Badan hukum, warga negara dan organisasi, dengan pengecualian Dewan Deputi Rakyat dari semua tingkatan dan badan eksekutif mereka, organisasi politik dan dana publik khusus, dapat bertindak sebagai pendiri bank komersial. Para pendiri membuat perjanjian yang menetapkan prosedur untuk kegiatan bersama mereka untuk mendirikan bank dan tanggung jawab mereka kepada orang-orang yang telah memesan saham dan pihak ketiga. Keputusan untuk mendirikan bank harus dibuat oleh setidaknya tiga pendiri, dan bagian salah satu pendiri dalam modal dasar tidak boleh melebihi 35%.
Atas prakarsa para pendiri, dibentuklah panitia (kelompok) penyelenggara, yang dipercayakan untuk melaksanakan segala jenis pekerjaan yang berkaitan dengan pendaftaran bank. Panitia penyelenggara menyiapkan draft dokumen konstituen untuk pendirian bank komersial, menyelenggarakan konferensi konstituen, berlangganan saham, atau saham, dan melakukan pekerjaan lain yang diperlukan untuk membuat bank.
Pekerjaan panitia untuk penciptaan bank dimulai dengan pilihan bentuk organisasi dan hukumnya. Seperti yang Anda ketahui, praktik perbankan dunia yang paling luas adalah bentuk saham gabungan dari mobilisasi modal dasar.
Pertama, ini adalah bentuk kepemilikan kolektif. Distribusi saham di antara anggota kolektif buruh bank memberikan tambahan capan partisipasi mereka dalam keuntungan, merangsang kegiatan kreatif dan kegiatan ekonomi.
kerentanan, meningkat, seperti yang ditunjukkan oleh pengalaman, pabrikan
tenaga kerja.
Kedua, melalui “penerbitan dan penjualan saham,
ada bentuk khusus kontrol atas kegiatan ekonomi
aktivitas bank di pihak pemegang saham,: (pendiri), ras
fungsi setiap pekerja individu berkembang,
kesempatan untuk berpartisipasi dalam pengambilan keputusan manajerial
niy. Ketiga, bentuk organisasi saham gabungan memungkinkan
pengendalian atas aktivitas bank dengan biaya yang lebih rendah
dana karena "penyebaran" saham yang lebih besar, yaitu besar
jumlah pemegang saham kecil dan menengah. Dalam hal ini, untuk tujuan praktis
ski kontrol penuh atas bank akan cukup untuk para pendiri
bagian yang lebih kecil dalam modal dasar daripada dengan bentuk unit organisasi
Keempat, Perusahaan Saham Gabungan Terbuka, melalui pemesanan saham secara terbuka, memastikan partisipasi massal dalam proses pembentukan modal dasar investor menengah dan kecil, sehingga memperluas kemungkinan peningkatan modal dasar dan sumber daya kredit sendiri, dan, dengan demikian, meningkatkan volume operasional bank.
Pada tahap "" kedua kegiatannya, panitia penyelenggara menentukan ukuran dana resmi, memeriksa kemungkinan menarik klien ke bank, melakukan perhitungan awal saldo bank, jumlah pengeluaran dan pendapatannya, potensi keuntungan , membuat kesimpulan tentang kelayakan mendirikan bank.
Sebagai aturan, pertanyaan tentang kelayakan mendirikan bank diselesaikan secara positif, karena bisnis perbankan adalah salah satu kegiatan yang paling menguntungkan. Keadaan ini dikaitkan dengan tingkat biaya "produk perbankan" yang relatif rendah, tidak signifikan: dan biaya bank yang relatif konstan, kemampuan untuk melakukan sejumlah besar pekerjaan dengan kekuatan kecil. Operasi perbankan, ada penurunan lebih lanjut dalam biaya perbankan.
Setelah menyelesaikan perhitungan teknis dan ekonomi awal, panitia penyelenggara menyusun dokumen yang diperlukan untuk pendaftaran dan menyerahkannya ke lembaga Bank Sentral di lokasinya, yang memutuskan pendaftaran bank. Dalam beberapa kasus, keputusan untuk mendaftarkan bank
diadopsi oleh Bank Sentral negara tersebut. Saat mendaftar, bank komersial diberi nomor registrasi dan mengeluarkan lisensi perbankan.
Kekhususan organisasi kegiatan bank pada tahap awal pekerjaannya
Pada tahap pertama kegiatan bank, perhatian khusus harus diberikan untuk memecahkan masalah berikut:
1) ketepatan waktu dan pembayaran tanpa hambatan dari undang-undang
mendanai dan menarik sumber daya, penggunaan pinjaman dari orang lain
2) pemenuhan standar ekonomi yang ditetapkan untuk kegiatan bank;
3) memastikan pembukuan dan pelaporan yang berkesinambungan: saldo harian, penyampaian laporan yang tepat waktu dan dapat diandalkan serta informasi lainnya kepada Bank Sentral;
4) memastikan aktivitas bank dalam penyebaran operasi yang disediakan oleh piagam, mencegah operasi yang tidak diatur oleh piagam;
5) penyebaran pekerjaan sepeda pada kesimpulan perjanjian deposit dan kredit dengan pelanggan, penggunaan berbagai bentuk penyelesaian dan layanan tunai dan pinjaman; kecukupan isi kontrak dan keamanan pinjaman;
6) ketepatan waktu penyelesaian, identifikasi peluang untuk percepatannya melalui rekening koresponden;
7) penyediaan bank dengan kondisi yang diperlukan untuk pelaksanaan layanan tunai kepada pelanggan (ketersediaan brankas uang, alarm, keamanan, dll.);
8) memperoleh izin untuk melakukan operasi yang terkait dengan kegiatan ekonomi asing dan layanan valuta asing, pembukaan rekening valuta asing;
9) memastikan tingkat profitabilitas bank yang tepat (struktur pendapatan dan pengeluaran, tingkat rata-rata suku bunga pada operasi aktif dan pasif).
Untuk memastikan operasi bank komersial yang sukses dan tidak terganggu, perlu untuk menganalisis kondisi keuangan perusahaan dan organisasi di wilayah tersebut untuk mengidentifikasi apakah mereka memiliki sumber daya yang diperlukan untuk kegiatan yang efektif; menentukan lingkaran pelanggan potensial. Berdasarkan analisis ekonomi dan demografis wilayah yang dilayani (atau sekelompok klien), zona pemasaran utama dialokasikan untuk secara maksimal mengarahkan kegiatan bank yang dibuat dengan kebutuhan klien potensial saat ini dan di masa depan.
Meskipun bank umum menyediakan toko serba ada, namun, dalam perjuangan untuk klien dan meningkatkan kualitas layanan, mereka dipaksa untuk mengembangkan jenis layanan khusus yang ditargetkan pada kelompok pelanggan tertentu.
Sangat penting untuk mengatur program presentasi dan kampanye iklan bank baru dengan benar untuk memberi tahu calon pelanggan tentang kemampuan dan layanannya. Beberapa bantuan dalam hal ini dapat diberikan dengan pembentukan badan penasihat khusus yang terdiri dari pemimpin bank dan pemimpin kelompok klien profesional, yang juga akan berkontribusi untuk memperluas kontak dan menarik klien ke bank. Selain itu, untuk pengelolaan sepeda baru, dianggap wajib untuk berpartisipasi dalam kegiatan berbagai perkumpulan, serikat pekerja dan klub, untuk berbicara di seminar, konferensi, dan forum lainnya untuk mengiklankan bank.
Cara lain untuk menarik nasabah adalah dengan cara berlangganan saham bank kepada publik, menjualnya kepada sebanyak mungkin pengusaha dan pengusaha dari berbagai industri dan bidang kegiatan, karena pemegang saham secara bersamaan akan menjadi nasabah bank dan, yang tidak kalah pentingnya, akan bergabung dengan jajaran agen "iklan" gratis dari bank ...
Di masa depan, isu-isu berikut akan membutuhkan perhatian terus-menerus dari manajemen bank:
pengembangan kebijakan kredit, investasi dan penetapan harga bank;
pemilihan personel dan bekerja dengan mereka;
memperluas komposisi dan meningkatkan kualitas layanan yang diberikan;
penguatan basis material dan teknis serta pengembangan jaringan perbankan.
Pendirian kantor pusat bank umum merupakan tahap awal dalam pembentukan jaringan perbankannya. Tahap selanjutnya dalam organisasi kegiatan bank adalah pembukaan kantor perwakilan kantor pusat di bidang kegiatan ekonomi klien yang paling intensif, di pusat keuangan terkemuka Federasi Rusia dan di luar negeri.
Setiap kantor perwakilan terdiri dari satu atau lebih karyawan yang melindungi kepentingan bank di wilayah, kota, pusat (atau industri) tertentu. Mereka mengumpulkan dan mengirimkan informasi yang diperlukan, berkontribusi pada perluasan dan percepatan berbagai operasi bank dan kliennya, membangun dan memperkuat hubungan dengan otoritas lokal, perusahaan, organisasi, dan bank lain. Ini mempersiapkan dasar ekonomi untuk membuka cabang (atau cabang) dari kantor pusat (kantor) bank. Kantor perwakilan tidak secara langsung melakukan operasi perbankan, pembukaan dan operasinya tidak memerlukan biaya material yang signifikan.
Tahap ketiga adalah transformasi kantor perwakilan menjadi cabang bank komersial, dan selanjutnya, jika perlu, menjadi cabang. Keuntungan sebuah cabang dari sudut "" renia praktik perbankan dunia adalah kontrol penuhnya atas bank: cabang pada dasarnya adalah bagian yang terpisah darinya, ada di neraca bank induk. Cabang dicirikan oleh besar otonomi: dapat memiliki hak badan hukum, terdaftar sebagai lembaga independen. dapat dibentuk berdasarkan saham dan menjadi milik beberapa perusahaan, organisasi, departemen.Sebagai aturan, banyak cabang berspesialisasi dalam bidang tertentu: konsumen, kredit, leasing, anjak piutang, penjualan dengan cara mencicil, dll.
Pengalaman asing menunjukkan bahwa bank harus menghindari penyertaan saham yang tidak signifikan di cabang, karena jika berhasil berfungsi, maka setiap pemegang saham mencoba membeli sahamnya dari yang lain; jika tidak menguntungkan, maka jual. Dalam kedua kasus, situasi yang tidak menguntungkan muncul yang mengganggu operasi normal cabang, perluasan skala operasi dan penguatan posisi bank. Selain itu, memiliki saham yang tidak signifikan di cabang, bank tidak akan dapat mempengaruhi kebijakannya dan mempertahankan kepentingannya dan mungkin terlibat dalam operasi yang tidak memenuhi kebutuhannya sendiri. Oleh karena itu, tren yang berlaku adalah kepemilikan cabang secara penuh atau hampir lengkap oleh bank induk.
Ketika skala bank dan cabang-cabangnya (cabang) berkembang, masalah pengorganisasian cabang dan cabang bank asing, termasuk yang bersama dengan mitra asing, sedang diselesaikan.
Namun, di negara kita ada skema terbalik untuk pembagian fungsi dan manajemen cabang dan departemen. Menurut praktik domestik, cabang adalah entitas yang bergantung dan, sebagai aturan, tidak memiliki status badan hukum, memiliki tingkat otonomi yang lebih rendah dibandingkan dengan cabang. Untuk waktu yang lama, bentuk paling umum dari pengorganisasian jaringan perbankan adalah cabang. Mengandalkan potensi ekonomi bank, cabang memiliki sejumlah keunggulan serius dibandingkan bentuk-bentuk pengorganisasian aparat perbankan yang disebutkan di atas dalam sistem perbankan tingkat tunggal.
Saat ini sudah cukup banyak bank multi-cabang, yang merupakan grup perbankan dengan kantor pusat bank yang besar dan jaringan cabang, cabang dan kantor perwakilan yang luas baik di dalam negeri,
dan luar negeri, dibuat atas dasar kebutuhan riil perputaran ekonomi pelanggan. Pada saat yang sama, poin yang sangat penting adalah pembukaan atau likuidasi divisi perbankan tertentu sesuai kebutuhan, yaitu. dengan syarat dan ketentuan yang sesuai.
- Hak Cipta - Profesi hukum - Hukum administrasi - Proses administrasi - Hukum antimonopoli dan persaingan - Proses arbitrase (ekonomi) - Audit - Sistem perbankan - Hukum perbankan - Bisnis - Akuntansi - Hukum riil - Hukum dan manajemen negara - Hukum dan proses perdata - Peredaran uang , keuangan dan kredit - Uang - Hukum diplomatik dan konsuler - Hukum kontrak - Hukum perumahan - Hukum pertanahan - Hukum pemilu - Hukum investasi - Hukum informasi - Proses penegakan hukum - Sejarah negara bagian dan hukum - Sejarah doktrin politik dan hukum - Hukum persaingan - Konstitusional hukum - Hukum Perusahaan - Forensik -
Pendiri lembaga kredit dapat berupa badan hukum dan (atau) individu yang partisipasinya dalam lembaga kredit tidak dilarang oleh undang-undang federal. Pendiri bank tidak memiliki hak untuk menarik diri dari keanggotaan bank selama tiga tahun pertama sejak tanggal pendaftaran negara.
Pendiri lembaga kredit - badan hukum harus:
Memiliki posisi keuangan yang kuat;
Memiliki dana sendiri yang cukup untuk menyumbang modal dasar CR kredit;
Melakukan kegiatan setidaknya selama tiga tahun;
Memenuhi kewajiban terhadap anggaran federal, anggaran entitas konstituen yang sesuai dari Federasi Rusia dan anggaran lokal yang sesuai selama tiga tahun terakhir.
Pendiri lembaga kredit - perorangan harus:
Legal dan mampu;
Memiliki dana sendiri yang cukup untuk berkontribusi pada modal dasar KO.
1) aplikasi dengan permohonan pendaftaran negara KO;
2) nota asosiasi;
4) rencana bisnis yang disetujui oleh rapat pendiri lembaga perkreditan, risalah rapat pendiri;
5) dokumen yang mengkonfirmasi pembayaran biaya negara untuk pendaftaran negara;
6) laporan audit atas laporan keuangan pendiri - badan hukum
7) dokumen yang mengkonfirmasi sumber asal dana yang disumbangkan oleh pendiri - individu ke modal dasar lembaga kredit;
8) kuesioner kandidat untuk posisi manajer, kepala akuntan, wakil kepala akuntan, manajer, kepala akuntan cabang lembaga kredit.
Kuesioner ini diisi oleh kandidat ini dengan tangan mereka sendiri
9) kuesioner kandidat untuk posisi badan eksekutif tunggal dan kepala akuntan dari lembaga kredit non-bank yang berhak mentransfer dana tanpa membuka rekening bank dan operasi perbankan lain yang terkait dengannya.
10) dokumen yang diperlukan untuk menilai reputasi bisnis pendiri KO, calon anggota Direksi KO, orang yang bertindak sebagai satu-satunya badan eksekutif dari badan hukum yang memperoleh lebih dari 10% saham KO.
Kantor teritorial Bank Rusia, setelah menerima dokumen dari pendiri KO yang dibuat, harus mendaftarkan dokumen-dokumen ini di departemen umum.
TU Bank Rusia, jangka waktu untuk pertimbangan dokumen yang diterima dari lembaga kredit dihitung sejak tanggal pendaftaran mereka di departemen umum dan tidak boleh melebihi:
empat bulan - ketika memutuskan kemungkinan pendaftaran atau reorganisasi lembaga kredit;
dua bulan - ketika memutuskan untuk memperluas jangkauan operasi yang akan dilakukan.
Kantor teritorial Bank Rusia memberi tahu Departemen Lisensi Perbankan dan Audit dan organisasi kredit:
Tentang adopsi keputusan tentang persetujuan perubahan komposisi kepala lembaga perkreditan, tentang pendaftaran perubahan dan penambahan piagam;
Atas persetujuan perubahan susunan peserta lembaga perkreditan.
Dokumen yang diserahkan ke TC Bank Rusia untuk pendaftaran CR dipertimbangkan oleh divisi, yang kompetensinya mencakup masalah pendaftaran lembaga kredit dan perizinan kegiatan perbankan. Divisi yang ditentukan mentransfer dokumen yang diserahkan untuk persiapan pendapat ke divisi berikutnya (hukum, emisi dan kas, pengawasan perbankan kehati-hatian (tentang stabilitas keuangan), pengaturan dan kontrol mata uang, inspeksi lembaga kredit, sekuritas, keamanan dan perlindungan informasi).
Berdasarkan hasil mempelajari dokumen yang diserahkan dan kesimpulan dari divisi struktural yang relevan, kantor teritorial Bank Rusia:
Membuat keputusan tentang koordinasi masalah dalam kompetensinya;
Mengembalikan dokumen ke lembaga kredit dengan alasan alasan pengembalian.
Kesimpulan dari kantor teritorial Bank Rusia dengan lampiran dokumen dikirim ke Direktur Departemen Perizinan Perbankan dan Audit.
TENTANG TATA CARA PENERAPAN UNDANG-UNDANG FEDERAL YANG MENGATASI TATA CARA PENDAFTARAN ORGANISASI KREDIT DAN PERIZINAN KEGIATAN PERBANKAN INSTRUKSI BANK TENGAH RF 23 Juli 1998 N 75-I (CBR) dan Perbankan”. Kekhususan pendaftaran lembaga kredit dengan investasi asing ditetapkan oleh peraturan lain Bank Rusia yang diadopsi sesuai dengan undang-undang federal. Lembaga kredit yang memiliki lisensi untuk melakukan operasi perbankan berhak untuk menyelesaikan transaksi yang ditentukan dalam bagian 2 pasal 5 Undang-Undang Federal "Tentang Bank dan Kegiatan Perbankan", serta sesuai dengan pasal 6 Undang-Undang Federal "Tentang Bank dan Kegiatan Perbankan" berhak melakukan kegiatan di pasar surat berharga yang tidak memerlukan izin khusus. BAGIAN I. PENDAFTARAN ORGANISASI KREDIT, PERIZINAN KEGIATAN ORGANISASI KREDIT SELAMA PENDIRIANNYA Bab 1. KETENTUAN UMUM 1.1. Organisasi kredit dibentuk atas dasar segala bentuk kepemilikan sebagai perusahaan bisnis (perusahaan saham gabungan, perseroan terbatas atau perseroan tambahan). 1.2. Lembaga kredit melakukan operasi perbankan berdasarkan lisensi perbankan yang dikeluarkan oleh Bank Sentral Federasi Rusia. 1.3. Bank Rusia melakukan pendaftaran negara lembaga kredit, memelihara Buku Pendaftaran Negara Lembaga Kredit dan mengeluarkan lisensi kepada lembaga kredit untuk melakukan operasi perbankan. Bab 2. PENDIRI ORGANISASI KREDIT 2.1. Para pendiri lembaga perkreditan (selanjutnya disebut sebagai pendiri bab ini) adalah orang-orang yang keikutsertaannya dalam lembaga perkreditan tidak dilarang oleh undang-undang yang berlaku. Para pendiri bank tidak berhak untuk menarik diri dari keanggotaan bank selama tiga tahun pertama sejak tanggal pendaftarannya (yaitu, untuk menarik seluruh atau sebagian saham mereka dari modal dasar bank). 2.2. Badan hukum pendiri harus memiliki posisi keuangan yang stabil, dana yang cukup untuk berkontribusi pada modal dasar lembaga kredit, beroperasi selama tiga tahun, memenuhi kewajiban terhadap anggaran federal, anggaran entitas konstituen Federasi Rusia dan anggaran lokal. selama tiga tahun terakhir. 2.3. Lembaga kredit induk harus stabil secara finansial selama enam bulan terakhir sebelum tanggal penyerahan dokumen untuk pendaftaran negara lembaga kredit dan memperoleh lisensi untuk melakukan operasi perbankan. Kecukupan dana pendiri yang merupakan lembaga perkreditan ditentukan berdasarkan indikator dana sendiri (modal). 2.4. Badan hukum pendiri, yang bukan lembaga kredit, dalam enam bulan terakhir sebelum tanggal penyerahan dokumen untuk pendaftaran negara lembaga kredit dan memperoleh izin untuk melakukan operasi perbankan, harus mendapat untung dan memenuhi kewajiban kepada kreditur tepat waktu. . Kecukupan dana pendiri, yang bukan lembaga kredit, untuk membayar bagian dalam modal dasar lembaga kredit ditentukan sesuai dengan tindakan hukum pengaturan Federasi Rusia. Dalam hal ini, seseorang harus dipandu oleh nilai indikator aset bersih dan rasio likuiditas saat ini. Perhitungan rasio aset bersih dan rasio likuiditas saat ini dilakukan oleh pendiri, yang bukan lembaga kredit, dan diserahkan kepada Bank Rusia bersama dengan dokumen yang ditentukan dalam Bab 3 Instruksi ini. 2.5. Badan hukum tidak dapat menjadi pendiri jika ada utang ke anggaran federal, anggaran entitas konstituen Federasi Rusia dan anggaran lokal, terlepas dari penundaan pembayaran yang ada. Bab 3. DOKUMEN YANG DISERAHKAN KEPADA BANK RUSIA UNTUK PENDAFTARAN NEGARA ORGANISASI KREDIT 3.1. Untuk pendaftaran negara lembaga kredit dan penerbitan izin untuk melakukan operasi perbankan, pendirinya harus menyerahkan ke kantor teritorial Bank Rusia di tempat dugaan lokasi lembaga kredit (dalam teks Instruksi ini, kantor teritorial Bank Rusia berarti Direktorat Utama, Bank Nasional, dan Direktorat Operasional Kedua di bawah Bank Rusia) bersama dengan surat pengantar yang ditujukan kepada dokumen utamanya yang tercantum dalam Pasal 14 Undang-Undang Federal "Tentang bank dan perbankan kegiatan" (dokumen-dokumen ini dikirim dalam 2 salinan (piagam organisasi kredit dan perjanjian konstituen organisasi kredit yang dibuat dalam bentuk perusahaan dengan terbatas atau tambahan tanggung jawab, dikirim dalam 4 eksemplar)). Kantor teritorial Bank Rusia menerima dokumen yang tercantum dalam Pasal 14 Undang-Undang Federal "Tentang Bank dan Kegiatan Perbankan" dari pendiri, dengan ketentuan sebagai berikut: 3. 1.1. aplikasi untuk pendaftaran negara lembaga kredit dan penerbitan lisensi perbankan (selanjutnya disebut bab ini - aplikasi) harus ditujukan kepada kepala Bank Rusia dan termasuk rencana bisnis lembaga kredit. Pendiri juga harus menyerahkan dokumen yang menegaskan kepemilikan salah satu dari mereka ke gedung (tempat) di mana lembaga kredit akan berada, dan kewajiban untuk menyewakannya (menyewakan) dalam hal pendaftaran lembaga kredit, jika bangunan tersebut tidak akan dikontribusikan kepada modal dasar lembaga perkreditan. Lembaga kredit dapat berlokasi di gedung (tempat) yang disewa (disewakan) dari orang yang bukan pendirinya. Bangunan bank (tempat) lembaga kredit harus memiliki sistem keamanan, kebakaran, dan alarm, dan untuk melakukan transaksi tunai - pusat kas yang secara teknis diperkuat sesuai dengan persyaratan Bank Rusia. Perolehan lebih dari 5 persen saham (saham) di lembaga kredit sebagai akibat dari satu atau lebih transaksi oleh satu pendiri atau sekelompok pendiri yang dihubungkan oleh suatu perjanjian, atau oleh sekelompok pendiri yang merupakan anak perusahaan atau saling bergantung (Pasal 105 dan 106 KUH Perdata Federasi Rusia) , memerlukan pemberitahuan dari Bank Rusia (Lampiran 5). Akuisisi oleh orang-orang ini lebih dari 20 persen saham (saham) dari lembaga kredit memerlukan persetujuan sebelumnya dari Bank Rusia dengan cara yang ditentukan oleh Instruksi ini. Permohonan ditandatangani oleh ketua direksi lembaga perkreditan atau orang lain yang diberi wewenang oleh rapat umum pendiri. 3.1.2. nota asosiasi (dalam hal organisasi perkreditan dibuat dalam bentuk perseroan terbatas atau dengan tanggung jawab tambahan oleh dua orang atau lebih) harus memuat: - kewajiban pendiri untuk membuat organisasi perkreditan; - prosedur untuk kegiatan bersama untuk pembuatannya; - komposisi pendiri (peserta); - kondisi untuk transfer oleh pendiri (peserta) dari lembaga kredit properti mereka dan partisipasi dalam kegiatannya; - syarat dan tata cara pembagian keuntungan dan pertanggungan kerugian di antara para pendiri (peserta); - tata cara penarikan pendiri (peserta) dari komposisinya; - ukuran modal dasar; - ukuran bagian masing-masing pendiri (peserta) dalam modal dasar; - ukuran dan komposisi simpanan; - prosedur dan persyaratan untuk memberikan kontribusi pada modal dasar lembaga kredit pada pendiriannya; - tanggung jawab pendiri (peserta) atas pelanggaran kewajiban untuk memberikan kontribusi kepada modal dasar lembaga kredit; - informasi tentang komposisi dan kompetensi badan manajemen lembaga kredit dan prosedur pengambilan keputusan oleh mereka (menunjukkan masalah di mana keputusan diambil dengan suara bulat atau dengan suara mayoritas yang memenuhi syarat). Memorandum of Association harus ditandatangani oleh semua pendiri lembaga kredit. Dalam hal ini, lokasi, alamat pos, dan detail bank ditunjukkan (untuk organisasi kredit pendiri - kode identifikasi bank dan nomor akun koresponden). Tanda tangan wakil dari badan hukum pendiri harus disahkan dengan stempel badan hukum tersebut. 3.1.3. piagam lembaga kredit, yang disetujui oleh rapat umum pendiri, harus berisi: - nama perusahaan (resmi lengkap) dalam bahasa Rusia, yang menunjukkan sifat kegiatan melalui penggunaan kata "bank" atau "kredit non-bank organisasi", serta bentuk dan jenis organisasi dan hukum ( untuk lembaga perkreditan yang dibuat dalam bentuk perusahaan saham gabungan); nama singkatan lembaga kredit, yang digunakan saat melakukan transaksi melalui jaringan penyelesaian Bank Rusia. Penggunaan atas nama lembaga kredit kata-kata "Rusia", "Federasi Rusia", "negara", "federal" dan "pusat", kata-kata dan frasa yang berasal darinya, diizinkan dengan cara yang ditetapkan oleh tindakan legislatif Federasi Rusia. Nama perusahaan (pejabat penuh) dan singkatan dari lembaga kredit harus sama pada halaman judul dan dalam teks piagam; - nama lembaga kredit dalam bahasa masyarakat Federasi Rusia dan (atau) bahasa asing (jika ada); - lokasi (alamat pos) badan pengatur lembaga kredit; - daftar operasi dan transaksi perbankan, serta operasi dengan sekuritas, yang ingin dilakukan oleh lembaga kredit sesuai dengan Pasal 5 dan 6 Undang-Undang Federal "Tentang Bank dan Kegiatan Perbankan"; - informasi tentang ukuran modal dasar, tentang prosedur pembentukannya, serta informasi tentang ukuran dana cadangan (sebagai persentase dari modal dasar); - prosedur untuk mengelola kegiatan lembaga kredit: komposisi dan kompetensi badan pengelolanya, termasuk eksekutif (tunggal dan kolegial), prosedur pembentukan dan pengambilan keputusan mereka (dengan indikasi masalah, keputusan yang diambil dengan suara bulat atau dengan suara mayoritas yang memenuhi syarat); informasi tentang badan pengendalian internal (prosedur pembentukan dan wewenangnya); - nilai nominal saham (saham) yang memberikan hak satu suara pada rapat peserta di lembaga perkreditan; - ketentuan tentang penyediaan akuntansi dan penyimpanan dokumen, serta transfer tepat waktu ke penyimpanan negara sesuai dengan prosedur yang ditetapkan selama reorganisasi atau likuidasi lembaga kredit; - prosedur likuidasi dan reorganisasi lembaga kredit; - ketentuan lain yang ditetapkan oleh undang-undang federal. Piagam lembaga kredit juga dapat berisi ketentuan lain yang tidak bertentangan dengan undang-undang federal. 3.1.4. risalah rapat umum pendiri harus memuat keputusan sebagai berikut: - tentang pembentukan organisasi perkreditan; - atas persetujuan namanya; - atas persetujuan piagam; - atas persetujuan calon untuk diangkat sebagai kepala badan eksekutif dan kepala akuntan; - atas persetujuan rencana bisnis lembaga perkreditan; - atas persetujuan saldo penyelesaian dan rencana pendapatan, pengeluaran dan laba untuk tiga tahun pertama kegiatan; - atas persetujuan nilai moneter dari kontribusi pendiri ke modal dasar lembaga kredit dalam bentuk aset berwujud; - pada penunjukan orang yang berwenang untuk menandatangani dokumen yang diserahkan ke Bank Rusia untuk pendaftaran negara dari lembaga kredit. 3.1.5. sertifikat (salinan perintah pembayaran) tentang pembayaran bea negara (biaya) untuk pendaftaran lembaga kredit, yang harus dibuat atas biaya pendirinya. Pembayaran biaya pendaftaran lembaga kredit atas biaya orang yang bukan pendirinya tidak diperbolehkan. Untuk pendaftaran organisasi kredit, biaya dibebankan sebesar 1 persen dari jumlah modal piagam organisasi kredit yang ditentukan dalam piagamnya. Biaya dibayarkan di tempat dugaan lokasi lembaga kredit dan dikreditkan ke pendapatan anggaran federal (akun neraca N 40102, simbol 20). 3.1.6. salinan akta negara pendiri-badan hukum harus diaktakan, laporan audit atas keandalan laporan keuangan pendiri-badan hukum dengan lampiran neraca dan laporan laba rugi harus diserahkan selama tiga tahun terakhir kegiatan, konfirmasi oleh badan-badan Layanan Pajak Negara Federasi Rusia oleh pendiri-badan hukum, kewajiban terhadap anggaran federal, anggaran entitas konstituen Federasi Rusia dan anggaran lokal harus diserahkan selama tiga tahun terakhir. 3.1.7. daftar pendiri lembaga perkreditan harus disampaikan dalam bentuk kertas dan elektronik (Lampiran 4). 3.1.8. kuesioner kandidat untuk posisi kepala badan eksekutif dan kepala akuntan lembaga kredit (Lampiran 3) harus diisi oleh mereka dan berisi informasi tentang ketersediaan pendidikan hukum atau ekonomi yang lebih tinggi untuk orang-orang ini (dengan ketentuan salinan ijazah atau dokumen yang menggantikannya) dan pengalaman dalam mengelola departemen atau unit lain, lembaga kredit yang terlibat dalam operasi perbankan setidaknya selama satu tahun, dan jika tidak ada pendidikan khusus, setidaknya dua tahun pengalaman dalam mengelola unit tersebut. , serta informasi tentang ada (tidak adanya) catatan kriminal. Dalam hal kandidat untuk posisi kepala badan eksekutif dan kepala akuntan lembaga kredit telah menerima pendidikan mereka di luar negeri Federasi Rusia, kesimpulan badan eksekutif Federal untuk pendidikan kejuruan tentang kepatuhan dokumen pendidikan asing orang-orang ini dengan ijazah Rusia juga harus diserahkan ke kantor teritorial Bank Rusia, pendidikan tinggi di bidang hukum atau ekonomi. Jika kandidat untuk posisi kepala badan eksekutif dan kepala akuntan lembaga kredit adalah warga negara asing, salinan dokumen yang diterima sesuai dengan Keputusan Presiden Federasi Rusia "Tentang penarikan dan penggunaan tenaga kerja asing di Federasi Rusia juga harus diserahkan ke kantor teritorial Bank Rusia. "N 2146 tanggal 16 Desember 1993, dan mengkonfirmasikan hak kandidat ini untuk melakukan kegiatan perburuhan di wilayah Federasi Rusia. Kandidat untuk posisi kepala badan eksekutif lembaga kredit - ketua dewan (direktur, direktur umum, dll.) dan wakilnya, serta kandidat untuk posisi kepala akuntan harus memenuhi persyaratan kualifikasi yang ditetapkan oleh Hukum Federal "Tentang Bank dan Aktivitas Perbankan". Bab 4. MODAL RESMI ORGANISASI KREDIT 4.1. Modal dasar minimum untuk lembaga kredit yang baru dibuat ditetapkan oleh Bank Rusia sesuai dengan persyaratan Undang-Undang Federal "Tentang Bank dan Aktivitas Perbankan". 4.2. Modal dasar lembaga kredit yang dibuat dalam bentuk perusahaan saham gabungan terdiri dari nilai nominal saham yang diperoleh oleh pendiri lembaga kredit. Modal dasar lembaga perkreditan yang dibentuk dalam bentuk perseroan terbatas atau perseroan tambahan terdiri dari nilai nominal saham para pendirinya. 4.3. Kontribusi ke modal dasar lembaga kredit dapat berupa: - dana moneter dalam mata uang Federasi Rusia; - aset berwujud (gedung bank (gedung) tempat lembaga kredit berada, kecuali aset dalam penyelesaian). Aset berwujud harus dievaluasi dan tercermin dalam neraca lembaga kredit dalam mata uang Federasi Rusia. 4.4. Kontribusi tidak boleh dalam bentuk properti jika hak untuk membuangnya dibatasi sesuai dengan hukum federal atau perjanjian yang dibuat sebelumnya. 4.5. Penilaian moneter dari aset berwujud yang dikontribusikan untuk membayar sebagian dari modal dasar lembaga kredit pada saat pendiriannya disetujui oleh rapat umum para pendiri. Penilaian moneter dari aset berwujud yang dikontribusikan untuk membayar sebagian dari modal dasar lembaga kredit yang bertindak dalam bentuk perusahaan saham gabungan dibuat oleh dewan direksi lembaga kredit. Dalam kasus yang ditentukan oleh undang-undang federal, aset berwujud yang dikontribusikan untuk membayar sebagian dari modal dasar lembaga kredit dinilai oleh penilai independen. 4.6. Dana moneter dan aset berwujud yang disumbangkan ke modal piagam lembaga kredit sesuai dengan prosedur yang ditetapkan menjadi miliknya. 4.7. Dana dari anggaran federal dan dana non-anggaran negara, uang tunai gratis, dan objek properti lainnya yang berada di bawah yurisdiksi badan federal kekuasaan negara, dengan pengecualian kasus-kasus yang diatur oleh undang-undang federal, tidak dapat digunakan untuk membentuk modal dasar dari sebuah lembaga kredit. 4.8. Dana dari anggaran entitas konstituen Federasi Rusia, uang tunai gratis, dan objek properti lainnya di bawah yurisdiksi otoritas negara dari entitas konstituen Federasi Rusia dan badan pemerintahan sendiri lokal (dengan pengecualian dana dari anggaran lokal dan plot tanah dalam kepemilikan kota) dapat digunakan untuk membentuk modal dasar organisasi kredit berdasarkan, masing-masing, tindakan legislatif dari entitas konstituen Federasi Rusia atau keputusan badan pemerintahan sendiri lokal dengan cara yang ditentukan oleh undang-undang federal. 4.9. Dana yang ditarik tidak dapat digunakan untuk membentuk modal dasar lembaga kredit. 4.10. Ukuran maksimum (standar) bagian non-moneter dari modal dasar lembaga kredit yang akan dibuat tidak boleh melebihi 20 persen. 4.11. Dalam hal aset berwujud dikontribusikan ke modal dasar lembaga perkreditan, dokumen harus diserahkan yang menegaskan hak pendiri (peserta) untuk menyumbangkannya ke modal dasar lembaga perkreditan. 4.12. Ketentuan bab ini, kecuali ketentuan klausul 4.1, alinea pertama klausul 4.5, klausul 4.10, juga berlaku untuk lembaga kredit yang beroperasi. Bab 5. TATA CARA PERJANJIAN AWAL PEMBELIAN LEBIH DARI 20 PERSEN SAHAM (SAHAM) ORGANISASI KREDIT 5.1. Akuisisi sebagai akibat dari satu atau beberapa transaksi oleh satu pengakuisisi, atau oleh sekelompok pengakuisisi yang dihubungkan oleh suatu perjanjian, atau oleh sekelompok pengakuisisi yang merupakan anak perusahaan atau tergantung satu sama lain (Pasal 105 dan 106 KUH Perdata Rusia). Federasi), lebih dari 20 persen saham (saham) dalam organisasi kredit harus disetujui sebelumnya dengan Bank Rusia. Persetujuan awal harus diperoleh untuk setiap akuisisi saham yang lebih dari 20 persen dari modal dasar lembaga kredit. 5.2. Badan hukum (orang) yang ditentukan dalam klausul 5.1 Instruksi ini memiliki hak untuk memperoleh lebih dari 20 persen saham (saham) dari lembaga kredit yang beroperasi (termasuk akuisisi di pasar sekunder) jika (mereka) memiliki keuangan yang stabil posisi dan (adalah) selama tiga tahun. 5.3. Transaksi yang mengakibatkan pengakuisisi memiliki lebih dari 20 persen saham (saham) lembaga kredit tanpa memperoleh persetujuan sebelumnya dari Bank Rusia adalah tidak sah. 5.4. Kewajiban untuk mendapatkan persetujuan awal dari Bank Rusia untuk akuisisi lebih dari 20 persen saham (saham) dari lembaga kredit terletak pada pengakuisisi (pengakuisisi yang terikat oleh perjanjian, adalah anak perusahaan atau bergantung satu sama lain. (Pasal 105 dan 106 KUH Perdata Federasi Rusia)) atau orang yang diberi wewenang olehnya (mereka). Permohonan untuk mendapatkan persetujuan awal dari Bank Rusia untuk akuisisi saham (saham) di lembaga kredit harus diajukan ke kantor teritorial Bank Rusia yang mengawasi kegiatan lembaga kredit, saham (saham) yang diakuisisi, oleh pihak pengakuisisi (salah satu pihak pengakuisisi terkait) atau pihak yang berwenang. Permohonan untuk kemungkinan memperoleh lebih dari 20 persen saham (saham) harus menunjukkan tidak adanya atau adanya hubungan antara pengakuisisi saham (saham) dengan pengakuisisi lain dan (atau) pemilik saham (saham) dari lembaga kredit, serta sifat hubungan seperti itu: perjanjian, partisipasi bersama dalam modal masing-masing atau bentuk komunikasi lainnya. 5.5. Kemungkinan mengeluarkan persetujuan awal untuk akuisisi lebih dari 20 persen saham (saham) lembaga kredit dipertimbangkan oleh kantor teritorial Bank Rusia berdasarkan dokumen-dokumen berikut yang dilampirkan pada aplikasi: 5.5. 1. salinan dokumen yang diaktakan yang mengkonfirmasi pendaftaran negara badan hukum (diajukan untuk memperoleh lebih dari 20 persen saham (saham) badan hukum - pendiri lembaga kredit); 5.5.2. salinan notaris dari dokumen konstituen dari badan hukum yang mengakuisisi; 5.5.3. laporan pemeriksaan atas keandalan laporan keuangan badan hukum pengakuisisi dengan lampiran neraca dan laporan laba rugi tiga tahun terakhir kegiatan, neraca per tanggal pelaporan terakhir dengan tanda badan Pajak Negara Layanan Federasi Rusia; lima. 5.4. konfirmasi badan Layanan Pajak Negara Federasi Rusia tentang tidak adanya tunggakan kewajiban anggaran federal, anggaran entitas konstituen Federasi Rusia dan anggaran lokal; 5.5.5. perhitungan indikator kekayaan bersih (ekuitas) dan rasio likuiditas lancar; 5.5.6. daftar peserta dalam badan hukum yang membeli saham (saham) dari lembaga kredit (perusahaan saham gabungan terbuka dan perusahaan saham gabungan tertutup dengan lebih dari 50 pemegang saham menyajikan daftar pemegang saham mereka yang memiliki lebih dari 5 persen saham); 5.5.7. kesimpulan badan antimonopoli federal tentang kepatuhan terhadap aturan antimonopoli. 5.6. Kantor teritorial Bank Rusia akan mempertimbangkan dokumen yang ditentukan dalam klausul 5.5 dari Instruksi ini dalam waktu tiga puluh hari sejak tanggal penerimaannya dan dengan mempertimbangkan posisi keuangan pihak pengakuisisi (s) dari saham (saham) kredit lembaga (termasuk kecukupan dana untuk membayar bagian (saham) dalam modal dasar lembaga kredit) memberi tahu pemohon secara tertulis tentang keputusannya - persetujuan atau penolakan. 5.7. Ketentuan bab ini berlaku juga untuk akuisisi saham (saham) di lembaga kredit yang beroperasi (termasuk akuisisi di pasar sekunder). Bab 6. TATA CARA PENDAFTARAN NEGARA ORGANISASI KREDIT 6.1. Sebelum penyerahan dokumen-dokumen yang ditentukan dalam Bab 3 Instruksi ini kepada Bank Rusia, nama lengkap resmi dan singkatan dari lembaga kredit yang diusulkan harus disetujui sebelumnya dengan Bank Rusia. 6.2. Sebelum penandatanganan perjanjian konstituen (perjanjian pembuatan), pendiri lembaga kredit harus mengirimkan permintaan ke Bank Rusia untuk persetujuan awal dari nama resmi lengkap yang diusulkan dan nama singkat dari lembaga kredit. 6.3. Bank Rusia, dalam waktu tiga hari kerja setelah menerima permintaan, mengirimkan telegram kepada pendiri lembaga kredit dan ke kantor teritorial Bank Rusia di lokasi yang diusulkan lembaga kredit, mengkonfirmasikan persetujuan awal dari proposal yang diusulkan. nama lembaga kredit. Persetujuan awal atas nama-nama lembaga kredit yang diusulkan berlaku selama dua belas bulan sejak tanggal pengiriman telegram yang ditentukan. 6.4. Organisasi kredit memperoleh status badan hukum sejak saat pendaftaran negara mereka. 6.5. Untuk pendaftaran negara dari lembaga kredit dan memperoleh lisensi untuk melakukan operasi perbankan, para pendiri harus mengirimkan ke kantor teritorial Bank Rusia di lokasi yang diusulkan dari lembaga kredit dokumen yang ditentukan dalam Bab 3 Instruksi ini. Kantor teritorial Bank Rusia akan mengeluarkan kepada pendiri lembaga kredit konfirmasi tertulis tentang penerimaan dari mereka dokumen yang diperlukan untuk pendaftaran negara lembaga kredit dan memperoleh lisensi untuk melakukan kegiatan perbankan. 6.6. Jangka waktu untuk pertimbangan dokumen di kantor teritorial Bank Rusia di lokasi yang diusulkan lembaga kredit tidak boleh lebih dari empat bulan sejak tanggal penerimaannya. 6.7. Jika ada komentar pada dokumen yang diserahkan, serta tidak adanya satu set lengkap dokumen yang tercantum dalam Bab 3 Instruksi ini, kantor teritorial Bank Rusia mengembalikannya kepada pendiri dengan pendapat tertulis. Satu salinan dari dokumen-dokumen ini tetap berada di kantor teritorial Bank Rusia. 6.8. Dokumen yang direvisi dan dikirim kembali ke cabang regional Bank Rusia dianggap baru diterima dan dianggap sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh undang-undang dan peraturan Bank Rusia. 6.9. Jika tidak ada komentar, cabang regional Bank Rusia akan mengirimkan opini positif kepada Bank Rusia dengan lampiran dokumen yang ditentukan dalam klausul 6.11 dari Instruksi ini. 6.10. Kesimpulan dari kantor teritorial Bank Rusia harus berisi informasi lengkap, atas dasar itu disimpulkan bahwa dimungkinkan untuk mendaftarkan lembaga kredit dan mengeluarkan lisensi untuk melakukan operasi perbankan, termasuk: 15 Undang-Undang Federal "Tentang Bank dan Kegiatan Perbankan"); - evaluasi rencana bisnis; - informasi tentang kepatuhan bangunan (tempat) dengan persyaratan peralatan teknis tempat bank dan kekuatan mesin kasir; - informasi tentang penyerahan ke kantor teritorial Bank Rusia pemberitahuan tentang akuisisi lebih dari 5 persen saham (saham) lembaga kredit; - informasi tentang persetujuan awal akuisisi oleh pendiri lebih dari 20 persen saham (saham) lembaga kredit, jika persetujuan tersebut telah terjadi; - informasi tentang persetujuan kandidat untuk posisi kepala badan eksekutif lembaga kredit dan kepala akuntannya; - konfirmasi pembayaran biaya pendaftaran lembaga kredit. 6.11. Dokumen asli berikut yang diserahkan oleh pendiri lembaga kredit dilampirkan pada kesimpulan lembaga teritorial yang dikirim ke Bank Rusia: - aplikasi untuk pendaftaran negara lembaga kredit dan penerbitan lisensi perbankan, termasuk rencana bisnis dari lembaga kredit (1 salinan); - perjanjian konstituen (3 salinan) (dalam hal pembentukan organisasi kredit dalam bentuk perseroan terbatas atau dengan tanggung jawab tambahan oleh dua orang atau lebih); - piagam lembaga kredit dalam 3 salinan (Lampiran 6), yang berlaku sejak tanggal Bank Rusia membuat keputusan tentang pendaftaran negara lembaga kredit; - risalah rapat umum pendiri (1 eksemplar); - daftar pendiri lembaga kredit di atas kertas, disertifikasi oleh kantor teritorial Bank Rusia, dan dalam bentuk elektronik (masing-masing 1 salinan); - kuesioner kandidat untuk posisi kepala badan eksekutif lembaga kredit dan kepala akuntan, disetujui oleh kantor teritorial Bank Rusia (1 salinan). 6.12. Bank Rusia memeriksa dokumen yang diterima dan membuat keputusan tentang kemungkinan pendaftaran negara dari lembaga kredit. Keputusan tentang pendaftaran negara lembaga kredit dan penerbitan lisensi perbankan atau penolakan untuk membuat keputusan ini harus dibuat dalam waktu tidak lebih dari enam bulan sejak tanggal penyerahan ke kantor teritorial Bank Rusia di tempat dugaan lokasi lembaga kredit dari semua dokumen yang ditentukan dalam Bab 3 Instruksi ini. 6.13. Ketika keputusan positif dibuat tentang pendaftaran negara lembaga kredit dan penandatanganan sertifikat pendaftaran negara lembaga kredit, Bank Rusia (Departemen Perizinan Perbankan dan Audit) selambat-lambatnya pada hari kerja setelah hari penandatanganan sertifikat pendaftaran negara: - menempatkan pada halaman judul dari setiap salinan yang diserahkan, dokumen konstituen dari stempel organisasi kredit yang menunjukkan tanggal pendaftaran negara dari organisasi kredit dan nomor pendaftarannya; - memasukkan informasi tentang pendaftaran negara lembaga kredit dalam Buku Pendaftaran Negara Lembaga Kredit; - mengirim pesan kepada pendiri organisasi kredit tentang pendaftaran negara organisasi kredit; - mengirim ke kantor teritorial Bank Rusia, mengawasi kegiatan lembaga kredit, 2 salinan sertifikat pendaftaran negara lembaga kredit dan dokumen konstituennya. 6.14. Pengumuman pendaftaran negara dari lembaga kredit diterbitkan dalam Buletin Bank Rusia. 6.15. Kantor teritorial Bank Rusia: - mengirimkan kepada pendiri pemberitahuan tentang pendaftaran negara lembaga kredit, yang menunjukkan perincian akun koresponden yang dibuka untuk memenuhi persyaratan Undang-Undang Federal "Tentang Bank dan Aktivitas Perbankan" tentang pembayaran sebesar 100 persen dari modal dasar dalam waktu satu bulan sejak tanggal diterimanya pemberitahuan; - memasukkan informasi tentang pendaftaran lembaga kredit baru dalam daftar lembaga kredit yang berlokasi di wilayah di bawah yurisdiksinya; - menerbitkan 1 salinan sertifikat pendaftaran negara organisasi kredit dan 1 salinan dokumen penyusunnya kepada ketua dewan direksi atau orang lain yang berwenang dari organisasi kredit, mengkonfirmasikan secara tertulis penerimaan dokumen-dokumen ini. 6.16. Lembaga kredit harus memiliki stempel bulat dengan nama perusahaan (pejabat penuh) sesuai dengan persyaratan yang ditentukan dalam paragraf 2 subparagraf 3.1.3 Instruksi ini, dan indikasi lokasinya, dan juga dapat memuat nama singkatan dari lembaga kredit. 6.17. Bank Rusia memiliki hak untuk menolak pendaftaran negara dari lembaga kredit dengan alasan yang ditentukan dalam Pasal 16 Undang-Undang Federal "Tentang Bank dan Kegiatan Perbankan". Bab 7. KONFIRMASI PEMBAYARAN MODAL BERWENANG 7.1. Para pendiri lembaga kredit harus membayar 100 persen dari modal dasar yang ditentukan dalam piagam dalam waktu satu bulan setelah menerima pemberitahuan pendaftaran negara lembaga kredit yang ditentukan dalam klausul 6.15 Instruksi ini. 7.2. Untuk mengkonfirmasi pembayaran aktual dari modal dasar, lembaga kredit, dalam jangka waktu tidak lebih dari satu bulan sejak tanggal pembayaran 100 persen, menyerahkan dokumen ke kantor teritorial Bank Rusia, yang menjadi dasar kantor teritorial dapat memverifikasi legalitas pembayaran: saldo pada tanggal pelaporan terakhir dengan tanda otoritas Layanan Pajak Negara Federasi Rusia; saldo pada tanggal penyetoran dana ke modal dasar lembaga kredit, mengkonfirmasikan bahwa peserta memiliki dana sendiri; perintah pembayaran dengan tanda eksekusi; tindakan penerimaan dan pemindahan bangunan (tempat) pendiri ke saldo lembaga perkreditan; salinan notaris dari sertifikat kepemilikan lembaga kredit untuk bangunan (tempat) yang ditransfer oleh pendiri sebagai pembayaran untuk bagian (saham) dalam modal dasar lembaga kredit. 7.3. Dalam jangka waktu yang ditentukan dalam klausul 7.2 Instruksi ini, lembaga kredit yang dibentuk dalam bentuk perusahaan saham gabungan harus mengirimkan dokumen ke Bank Rusia untuk mendaftarkan laporan hasil penerbitan saham pertama. 7.4. Berdasarkan dokumen yang ditentukan dalam klausul 7.2 Instruksi ini yang diterima dari lembaga kredit yang didirikan dalam bentuk perseroan terbatas atau dengan kewajiban tambahan, kantor teritorial Bank Rusia (sebuah divisi yang menangani masalah perizinan perbankan) dalam jangka waktu tidak lebih dari sepuluh hari sejak diterimanya, mengirimkan pendapat kepada Bank Rusia tentang legalitas pembayaran modal dasar (Lampiran 8). 7.5. Berdasarkan dokumen sebagaimana dimaksud dalam ayat 7 yang diterima dari lembaga kredit yang didirikan dalam bentuk perusahaan saham gabungan. 2 dari Instruksi ini, cabang teritorial Bank Rusia (subdivisi yang menangani perizinan kegiatan perbankan), dalam jangka waktu tidak lebih dari sepuluh hari sejak tanggal penerimaannya, memverifikasi legalitas pembayaran modal dasar dan mengirimkan untuk pendaftaran laporan hasil penerbitan saham dengan cara yang ditetapkan oleh Bank Rusia, kesimpulan (Lampiran 7) ke subdivisi yang mendaftarkan penerbitan saham di kantor teritorial, atau ke Bank Rusia (departemen untuk kontrol atas kegiatan lembaga kredit di pasar keuangan). 7.6. Setelah pendaftaran laporan hasil penerbitan saham, Departemen Pengawasan Kegiatan Lembaga Kredit di Pasar Keuangan Bank Rusia atau subdivisi yang sesuai dari cabang teritorial Bank Rusia akan mengirimkan salinan surat tentang pendaftaran laporan ke cabang teritorial Bank Rusia (subdivisi yang menangani masalah perizinan perbankan), setelah itu subdivisi tersebut dikirim ke Bank Rusia (Departemen Perizinan Kegiatan Perbankan dan Audit ) pendapat atas legalitas penyetoran modal dasar (Lampiran 8). 7.7. Dokumen lembaga kredit, mengkonfirmasikan pembayaran 100 persen dari modal dasar, disimpan di kantor teritorial Bank Rusia yang mengawasi kegiatan lembaga kredit. Bab 8. TATA CARA PERIZINAN KEGIATAN PERBANKAN ORGANISASI KREDIT YANG BARU DIBUAT 8.1. Konfirmasi pembayaran tepat waktu dan sah dari 100 persen dari modal dasar adalah dasar untuk mengeluarkan izin kepada lembaga kredit untuk melakukan operasi perbankan. 8.2. Untuk mendapatkan lisensi untuk melakukan operasi perbankan, lembaga kredit harus memiliki modal dasar dalam jumlah yang ditetapkan oleh Bank Rusia, peralatan yang diperlukan untuk melakukan operasi perbankan, serta memenuhi persyaratan kualifikasi untuk spesialis sesuai dengan peraturan Bank Rusia. 8.3. Bank yang baru dibentuk dapat diberikan jenis izin berikut untuk operasi perbankan: 8.3.1. lisensi untuk melakukan operasi perbankan dengan dana dalam rubel (tanpa hak untuk menarik simpanan dari individu) - (Lampiran 9); 8.3.2. lisensi untuk melakukan operasi perbankan dengan dana dalam rubel dan mata uang asing (tanpa hak untuk menarik simpanan dari individu) - (Lampiran 10). Dengan adanya lisensi yang ditentukan, bank memiliki hak untuk menjalin hubungan koresponden dengan bank asing dalam jumlah yang tidak terbatas. 8.3.3. lisensi untuk menarik simpanan dan menempatkan logam mulia - (Lampiran 11). Lisensi yang ditentukan dapat diterbitkan kepada bank secara bersamaan dengan lisensi yang ditentukan dalam sub-paragraf 8.3.2 dari Instruksi ini. 8.4. Lembaga kredit non-bank yang baru dibentuk, tergantung pada tujuannya, dapat diberikan jenis izin berikut untuk operasi perbankan: 8.4.1. lisensi untuk melakukan operasi perbankan dengan dana dalam rubel atau dengan dana dalam rubel dan mata uang asing untuk penyelesaian lembaga kredit non-bank (dalam batas operasi perbankan yang ditentukan dalam Lampiran 25); 8.4.2. lisensi untuk mengumpulkan uang tunai, wesel, pembayaran dan dokumen penyelesaian untuk lembaga kredit non-bank - organisasi penagihan (Lampiran 26). 8.5. Setelah menerima kesimpulan dari cabang teritorial Bank Rusia tentang legalitas pembayaran 100 persen dari modal dasar, Bank Rusia dalam waktu tiga hari kerja memutuskan untuk mengeluarkan lisensi dan mengirimkan ke kantor teritorial 2 salinan lisensi untuk melakukan operasi perbankan oleh lembaga kredit. 8.6. kantor teritorial Bank Rusia: - menyimpan daftar lisensi yang diterbitkan; - menerbitkan 1 salinan lisensi kepada ketua dewan direksi lembaga kredit atau orang lain yang berwenang yang mengkonfirmasi penerimaan dokumen yang ditentukan secara tertulis. BAGIAN II. TATA CARA MEMBUKA (MENUTUP) UNIT ORGANISASI KREDIT (CABANG) DI WILAYAH FEDERASI RUSIA Bab 9. KETENTUAN UMUM 9.1. Lembaga kredit dapat membuka subdivisi terpisah (kantor perwakilan dan cabang), informasi tentang yang harus terkandung dalam piagamnya. 9.2. Lembaga perkreditan (cabang) juga dapat membuka divisi struktural internal di luar lokasi organisasi induk dan cabang. Divisi struktural internal meliputi kantor tambahan, meja kas operasional di luar mesin kasir, kantor tukar. 9.3. Operasi dan transaksi perbankan hanya dapat dilakukan oleh divisi-divisi lembaga kredit yang terbuka dan menjalankan kegiatannya sesuai dengan prosedur yang ditetapkan. Kantor perwakilan lembaga perkreditan tidak berhak melakukan kegiatan perbankan. 9.4. Kantor teritorial Bank Rusia yang mengawasi kegiatan lembaga kredit (cabang) dan kantor teritorial Bank Rusia di lokasi divisi lembaga kredit (cabang) memelihara register dengan mempertimbangkan informasi yang terkandung dalam pemberitahuan pembukaan (penutupan) pembagian lembaga perkreditan (cabang) (Lampiran 12 dan 17). 9.5. Lembaga kredit (cabang) harus memberi tahu lembaga teritorial Bank Rusia yang mengawasi kegiatan lembaga kredit (cabang) dan lembaga teritorial Bank Rusia di lokasi divisi dalam waktu dua hari kerja sejak saat pembuatan keputusan yang sesuai. 9.6. Keputusan untuk mengubah dan melengkapi piagam lembaga perkreditan terkait dengan pembukaan (penutupan) subdivisi terpisah (kantor perwakilan dan cabang) dibuat oleh peserta lembaga perkreditan dalam rapat umum reguler (tahunan). Bab 10. TATA CARA PEMBUKAAN ( PENUTUPAN ) KANTOR PERWAKILAN ORGANISASI KREDIT DI WILAYAH FEDERASI RUSIA 10.1. Kantor perwakilan lembaga kredit dibuat dengan keputusan badan pengelola lembaga kredit, yang telah diberikan hak ini sesuai dengan piagamnya, untuk mewakili dan melindungi kepentingannya di wilayah tertentu. Untuk melaksanakan kegiatannya, kantor perwakilan membuka rekening giro. Lembaga kredit dalam waktu sepuluh hari sejak tanggal dimulainya kantor perwakilan wajib mengirimkan 2 salinan pemberitahuan ini (Lampiran 12) ke cabang regional Bank Rusia yang mengawasi kegiatan lembaga kredit dan cabang regional Bank Rusia di tempat pembukaan kantor perwakilan. Pemberitahuan tersebut harus disertai dengan ketentuan tentang perwakilan yang disetujui oleh badan pengatur lembaga kredit, yang telah diberikan hak ini sesuai dengan piagamnya (satu salinan untuk masing-masing kantor teritorial Bank Rusia di atas). 10.2. Lembaga teritorial Bank Rusia yang mengawasi kegiatan lembaga kredit yang membuka kantor perwakilan, dalam waktu 5 hari kerja sejak tanggal diterimanya pemberitahuan pembukaan kantor perwakilan, membubuhkan stempel pada 1 salinan pemberitahuan ini. mengkonfirmasikan entri informasi tentang kantor perwakilan dalam daftar kantor perwakilan lembaga kredit, dan mengirimkannya dari surat pengantar ke Bank Rusia (Departemen Perizinan Perbankan dan Audit). 10.3. Bank Rusia (Departemen Perizinan Perbankan dan Audit), berdasarkan informasi yang diterima tentang kantor perwakilan, membuat entri yang sesuai dalam Buku Pendaftaran Negara Lembaga Kredit. 10.4. Penutupan kantor perwakilan dilakukan dengan keputusan badan pengelola lembaga kredit, yang telah diberikan hak ini sesuai dengan piagamnya. Lembaga kredit, dalam waktu sepuluh hari sejak tanggal penutupan kantor perwakilan (menutup akunnya), harus mengirimkan 2 salinan pemberitahuan ini ke cabang regional Bank Rusia yang mengawasi kegiatan lembaga kredit dan cabang regional. Bank Rusia di lokasi kantor perwakilan (Lampiran 12). 10.5. Lembaga teritorial Bank Rusia yang mengawasi kegiatan lembaga kredit yang menutup kantor perwakilan, dalam waktu 5 hari sejak tanggal diterimanya pemberitahuan penutupan kantor perwakilan, membubuhkan 1 salinan pemberitahuan ini stempel yang menegaskan entri entri tentang penutupan kantor perwakilan dalam daftar kantor perwakilan lembaga kredit, dan mengirimkannya dengan surat pengantar ke Bank Rusia (Departemen Perizinan Perbankan dan Audit). 10.6. Bank Rusia (Departemen Perizinan Perbankan dan Audit), berdasarkan informasi yang diterima tentang kantor perwakilan, membuat entri yang sesuai dalam Buku Pendaftaran Negara Lembaga Kredit. Bab 11. TATA CARA PEMBUKAAN (MENUTUP) CABANG ORGANISASI KREDIT DI WILAYAH FEDERASI RUSIA 11.1. Lembaga kredit yang tidak melarang pembukaan cabang (sesuai dengan Pasal 75 Undang-Undang Federal "Pada Bank Sentral Federasi Rusia (Bank Rusia)"), memiliki hak untuk membuka cabang dengan memberi tahu secara tertulis cabang regional Bank Rusia yang mengawasi kegiatan lembaga kredit, dan kantor teritorial Bank Rusia di tempat pembukaan cabang. 11.2. Untuk pembukaan cabang lembaga kredit, biaya dipungut dalam jumlah 1000 kali upah minimum yang ditetapkan pada saat Bank Rusia diberitahu tentang pembukaan cabang. Biaya yang ditentukan dibayarkan ke lembaga kredit di lokasinya dan dikreditkan ke anggaran federal (akun neraca 40102, simbol 20). 11.3. Lembaga kredit membuka cabang harus: - mematuhi persyaratan undang-undang federal dan peraturan Bank Rusia; - stabil secara finansial selama enam bulan terakhir; - memiliki tempat untuk penempatan cabang yang memenuhi persyaratan yang ditetapkan dalam sub-paragraf 3.1.1 Instruksi ini; - menyerahkan untuk persetujuan posisi manajer dan kepala akuntan cabang, kandidat yang memenuhi persyaratan kualifikasi yang ditetapkan oleh Bank Rusia sesuai dengan undang-undang federal. Jika kandidat untuk posisi kepala (kepala akuntan) cabang tidak sepenuhnya memenuhi persyaratan di atas, kantor teritorial Bank Rusia harus memberikan pendapat terperinci tentang kepatuhan profesional kandidat berdasarkan hasil wawancara ( pengujian). 11.4. Cabang lembaga kredit harus memiliki stempel. Selain nama perusahaan (pejabat lengkap) dan lokasi lembaga kredit, stempel cabang harus mencantumkan nama cabang dan lokasinya. 11.5. Lembaga kredit harus mengirimkan pemberitahuan pembukaan cabang (Lampiran 12) ke kantor teritorial Bank Rusia di tempat pembukaan cabang dan ke kantor teritorial Bank Rusia yang mengawasi kegiatan Bank Rusia. lembaga kredit, jika cabang dibuka di wilayah di bawah yurisdiksi kantor teritorial yang sama dari Bank Rusia. Bersamaan dengan pemberitahuan tersebut, lembaga perkreditan mengirimkan salinan asli dari: - peraturan cabang yang memuat nama lengkap dan singkatan cabang, serta daftar kegiatan dan transaksi perbankan tersebut, hak untuk melaksanakan yang telah didelegasikan ke cabang (ke kantor teritorial Bank Rusia yang mengawasi kegiatan lembaga kredit, pernyataan itu disampaikan dalam 4 salinan; pernyataan itu tidak diserahkan ke kantor teritorial Bank Rusia di tempat pembukaan dari cabang); - kuesioner kandidat untuk posisi manajer dan kepala akuntan cabang (2 eksemplar) dengan lampiran salinan ijazah atau dokumen penggantinya, disertifikasi oleh lembaga kredit (Lampiran 3) (dikirim ke kantor teritorial kantor Bank Rusia di tempat pembukaan cabang). Dalam hal kandidat untuk posisi manajer dan kepala akuntan cabang telah menerima pendidikan mereka di luar negeri Federasi Rusia atau warga negara asing, dokumen yang ditentukan dalam sub-paragraf 3.1.9 dari Instruksi ini harus diserahkan ke kantor teritorial Federasi Rusia. Bank Rusia; - otobiografi kandidat untuk posisi manajer dan kepala akuntan cabang (2 salinan) (dikirim ke kantor teritorial Bank Rusia di tempat pembukaan cabang); - salinan dokumen pembayaran yang mengonfirmasi pembayaran biaya pembukaan cabang. 11.6. Kantor teritorial Bank Rusia di tempat pembukaan cabang, dalam waktu dua minggu sejak tanggal diterimanya pemberitahuan, memeriksa dokumen yang diserahkan, menyetujui calon manajer dan kepala akuntan cabang, dan memberikan pendapat tentang kepatuhan tempat di mana cabang berada dengan persyaratan Bank Rusia. Berdasarkan hasil pertimbangan dokumen-dokumen ini, kantor teritorial Bank Rusia di tempat pembukaan cabang mengirimkan pendapatnya ke kantor teritorial Bank Rusia yang mengawasi kegiatan lembaga kredit (Lampiran 13). Kesimpulan positif tersebut disertai dengan 1 eksemplar kuisioner calon manajer dan kepala akuntan cabang dengan tanda persetujuan (Lampiran 3) dan 1 eksemplar autobiografinya. 11.7. Jika pelanggaran persyaratan undang-undang federal dan (atau) peraturan Bank Rusia terdeteksi yang mencegah pembukaan cabang, kantor teritorial Bank Rusia di tempat pembukaan cabang memberi tahu lembaga kredit dan kantor teritorial Bank Rusia yang mengawasi kegiatan lembaga kredit, tentang perlunya lembaga kredit untuk mematuhi persyaratan Bank Rusia untuk memulai operasi cabang. 11.8. Setelah menerima pendapat positif dari kantor teritorial Bank Rusia di tempat pembukaan cabang, kantor teritorial Bank Rusia yang mengawasi kegiatan lembaga kredit, tunduk pada kepatuhan terhadap peraturan cabang dengan persyaratan undang-undang federal, peraturan Bank Rusia, piagam dan lisensi lembaga kredit, harus menyetujui peraturan cabang dan membuat entri yang sesuai pada halaman judul posisi. Dalam waktu satu bulan sejak tanggal penerimaan pemberitahuan lembaga kredit tentang pembukaan cabang, cabang regional Bank Rusia yang mengawasi kegiatan lembaga kredit akan mengirimkan pendapat kepada Bank Rusia tentang pembukaan cabang. oleh lembaga kredit (Lampiran 4). Salinan dokumen pembayaran yang mengonfirmasi pembayaran biaya pembukaan cabang dilampirkan pada kesimpulan. 11.9. Bank Rusia (Departemen Perizinan Perbankan dan Audit), setelah menerima kesimpulan dari kantor teritorial Bank Rusia pada pembukaan cabang oleh lembaga kredit, dalam waktu sepuluh hari kerja, memberikan nomor seri ke cabang , memasukkan informasi tentang cabang dalam Buku Pendaftaran Negara Lembaga Kredit dan memberi tahu lembaga kredit dan lembaga teritorial Bank Rusia (Lampiran 16). Cabang lembaga perkreditan berhak memulai kegiatannya sejak tanggal pencatatannya dalam Buku Pendaftaran Negara Lembaga Perkreditan dan pemberian nomor urut padanya. 11.10. Lembaga teritorial Bank Rusia yang mengawasi kegiatan lembaga kredit, setelah menerima pesan yang ditentukan dari Bank Rusia (Departemen Perizinan Kegiatan Perbankan dan Audit), pada hari kerja berikutnya, mengirimkan satu salinan yang disepakati peraturan cabang ke lembaga teritorial Bank Rusia di tempat pembukaan cabang, di alamat lembaga kredit yang membuka cabang, dan ke alamat cabang. 11.11. Jika lembaga kredit gagal memberi tahu cabang regional Bank Rusia tentang pembukaan cabang atau pembukaan rekening atas nama cabang sebelum menerima pesan dari Bank Rusia tentang pemberian nomor seri ke cabang, cabang teritorial Bank Rusia yang mengawasi kegiatan lembaga kredit dapat menerapkan sanksi kepada lembaga kredit sesuai dengan Pasal 75 Undang-Undang Federal "Tentang Bank Sentral Federasi Rusia (Bank Rusia)". 11.12. Keputusan untuk menutup cabang lembaga kredit diambil oleh badan pengelola lembaga kredit, yang telah diberikan hak ini oleh piagam lembaga kredit. 11.13. Selambat-lambatnya tiga puluh hari sejak tanggal keputusan penutupan cabang, lembaga perkreditan harus memberitahukan secara tertulis semua kreditur yang diketahui tentang penutupan cabang tersebut. Pemberitahuan harus menunjukkan tanggung jawab lembaga kredit atas kewajiban kepada kreditur cabang yang akan ditutup, informasi tentang nomor rekening koresponden lembaga kredit (sub-rekening koresponden cabang lainnya), yang saldonya dana dari rekening cabang yang akan ditutup ditransfer. 11.14. Dalam waktu sepuluh hari setelah pemberitahuan terakhir yang ditentukan dalam klausul 11.13 dari Instruksi ini telah dikirim, aset dan kewajiban cabang dipindahkan ke neraca organisasi induk atau divisi dari lembaga kredit, lembaga kredit harus memberi tahu teritorial kantor Bank Rusia yang mengawasi kegiatan lembaga kredit dan cabang (Lampiran 12). Dalam hal ini, lembaga kredit juga menyerahkan ke kantor teritorial Bank Rusia yang mengawasi kegiatan lembaga kredit, salinan dokumen dengan keputusan untuk menutup cabang dan akta transfer. 11.15. Lembaga teritorial Bank Rusia yang mengawasi kegiatan lembaga kredit, dalam waktu dua minggu sejak tanggal penerimaan dokumen yang ditentukan dalam klausul 11.14 Instruksi ini, mempertimbangkannya dan mengirimkan pendapatnya tentang masalah ini kepada Bank Rusia ( Departemen Perizinan Perbankan dan Audit) (Lampiran 15 ). Kesimpulan dari lembaga teritorial harus berisi informasi tentang keberadaan (tidak adanya) hutang pada pinjaman terpusat yang dikeluarkan oleh Bank Rusia pada tahun 1992-1994 dengan keputusan Komisi Pemerintah untuk Kebijakan Keuangan dan Moneter (termasuk bunga pinjaman yang jatuh tempo), serta pelaksanaannya oleh lembaga perkreditan sesuai dengan ketentuan sebagaimana dimaksud dalam klausul 11. 13 Instruksi ini. 11.16. Bank Rusia (Departemen Perizinan Perbankan dan Audit), dalam waktu sepuluh hari kerja sejak tanggal penerimaan dokumen yang ditentukan dalam klausul 11.15 Instruksi ini, membuat entri tentang penutupan cabang dalam Buku Pendaftaran Negara Lembaga Perkreditan. Pesan telegrafis dengan informasi tentang masalah ini dikirim oleh Bank Rusia (Departemen Perizinan Kegiatan Perbankan dan Audit) ke semua kantor regional, serta lembaga kredit. yang menutup cabang. Tanggal penutupan cabang lembaga perkreditan adalah tanggal entri yang sesuai dibuat dalam Buku Pendaftaran Negara Lembaga Perkreditan. Jika berdasarkan cabang yang akan ditutup direncanakan untuk membuka kantor tambahan, maka informasi tentang ini harus dimasukkan dalam pesan telegraf yang ditentukan. 11.17. Setelah menerima pesan tentang entri entri tentang penutupan cabang dalam Buku Pendaftaran Negara Lembaga Kredit, kantor regional Bank Rusia wajib memberitahukan informasi ini kepada semua lembaga kredit yang berlokasi di yurisdiksi. wilayah dalam waktu tiga hari kerja. Bab 12. TATA CARA MEMBUKA (MENUTUP) UNIT STRUKTUR INTERNAL ORGANISASI KREDIT (CABANG) DI WILAYAH FEDERASI RUSIA 12.1. Meja kas yang beroperasi di luar kantor kas lembaga kredit (cabang) dibuka (ditutup) dengan keputusan badan pengelola lembaga kredit, yang diberikan hak ini oleh piagamnya. Meja kas yang beroperasi di luar kantor kas cabang lembaga perkreditan dapat dibuka (ditutup) dengan keputusan kepala cabang, jika ia diberikan hak tersebut. 12.2. Lembaga kredit (cabang) harus memberi tahu (Lampiran 17) kantor teritorial Bank Rusia yang mengawasi kegiatan lembaga kredit (cabang) dan kantor teritorial Bank Rusia di tempat pembukaan meja kas operasi tentang pembukaan meja kas operasional sendiri di luar kantor kas (kantor kas cabang). 12.3. Kantor teritorial Bank Rusia di tempat pembukaan (lokasi) meja kas operasi, dalam waktu dua minggu sejak tanggal diterimanya pemberitahuan pembukaannya atau pemberitahuan tentang perubahan lokasi (alamat surat), memeriksa peralatan meja kas operasi di luar kantor kas untuk memenuhi persyaratan Bank Rusia untuk perangkat dan kekuatan teknisnya, berdasarkan hasil yang dikirimkannya ke lembaga kredit (cabang) pendapat tentang kemungkinan memulai operasi . 12.4. Lembaga kredit (cabang), dalam waktu sepuluh hari setelah keputusan untuk menutup meja kas operasi di luar mesin kasirnya (mesin kasir cabang), harus memberi tahu (Lampiran 17) kantor teritorial Bank Rusia yang mengawasi kegiatan lembaga kredit (cabang) dan kantor teritorial Bank Rusia untuk lokasi meja kas operasi di luar mesin kasir. 12.5. Kantor tambahan dari lembaga kredit (cabang) dibuka (ditutup) dengan keputusan badan pengelola lembaga kredit, yang diberikan hak ini oleh piagamnya. Kantor tambahan cabang lembaga perkreditan dapat dibuka (ditutup) dengan keputusan kepala cabang, jika ia diberikan hak seperti itu. 12.6. Kantor tambahan dari lembaga kredit (cabang) dapat melakukan operasi perbankan yang disediakan oleh izin perbankan yang dikeluarkan oleh lembaga kredit atau Peraturan cabang. 12.7. Ketika kantor tambahan dari lembaga kredit (cabang) menyediakan layanan tunai kepada pelanggan, mesin kasirnya dilengkapi sesuai dengan persyaratan Bank Rusia. Prosedur untuk bekerja dengan barang-barang berharga di kantor tambahan lembaga kredit (cabang) mirip dengan prosedur yang ditetapkan untuk lembaga kredit (cabangnya) oleh Bank Rusia. 12.8. Lembaga kredit (cabang) harus memberi tahu (Lampiran 17) kantor teritorial Bank Rusia yang mengawasi kegiatan lembaga kredit dan kantor teritorial Bank Rusia di tempat pembukaan kantor tambahan pembukaan bank. kantor tambahan yang menyediakan layanan tunai kepada pelanggan. 12.9. Cabang regional Bank Rusia di lokasi kantor tambahan, dalam waktu dua minggu sejak tanggal diterimanya pemberitahuan pembukaannya atau pemberitahuan tentang perubahan lokasi (alamat pos), memeriksa unit kas tambahan kantor untuk memenuhi persyaratan Bank Rusia untuk perangkat dan kekuatan teknis, yang menurut hasil mengirimkan pendapat lembaga kredit (cabang) tentang kemungkinan memulai operasi. Kantor tambahan lembaga kredit (cabang) berhak melakukan transaksi tunai hanya jika ada kesimpulan positif dari kantor teritorial Bank Rusia berdasarkan hasil audit yang ditentukan dalam klausul ini. 12.10. Lembaga kredit (cabang) harus memberi tahu (Lampiran 17) lembaga teritorial Bank Rusia yang mengawasi kegiatan lembaga kredit dan lembaga teritorial di tempat pembukaan kantor tambahan tentang pembukaan kantor tambahan yang tidak menyediakan layanan tunai kepada pelanggan dari saat pembukaan. 12.11. Kantor tambahan yang dibuat oleh lembaga kredit (cabang) hanya dapat berlokasi di wilayah yang berada di bawah lembaga teritorial Bank Rusia yang mengawasi kegiatan lembaga kredit (cabang). 12.12. Persetujuan kandidat untuk posisi kepala kantor tambahan dari lembaga kredit (cabang) dengan Bank Rusia tidak diperlukan. 12.13 Operasi yang dilakukan oleh kantor tambahan lembaga kredit (cabang) harus tercermin dalam neraca harian lembaga kredit (cabang). Kantor tambahan tidak dapat memiliki saldo terpisah dan membuka rekening untuk transaksi. 12.14. Lembaga kredit (cabang), dalam waktu tiga hari kerja sejak tanggal penutupan kantor tambahan, harus mengirimkan pemberitahuan ke cabang teritorial Bank Rusia yang mengawasi kegiatan lembaga kredit dan cabang teritorial Bank Rusia di lokasi kantor tambahan (Lampiran 17). 12.15. Pembukaan dan penutupan kantor pertukaran lembaga kredit (cabang) dilakukan sesuai dengan peraturan lain dari Bank Rusia. BAGIAN III. PERLUASAN KEGIATAN ORGANISASI KREDIT DENGAN MEMPEROLEH LISENSI TAMBAHAN Bab 13. KETENTUAN UMUM 13.1. Lembaga perkreditan untuk memperluas kegiatannya dengan memperoleh izin tambahan harus stabil secara finansial selama 6 bulan terakhir; mematuhi persyaratan untuk jumlah modal yang ditetapkan oleh Bank Rusia; mematuhi persyaratan cadangan wajib Bank Rusia; tidak memiliki utang kepada anggaran federal, anggaran entitas konstituen Federasi Rusia, anggaran lokal dan dana ekstra-anggaran negara; memiliki struktur organisasi yang sesuai, termasuk layanan pengendalian internal; mematuhi persyaratan kualifikasi Bank Rusia untuk karyawan lembaga kredit; memenuhi persyaratan teknis, termasuk persyaratan peralatan yang diperlukan untuk operasional perbankan. Bab 14. TATA CARA PERLUASAN KEGIATAN ORGANISASI KREDIT DENGAN MEMPEROLEH LISENSI TAMBAHAN 14.1. Bank yang beroperasi dapat diberikan jenis izin perbankan berikut untuk memperluas kegiatannya: 14.1.1. lisensi untuk melakukan operasi perbankan dengan dana dalam rubel dan mata uang asing (tanpa hak untuk menarik simpanan dari individu) - (Lampiran 10). Dengan adanya izin yang ditentukan, bank memiliki hak untuk menjalin hubungan koresponden dengan bank asing dalam jumlah yang tidak terbatas; empat belas. 1.2. lisensi untuk menarik simpanan dan menempatkan logam mulia - (Lampiran 11). Lisensi yang ditentukan dapat dikeluarkan ke bank di hadapan atau bersamaan dengan lisensi untuk melakukan operasi perbankan dengan dana dalam rubel dan mata uang asing; 14.1.3. lisensi untuk menarik setoran dana individu dalam rubel - (Lampiran 18); 14.1.4. lisensi untuk menarik simpanan dana individu dalam rubel dan mata uang asing (Lampiran 19). Lisensi untuk menarik simpanan dana individu dalam rubel dan mata uang asing dapat diterbitkan ke bank jika ada lisensi yang ditentukan dalam sub-paragraf 14.1.1 Instruksi ini, atau bersamaan dengan itu; 14.1.5. Lisensi umum yang dapat dikeluarkan untuk bank yang memiliki izin untuk melakukan semua operasi perbankan dengan dana dalam rubel dan mata uang asing (Lampiran 20). Lisensi untuk melakukan operasi perbankan dengan logam mulia bukan merupakan prasyarat untuk mendapatkan Lisensi Umum. Bank yang memiliki Lisensi Umum memiliki hak, dengan cara yang ditentukan, untuk membuat cabang di luar negeri Federasi Rusia dan (atau) memperoleh saham (saham) di modal dasar lembaga kredit non-residen. Ketika mempertimbangkan masalah penerbitan Lisensi Umum ke bank, ia melakukan inspeksi komprehensif sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh Bank Rusia, atau memperhitungkan hasil inspeksi jika diselesaikan tidak lebih awal dari tiga bulan sebelum pengajuan aplikasi untuk penerbitan lisensi ini ke kantor teritorial Bank Rusia. 14.2. Lisensi perbankan yang ditentukan dalam sub-paragraf 14.1.3, 14.1.4 dan 14.1.5 dari paragraf 14.1 Instruksi ini dapat diterbitkan untuk bank, sejak tanggal pendaftaran negara yang telah berlalu setidaknya dua tahun. 14.3. Lembaga perkreditan non-bank yang melakukan operasi penyelesaian dapat memperluas jangkauan operasi perbankan yang dilakukan dengan memperoleh izin yang memuat daftar operasi perbankan yang lebih luas (dalam batas-batas operasi perbankan yang ditentukan dalam Lampiran 25). 14.4. Untuk mendapatkan lisensi yang memperluas kegiatannya, lembaga kredit harus menyerahkan dokumen-dokumen berikut ke cabang regional Bank Rusia yang mengawasi kegiatan lembaga kredit: - petisi yang ditandatangani oleh ketua dewan direksi atau orang yang berwenang lainnya , termasuk rencana bisnis lembaga kredit atau pelengkapnya; - laporan tahunan yang diterbitkan, disertifikasi oleh organisasi audit, dan laporan auditor untuk tahun sebelum aplikasi lembaga kredit untuk lisensi yang memperluas kegiatannya (jika dokumen-dokumen ini sebelumnya belum diserahkan ke kantor teritorial Bank Rusia ); - neraca dan perhitungan standar ekonomi per tanggal pelaporan terakhir. 14.5. Cabang regional Bank Rusia yang mengawasi kegiatan lembaga kredit menyiapkan pendapat tentang kemungkinan penerbitan lisensi kepada lembaga kredit yang memperluas kegiatannya, yang, bersama dengan serangkaian dokumen yang diterima dari lembaga kredit, dikirim ke Bank Rusia (Departemen Perizinan Perbankan dan Audit). Pendapat tersebut harus memuat informasi tentang pemenuhan persyaratan yang ditetapkan oleh lembaga kredit dalam klausul 13.1 Instruksi ini. 14.6. Berdasarkan dokumen yang diserahkan, Bank Rusia membuat keputusan tentang kemungkinan mengeluarkan lisensi ke lembaga kredit yang ditentukan dalam aplikasinya. 14.7. Bank Rusia (Departemen Perizinan Perbankan dan Audit) akan mengirimkan ke kantor teritorial Bank Rusia 2 salinan lisensi untuk melakukan operasi perbankan lembaga kredit. 14.8. Kantor teritorial Bank Rusia: - membuat entri yang sesuai dalam daftar lisensi yang dikeluarkan untuk lembaga kredit yang berlokasi di wilayah di bawah yurisdiksinya; - menerbitkan salinan pertama lisensi kepada ketua dewan direksi lembaga kredit atau orang lain yang berwenang yang mengkonfirmasi penerimaannya secara tertulis. BAGIAN IV. PENDAFTARAN PERUBAHAN DAN TAMBAHAN Bab 15. KETENTUAN UMUM 15.1. Semua perubahan dan penambahan pada piagam lembaga kredit, perjanjian pendirian lembaga kredit yang bertindak dalam bentuk perseroan terbatas atau tambahan, daftar peserta, kepala badan eksekutif lembaga kredit (manajer cabang), serta untuk menggantikan kepala akuntan lembaga kredit, organisasi (cabang) tunduk pada pendaftaran di Bank Sentral Federasi Rusia. 15.2. Pendaftaran perubahan dan penambahan di atas dilakukan dengan kesepakatan dengan Bank Rusia (kantor teritorialnya). Perubahan dan penambahan dokumen konstituen dari lembaga kredit yang tidak memerlukan penggantian lisensi yang dimiliki oleh lembaga kredit dikoordinasikan dengan kantor teritorial Bank Rusia, dan perubahan dan penambahan yang memerlukan penggantian lisensi lembaga kredit adalah disepakati dengan Bank Rusia (kecuali ditentukan lain oleh peraturan Bank Rusia). 15.3. Perubahan dan penambahan pada nota asosiasi lembaga kredit yang bertindak dalam bentuk perseroan terbatas atau dengan kewajiban tambahan harus disetujui dengan kantor teritorial Bank Rusia dengan cara yang serupa dengan persetujuan perubahan dan penambahan dengan piagam lembaga kredit yang ditetapkan oleh Bab 16, 19 dan 20, dan juga sesuai dengan Bab 17 Manual ini. Dalam hal dilakukan perubahan dan penambahan terhadap nota persekutuan mengenai susunan kepesertaan, jumlah dan (atau) nilai nominal sahamnya, maka harus dilakukan perubahan daftar peserta pada lembaga perkreditan pada saat yang bersamaan. . 15.4. Kantor teritorial Bank Rusia akan memasukkan ke dalam daftar informasi lembaga kredit (cabang) terkait dengan perubahan nama lembaga kredit (cabang), lokasinya (alamat pos), manajer dan kepala akuntan lembaga kredit (cabang). 15.5. Badan hukum atau sekelompok badan hukum yang saling berhubungan oleh suatu perjanjian, atau sekelompok badan hukum yang bergantung atau anak perusahaan satu sama lain (Pasal 105 dan 106 KUH Perdata Federasi Rusia) dapat memperoleh hingga 20 persen termasuk saham (saham) di lembaga kredit secara independen dari persyaratan yang telah berlalu sejak tanggal pendaftaran negaranya. Bab 16. PENDAFTARAN PERUBAHAN DAN PENAMBAHAN PIAGAM ORGANISASI KREDIT 16.1. Untuk menyepakati perubahan dan penambahan piagam, selain mengubah jumlah modal dasar, lembaga kredit, dalam waktu satu bulan sejak tanggal adopsi keputusan yang relevan oleh rapat umum peserta, harus mengirimkan dokumen-dokumen berikut ke kantor teritorial Bank Rusia di tempat lokasinya: - permintaan persetujuan perubahan dan penambahan yang dimasukkan ke dalam piagam lembaga kredit, ditandatangani oleh orang yang berwenang; - risalah rapat umum peserta organisasi kredit dengan keputusan tentang perubahan dan penambahan piagamnya. Protokol juga harus berisi nama lengkap orang tersebut. orang yang diberi kuasa yang telah diberi hak untuk menandatangani permohonan persetujuan perubahan dan penambahan piagam lembaga perkreditan; - teks perubahan dan penambahan pada piagam lembaga kredit, ditandatangani oleh orang yang berwenang (Lampiran 21), dalam 3 rangkap. 16.2. Kekhususan pendaftaran perubahan dan penambahan mengenai jumlah modal dasar, nama lembaga kredit dan lokasinya diatur dalam Bab 17, 19, 20 dari Instruksi ini. 16.3. Jika dokumen yang diserahkan memenuhi persyaratan undang-undang dan peraturan federal Bank Rusia, kantor teritorial Bank Rusia akan menyetujuinya dalam waktu satu bulan sejak tanggal penerimaannya. 16.4. Kantor teritorial Bank Rusia, pada hari kerja berikutnya setelah tanggal persetujuan amandemen dan penambahan piagam lembaga kredit, mengirimkan pemberitahuan ini kepada yang terakhir dan kebutuhan untuk menyerahkannya ke kantor teritorial Bank Rusia. Bank Rusia dalam waktu tiga hari kerja sejak tanggal penerimaan pesan salinan piagam yang disimpan di lembaga kredit organisasi, untuk membuat entri pada persetujuan perubahan dan penambahan di bagian belakang halaman judulnya (Lampiran 22 ). Dalam waktu tiga hari kerja sejak tanggal penerimaan salinan piagam lembaga kredit, cabang regional Bank Rusia harus membuat entri persetujuan perubahan dan penambahan piagam di sisi belakang halaman judulnya. dari lembaga kredit, yang ditandatangani oleh kepala cabang regional Bank Rusia (wakilnya). Tanda tangan kepala kantor teritorial Bank Rusia (wakilnya) dimeteraikan dengan stempel kantor teritorial Bank Rusia. Pada hari kerja berikutnya setelah entri persetujuan perubahan dan penambahan dibuat di bagian belakang halaman judul piagam lembaga kredit, kantor teritorial Bank Rusia akan mengirimkan: - kepada lembaga kredit salinannya piagam dengan amandemen dan penambahan yang disetujui pada piagam; - kepada Bank Rusia (Departemen Perizinan Kegiatan Perbankan dan Audit) - pendapat yang membenarkan persetujuan amandemen dan penambahan dan berisi informasi tentang membuat entri yang sesuai di sisi belakang halaman judul salinan Anggaran Dasar yang disimpan di lembaga kredit dan di cabang regional Bank Rusia, serta 1 salinan amandemen dan penambahan yang disepakati pada piagam lembaga kredit (Lampiran 21). 16.5. Perubahan dan penambahan piagam lembaga kredit mulai berlaku sejak tanggal persetujuan mereka dengan Bank Rusia (cabang regionalnya) dan merupakan bagian integral dari piagam. Bab 17. KETENTUAN PENDAFTARAN PERUBAHAN MODAL BERWENANG ORGANISASI KREDIT 17.1. Keputusan untuk meningkatkan modal dasar diambil oleh badan pengelola yang berwenang sesuai dengan undang-undang saat ini dan piagam lembaga kredit. Keputusan untuk menambah modal dasar lembaga kredit di hadapan keadaan yang ditentukan dalam klausul 17.11 dari Instruksi ini dimungkinkan setelah rapat umum tahunan (reguler) peserta lembaga kredit membuat keputusan tentang penurunan yang sesuai dalam wewenangnya. modal dan menyetujui perubahan dan penambahan yang diperlukan pada dokumen konstituen dari lembaga kredit. 17.2. Koordinasi perubahan dan penambahan yang dibuat pada dokumen penyusun lembaga kredit dan terkait dengan peningkatan ukuran modal dasar dilakukan setelah peserta membayar penuh untuk saham (saham) mereka. Adopsi keputusan oleh lembaga kredit untuk meningkatkan modal dasarnya hanya diperbolehkan setelah pendaftaran perubahan sebelumnya dalam jumlah modal dasarnya. 17.3. Dengan setiap peningkatan modal dasar lembaga kredit yang beroperasi, nilai aset berwujud yang ditujukan untuk meningkatkan modal dasar tidak boleh melebihi 10 persen dari jumlah peningkatan modal dasar. 17.4. Ketika menyetujui perubahan jumlah modal dasar lembaga kredit, cabang teritorial Bank Rusia mengontrol keabsahan partisipasi dan pembayaran oleh peserta atas saham (saham) mereka dengan cara yang ditentukan untuk lembaga kredit yang baru dibuat, dengan mempertimbangkan spesifikasi yang ditetapkan dalam bab ini. 17.5. Peningkatan modal dasar lembaga kredit dapat dilakukan dengan mengorbankan: - penjualan kepada badan hukum dan (atau) individu saham (saham) di lembaga kredit dengan pembayaran tunai; - penjualan kepada badan hukum dan (atau) individu sesuai dengan undang-undang federal dan persyaratan Bank Rusia atas saham (saham) lembaga kredit dengan mengorbankan aset berwujud mereka. Dalam hal, dengan keputusan badan pengatur lembaga kredit yang berwenang, dana lembaga kredit itu sendiri dikirim untuk menambah modal dasar, keputusan harus dibuat tentang distribusi dana ini di antara para peserta untuk transfer yang ditargetkan berikutnya ke modal dasar lembaga perkreditan. 17.6. Fitur peningkatan modal dasar kredit
Sebenarnya, pembentukan bank dimulai dengan pemilihan pendirinya yang paling cermat yang siap memikul tanggung jawab tersebut. Penting untuk menghindari munculnya orang-orang acak di antara mereka. Persyaratan yang diperlukan untuk mendekati calon pendiri (peserta) bank harus diturunkan dari strategi yang diproyeksikan. Dengan kata lain, elemen utama dari strategi untuk kegiatan bank di masa depan, setidaknya dalam fitur utama, harus dikembangkan oleh orang-orang yang berpikiran sama - penggagas penciptaannya sebelum negosiasi dimulai dengan orang-orang tertentu (hukum dan fisik) tentang keterlibatan mereka dalam jumlah pendiri (peserta). Dalam kondisi Rusia modern, ketika kurangnya kewajiban dalam bisnis hampir menjadi tanda bentuk yang baik, dan penipuan, korupsi dan kejahatan telah mempengaruhi hampir semua sektor masyarakat, termasuk banyak badan pengatur dan pengawas, peningkatan perhatian pada komposisi dan kualitas peserta semakin diperlukan.
Persyaratan untuk pendiri (peserta) dapat dibagi menjadi tiga kelompok:
Saya. Persyaratan Umum(beberapa persyaratan umum tercermin dalam Instruksi No. 75):
● pendiri bank dapat berupa orang (hukum dan fisik), yang partisipasinya dalam lembaga perkreditan tidak dilarang oleh undang-undang;
● badan hukum - debitur anggaran tidak dapat menjadi pendiri;
● para pendiri tidak memiliki hak untuk menarik diri dari anggota bank selama 3 tahun pertama sejak tanggal pendaftarannya (yaitu, untuk menarik seluruh atau sebagian saham mereka dari modal dasar bank).
II... Persyaratan kuantitatif- persyaratan mengenai jumlah pendiri (peserta) dan sahamnya dalam modal dasar (MC). Jumlahnya harus kecil, untuk memulai, tidak lebih dari 5-6, dan kemudian, jika diperlukan untuk menambah modal, hingga 30 orang (legislator tidak membatasi jumlah peserta di JSC, tetapi untuk LLC seperti itu batas ditetapkan - tidak lebih dari 50). Pada saat yang sama, diharapkan bahwa bagian masing-masing dari mereka di modal piagam kecil (jika terjadi perluasan lingkaran peserta berikutnya - kurang dari 15-10%) dan tidak jauh berbeda dari bagian pendiri atau peserta lain (pembatasan tersebut tidak diatur oleh hukum atau peraturan Bank Rusia).
AKU AKU AKU... Persyaratan kualitatif dapat dibagi menjadi dua subkelompok.
Ke subgrup pertama berikut ini dapat dikaitkan (tidak semuanya ditunjukkan dalam dokumen Bank Sentral):
· Semua pendiri harus stabil secara finansial, memiliki dana sendiri yang cukup untuk berkontribusi pada modal dasar bank, memenuhi semua kewajiban terhadap anggaran. Terkait dengan badan hukum, data yang relevan harus dikonfirmasi oleh saldo dan dokumen pelaporan lainnya setidaknya selama 3 tahun terakhir. Jika pendiri adalah organisasi kredit, maka harus stabil secara finansial selama 6 bulan terakhir sebelum tanggal penyerahan dokumen untuk mendaftarkan bank dan memperoleh lisensi, dan jika badan hukum ini adalah organisasi non-kredit, maka dalam sama 6 bulan harus mendapat untung dan tepat waktu memenuhi kewajiban kepada kreditur;
· Semua pendiri harus benar-benar dapat dipercaya, dibedakan dengan komitmen tinggi dalam bisnis, yaitu. kemampuan dan kemauan, keinginan untuk memenuhi kewajibannya tepat waktu, efisien dan penuh;
· Dana semua pendiri (tentu saja milik sendiri) harus "bersih";
· Sangat diharapkan bahwa para pendiri - badan hukum mewakili berbagai industri dan sektor ekonomi, termasuk sektor pasar keuangan (bank, perusahaan asuransi, dll.). Preferensi di sini harus diberikan kepada perwakilan industri dan sektor yang menjanjikan (walaupun unit bisnis yang stabil secara finansial dan andal dapat ditemukan di semua bidang ekonomi). Namun, ini tidak mengecualikan dominasi perwakilan dari satu industri di antara para pendiri, hanya penting bahwa beberapa industri lain terwakili dalam komposisi pendiri dalam satu atau lain proporsi;
· Semua pendiri bank, baik badan hukum maupun perorangan, harus setuju dengan strateginya dan secara aktif berkontribusi pada implementasi dan kehidupannya.
Subgrup kedua persyaratan kualitas melanjutkan yang sebelumnya dan dapat mencakup, khususnya, ketentuan berikut:
· Adalah perlu bahwa semua pendiri (peserta) bank berada di antara kliennya (jumlah totalnya harus lebih besar). Juga diinginkan bahwa mitra bisnis pendiri (peserta) menjadi kliennya;
· Tidak ada satu pun pendiri (peserta) yang boleh menikmati hak eksklusif atau manfaat apa pun yang dapat merusak stabilitas bank, dan dewan pemilik bank tidak boleh ikut campur dalam kegiatan operasional dan ekonominya, cobalah untuk mengganti dewan.
.jpg)