Pendaftaran kartu bank merupakan hal yang memerlukan penetapan awal tujuan dan persyaratan mengenai penerimaan layanan tertentu. Kartu plastik saat ini bukan hanya daftar layanan mobile banking, tetapi juga indikator status dan status sosial pemiliknya.
Kartu bank plastik dibagi menjadi dua jenis: rubel dan mata uang asing. Perbedaan di antara mereka adalah bahwa kartu rubel dilampirkan ke akun kartu rubel, dan akun mata uang asing dilampirkan ke kartu mata uang.
Kartu mata uang, tidak seperti kartu rubel, tidak memberikan kemungkinan untuk mentransfer gaji, beasiswa pelajar, pensiun, dan tunjangan lainnya. Selain itu, dana non-tunai dari kartu mata uang tidak dapat digunakan di wilayah Rusia - ini dilarang oleh undang-undang negara tersebut. Transfer keuangan dari kartu mata uang hanya dimungkinkan jika dikirim ke luar negeri, atau dapat diterima dari luar negeri. Apa yang membedakan kartu plastik rubel dari mata uang adalah bahwa pembayaran untuk yang pertama membebani pemiliknya beberapa kali lebih murah.
Kartu mata uang paling sering digunakan oleh mereka yang terpaksa bepergian ke luar negeri untuk bekerja, atau mereka yang suka bepergian ke negara yang jauh. Adalah wajib untuk membuka rekening mata uang asing untuk orang yang memiliki tabungan dalam satu atau mata uang lain, atau yang menerima pendapatan dalam bentuk ini - ini diperlukan untuk mengecualikan konversi valuta asing.
Pakar perbankan merekomendasikan untuk mendapatkan kartu mata uang kepada warga negara yang ingin melindungi diri dari fluktuasi nilai tukar rubel. Jika perjalanan ke luar negeri tidak lebih dari dua minggu, lebih baik tidak memulai kartu mata uang, karena pembelian mata uang tunai akan membutuhkan jumlah yang besar. Dalam situasi seperti itu, disarankan untuk mengeluarkan kartu rubel dengan tingkat konversi yang menguntungkan dan bonus tambahan untuk melakukan pembelian.
Hari ini, Anda bisa mendapatkan kartu mata uang yang memenuhi persyaratan yang diperlukan di bank besar Rusia mana pun. Ada sejumlah besar proposal perbankan yang mempertimbangkan pembukaan kartu mata uang penyelesaian dan kartu dengan batas kredit. Dalam beberapa kasus, dimungkinkan untuk membuka kartu mata uang melalui Internet, tetapi sebagian besar klien lebih memilih perjalanan tradisional ke bank. Prosedur untuk mengeluarkan kartu yang dilampirkan ke akun mata uang asing, secara umum, mencakup semua operasi yang sama yang dilakukan saat mengeluarkan kartu rubel biasa. Seorang warga negara yang ingin membuka kartu mata uang harus membawa paspor, mengisi aplikasi, dan menyetor dana dalam jumlah minimum (masing-masing bank memiliki sendiri). Hanya tahap awal penerbitan kartu yang dilakukan melalui kantor perwakilan bank di Internet, yang mencakup pengajuan dan konfirmasi aplikasi.
Pembayaran valuta asing di bank klien - instruksi setiap bank, sebagai suatu peraturan, memiliki nuansa tersendiri. Namun, tahapan umum proses pembuatan pesanan pembayaran dalam mata uang serupa. Baca tentang cara membuat pesanan valuta asing di materi.
Untuk memahami bidang tambahan (dibandingkan dengan perintah pembayaran "biasa") dalam pembayaran mata uang asing, Anda harus mempelajari sedikit teknik transfer internasional. Memang, kami hampir selalu membayar dalam mata uang asing kepada rekanan asing. Penyelesaian valuta asing dengan mitra residen dilarang oleh hukum, dengan pengecualian yang jarang terjadi (Pasal 9 Undang-Undang 10.12.2003 No. 173-FZ "Tentang Pengendalian Valuta Asing").
Baca lebih lanjut tentang pemukiman dengan bukan penduduk: .
Untuk transfer internasional, informasi yang berlaku sedikit lebih banyak daripada transaksi domestik. Paling tepat untuk memberikan nama (penunjukan) mereka dan menguraikan esensinya sedikit sehingga jelas mengapa bidang terpisah dalam pesanan valuta asing didedikasikan untuk mereka.
SWIFT adalah asosiasi perbankan internasional. Bank yang melayani pembayaran internasional terdaftar di SWIFT dan menerima kode pengenal individu dengan nama yang sama. Menentukan kode SWIFT dalam pesanan pembayaran memungkinkan Anda mengidentifikasi dengan jelas bank tujuan pengiriman pembayaran. Kode SWIFT itu sendiri adalah "alamat" elektronik 11 digit dari bank dalam sistem SWIFT.
BIC sama dengan SWIFT. Nama tersebut digunakan dari standar ISO 9362, yang mengatur metode untuk mengidentifikasi peserta dalam penyelesaian keuangan.
Kode BEI juga merupakan pengenal di SWIFT, tetapi bukan dari bank, tetapi dari klien korporat bank ini. Bank dapat mendaftarkan kliennya dalam sistem SWIFT untuk meningkatkan kecepatan dan ketepatan penyelesaian. Kode BEI juga membantu memastikan pembayaran yang dikirim sampai ke tujuan.
Kode kliring bank juga merupakan pengenal bank, tetapi tidak dalam SWIFT, tetapi dalam sistem kliring nasional.
IBAN adalah pengidentifikasi lain yang praktis kompleks: ia mendefinisikan bank (cabang) dan nomor rekening klien dalam format internasional (standar ISO 13616).
Kode ISO - Bagian dari standar ISO 3166-1 berisi kode untuk nama negara dan wilayah bawahan. Ini digunakan untuk menunjukkan alamat dalam dokumen pembayaran.
PENTING! Ada pengkodean serupa lainnya. Untuk tujuan perbankan, Anda harus mendaftar dengan tepatISO 3166-1.
Alamat - alamat apa pun ditentukan dalam urutan: jalan, nomor rumah, kota, distrik, kode pos, negara (Anda dapat menggunakan kode ISO). Ini adalah format internasional.
Penerima adalah orang yang kita bayar.
Bank perantara (bank koresponden) - ditunjukkan jika bank penerima secara langsung memiliki rekening dalam mata uang yang sesuai dengan bank lain (perantara).
Jadi, secara teknis, proses pembuatan perintah pembayaran yang benar dalam mata uang asing adalah indikasi yang benar dari semua pengidentifikasi penerima pembayaran dan banknya.
Ada beberapa jebakan lagi dalam melakukan terjemahan internasional, yang juga layak untuk direnungkan:
№ % # $ & @ ” = \ { } ; * « » ! _ < >
Selain itu, sistem secara otomatis menggantinya dengan yang valid. Dengan demikian, urutan karakter dalam pengidentifikasi mungkin tidak berurutan dan akan terjadi kesalahan.
Setelah berurusan dengan teknologi dan nuansa pemrosesan transfer, kami akan mempertimbangkan proses pembuatan pesanan (pesanan) valuta asing langkah demi langkah:
PENTING! DANCEPAT, dan kode kliring dipilih dari buku referensi internasional. Artinya, di sebelah bidang kode harus ada ikon untuk daftar drop-down bank dengan kode.
CATATAN! Dalam beberapa sistem (misalnya, Sberbank), informasi tentang biaya transfer dimasukkan dalam pesanan pembayaran setelah tujuan pembayaran diklarifikasi (dan bukan pada langkah pertama, seperti yang disajikan secara standar di atas).
CATATAN! Untuk memasukkan paspor transaksi ke dalam pesanan, sebagai suatu peraturan, paspor itu harus dimasukkan terlebih dahulu secara terpisah di bank klien di bagian "Dokumen". Kemudian, saat melakukan pembayaran, daftar drop-down dengan informasi tentang paspor yang tersedia di sistem akan muncul di bidang "Paspor". Dengan demikian, tetap memilih yang Anda inginkan.
Pembentukan pembayaran mata uang asing di bank klien memerlukan pemenuhan beberapa aturan tambahan dan pengenalan lebih banyak informasi daripada saat menyiapkan pesanan pembayaran reguler.
Dalam kehidupan modern, klien Sberbank dapat membuka kartu mata uang. Peluang ini sangat memperluas potensi kemampuan pemegang kartu. Dengan menggunakan kartu seperti itu, Anda dapat membayar pembelian dan menarik uang tunai baik di wilayah Federasi Rusia maupun di luar negeri. Kartu mata uang Sberbank membuka banyak peluang untuk bepergian tanpa membuang waktu dan membayar bunga lebih untuk konversi mata uang.
Meskipun fakta bahwa sejumlah operasi dengan mata uang dilarang di wilayah Federasi Rusia, Anda dapat menggunakan jenis akun ini secara legal. Untuk menghasilkan kartu seperti itu, Anda harus membuka akun rubel terlebih dahulu.
Anda dapat membuka kartu mata uang selama kunjungan pribadi ke kantor Sberbank
Dalam hal ini, ada beberapa jenis kartu debit yang memberikan kemampuan untuk mengonversi mata uang antar rekening terbuka. Namun, sebelum melanjutkan untuk memesan kartu, Anda harus membiasakan diri secara detail dengan produk yang ditawarkan bank, karena biaya pembuatan dan fitur servis setiap kartu akan berbeda.
Sberbank menawarkan beberapa jenis kartu debit mata uang:
Setiap produk tersedia untuk individu, namun jenis dan biaya layanan yang berbeda berbeda. Ada juga sejumlah batasan tarif dan batasan pada transaksi mata uang dan transfer intra-akun. Karena itu, Anda harus mempertimbangkan setiap produk secara terpisah.
Produk ini adalah item mata uang yang cukup bergengsi, yang memberikan tingkat layanan premium kepada pemegangnya, di mana terdapat berbagai layanan yang tersedia, serta kemungkinan bonus. Hingga 5 anggota dari satu keluarga dapat menjadi pemegang kartu ini secara bersamaan, yang membuat produk ini sangat nyaman.
Dengan banyak peluang, biaya kartu cukup tinggi dan akan dikenakan biaya 2.500 rubel per bulan layanan, namun, ini asalkan saldo akun Anda kurang dari 2.500.000 rubel. Jika saldo lebih besar, maka biaya perawatan produk akan menjadi nol.
Kartu mata uang Sberbank memungkinkan Anda untuk menarik uang tunai di luar negeri
Produk ini biasanya disajikan dalam dua salinan, yaitu: MasterCard Maestro dan Visa Electron. Kartu-kartu ini adalah layanan tingkat pemula. Untuk pemegang kartu tersebut, keuntungan tersebut terbuka seperti:
Sebagai aturan, biaya produksi dan pemeliharaan tahunan produk tersebut tidak melebihi 750 rubel per tahun.
Perlu dicatat bahwa ada program bonus tertentu untuk pemegang kartu ini, yang pasti akan diperkenalkan oleh karyawan bank kepada Anda saat mendaftarkan produk.
Bagi pemegang kartu ini diberikan bonus akrual poin, yang nantinya dapat digunakan untuk pembelian tiket pesawat. Produk ini bersifat internasional dan memungkinkan Anda untuk menggunakannya di mana saja, bahkan di luar negara kita.
Biaya penerbitan dan tahun pertama layanan akan dikenakan biaya 900 rubel, untuk semua tahun berikutnya Anda harus membayar 600 rubel setahun sekali. Kartu bank semacam itu ditawarkan kepada pelanggan dengan persyaratan yang paling menguntungkan jika dibandingkan dengan penawaran lembaga keuangan lainnya.
Sberbank menawarkan kondisi yang menguntungkan bagi pemegang kartu mata uang
Untuk mengeluarkan kartu debit bank, serta membuka rekening dalam mata uang asing, tidak akan sulit bagi pengunjung. Yang Anda butuhkan hanyalah paspor warga negara Federasi Rusia dan kepatuhan terhadap batasan usia.
Untuk membuka akun dan mengeluarkan kartu, prosedur berikut dilakukan:
Setelah akun dibuka, Anda dapat mulai menggunakannya. Dalam hal ini, bunga dikreditkan dengan akrual ke saldo akun. Periode dan jumlah bunga untuk setiap klien dipilih secara individual.
Setelah menyelesaikan prosedur pembukaan rekening, klien bank, yaitu individu, akan diberikan kartu debit Visa atau MasterCard atau kartu kredit mata uang asing untuk dipilih. Biaya pemeliharaan tahunan untuk jenis produk ini adalah sejumlah kecil 750 rubel untuk tahun pertama dan 450 rubel untuk semua tahun penggunaan berikutnya. Pelepasan ulang produk tidak dikenakan biaya saat kartu debit habis masa berlakunya.
Perlu dicatat bahwa sebelum memilih jenis kartu ini, seorang karyawan bank, sebagai suatu peraturan, akan menawarkan Anda untuk membiasakan diri dengan produk bank lain.
Sangat mudah untuk membayar di luar negeri dengan kartu kredit dalam mata uang asing
Saat bepergian atau dalam perjalanan bisnis jauh dari rumah dan kantor Bank Tabungan, Anda tidak perlu khawatir tentang pengeluaran yang berlebihan, karena batas kredit kadang-kadang dapat diberikan untuk klien pemegang kartu debit mata uang. Tentunya hal ini harus Anda persiapkan terlebih dahulu sebelum melakukan perjalanan, namun dengan adanya credit limit akan membuat liburan Anda semakin nyaman, karena dalam hal ini Anda tidak perlu khawatir dengan keterbatasan dana dan Anda bisa membeli sesuka hati Anda. keinginan.
Perlu dicatat bahwa batas kredit yang berbeda disediakan untuk pemegang berbagai jenis kartu, yang dapat Anda kenali dari karyawan bank dengan membuat perjanjian dan mengonfirmasi persetujuan Anda untuk penyediaan dana batas.
Biasanya, banyak hal di sini tergantung pada produk yang Anda beli. Jadi, untuk pemegang kartu Visa Platinum, batas kredit bisa mencapai beberapa juta rubel. Tetapi pemegang kartu mata uang debit Momentum hanya dapat diberikan beberapa ratus ribu rubel sebagai batas. Namun, bahkan uang ini akan cukup untuk masa tinggal yang nyaman dan kepulangan yang menyenangkan.
Selain fakta bahwa operasi penarikan dan pembayaran dalam mata uang apa pun tersedia untuk pemegang kartu jenis ini, ada juga berbagai program bonus. Jenis bonus dan promosi apa yang tersedia untuk produk Anda harus diperiksa dengan karyawan bank saat mendaftarkan kartu. Bonus terluas dan paling berharga dirancang untuk pemegang kartu bank dengan status VIP.
Perlu dicatat bahwa transfer ke kartu mata uang Sberbank dapat dilakukan dari titik terpencil mana pun di dunia.
Momen ini sangat penting bagi mereka yang selalu berkunjung ke luar negeri.
Hal ini juga penting ketika menyimpulkan kontrak, hati-hati membaca batas dan kemungkinan pembatasan lainnya. Bagaimanapun, jenis produk dari Sberbank ini akan membantu Anda selalu memiliki cadangan dana untuk pengeluaran tak terduga saat bepergian dan di rumah.
Bagi yang sering bepergian atau berbelanja di toko luar negeri, ada baiknya memiliki kartu debit dengan rekening mata uang asing. Selain itu, bunga atas saldo pada kartu mata uang sering kali sebanding dengan bunga deposito dalam mata uang asing. Fitur utama mereka:
Fitur utama dari kartu plastik debit multicurrency tersebut adalah kemampuan untuk menggunakan akun rubel setara dengan dolar, euro, atau akun lainnya. Pada saat yang sama, nilai tukar mata uang yang menguntungkan disediakan dan kemungkinan penarikan dari ATM mana pun, bahkan di luar negeri.
Kartu dengan biaya minimum memberikan sejumlah kecil keuntungan, tetapi semuanya bermanfaat, terlepas dari harganya, untuk menggunakan jenis yang lebih istimewa yang memberikan tingkat kenyamanan yang lebih tinggi. Juga, kartu mata uang memungkinkan pemilik akun rubel dan mata uang asing untuk menjadi peserta dalam promosi dan penawaran unik dari bank dan mitranya.
Untuk buka kartu debit dengan rekening mata uang asing perlu:
Segera setelah itu, Anda dapat menggunakannya:
Pemegang kartu multicurrency jenis ini terutama adalah orang-orang yang secara teratur bepergian ke luar negeri, pelancong atau sekadar turis. Opsi paling populer adalah pengurangan biaya konversi mata uang, serta kemampuan untuk bekerja secara langsung dengan mata uang yang diterima di negara kedatangan. Sebagian besar ini adalah dolar AS atau euro.
Kartu debit mata uang diminati oleh pengguna yang membeli barang dari situs web perusahaan asing, menerima atau mengirim dana ke teman di luar negeri, serta untuk pembayaran langsung di luar negeri (tanpa konversi). Pertimbangkan penawaran untuk hari ini dari bank-bank seperti VTB24, Sberbank, Tinkoff, Raiffeisenbank, dan Alfa-Bank.
Sberbank untuk hampir semua produk debit memungkinkan Anda memilih mata uang akun: euro, dolar, atau nasional. Pengecualian adalah kartu khusus: Pemuda, Sosial dan virtual.
Kartu debit mata uang Sberbank klasik berharga 30 dolar atau euro. Untuk tahun kedua, biaya turun menjadi 20 unit mata uang. Jika Anda perlu memesan plastik dengan desain individual, Anda harus membayar tambahan 500 rubel.
Semua prosedur standar perbankan dapat dilakukan tidak hanya di cabang, tetapi juga melalui perbankan online dan Mobile Banking. Sebagian besar transaksi dapat dilakukan dengan menggunakan mesin ATM. Dimungkinkan untuk membuat templat untuk pembayaran dan transfer untuk transaksi reguler dan mengatur eksekusi otomatisnya.
Batas penarikan harian ditetapkan pada 6 ribu dolar atau 4,5 ribu euro. Komisi saat menggunakan ATM lembaga lain dikenakan tarif 1%.
Kartu debit mata uang Sberbank dapat diperoleh di salah satu cabangnya. Spesialis di tempat akan membantu Anda memilih kartu dengan ketentuan khusus, serta memberi tahu Anda secara rinci tentang cara mengeluarkan kartu ini dengan layanan gratis Kartu lainnya, sesuai dengan statusnya, memiliki batasan dan biaya yang sedikit berbeda. Kartu debit mata uang gratis di Sberbank disebut Momentum dan termasuk dalam produk paling sederhana yang memiliki beberapa batasan. Khususnya:
VTB 24, saat mendaftarkan paket layanan dan kartu apa pun, secara otomatis membuka tiga akun untuk klien: dalam mata uang nasional, dalam euro dan dolar.
Kartu debit mata uang VTB 24 semacam itu dapat dalam format apa pun: Klasik, Emas, Platinum, Hak Istimewa.
Biaya paket Klasik di bank VTB 24 adalah 75 rubel per bulan. Tetapi layanan gratis juga dimungkinkan, tunduk pada salah satu aturan:
VTB 24 menawarkan pelanggannya untuk mengeluarkan kartu debit dengan memilih salah satu paket layanan yang sesuai. Sebagai aturan, ini sangat menyederhanakan prosedur penggunaan kartu. Tunduk pada kondisi tertentu, ada peluang di mana kartu menjadi benar-benar gratis Kartu debit mata uang Bank Alfa dibuka saat terhubung ke salah satu paket layanan yang ada.
Ekonomi, Optimal atau Kenyamanan. Plastik dikeluarkan secara gratis, tetapi paketnya menyediakan pembayaran reguler. Misalnya, paket Optimum berharga 199 rubel per bulan.
Anda dapat menggunakan kartu debit paket Optimum Alfa-Bank secara gratis, dengan mengikuti salah satu aturan berikut:
Tinkoff juga menawarkan beberapa opsi akun untuk mata uang asing. Yang paling populer saat ini adalah kartu debit mata uang Tinkoff Black.
Klien yang telah menerbitkan kartu ini di Tinkoff Bank dapat merasakan aspek positif berikut:
Layanan ini 1 dolar atau euro per bulan. Jika Anda memiliki deposit, kredit, atau akun apa pun dalam jumlah 10 ribu unit moneter atau lebih di Tinkoff, kartu debit mata uang asing dengan bunga dilayani secara gratis.
Raiffeisen Bank juga memungkinkan klien untuk memilih mata uang untuk rekening kartu mereka sendiri. Kartu debit Raiffeisenbank klasik berharga 100 rubel sebulan.
Layanan gratis dimungkinkan jika Anda melakukan pembayaran non-tunai lebih dari 10 ribu atau mempertahankan saldo lebih dari 1 juta rubel per bulan. Ketentuan ini disediakan oleh Raiffeisenbank dengan paket layanan Optimal.
Kartu debit mata uang dapat diterbitkan di bank VTB24, Tinkoff, Raiffeisenbank, Alfa-Bank untuk kasus dan tujuan tertentu. Apakah layak menghabiskan waktu untuk mengeluarkan kartu seperti itu, meskipun dengan layanan gratis, untuk liburan yang akan datang ke luar negeri?
Jadi, hari ini tidak sulit untuk membuka kartu dengan akun dalam mata uang yang diinginkan. Untuk melakukan ini, Anda dapat memilih bank seperti Sberbank, VTB24, Tinkoff, Raiffeisenbank, Alfa-Bank, dan lainnya. Layanan akun dimungkinkan dalam pound, yuan, dan mata uang lain yang kurang umum seperti dolar dan euro. Dimungkinkan untuk menggunakan kartu mata uang debit dengan layanan gratis, seperti, misalnya, di VTB 24, tetapi seringkali ini membutuhkan pengamatan kondisi keseimbangan atau melakukan pergantian tertentu. Tidak akan berlebihan untuk memperhatikan fitur tambahan yang diberikan kartu tersebut, misalnya, pendapatan dari saldo atau cashback, seperti di bank Tinkoff.
