Kartu kredit telah menjadi alat pembayaran yang umum. Mereka memungkinkan Anda untuk melakukan pembelian dan menerima layanan, dan melakukan pembayaran dengan mencicil. Produk perbankan VTB lainnya akan membantu Anda merencanakan anggaran Anda secara menguntungkan.
Anda perlu mengingat tujuan utama dari kartu tersebut dan tidak menggunakannya untuk menarik uang melalui ATM. Jika tidak, pembayaran bulanan akan mulai meningkat. Ini akan terjadi karena komisi dibebankan untuk transaksi tersebut, dan bank membebankan bunga atas transaksi tersebut. Agar nyaman dan menguntungkan menggunakan kartu kredit VTB, penting untuk memahami prinsip menghitung kontribusi tunai minimum.
Pembayaran minimum adalah jumlah wajib yang harus disetorkan ke kartu setiap bulan untuk melunasi hutang pinjaman. Untuk membayar lebih sedikit dengan kartu kredit VTB, Anda perlu memahami mekanisme pembayaran bulanan minimum. Dan pahami isinya. Ketika pembayaran dilakukan tepat waktu, itu menegaskan kelayakan kredit pemegang kartu. Dan itu memperpanjang jangka waktu penggunaan instrumen keuangan semacam itu.
Berniat untuk mendapatkan kartu kredit VTB, tanyakan tentang jumlah minimum pembayaran bulanan:
Pembayaran minimum yang harus dibayar dengan kartu kredit VTB terdiri dari:
Pembayaran harus dilakukan selambat-lambatnya tanggal 20 bulan berikutnya.Jumlah hutang akan dilaporkan secara berkala kepada klien jika SMS gratis terhubung ke kartu.
Jumlah kontribusi minimum untuk kartu VTB ditentukan dalam perjanjian penggunaan kartu. Jika Anda berencana untuk melunasi pinjaman secara bertahap, Anda dapat menyetor jumlah yang sesuai untuk Anda. Tidak boleh kurang dari pembayaran bulanan minimum.
Manfaatkan kesempatan menabung bunga. VTB menyediakan pinjaman tanpa bunga hingga 50 hari.
Jika Anda membayar kembali seluruh jumlah selama masa tenggang, Anda tidak akan dikenakan bunga pinjaman.
Jadi, angsuran bulanan pada kartu kredit adalah:
VTB mendebit dana dari debitur dengan cara yang ditentukan oleh hukum (Pasal 319, Bab 22 KUH Perdata Federasi Rusia):
Skema ini agak merepotkan bagi pemegang kartu kredit. Uang dapat disetorkan setiap bulan, dan hutang utama tidak akan berkurang. Dana yang disimpan hanya akan mencakup denda dan bunga. Untuk menghindari situasi yang mengganggu seperti itu, analisis laporan mutasi kartu Anda setiap bulan.
Strategi pelunasan pinjaman yang dipilih dengan cicilan minimal meregangkan utang dari waktu ke waktu. Pinjaman lebih mahal untuk klien VTB. Lebih menguntungkan untuk mengisi ulang kartu dengan jumlah yang melebihi pembayaran minimum.
Jika jumlah yang dibelanjakan tidak dapat dibayar penuh, tetap dalam masa tenggang, Anda harus menyetor setidaknya 3% dari jumlah yang dibelanjakan pada kartu. Sisanya 97% akan dikenakan bunga yang ditentukan dalam kontrak. Setelah pelunasan hutang (pokok dan bunga), efek masa tenggang dipulihkan.
Jika ada pembayaran minimal 3% dari jumlah yang dibelanjakan, bank mulai membebankan tingkat bunga 26% per tahun, dan utang tumbuh pesat. Bunga dibebankan pada hutang pinjaman dan secara tajam meningkatkan ukuran pembayaran minimum pada kartu VTB.
Saat menandatangani perjanjian dengan VTB pada kartu kredit, beberapa peminjam tidak memperhatikan bagian di mana hukuman untuk penundaan pembayaran utang dijabarkan. Dari sinilah muncul pertanyaan yang membingungkan tentang kenaikan iuran minimum bulanan. Untuk sedikit keterlambatan pembayaran dengan kartu kredit, bank dikenakan biaya forfeit.
Keterlambatan dianggap melanggar jadwal pembayaran pinjaman. Terlepas dari kenyataan bahwa pembayaran tertunda hanya satu hari, para bankir menuntut kehilangan. Pasal 330, ayat 1 KUH Perdata Federasi Rusia mendefinisikan kehilangan sebagai denda atau hukuman.
Menurut hukum, denda untuk satu hari keterlambatan dihitung sebagai 1/360 dari tingkat pembiayaan kembali. Bank tidak tertarik dengan jumlah yang begitu kecil. Jumlah denda yang berbeda dan lebih tinggi ditentukan dalam perjanjian kartu kredit. Klien memberikan persetujuannya untuk ini dengan menandatangani perjanjian pinjaman dengan bank. Sekarang bank memiliki hak hukum untuk membebankan kerugian yang meningkat sesuai dengan kesepakatan.
VTB membebankan 0,8% pada kartu kredit untuk keterlambatan satu hari. Kartu lain dan pinjaman konsumen bertambah 0,1%.
Dua kali seminggu, semua bank Rusia diharuskan mengirimkan informasi ke BCH jika utang pelanggan menjadi negatif. Manja adalah alasan penolakan bank lain untuk bekerja dengan klien tertentu.
Bank mengingatkan debitur utang:
Tentu saja, jika debitur ingin mengurangi jumlah akumulasi denda dan penalti, dia bereaksi terhadap tindakan lembaga kredit.
Dimungkinkan untuk mengurangi jumlah hukuman yang masih harus dibayar dengan mengajukan aplikasi ke pengadilan. Akrual bunga, denda, penalti dalam kasus ini dihentikan. Debitur membayar kepada bank jumlah yang ditentukan oleh pengadilan. Tentu saja, Anda tidak boleh membawa kasus ini ke pengadilan, jika tidak maka akan rusak untuk waktu yang lama. Anda dapat mencoba bernegosiasi dengan pemberi pinjaman tentang pembiayaan kembali atau restrukturisasi utang.
Saat melakukan pembayaran berikutnya, Anda harus memperhitungkan kemungkinan penundaan teknis: VTB mengkreditkan uang ke akun dalam 1-3 hari. Kehalusan lain: ketika tanggal jatuh tempo jatuh pada hari tidak bekerja atau hari libur, lebih baik melakukan pembayaran berikutnya di muka.
Dengan mengingat nuansa ini dan dengan hati-hati mengikuti jadwal pembayaran pinjaman, pemegang kartu kredit VTB akan menggunakannya tanpa denda dan penalti. Tidak akan ada klaim untuk denda dan riwayat kredit buruk.
Saat memilih kartu, parameter penting adalah ukuran pembayaran minimum. yang harus Anda bayar setiap bulan. Anda perlu mengetahui ukurannya sehingga Anda dapat menilai kekuatan Anda dan memilih kartu yang paling menguntungkan.
Pemegang kartu kredit memiliki satu keuntungan signifikan. Tidak seperti kategori peminjam lainnya, mereka sendiri yang menentukan berapa banyak untuk membayar utang ke bank - jumlah yang disetorkan bisa minimal atau sebesar seluruh utang. Pembayaran minimum untuk pembayaran kembali pinjaman, diatur oleh lembaga, adalah pembayaran minimum pada kartu yang dilakukan klien setiap bulan.
Bagaimana besaran iuran ditentukan? Sebagian besar bank menggunakan salah satu skema berikut:
Setiap pemilik kartu kredit wajib membayar bank sebelum akhir periode pembayaran, biasanya 20-25 hari, yang diberikan kepada klien setelah tanggal penyelesaian - hari tertentu ketika bank membuat pernyataan pada rekening kartu . Tanggal penyelesaian dilaporkan kepada pemegang saat mendaftarkan plastik. Selanjutnya, selalu dapat dilihat di Internet banking dan laporan bulanan.
Pemegang kartu kredit sering mengeluh: tampaknya dari bulan ke bulan mereka menyetor jumlah yang disepakati ke dalam akun, dan hutangnya tidak lunas. Ini bukan penipuan dari pihak bank, tetapi fitur pembayaran minimum. Ini terdiri dari beberapa bagian yang dihapus dari plastik secara bergantian:
Lembaga keuangan mengumpulkan dana dari klien dalam urutan ini: dimulai dengan komisi, denda dan bunga, dan hanya di tempat terakhir hutang pinjaman dilunasi. Jadi pemegang kartu jatuh ke dalam perangkap - kontribusi minimum mereka mungkin sangat kurang untuk melunasi hutang ke bank.
Cara termudah adalah dengan mengetahui jumlah minimum deposit di bank. Klien menerima laporan rekening kartu setiap bulan - melalui Internet banking atau email. Probabilitas kesalahan di dalamnya dikurangi menjadi nol: semua perhitungan dilakukan oleh program. Jika Anda memiliki masalah dengan pernyataan tersebut, Anda selalu dapat menghubungi call-center bank atau cabang terdekat.
Perhatikan bahwa perhitungan kontribusi minimum juga dimungkinkan menggunakan kalkulator pembayaran. Fungsionalitas seperti itu saat ini tersedia di portal Internet lembaga-lembaga besar Rusia (Sberbank, MKB, Alfa-Bank, Post Bank, dll.). Untuk menggunakan kalkulator, klien harus:
Akibatnya, kalkulator akan menghasilkan jadwal kontribusi minimum. Ini akan memungkinkan klien untuk menentukan jumlah yang harus dibayar pada kartu setiap bulan. Tetapi bagaimana jika bank dan fungsionalitas yang mereka tawarkan menyebabkan ketidakpercayaan? Kami mengusulkan untuk menganalisis cara menghitung pembayaran kartu kredit secara manual menggunakan contoh produk tertentu.
Bagaimana pembayaran yang dilakukan pada kartu kredit Sberbank dihitung? Sebagai contoh, mari kita beralih ke "Kartu klasik" bank - plastik berdasarkan sistem pembayaran Visa:
Misalkan pemilik plastik ditarik dari ATM 40 ribu rubel pada 10 Mei (sementara periode pelaporan untuk kartu berakhir pada 30 Mei). Kami mulai menghitung kontribusi terkecil:
Tentukan 5% dari total hutang:
0,05*40000 = 2000
Dengan mempertimbangkan penarikan dana, masa tenggang berhenti beroperasi, dan bunga mulai menetes ke rekening kartu pemegang. Ada 20 hari tersisa hingga akhir periode pelaporan - untuk periode ini kami akan membuat perhitungan.
Sekarang kita kalikan jumlah uang yang dihabiskan dengan tarif, dibagi dengan 100, dan kemudian dengan 365 (jumlah hari dalam setahun). Nilai yang dihasilkan dikalikan dengan jumlah hari yang tersisa hingga tanggal perkiraan:
Kemudian kami menghitung bagian lain dari kontribusi minimum. Karena pembayaran akan dilakukan tepat waktu, pemilik plastik tidak akan dikenakan penalti. Fungsi berbayar tidak terhubung ke kartu, dan layanan di dalamnya gratis. Komisi hanya dibebankan untuk penarikan tunai. Jumlah yang diuangkan harus dikalikan dengan persentase:
2000 + 611 + 1200 = 3811 rubel.
Untuk menghindari akrual penalti dan tidak merusak riwayat kredit Anda, Anda harus melunasi utang kartu kredit Anda tepat waktu.
Calon klien Tinkoff Bank sering tertarik dengan pembayaran minimum kartu kredit dari perusahaan ini?
Pembayaran minimum mengacu pada jumlah yang dibebankan pelanggan setiap bulan untuk melunasi hutang pada kartu kredit. Dengan kata lain, ini adalah pembayaran sebesar 5-10% dari jumlah utang pinjaman. Tanggal terakhir untuk memasukkan jumlah yang diperlukan dicatat dalam laporan kartu bulanan yang dikirim.
Jumlah pembayaran pada kartu kredit ini ditetapkan dalam 8% dari hutang pada akun. Dalam hal ini, klien berjanji untuk membayar bank biaya setidaknya enam ratus rubel. Perhitungan jumlah pembayaran dilakukan secara individual, karena nilainya tergantung pada jumlah pinjaman, jenis tarif dan hutang pada akhir periode penagihan.
Selain itu, biaya lain yang dibebankan dari pemegang kartu setiap bulan harus ditambahkan ke pembayaran minimum:
Anda dapat dibebaskan dari membayar sejumlah biaya dengan menonaktifkan layanan terkait (misalnya, bank SMS).
Selain itu, saat menggunakan kartu kredit, pemiliknya mungkin harus membayar biaya lain, misalnya, untuk penarikan tunai.
Jika sudah, untuk menerima uang tunai melalui ATM, Anda akan dipaksa untuk membayar 2,9% dari jumlah ini dan tambahan 290 rubel. Tingkat bunga pada operasi penarikan tunai berkisar antara 30,0 hingga 49,9% per tahun.
Mencari tahu informasi yang Anda minati tidak akan sulit. Cukup pergi ke situs web resmi bank dan hubungi spesialis melalui obrolan online. Untuk mendapatkan informasi yang Anda butuhkan, Anda perlu mentransfer data berikut ke karyawan perusahaan - nama lengkap klien, tanggal lahir, kontrak atau nomor kartu kredit.
Selain itu, Anda dapat mengetahui jumlah pembayaran bulanan dengan cara lain:
Pilihan mana yang sesuai dengan situasi Anda sepenuhnya terserah Anda. Cara termudah untuk mengetahui informasi yang Anda butuhkan adalah dengan menelepon hotline atau menulis surat ke spesialis bank melalui obrolan online.
Saat menentukan nilai ini, perlu mempertimbangkan dua faktor penting:
Seperti disebutkan di atas, jumlah pembayaran minimum dalam persentase ditetapkan secara individual. Misalnya, jika Anda harus membayar 5% dari jumlah yang terutang di akun Anda setiap bulan, dan jumlah yang terutang adalah 5.000 rubel, Anda harus membayar 250 rubel pada akhir periode penagihan.
Selain itu, terhadap nilai yang diperoleh diperlukan penambahan bunga atas penggunaan dana bank tersebut.
Jika pembayaran tidak dilakukan tepat waktu, denda ditambahkan ke jumlah hutang, yang untuk pertama kalinya hanya 590 rubel. Di masa depan, ukuran hukuman akan meningkat.
Jika gagal membayar kedua, denda akan menjadi 590 rubel dan tambahan 1% dari hutang. Jika tenggat waktu untuk melakukan pembayaran minimum untuk ketiga kalinya atau lebih terlewatkan - 590 rubel dan 2% dari jumlah hutang pada akun.
Selain itu, peningkatan jumlah utang dapat menyebabkan peningkatan suku bunga saat melakukan pembelian dan penarikan tunai.
Agar kartu kredit memberikan bantuan keuangan kepada pemiliknya, dan tidak berkontribusi pada penumpukan hutang, perlu untuk melakukan pembayaran minimum bulanan. Setiap bank memiliki metode sendiri untuk menghitung kontribusi tersebut.
Penawaran Pinjaman Terbaik:
Penawaran Pinjaman Terbaik:
Siapa pun yang memiliki perjanjian pinjaman dan kalkulator dapat menghitung pembayaran kartu kredit minimum sendiri.
Pembayaran minimum terdiri dari dua bagian:
Jika ada keterlambatan pinjaman, maka Anda perlu menambahkan lebih banyak penalti.
Ada 3 opsi cara menghitung pembayaran minimum:
Masing-masing opsi memiliki nuansa tersendiri.
Banyak bank menetapkan persentase tertentu dari utang sebagai cicilan bulanan wajib. Misalnya, batas yang ditetapkan adalah 100.000 rubel, tarifnya 20% per tahun. Klien menghabiskan 30.000 rubel untuk periode penagihan, yaitu 30 hari. Bank telah menetapkan angsuran minimal 5% dari jumlah yang terutang.
Jika layanan menginformasikan SMS terhubung, maka biasanya klien membayarnya sebulan sekali, atau segera setahun sebelum menerima instrumen pembayaran. Jika pembayaran untuk opsi tersebut bulanan, maka biaya layanan ini harus ditambahkan ke 1993 rubel, yang rata-rata sekitar 50 rubel per bulan.
Ada bank yang kebijakan keuangannya mengatur perhitungan berdasarkan batas kredit. Jika kita mengambil data awal dari contoh sebelumnya, dan menetapkan 8% dari batas yang ditetapkan sebagai pembayaran wajib, maka perhitungannya akan terlihat seperti ini:
Dalam contoh ini, jumlah yang harus dibayar lebih besar daripada yang sebelumnya, namun, dengan pembayaran berikutnya, akrual untuk penggunaan dana pinjaman akan lebih sedikit, karena mereka masih harus dibayar pada saldo hutang.
Cara ini paling sederhana dan mudah dipahami oleh pemegang kartu, karena dihitung berdasarkan prinsip “berapa banyak yang dikeluarkan, harus dikembalikan”. Dengan mempertimbangkan data awal sebelumnya, kecuali titik persentase utang yang ditetapkan atau batas yang diberikan, perhitungannya adalah sebagai berikut:
Dalam contoh ini, pemilik kartu kredit mengembalikan dana yang dihabiskan secara penuh, sambil menerima batas penuh lagi. Keuntungan dari pendekatan ini adalah bunga yang masih harus dibayar, yang hanya 493 rubel, dan tidak ada akrual tambahan yang dibuat sampai penggunaan uang bank berikutnya.
Perhitungan ini relevan jika peminjam tidak menarik uang tunai. Saat menarik uang tunai, biayanya akan meningkat. Bank merangsang transaksi non-tunai, oleh karena itu, biaya komisi yang cukup tinggi ditetapkan untuk menarik uang tunai dari kartu. Rata-rata, sekitar 3%. Oleh karena itu, ketika melunasi hutang, mereka juga harus diperhitungkan.
Selain itu, komisi mungkin berlaku saat membayar beberapa barang dan jasa. Hal ini terjadi ketika bank penerbit kartu dan bank penyedia layanan atau merchant bukan merupakan bank rekanan.
Klien perlu membuat perhitungan independen jika dia meragukan kebenaran hutang yang belum dibayar atau hanya ingin tahu bagaimana bank membentuk jumlah yang harus dibayar.
Dalam kasus lain, informasi tentang pembayaran minimum dapat ditemukan dalam beberapa cara yang tersedia:
Dengan cara di atas, klien juga dapat mengetahui informasi terperinci tentang aliran dana di akun dan memperjelas saldo kartu saat ini.
