الرهن العقاري - رهن العقارات ، وخاصة الأراضي أو المباني ، من أجل الحصول على قرض. مع هذا النوع من الرهن ، لا ينتقل العقار إلى الدائن ؛ يستمر المدين في استخدامه. معنى آخر لكلمة "رهن" هو الرهن العقاري على قرض الرهن العقاري ، عندما تصبح الملكية ضمانًا لالتزامات الديون والقروض والعقود الأخرى للشراء والبيع والإيجار ، إلخ.
صنف قروض الرهن العقاريالعديد من أنواع العقارات. يتم تقديم القروض مقابل تأمين منزل أو شقة أو غرفة أو سكن في المباني الجديدة ، إلخ. تقدم جميع البنوك تقريبًا عدة برامج الإقراض العقاري... قد تختلف الأسماء ، لكنها في الغالب تشير إلى الغرض من القرض أو كيفية الحصول عليه. النوع الثاني يعمل بشكل أساسي كأسلوب تسويقي لجذب العملاء.
الأنواع الشائعة من البرامج المستهدفة:
أولئك الذين يرغبون في استخدام رهنهناك دائما الكثير ، لأن شراء منزل يتطلب الكثير من المال ، والتي يجب أن تتراكم لسنوات عديدة. تسمح لك الرهون العقارية بالحصول على ممتلكاتك تحت تصرفك بشكل أسرع ، وهو أمر مهم بشكل خاص للعائلات الشابة. يصبح السكن ملكًا للمقترض على الفور ، ويمكن لكل من الشخص الذي صدر له الرهن وأفراد أسرته التسجيل فيه. ميزة أخرى للإقراض العقاري هو الأمن. حتى إذا كان المقترض غير قادر على سداد الدين لبعض الوقت ، فإن حق الملكية يبقى معه. بالنسبة للمقترضين يتم توفيره خصم الضرائبتخفيض سعر الفائدة ، حيث لا يتم تحصيلها ضريبة الدخلمن الأموال التي تم شراء السكن من أجلها ، وكذلك فوائد الرهن العقاري.
يمكن أن تكون الدفعة الزائدة لهذا النوع من القروض أكثر من 100٪. يجب على المقترض دفع فائدة على القرض ، بالإضافة إلى ذلك ، كل عام تحتاج إلى إيداع الأموال من أجله التأمين الإلزامي... عند الحصول على قرض عقاري ، سيتعين عليك دفع مبلغ إضافي:
يتم تقديم برامج الرهن العقاري من قبل العديد من البنوك ، وبالاختيار برنامج مناسب، من الضروري دراسة عدة مقترحات واتخاذ قرار بعد حسابات دقيقة.
تمتد قروض الرهن العقاري لسنوات عديدة ، لذلك ، إذا كنت تنوي شراء مسكن بقرض عقاري ، يجب أن تتطابق إمكانياتك المالية مع الإمكانات القادمة العبء المالي... يجب ألا يتجاوز مبلغ الاشتراكات نصف الدخل الشهري حتى تكون المدفوعات في متناول الجميع. مستعير، حجم واعيمدفوعات محتملة ، سيتمكن من حساب حجم الرهن العقاري بنفسه ، ومدة القرض ومقدار الدفعة الزائدة.
أسهل طريقة لحساب الرهن العقاري هي استخدام آلة حاسبة عبر الإنترنت تحتوي على مجموعة من الصيغ لتحديد معلمات الفائدة. تتأثر تكلفة الرهن العقاري ، المحسوبة أيضًا على الآلة الحاسبة ، بسعر الفائدة على القرض ، اللجان الممكنةواللوحات ، الحجم الدفع لأسفلمتاح للمقترض. للحصول على حساب أكثر دقة ، من المستحسن معرفة حجم سعر الفائدة ، ومعلومات حول مدى توفر العمولات لبرنامج ائتمان مناسب.
يتم نشر حاسبات الرهن العقاري على مواقع الويب الخاصة بهم من قبل العديد من البنوك وبوابات الإنترنت. عمل الخدمات مع مراعاة فئات المقترضين المحتملين ، ورغبتهم في الحصول على قرض ، ونوع السكن ، برنامج الائتمان... يتم حساب معاملات القرض وفقًا للشروط التي يحددها المستخدم. في نفس الوقت لا داعي للذهاب للبنك مما يوفر الوقت ويسمح لك بحساب كل شيء بالتفصيل الخيارات الممكنةالرهون العقارية. يُنصح باحتساب قرض على الموقع الإلكتروني للبنك الذي تنوي فيه الحصول على قرض ، فقط في هذه الحالة ستتزامن نتائجك مع نتائج البنك. حسابات مستقلةنكون تقييم أوليبدلا من خطة السداد النهائي للقرض.
عند حساب القرض ، تسترشد البنوك بالمستوى الدخل الشهري مقترض محتمل... يتم تحديد مدفوعات الأقساط بقسمة مبلغ الدخل على اثنين - ستكون النتيجة أقصى قيمةالقسط الشهري.
يتم احتساب المدفوعات المتباينة بشكل مختلف. نصف الدخل الشهري سيكون مقدار المساهمة في مراحل السداد الأولى ، ثم تنخفض الاشتراكات. يعتبر هذا الإقراض مناسبًا ، لأنه من الممكن سداد القرض مسبقًا من الأموال المفرج عنها. تسمح التغييرات في التشريعات بالسداد المبكر غير المحدود بدون عمولات.
بواسطة الرهن العسكريلا جدوى من حساب المدفوعات ، حيث تم الاستيلاء على المدفوعات من قبل الدولة. باستخدام الآلة الحاسبة ، ستتمكن من توجيه نفسك مسبقًا إلى مبلغ القرض الذي يمكنك الاعتماد عليه. باستخدام المنهجية الموصوفة ، احسب اعتمادًا على دخلك.
يتظاهر مخطط متباينأقساط سداد القرض هي الأفضل الصيغ الحقيقيةوالحسابات التي سنفعلها الآن! لنبدأ بالصيغة الأساسية.
نريد طمأنتك على الفور - إذا بدا الأمر صعبًا وغير مفهوم بالنسبة لشخص ما ، فيمكن حتى لطالب الصف الخامس معرفة الصيغة بسهولة. ها هي ذا:
ص- الحجم دفع متمايزعلى قرض
شارع- المبلغ الذي يذهب إلى السداد ؛
في- مقدار الفائدة المدفوعة.
كما ترى ، فإن صيغة حساب الدفع المتمايز تبدو بسيطة للغاية. يتكون الدفع من جزأين: دفع حصة من هيئة القرض وسداد الفائدة على القرض. الآن يبقى معرفة كيفية حسابها. نقترح النظر في هذه المسألة في مثال محدد... إذن ، هذه هي البيانات الأولية:
مبلغ الائتمان: 50،000 روبل روسيدعنا نحسب المدفوعات على جسم مدفوعات القرض والفائدة ، بالإضافة إلى وضع جدول دفع مختلف.
إذا لم يتغير نظام الأقساط السنوية نفسه ، ففي حالتنا هذه هي المساهمة التي تذهب لسداد هيئة القرض التي لا تتغير. يتم حسابه باستخدام معادلة بسيطة للغاية:
شارع- المبلغ الذي يذهب لسداد هيئة القرض ؛
س- مبلغ الائتمان ؛
ن- مدة القرض (يشار إلى عدد الأشهر).
دعونا نحسب الآن شارعللحصول على قرضنا:
لذا ، مبلغ القرض لدينا هو 50000 روبل، نأخذها على عاتقنا 12 شهر... بعد الانتهاء حسابات بسيطةنجد حجم القسط الشهري المستخدم في سداد جسم القرض وهو يساوي 4167 روبل... حسنًا ، حان الوقت للانتقال إلى النسب المئوية.
لحساب النسبة المئوية للمدفوعات المتباينة ، سنستخدم الصيغة التالية:
في- المبلغ الذي يتم دفعه لسداد الفائدة على القرض في فترة الفاتورة هذه ؛
S n- رصيد دين القرض ؛
ص- معدل الفائدة السنوي.
لنحسب الآن المبلغ الذي سيتم استخدامه لسداد الفائدة على القرض في الدفعة الثانية المتمايزة. نحن على وجه التحديد لا نأخذ الدفعة الأولى ، ولكن الدفعة الثانية. لذلك سوف نوضح لك كيفية حساب رصيد دين القرض بشكل صحيح ( S n). والحقيقة أن المبلغ الذي تم دفعه لسداد هيئة القرض فقط هو الذي يتم خصمه من إجمالي مبلغ الدين (الفائدة المدفوعة لا تنقص الدين الكليعلى قرض). في حالتنا ، إذا كنا نتحدث عن الدفعة الثانية ، إذن S n = 50 000 – 4167 = 45833 روبلالآن يمكنك حساب النسب المئوية:
لذا ، فإن رصيد الدين على القرض يساوي 45833 روبل، معدل الفائدة السنوي - 22% نتيجة لذلك ، لدينا حصة من الفائدة على القرض في الدفعة المتمايزة الثانية تساوي - 840 روبلكما ترى ، لا يوجد شيء معقد هنا أيضًا.
بمعرفة حصة هيئة القرض ونسبة الفائدة ، يمكننا حساب الدفعة المتباينة باستخدام الصيغة المعروفة لدينا بالفعل. كمثال ، سنقوم الآن بحساب الدفعة الثانية للقرض المتمايز:
في الحسابات السابقة ، وجدنا حصة هيئة القرض في المدفوعات (هي نفسها في كل مكان وتساوي 4167 روبل) ، بالإضافة إلى حصة من الفائدة في الدفعة الثانية ( 840 روبل). بجمع هذه المبالغ معًا ، قمنا بحساب الدفعة الثانية المتمايزة لقرضنا ، والتي تساوي 5007 روبل.
عن طريق القياس مع المثال السابقيمكنك حساب جميع المدفوعات الشهرية المتباينة على قرضنا. في الواقع ، لقد فعلنا ذلك بالفعل وقمنا بوضع الجدول التالي:
يبدو مخطط الدفع كما يلي:
كما رأينا من جدول متباينالمدفوعات ، المبلغ الإجمالي أقساط شهريةيتناقص باستمرار (من 5083 روبلقبل 4243 روبل). في هذه الحالة ، تكون المدفوعات على جسم القرض ثابتة دائمًا (في حالتنا ، هي كذلك 4167 روبل) ، وتنخفض النسب بشكل ملحوظ كل شهر (إذا كانت في الشهر الأول 917 روبل، ثم في الأخير - فقط 76 روبل).
الآن دعونا نلخص:
جسم القرض: 50،000 روبل روسيكما ترى ، فإن المبلغ الإجمالي للدفع الزائد على قرضنا هو 5958 روبل... تبعا لذلك ، فإن معدل الفائدة الفعلي هو 11,9% .
يمكنك أتمتة عملية الحساب المتمايز للقرض باستخدام حاسبة القروض التي تم تطويرها في البرنامج مايكروسوفت اكسل... في هذا المنشور سنخبرك ونوضح لك كيف يتم ذلك. هيا بنا نبدأ!
لا تتفاجأ أيها الأصدقاء ، لكن أولاً تحتاج حقًا إلى التنزيل آلة حاسبة جاهزةمدفوعات متباينة ، قمنا بتطويرها في Excel. سنقوم أيضًا "بتفكيكها لأجزاء". أيضًا ، إذا كنت ترغب في ذلك ، يمكنك تعديله ليلائم متطلباتك.
باستخدام هذه الآلة الحاسبة كمثال ، سوف تتعرف قليلاً على Microsoft Excel ، بالإضافة إلى أتمتة حساب مدفوعات القروض المتباينة. يمكنك تنزيل الآلة الحاسبة مجانًا بالضغط على الرابط أدناه:
حدث؟ هذا عظيم! لنبدأ "استخلاص المعلومات"!
بادئ ذي بدء ، دعنا نتعرف على كيفية عمل الآلة الحاسبة. افتح ملف Excel الذي تم تنزيله. في الزاوية اليسرى العلوية من الصفحة ، سترى جدولين. يطلق عليهم: "تحديد البيانات للحساب" و "نتائج الحساب". أيضًا ، فوق كل أعمدة صفحة Excel الخاصة بنا ، توجد أحرف A و B و C و D و E و F وما إلى ذلك ، وعلى اليسار المقابل للصفوف توجد أرقام 1 ، 2 ، 3 ، 4 ، 5 ، 6 ، إلخ. تحدد هذه الأحرف والأرقام بالضبط إحداثيات كل خلية في الجدول.
انقر بزر الماوس الأيسر على الخلية التي تحتوي على القيمة "5958 فرك".، والتي تظهر في نتائج الحساب في سطر "الدفعة الزائدة للقرض". في الآلة الحاسبة لدينا ، هذه الخلية لها إحداثيات ب 8... هذه صورة للتوضيح:
في الصورة هذه الخليةوضعنا دائرة حوله بخط أحمر ووضعناه بالرقم واحد. لاحظ شيئًا آخر. عند النقر فوق أي خلية في جداول البيانات إكسل، ثم يتم تمييز هذه الخلية بإطار أسود عريض ، وإحداثياتها الأبجدية الرقمية أعلى وعلى اليسار مرسومة بخلفية مختلفة. على سبيل المثال ، في صورتنا الرسالة بأعلى ورقم 8 على اليسار ، تم تغيير لون الخلفية من الأزرق الرمادي إلى المصفر. يوجد أيضًا في شريط الصيغة العلوي ، حيث يوجد زر إلى اليسار "الفوركس"(في الشكل محاط بدائرة باللون الأحمر ومشار إليه بالرقم الثاني) ، تتم الإشارة إلى القيمة أو الصيغة التي يتم بها حساب بيانات الخلية المحددة. في مثالنا ، لخلية ذات إحداثيات ب 8يتم تنفيذ الحساب الصيغة التالية: = B7-B2... في نافذة ذات تنسيق ب 7يشار إلى المبلغ الإجمالي لمدفوعات القرض ، والذي يساوي في مثالنا 55958 روبل، لكن B2هو القرض نفسه ، وهو 50000 روبل... بعد إجراء عملية حسابية بسيطة ، دخل برنامجنا في الخلية ب 8المعنى 5958 (55 958 – 50 000=5958).
كما ترى ، يعمل Microsoft Excel بكل بساطة. يتم تعيين الصيغ والقيم للخلايا المتبقية في حاسبة ائتمان المدفوعات المتمايزة بطريقة مماثلة. دعنا نلقي نظرة على كيفية حسابها. اضغط على الصورة:
لذلك ، إلى اليمين ، في الإطار البرتقالي ، ترى رسمًا بيانيًا لمدفوعات القروض المتباينة. يتم حساب جميع القيم في هذا الجدول تلقائيًا وفقًا للصيغ التي درسناها. هذه الصيغ مكتوبة في خلايا الآلة الحاسبة الخاصة بنا. دعونا نلقي نظرة فاحصة عليهم في مثال السطر الأول من جدول سداد القرض.
بهذه الطريقة البسيطة ، تم تطوير حاسبة الائتمان للمدفوعات المتمايزة في Excel. وهي مصممة للحصول على قروض تصل إلى 12 شهرًا. إذا كنت ترغب في ذلك ، يمكنك تحسينه وتوسيع هذا النطاق إلى 24 و 36 شهرًا وأكثر. بشكل عام ، كل شيء الآن بين يديك ، أيها الأصدقاء. كما يقولون ، أعطيناك صنارة صيد ، وأنت بنفسك تقرر ما ستفعله به بعد ذلك.
بوابة الموقع الإلكتروني هي مساعدك الإعلامي الموثوق به في مسائل الإقراض. ابقى معنا!
كما ترى ، يعمل Microsoft Excel بكل بساطة. يتم تعيين الصيغ والقيم للخلايا المتبقية في حاسبة ائتمان المدفوعات المتمايزة بطريقة مماثلة. دعنا نلقي نظرة على كيفية حسابها. اضغط على الصورة:
فورمولا 4يمكن أن يسمى "كلاسيك" ، لأن يتم استخدامه في العمليات الحسابية حيث تكون جميع المدفوعات سنوية ، ويتم استخدامه في معظم البنوك ، وحاسبات القروض ، وجداول البيانات. يتم استخدامه أيضًا في العمليات الحسابية على موقع Calculator-Credit.ru.
يمكن حساب مدفوعات الأقساط وفقًا لهذه الصيغة باستخدام MS Excel ووظيفة ورقة العمل PMT المضمنة (في الإصدارات الروسية من PLAT أو PMT)
الأقل دفع الأقساط تم الحصول عليها عن طريق الحسابات بالصيغة 4، الأكبر - وفقًا للصيغة 6. علاوة على ذلك ، كلما قل عدد نقاط الوصول المتبقية قبل الحساب النهائي ، زاد هذا الاختلاف أهمية. هذا مهم بشكل خاص للسداد المبكر. وبالتالي من الضروري أن تكون مهتمًا ليس فقط بسعر الفائدة ، ولكن أيضًا بالصيغةالتي يتم من خلالها حساب نقطة الوصول.
عمل حاسبة للقرض في Excel لذلك ، أي قرض يحتوي على 4 معلمات رئيسية: هناك أيضًا نموذجان - الأقساط السنوية (عندما تدفع نفس المبلغ كل شهر) ومتباينة (عندما تكون جزءًا من الدفع الشهري- الشخص الذي يسدد الدين الرئيسي ، ويعاد حساب الجزء الثاني بانتظام). إذا كنت تعرف 3 مؤشرات ، فيمكنك اختيار الرابع. سنصنع آلة حاسبة أولاً.
المعاش و طرق متباينةمن خلال - إيجابيات وسلبيات ، صيغ الحساب ، الحساب في Excel. صيغة الحساب. AP = NEO x PS / ، حيث AP - دفع الأقساط الشهرية NEO - الرصيد ديون القرضПП - معدل الفائدة الشهري بموجب اتفاقية القرض (يساوي 1/12 من معدل الفائدة السنوي) - عدد الفترات المتبقية حتى يتم سداد القرض.
إذا كان القرض عدة المدفوعات المبكرة، ثم الحساب مشابه. يتم أخذ مبلغ الدين ، والسداد المبكر ، و دفعة جديدةلتقليل مبلغ الدين الرئيسي.
في النهاية ، دفع الفائدةو المبلغ الإجمالي.
يوضح الشكل حساب قرض مع عدة دفعات مبكرة.
متي السداد المبكرقرض متمايز ، هناك انخفاض في مبلغ الدين الأساسي.
لنفترض أنه بين تاريخ الدفعة الأولى والثانية سددنا مبكرًا 20 ألف روبل.
دعنا نحسب دفعة قرض جديدة بعد السداد المبكر.
أولاً ، لنحسب المبلغ الأساسي للقرض للشهر الثالث
فمثلا عبارة عن البعض (بائسة) 25٪ سنويا ولمدة اربع سنوات. يبدو أنه يبدو قليلاً ، ومن المنطقي ، سيكون من الضروري أن تعطي ضعفًا أكثر مما أخذته (ولكن من الناحية النفسية من الأسهل - أن تأخذها هنا والآن ، وتدفع 4 سنوات على دفعات أقل بشكل لا يضاهى).
قد تعتقد أنه يكفي أن تأخذ آلة حاسبة ، وتضرب حجم القرض في 2 (والبعض يفعل ذلك) والقسمة على 48 (عدد الأشهر). نتيجة لذلك ، يجب أن تحصل على المبلغ الذي يتعين عليك دفعه شهريًا. وبعض الأشخاص / المنظمات تقدم السيولة النقدية، حتى يتمكنوا من العد.
بنهاية مدة القرض جاذبية معينةسيزداد الدين الأساسي في السداد ، وتنخفض الفائدة (وهو أمر مفهوم - يتم تحميله على الرصيد). الصيغة معقدة لكن لا حيل فيها كل شيء صحيح اموال اضافيةلن يتم محاسبتك. أنا شخصياً أحب ذلك أكثر - يمكنك الحصول على قرض لفترة أطول (لماذا ، سأخبرك في النهاية).
بالمناسبة ، عند استخدام حاسبة القروض ، يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه عند استخدامها ، يكون ذلك ممكنًا مدفوعات إضافيةذات الصلة بالائتمان. يمكن أن يكون هذا التأمين ورسوم الصيانة حساب القرض(وهو أمر غير قانوني بالفعل) ، وعمولات مقابل وإصدار ، وخدمات تسوية نقدية ، وما إلى ذلك) ، والتي قد تختلف في كل حالة محددة.
عند التقدم إلى أحد البنوك للحصول على قرض ، يدرس جميع الأشخاص بعناية مقدار الفائدة وشروط إصدار القرض. لكن قلة من الناس ينتبهون لمثل هذا نقطة مهمةكنظام السداد المقترح ، وعبثا. يختلف نظام الأقساط والمدفوعات المتمايزة اختلافًا كبيرًا. الأول لا ينص على انخفاض في حجم الفائدة ، والثاني يوفر فقط مثل هذه الفرصة ، وبالتالي يقلل من تكلفة القرض. لذلك ، من المهم معرفة كيفية استخدام حاسبة القروض لحساب المدفوعات المتباينة.
كيف تختار أكثر الائتمان الرخيصكيفية تحديد المبلغ الحقيقي للدفع الزائد - يسأل أي مقترض نفسه هذه الأسئلة وغيرها ، في محاولة للتعامل مع العروض المغرية للبنوك. ليس سرا أي نوع السنوات الاخيرةسوق خدمات الائتمانيملأ كمية ضخمةمختلف المنتجات ، وأصبحت استراتيجية الترويج لها أكثر عدوانية. نحن نتعرض للهجوم من جميع الجهات بالإعلانات التي تعد بأفضل الظروف وأكثرها وضوحًا ، وفي بعض الأحيان يكون من الصعب جدًا التنقل في كل هذه العروض المتنوعة.
لسوء الحظ ، فإن النسبة المئوية السنوية المذكورة في الكتيبات لا تعكس القيمة الحقيقية مال مستلف- بالإضافة إلى ذلك ، يعتمد سعر القرض على مختلف العمولات والرسوم وعوامل أخرى غير واضحة (على سبيل المثال ، طريقة السداد). لا تسمح لنا غموض الشروط هذا بإجراء مقارنة مباشرة بين تكلفة الأموال التي تقدمها لنا البنوك والمؤشر الوحيد الذي يتيح لنا تحديد أفضل صفقةهو المبلغ المطلق للدفع الزائد على القرض ، معبرًا عنه بالروبل أو الدولار أو اليورو. يمكن الحصول على مبلغ الدفعة الزائدة باستخدام حاسبة القروض (لا ينبغي الخلط بينها وبين التكلفة الكاملةقرض ، معبرًا عنه كنسبة مئوية).
في حالة انخفاض مبلغ أقساط القرض عند سداد الدفعات ، يتم إصدار القرض وفقًا لاستخدام حسابات الدفع المتباينة. في الماضي ، في الاتحاد السوفيتي النظام المصرفي وجهة نظر معينةكانت الحسابات هي الوحيدة التي تم استخدامها في الممارسة.
الدفع المتنوع على أساس شهري ، يتم تخفيض مبلغ الدفعة بنسبة مباشرة إلى تاريخ الاستحقاق اتفاقية قرض... يتكون هيكل الدفع المتمايز أيضًا من جزأين - مرة واحدة حدد كميةسداد الديون وجزء متناقص من تكلفة القرض يأتي حسابه من باقي هيئة القرض.
دفع الأقساط – التسديد شهرياتم الاستلام صناديق الائتمانعن طريق إجراء دفعات ثابتة موحدة. سداد المعاشيتم تمثيله بجزئين - الدفع مقابل استخدام أموال الائتمان والمبلغ الذي يتم إرساله لسداد القرض نفسه.
كقاعدة عامة ، تستخدم البنوك طريقتين لسداد القرض (الأقساط السنوية أو المتمايزة). هم الذين يتم حسابهم بواسطة حاسبات القروض المختلفة. أنها تسمح لك لحساب المبلغ الشهري للمدفوعات لسداد القرض ، وتحديد أكبر مقاسالقرض ومدة القرض وسعر الفائدة الأمثل بناءً على إجمالي المبلغ الخاص بك دخل العائلة... اختلاف مبالغ وشروط القرض ، اسعار الفائدة، هذه الأنواع من المدفوعات وحدد قرضًا ، وربما بنكًا آخر.
دخل سنويمحسوب بالطريقة الآتية... طوال فترة الاستحقاق (الرسم البياني) الإجمالي الدفع الشهري(رأس المال والفائدة) سيكونان ثابتين (انظر الرسم البياني 2). الصيغة المستخدمة الفائدة المركبة، والتي بموجبها ، في بداية استخدام القرض ، سوف تسدد جزءًا صغيرًا من الدين الأساسي والفائدة على الرصيد.
بحلول نهاية مدة استخدام القرض ، ستزداد حصة الدين الأساسي في السداد ، وتنخفض الفائدة (هذا أمر مفهوم - يتم تحميله على الرصيد). الصيغة معقدة ، لكن لا توجد حيل فيها ، كل شيء صحيح ، لن يأخذوا منك أموالاً إضافية. أنا شخصياً أحب ذلك أكثر - يمكنك الحصول على قرض لفترة أطول (لماذا ، سأخبرك في النهاية).
حسنا و متباينةالدفع أبسط. يتم تقسيم مبلغ القرض (الأساسي) ببساطة إلى أجزاء متساوية حسب عدد الفترات (عادةً الأشهر). تضاف الفائدة على كل جزء على أساس شهري على أساس رصيد الدين. وبالتالي ، يتم الحصول على جدول السداد بتخفيض - في البداية تدفع الكثير ، ثم أقل وأقل ، وبنهاية المدة لا تكاد تلاحظ عبء الائتمان(انظر الرسم البياني 1).
بالمناسبة ، عند استخدام حاسبة القروض ، يجب ألا يغيب عن البال أنه عند استخدامها ، لا يتم أخذ المدفوعات الإضافية المحتملة المرتبطة بالقرض في الاعتبار. يمكن أن يكون هذا تأمينًا ، وعمولات للحفاظ على حساب قرض (وهو بالفعل غير قانوني) ، وعمولات مقابل النظر والإصدار ، وخدمات التسوية النقدية ، وما إلى ذلك) ، والتي قد تختلف في كل حالة.
عند اختيار القرض ، أحاول شخصيًا الاختيار وفقا للشروط(إمكانية) سدادها:
يبدو لي أن هذا هو عبء الديون الأمثل.
