Sekarang di hampir semua surat kabar Anda dapat menemukan iklan yang menawarkan untuk membeli mobil dengan mencicil - “Kredit mobil itu mudah”, “Pinjaman mobil dalam waktu setengah jam”, “ Pinjaman yang menguntungkan pada ", dll. Namun di balik semua kemudahan yang tampak untuk mendapatkan pinjaman mobil, pada tahap pemilihan dan pendaftarannya, banyak jebakan menanti Anda. Agar tidak mendapat masalah dan di masa depan tidak membayar lebih bunga pinjaman, mari kita cari tahu semua nuansa membeli mobil secara kredit bersama dengan MirSovetov.
Pertama-tama, ingatlah bahwa bank tidak akan pernah rugi, jadi iklan seperti "Kredit mobil bebas bunga" tidak boleh sepenuhnya dipercaya. Tentunya bank menyediakan layanan ini, menggadaikan bunga yang hilang dalam komisi untuk melayani akun, tingkat bunga yang terlalu tinggi, dll.
Tapi mari kita mulai secara berurutan. Jadi, Anda ingin membeli mobil secara kredit. Langkah pertama adalah memilih lembaga kredit dan yang paling pilihan yang menguntungkan pinjaman yang cocok untuk Anda dalam segala hal.
Pinjaman mobil dapat dibagi menjadi pinjaman yang diterbitkan pada titik penjualan mobil, mis. di dealer mobil dan pinjaman yang diterbitkan di bank itu sendiri. Mendapatkan pinjaman melalui dealer mobil jauh lebih mudah daripada mendapatkan pinjaman dari bank. Pertama, Anda menghemat waktu - keputusan untuk mengeluarkan atau menolak pinjaman, dalam banyak kasus, datang maksimum di siang hari. Dan paling sering dan umumnya dalam satu atau dua jam. Di bank, aplikasi dan dokumen Anda dianggap rata-rata tiga hari, dan proses pendaftaran bisa memakan waktu hingga seminggu. Kedua, dealer mobil langsung bekerja sama dengan beberapa bank sekaligus. Dan ini memungkinkan Anda untuk memilih opsi pinjaman yang paling cocok untuk Anda sendiri. Dan, ketiga, lebih sedikit dokumen yang diperlukan untuk mengajukan hak kredit mobil di salon. 
Usia minimum di mana warga negara yang mampu bisa mendapatkan kredit mobil - 18-23 tahun - tergantung pada bank. Namun dalam praktiknya, ternyata pinjaman itu diambil terutama oleh orang-orang yang berusia 23 hingga 50 tahun. Jika Anda menikah secara resmi, maka di sebagian besar bank Anda juga memerlukan persetujuan notaris dari pasangan Anda (a) untuk menerima pinjaman. Ukuran total Anda pendapatan keluarga harus 60-70% lebih dari jumlah pembayaran pinjaman bulanan. Sebagian besar bank mengharuskan Anda membayar sendiri sebagian dari biaya mobil. Sebagai aturan, jumlah ini adalah 10-20%. Jika Anda mengajukan pinjaman mobil tanpa uang muka maka bersiaplah untuk tingkat bunga yang lebih tinggi.
Tapi ada beberapa kerugian untuk mengambil pinjaman mobil. Ketua lebih persen tinggi pada tingkat pinjaman. Jika saat mengajukan kredit mobil melalui bank kira-kira 9-12%, maka saat mengajukan melalui dealer mobil, tarifnya minimal 15%. Dan seringkali levelnya mencapai 20-25%, dan ini adalah alasan serius untuk memikirkan di mana lebih baik mendapatkan pinjaman.
Ada juga batasan tahun pembuatan mobil yang Anda beli. Dalam kebanyakan kasus, bank jarang memberikan pinjaman untuk mobil sebelum tahun 1997. c. Masalah ini sebagian diselesaikan oleh dealer mobil - di beberapa tidak ada batasan tegas pada tahun pembuatan mobil yang Anda pilih.
Jangka waktu kredit mobil dari 6 bulan hingga 5 tahun. Tetapi semakin lama jangka waktunya, semakin tinggi tingkat bunga pinjaman.
Mata uang di mana Anda bisa mendapatkan pinjaman mobil berbeda - dolar, euro, rubel. Pada saat yang sama, tingkat bunga juga akan bervariasi tergantung pada jenis mata uang. Misalnya, pinjaman dalam dolar akan menjadi 4-8% kurang dari jumlah yang sama dalam rubel.
Misalkan Anda telah memutuskan jenis kredit mobil dan bank yang mengeluarkannya. Sekarang saatnya untuk menyelesaikan dokumen. Baca setiap klausul kontrak dengan sangat hati-hati. Jika memungkinkan, mintalah seorang pengacara yang Anda kenal untuk membantu Anda memilah rincian kontrak, atau menyewa spesialis independen pihak ketiga. Bagaimanapun, kontrak yang dilaksanakan dengan benar tidak sebanding dengan uang yang Anda keluarkan untuk konsultasi yang memenuhi syarat. Membayar Perhatian khusus berapa komisi untuk mengeluarkan pinjaman akan dikenakan biaya, pembayaran satu kali untuk penemuan rekening pinjaman dan biaya bulanan untuk memelihara rekening pinjaman. Terkadang jumlah poin ini jelas dilebih-lebihkan. Misalnya, di beberapa bank, pembayaran satu kali untuk membuka rekening pinjaman hingga 5% dari jumlah pinjaman. Bagaimana jika Anda membeli mobil seharga $30.000? Hitung sendiri. 
Setelah melengkapi semua dokumen, Anda akan menerima salinan perjanjian dan jadwal pembayaran bulanan pinjaman. Sekarang Anda harus, sesuai dengan jadwal ini, setiap bulan, selambat-lambatnya pada tanggal yang ditunjukkan dalam dokumen, menyetor ke rekening pinjaman Anda jumlah yang dibutuhkan. Beberapa bank mengizinkan Anda mentransfer dana dengan pesanan pos, tetapi untuk layanan ini disediakan komisi tambahan diambil oleh kantor pos. 
Kami mengeluarkan pinjaman di Moscow Motor Show melalui bank lokal untuk jangka waktu tiga tahun. Persyaratan wajib adalah asuransi mobil terhadap pencurian dan kerusakan biaya penuh mobil. Biaya asuransi adalah 9% dari nilai pasar mobil. Pembayaran asuransi adalah tahunan. Setelah tahun pertama, nilai pasar mobil turun 5%, setelah tahun ke-2 - sebesar 10%.
Persyaratan untuk peminjam:
Usia - tidak kurang dari 23 tidak lebih dari 50 tahun;
Pengalaman kerja - mulai 1 tahun;
Pengalaman kerja di tempat kerja terakhir - setidaknya 6 bulan;
Pendaftaran di wilayah Moskow/Moskow;
Tingkat gaji bulanan yang diperlukan setidaknya 22.000 rubel.
Dokumen utama yang diperlukan untuk mendapatkan pinjaman:
Surat izin Mengemudi atau dokumen identitas kedua;
Surat keterangan penghasilan berupa 2 pajak penghasilan orang pribadi;
Fotokopi buku kerja yang telah dilegalisir.
Hitung jumlah pinjaman
Jumlah pembayaran di bawah tingkat kredit adalah 29.920 rubel. di tahun;
Jumlah pembayaran dengan tingkat pinjaman selama 3 tahun - 89.760 rubel;
Jumlah pinjaman, dengan mempertimbangkan tingkat kredit selama 3 tahun, adalah 265.760 rubel. (176.000 + 89.760 = 265.760 rubel);
Jumlah pembayaran bulanan, tidak termasuk komisi bulanan, adalah 7.382 rubel (265.760 / 36 bulan = 7.382 rubel);
Jumlah komisi bulanan dihitung sebagai 0,4% dari jumlah pembayaran bulanan - 29,5 rubel. (7.382 * 0,004 = 29,5 rubel);
Jumlah pembayaran bulanan, dengan mempertimbangkan komisi, adalah 7.411,5 rubel.
Mari kita hitung jumlahnya:
1 tahun - 9% dari total nilai pasar mobil 220.000 rubel. - 19.800 rubel.
2 tahun - 9% dari biaya mobil baru dikurangi 5% biaya asli- 18 810 rubel.
(5% dari 220.000 rubel - 11.000 rubel. Kurangi dari 220.000 rubel 11.000 rubel = 209.000 rubel. Sekarang kami menghitung biaya asuransi - 9% dari 209.000 rubel = 18.810 rubel).
3 tahun - 9% dari biaya mobil baru dikurangi 10% dari biaya aslinya - 17.820 rubel. (10% dari 220.000 rubel - 22.000 rubel. Kurangi dari 220.000 rubel 22.000 rubel = 198.000 rubel. Sekarang kami menghitung biaya asuransi - 9% dari 198.000 rubel = 17.820 rubel).
Akibatnya, total biaya kami adalah:
Jumlah yang kita miliki pembayaran tahunan dengan mempertimbangkan komisi 88.938 (7411, 5 * 12 = 88.938 rubel). Ini juga termasuk jumlah asuransi ditambah komisi bank untuk pembukaan rekening (di tahun pertama).
Pada tahun pertama - 88.938 + 19.800 + 3.600 = 112.338 rubel.
Pada tahun kedua - 88.938 +18.810 = 107.748 rubel.
Pada tahun ketiga - 88.938 + 17.820 = 106.758 rubel.
Jumlah total yang dibelanjakan, dengan mempertimbangkan semua biaya tambahan- 112.338 + 107.748 + 106.758 = 326.844 rubel.
Selama tiga tahun, kami membayar lebih 106.844 rubel. lebih dari harga mobil. Tapi tiga tahun lalu kami bisa berangkat mobil baru, membayar hanya 44.000 rubel.
MirSovetov berharap artikel ini akan membantu Anda memutuskan pilihan program pinjaman untuk membeli mobil. Sekarang terserah Anda - Anda harus berkendara melalui bank yang sesuai dengan Anda, atau segera pergi ke dealer mobil dan mengambil kredit mobil yang cocok di tempat. Agar tidak sia-sia melewati semua bank berturut-turut, yang terbaik adalah membiasakan diri Anda terlebih dahulu dengan ketentuan untuk memberikan pinjaman mobil di situs web, dan baru kemudian mencari lebih banyak Informasi rinci kepada bank itu sendiri. Tentu saja, mendapatkan pinjaman mobil adalah prosedur yang sangat menegangkan dan merepotkan, tetapi bagaimanapun juga mobil baru itu layak, bukan?
Biasanya, kredit mobil diberikan kepada individu yang ingin membeli kendaraan (mobil penumpang, mobil barang, bus, sepeda motor atau kendaraan pribadi lainnya) dengan jaminan. Pilihan ini pembiayaan sasaran dianggap salah satu yang paling menguntungkan. Kondisi pinjaman mobil mungkin sedikit berbeda di lembaga komersial yang berbeda. Fitur umum mereka adalah identifikasi mobil pada saat pinjaman. Dengan demikian, bank berhasil menciptakan sendiri jaminan pengembalian dana yang disediakan.
Untuk memahami secara menyeluruh apa itu pinjaman mobil dan persyaratan apa yang dapat dimasukkan di dalamnya, Anda harus membiasakan diri dengan fitur-fitur utama pinjaman tersebut:
Parameter di atas dapat bervariasi. Biasanya, banyak bank memiliki beberapa opsi untuk pinjaman semacam ini sekaligus.
Anda perlu memahami semua seluk-beluk pinjaman untuk memilih sendiri pilihan terbaik.
Kondisi pinjaman untuk pinjaman mobil di bawah program negara dianggap cukup menguntungkan. DI DALAM kasus ini peminjam dapat menikmati keuntungan. Pada tahun 2016, ada perubahan dalam sistem ini: hambatan harga untuk mobil yang dibeli meningkat karena pertumbuhan nilai pasarnya. Selain itu, peminjam diharuskan membayar pajak penghasilan. 
Dalam kebanyakan kasus, kendaraan dapat dibeli dengan dukungan negara, yang harganya tidak melebihi 800.000 rubel.
Penggemar mobil yang ingin menghemat waktu harus mencari tahu kondisi apa yang mereka berikan pinjaman mobil di dealer mobil. Dalam hal ini, akan dimungkinkan untuk melewati dokumen: pekerja salon akan membantu dalam pendaftaran permohonan pinjaman dan spesifikasi. Bagian dari Program Afiliasi permintaanmu dana pinjaman mereka akan menganggapnya jauh lebih cepat daripada jika Anda mengetuk ambang batas bank sendiri.
Dalam beberapa kasus, Anda harus menunggu tidak lebih dari setengah jam, dan selama ini Anda dikelilingi oleh konsultan pribadi. Benar, Anda harus membayar semua fasilitas ini.
Seperti disebutkan di atas, paling sering pinjaman mobil diberikan kepada individu, tetapi ada pengecualian. Bank secara aktif berkembang program khusus untuk badan hukum, mencoba menawarkan kondisi seperti itu untuk mengeluarkan kredit mobil untuk menarik pelanggan sebanyak mungkin. Pinjaman semacam itu terkait risiko tertentu, yang selama kompetisi lembaga komersial semakin kurang diperhitungkan. Pada akhirnya, kesepakatan semacam itu menjadi saling menguntungkan.
Tidak semua kategori warga mampu membeli mobil baru. Bagi banyak orang, membeli mobil bekas secara kredit adalah satu-satunya cara yang terjangkau mendapatkan kendaraan pribadi. Prosedur pendaftaran dalam hal ini akan memiliki beberapa fitur.
Sebagai aturan, peminjam diharuskan terdaftar di wilayah tempat bank berada, memiliki pekerjaan tetap dengan tingkat pendapatan yang tepat, kecukupan yang ditentukan oleh lembaga komersial secara independen.
Pada akhirnya, banyak yang akan tergantung pada kemampuan peminjam untuk membuat investasi awal. Hal ini bermanfaat bagi bank untuk menerima jaminan maksimal dari klien mereka, namun, dalam situasi putus asa, mereka siap untuk bertemu di tengah jalan, tentu saja, meningkat suku bunga pinjaman dan memperkenalkan pembatasan lain: jumlah pinjaman yang lebih kecil, periode pembayaran yang lebih pendek.
Syarat membeli mobil secara kredit dari masing-masing bank memberikan kepastian kategori usia, jatuh di mana klien dapat mengajukan pinjaman. Dalam kebanyakan kasus, pinjaman diberikan kepada pria dari usia 24 tahun, dan kepada wanita dari usia 23 tahun. Perbedaan satu tahun dijelaskan oleh kebutuhan untuk lulus pelayanan militer untuk kaum muda, yang mengurangi kemampuan mereka untuk membayar. Beberapa lembaga perbankan telah menyediakan program untuk warga negara berusia 18-20 tahun. 
Tentu saja, tidak hanya kalangan muda yang membutuhkan kendaraan, warga yang berusia di bawah 75 tahun juga dapat mengajukan permohonan pembelian mobil sendiri. Dalam hal ini, mereka tidak akan diminta untuk memberikan sertifikat kerja.
Pinjaman seperti itu kepada pensiunan paling sering diberikan bank-bank negara dengan likuiditas yang cukup dan baik stabilitas keuangan, dapat mengambil pinjaman yang lebih berisiko, meningkatkan portofolio pinjaman.
Saat memutuskan untuk mengajukan pinjaman, Anda perlu menilai kekuatan Anda dengan bijaksana. Perlu mempersiapkan diri untuk memikul tanggung jawab keuangan sampai akhir yang pahit; jika tidak, denda dan penalti yang ditentukan dalam kontrak akan ditanggung oleh Anda. Mereka dapat meningkatkan jumlah pinjaman beberapa kali.
Kemudian penagih akan mengambil alih debitur, tidak lupa menghubungi kerabat dan majikan Anda. Situasinya mungkin membawa Anda ke pengadilan dan kantor kejaksaan atas tuduhan penipuan, di mana non-pembayar dipaksa untuk menjawab sepenuhnya sesuai hukum.
Setiap tahun semakin banyak bank yang menawarkan kredit mobil. Pembaca ditawarkan beberapa opsi yang paling populer:
Di setiap kasus terpisah detail kecil dan fitur harus diperhitungkan. Setelah memutuskan lembaga komersial, Anda harus mengumpulkan surat-surat yang diperlukan. Di sebagian besar institusi, daftar ini tetap standar.
Membeli mobil tidak masalah, bahkan jika Anda tidak memiliki dana untuk itu. Mobil apa pun yang Anda suka di dealer mobil bisa menjadi milik Anda. Prosedur untuk mendaftarkan mobil dikurangi menjadi minimum.
Mungkin setiap detik pengemudi bermimpi mengganti mobilnya dengan yang baru. Tetapi masalah utama- absen Uang. Tidak setiap warga negara berpenghasilan menengah mampu membeli barang semahal itu. Tidak semua orang memiliki kesempatan untuk menyimpan uang setiap bulan selama bertahun-tahun. Dalam kasus seperti itu, bank memberikan pinjaman mobil, yang dapat diterbitkan di bank atau di dealer mobil.
Pinjaman mobil di dealer mobil bukanlah prosedur yang sangat bermasalah, baik dari segi waktu maupun persyaratan. Hal utama adalah mempelajari semua kondisi. Dealer akan membantu Anda menyelesaikan banyak masalah, yang dengannya Anda bisa mendapatkan mobil impian Anda.
Pinjaman mobil menyediakan untuk penerbitan pinjaman sasaran untuk pembelian mobil, yang jaminannya adalah mobil itu sendiri. Ini adalah kesempatan untuk membeli kendaraan dengan atau tanpa uang muka, tetapi Anda harus mempertimbangkan semuanya terlebih dahulu.
Ketika seseorang bersiap sebelum waktunya untuk membeli mobil, pertama-tama dia memilih merek, model mobil, memilih dealer mobil, dan cara mengambil uang untuk transportasi. Banyak bank memberikan kredit mobil. Lebih baik mendekati pilihan peminjam secara bertanggung jawab. Lagi pula, setiap bank, ketika membuat kontrak, menentukan persyaratannya sendiri untuk pinjaman mobil. Setelah Anda memutuskan pilihan bank, yaitu, Anda telah memilih opsi terbaik untuk diri Anda sendiri dengan kondisi yang paling menguntungkan dan bunga rendah membuat keputusan pada angsuran pertama.
Saat mengajukan kredit mobil, pihak bank akan meminta uang muka kepada Anda. Ini adalah pembayaran opsional, tetapi sangat keputusan penting untuk Anda, yang akan tercermin dalam persentase pinjaman yang dikeluarkan.
Standar persentase minimum cicilan 10%, rata-rata -30% dari jumlah pinjaman. Sisi positif nya adalah bahwa jumlah pinjaman akan kurang. Pembayaran bulanan juga lebih sedikit, kemungkinan awal mengeluarkan pinjaman akan lebih besar. Penerbitan risiko bank jumlah besar tidak ada uang muka. pegawai bank menghasilkan jadwal pembayaran yang menunjukkan jumlah total pinjaman, yang dipecah menjadi pembayaran bulanan(ini adalah jadwal pembayaran).
Jika Anda membayar lebih, itu hanya diterima. Tapi jangan membayar lebih sedikit, karena akan dikenakan penalti (ini akan menjadi penundaan). Pelunasan lebih awal Pinjaman hanya disambut oleh bank. Ini tidak hanya akan membantu Anda menutup hutang Anda di muka, tetapi juga akan memiliki efek positif pada Anda batas kredit. Ketika klien sebelumnya mengalami penundaan (bahkan di bank lain), mengeluarkan pinjaman hampir tidak mungkin. Bank mengirim Anda ke apa yang disebut daftar hitam, yang mereka tukarkan di antara mereka sendiri. Mendapatkan mobil secara kredit di bank lain sama dengan nol.
Banyak dari Anda bertanya-tanya bagaimana caranya. Bagaimana cara sewa mobil agar prosedurnya memakan waktu setengah hari? Bagaimana cara mengambil pinjaman mobil? Ada dua jenis pendaftaran yang dapat dipilih (di salah satu dari banyak bank atau di dealer mobil). Keuntungan terbesar dari pendaftaran di dealer mobil adalah efisiensi dan bantuan dari dealer. 
Datang, pilih mobil, ajukan aplikasi, lulus test drive, terima jawaban, dikeluarkan dokumen yang dibutuhkan, mempelajari kondisi untuk mendapatkan pinjaman mobil dan meninggalkan dealer mobil di mobil baru. Pengelola, pegawai bank, menerima aplikasi setelah diterima paket minimal dokumen: paspor dan surat izin Mengemudi. Hasil dari jawabannya datang dalam waktu setengah jam. Banyak karyawan bank meminta surat keterangan kerja selama enam bulan terakhir. Ini adalah konfirmasi kemampuan Anda untuk membayar kembali pinjaman, bank perlu memastikan bahwa klien akan dapat membayar kembali hutangnya.
Bagaimana proses kredit mobil? Untuk mengajukan pinjaman mobil di dealer mobil melalui bank, Anda membutuhkan setidaknya 5-7 hari (hanya untuk mengumpulkan paket dokumen yang diperlukan, melengkapi aplikasi, dan menunggu pertimbangannya). Bank akan dengan hati-hati mempertimbangkan identitas Anda, semua dokumen yang dikirimkan mengkonfirmasi kata-kata Anda. Solvabilitas klien, pendapatan stabil dan posisi keuangan. Pinjaman bank diberikan rata-rata selama 7 tahun, tetapi di beberapa - selama 10. Ketika Anda membuat perjanjian, Anda akan ditawari asuransi wajib. Tidak ada yang kebal dari kecelakaan dan layanan ini tidak dianggap membuang-buang uang. DI DALAM situasi force majeure pembayaran pinjaman digeser bukan ke kerabat Anda, tetapi ke layanan asuransi di mana penyelidikan dan konfirmasi non-keterlibatan Anda dalam kecelakaan akan dilakukan. Setelah itu, perusahaan asuransi akan melunasi pinjaman Anda sepenuhnya.
Saat ini, bank mencatat peningkatan permintaan kredit mobil. Seperti yang dijelaskan para ahli, pertama klien memilih bank, dan hanya setelah itu - dealer mobil. Namun, program bank dengan produsen memiliki kelebihan. Semua orang sangat menyadari bahwa dealer mobil tidak secara independen mengeluarkan pinjaman untuk pembelian kendaraan. Oleh karena itu, bank hadir di sana sebagai mitra. Kerjasama ini saling menguntungkan, bank mendapatkan pelanggan baru, dan dealer salon mendapatkan kesempatan untuk menjual barangnya dengan cepat dan efisien. Organisasi dengan hati-hati mendekati kesimpulan perjanjian, yang menjamin pelanggan mereka memahami kualitas layanan. Kolaborasi dapat menimbulkan pro dan kontra bagi pembeli mobil.
Saat membeli mobil dan membuat kontrak untuk produk ini, klien tidak perlu menghabiskan banyak waktu untuk pendaftaran, mencari bank dengan kondisi terbaik dan menyediakan paket dokumen minimum. Klien menyelesaikan pembelian dan perjanjian pinjaman mobil di satu tempat. Namun, pilihannya dikurangi menjadi klien penawaran pinjaman, karena lingkaran mitra di toko sangat terbatas. di samping itu organisasi kredit Anda harus membayar komisi untuk hadir di tempat penjualan, yang mempengaruhi biaya pinjaman. Anda diberi pilihan antara pinjaman mobil mahal dan pinjaman mobil yang sangat mahal.
Perlu diingat bahwa bank khusus mungkin hadir di salon, kerjasama dengan yang akan jauh lebih murah. Namun, pilihan mobil akan terbatas pada merek dan model tertentu.
Oleh karena itu, Anda harus mempelajari kondisi pinjaman seperti di lembaga perbankan maupun di dealer mobil.
Setelah menganalisis semua jenis dan kondisi pinjaman mobil di salon, Anda dapat melanjutkan ke keadaan yang tak terduga penataan layanan ini.
Saat menandatangani kontrak, baca dengan cermat semua klausul, terutama yang tertulis cetakan kecil. Semua mungkin tindakan lebih lanjut bank mungkin disebutkan dalam kontrak, tetapi tidak diungkapkan kepada Anda.
Akrual komisi untuk mendapatkan pinjaman dan menggunakannya diakumulasikan setiap bulan. Kontrol jadwal pembayaran Anda sendiri, hitung jumlah pembayaran.
Anda mungkin akan dikenakan denda atas keterlambatan pembayaran. Jika Anda yakin membayar tepat waktu dan memiliki cek, segera hubungi bank.
Tarif tetap untuk asuransi. Jika terjadi perubahan biaya layanan, hubungi pengacara yang akan membantu Anda memahami kontrak dan mengambil tindakan lebih lanjut.
Saat menandatangani kontrak, bawalah pasangan Anda.
Mobil di zaman kita tidak lagi menjadi barang mewah dan tidak lagi menjadi alat transportasi sebagai barang "kebutuhan esensial". Datang ke dealer mobil Akhir-akhir ini, kita dihadapkan dengan proposal tidak hanya pilihan perbankan pinjaman - banyak penjual mobil menawarkan untuk membeli mobil secara kredit atau mencicil dari produsen atau dealer. Betapa menariknya ini bagi pemilik mobil masa depan, kondisi pinjaman mobil apa yang dapat diharapkan di dealer dan apa yang harus Anda perhatikan, kami akan memberi tahu di artikel ini.
Pinjaman mobil di salon - memilih dealer dan program
Aturan satu - jangan terburu-buru mengambil keputusan: membeli mobil, dan terlebih lagi secara kredit (atau paket cicilan - yang pada dasarnya adalah hal yang sama) adalah keputusan yang agak bertanggung jawab, jadi ketika membuat keputusan, pertimbangkan semua pro dan kontra. Kemungkinan besar, manajer dealer akan membujuk Anda untuk mengambil pinjaman mobil di salon atau mendapatkan paket cicilan - ini cukup bisa dimengerti: dalam hal ini, dealer atau pabrikan akan mendapat untung dengan menyediakan, pada kenyataannya, layanan perbankan- yaitu, sebagai persentase.
Biasanya di salon ada petugas pinjaman bank dan lembaga pemberi pinjaman. Jangan terlalu malas untuk membandingkan perhitungan berdasarkan dua kondisi dasar: uang muka dan jangka waktu pinjaman. Cara termudah untuk membandingkan kondisi pinjaman mobil di bank yang berbeda- membandingkan jumlah total pembayaran yang harus Anda bayar selama menggunakan pinjaman atau rencana angsuran. Meskipun dimungkinkan untuk membandingkan dengan parameter lain, misalnya, minimum pembayaran bulanan. Jika waktu memungkinkan, cari di Internet untuk penawaran dari bank lain yang tidak terwakili di ruang pamer - Anda sering dapat menemukan penawaran dengan lebih banyak tarif rendah dan kondisi ringan.
Dalam beberapa kasus, lebih menguntungkan untuk mengambil yang sederhana kredit konsumen daripada pinjaman mobil di salon: ternyata suku bunga efektif pinjaman konsumen akan lebih rendah daripada suku bunga pinjaman mobil, dengan mempertimbangkan asuransi wajib.
Kondisi kredit mobil apa yang biasanya mempengaruhi jumlah pembayaran:
- jumlah uang muka,
- periode kredit,
- tingkat bunga (biasanya tergantung pada dua poin sebelumnya),
- jenis pembayaran (sama-sama menurun atau anuitas),
- Pertanggungan,
- komisi dan biaya (misalnya, untuk pertimbangan aplikasi pinjaman, untuk mengeluarkan pinjaman, layanan bulanan dll.).
Bagaimana membandingkan persyaratan pinjaman mobil program yang berbeda
Saat Anda membandingkan persyaratan pinjaman mobil untuk program yang berbeda, perhatikan poin-poin yang tercantum agar perbandingan opsi benar.
Jika Anda mengambil pinjaman mobil di salon, cari tahu siapa pemberi pinjaman sebenarnya, siapa yang sebenarnya meminjamkan uang untuk membeli mobil secara kredit. Informasi ini sangat berguna: jika pinjaman diberikan oleh bank, informasi tentang pinjaman mobil akan secara otomatis masuk ke Biro sejarah kredit. Jika pinjaman diberikan oleh dealer mobil atau langsung oleh pabrikan, kemungkinan besar mereka tidak akan memberikan data ke biro kredit. Dengan demikian, ketika memeriksa aplikasi Anda dalam kasus pertama, bank pasti akan mendeteksi fitur riwayat kredit Anda. Ini tidak diinginkan jika Anda mengalami keterlambatan pembayaran di bank lain.
Dealer mobil dan produsen mobil, sebagai suatu peraturan, tidak menggunakan layanan Biro Sejarah Kredit: pertama, Anda perlu membayar uang untuk memberikan informasi, dan kedua, keberadaan mobil sebagai jaminan dianggap sebagai jaminan pembayaran yang cukup dana.
Luangkan waktu Anda dan bacalah dengan cermat dokumen-dokumen yang harus Anda tandatangani. Paket dokumen dapat berisi perjanjian pinjaman standar atau perjanjian pinjaman, daftar persyaratan untuk peminjam, operasi dan pemeliharaan kendaraan. Semua syarat harus diuraikan, semua syarat kredit mobil harus jelas. Seharusnya tidak ada ambiguitas dalam kontrak ("yah, itu ditulis seperti itu, tetapi sebenarnya dimaksudkan ...") - ini dokumen legal, jadi mintalah klarifikasi sampai Anda yakin bahwa bentuk pinjaman ini aman bagi Anda dan kewajiban Anda jelas bagi Anda dan Anda setuju dengannya.
Perhatikan siapa pemilik mobil selama masa pinjaman. Pilihan yang paling tepat adalah ketika Anda adalah pemiliknya, tetapi pada saat yang sama gadai dikeluarkan. Ada kemungkinan bahwa dealer mobil akan meninggalkan mobil dalam kepemilikannya, dan Anda akan membuangnya melalui proxy. Tidak baik pilihan yang bagus, karena secara formal mobil tersebut dapat dijual kepada orang lain. Tetapi yang terpenting, jika terjadi masalah dengan dealer mobil sebagai badan hukum, mobil ini dapat disita sampai ditarik untuk memenuhi persyaratan kreditur.
Asuransi pinjaman mobil: apa yang harus diwaspadai
Poin penting- asuransi kendaraan yang dibeli. Kemungkinan besar, Anda harus mengasuransikan mobil yang Anda beli terhadap SEMUA jenis risiko. Tentukan daftar perusahaan asuransi di mana akan diperlukan untuk mengasuransikan mobil. Ada kemungkinan bahwa dealer mobil akan mewajibkan Anda untuk mengasuransikan di perusahaan tertentu, yang kondisi asuransinya tidak akan sepenuhnya "pasar". Dengan demikian, “murahnya” kredit mobil bisa terkompensasi. Hal-hal yang harus diperhatikan dalam mengasuransikan:
a) Siapa penerima manfaat? Pilihan ideal adalah Anda. Jika tidak (jika penerima adalah dealer) pada saat terjadinya acara yang diasuransikan ganti rugi kerusakan akan pergi ke bank untuk pelunasan pinjaman. Dan Anda, misalnya, jika terjadi kecelakaan, apa artinya memulihkan mobil?
b) jumlah yang Anda ingin mengasuransikan mobil? Pilihan yang benar- untuk jumlah yang tidak kurang dari saldo hutang pinjaman. Tetapi mereka mungkin memerlukan asuransi penuh nilai pasar mobil.
Poin mendasar lainnya - saat memberikan pinjaman atau rencana cicilan, dealer mobil mungkin memerlukan Pemeliharaan dan perbaikan hanya dengan dia. Bukan rahasia lagi bahwa harga untuk pekerjaan serupa di layanan mobil pihak ketiga jauh lebih rendah, tetapi seringkali kualitasnya tidak kalah.
Dalam hal gadai, tentunya kreditur (saloon atau pabrikan) berhak untuk menyita barang gadai jika Anda gagal memenuhi syarat-syarat perjanjian pinjaman (rencana angsuran) - yaitu, “mengambil ” mobil yang dibeli. Pelajari dengan cermat persyaratan pinjaman mobil dan pahami dengan jelas sendiri dalam kasus apa mereka dapat menggunakan ini. Sebaiknya tidak ada klausul “kreditur berhak untuk menyita barang gadai dalam” prosedur pra-persidangan» ( kata kunci PRA-JUDISIAL). Jika ada ungkapan seperti itu, berarti dealer (produsen) akan dapat langsung menghubungi layanan petugas pengadilan menuntut untuk menyita mobil Anda, bahkan jika ada situasi kontroversial. Lebih baik tidak ada frasa seperti itu dalam kontrak - dalam hal ini, Anda akan memiliki kesempatan untuk menyelesaikannya di pengadilan jika terjadi perselisihan, dan tidak dibiarkan tanpa mobil.
Secara umum, perjanjian cicilan, pinjaman mobil di salon atau pinjaman dari dealer mobil dalam banyak hal mirip dengan perjanjian pinjaman bank biasa. perhatikan biaya tambahan pinjaman dan kondisi asuransi untuk pinjaman.
Saya sarankan memperhatikan saham tambahan tentang pinjaman mobil di salon: misalnya, pada suatu waktu dealer mobil Audi saat membeli mobil di kesatuan diberikan diskon 50%. Pada awalnya, saya juga sangat terkejut, tetapi, seperti yang mereka jelaskan kepada saya di dealer mobil, ini adalah keputusan pabrikan dengan slogan "mempromosikan pengembangan usaha kecil". Dalam hal ini, Anda dapat mengajukan pinjaman untuk badan hukum (jika Anda adalah pendiri atau direktur) - pertimbangan aplikasi pinjaman di bank, tentu saja, akan memakan waktu lebih lama. lama, tetapi tingkat bunga pasti akan kurang dari untuk individu. Selain itu, Anda dapat mencoba membeli mobil dengan sewa - operasi ini memungkinkan Anda untuk secara signifikan mengurangi suku bunga dan melunakkan kondisi dibandingkan dengan pinjaman mobil.
Beberapa mobil mewah di showroom dikenakan skema tukar tambah. Artinya setelah beberapa waktu dealer menyanggupi untuk membeli mobil dari Anda dengan harga yang telah ditentukan, dengan syarat Anda membeli mobil baru di salon ini. Dengan demikian, Anda dapat membeli mobil dengan cara mencicil, perlahan-lahan membayar uang yang tidak memberatkan Anda, dan setelah beberapa saat, benar-benar mengganti mobil dengan yang baru. Skema ini dijelaskan dalam pandangan umum, namun, meskipun setiap salon memiliki nuansa tersendiri, pada dasarnya mengikuti prinsip-prinsip yang telah dijelaskan di atas.
Kami harap tips di atas akan membantu Anda solusi yang benar dan wujudkan impian Anda tanpa menimbulkan masalah di kemudian hari dengan layanan cicilan atau pinjaman. Semoga sukses di jalan dan di dealer mobil.
Dalam kondisi apa bank mengeluarkan kredit mobil? Biasanya tidak terlalu banyak prosedur yang rumit, tetapi, untuk menghindari kelebihan pembayaran, ada baiknya membiasakan diri Anda dengan semua nuansa pinjaman mobil terlebih dahulu. Setiap bank memiliki persyaratannya sendiri untuk mendapatkan pinjaman mobil, meskipun dalam kebanyakan kasus, daftar kriteria yang sama digunakan sebagai dasarnya.
Suku bunga adalah salah satu komponen utama dari biaya pinjaman mobil. Pada gilirannya, itu secara langsung tergantung pada jenis pinjaman. Misalnya, tingkat bunga pinjaman mobil dengan uang muka akan lebih rendah daripada pinjaman tanpa kontribusi tersebut. Pada saat yang sama, ukuran uang muka juga penting - semakin tinggi, semakin rendah tingkat bunga yang dapat diterima peminjam. Padahal kredit mobil tanpa uang muka biasanya jauh lebih mahal.
Komponen penting lainnya dari biaya pinjaman mobil adalah asuransi mobil wajib, yang dalam hal ini bertindak sebagai: jaminan. Jika diinginkan, Anda dapat menemukan bank yang setuju untuk mengeluarkan pinjaman mobil tanpa asuransi wajib. Namun, tidak mungkin menghemat uang dengan cara ini, karena bank mengkompensasi kurangnya asuransi minat yang meningkat berhutang.
Selain itu, tingkat bunga pinjaman mobil juga akan tergantung pada solvabilitas peminjam. Bank lebih memilih klien dengan baik pendapatan stabil, dan peminjam inilah yang dapat mengandalkan lebih banyak istilah yang menguntungkan pinjaman.
Jangka waktu perjanjian pinjaman untuk pembelian mobil tergantung pada jenis dan objek pinjaman, dan pada kondisi lain untuk mendapatkan pinjaman. Sebagian besar bank menawarkan program kredit untuk jangka waktu 3 sampai 5 tahun. Namun, kreditur yang berbeda periode ini dapat dikurangi (misalnya, hingga 1 tahun), atau diperpanjang (hingga 7 tahun). Perlu dicatat bahwa dalam beberapa kasus, jangka waktu pinjaman juga merupakan salah satu faktor yang menentukan jumlah suku bunga berhutang.
Program kredit mobil di berbagai bank berbeda tidak hanya dalam hal penyediaan, tetapi juga dalam jumlah pinjaman. Biasanya mulai dari 50.000 rubel, sedangkan jumlah maksimum ditentukan oleh bank, tergantung pada jenis pinjaman dan kemampuan peminjam.
Selain itu, bank biasanya mengenakan biaya untuk Layanan tambahan, yang termasuk jenis yang berbeda komisi. Misalnya, bank mungkin memerlukan pembayaran terpisah untuk penyediaan dana kredit atau untuk pelayanan akun kredit. Jumlah komisi tersebut ditentukan baik sebagai persentase dari total pinjaman, atau jumlah tetap.
sumber lain biaya tambahan untuk peminjam mungkin akuisisi polis asuransi, yang di beberapa bank merupakan prasyarat.
Untuk menghindari timbulnya denda dan penalti, peminjam harus mematuhi disiplin kredit, yaitu memenuhi kewajiban kesepakatan kredit– tepat waktu melakukan pembayaran bulanan dan mematuhi ketentuan lain dari perjanjian pinjaman.
Jika peminjam bersedia dan mampu membayar kembali pinjaman lebih cepat dari jadwal, dia harus memberi tahu pemberi pinjaman tentang hal ini. Waktu pembayaran awal pinjaman mobil dan jumlah pembayaran awal harus ditentukan dalam perjanjian pinjaman.
