Kami menyusun peringkat bank mana yang memiliki bunga pinjaman terendah berdasarkan informasi terbuka dari bank dan menggunakan umpan balik dari pembaca kami. Peringkat pinjaman yang menguntungkan diperbarui 1-2 kali seminggu atau saat informasi baru tersedia.
Ketika berbicara tentang pinjaman, aspek-aspek berikut harus diperhitungkan:
Dua poin terakhir secara langsung mempengaruhi yang pertama. Tingkat bunga semakin tinggi, semakin sedikit persyaratan yang ada saat mengeluarkan pinjaman.
Harap dicatat bahwa Anda dapat mengajukan permohonan ke sejumlah bank - bank sering kali menawarkan kondisi pinjaman yang lebih menguntungkan untuk aplikasi online. Juga harus dipahami bahwa batas rendah yang dinyatakan untuk pinjaman oleh bank jarang ditawarkan. Sayangnya, bahkan peminjam yang terbukti sering kali disetujui dengan nilai tertinggi di delta suku bunga.
Diperbarui: 09-09-2019 11:21:02
Beberapa tips praktis yang akan membantu mempersiapkan dokumen, memilih bank dan program pinjaman:
Jika kedua poin itu sama - bagus, mungkin ada program preferensial untuk Anda, dalam hal apa pun, ada baiknya mendiskusikan kemungkinan tarif yang menarik dengan konsultan kredit.
Tetapi seringkali bank, setelah menerima klien, yakin bahwa dia "tidak akan pergi ke mana pun" dan tidak terburu-buru untuk memberikan kondisi yang lebih baik. Hubungi bank lain, bukan di mana Anda memiliki proyek gaji dan bukan bank di mana Anda telah mengambil pinjaman. Bank baru akan memeriksa rekening Anda, memastikan bahwa itu baik, dan mungkin menawarkan persentase yang lebih setia untuk menarik klien baru.
Pilihan lain adalah mengambil pinjaman di mana mereka pasti akan memberikannya, membayar setidaknya 30% dari jangka waktu pinjaman, kemudian membiayai kembali di bank besar dengan tingkat bunga yang lebih rendah. Fakta bahwa Anda telah diberikan pinjaman dan ketepatan waktu serta komitmen Anda membuktikan kemampuan Anda untuk membayar dan ini merupakan nilai tambah dalam memperoleh pembiayaan kembali.
Menurut data yang tersedia: jumlah, bunga - hitung pembayaran bulanan dan kelebihan pembayaran Anda.
Sovcombank, Tunai 12%, dari 12%, hingga 12 bulan.
Raiffeisenbank, Personal, dari 14,9%, hingga 60 bulan.
Zenit, Untuk personel militer, dari 15%, hingga 15 tahun.
Binbank, Pegawai Negeri, 15,9%, hingga 60 bulan.
Promsvyazbank, Untuk pegawai negeri dan pegawai negeri, dari 15,9%, hingga 84 bulan.
Gazprombank, Konsumen tanpa agunan untuk pegawai negeri, 16%, hingga 12 bulan.
Citibank, Konsumen, dari 16%, hingga 60 bulan.
Rosbank, Hanya uang, dari 16,4%, hingga 60 bulan.
Bank of Moscow, Tunai, dari 16,9%, hingga 84 bulan.
Bank mana yang memiliki bunga pinjaman terendah untuk tahun 2014: bank teratas dengan suku bunga pinjaman konsumen terendah:
Berikut ini ditetapkan sebagai parameter utama: jumlah pinjaman - 30.000 rubel, jangka waktu pinjaman - 1 tahun.
Parameter tambahan: tanpa agunan dan penjamin, untuk tujuan apa pun, bukti pendapatan diperlukan dan tidak ada komisi tambahan.
Anda dapat mengirim ke banyak bank yang terdaftar - cukup ikuti tautan dan pilih bank.
BNP Paribas- dari 6,9%, pinjaman "Tanpa pembayaran lebih" hingga 450.000 rubel selama 36 bulan, dengan sistem pembayaran anuitas, tidak memberikan keamanan. Pinjaman dikeluarkan sesuai dengan lima dokumen pada hari aplikasi.
Bank Investasi dan Industri Nasional CB- dari 11% untuk 10.000 rubel, dengan paket cicilan selama 3 tahun. Jumlah pinjaman maksimum adalah 100.000 rubel. Agunan diperlukan.
- dari 12,9%, pinjaman "Hal-hal yang Diperlukan" hingga 750.000 rubel dikeluarkan secara tunai menurut dua dokumen untuk jangka waktu 5 tahun, tanpa persyaratan untuk agunan. Pembayaran lebih awal diperbolehkan pada tanggal berapa pun.
- dari 13%, pinjaman "Untuk pembelian", dengan jumlah pinjaman maksimum 500.000 rubel dengan rencana angsuran hingga 5 tahun, tanpa persyaratan tertentu untuk peminjam.
- dari 14%, pinjaman "Untuk kebutuhan mendesak" dari 90.000 rubel, dengan syarat wajib untuk mengasuransikan agunan. Biaya untuk mengeluarkan pinjaman dalam jumlah 2% dibayarkan sekaligus (dalam kisaran 3.000-20.000 rubel).
Tempat pertama di antara bank-bank dengan suku bunga rendah pada pinjaman konsumen ditempati oleh dan , dengan 11,9 - 12% per tahun, masing-masing. Kondisinya bukan yang terbaik, sejumlah besar dokumen diperlukan, dan penjamin diperlukan. Jangka waktu pengembalian pinjaman hanya 1 tahun.
Pada langkah kedua, dari 14,1%. Hanya ada satu pelonggaran dibandingkan dengan pasangan sebelumnya - jangka waktu pinjaman adalah 2 tahun. Yang terburuk di antara indikator yang dipelajari adalah
Kredit konsumer adalah salah satu produk perbankan yang paling populer. Pernyataan ini dikonfirmasi oleh statistik OKB, salah satu biro kredit terbesar di Rusia. Kredit konsumsilah yang terus menunjukkan peningkatan terbesar, baik dalam volume maupun jumlah pinjaman. Misalnya, pada kuartal ketiga 2015, 4,61 juta pinjaman tersebut dikeluarkan, dengan total indikator keuangan 603 miliar rubel.
Penawaran terbaik
Perlu dicatat bahwa popularitas permintaan menghasilkan berbagai macam proposal. Dalam kasus pinjaman konsumen, situasinya menjadi lebih rumit. Toh, selisih tingkat bunga tahunan untuk penggunaan dana kredit dari bank bisa mencapai 10%.
Oleh karena itu, agar warga dapat memilih sendiri kondisi pinjaman yang paling menguntungkan, kami memutuskan untuk menganalisis sektor perbankan dan menentukan bank mana yang memiliki bunga terendah untuk pinjaman konsumen pada tahun 2015. Daftar 10 produk termurah dari kelompok "kredit konsumen" juga dikompilasi.
| Sebuah tempat |
nama bank |
Jangka waktu pinjaman (bulan) | Jumlah pinjaman minimum (gosok.) | Jumlah pinjaman maksimum (gosok.) | Suku bunga dari (%) |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Sovcombank | 5-60 | dari 5000 |
400 000 |
12,00 |
| 2 | Gazprombank | 12-60 | dari 50.000 |
3 000 000 |
14,50 |
| 3 | Rosselkhozbank | 1-60 | dari 10.000 |
1 000 000 |
15,50 |
| 4 | Bank OTP | 12-60 | dari 15.000 | 600 000 | 15,90 |
| 5 | Bank MDM | 24-60 | dari 100 000 |
1 000 000 | 15,90 |
| 6 | Citibank | 24-60 | dari 50.000 | 1 000 000 | 16,00 |
| 7 | Rosenergobank | 6-60 | dari 15.000 | 500 000 | 16,00 |
| 8 | MinBank | 6-60 | dari 50.000 | 1 000 000 | 16,00 |
| 9 | Bank MTS | 12-60 | dari 20.000 | 3 000 000 | 16,66 |
| 10 | SKB-bank | 6-60 | dari 51.000 | 1 300 000 | 16,90 |
Tempat pertama yang percaya diri, dalam hal suku bunga, diambil oleh " Sovcombank" dengan proposal untuk mengeluarkan pinjaman konsumen dari 12% per tahun. Juga, struktur komersial ini menawarkan kondisi yang cukup fleksibel untuk jangka waktu (dari 5 hingga 60 bulan) dan jumlah pinjaman (dari 5 ribu hingga 400 ribu rubel).
Persyaratan wajib untuk mendapatkan pinjaman adalah kewarganegaraan Federasi Rusia dan usia peminjam dari 20 hingga 85 tahun. Apalagi batas usia 85 tahun harus datang sebelum pembayaran terakhir pinjaman. Juga faktor penting adalah pekerjaan wajib minimal 4 bulan terakhir di satu tempat. Klien harus tinggal di lokasi di mana terdapat kantor perwakilan Sovcombank, atau pada jarak hingga 70 km dari titik layanan terdekat.
Perak dari peringkat kami pergi ke Gazprombank dengan penawaran pinjaman konsumen sebesar 14,5% per tahun. Jangka waktu pinjaman semacam itu bisa dari 1 hingga 5 tahun, dan jumlah yang disediakan oleh bank di bawah program ini berkisar antara 50 ribu hingga 3 juta rubel.
Usia klien pinjaman konsumen Gazprombank harus berusia minimal 20 tahun, dan tidak lebih dari 60 untuk wanita atau 65 untuk pria. Juga, peminjam wajib bekerja di satu tempat kerja setidaknya selama 6 bulan terakhir. Faktor penting lainnya dalam memberikan pinjaman bank adalah jaminan wajib minimal 1 orang.
Menutup tiga besar Rosselkhozbank, yang menawarkan nasabah untuk mengajukan pinjaman konsumen dengan tingkat bunga tahunan untuk menggunakan dana bank sebesar 15,5%. Ciri khas dari struktur komersial ini adalah kemungkinan mendapatkan pinjaman hanya untuk 1 bulan. Jangka waktu maksimal adalah 5 tahun. Jumlah pinjaman bervariasi dari 10 ribu hingga 1 juta rubel.
Proposal Bank Pertanian Rusia menyiratkan kemungkinan memperoleh pinjaman konsumen untuk warga negara yang lebih muda daripada di bank lain - sejak usia 18 tahun. Batas usia peminjam adalah 65 tahun, tetapi tahun-tahun ini harus datang sebelum pembayaran terakhir. Hal ini juga membutuhkan pekerjaan resmi dari 6 bulan terakhir dan keamanan, yang dapat berupa jaminan atau gadai properti.
Berbagi tempat keempat dan kelima "Bank OTP" Dan "Bank MDM". Menurut program mereka, tingkat bunga pinjaman konsumen adalah dari 15,9% per tahun. OTP Bank menawarkan berbagai jangka waktu pinjaman - 12-60 bulan, sedangkan Bank MDM memberikan pinjaman dari 2 hingga 5 tahun. Dengan jumlah pinjaman yang lebih signifikan, Bank MDM memiliki keunggulan - jumlah maksimum dana kredit adalah 1 juta rubel, minimum adalah 100 ribu rubel. OTP Bank menawarkan kliennya dari 15.000 hingga 600.000 rubel.
Persyaratan OTP Bank adalah: usia peminjam 21 sampai dengan 65 tahun, wajib bekerja minimal 3 bulan terakhir dan pendaftaran tetap di lokasi kantor perwakilan bank.
Bank MDM memberikan pinjaman kepada warga negara berusia 23 hingga 65 tahun untuk wanita dan 60 tahun untuk pria. Pekerjaan tetap di satu tempat kerja harus minimal 4 bulan. Juga, pendaftaran peminjam dalam ruang lingkup bank.
Menurut penelitian dan survei, pinjaman tunai konsumen telah menjadi yang paling populer selama beberapa tahun terakhir. Paling sering, peminjam meminjam uang dari bank untuk tujuan berikut:
Pinjaman harus dilunasi. Dan sudah pada tahap pengambilan keputusan, penting untuk memahami pembayaran bulanan apa yang layak dan nyaman bagi peminjam. Para ahli percaya bahwa tingkat optimal beban pembayaran pinjaman adalah jumlah yang sama dengan 35 - 40% dari pendapatan, dan pembayaran tidak melebihi 50% dianggap dapat diterima. Dalam hal ini, bank sering membatasi tingkat beban utang dalam aturannya hingga 40-50% dari pendapatan (pribadi atau keluarga, tergantung pada jenis pinjaman).
Pembatasan serupa direncanakan akan diperkenalkan di tingkat legislatif: amandemen sejumlah undang-undang diharapkan akan segera diperkenalkan, yang dirancang untuk membatasi beban utang Rusia hingga 50% dari total pendapatan. Situs web sebagian besar bank memiliki kalkulator pinjaman yang akan membantu Anda menghitung jumlah pembayaran bulanan, tergantung pada jenis pinjaman, ukuran dan jangka waktunya.
Kondisi untuk mengeluarkan pinjaman konsumen di bank yang berbeda sangat berbeda satu sama lain. Karena itu, setelah memutuskan untuk meminjam uang, Anda tidak boleh lari ke cabang terdekat dari bank pertama yang Anda temui. Situs web kami berisi informasi tentang semua penawaran pinjaman, yang menunjukkan suku bunga dan ketentuan lain untuk mengeluarkan pinjaman konsumen. Di antara mereka, mudah untuk memilih yang paling menguntungkan dan menarik.
Jika pada awal tahun 2015 bermasalah untuk mengambil pinjaman karena suku bunga pinjaman yang ditawarkan oleh bank sangat tinggi, yang pada gilirannya sama dengan suku bunga utama 17% dari Bank Sentral (ini adalah tingkat di mana Bank Sentral meminjamkan ke bank komersial), sekarang, dengan tingkat suku bunga utama Bank Sentral sama dengan 12,5% per tahun, bank menawarkan bunga pinjaman yang cukup dapat diterima untuk individu dan badan hukum.
Peringkat ini akan fokus pada pinjaman konsumen dengan suku bunga terendah untuk musim panas 2015. Peringkat tersebut tidak termasuk pinjaman pendidikan, tetapi termasuk pinjaman barang, serta pinjaman yang diterbitkan untuk tujuan apapun.
tempat ke-5. Uang tunai dijamin dengan real estat - Bank Pembiayaan Perumahan. Pinjaman dikeluarkan untuk tujuan apa pun, dapat digunakan sebagai hipotek. Jumlahnya dari 450 ribu hingga 11 juta rubel. Jumlah maksimum ditentukan secara individual dan hingga 60% dari nilai apartemen yang digadaikan atau 50% dari nilai rumah pribadi yang digadaikan. Tingkat bunga - 15,99% per tahun untuk jangka waktu 1 hingga 20 tahun.
tempat ke-4. Kredit konsumen dijamin dengan real estat - Sberbank Rusia. Sebuah pinjaman diberikan untuk tujuan apapun dijamin dengan real estate yang dimiliki oleh klien. jumlah dari 1 hingga 10 juta rubel. Tingkat bunga terendah untuk pinjaman ini adalah 15,5% per tahun, dengan dua syarat: jangka waktu hingga 10 tahun inklusif dan rasio jumlah pinjaman dengan nilai yang dinilai dari agunan real estat hingga 40%.
tempat ke-3. Pinjaman konsumen dijamin - Kredit Bank Premier. Pinjaman dikeluarkan untuk tujuan apa pun yang dijamin dengan real estat, kendaraan, sekuritas, dll. Jumlahnya dari 30 ribu hingga 125 juta rubel. Tingkat bunga dari 14 hingga 22% per tahun.
tempat ke-2. Pinjaman tunai 12% plus - Sovcombank. Jumlahnya hingga 100 ribu rubel. Tingkat bunga adalah 12% per tahun untuk tujuan penggunaan lebih dari 80% dari dana yang dikeluarkan berdasarkan pinjaman, dan 17% per tahun untuk penyalahgunaan lebih dari 20% dari dana yang dikeluarkan berdasarkan pinjaman. Persyaratan: setidaknya 4 bulan pengalaman di tempat kerja terakhir, usia 20 tahun, akhir periode pembayaran utang berdasarkan perjanjian pinjaman konsumen harus terjadi sebelum usia 85, pendaftaran permanen setidaknya 4 bulan terakhir ( di wilayah satu pemukiman Federasi Rusia ) dan tempat tinggal di kota kehadiran cabang bank atau pemukiman yang berdekatan (tetapi tidak lebih dari 70 kilometer dari perbatasan pemukiman).
Terakhir waktu untuk mengambil pinjaman tidak masalah. Di setiap sudut kami menawarkan pilihan yang cukup menarik dengan suku bunga yang sangat rendah. Namun, Anda harus memahami bahwa tidak ada yang akan memberikan uang begitu saja dan Anda dapat bertemu dengan organisasi yang tidak bermoral, tetapi jika Anda mengetahui beberapa seluk-beluknya, Anda dapat mengurangi suku bunga beberapa kali di bank yang baik. Misalnya, jika Anda meninggalkan properti sebagai jaminan, bunganya akan jauh lebih sedikit. Omong-omong, Anda dapat mengambil pinjaman bahkan tanpa sertifikat dan penjamin, tertulis secara rinci .
Di bawah ini kami akan menganalisis bank mana yang memiliki suku bunga terendah untuk pinjaman konsumen dan memberikan beberapa rekomendasi. Untuk memberikan jawaban yang akurat atas pertanyaan yang diajukan, mari berkenalan dengan nuansa yang harus Anda ketahui saat mengajukan pinjaman.
Cukup sering, kondisi preferensial untuk penyediaan dana pinjaman diterapkan kepada peminjam tersebut. Kebijakan semacam itu telah tersebar luas di Sberbank dan VTB 24. Biasanya, peserta dalam proyek gaji dapat mengklaim tarif 1,5 -2% di bawah rata-rata.
Yang paling dapat dipercaya bagi mereka adalah peminjam yang memenuhi kewajiban kredit dengan itikad baik bukan untuk pertama kalinya dan klien yang telah memberikan properti likuid yang mahal sebagai jaminan.
Gambar 1 menunjukkan faktor-faktor utama yang mempengaruhi besar kecilnya tingkat bunga pinjaman.
Jadi, ketika menyetujui ukuran suku bunga, bank memberikan perhatian khusus pada keberadaan sejarah kredit dan agunan yang positif. Seperti yang ditunjukkan oleh praktik perbankan, sekitar 5% peminjam adalah peminjam ideal.
Tabel 1 menyajikan penawaran pinjaman untuk pinjaman konsumen untuk 2016
Tabel 1 "Beberapa penawaran pinjaman yang menguntungkan di tahun 2016"
| Bank | % Penawaran | Ketentuan | Menjamin | Konfirmasi Pendapatan |
| Citibank | dari 16% | hingga 60 bulan | Tidak | Tidak |
| Promsvyazbank | dari 15,9% | hingga 84 bulan | Tidak | Ya |
| Sovcombank | dari 12% | hingga 12 bulan | Tidak | Ya |
| Bank Moskow | dari 16,9% | hingga 84 bulan | Tidak | Ya |
| Bank Kredit Moskow | dari 18% | hingga 15 tahun | Tidak | Ya |
| Kredit Renaisans | dari 19,9% | hingga 60 bulan | Tidak | Ya |
| Bank Tinkoff | dari 24,9% | hingga 36 bulan | Tidak | Ya |
| Bank Pembiayaan Perumahan | 14,89% | hingga 242 bulan | Ya | Ya |
| Kekuatan | dari 22% | hingga 36 bulan | Ya | Ya |
| Puncak | dari 15% | hingga 15 tahun | Tidak | Ya |
Hingga saat ini, suku bunga pinjaman konsumen terendah ditetapkan sebesar 12%. Rata-rata - 24% Namun, Anda harus memahami bahwa ketika Anda datang ke bank, kondisinya bisa banyak berubah.
Misalnya, komisi tambahan untuk operasi (untuk setiap pembayaran). Seringkali bank akan menaikkan suku bunga beberapa poin jika Anda menolak asuransi. Dll.
Selalu mencoba menganalisis pasar, membaca ulasan tentang masing-masing bank. Pelajari dengan cermat informasi sebanyak mungkin, dan juga perhatikan hanya bank yang dapat diandalkan, meskipun tingkat bunganya tampaknya terlalu tinggi. Kami telah menyusun daftar bank terpercaya di bagian ini. Di sana Anda bisa mengetahui sejarah dan program kredit lebih detail.
Jelas tidak mungkin menjawab pertanyaan bank mana yang memiliki tingkat bunga terendah untuk pinjaman konsumen. Tingkat bunga ditetapkan secara individual untuk setiap klien, berdasarkan solvabilitasnya, ketersediaan agunan, dll.
Dalam praktiknya, untuk perhitungannya, produk perangkat lunak digunakan yang sepenuhnya mengecualikan faktor manusia. Anda juga dapat mengajukan pinjaman bunga rendah secara online. Cara ini akan menghemat waktu dan keuangan Anda sendiri.
