Program negara pinjaman mobil Sberbank. Pinjaman mobil Sberbank di bawah program subsidi negara: kondisi dan suku bunga. Suku bunga dan ketentuan pendaftaran

Kalkulator suku bunga pinjaman mobil Sberbank 2018

Apakah Anda merasa tidak nyaman pergi ke tempat kerja, sekolah, atau bisnis setiap hari dengan transportasi umum? Atau mungkin Anda perlu membawa tas berat, kereta dorong dengan bayi atau gendongan dengan hewan peliharaan? Apakah Anda ingin menghindari naksir kereta bawah tanah dan bus?

Jika Anda tidak memiliki tabungan pribadi yang cukup, maka pinjaman mobil akan membantu Anda. Setelah Anda memilih kuda besi di dealer mobil atau dijual oleh orang pribadi dengan jarak tempuh rendah, maka saatnya untuk memilih program pinjaman terbaik untuk Anda sendiri.

Semua tentang pinjaman mobil di Sberbank pada tahun 2018

Dimungkinkan untuk mengeluarkan pinjaman mobil hanya untuk individu, dan kendaraan yang dibeli akan menjadi jaminan yang tidak dapat dijual, disumbangkan, atau ditukar sebelum pinjaman ditutup.

Pinjaman mobil di Sberbank dikeluarkan dengan persyaratan yang berbeda:

Reguler - Pembayaran awal setidaknya 10% dari nilai mobil dilakukan, sisanya didistribusikan selama periode kredit;
Ekspres - Anda hanya akan diminta dua dokumen pendukung, jumlah pembayaran awal harus setidaknya 40%, dan aplikasi dipertimbangkan dan keputusan untuk mengeluarkan dana terjadi pada hari yang sama;
Tanpa uang muka - Bunga pada program semacam itu akan sangat tinggi, karena lembaga keuangan memasukkan semua risiko yang mungkin terjadi dalam biaya ini;
Untuk mobil bekas - pembelian dilakukan di salon atau dari orang pribadi, Anda dapat memilih industri otomotif dalam negeri atau mobil asing, tetapi dengan ketentuan bahwa mobil tidak lebih tua dari usia tertentu, jarak tempuh, dll .;
Untuk mobil baru - Dikeluarkan di dealer mobil setelah memilih mobil dan disetujui oleh bank dari pencalonan peminjam, CASCO dalam hal ini dapat dibayar dari dana sendiri atau termasuk dalam pinjaman.

Pinjaman mobil dikeluarkan:

Dealer mobil saat membeli mobil baru atau bekas;
Bank mana saja yang memiliki jenis pinjaman ini.

Pada artikel ini, sebagai contoh, kami akan mempertimbangkan pinjaman mobil di bank, yang namanya ada di bibir semua orang - Sberbank.

Pinjaman mobil di Sberbank pada tahun 2018

Sberbank hari ini adalah salah satu pemimpin dalam meminjamkan kepada individu dan badan hukum di pasar di Rusia. Pinjaman mobil adalah layanan yang sangat luas dan menuntut di Sberbank. Saat ini bank menawarkan tiga program untuk memberikan pinjaman: klasik, kemitraan dan subsidi pemerintah. Pinjaman klasik dapat diterbitkan baik dalam rubel maupun dalam mata uang asing, dan tingkat pinjaman semacam itu akan lebih rendah - dari 11,5%. Pinjaman dengan dukungan negara berlaku untuk mobil baru yang diproduksi di negara kita, dirilis pada 2018. Inti dari program ini adalah menurunkan suku bunga dengan menutup sebagian pinjaman negara. subsidi. Program kemitraan untuk pinjaman mobil di Sberbank memberikan pengurangan harga pinjaman untuk mobil dari produsen yang merupakan mitra bank. Pada tahun 2018, ada lebih dari 10 masalah otomotif.

Pinjaman di Sberbank pada tahun 2018 memiliki ketentuan sebagai berikut:

Usia warga negara adalah dari 21 hingga 75 tahun;
Pendaftaran wajib di wilayah Federasi Rusia;
Pengalaman kerja tidak kurang dari 6 bulan. di tempat kerja terakhir;
Jumlah pinjaman maksimum adalah 5 juta rubel;
Pembayaran awal minimal 15%;
Jangka waktu pinjaman tidak kurang dari 3 bulan dan tidak lebih dari 5 tahun;
Tingkat bunga dari 14,5% sampai 16% per tahun;
Dokumen pendukung wajib (paspor, buku kerja dan sertifikat 2-NDFL atau jika kontribusi awal meningkat menjadi 30%, diperbolehkan untuk menunjukkan sertifikat asuransi pensiun, SIM, paspor asing, ID militer alih-alih dokumentasi keuangan);
Pendaftaran wajib CASCO;
Tidak ada komisi untuk pelunasan lebih awal;
Pelunasan selama periode kredit dengan angsuran yang sama;
Kemungkinan memperoleh subsidi pemerintah saat membeli mobil baru;
Kemungkinan untuk menerima diskon dari dealer mobil saat membeli mobil baru atau dengan merek bekas tertentu.

Sberbank juga menawarkan pendaftaran pinjaman mobil yang dipercepat untuk kliennya yang memiliki proyek gaji terbuka. Untuk pensiunan, bank menawarkan kondisi pinjaman berikut: usia hingga 75 tahun, menerima pensiun di cabang Sberbank, suku bunga - 16%. Dalam kasus pensiunan, Sberbank juga menerapkan pendekatan individual dalam menilai peminjam - mereka memperhitungkan pendapatan tambahan peminjam, yang dapat meningkatkan ukuran pinjaman, keberadaan penjamin dapat meningkatkan jangka waktu pinjaman hingga 5 tahun.

Kalkulator pinjaman mobil di Sberbank untuk 2018

Jika kondisi di atas sesuai dengan Anda, maka jangan buru-buru lari ke cabang Sberbank terdekat. Cukup dengan memiliki perangkat elektronik apa pun yang memiliki akses ke Internet. Menggunakan mesin pencari apa pun atau mengunjungi situs web resmi Sberbank, Anda dapat dengan mudah menemukan kalkulator untuk menghitung pinjaman mobil. Kalkulator online untuk pinjaman mobil di Sberbank untuk 2018 akan membantu Anda secara instan menghitung persyaratan pembayaran dan pembayaran program kredit apa pun, melacak ketergantungan jumlah pembayaran pada bunga atau jangka waktu pinjaman. Antarmuka grafisnya nyaman dan intuitif untuk semua kategori pengguna. Hal ini diperlukan untuk memasukkan yang berikut di kolom khusus informasi penting :

Jumlah kredit;
Jangka waktu kredit;
Suku bunga;
Parameter opsional lainnya.

Setelah melakukan perhitungan online, Anda dapat melihat dengan jelas baik dalam angka maupun dalam bentuk diagram lingkaran data berikut :

Jumlah pembayaran bulanan;
Jumlah pinjaman penuh dengan bunga;
Jumlah total kelebihan pembayaran bunga untuk seluruh periode pinjaman.

Data yang diperoleh akan membantu Anda merencanakan anggaran dengan benar, untuk memahami apakah perlu menabung lebih banyak, atau Anda dapat mengajukan pinjaman dengan aman ke Sberbank.

Penting untuk dipahami bahwa setiap informasi yang diperoleh melalui perhitungan online hanya untuk referensi. Tawaran terakhir untuk program pinjaman mobil akan dijabarkan dalam kontrak setelah selesai.

Pada tahun 2017, bank menawarkan berbagai program kredit mobil. Banyak orang Rusia akan menemukan kondisi yang dapat diterima di sini yang dapat mereka manfaatkan.

Selama bertahun-tahun Sberbank adalah salah satu pemimpin dalam pinjaman mobil. Namun, sejak 2015, proposal pemberian kredit mobil belum dipublikasikan di situs resmi bank. Hal ini disebabkan karena pada tahun 2014 fungsi-fungsi tersebut adalah ditransfer oleh Cetel ke bank... Ini adalah gagasan bersama dari Sberbank dan BNP Paribas Personal Finance, di mana bisnis pinjaman mobil Sberbank sekarang dijalankan.

Mari kita pertimbangkan secara lebih rinci program pinjaman untuk pembelian mobil, yang ditawarkan oleh lembaga perbankan ini.

Kondisi pinjaman mobil Sberbank Rusia

Semua program kredit mobil Bank Setelem dibagi menjadi dua jenis: "Klasik" dan "Ekspres". Mereka berbeda dalam hal pinjaman, jadi Anda harus tahu perbedaannya.

Klien yang ingin menerima persyaratan pinjaman di bawah program Klasik harus menyediakan dokumen-dokumen berikut:

1. yang kedua, atas pilihan klien dari daftar: paspor, SIM, NPWP, sertifikat asuransi dari asuransi pensiun negara);
2. mengonfirmasi pendapatan (formulir 2-NDFL, dalam bentuk bebas, 3-NDFL, deklarasi pajak - untuk pengusaha perorangan);
3. salinan buku kerja, disertifikasi oleh majikan;

Peminjam yang tertarik untuk meminjamkan di bawah program Ekspres harus menyediakan:

• paspor sipil warga negara Federasi Rusia;
• yang kedua, atas pilihan klien dari daftar: paspor internasional, SIM, NPWP, sertifikat asuransi dari asuransi pensiun negara;
• ID militer - hanya untuk pria di bawah 27 tahun.

Besarnya pembayaran bulanan tergantung pada:

• rencana tarif;
• jumlah pinjaman;
• jangka waktu pinjaman.

Denda atas keterlambatan pembayaran sebesar 0,1% dari utang yang jatuh tempo untuk setiap hari pelanggaran kewajiban.

Kendaraan yang dibeli dengan menggunakan dana kredit dapat dijadikan jaminan.

Untuk semua produk pinjaman dari rencana tarif ini, kecuali yang "tanpa asuransi lambung", peminjam wajib membuat kontrak asuransi mobil setidaknya selama satu tahun. Polis harus mencakup risiko "Kehilangan total", "Pembajakan" atau "Pencurian". Uang pertanggungan harus sekurang-kurangnya sebesar jumlah klaim yang dijamin dengan pajak. Dalam hal klaim melebihi nilai mobil yang dibeli secara kredit, nilai pertanggungan harus sama dengan nilai sebenarnya.

Penerima manfaat untuk risiko di atas adalah bank, sebesar utang klien yang belum dibayar berdasarkan perjanjian pinjaman. Kontrak asuransi harus dibuat dengan perusahaan asuransi yang memenuhi persyaratan Bank Cetelem. Daftar perusahaan asuransi tersebut diposting di situs resmi bank.

Tabel lengkap program kredit mobil 2017

Saat ini jarang ditemukan orang-orang yang tidak mau membeli mobil sendiri. Ini terutama berlaku untuk penduduk megalopolis, karena jarak yang jauh dipaksa untuk mengendarai kendaraan.

Tentu saja, seseorang telah membeli mobil untuk waktu yang lama, seseorang baru saja mulai menghemat uang, berpikir dalam waktu dekat untuk melakukan pembelian yang begitu mahal.

Pembaca yang budiman! Artikel tersebut berbicara tentang cara-cara khas untuk memecahkan masalah hukum, tetapi setiap kasus bersifat individual. Jika Anda ingin tahu caranya selesaikan masalahmu- hubungi konsultan:

APLIKASI DAN PANGGILAN DITERIMA 24/7 dan TANPA HARI.

Ini cepat dan GRATIS!

Namun, sebagian besar warga negara kita tidak dapat mewujudkan impian mereka karena kurangnya dana atau upah yang rendah.

Bagus ada layanan seperti kredit mobil. Berkat dia, Anda bisa mendapatkan pinjaman dana untuk waktu tertentu dengan bunga. Dalam kebanyakan kasus, layanan ini ditawarkan oleh organisasi perbankan.

Sberbank adalah salah satu lembaga terkemuka di pasar keuangan Rusia. Dia siap membantu kliennya membeli mobil, terlebih lagi bank ini baru saja menjadi anggota.

Kondisi

Saat ini, Anda bisa mendapatkan pinjaman mobil preferensial di Sberbank dalam dua program: dan program preferensial. Pada saat yang sama, dalam kedua kasus, peminjam ditawari persyaratan pinjaman yang paling terjangkau dan menguntungkan.

Bahkan mereka yang tidak memiliki kesempatan untuk mendokumentasikan solvabilitas mereka dapat menerima pinjaman tunai untuk membeli mobil.

Sberbank memungkinkan pelanggannya untuk membeli mobil baru dan bekas. Namun, usia maksimum mobil yang Anda beli tergantung pada pabrikannya.

Jadi, misalnya, usia mobil baru dan produksi Cina tidak boleh lebih dari lima tahun, untuk mobil Eropa - maksimal 10 tahun.

Pada tabel di bawah, Anda dapat membiasakan diri dengan kondisi terperinci untuk kredit mobil untuk ketiga program:

Di bawah program subsidi pemerintah, peminjam membayar lebih sedikit. Faktanya adalah bahwa dalam kasus ini, negara mengganti sebagian bunga peminjam, ini kira-kira 2/3 dari tarif, yang sama dengan lima persen dari jumlah pinjaman.

Anda dapat memilih mobil baru dari daftar yang ditawarkan oleh bank, ada sekitar 60 merek berbeda

Biaya setiap mobil tidak boleh melebihi 750 ribu rubel, dan dengan mempertimbangkan bahwa pembayaran awal harus setidaknya 15% , maka jumlah pinjaman maksimum yang tersedia adalah 637,5 ribu rubel. Saat ini, ini adalah persyaratan kredit mobil untuk program dasar.

Adapun program preferensial, di sini jumlah maksimum yang tersedia untuk membeli mobil adalah lima juta rubel, dan tidak seperti program pertama, jangka waktu pinjaman lebih lama - hingga lima tahun.

Tetapi diperbolehkan memilih mobil hanya di dealer mobil yang merupakan mitra Sberbank. Ini adalah kondisi saat ini untuk kredit mobil preferensial.

Tahapan pendaftaran

Untuk mendapatkan pinjaman untuk membeli mobil, Anda harus terlebih dahulu menghubungi cabang bank mana pun. Penting untuk membawa paspor Anda, serta mengisi formulir aplikasi, yang menurutnya petugas pinjaman akan melakukan analisis.

Kuesioner berisi informasi pribadi, dan semakin banyak informasi yang diberikan peminjam kepada bank tentang dirinya, semakin tinggi peluang untuk mendapatkan persetujuan.

Selain aplikasi, klien wajib melakukan pembayaran, ini akan menjadi pembayaran awal setidaknya 15% dari harga mobil. Merek mobil juga dipilih.

Jika pegawai bank meminta dokumen tambahan, maka harus disiapkan terlebih dahulu. Sebagai aturan, aplikasi untuk pinjaman mobil ditinjau oleh bank dalam waktu dua hari kerja.

Jika peminjam ingin mempercepat proses ini secara signifikan, dia perlu mendapatkan kartu Sberbank khusus, yang dia perlukan untuk mentransfer gajinya di masa depan. Bank membuat persyaratan minimum untuk klien tersebut, tidak ada laporan laba rugi yang diperlukan, selain itu, waktu untuk pertimbangan aplikasi akan berkurang dan tidak akan lebih dari dua jam.

Selain itu, dimungkinkan untuk mengajukan aplikasi online, untuk ini Anda hanya perlu mengunjungi situs web Sberbank dan mengisi kuesioner di sana.

Jika keputusan positif dibuat, petugas pinjaman akan memberi tahu peminjam tentang hal ini melalui pesan SMS atau panggilan balik, yang akan dikirim ke nomor telepon yang ditentukan dalam kuesioner.

Untuk menyelesaikan prosedur pendaftaran, Anda harus mengunjungi cabang bank terdekat dan menandatangani semua dokumen. Sebelum menandatangani perjanjian, peminjam harus memotongnya dengan hati-hati untuk memastikan bahwa persyaratan yang diajukan terpenuhi.

Detail pinjaman mobil preferensial di Sberbank

Selain kondisi dasar, peminjam harus mewaspadai nuansa lain. Pertama-tama, perlu dicatat bahwa sebagian besar mobil yang dibeli di bawah program preferensial adalah merek domestik.

Hanya beberapa waktu yang lalu, Sberbank melakukan perubahan, dan sekarang diizinkan untuk membeli mobil asing baru. Namun, Anda bisa mendapatkan pinjaman mobil dengan persyaratan yang paling menguntungkan jika Anda membayar uang muka.

Ini adalah persyaratan wajib bank. Selain itu, penting untuk mempertimbangkan nuansa lain yang terkait dengan tingkat suku bunga.

Suku bunga

Siapa pun bisa mendapatkan pinjaman mobil preferensial di Sberbank. Tidak perlu menjadi klien bank untuk ini, namun, ukuran tingkat bunga mungkin sedikit berfluktuasi. Dan Sberbank menetapkan persentase akhir, hanya setelah menganalisis kondisi keuangan peminjam.

Juga, kategori pelanggan tempat peminjam berasal dan jangka waktu pinjaman juga mempengaruhi penurunan tingkat pinjaman.

Persyaratan untuk mobil dan peminjam

Untuk menggunakan layanan pinjaman mobil di bawah program preferensial, peminjam harus mempertimbangkan batasan yang ditetapkan Sberbank pada mobil yang dibeli.

Pertama-tama, Anda perlu memperhatikan parameter seperti:

• biaya mobil - tidak melebihi 750 ribu rubel;
• berat mobil - hingga 3,5 ton;
• kehidupan pelayanan - tidak lebih dari setahun.

Selain itu, klien yang menerima pinjaman mobil wajib mengambil asuransi dan membayarnya.

Asuransi dapat diterbitkan di bawah program CASCO dan OSAGO, tetapi juga, jika diinginkan, Anda dapat membuat perjanjian dengan perusahaan asuransi, yang menanggung biaya pinjaman jika peminjam meninggal atau pemecatannya dari pekerjaan.

Adapun persyaratan yang dikenakan langsung kepada peminjam adalah sebagai berikut:

• usia minimum penerima pinjaman - 21 tahun, maksimum - 75 tahun(pada saat pelunasan utang);
• Kewarganegaraan Rusia dan keberadaan pendaftaran permanen di wilayah di mana ada cabang atau kantor perwakilan bank;
• pekerjaan resmi (jika memungkinkan, Anda harus mengonfirmasi penghasilan Anda);
• total panjang layanan harus setidaknya 5 tahun, di tempat kerja terakhir - setidaknya enam bulan.

Selain itu, Sberbank dapat membuat keputusan tidak ke arah peminjam jika ia memiliki riwayat kredit yang negatif. Penundaan kecil pada pinjaman yang diambil sebelumnya diperbolehkan, tetapi pada saat aplikasi, seharusnya tidak ada hutang yang ada.

Kehadiran anak di bawah enam bulan juga bisa memancing penolakan untuk memberikan pinjaman.

Perbedaan yang signifikan

Kredit mobil preferensial memiliki beberapa perbedaan yang signifikan dari jenis pinjaman lainnya, yaitu:

• disediakan hanya untuk individu;
• ditujukan secara eksklusif untuk tujuan tertentu - pembelian mobil;
• adalah pinjaman yang dijamin (dalam hal ini, mobil yang dibeli adalah jaminan);
• dana pinjaman tidak dibayarkan kepada pemohon, tetapi ditransfer ke rekening dealer mobil tempat mobil dibeli;
• pinjaman mobil lunak memiliki batasan pada biaya mobil yang dibeli - tidak lebih 750 ribu rubel;
• pembayaran awal sebesar 15% ;
• asuransi mobil wajib (CASCO, OSAGO);
• program ini terutama ditujukan untuk membeli mobil domestik baru, serta merek mobil yang populer di pasar Rusia;
• tidak hanya mobil penumpang yang dapat dibeli, tetapi juga kendaraan komersial dengan berat tidak melebihi 3,5 ton.

Keuntungan dan kerugian

Sebelum mengajukan aplikasi, calon peminjam harus menganalisis seberapa menguntungkan pinjaman mobil di bawah program negara. Ini dapat dilakukan dengan menimbang semua pro dan kontra dari jenis pinjaman ini. Mungkin kita harus mulai dengan keuntungan utama dari pinjaman mobil preferensial.

Pertama, peminjam memiliki kesempatan yang sangat baik untuk menggunakan layanan penerbitan pinjaman dari bank yang berpartisipasi dalam program subsidi pemerintah. Artinya, sebenarnya pembeli mobil tidak perlu membayar bunga secara penuh, karena sebagian dikembalikan ke bank oleh negara. Kedua, persyaratan pinjaman mobil semacam itu sangat transparan dan jelas, disajikan baik di situs web Sberbank maupun di situs web produsen mobil itu sendiri.

Mobil bukan lagi barang mewah, dan sebagian besar warga Rusia cenderung memiliki kendaraan sendiri. Di saat krisis, membeli mobil untuk banyak orang menjadi masalah. Itulah mengapa ada produk keuangan seperti kredit mobil di pasar keuangan.

Program negara untuk subsidi kredit mobil pada 2017-2018 adalah program yang dirancang untuk meningkatkan permintaan mobil produksi dalam negeri. Pada 2017, dukungan negara untuk kredit mobil untuk mobil baru dan bekas akan berlanjut dengan bantuan bank.

Berapa subsidi pemerintah untuk kredit mobil di tahun 2017? Bank mana yang akan berpartisipasi dalam program ini? Mobil mana yang dicakup oleh dukungan negara tahun depan? Kami akan mencoba menjawab ini dan beberapa pertanyaan lain di artikel ini.

Program subsidi kredit mobil untuk tahun 2018 belum diperpanjang. Namun sejak diluncurkan pada 2009, program tersebut telah diperpanjang selama bertahun-tahun berturut-turut. Oleh karena itu, kemungkinan akan diperpanjang hingga 2018 juga. Kami sedang memantau situasi ini dan jika terjadi perpanjangan program, kami akan segera melakukan perubahan pada halaman ini. Pada saat yang sama, dua program pinjaman lunak lainnya akan beroperasi pada tahun 2018: dan.

Apa inti dari kredit mobil preferensial?

Tujuan utama dari program dukungan negara adalah untuk membantu industri otomotif Rusia meningkatkan permintaan mobil domestik. Pelanggan yang membeli mobil di bawah program ini akan menerima diskon.

Jadi, jika besaran suku bunga standar, misalnya 15,5%, maka pada saat mengikuti program akan diturunkan menjadi 10%. Negara bertanggung jawab untuk mengkompensasi peminjam untuk bagian dari pembayaran pinjaman mobil. Ini berarti bahwa pembeli mobil akan membayar bank kurang dari 2/3 dari tingkat refinancing Bank Sentral.

Ingat bahwa puncak permintaan untuk membeli mobil secara kredit diamati pada tahun 2011. Setelah bank memperketat persyaratan untuk peminjam, serta meningkatkan suku bunga pinjaman, permintaan mulai turun tajam. Secara umum, besarnya suku bunga tergantung pada banyak kondisi, termasuk - pada bank tertentu, merek mobil atau jangka waktu pinjaman.

Di mana programnya aktif?

Hari ini program pinjaman mobil preferensial berhasil beroperasi di kota-kota besar Rusia - Moskow, Nizhny Novgorod, Novosibirsk, Volgograd, Yekaterinburg, Kazan, Samara, Ufa, Chelyabinsk, serta di Rostov-on-Don, St. Petersburg, Omsk dan banyak lainnya. Kredit mobil bersubsidi di tahun 2017 akan terus berjalan di kota-kota tersebut.

Harap dicatat bahwa peminjam, memilih dari berbagai penawaran, perlu mempertimbangkan bahwa semakin banyak dokumen yang dia berikan ke bank, serta semakin pendek periode pembayaran pinjaman, dan semakin besar pembayaran awal, semakin rendah tingkat pinjaman.

Selain itu, harus diingat bahwa total biaya juga dipengaruhi oleh biaya polis asuransi CASCO atau OSAGO.

Ketentuan program subsidi kredit mobil tahun 2017

Untuk membeli mobil secara kredit di bawah program pinjaman mobil lunak pada tahun 2017, Anda harus membiasakan diri dengan persyaratannya:

1. Biaya mobil yang dibeli secara kredit tidak boleh lebih dari 1 juta 150 rubel.
2. Usia mobil tidak lebih dari 1 tahun.
3. Berat kendaraan - tidak lebih dari 3,5 ton.
4. Mobil tidak harus didaftarkan.
5. Besarnya uang muka tidak kurang dari 15% dari harga pembelian mobil.
6. Jangka waktu pinjaman - tidak lebih dari 3 tahun.

Program Subsidi Kredit Kendaraan Bermotor 2017: Daftar Mobil

Pada tahun 2017, daftar mobil yang akan berpartisipasi dalam program kredit mobil preferensial akan bertambah. Tahun depan, tidak hanya mobil anggaran, tetapi juga SUV akan tersedia.

Kami menyarankan Anda membiasakan diri dengan perkiraan daftar mobil yang berpartisipasi dalam program pinjaman mobil bersubsidi negara:

Persyaratan bank untuk peminjam

Saat menghubungi bank untuk mendapatkan pinjaman mobil, Anda perlu mengklarifikasi daftar dokumen yang diperlukan dan membiasakan diri dengan persyaratan peminjam. Pada tahun 2017, sebagian besar bank akan menerbitkan kredit mobil dengan subsidi pemerintah kepada peminjam berikut:

Usia: 21-65 tahun;
kewarganegaraan Rusia;
pendaftaran Rusia;
pekerjaan resmi;
pengalaman kerja - setidaknya tiga bulan;
ukuran uang muka - dari 15%;
sejarah kredit positif.

Persyaratan peminjam mungkin sedikit berbeda tergantung pada bank.

Saat membuat perjanjian pinjaman dengan bank, pastikan untuk membaca ketentuan pembayaran dan bunga tersembunyi.

Program subsidi kredit mobil tahun 2017: daftar bank

Anda dapat membeli mobil secara kredit dengan dukungan negara di VTB-24, Sberbank, Rosselkhozbank, serta di Bank of Moscow, Unicredit Bank, Rosbank, dan lembaga kredit lainnya.

Pada tahun 2014, pinjaman paling menguntungkan ditawarkan oleh Gazprombank dan VTB-24 Bank, Rosselkhozbank dan Sberbank Rusia. Siapa yang akan menjadi pemimpin dalam pinjaman tahun ini masih belum diketahui.

Bagi mereka yang berencana membeli mobil dengan dukungan negara pada tahun 2017, kami menyarankan Anda untuk membiasakan diri dengan daftar bank yang berpartisipasi dalam program pinjaman mobil preferensial negara dalam tabel di bawah ini:

Pinjaman mobil preferensial di bank Rusia untuk jangka waktu tiga tahun dalam rubel

Cara menghitung suku bunga pinjaman mobil preferensial

Perhatikan bahwa program subsidi negara tidak menciptakan kondisi yang jelas untuk setiap lembaga kredit. Negara telah mengajukan persyaratan untuk perhitungan bunga pinjaman mobil dan hanya mensubsidi pinjaman mendesak.

Seperti yang telah disebutkan, tingkat bunga pinjaman secara langsung tergantung pada tingkat pembiayaan kembali yang ditetapkan dari Bank Sentral Federasi Rusia. Perhitungan dibuat sesuai dengan rumus berikut:

C = D - 2/3 X P, dimana:
- tingkat bunga peminjam yang tidak diketahui atas pinjaman,
D - bunga efektif untuk jenis pinjaman ini,
P adalah tingkat pembiayaan kembali yang ditetapkan di Bank Sentral Federasi Rusia.

Misalnya: tarif untuk pinjaman mobil adalah 20%, untuk program dukungan negara - 10,67%. Dengan demikian, C = 20 - (14 x 2/3).

Pinjaman mobil preferensial pada tahun 2017: "pro" dan "kontra"

Sebelum mengambil kredit mobil, Anda perlu memikirkan keuntungan dan kerugian dari program negara untuk subsidi kredit mobil di tahun 2017.

Keuntungan dari kredit mobil bersubsidi adalah sebagai berikut:

1. Kemungkinan untuk membeli mobil model tertentu dengan tingkat bunga yang lebih rendah.
2. Anda dapat membeli mobil produksi Rusia dan asing.
3. Banyak pilihan bank yang berpartisipasi dalam program kredit mobil preferensial, yang menawarkan berbagai kondisi.
4. Pembayaran pertama yang kecil untuk sebuah mobil - mulai dari 15% dari biaya.

Adapun “kerugian” kredit mobil bersubsidi adalah sebagai berikut:

1. Kredit jangka pendek - tiga tahun.
2. Sebuah mobil tidak dapat berharga lebih dari 1 juta 150 ribu rubel.
3. Anda hanya dapat membeli mobil baru.
4. Pinjaman - hanya dalam rubel.

Pembaruan 12.05.2017

Perdana Menteri Rusia Dmitry Medvedev menandatangani dekrit yang memperpanjang program pinjaman mobil lunak dan penyewaan kendaraan beroda untuk tahun 2017. Ada dokumen yang relevan di situs web pemerintah Federasi Rusia (tanggal 3 Mei dan 7 Mei).

Biaya maksimum mobil, yang dijual di bawah program pinjaman mobil preferensial, telah ditingkatkan - dari 1,15 juta menjadi 1,45 juta rubel. Pemerintah Rusia percaya bahwa tindakan seperti itu akan memungkinkan untuk mengkompensasi kenaikan harga mobil, serta memperluas daftar merek dan model kendaraan. Pada saat yang sama, diskon maksimum untuk pinjaman mobil preferensial pada tahun berjalan tidak boleh lebih dari 6,7 poin persentase dari suku bunga pinjaman.

Selain itu, diketahui bahwa sekitar 10 miliar rubel akan dihabiskan untuk membiayai program tersebut. Diharapkan bahwa pada tingkat preferensi program akan memungkinkan untuk menjual setidaknya 350 ribu mobil.

Sedikit sebelumnya, ada laporan bahwa langkah-langkah dukungan negara untuk permintaan kendaraan memastikan penjualan lebih dari 171 ribu kendaraan pada kuartal pertama 2017, yang merupakan setengah dari total jumlah kendaraan yang terjual.

Menurut National Bureau of Credit Histories (NBCH), jumlah mobil yang dibeli secara kredit pada kuartal 1 tahun 2017 berjumlah 126.300 unit (+ 23,6% dibandingkan periode yang sama tahun 2016).

Pada 2016, berkat dukungan negara, dimungkinkan untuk menjual 737 ribu mobil dengan total investasi dalam program 66,9 miliar rubel. Hasilnya, 1,489 juta kendaraan terjual tahun lalu.

Pada 2017, menurut Kementerian Perindustrian dan Perdagangan, penekanan dukungan negara akan bergeser ke segmen kendaraan penumpang. Diasumsikan bahwa langkah-langkah dukungan baru akan diambil dalam kerangka sewa konsesional dan pinjaman mobil lunak, yang dilaksanakan dengan bantuan bank dan perusahaan, termasuk:

· "Petani Rusia";

· "Traktor Rusia";

· "Urusan sendiri".

Negara akan mengalokasikan 62,3 miliar rubel untuk mendukung industri mobil Rusia. Kementerian Perindustrian dan Perdagangan berharap berkat ini bisa menjual sekitar 750 ribu mobil.

Daftar crossover yang dapat dibeli di bawah program pinjaman mobil preferensial

Lebih dari dua puluh model crossover dimasukkan dalam program dukungan negara pada tahun 2017, yang biayanya tidak dapat melebihi 1,45 juta rubel. Diantara mereka:

Hyundai Creta (semua konfigurasi);
Renault Duster (semua konfigurasi);
Renault Kaptur (semua konfigurasi);
Lada 4x4 (semua konfigurasi);
Chevrolet Niva (semua konfigurasi);
Nissan X-Trail
Nissan Qashqai;
Kia Soul
Kia Sportage
· Ford Kuga;
Mazda CX-5
Volkswagen Tiguan;
Lifan X60;
Geely Emgrand X7;
Chery Tiggo 2, 3 dan 5.

Dengan demikian, pada tahun 2017, lebih banyak mobil yang diikutsertakan dalam program kredit mobil preferensial. Selain itu, di bawah ketentuan program, sekarang dimungkinkan untuk membeli mobil di level trim yang berbeda, dan tidak hanya di level dasar.

Aturan baru untuk pinjaman mobil preferensial di 2017

Sebagai kesimpulan, kami mengusulkan untuk merangkum aturan baru pinjaman mobil preferensial pada tahun 2017:

1. Anda dapat membeli mobil penumpang baru secara kredit di dealer mobil (tahun pembuatan - 2016-2017).

2. Jangka waktu pinjaman maksimal hingga 3 tahun (mobil menjadi jaminan pinjaman).

3. Suku bunga telah diturunkan menjadi 6,7% untuk pembeli (berkaitan dengan suku bunga bank).

4. Biaya maksimum mobil di bawah ketentuan program adalah 1,45 juta rubel.

5. Daftar crossover produksi asing dan Rusia telah diperluas.

Kami menambahkan bahwa Anda dapat mengetahui semua detail tentang program pinjaman mobil lunak untuk tahun 2017 langsung di dealer mobil di kota Anda.

Pembaruan 15.10.2017

Pada akhir 2017, Rusia akan memiliki dua program baru untuk mendukung industri otomotif:

1. . Memungkinkan keluarga dengan dua atau lebih anak kecil untuk membeli mobil dengan persyaratan preferensial.

2.. Memungkinkan orang yang belum pernah memiliki mobil sebelumnya untuk membeli mobil dengan harga diskon.

Bank terbesar di Rusia - Sberbank - memiliki berbagai macam produk pinjaman yang ditujukan untuk pembelian mobil di gudang senjatanya. Saat ini, pelanggan ditawarkan seluruh lini kredit mobil di bawah dua program: "Dasar" dan "Khusus". Program pinjaman dasar menyiratkan pinjaman standar untuk pembelian mobil baru dan bekas. Program khusus adalah rangkaian produk pinjaman dengan partisipasi produsen mobil terkemuka.

Di bawah program ini, peminjam diberikan diskon tertentu oleh produsen, yang memungkinkan mereka untuk menutupi sebagian biaya bunga.

Ketentuan program pinjaman mobil dasar Sberbank

Pinjaman standar dalam kerangka program dasar (memiliki nama yang cukup dimengerti "Pinjaman Mobil") dikeluarkan baik dalam rubel maupun dalam mata uang asing (dolar, euro). Suku bunga untuk pinjaman rubel berkisar antara 15 hingga 17% per tahun dan tergantung pada persyaratan pinjaman, untuk pinjaman mata uang asing adalah 12,5-14%, sekali lagi tergantung pada persyaratannya. Jangka waktu minimal "Kredit Mobil" adalah 3 bulan, maksimal - 5 tahun. Jumlah pinjaman minimum dalam rubel - 45 ribu, dalam dolar - 1400, dalam euro - 1000. Maksimum - 5 juta rubel, 150 ribu dolar, 120 ribu euro. Prasyarat untuk "Pinjaman Mobil" adalah mobil.

Pinjaman mobil dilunasi dalam bentuk pembayaran anuitas (setara) bulanan, untuk keterlambatan pembayaran dikenakan denda sebesar 0,5% dari pembayaran terutang yang dikenakan untuk setiap hari keterlambatan. Jika diperlukan, klien dapat menarik peminjam bersama (pasangan), tetapi mobil yang dibeli tetap harus diberikan sebagai jaminan. Peminjam diberikan jangka waktu 180 hari kalender setelah Sberbank membuat keputusan untuk mengeluarkan pinjaman sehingga dia dapat memilih mobil yang dia butuhkan. Tetapi waktu untuk pertimbangan aplikasi itu sendiri tergantung pada identitas peminjam dan keadaan dokumen yang diserahkan olehnya.

"Kredit otomatis" diberikan sekaligus secara penuh dengan mentransfer dana ke akun yang dibuka di Sberbank dengan kemungkinan melakukan transaksi pendapatan dan pengeluaran (misalnya, "Universal"). Selanjutnya, dana tersebut ditransfer ke rekening penjual (dealer mobil) dan perusahaan asuransi.

Persyaratan untuk peminjam di Sberbank

Untuk menerima pinjaman mobil, peminjam harus memenuhi persyaratan tertentu:

• Memiliki kewarganegaraan Rusia, dan juga harus terdaftar di wilayah di mana ia bermaksud untuk mengajukan pinjaman;
• Usia peminjam harus dari 21 hingga 75 tahun pada akhir pembayaran pinjaman ("batang" usia atas adalah 65 tahun, jika "Pinjaman Mobil" dikeluarkan tanpa konfirmasi pekerjaan dan pendapatan peminjam);
• Pengalaman kerja peminjam di satu tempat harus setidaknya 6 bulan (untuk klien yang menggunakan program gaji Sberbank, pengalaman kerja dihitung setidaknya 3 bulan) dan total pengalaman kerja setidaknya satu tahun dalam lima tahun sebelum saat pendaftaran pinjaman mobil.

Telah disebutkan bahwa di Sberbank dimungkinkan tanpa konfirmasi pekerjaan dan penghasilan Anda. Dalam kasus seperti itu, peminjam diharuskan melakukan pembayaran awal minimal 30% dari harga pembelian mobil. Paket dokumen yang disediakan oleh peminjam untuk mendapatkan pinjaman semacam itu harus menyertakan paspor, serta dokumen tambahan yang mengkonfirmasi identitasnya (KTP, SIM, dll.).

Program kredit mobil khusus

Sberbank saat ini menerapkan beberapa program kredit bekerja sama dengan produsen mobil penumpang domestik dan asing. Dia ,