremembi načela delovanja agencije. Predlaga se, da se znesek plačil zmanjša ali pa jih v celoti prekliče. MoneyInformer hrani pomembne "novice" na to temo.
19.07.2015
Po poročanju časnika Kommersant je bila 14. julija seja vlade, na kateri so razpravljali o možnosti spremembe postopka zavarovanja depozitov s strani DIA. Glavni rezultat je, da nobeden od obravnavanih predlogov, vključno s tistimi, ki jih je predhodno predlagal German Gref, ni našel podpore. Sistem jamstva za vloge ostaja nespremenjen. In kar ne bo nič manj prijetno slišati za vlagatelje bank - na sestanku je bilo sklenjeno, da se k temu vprašanju ne vrača več.
Največjim bankam bi lahko koristile spremembe zakona o odškodninah vlagateljem kreditnih institucij, ki so izgubile dovoljenje. Tako Sberbank, ki predstavlja približno polovico vseh vlog prebivalstva, prispeva približno 50% prispevkov v sklad DIA.
Predlogi za reformo obveznosti DIA do vlagateljev so bili od vsega začetka previdni tako v centralni banki kot na ministrstvu za finance. Obstaja velika verjetnost, da se bo raven zaupanja v bančni sistem kot celoto med prebivalstvom zmanjšala, sredstva iz vlog pa ne bodo prenesena na "zanesljive" banke, ampak "pod blazino".
11.06.2015Obeti za jamstvo (pravilneje, zavarovanje) vlog s strani agencije DIA so se v zadnjih tednih izkazali za zelo nejasne.
Za njeno popolno ali delno ukinitev se zavzema vplivni bančni lobi, ki zastopa interese velikih bank. Pred kratkim je te predloge neposredno oblikoval vodja Sberbank German Gref.
Spomnimo se bistva nedavnih predlogov za spremembo sistema jamstva za vloge:
Popolnoma prekličite zavarovanje.
Omejite število plačil vlagatelju (enkrat vsakih pet let ali enkrat za vedno).
Omejite znesek, ki ga lahko vlagatelj prejme zaradi zavarovalnih odškodnin v različnih bankah, kjer ima prihranke (trenutno ni omejen).
Obstajajo objektivni razlogi za pojav takšnih predlogov, zlasti gre za kritično zmanjšanje sredstev v bilanci stanja DIA.
Toda, kot smo že pisali, bi moralo biti tudi dovolj ugovorov, saj bi omejitve glede tega vprašanja lahko povzročile močan odliv sredstev gospodinjstev iz bank ali njihov prenos iz rubljev v tujo valuto (kar se po mnenju mnogih strokovnjakov še ni zgodilo). , prav po zaslugi jamstev DIA).
Kot veste, je premier Dmitrij Medvedjev naročil, naj "razumejo" ta problem. Morda so odgovor na to direktivo izjave vodilnih v centralni banki in ministrstvu za finance ta teden, da ne podpirajo načrtov za ukinitev CER.
Tako se izkaže, da vlagateljem, tudi »serijskim« (kot jih je poimenoval Gref), zaenkrat ni treba skrbeti.
To lahko potrjuje tudi napovedani načrt Centralne banke za krepitev sistema reorganizacije bankrotiranih kreditnih institucij s pomočjo Ruske kapitalske banke, pa tudi izjava vodje DIA Jurija Isajeva, da agencija je pripravljen zaprositi pri centralni banki za posojilo v višini 110 milijard v nujnih primerih.
Če razumemo, kako poteka likvidacija bank z DIA, je v letu 2018 mogoče zaključiti postopek vračila lastnih prihrankov z minimalnimi časovnimi stroški. Včasih ljudje ne poznajo svojih pravic, zato jih ne morejo v celoti izkoristiti. Oglejmo si najpogostejša vprašanja o tej temi.
Agencija za zavarovanje ureja postopek, po katerem gredo bančne institucije v postopek likvidacije. Glavna naloga agencije je nadzor sredstev. To velja tudi za organizacije, ki jim je bila licenca odvzeta.
Prehod Ruske federacije na temelje tržnega gospodarstva je neposredno vplival na status bank v očeh prebivalstva. Njihov ugled se je močno poslabšal, zaradi česar je število sodelavcev redno upadalo.
Postopek likvidacije propadlih bank pomaga pri soočanju s težavo, ko vlagatelji dejavnost bančne institucije povezujejo z izgubo sredstev.
Zaradi takšnega nezaupanja, kot kaže uradna statistika, prebivalci svoj denar raje hranijo na alternativne načine, tako da pridobijo:
Hkrati pa zmanjšanje števila vlagateljev poslabša razmere. Uradna spletna stran DIA ponuja ureditev bančnega sistema, ki je zanimiva za vse organizacije brez izjeme. Dejavnost vrača zaupanje vlagateljev z njihovim zaupanjem v vračilo sredstev za zavarovalne dogodke.
Zavarovalni dogodek je situacija, katere nastop državljanu zagotavlja denarno odškodnino. V skladu z veljavno zakonodajo se lahko obravnavajo takšni primeri:
Iz zakonodajnih norm izhaja, da se v primeru likvidacije banke depoziti vrnejo v 100-odstotnem znesku. Toda hkrati ne morete računati na polno odškodnino, če znesek presega zakonsko mejo 700.000 rubljev.
Ko se vloge odprejo v tuji valuti, se odškodnine izplačajo v nacionalni valuti. V tem primeru se za menjalni tečaj šteje trenutni tečaj NB.
DIA pripravlja reformo, ki bo pospešila proces likvidacije bančnih institucij. Ena od glavnih smeri reforme je pridobitev pravice DIA, da začasno vodi upravo banke. To velja tudi za:
Trenutno je pobuda v dogovoru s Centralno banko, pripravlja se za predložitev Državni dumi.
DIA je našla način za pospešitev postopka likvidacije z izvajanjem začasne uprave. Trenutno je ta proces v rokah Centralne banke. Njegov prehod na DIA bo pripomogel k znatnemu zmanjšanju stroškov v procesu prenosa zadeve iz začasne uprave v likvidacijsko organizacijo.
Ta poteza bo pomagala pospešiti likvidacijo bank z odpravo ponovnega dela, kar bo povzročilo hitrejše zapiranje primera.
Značilnosti likvidacije izvajajo strokovnjaki DIA:
Hkrati bodo zaposleni pošiljali poročila centralni banki, regulator bo imel pravico preveriti delo na vsaki postavki. Rezultat: postopek likvidacije ne bo trajal 3 leta, ampak 1,5.
Dejavnosti DIA bodo vplivale na težave z NPF. Agencija bo imela pravico do odvzema licence, če ne izplačuje obveznih pokojnin.
Trenutno znesek problematičnega zavarovalnega nadomestila znaša nekaj bilijonov rubljev. Udeležence v sistemu ureja določba zveznega zakona št. 117. Organ, ki nadzoruje delovanje centralne banke (ukvarja se tudi z izdajo ali odvzemom licence). Vlogo glavnega zavarovalca v tej situaciji prevzame zavarovalna agencija.
Zavarovalna agencija je odgovorna za:
V odsotnosti upnikov je delovanje mehanizma nemogoče (njihovo sodelovanje je obvezno). Ena od glavnih zahtev je izplačila vlagateljem iz finančne institucije.
O vpisu v CER je potrebno obvestilo finančne institucije. Drugi udeleženci so banke agenti. Med njihovimi funkcijami je lahko sprejemanje vlog od vlagatelja in izplačila odškodnine za izgubljeno premoženje.
Začetek prisilne likvidacije je možen le ob predložitvi vloge Centralne banke (pred izplačilom odškodnine zaradi izgube sredstva). V tem primeru lahko ustrezno odločitev sprejme le arbitražno sodišče.
Takšen razvoj dogodkov je možen, če premoženje, ki je registrirano za organizacijo, zadostuje za celotno plačilo dolžniških obveznosti (izključno v celoti).
Med situacijami, ki se štejejo za posebej pomembne za začetek stečajnega postopka, so:
Pomembno se je zavedati, da likvidacija pomeni, da bo DIA na vsak način poskušala ponovno vzpostaviti tesen stik z nadzornimi organi, vključno s centralno banko.
DIA je odgovorna tudi za prepoznavanje transakcij, ki škodujejo organizacijam. Poleg tega se opravi preiskava premoženja, ki je v lasti brez pravne podlage.
V Moskvi in drugih regijah v skladu s trenutno sodno prakso obstaja polna (100%) odškodnina iz zahtevanega depozita (v primerih, ki so opredeljeni kot zavarovani primer).
Ažurne informacije govorijo tudi o spremembah mejne vrednosti izvedenih plačil. Po začetku leta 2014 pomenijo omejitev 1.500.000 rubljev.
Pomembno je vedeti: pri vplačilu več kot enega depozita pri eni finančni instituciji je treba sredstva vrniti za vsako od njih. Poznavanje tega dejstva vlagateljem prihrani veliko denarja, ki je bil prej premalo prejel.
