Ada banyak layanan perbankan yang tersedia lapisan yang berbeda populasi. Namun, bagi mereka yang tidak terbiasa dengan instrumen keuangan, itu sangat sulit. Tidak mengherankan bahwa situasi muncul ketika klien, mengajukan pinjaman, tidak tahu apa perbedaan antara hipotek dan pinjaman. Di satu sisi, kedua layanan itu identik. Lagi pula, pada kenyataannya, dan dalam kasus lain, peminjam harus mengembalikan seluruh jumlah hutang dengan bunga. Namun, perbedaannya mungkin tersembunyi dalam kondisi. Calon peminjam harus menyadari hal ini.
Mari kita mulai dengan definisi. Setelah itu, akan lebih mudah bagi Anda untuk memahami perbedaan antara hipotek dan pinjaman. Sepintas memang tidak terlihat jelas, namun perbedaannya tetap ada.
Jadi pinjamannya adalah pinjaman uang dikeluarkan oleh lembaga kredit persentase tertentu. Di masa depan, peminjam harus membayar utang, serta bunga yang masih harus dibayar untuk penggunaan dana.
Anda dapat mengajukan pinjaman di organisasi perbankan mana pun, setelah mempelajari persyaratan sebelumnya dan memilih yang paling cocok untuk Anda sendiri. Pada tahap ini, klien potensial harus sangat perhatian. Kondisi di bank yang berbeda berbeda.
Keunikan pinjaman adalah bahwa uang tunai dapat digunakan atas kebijakan Anda sendiri, tanpa melaporkan ke bank untuk mereka. Bahkan jika pada dana pinjaman untuk membeli real estat, tidak perlu diberikan sebagai jaminan. Ini berarti bahwa klien dapat membuang properti ini atas kebijakannya sendiri.
Memahami perbedaan antara pinjaman dan hipotek akan lebih mudah bagi Anda ketika Anda membiasakan diri dengan definisi kedua.
Pertama-tama, ini adalah jenis pinjaman yang memiliki tujuan khusus. Keunikan hipotek adalah bahwa dana yang dikeluarkan oleh bank dimaksudkan untuk pembelian real estat. Itu sebabnya klien potensial dapat mengharapkan jumlah pinjaman yang lebih tinggi dan periode pembayaran yang lebih lama. Dalam beberapa kasus, hipotek dikeluarkan bahkan selama tiga puluh tahun. Hal ini memungkinkan untuk mengurangi pembayaran bulanan untuk peminjam, tetapi pada akhirnya meningkatkan kelebihan pembayaran. Jangka waktu pelunasan yang panjang merupakan salah satu hal yang menjelaskan perbedaan antara hipotek dan pinjaman.
Fitur lain adalah bahwa, sesuai dengan kontrak, properti yang diperoleh harus diberikan sebagai jaminan untuk seluruh periode pinjaman. Dengan demikian, selama periode ini peminjam tidak dapat membuang properti.
Bank sedang mencoba untuk mengurangi risiko sendiri mengenai non-pengembalian dana. Jika terjadi situasi di mana peminjam karena alasan tertentu berhenti melakukan pembayaran atas pinjaman hipotek, bank akan menjual agunan dan melunasi sisa utang dengan menggunakan hasilnya. Jika dana tetap, mereka akan dibayarkan kepada peminjam.
Konsep "hipotek" dan "pinjaman hipotek" adalah identik, tidak ada perbedaan di antara keduanya. Hal ini penting untuk diketahui oleh calon klien.
Hipotek adalah jenis pinjaman. Oleh karena itu, di antara konsep-konsep ini tidak mungkin untuk menempatkan tanda sama dengan.
Pinjaman, tidak seperti hipotek, memiliki rentang kondisi yang lebih luas. Dia mungkin membutuhkan jaminan atau mengabaikan keadaan ini. Dalam kasus hipotek, bank tidak memberikan pilihan kepada calon pelanggan. Memiliki deposit adalah suatu keharusan.
Daftar dokumen yang harus disediakan untuk mendapatkan pinjaman juga berbeda. Untuk pinjaman, biasanya kurang dari hipotek.
Perbedaannya terletak pada besaran bunga yang dibayarkan. Lebih bayar pinjaman jauh lebih tinggi daripada hipotek. Itulah sebabnya opsi kedua lebih disukai bagi mereka yang membeli real estat.
Bank menyediakan pelanggan dengan jangka waktu yang lebih lama untuk melunasi hipotek. Biasanya, pinjaman tidak diterbitkan lebih dari lima tahun. Hipotek dapat dilunasi lebih lama - selama tiga puluh tahun. Namun, Anda perlu memahami bahwa dalam hal ini kelebihan pembayaran meningkat.
Perbedaan antara hipotek dan pinjaman juga dalam jumlah yang dikeluarkan. Anda bisa mendapatkan lebih banyak uang untuk membeli real estat. Pinjaman konsumen tanpa jaminan biasanya sangat bergantung pada pendapatan klien. Biasanya, beban kredit tidak boleh melebihi lima puluh persen dari pendapatan
Aplikasi untuk pinjaman konsumen dianggap lebih cepat daripada hipotek.
Jadi perbedaannya kredit konsumen dan hipotek sekarang harus menjadi jelas bagi Anda. Namun, ada pertanyaan selanjutnya. Apa yang lebih menguntungkan? Mari kita coba mencari tahu.
Lebih menguntungkan bagi lembaga perbankan untuk mengeluarkan hipotek daripada pinjaman. Karena di kasus ini risiko tidak terbayarnya kembali dana jauh lebih rendah. Lagi pula, bahkan jika peminjam bangkrut, bank tidak akan mengalami kerugian, karena ia akan memiliki kesempatan untuk merealisasikannya. agunan real estat dan dengan cara ini melunasi sisa hutang.
Di pihak calon peminjam, situasinya mungkin berbeda. Itu semua tergantung pada tujuan yang Anda butuhkan untuk mendapatkan pinjaman. Jika untuk pembelian real estat, maka hipotek memiliki manfaatnya tidak hanya bagi bank, tetapi juga bagi peminjam.
Perlu dicatat bahwa lembaga kredit yang terlibat dalam transaksi real estat memberikan keamanan kepada klien. Sebelum persetujuan karyawan bank Dokumen harus diperiksa dengan cermat. Setelah semua, properti yang diperoleh menjadi jaminan. Dengan demikian, jika terjadi default organisasi kredit harus dapat menjual agunan tersebut.
Keuntungan pinjaman hipotek untuk klien juga terdiri dari fakta bahwa ia menerima hak untuk pengurangan pajak. Namun, Anda perlu memahami bahwa kesempatan ini hanya tersedia untuk mereka warga negara Rusia yang memiliki gaji resmi dan dengan sungguh-sungguh membayar pajak penghasilan pribadi.
Beberapa peminjam, ketika memperoleh hipotek, dapat mengandalkan bantuan negara. Periksa terlebih dahulu untuk program untuk keluarga muda, pegawai pemerintah, dll. program serupa organisasi perbankan menawarkan pelanggan potensial tingkat bunga yang lebih baik.
Mendapatkan pinjaman hipotek jangka panjang, Anda tidak perlu takut dengan kenaikan harga properti, seperti halnya tabungan. Selain itu, jika pendapatan peminjam meningkat secara bertahap, pembayaran hipotek akan mengambil bagian yang semakin kecil dari anggarannya dan menjadi semakin tidak terlihat.
Terlepas dari semua manfaat KPR, tidak semua nasabah bisa mendapatkannya. Anda perlu memahami apa itu pinjaman yang ditargetkan. Oleh karena itu, dana yang dikeluarkan oleh bank harus dihabiskan secara eksklusif untuk pembelian real estat.
Jika uang itu diperlukan untuk keperluan lain, lebih mudah untuk mendapatkan pinjaman daripada hipotek. Selain itu, di kasus terakhir klien, sebagai suatu peraturan, harus mengumpulkan paket dokumen yang lebih mengesankan.
Bagi banyak klien, jawaban atas pertanyaan ini adalah bank yang cukup terkenal di Rusia. Lembaga kredit ini diterbitkan untuk penduduk jumlah yang banyak Pinjaman. Persentase hipotek dan pinjaman di Sberbank seringkali lebih rendah dan, karenanya, lebih menguntungkan bagi klien daripada di lembaga lain yang mengeluarkan pinjaman tunai.
Para ahli merekomendasikan menghubungi bank jika tiga puluh sampai lima puluh persen dari harga properti telah terakumulasi. Namun, tidak semua orang memiliki kesempatan untuk mengumpulkan jumlah yang diperlukan. Itu sebabnya calon klien tertarik dengan hipotek tanpa uang muka di Sberbank. Anda perlu memahami bahwa kondisi seperti itu sangat tidak menguntungkan bagi lembaga kredit, jadi kecil kemungkinannya lembaga itu akan menyetujui permohonan jumlah penuh.
Pasar pinjaman menawarkan kepada penduduk beberapa jenis produk perbankan yang mudah digunakan untuk membeli rumah. Yang utama adalah hipotek dan pinjaman konsumen. Masing-masing memiliki karakteristik, kelebihan dan kekurangannya sendiri. Melakukan pilihan tepat dan paling menguntungkan untuk mengambil dana pinjaman, lebih baik mencari tahu terlebih dahulu bagaimana perbedaannya dan jenisnya layanan perbankan cocok untuk setiap situasi tertentu.
Dan - ini adalah dua sepenuhnya jenis yang berbeda pembiayaan. Perbedaan Kunci menyimpulkan bahwa hipotek selalu melibatkan jaminan, dan ini bisa menjadi perumahan sendiri, dan diperoleh. Pinjaman konsumen dapat diterbitkan dengan atau tanpa agunan. Selain itu, dalam bentuk jaminan pembayaran, bank tidak hanya menerima gadai properti, tetapi juga penjamin.
Pertimbangkan perbedaan dalam parameter utama:
Dari hal di atas, ada juga faktor sekunder. Misalnya, ketika mengajukan pinjaman hipotek rumah, properti perlu diasuransikan. pada dasar sukarela peminjam menjamin kehidupan dan kesehatan, serta risiko kehilangan hak atas properti.
Karena hipotek terkait erat dengan pembelian perumahan, untuk kontrak adalah wajib pasangan resmi terlibat. Dari dia (dia) Anda perlu mendapatkan persetujuan untuk transaksi, juga pasangan bertindak sebagai peminjam bersama atau menolak untuk berpartisipasi dalam kontrak, saat menyusun akad nikah. Pinjaman konsumen dapat diambil tanpa keterlibatan orang lain, meskipun pembelian real estat masih memerlukan partisipasi pasangan. Tetapi dalam kasus ini, objek dapat dikeluarkan ke kerabat lain, organisasi.
Saat memilih hipotek, dana yang diterima selalu cukup untuk membayar properti, karena batas berdasarkan perjanjian sama dengan biaya perumahan dikurangi uang muka. Saat mengajukan pinjaman konsumen, ada kemungkinan bank akan menyetujui jumlah yang lebih kecil dan selisihnya harus ditutup dengan pendapatan lain.
Apa yang umum:
Mengambil pinjaman konsumen standar agak lebih mudah daripada mengambil hipotek, tetapi hanya jika jumlahnya kecil. Dapat diperoleh tanpa agunan, yang akan menghemat beberapa hari, aplikasi dianggap lebih cepat, paket dokumen jauh lebih sempit, dan penjamin tidak selalu diperlukan. Ini juga memudahkan untuk mendapatkan pinjaman tanpa uang muka, tetapi di pasar layanan perbankan Anda dapat menemukan istilah fleksibel dan hipotek kapan uang muka tidak dibutuhkan.
Namun, untuk meminjam jumlah yang cukup untuk membeli real estat, peminjam harus memastikan pendapatan yang stabil dan tinggi. Karena jangka waktu pembayaran yang pendek, angsuran bulanan akan jauh lebih tinggi dibandingkan dengan hipotek. Oleh karena itu, persyaratan yang lebih ketat diajukan untuk pendapatan.
pinjaman terjamin memiliki real estat- ini adalah hipotek yang sama, tetapi dengan persyaratan yang lebih lembut. Tujuan pembelanjaan uang pinjaman mungkin tidak ditunjukkan, tidak diperlukan pembayaran awal. Tetapi klien masih harus mentransfer properti sebagai jaminan, seperti pinjaman hipotek standar.
Mengajukan hipotek adalah proses yang relatif lama. Pertama-tama, ini membutuhkan paket dokumentasi yang cukup luas. Ini tidak hanya mencakup sertifikat dan dokumen tentang peminjam dan rekan peminjam, tetapi juga seluruh daftar makalah tentang real estat dan tentang penjual. Kedua, ada biaya tambahan berupa asuransi, pembayaran sel bank, yang lain momen organisasi. Tapi disetujui untuk pinjaman besar pendapatan yang sama dan jumlah yang diminta, lebih mudah daripada dengan pinjaman konsumen. Dalam hal ini, bank pasti memiliki jaminan untuk menerima dana yang dikeluarkan, dalam bentuk agunan, ditambah pembayaran yang lebih kecil mengurangi risiko gagal bayar pinjaman.
Dalam arti harfiah, hipotek akan menjadi lebih solusi yang menguntungkan daripada kredit konsumtif. Saat ini, ada beberapa jenis hipotek - "Menurut dua dokumen", "Tanpa uang muka", "Untuk apartemen / apartemen / rumah pribadi / konstruksi". Bersama lebih banyak lagi tarif rendah jenis pembiayaan ini lebih unggul dari setiap penawaran kredit konsumen.
Untuk kesimpulan yang lebih akurat, kita perlu membandingkan sisi keuangan pertanyaan. Mari kita lihat contohnya kalkulator pinjaman Pinjaman Sberbank untuk 3 juta rubel:
Dan inilah yang paling banyak muncul istilah yang menguntungkan pendanaan, dalam praktiknya angkanya bisa lebih tinggi lagi. Dan dengan pembayaran pinjaman yang begitu besar, bank akan menyetujui penerbitan pinjaman hanya jika masih ada penghasilan besar. Asuransi hipotek akan meningkatkan biaya pelayanan kontrak, tetapi pengeluaran per bulan masih akan jauh lebih sedikit daripada untuk pinjaman konsumen.
Untuk analisis yang lebih lengkap, Anda dapat membandingkan parameter keduanya produk keuangan dalam satu institusi yang sama.
pinjaman untuk tujuan konsumen:
Pinjaman untuk keperluan konsumen di Sberbank
jumlah kredit
hingga 6 juta
rubel
syarat pinjaman
sampai 5
bertahun-tahun
tingkat pinjaman
dari 11,9%
setiap tahun
* - keamanan tidak diperlukan
Pinjaman non-tujuan dijamin dengan real estat sendiri:
KPR untuk membeli rumah pasar sekunder:
Hipotek untuk pembelian perumahan di pasar sekunder di Sberbank
jumlah kredit
dari 300 ribu rubel menjadi
85% dari harga barang
syarat pinjaman
hingga 30
bertahun-tahun
tingkat pinjaman
dari 8,6%
setiap tahun
* - tarif tergantung pada kategori peminjam
Dalam semua kasus, persyaratan untuk klien hampir sama - ketika mendaftarkan real estat sebagai gadai, usia 21, pinjaman konsumen dapat diambil dari usia 18, jika ada kartu gaji bank atau pensiun dikreditkan ke akun. Pengalaman dari enam bulan di tempat kerja saat ini, kumulatif, selama 5 tahun terakhir, lebih dari 12 bulan.
Pinjaman untuk berbagai keperluan konsumen:
Pinjaman non-tujuan dijamin dengan real estat sendiri:
Hipotek untuk perumahan jadi:
Pinjaman konsumen tanpa agunan dan jaminan:
Pinjaman konsumen tanpa agunan dan agunan di Rosselkhozbank
jumlah kredit
hingga 1,5 juta
rubel
syarat pinjaman
hingga 7
bertahun-tahun
tingkat pinjaman
dari 10,5%
setiap tahun
* - jumlah pinjaman tergantung pada status peminjam
pinjaman konsumen dengan keamanan:
Hipotek untuk perumahan jadi:
Hipotek untuk perumahan siap pakai di Rosselkhozbank
jumlah kredit
Menggabungkan dua jenis pinjaman hanya mungkin saat membiayai kembali, dan penggabungan tersebut harus dimasukkan dalam daftar persyaratan. Misalnya, membiayai kembali hipotek di Sberbank akan memungkinkan Anda untuk menggabungkan beberapa pinjaman operasional diambil di bank lain menjadi satu yang baru:
Perlu dipertimbangkan bahwa tidak semua bank menawarkan kondisi seperti itu, sebagai aturan, pembiayaan kembali dibagi menjadi hipotek dan konsumen. Jika saldo hutang hipotek kecil, maka sangat mungkin untuk menutupinya dengan pinjaman konsumen baru.
Selain perbedaan karakteristiknya, kedua jenis pembiayaan tersebut memiliki keunggulan dan kelemahan. Selain itu, faktor-faktor ini, dalam beberapa kasus, dapat menentukan dalam memilih produk perbankan yang sesuai.
Manfaat utama dari hipotek meliputi:
Kontra signifikan meliputi:
Keuntungan dari pinjaman konsumen:
Kerugian utama dari pinjaman:
Kesimpulan - hipotek lebih murah dan lebih hemat biaya dibandingkan dengan jenis pembiayaan lainnya. dia, di kondisi yang sama, lebih mudah untuk menerima dan membayar, dan jika perlu, Anda selalu dapat membiayai kembali dan mengurangi jangka waktu, menambah / mengurangi pembayaran. Mengurangi beban keuangan akan memastikan penggunaan dukungan negara, jika ada hak untuk itu, dan penerimaan pengurangan pajak (oleh peminjam dan semua rekan peminjam), jika hak tersebut belum digunakan.
Kredit konsumen untuk jumlah yang besar dapat diterbitkan di pendapatan tinggi mampu menutupi pembayaran besar. Ini solusi terbaik apabila benda tersebut direncanakan akan dialihkan kepada kepemilikan orang lain, atau apabila benda tersebut tidak dapat diakreditasi dan/atau diasuransikan.
Bagaimana pinjaman berbeda dari hipotek?- pertanyaan seperti itu muncul di hadapan warga yang memutuskan untuk membeli real estat, yaitu perumahan primer / sekunder atau sebidang tanah untuk konstruksi dalam hipotek. Mempertimbangkan, kerugian dan keuntungan dari kredit dan hipotek dalam setiap kasus individu.
Arti sebenarnya dari istilah "hipotek" dalam kehidupan sehari-hari agak menyimpang. Hipotek hanya menunjukkan suatu bentuk janji, ketika properti yang diperoleh itu sendiri bertindak sebagai miliknya. V kasus individu real estat yang ada dapat menjadi hipotek (jaminan).
Sebuah hipotek tidak dapat dijual, disumbangkan, dijaminkan, diberikan oleh hak kepemilikan, dll, sampai sepenuhnya ditebus dan dibebaskan dari janji.
Istilah "peminjaman hipotek" sepenuhnya menggambarkan proses penerbitan jumlah yang dibutuhkan untuk akuisisi real estat, yang di masa depan akan berfungsi sebagai jaminan pembayaran kembali pinjaman sesuai dengan Sec. 1 Undang-Undang “Tentang Hak Tanggungan (Ikrar Real Estat)” tanggal 16 Juli 1998 No. 102-F3 tahun edisi saat ini dari 5.10.2015.
Jika peminjam gagal memenuhi perjanjian, hak untuk menggunakan agunan dialihkan ke kreditur.
Kredit adalah konsep yang lebih luas. Ini termasuk jenis pinjaman, termasuk hipotek.
Bentuk pinjaman paling populer di kalangan penduduk, yang disediakan oleh bank di berbagai kondisi adalah kredit konsumen. Kondisi untuk memberikan pinjaman oleh bank atau organisasi lain diatur oleh Art. 819 dari KUH Perdata Federasi Rusia "Perjanjian Kredit".
Perbedaan utama pinjaman hipotek dari konsumen berasal dari definisi. Sebagian besar pinjaman konsumen tidak memerlukan jaminan dan belum tentu menjadi target (kami akan mempertimbangkan kasus ini secara terpisah).
KE perbedaan khas pinjaman konsumen dari hipotek meliputi:
Pinjaman konsumen yang ditargetkan mirip dengan hipotek karena juga memiliki tujuan yang jelas. Peminjam potensial dapat melamar pinjaman sasaran untuk pembelian jenis tertentu barang atau pembayaran untuk layanan, terima di tangan Anda dalam bentuk uang tunai atau transaksi bank langsung ke rekening penjual. Dalam pinjaman hipotek, tidak ada pilihan seperti itu.
Bank menawarkan banyak hal program kredit, termasuk pada keamanan properti calon peminjam. Dengan agunan untuk pinjaman, tingkat bunga sedikit lebih rendah dibandingkan dengan metode pinjaman konvensional. Ini logis dan dapat diprediksi, karena bank di bawah skema seperti itu meminimalkan risiko keuangan mereka.
Ada satu kesamaan antara pinjaman yang dijamin dan pinjaman hipotek - adanya agunan dan kondisi yang diperlukan asuransinya untuk seluruh periode pembayaran.
Perbedaannya sama:
Dengan demikian, pinjaman konsumen berbeda dari hipotek. jangka pendek pinjaman, kebebasan yang lebih besar dari pembuangan dana pinjaman, jumlah yang lebih kecil tersedia untuk pendaftaran dan tingkat bunga yang tinggi.
Sebagian besar warga ketika membeli rumah mengajukan pinjaman bank. Dan ini tidak mengejutkan. Lagi pula, semua orang ingin mendapatkan perumahan mereka sendiri, tetapi tidak banyak yang setuju untuk menabung selama bertahun-tahun. Sebelum mengambil keputusan yang begitu sulit, sebaiknya Anda bertanya tentang jenis dan metode peminjaman.
Apa yang harus diatur? Pinjaman atau hipotek? Dan di sinilah muncul pertanyaan: bagaimana hipotek berbeda dari pinjaman real estat? Apakah konsep-konsep ini berbeda atau sama? Mari kita coba mencari tahu bersama.
Ada beberapa cara untuk mendapatkan uang untuk membeli rumah:
Yang pertama melibatkan adanya uang muka dan dapat dikeluarkan hingga 10 tahun. Dalam hal ini, Anda pasti perlu mengonfirmasi penghasilan Anda dan memberikan informasi tentang pekerjaan resmi.
Dalam kasus kedua, Anda pasti akan diminta untuk memberikan deposit, yang akan menjadi perumahan yang dibeli. Namun, jangka waktu pinjaman dalam hal ini meningkat secara signifikan.
Saat mengajukan pinjaman konsumen reguler, pembayaran uang muka sama sekali tidak diperlukan, tetapi masing-masing bank tertentu mengedepankan nya syarat tambahan desain.
Pada artikel ini, kami akan mencoba membedakan antara pinjaman dan hipotek. Lagi pula, kedua produk ini tidak hanya memiliki kondisi yang berbeda tetapi juga kelebihan dan kekurangannya.
Terkadang warga tertarik pada hal lain yang sangat minat Tanyakan: "Apa perbedaan hipotek dan pinjaman hipotek?". Istilah "hipotek" sering mengacu pada agunan itu sendiri, yang disyaratkan oleh bank sebagai jaminan bahwa uang akan dikembalikan tepat waktu. Konsep "pinjaman hipotek" - sarana yang dapat dikeluarkan pada keamanan properti yang dibeli. Jika Anda tidak terlalu tenggelam dalam segala macam seluk-beluk terminologi, maka kita dapat mengatakan dengan yakin bahwa kedua konsep ini memiliki arti yang sama.
Hal pertama yang membedakan hipotek dari pinjaman (Sberbank atau lembaga keuangan lainnya) adalah keberadaan agunan yang sangat diperlukan. Hal ini tidak mungkin untuk mendapatkan hipotek tanpa agunan. Ketika pinjaman biasa, termasuk untuk perumahan, dapat diperoleh tanpa jaminan tambahan.
Hal berikutnya yang berbeda dari hipotek adalah penunjukan pinjaman. Hipotek bersifat eksklusif. Anda tidak akan dapat membelanjakan dana yang diterima untuk hal lain. Selain itu, prosedur untuk mentransfer uang pada hipotek disusun sedemikian rupa sehingga klien tidak memiliki kesempatan untuk memegang uang kertas di tangannya dan menghabiskan setidaknya sebagian dari dana "di samping".
Tentu saja, pinjaman apa pun dapat memiliki tujuan khusus. Untuk apa Anda mengambil uang paling sering ditunjukkan saat menulis aplikasi. Namun kontrol atas penggunaan dana dalam hal ini jauh lebih lemah. Karena itu, tidak ada biaya apa pun, misalnya, setelah mengeluarkan pinjaman untuk perumahan, menggunakan sebagian dana untuk memperbaiki atau membeli furnitur baru. Anda bahkan dapat mengambil pinjaman yang tidak memiliki tujuan yang ditentukan. Maka Anda tidak perlu melaporkan ke mana perginya uang itu.
Real estat adalah pembelian yang mahal. Hampir tidak mungkin untuk menunda sebagian gaji dan menabung untuk itu. Saat Anda mengumpulkan, dana hanya akan terdepresiasi. Masalah ini penting untuk dipertimbangkan saat menghubungi bank. Jumlah yang dapat diandalkan seseorang ketika mengajukan hipotek tentu akan jauh lebih banyak daripada yang dikeluarkan sebagai bagian dari pinjaman konvensional. Ini adalah item lain dalam daftar bagaimana pinjaman berbeda dari hipotek. Mendapatkan pinjaman reguler jauh lebih mudah. Apalagi jika jumlahnya kecil, maka paling sering satu paspor cukup untuk menerimanya. Bagi Anda, Anda harus mengumpulkan setumpuk kertas dan membuktikan solvabilitas Anda ke lembaga keuangan seratus kali.
Ini juga menyiratkan jangka waktu pinjaman - item berikutnya dalam daftar tentang perbedaan pinjaman dari hipotek. Seseorang dengan pendapatan rata-rata tidak dapat membayar dengan cepat jumlah yang besar. Karena itu, hipotek dapat diterbitkan selama 25-30 tahun. Pada saat jangka waktu pinjaman konvensional jarang melebihi ambang batas sepuluh tahun.
Poin penting lainnya tentang bagaimana hipotek berbeda dari pinjaman untuk apartemen adalah bunga dan jumlah kelebihan pembayaran. Bagian dari pinjaman hipotek Anda dapat mengandalkan lebih banyak lagi bunga rendah pembayaran lebih. Ini karena faktor-faktor seperti:
Ketika mengajukan pinjaman konvensional (termasuk perumahan), bank tidak hanya tidak tahu persis ke mana uang itu akan dibelanjakan, tetapi juga tidak dapat 100% yakin akan menerimanya kembali. Oleh karena itu, suku bunga dalam hal ini jauh lebih tinggi.
Ada perbedaan untuk klien juga. Jika dia gagal membayar hutang hipotek, dia hanya perlu memberikan perumahan yang baru diperolehnya ke bank. Paling sering, klaim lembaga keuangan terbatas pada ini. Jika pinjaman biasa tidak dilunasi, seseorang dapat kehilangan semua hartanya. Pada jumlah besar pinjaman luar biasa bank akan meminta pembayaran kembali utang pokok, serta denda yang masih harus dibayar, denda, biaya pengadilan dan pembayaran lainnya. Jika Anda menghitung semua ini dalam satu kompleks, maka jumlahnya mungkin menjadi sedemikian rupa sehingga seseorang tidak memiliki cukup properti untuk melunasi bank.
Perbedaan lain yang agak penting adalah bahwa ketika memperoleh hipotek, bank, kemungkinan besar, akan perlu untuk mengasuransikan objek agunan itu sendiri, serta kehidupan dan kapasitas kerja klien. Pada pinjaman konvensional asuransi adalah opsional dan bank tidak berhak untuk memintanya. Jika Anda menolak untuk mengambil asuransi, satu-satunya hal yang dapat "menghukum" Anda adalah kenaikan suku bunga.
Anda bisa mendapatkan pinjaman reguler (termasuk untuk perumahan) tidak hanya di bank. Layanan serupa disediakan oleh banyak lembaga keuangan lembaga kredit dan lembaga keuangan mikro. Tetapi untuk pendaftaran hipotek, Anda harus pergi hanya ke bank. Apalagi tidak semuanya menyediakan layanan serupa. Terutama jika peminjam mengharapkan untuk menerima kondisi yang menguntungkan untuk dirinya sendiri.
Ini terjadi karena penerbitan hipotek dikaitkan dengan pemeriksaan serius pada klien. Hanya layanan keamanan yang kuat yang mampu melakukan tindakan seperti itu, yang paling sering tidak dimiliki oleh lembaga kredit kecil.
Perbedaan berikutnya antara pinjaman dan hipotek adalah ketersediaan uang muka dan ukurannya. Saat mengajukan pinjaman konsumen, pembayaran awal paling sering tidak diperlukan sama sekali atau sangat kecil.
Untuk mengajukan hipotek, Anda hanya perlu memiliki jumlah tertentu yang menutupi sebagian dari biaya yang direncanakan. Selain itu, semakin tinggi kontribusi ini, semakin rendah persentase yang bisa Anda dapatkan saat pendaftaran.
Ketika menjelajahi pertanyaan tentang bagaimana pinjaman berbeda dari hipotek perumahan, banyak orang bertanya pada diri sendiri satu hal lagi: "Apa cara terbaik untuk mendapatkan uang?". Tidak mungkin memberikan jawaban yang pasti di sini. Itu semua tergantung pada situasi spesifik.
Hipotek akan bermanfaat jika:
Jika Anda membutuhkan relatif sebagian kecil dan Anda sudah memiliki 60-70% dari biaya perumahan, tidak masuk akal untuk menghubungi pinjaman hipotek. Jauh lebih ekonomis untuk mengambil pinjaman biasa dan melunasinya sesegera mungkin.
Ada satu nuansa lagi di sini: dengan hipotek, bank menjadi pemilik perumahan yang dibeli (hingga pembayaran penuh pinjaman), dan dalam pinjaman konvensional, itu adalah milik Anda. Jika hal yang tidak terduga terjadi dan Anda tidak dapat membayar hutang, maka jual apartemen hipotek akan ada bank, dan bank kredit - Anda sendiri dan dengan persyaratan Anda sendiri. Dengan begitu Anda bisa menghemat banyak uang lebih, melunasi bank dan membeli perumahan lebih murah.
46051Perkembangan sektor perbankan telah menyebabkan banyak produk perbankan menemani hidup pria modern hari demi hari: orang secara aktif menggunakan kartu kredit, dibayar di bank, bayar utilitas publik. Sebagian besar ahli mencatat bahwa di antara berbagai layanan perbankan, baja pinjaman standar dan pinjaman hipotek. Namun, tidak semua orang tahu bagaimana pinjaman berbeda dari hipotek.
DENGAN titik ekonomi hipotek apapun, baik itu hipotek berdasarkan hukum atau perjanjian, adalah pinjaman, di mana real estate dari peminjam bertindak sebagai jaminan (jaminan). Dalam kebanyakan kasus, hipotek diambil untuk tujuan memperoleh real estat oleh peminjam - apartemen, sebidang tanah, rumah, pondok, namun, dalam beberapa kasus, peminjam memiliki hak untuk menggunakan dana kredit yang diterima dari bank atas kebijakannya sendiri. Harta yang dijaminkan menjadi jaminan bagi bank bahwa peminjam akan memenuhi kewajibannya berdasarkan pinjaman, dan jika peminjam gagal memenuhinya, bank berhak menjual properti yang dijaminkan oleh peminjam.
Terlepas dari kenyataan bahwa hipotek adalah kasus khusus dari pinjaman, sebagian besar warga mengalokasikan hipotek untuk diri mereka sendiri sebagai jenis khusus layanan perbankan, dan dengan kredit berarti pinjaman non-target yang dikeluarkan oleh bank dalam bentuk apa yang disebut pinjaman non-target konsumen.
