إعادة تمويل الائتمان لها فوائد عديدة للمواطنين. باستخدام هذه الخدمة ، يمكنك توفير الكثير من المدفوعات الزائدة. إذا كان لدى المواطن اتفاقية قرض صالحة من أي بنك ، فيمكنه دائمًا إعادة التمويل في بنك آخر. تحتاج فقط إلى الاتصال بالمقرض الذي يعرض شروطًا مواتية ، وترك طلبًا ، ثم الحصول على قرض جديد ، بسببه سيتم إغلاق القرض القديم.
ماذا يحصل المقترض في النهاية؟ غالبًا ما يكون هذا انخفاضًا في معدل الفائدة ، ولكن إذا انخفض السعر ، تصبح المدفوعات الزائدة أقل تلقائيًا. يتقدم بعض المقترضين بطلب لإعادة التمويل لغرض آخر - لتغيير فترة السداد ، على سبيل المثال ، من أجل تقليل مبلغ الدفعة الشهرية.
البنوك دائما سعيدة بالحديث عن إعادة التمويل ، يقولون أن المقترضين لن يستفيدوا منها إلا؟ هل هذا حقا كذلك؟ هل إعادة التمويل مربحة؟ أو هل تريد البنوك ببساطة إغراء المقترضين بسمعة طيبة بهذه الطريقة ، لأن إعادة الإقراض ممكن فقط لأولئك الذين سجل ائتمانيهم نظيفًا؟
على الفروق الدقيقة في إعادة التمويل
ما هو بشكل عام؟ هذا هو بالضبط نفس القرض النقدي أو الرهن العقاري ، يتم استخدام العائدات فقط لسداد قرض آخر من المقترض. على سبيل المثال ، إذا كنت تفكر في عرض إقراض سبيربنك ، فسيتم إصدار قرضه النقدي القياسي بمعدل 17-21.5٪ سنويًا وإعادة تمويل القرض الاستهلاكي أيضًا بمعدل 17-21.5٪ سنويًا . أي ، ليست هناك حاجة لتوقع أن تكون الأسعار منخفضة للغاية ، فهي ستكون بالضبط نفس الأسعار القياسية للبنك المقدمة لجميع المقترضين تمامًا.
ولكن مع الرهن العقاري سيكون الأمر مختلفًا ، فهنا ستظل البنوك تخفض السعر قليلاً ، مقارنةً بمنتجات الرهن العقاري الخاصة بها ، ويمكن أن تكلف إعادة التمويل 0.5-1٪ أرخص. الحقيقة هي أن جميع البنوك لديها الآن نفس معدلات الرهن العقاري تقريبًا ، وإذا لم تحقق معدل إعادة تمويل أقل من متوسط السوق ، فسيكون جوهر هذا المنتج ببساطة بلا معنى.
1. متى يمكن أن تكون إعادة تمويل القرض الاستهلاكي مفيدة؟ إذا كان الاختلاف في معدل كبير. على سبيل المثال ، إذا تم إصدار القرض الحالي من النوع "السريع" ، أو عندما كان هناك اعتبار فوري تقريبًا ، أو في وقت التسجيل ، لم يكن لدى المقترض فرصة لإحضار الشهادات ، لذلك كان علي استخدام برنامج مبسط. في هذه الحالات ، سيكون معدل القرض مرتفعًا شروط إعادة التمويل مواتية... يتم إصدار القروض والقروض السريعة بدون شهادات بمعدلات عالية - 40-70٪ سنويًا ، بينما في نفس Sberbank يمكنك إعادة التمويل بنسبة 21.5٪ سنويًا.
ولكن حتى مع وجود اختلاف كبير في الأسعار ، يمكن أن تكون إعادة التمويل إجراءً غير مربح ولا معنى له. غالبًا ما يتم تنظيم مدفوعات القروض وفقًا لنظام الأقساط السنوية ، عندما تحتوي الدفعات الشهرية للجزء الأكبر على الفائدة منذ بداية المدفوعات ، وبعد ذلك ، عند سدادها ، بحلول نهاية مدة القرض ، يكون الدين الرئيسي هو السائد بالفعل . اتضح أنه إذا تم إصدار القرض لمدة 5 سنوات ، فسوف يقوم المقترض خلال أول 2.5 سنة بسداد الجزء الأكبر من الفائدة ، ولن يتغير الدين الرئيسي بشكل طفيف. لا يدفع المقترض فائدة تذكر على أي حال ، لذا فإن إعادة التمويل ليست مربحة في هذه الحالة. الخلاصة - إذا تم بالفعل دفع حوالي نصف القرض ، فلا فائدة من اللجوء إلى إعادة تمويل القرض.
2. إعادة تمويل قرض الرهن العقاري. قبل اتخاذ قرار بشأن هذه العملية ، تحتاج إلى تقدير مائة مرة ما إذا كانت ستكون مفيدة. سيكون الفرق في معدلات القرض الحالي وعرض إعادة الإقراض صغيرًا ، وعادة لا يزيد عن 1٪. مع وجود مبلغ كبير من الرهن العقاري ، سيكون هذا فرقًا كبيرًا ، ولكن إذا كان رهنًا عقاريًا بمبلغ صغير ، فيمكن "أكل" المنفعة الصغيرة الناتجة عن طريق التكاليف الإضافية. بالإضافة إلى ذلك ، القاعدة هنا هي أنه من الأفضل إعادة التمويل عندما تم إصدار الرهن العقاري منذ وقت ليس ببعيد ولم يتم سداد أكثر من نصف الدين.
لا تنس أنه عند تحويل الضمان من بنك إلى آخر ، فإن تقييمه وتأمينه سيكونان مطلوبين مرة أخرى ، وهو ما يدفعه المقترض دائمًا. عظم إعادة تمويل الرهن العقاري المربحسيكون للمواطنين الذين حصلوا على هذا القرض في 2008-2009 ، عندما كانت المعدلات مرتفعة للغاية.
إذا لم يتعامل المقترض مع التزامات الدين على القرض ، فلديه دائمًا بديل - إصدار إعادة التمويل ، وسداد الدين ، وسداد القرض المستلم حديثًا بشروط ميسرة. من خلال النهج الصحيح ، تساعد إعادة التمويل على دمج مجموعة من الديون في مجموعة واحدة ، وتحسين الظروف ، وتقليل العبء المالي ، وتغيير عملة الإقراض. فيما يلي سننظر في مزايا إعادة تمويل القرض ، لأنه لا توجد خدمات مصرفية مثالية.
قبل التقدم بطلب للحصول على إعادة تمويل ، يجدر بنا معرفة ما إذا كانت عملية إعادة التمويل مربحة في حالة معينة. تجدر الإشارة إلى أن الانتقال إلى قرض جديد يتطلب جمع مجموعة من المستندات ونفقات إضافية.
إعادة التمويل هي خدمة يتم إصدارها لسداد قرض سابق. يُجبر المُقرض الجديد على التحقق من المقترض مرة أخرى ، لذلك تتكرر عملية التسجيل - يتم أخذ شهادة من العمل و BTI ، ويتم تقييم الشقة ويتم استيفاء المتطلبات الأخرى لمؤسسة الائتمان.
النظر في السؤال ، ما فائدة إعادة التمويل (على الإقراض) القرض، وتجدر الإشارة إلى أن العديد من مؤسسات الائتمان لا تزال لديها مدفوعات لتوفير القروض وإعادة التسجيل وغيرها من الخدمات. لحساب المدخرات ، يجدر معرفة الفرق بين الديون القديمة والديون الصادرة حديثًا. للتخلص من المصيد المالي ، فإن الأمر يستحق استخدام حاسبة القروض.
للحصول على إعادة تمويل مربحة بدون حيلة ، يجب الانتباه إلى عدد من الشروط:
لتحديد فوائد إعادة الإقراض وتحديد المصيد ، يجدر اتخاذ عدد من الخطوات:
إعادة الإقراض مفيدة إذا:
لمعرفة مكان المشكلة عند إعادة تمويل قرض عقاري أو قرض استهلاكي أو سيارة ، يجب أن تفهم شروط ومتطلبات المُقرض. من المهم أن تفهم ما تخدعه مؤسسة الائتمان أو لا تقوله عند تسجيل الخدمة. تشمل "المزالق" الرئيسية ما يلي:
غالبًا ما تستخدم إعادة التمويل لتوسيع قاعدة العملاء ، مما يؤدي إلى اصطياد المقترضين من البنوك الأخرى. تؤدي الزيادة في عدد العملاء إلى زيادة أرباح المؤسسة الائتمانية. في "الحرب" التنافسية ، يتم استخدام أساليب مختلفة. يجب على المقترض توخي الحذر وإدراك مخاطر الحصول على قرض متعثر والمزالق المحتملة من المؤسسة المالية.
ناقش ما سبق ما هي فائدة إعادة تمويل الرهن العقاري ، وكيفية الحصول على خدمة مربحة. ولكن عند التقدم للحصول على قرض ، يكون لدى المقترضين عدد من الأسئلة التي تتطلب توضيحًا إضافيًا. فيما يلي أكثرها شيوعًا.
أعلاه ، تم النظر في مزايا الخدمة - تخفيض العبء الشهري ، وتمديد فترة القرض ، وجمع مجموعة من القروض في واحدة وأخرى. لكن الممارسة تدل على أن إعادة التمويل لها عيوب أكثر:
يهتم المقترضون بما إذا كانت إعادة الإقراض متاحة لتحقيق فوائد أكبر وتقليل عبء الديون. هذا مقبول من الناحية النظرية ولكنه يتطلب:
من الأمور المهمة في إصدار قرض جديد الحاجة إلى تثمين العقارات عند تحويل الديون من بنك إلى آخر. هذا الإجراء إلزامي ، لأنه من أجل إصدار قرض بضمان عقاري ، يحتاج البنك إلى معرفة قيمته السوقية (المقدرة). هذا هو السبب في أنه من الجدير النظر في رسوم التقييم عند حساب التكاليف.
للقضاء على مشكلة إعادة التمويل ، يجب عليك استخدام البرامج الحكومية. لذلك ، منذ ربيع عام 2015 ، كان هناك مرسوم ساري المفعول يسمح بمشاركة الدولة. كل عام يتم تمديد البرنامج وتعديل شروط الائتمان. تنفيذ مثل هذا البرنامج هو مهمة وكالة خاصة تتعامل مع قضايا إعادة هيكلة الرهن العقاري.
عند تلقي قرار إيجابي ، يتم تخفيض ديون الرهن العقاري بنسبة 15-20 ٪ ، ولكن يجب ألا يتجاوز مبلغ المدخرات 0.6 مليون روبل. في وجود طفلين ، يصل مبلغ الشطب إلى 1.5 مليون روبل ، ويتم إصدار إجازات ائتمانية لمدة تصل إلى 1.5 سنة عند الطلب.
المهم هو أنه للحصول على الخدمة التي تحتاجها:
لتلقي الخدمة ، تحتاج إلى الاتصال بالبنك ، وتوضيح متطلبات الأوراق المالية ، وطلب مقتطف من MFC للعقارات وتعبئة طلب بالتحويل إلى AHML. بعد 30 يومًا ، يتم إصدار قرار ، وبعد ذلك يبقى الحضور إلى البنك وطلب الخدمة.
لا يتعامل دائمًا العميل الذي حصل على قرض مع سداد أقساط شهرية. لكي يتجنب المقترض حدوث الديون ، تعرض البنوك استخدام إعادة التمويل. يتم وضع الخدمة كعرض يسمح لك بتغيير شروط الائتمان وتسهيل سداد الديون. ومع ذلك ، لا يعرف الجميع كيف يختلف نوع القروض عن القرض القياسي.
لتحديد ميزات العرض ، يجدر بنا فهم معنى إعادة التمويل بكلمات بسيطة.
إعادة التمويل - إعادة إقراض الأموال لسداد قرض تم استلامه مسبقًا. تستخدم الخدمة من أجل:
بحكم طبيعتها القانونية ، فإن إعادة التمويل هي قرض مستهدف. تشير الاتفاقية المبرمة عند إصدار القرض إلى أنه لا يمكن استخدامه إلا لسداد الديون القائمة.
امنح قرضًا جديدًا بشروط أفضل!مثال.لقد حصلت على قرض عقاري قبل بضع سنوات بنسبة 15٪ سنويًا. يمكن أن يؤدي خفض معدل الفائدة إلى 12٪ إلى توفير مدخرات شهرية كبيرة. الفرق البالغ 3 في المائة قادر على الادخار من 20 إلى 50 ألفًا ، اعتمادًا على مبلغ القرض ومدته.
ما هو المطلوب لإعادة تمويل القرض؟
يمكن استخدام الخدمة فقط من قبل المواطن الذي يستوفي متطلبات البنك. عند دراسة طلب المقترض المحتمل ، ينتبه موظفو الشركة إلى المعايير التالية:
قد تختلف المتطلبات اعتمادًا على مؤسسة الائتمان المختارة. توافق بعض الشركات على إعادة تمويل القرض فقط إذا كان لديها بطاقة راتب أو وديعة نشطة.
ماذا تحتاج لإعادة تمويل القرض؟
يتم أيضًا وضع المتطلبات لاتفاقية القرض الحالية. يمكن إعادة تمويل القرض إذا:
بعض البنوك مستعدة لتلبية احتياجات العميل وتوفير فرصة لإعادة التمويل في حالة التأخر في السداد. ومع ذلك ، يجب ألا تتجاوز مدتها 10 أيام. قد توافق الشركة على بدء التعاون في حالة التأخير لأسباب فنية.
بعد أن قرر العميل استخدام الخدمة ، يجب عليه تقديم طلب وإعداد المستندات لإعادة تمويل القرض. يجب أن تتضمن حزمة الأوراق اتفاقية القرض الأصلية المبرمة مع المُقرض الأصلي وجدول المدفوعات. لتقديم طلب لإعادة التمويل ، ستحتاج أيضًا إلى شهادة من البنك الذي أصدر القرض. يجب أن تحتوي على المعلومات التالية:
الشهادة صالحة لمدة 3 أيام فقط. لهذا السبب ، عليك أن تأخذه على الفور قبل زيارة بنك جديد.
وثيقة إلزامية أخرى هي موافقة المقرض على إعادة التمويل. يجب تقديم المستند قبل 7 أيام على الأقل من التاريخ المتوقع لسداد القرض.
عند استلام الأوراق ، يبذل المُقرض الجديد العناية الواجبة ويتخذ قرارًا بشأن الطلب. يمكنك الحصول على رفض إذا قام الشخص بتأخير القرض. يمكن أن يصبح تدهور الوضع المالي أيضًا سببًا لرفض إعادة التمويل. يتم اتخاذ القرار على أساس فردي.
قبل إعادة تمويل القرض ، يجب أن يتعرف الشخص على تفاصيل الإجراء. التلاعب ليس بالأمر الصعب. يتم تنفيذه وفقًا للمخطط التالي:
لا يتم توفير النقد لإعادة التمويل. يقوم البنك بتحويل رأس المال لحساب شركة أخرى حسب التفاصيل المقدمة.
تتمثل المهمة الرئيسية للبنك في تحقيق ربح. إعادة التمويل ليست استثناء.
باستخدام الإقراض ، يأخذ الشخص بالفعل قرضًا جديدًا لسداد القرض السابق. هذا يسمح لك بتقليل مدفوعاتك الشهرية. ومع ذلك ، سيزداد المبلغ الإجمالي المستحق. في عملية التقدم للحصول على قرض جديد ، سيواجه الشخص المزالق التالية:
كلما زادت القروض الممنوحة ، ارتفعت أرباح البنك كما تستخدم إعادة التمويل لإغراء العملاء. يجبر المستوى المرتفع للمنافسة في السوق المالية البنوك على ابتكار حيل لجذب مقترضين جدد. تسمح قاعدة العملاء المخلصين للشركة بزيادة إيراداتها بشكل كبير.
تعتمد إجابة السؤال على الخصائص الفردية للوضع الحالي. تتيح لك الخدمة تغيير شروط التعاون وجعلها تتماشى مع حالة السوق الحديثة. هذا صحيح بشكل خاص إذا تم استلام القرض الحالي لفترة طويلة. كما يتم توفير خصم ضريبة إعادة تمويل الرهن العقاري.
تتيح لك الخدمة تغيير عملة القرض وعدم الاعتماد على تقلبات أسعار الصرف. تشير الإحصاءات إلى أن غالبية المواطنين الروس يتلقون أجورهم بالروبل. قد يكون إجراء المدفوعات بالعملة الأجنبية أمرًا مربكًا بالنسبة لهم. بالإضافة إلى المزايا الرئيسية ، يتيح لك العرض تغيير موعد استحقاق القرض أو الحصول على مبلغ أكبر من القرض الأصلي.
ومع ذلك ، يجب أن نتذكر أن العرض يمكن أن يزيد بشكل كبير من إجمالي مبلغ القرض. بعد التفكير في إجراء إعادة التمويل ، يجدر تقييم الوضع الحالي بعناية وحساب الفوائد المتلقاة.
سيؤدي إجراء الحسابات إلى تبسيط القرار بشأن الحاجة إلى الإقراض وربحيتها.
إعادة التمويل هو إجراء مزعج وغالبا ما يكون طويلا. لهذا السبب ، يوصي الخبراء بأن تقوم في البداية بالاتصال بالبنك الذي أصدر القرض لطلب تحسين شروط الإقراض. إذا كانت المعدلات في البنك المختار أقل من الأسعار الحالية ، وكان المواطن قد أثبت نفسه كمقترض موثوق به ، يمكن للشركة التي أصدرت القرض تلبية منتصف الطريق وتحسين شروط التعاون.
الجمع بين كل القروض في واحد؟ لزيادة احتمالية الموافقة على الطلب ، يجدر استكماله بوثائق تؤكد تدهور الوضع المالي للأسرة. قد يوافق البنك على الاجتماع في منتصف الطريق إذا قدم المقترض:
يجب تقديم قائمة مماثلة من الأوراق المالية إلى الشركة المختارة كمقرض جديد إذا رفض البنك طلب تحسين الظروف.
إذا لم يكن من الممكن إعادة تمويل قرض من تلقاء نفسه ، يمكن للمواطن اللجوء إلى سماسرة الائتمان للحصول على المساعدة. مقابل رسوم معينة ، سيختارون بنكًا جاهزًا لمقابلة العميل في منتصف الطريق وإجراء عملية الإقراض.
من الصعب حساب المبلغ الذي يجب إعادته عند إعادة التمويل بشكل مستقل. يمكن لآلة حاسبة القرض المساعدة في هذه الحالة. سيقوم البرنامج بشكل مستقل بحساب المبلغ الإجمالي والإبلاغ عنه. الحسابات تتم على الفور.
سيتعين على العميل فقط ملء نموذج عبر الإنترنت ، مع الإشارة إلى الشروط التي يتم بموجبها تنفيذ إعادة التمويل. يمكنك استخدام موقعنا على شبكة الإنترنت.
يجب أن نتذكر أن النتيجة التي تم الحصول عليها ستكون تقريبية. يعتمد المبلغ الإجمالي على الخصائص الفردية للتعاون مع مؤسسة ائتمانية معينة. لمعرفة البيانات الدقيقة ، تحتاج إلى الاتصال بأخصائيي البنك المحدد.
تقدم معظم البنوك خدمات إعادة تمويل القروض. تعد المؤسسات لعملائها بشروط أكثر ملاءمة وحرية مالية بعد إصدار قرض جديد. من خلال اختيار هذا المسار ، يأمل المقترضون في الحصول على شروط أفضل لسداد القرض دون الإضرار بتاريخهم الائتماني. ولكن هل هو حقا كذلك؟
إعادة التمويل هي سداد قرض على حساب قرض جديد. على سبيل المثال ، لدى العميل اتفاقية قرض صالحة مع أحد البنوك. يمكنه التقدم إلى مؤسسة أخرى ، حيث سيُعرض عليه معدل قرض أقل. من أجل إعادة التمويل ، يترك المواطن الاتفاقية القديمة ويدفع المال للبنك الثاني. يتم توجيه عائدات القرض الجديد مباشرة لسداد الديون السابقة.
في الممارسة المصرفية ، يتم استخدام نوعين من إعادة التمويل - داخلي وخارجي. في الحالة الأولى ، يوقع المقترض اتفاقية إضافية للاتفاقية الحالية في نفس البنك الذي حصل فيه على القرض. في حالة الإقراض الخارجي ، يتم إبرام الصفقة مع بنك آخر ، حيث يجب إعادة إصدار جميع المستندات اللازمة.
مثل المقترض ، تسعى البنوك أيضًا إلى الحصول على مزاياها. بالنسبة لهم ، تعد إعادة التمويل فرصة أخرى للحصول على عميل جيد ، حيث يتم تقديم الخدمة للمواطنين الذين يتمتعون بتاريخ ائتماني جيد. من الأفضل إعادة قراءة الاتفاقية مع المؤسسة المالية مرة أخرى لتجنب "المزالق".
بعد إبرام صفقة بموجب مخطط ائتماني جديد ، يتم تزويد العميل بعدة شروط مواتية:
بعد الاستماع إلى قصة فوائد إعادة التمويل ، يُبرم العميل بسرعة صفقة مع البنك. ومع ذلك ، فإن جميع مزايا الخدمة تعطي نتائج ملموسة فقط في حالات معينة.
للحصول على العرض الأكثر ربحًا ، تحتاج إلى دراسة أربعة مؤشرات بعناية:
نوع سداد القرض له أهمية كبيرة. هناك خياران: الأقساط السنوية والمدفوعات المتباينة. في الحالة الأولى ، تكون الدفعات الشهرية متساوية كل شهر وتتضمن مبلغًا نقديًا لسداد الفائدة (في البداية ، يعد هذا جزءًا كبيرًا) ومبلغًا صغيرًا لدفع رأس المال ، والذي يرتفع تدريجياً مع انخفاض في المبلغ من اهتمام.
في حالة السداد التفاضلي ، يكون المبلغ المطلوب سداده دائمًا متساويًا ، ويتم استحقاق الفائدة فقط على الرصيد حتى السداد. وبالتالي ، فإن المبلغ الإجمالي للدفع يتناقص بمرور الوقت. الخيار الأخير هو الأقل فائدة للبنك ، لأنه يقلل من دخل الفائدة.
يمكن حساب ربحية الإقراض بنفسك أو باستخدام الآلة الحاسبة:
بعد مقارنة البيانات الخاصة بالقروض ، لا تنس الشروط الإضافية لإعادة التمويل. يجب أن يتم تنفيذها قبل حدوث أي تأخير في السداد ، وإلا فإن البنك سيعقد العملية. قد يعاني السجل الائتماني للعميل من انتهاك مستمر لشروط المدفوعات الشهرية.
يمكن رؤية جميع التفاصيل الدقيقة لهذه الخدمة في مثالين نموذجيين. حصل المقترض الأول على قرض بمبلغ 500 ألف روبل بنسبة 24.9٪ سنويًا. إنه ملزم بسداد الدين في غضون 3 سنوات وقد دفع بالفعل عشرة أقساط شهرية. قبل إعادة التمويل ، بلغ الدين 395857 روبل ، في المجموع كان المقترض سيدفع حوالي 715 ألف روبل بموجب مخطط الأقساط السنوية. بموجب شروط الاتفاقية الجديدة ، انخفض سعر الفائدة إلى 19.5٪ سنويًا في بنك آخر. بعد الحسابات ، يتم تقليل إجمالي مبلغ السداد بما يقرب من 28 ألف روبل.
أخذ العميل الثاني قرضًا مماثلاً ، ولكنه دفع بالفعل القسط الثامن عشر شهريًا على أساس متدرج. من خلال الحساب ، نحصل على فرق في الفوائد - ما يقرب من 9 آلاف روبل. لماذا القليل جدا؟ للحصول على أكبر فائدة ، لا يتعين عليك دفع أكثر من نصف القرض السابق. مع كل قسط شهري جديد ، تميل الفائدة الإجمالية للإجراء إلى الصفر. من المفيد للغاية إجراء إعادة التمويل في أقرب وقت ممكن ، وهذا من شأنه أن يقلل بشكل كبير من المدفوعات الزائدة للقرض الثاني.
الإجراء يحمل العديد من التكاليف الخفية من العميل. للحصول على قرض جديد من بنك آخر ، تحتاج إلى تقييم الضمان. دفع المثمن لا يعني صدور حكم إيجابي من البنك. يتضمن هذا أيضًا عمولة لمراجعة طلب القرض. لا يؤثر الإيصال المدفوع أيضًا على قرار المُقرض.
"الأمتعة" الإضافية لإعادة التمويل هي الأعمال الورقية. في عملية مجموعة واسعة من التصميمات والتوقيعات وما إلى ذلك. تحتاج إلى بذل الكثير من الجهد والمال للحصول على النتيجة. إن إبرام صفقة إعادة تمويل القرض مناسب فقط مع ربح لا يقل عن عدة عشرات الآلاف من الروبلات. خلاف ذلك ، لن يجلب الإجراء فائدة كبيرة.
لا تعرف البنوك التي تعيد تمويل قرض لفرد؟ كيف تسلط الضوء على أفضل عروض 2019 من جميع الأنواع؟ بعد قراءة هذا الاستعراض ، سوف تكتشف: في أي بنك يكون من المربح التقدم بطلب لإعادة تمويل القروض الاستهلاكية من البنوك الأخرى! قام بتجميع القائمة خبير مستقل في المنتجات المصرفية ومؤلف مدونة مالية! لذلك سيكون من المثير للاهتمام!
بسبب الانخفاض التدريجي في أسعار الفائدة على القروض ، هناك مشكلة حادة لكثير من المقترضين تتمثل في إعادة تمويل قروضهم التي تم الحصول عليها في السنوات السابقة. في أغلب الأحيان ، تعود إعادة تمويل قرض في بنك آخر إلى سببين رئيسيين: إما أن القرض الحالي تم الحصول عليه بسعر فائدة مرتفع ، أو الآن تغير الوضع المالي للمقترض وأصبح سداد القرض أكثر صعوبة. اتفاق. في هذه الحالة ، سيكون من المفيد إعادة تمويل التزامات القرض الخاصة بك والادخار في الفائدة والدفعات الشهرية. في هذا المقال ، سأخبرك بالمكان الأفضل لإعادة تمويل القروض من البنوك الأخرى وما هي الشروط الأكثر فائدة للأفراد في عام 2019.
بادئ ذي بدء ، دعنا نحدد كيف يمكن أن يساعدنا قرض جديد لسداد التزامات القروض القديمة في البنوك الأخرى. ما هي مزايا برامج إعادة التمويل بالنسبة لنا كأفراد:
بعد تحليل حجم العروض للأفراد لجميع البنوك المعروفة في الدولة ، جئت إلى قائمة أفضل 7 بنوك تقدم أفضل الشروط لإعادة التمويل وإعادة التمويل وبرامج التوحيد للقروض الاستهلاكية ، بما في ذلك بطاقات الائتمان والرهون العقارية والقروض الصغيرة. . أي شخص يرغب في التقدم بطلب لإعادة التمويل ، أوصي بشدة أن تتعرف أولاً على هذا التصنيف ، وأن تقارن وتختار الشروط المناسبة لنفسك ، ودون تأخير ، اترك طلبًا عبر الإنترنت عبر الإنترنت.
في عام 2019 ، يحظى برنامج إعادة التمويل من Alfa-Bank بشعبية كبيرة. تتطور مؤسسة الائتمان هذه بوتيرة سريعة جدًا وتسعى جاهدة لجذب أكبر عدد ممكن من العملاء ، مما يوفر ظروفًا مواتية للغاية. وطبعا هذا لا يسعه إلا أن نفرح ، لأن سعر الفائدة هنا من أقل المعدلات ، وعملية الحصول على قرض سريعة!
هل تبحث عن مكان إعادة تمويل قروضك في موسكو ومنطقة موسكو؟ يعتبر برنامج إعادة تمويل القروض في بنوك الطرف الثالث من Interprombank في موسكو أحد أكثر البرامج إثارة للاهتمام بالنسبة لسكان موسكو والمنطقة. يمكن فقط لسكان العاصمة ومنطقة موسكو الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 75 عامًا ترك طلب هنا. وبالتالي ، حتى المتقاعدين حتى سن 75 عامًا يمكنهم إعادة تمويل قرض هنا.
يتمتع Tinkoff Bank الآن بشروط فريدة لا يقدمها أي بنك في روسيا. خصوصية الشروط هي أنه إذا تقدمت بطلب للحصول على بطاقة في Tinkoff وتمت الموافقة على الحد المطلوب ، فيمكنك سداد الديون في بنك آخر بهذه الأموال مجانًا تمامًا (ائتمان أو قرض صغير أو بطاقة ائتمان). والميزة الرئيسية هي أنه لن يتم تحصيل فائدة على بطاقة ائتمان Tinkoff لمدة 120 يومًا (4 أشهر كاملة) على مبلغ الدين المحول من بنك آخر! هذه طريقة رائعة لإعادة تمويل قروض المستهلك الخاصة بك مع بنوك خارجية. إذا كان لديك قرض عقاري ، فاستخدم عرضًا آخر - تينكوف الرهن العقاري .
للاستفادة من الشروط المواتية "إعادة التمويل بدون فوائد لمدة 120 يومًا" تحتاج إلى:
في حالة رفض Tinkoff Bank لبطاقة الائتمان أو لم يرتب حدًا ، فإن Alfa Bank لديه منتج مماثل. هناك أيضًا ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان ، وسداد الديون في بنك آخر باستخدام هذه البطاقة وعدم دفع فائدة على بطاقة Alfa Bank لمدة 100 يوم. هذا هو نوع من الإجازة القائمة على الفائدة على البطاقة. هذه طريقة رائعة لإعادة تمويل قرض صغير أو قرض صغير في بنك آخر. ...
يقدم بنك الأورال للإنشاء والتعمير شروطا مواتية إلى حد ما لإعادة الإقراض للمقترضين الأفراد. من خلال ترك طلب لإعادة التمويل في هذا البنك ، يمكنك تقليل مبلغ المدفوعات ، وخفض معدل الفائدة ، وتقليل عدد القروض وبطاقات الائتمان ، وكذلك تلقي أموال إضافية إذا لزم الأمر. للتسجيل ، ستحتاج فقط إلى وثيقتين - جواز سفر وشهادة دخل. علاوة على ذلك ، يمكن لكل من موظفي الشركات وأصحاب المشاريع الفردية (IE) التقديم.
بنك آخر يقوم بإعادة تمويل القروض الاستهلاكية للأفراد هو ROSBANK. تتيح مؤسسة الائتمان إمكانية سداد التزامات القروض الحالية في بنك آخر على حساب قرض جديد ، مما سيسمح لك بتخفيض السعر ، أو الدفع ، أو تحرير الضمانات في بنك آخر ، أو دمج عدة قروض في واحد ، أو الحصول على أموال إضافية مقابل أي غرض آخر.
إذا نظرت إلى شروط إعادة التمويل التي تقدمها Rosbank للأفراد ، فهي من أكثرها ربحية:
يقدم بنك أورالسيب اليوم إعادة تمويل جميع قروضك في البنوك الأخرى ودمجها في قرض واحد بسعر إقراض مناسب. على عكس العديد من البنوك الأخرى ، يعلن Uralsib على الفور سعرًا ثابتًا يمكنه من خلاله الموافقة على قرض لك. يبلغ هذا المعدل حاليًا 11.4 بالمائة سنويًا ، وهو أحد أقل معدلات إعادة التمويل.
يقدم Raiffeisenbank للعملاء الذين تتراوح أعمارهم بين 23 و 67 عامًا دمج ما يصل إلى 5 اتفاقيات قروض حالية مع بنوك أخرى (رهن عقاري أو قرض سيارة أو بطاقة ائتمان أو قرض استهلاكي نقدي).
في صفحة البنك يمكنك معرفة الشروط التفصيلية وحساب جدوى الجمع بين القروض باستخدام الآلة الحاسبة وإرسال طلب. وفي غضون بضع دقائق ، ستتلقى حلاً عبر الإنترنت.
في كثير من الأحيان ، يكون أولئك الذين يواجهون اليوم مشاكل في سداد التزامات الديون الحالية هم الذين يريدون إعادة تمويل قروضهم. أي أن الشخص قد تأخر بالفعل عن سداد قرض وهو يحاول العثور على مكان لإعادة تمويله. هذا موقف شائع إلى حد ما وبالتالي من الضروري أن نفهم بوضوح كيفية الخروج من هذا الموقف. بصفتي شخصًا عمل في قسم الائتمان في أحد البنوك لمدة 10 سنوات ، يمكنني أن أقول ما يجب القيام به:
فيما يلي 8 بنوك مربحة تصدر قروضًا نقدية لأي غرض ، بما في ذلك إعادة تمويل القروض من البنوك الأخرى. للحصول على هذا النوع من القروض لإعادة التمويل ، لا تحتاج إلى تحصيل شهادات قروض من البنوك الأخرى.
شاهد الفيديو التدريبي: "ما هي إعادة التمويل وكيف تعمل بشكل صحيح؟"
