03.03.16 86 439 5
مكسيم إيلاجوف
مستشار - كريستينا بولكينا، محام
بالأمس، جاءت مجموعة عملاء بنك تينكوف تقارير الرسائل القصيرة عن تسجيل المبالغ غير المتوقعة على حساباتهم. حدث هذا بسبب الفشل الفني. لذلك نظرت قسمنا الفني بالأمس:
لقد ألغنا بسرعة الفشل، وتمكنت جميع العمليات من الإلغاء في غضون ساعة، ولكن كان هناك مثل هذا العملاء الذين تمكنوا من إزالة هذه الأموال والترجمة والصليب. تموج هذا المقال لأولئك في الحياة تجربة هذا الشعور الذي لا ينسى من الثروة الفورية.
الشيء الرئيسي الذي يجب أن تعلمته أفلام غي ريتشي - إذا كنت تسليم حقيبة شخص آخر بأموال، فمن الأفضل إعادته على الفور. لا شيء جيد سيجلب هذه الحقيبة.
مع بنك نفسه. الأموال التي تلقيتها عن طريق الخطأ ليست لك. سوف يأخذ البنك بالتأكيد. إذا حاولت تعيينها، فستصبح تلقائيا على الجانب الآخر من الحواجز من البنك.
إذا سجل المال لك ليس بنكا، لكن شخصا آخر عن طريق الخطأ، فهو ليس أيضا أموالك. لنفترض أن شخصا ما قام بالترجمة من البطاقة إلى البطاقة وأشار عن طريق الخطأ رقم بطاقتك. العملية قانونية. لكن المرسل سيبحثك عن إعادة الأموال. لا توجد أسباب لماذا يجب ألا تعادهم.
إذا سجل البنك عن طريق الخطأ المال، فسوف يأخذهم ويأخذهم. لا تحتاج إلى إجراء تحويلات، انتقل إلى بنك الإنترنت، وتأكيد المدفوعات على الرموز من الرسائل القصيرة وتفعل شيئا به هذه الأموال. اعتبر أنك فقط لا تملكهم. سوف تختفي.
الحالة الوحيدة عندما يمكنك القيام بشيء ما هو عندما لم يكن المال من البنك، ولكن الترجمة بين البنوك أو من بطاقة أخرى. هذا يعني أن المال أرسل لك أي بنك، ولكن شخص آخر. ربما جعل الدعائم الخاطئة أو البنك معالجتها بشكل غير صحيح الدفع. في هذه الحالة، اتصل بخدمة دعم البنك واسأل التحقق من العملية. لا حاجة للقيام بأي شيء آخر - دع البنك تفكيكه.
المدفوعات الخاطئة - لا مشكلة
هناك مثل هذا مخطط الطلاق:
عندما تتفهم الضحية أنها تنقسم، فهي غاضبة وأول مرة، وبالتالي فهو يفكر "جيدا، ألفان - وليس من المال الكبير لإفساد حياتك" - ولا يفعل شيئا.
يقضي المحتال عشرة طلاق في اليوم ويكسب أكثر من ضحاياه شهريا. ثم هناك جنون عظمة رئيسي واحد، والمخزون يجلس في السجن.
لذلك، إذا تلقيت رسالة نصية قصيرة مشبوهة مع تجديد تجديد، فإن شخصا ما يحاول إرجاع الأموال، وانتقل إلى الفقاعة: "إلغاء العملية من خلال البنك الذي تتعامل معه، يمكنهم". إذا كان لديك خمس دقائق إضافية، اكتب إلى خدمة الأمان للبنك.
اسأل للعودة المال - شليت إلى البنك
إذا حصل الشخص على المال عن طريق الخطأ، فدعهم على الفور في القضية، وهو مكلف بأموال الآخرين. انها غير قانونية وليس في الإنسان. ماذا حدث بعد ذلك:
بشكل منفصل، يمكن للبنك إطلاق العملية الجنائية. يمكن للمحامين المصرفيين أن يتهموا الشخص في أي مقال من القانون الجنائي وسيتعين عليهم إثبات اتهامهم بالمحكمة. إذا، على سبيل المثال، سيثبت البنك الذنب لشخص تحت الفن. 159 "الاحتيال" أو الفن. 160 "المهمة والنفايات"، ثم هذا 120 ألفا آخر من أعلى أو سنتين في السجن.
قد لا يثبت محامي البنوك ذنبهم، أو سيكون المحامي دفاعا جيدا. ثم سيتم حل القضية لصالح الشخص، وسوف تعاني التكاليف القانونية.
إذا قمت بتعيين أموال مخطئة للبنك، فسيتعين إرجاعها، وعلى الأرجح - أيضا لدفع إضافي. من الصعب تقديم الموقف عندما تستحق اللعبة الشمعة.
لم يعود بطريقة جيدة - مدعوة إلى المحكمة
لنفترض أن البعض محظوظا تلقى مليون دولار للحساب. لا أحد يبحث عن هذه الأموال، لا أحد يذهب إلى المحكمة. حسنا، أنت لا تعرف أبدا ... ما هو التالي؟
يحزم الرجل كيس طريق خفيف، يأخذ عائلة في أوكو ويطير في بلد الأحلام. البايس المنزل والسيارة هناك. هناك الكثير من العقل هنا.
إذا كان رجلا غبيا، لمدة خمس سنوات من الحياة الرائعة، فقد يقضي مليون شخص في الشمبانيا والسيارات وتساتيكس والمواد. لا يعمل، لا يستثمر، لا يطور نفسه وعائلته. عندما ينتهي المال، تجده الشرطة وجهها في حمام السباحة. يتم بيع العقار، إفلاس العائلة، كوينتين تارانتينو يطلق النار على الكوميديا \u200b\u200bالسوداء حول هذا الموضوع، Dicaprio يستقبل أوسكار.
إذا كان الشخص ذكيا، فهذا يقرر بدقة الأدوات المالية المختلفة، فإن الأعمال التجارية، يبني أول سيارة كهربائية في العالم، ثم تستثمر في الطاقة الشمسية والبطاريات، وتطلق الصاروخ، يبني مستعمرة على المريخ والأوراق وراء الثقافة والتكنولوجية إرث. داني بويل يخفف من Bixebender حول هذا الموضوع، يتلقى Fassbender أوسكار.
إذا كان الشخص ذكيا بما يكفي لعدم تمرير المليون، فقم بفعل كل شيء على الفور، ثم يكسب هذا المليون بالفعل. النجاح له في هذا. مليون لا يزال أجمل من شخص آخر.
ملخص المادة:
في الآونة الأخيرة، محتال، يطرق الأموال من مشتركين MTS وغيرها من المشتركين تحت ستار دفع خاطئ. ماذا تفعل إذا رأيت أموال الآخرين على رصيد الهاتف، وتطلب منك إعادتهم على الفور؟
يعمل المخطط الاحتيالي إما بسيطا للغاية أو مربكا، لكنه يحسب دائما لسرعة رد فعلك. في الوقت المناسب لديك للتفكير في الوضع، كلما زادت فرص خداعك. لذلك، لا ترجع أبدا دفعة خاطئة على الفور، وقضاء أبسط الاختيار:
في أي حال لا تعيد المال على الفور، حتى لو جاءوا إلى غرفتك!
في أي حال، يترجم كمية كبيرة خاطئة إلى رقم آخر أو بطاقتك - تخاطر بأن تكون ضحية للابتزاز أو التوفيق تحت إتاحة الأموال المتعمدة لأموال الآخرين!
والآن سنخبر كيف يعمل المخادع إذا أراد الحصول على بضع مئات روبل منك، والمبلغ أكثر.
إن هاتفك في الواقع هو في الواقع مبلغ كبير يأتي - من اثنين إلى خمسة آلاف روبل. ترىها على الحساب، تعتقد أنه يجب عليك العودة، انتظر المكالمة والحصول عليه - مع طلب لإرجاع الأموال. يكمن الصيد في رقم الهاتف.
قواعد استرداد الدفع الخاطئة هي كما يلي:
يجد Fraudster عدة أرقام مزودة بمجموعات مماثلة للأرقام وترجم المبالغ من آلاف الروبل. يطلب منك إعادة الأموال، وتوافق، بينما تتصل بك مختلفا تماما، لا يشبه رقمك. تقوم بترجمة الأموال، وبعد فترة من الوقت يكتب المشغل فجأة عن نفس المبلغ معك بالقوة.
ماذا حدث؟
يتلقى Fraudster المال منك إلى الرقم المحدد به، ثم معالجته قانونا تماما إلى مكتب MTS مع عبارة دفع خاطئة، مما يشير إلى رقم آخر - مشابه لك. بدقة وفقا لقواعد العودة - علة في رقمين أو أمر مرتبك للأرقام. من خلال ثلاثة أيام، يتم كتابة المشغل بالقوة هذه الأموال معك. هل عدت لهم بالفعل؟ هذه مشاكلك - أنت نقلت بنفسك إلى أدوات شخص ما، والأرقام ليست متشابهة، إلا أن مطالباتك غير مقبولة.
إذا كنا نعتبر أنه تحت تصرف المحتال، فهناك عدة مجموعات من مجموعات مماثلة، ثم الربح ليس سيئا، والخطر هو الحد الأدنى. بعد كل شيء، لديه بالضبط نسخة من الشيكات والفرصة لمدة ثلاثة أيام لاستقبال الأموال مرة أخرى تماما.
لذلك، علامات الاحتيال - دفعة خاطئة على رقم MTS، ماذا علي أن أفعل إذا نقل رقمك كمية كبيرة وتطلب منها العودة على الفور؟
لا توافق على ترجمة كميات كبيرة من البطاقة! - ستكون "مبادرتك"، ولن تثبت أي شيء لاحقا.
ولاحظ أنه حتى بكميات صغيرة - بحلول 200-300 روبل من العدد - يحظى المخادع ليس سيئا، دون أن تفقد أي شيء!
حقائق وقتنا تملي قواعد جديدة، أصبحت المدفوعات غير النقدية شعبية بشكل متزايد. يتم تنفيذ عدد كبير من الترجمات من بطاقة واحدة إلى أخرى يوميا. بسبب امتداد المدفوعات، هناك خطر من التسجيلات الخاطئة. في أغلب الأحيان، لا يعرف العملاء ما ينبغي إجراء خوارزمية من الإجراءات إذا جاءت الموارد المالية غير المفهومة إلى بطاقة Sberbank.
كثير من الناس لا يعرفون كيفية الاسترداد، والذي تم تسجيله عن طريق الخطأ على الخريطة. تحتاج إلى معرفة حقيقة واحدة، والتراجع عن البطاقة، أو الترجمة، فقط العميل نفسه يمكن أن يحمي نفسه حصريا مع رعايته. من الأفضل مضاعفة الأرقام التي تم إدخالها عدة مرات مما فهم معاملة خاطئة. المؤسسات المصرفية لا يمكن أن تعيد دائما المال. من الممكن إجراء من خلال المحكمة، لكن الإجراء سيأخذ الكثير من الوقت والأعصاب.
لترجمة الأموال من خلال محطة، بنك المحمول، ATM، تحتاج إلى معرفة عدد البلاستيك المنتمي إلى المستلم. يواجه المرسل، كقاعدة عامة، خطأين:
العثور على خطأ، يجب على المرسل الاتصال على الفور بخدمة دعم البنك. ثم ترك في قسم تطبيق مكتوب لمبلغ الإرجاع. بعد ذلك، يبقى الانتظار حتى يتحقق البنك كل شيء.
من الضروري أن تفعل كل شيء في أقصر وقت ممكن، قبل أن يتلقى شخص غير معروف أموالا مخطئة للنتيجة. إذا كانوا لا يزالون في النظام المصرفي، فمن واقعيا إجراء استرداد تم إرساله عن طريق الخطأ. ولكن بمجرد الفضل في خريطة للمستلم المجهول، أصبحت ملكية المالك تلقائيا تلقائيا. ثم، دون موافقته الخطية، لا يمكن أن يكون هناك حديث عن أي عودة.
مهم. وبهذه الطريقة، تلقى بعض "الحظ" عمليات نقل أموال غير متوقعة لبطاقاتها.
يتمتع كل بنك بفترة محددة خلالها يأتي الأموال إلى حساب التسوية. يجب تنفيذ فحص عملية غير ملك في هذه المرة. بالمناسبة، يعطي Sberbank 24 ساعة لتوضيح كل ظروف المعاملة.
في حالة تكرار المتلقي للترجمة (بعد الاتصال بالبنك مقابل ذلك) لإعادة الأموال، لا يمكن للمؤسسة المصرفية أن تنصح فقط بحل القضية المثيرة للجدل بشكل مستقل. على أي حال، فإن الأموال واقعية، ولكن العملية يمكن أن تتأخر لفترة طويلة.
أيضا، قبل الاتصال بالعودة الطوعية إلى شخص تلقى نقدا غير متوقع، يجب مناقشته. لن يساعد المرسل على معرفة رقم البطاقة واسم مالكه. مع هذه البيانات، لا يمكن الحصول على الهاتف أو العنوان البشري. Sberbank ليس أيضا مساعدا في هذا، حيث أن معلومات العملاء محمية بواسطة سر مصرفي. يمكنك فقط الحصول على معلومات من خلال المحكمة التي تطلب طلبا فتح بيانات المستلم.
لهذا السبب، لن يتداخل البنك أبدا في معرفة العلاقة بين عملائها. إذا كان لدى العميل بطاقة بلاستيكية من Sberbank، فهذا يعني أنه وقع على الورق الذي في حالة الترجمة الخاطئة، فقط هو المسؤول عن ما حدث. لحل المشكلة مع الطرف الثاني، يقدمه البنك بشكل مستقل.
وبالتالي، للحصول على المال الذي التحق المرسل على حساب المستلم عن طريق الخطأ، فمن الممكن إلا بعد قرار المحكمة. وهذه التقاضي يمكن أن تؤخر أيضا. لذلك، إذا كان المال، فقد جاء المال إلى الخطأ الخاطئ، لا تتسرع في ابتهج. إنه مجرد خطأ شخص ما. يشير الوضع إلى حد ما لقضية الضمير الإنساني، أو صدقه. ربما لشخص ما، هذه الأموال مهمة للغاية، شخص آخر - عودة أفضل.
هناك حالات أن البنوك مخطئة. يشير هذا إلى فئة الأخطاء التقنية عندما يصنع البنك الأسلاك الخاطئة. في هذه الحالة، تأتي الأموال إلى حساب مختلف تماما. في القطاع المصرفي، يتم الاعتراف بهذه المشاركة كما مثيرة للجدل. بعد التحقق من ذلك، يعمل البنك على إصلاح الخطأ. إما يرسل المال مرة أخرى، أو يشرفهم على النتيجة الصحيحة.
بعد الوقت المخصص لتوجيه الأموال، يجب اتخاذ هذه الخطوات:
يجب على العميل تتبع الموعد النهائي بوضوح لتقديم طلب، وإلا فإنه يمكن أن يفقد أمواله. وفقا للبيانات المعتمدة من Sberbank، فإن المرسل لديه الحق في تقديم مطالبة في غضون 60 يوما تقويما من تاريخ المعاملة. إذا لم يتلق البنك طلبا لفترة محددة، فهذا يعني أن العميل يوافق على العملية المنفذة.
مهم. من الضروري أن تكون حذرا للغاية عند نقل الأموال لتجنب المصرفية أو القضائية tiestrokes.
هناك حالة حقيقية، التي كانت في عام 2012. تم وضع الشخص في السجن لمدة ثلاث سنوات لإنفاد الأموال عن طريق الخطأ. كان عليه أيضا أن يدفع غرامة.
وفقا لخطأ أمين الصندوق التشغيلي، وصل مبلغ كبير إلى الشخص، حوالي مليوني روبل. لقد تعلم عن ذلك بمساعدة تنبيه الرسائل القصيرة. انطلق رجل المال، وبالطبع، لم يذهب إلى البنك. بعد بضعة أيام، تم اكتشاف الخطأ. حاول البنك حل القضية دون محكمة، مما يوفر أموالا عائدة. لكن الموافقة لم تتلق. بعد ذلك، بدأت حالة جنائية، وقدم دعوى قضائية في المحكمة. فاز بنك المحكمة. وتلقى فترة الشخص حقيقة أن حقيقة إزالة الأموال من الخريطة قد أثبتت أنها. هنا قصة مفيدة.
كما يتضح، إذا كان البنك متورط في القضية، فإن المحاكم متصلة فورا، وكالات إنفاذ القانون. لا تتخذ أي مال - هذا عمل إجرامي. لذلك، عندما يتلقى العميل قائمة غير متوقعة، فليس من الضروري أن يفرح بشكل خاص. من الأفضل الاتصال بالبنك وإعادة الأموال غير المتوقعة.
في الوقت الحاضر، لا يوجد فقط خطر الترجمة الخاطئة، ولكن أيضا يمكنك الدخول في الكفوف من المحتالين. يمكن للعميل استدعاء الهاتف واقتراح الترجمة "عن طريق الخطأ" أرسل المال. يمكن للمحتالين معرفة رقم الهاتف ورقم البطاقة.
أفضل شيء في هذه الحالة ليس للذعر، ولا شيء للترجمة. إذا تحول الشخص إليك بمثل هذا الطلب، فيمكنك إعادة توجيه فرع البنوك بأمان بأمان. يجب عليه كتابة عبارة خطأ، وسيقوم البنك بإلغاء المعاملة. المستلم ليس مذنبا بالوضع الحالي، وحتى أكثر من عدم إخراج المرسل. بالإضافة إلى ذلك، هناك خطر استرداد مزدوج، في حالة إجراءات احتيالية.
إذا كان المبلغ صغيرا، فأنت بحاجة إلى التحقق من تعويضك عن مدفوعات الأداة المساعدة. Sberbank يرسلها إلى العلامة التي يرتبط بها هذا الراتب. لذلك، العديد من المضللين. يمكن للشخص أن ينسى ببساطة أنني أشرت بطاقتي لهذه المدفوعات. أو صنعوا الأقارب. هناك مصادقة عندما تتزامن بيانات العميل ببساطة مع الآخرين.
في أي موقف غير مفهوم، لا تحتاج إلى إجراء إجراءات بلا تفكير، ولكن لاستدعاء خط Sberbank الساخن.
من الصعب تتبع التسجيلات غير المتوقعة إذا كان لدى الشخص العديد من البطاقات (الائتمان، الخصم)، ويتم استخدامها بنشاط. يمكن أن تأتي المدفوعات من مدن مختلفة. يمكن أن تكون المبالغ كبيرة جدا من 10000 إلى 50000 روبل.
يمتلك المبلغ الذي يأتي إلى البطاقة في معظم الحالات تفسيرا حقيقيا تماما. على سبيل المثال، اشترى رجل تذكرة إلى الطائرة، لكنه لم يستخدمه. في انتظار استرداد لفترة طويلة، يمكنك أن تنسى ذلك. وعندما يأتي المبلغ إلى الحساب فوجئ جدا.
يمكن أن يزيد الموظف، وسوف يأتي الفرق بين الدفع القديم من صاحب العمل والجديد. أو لم يستخدم الموظف إطلاق سراحه، وتم تهمة التعويض.
هناك مواقف تسمون فيها الهاتف وتطلب إرجاع كمية التجديد. يحدث في كثير من الأحيان عند تجديد رقم هاتفك، ولكن ارتكب أخطاء في الأرقام. أحيانا أشخاص صادقون مخطئون حقا، ولكن في معظم الحالات هم المحتالون. لا تحتاج إلى ترجمة الأموال، إذا حدث خطأ بالفعل، فإن هذا السؤال يشارك في ممثلي الاتصال الخلوي، ولكن ليس المستفيد من المبلغ الخاطئ.
مهم. يحدث ذلك، المبالغ من صندوق المعاشات التقاعدية تأتي، بعد إعادة الحساب.
تستخدم المحتالون مخططهم عندما يطلبون إرجاع المبلغ "الخاطئ". وبالتالي، فإنها تتلقى أرباحا مزدوجة. احصل على أموالك، ثم إلغاء المعاملة الأولى رسميا في البنك. وفويلا، الربح في جيبك. لهذا لا يحدث، ينصحك بالاتصال بالبنك بأي مكالمة طرف ثالث، ويفعل كل شيء رسميا. فقط مؤسسة بنكية لها الحق في إجراء التلاعب بالمال.
بمجرد أن يأتي الشخص إلى البطاقة بهامش "الراتب". منذ أن كان المبلغ غريبا بوضوح، ناشد إدارة المحاسبة. لم نكن نعرف شيئا عن ذلك. الإخراج الصحيح هو الانتظار أن الشخص فعله. بعد شهر كان يسمى ودعا إلى البنك. كما اتضح، كان محاسب من مؤسسة أخرى مخطئا في رقم واحد، وكان المبلغ غير صحيح. بعد البيان المعتمد، تمت إزالة الأموال من الحساب. لذلك لا يستحق عجل لإنفاق المال.
إذا تم تسجيل شخص في خدمة Sberbank عبر الإنترنت، فيمكنه العثور على بيانات الشخص الذي قام بإعادة تجديد بطاقته. للقيام بذلك، تحتاج إلى استدعاء الخط الساخن، ثم أعط تطبيقك الكتابي على البنك. المبلغ المستحق مغلق. وفقا لنتائج التدقيق المصرفي، يتم شطبها من الحساب. تحتاج دائما إلى تذكر أنه إذا اتصل المرسل بالبنك، فإن تحويل الأموال سوف يلزم بالعودة. يمكن القيام بذلك طوعا أو بموجب قرار المحكمة.
وبالتالي، العثور على مبلغ غير معروف من المال على الخريطة، تحتاج إلى:
لم يكن هناك مثل هذه القصة معك: بالنسبة لك على بطاقة Sberbank "سقوط" المال غير معروف من ذلك ويبدو أنك لن تكون في انتظار أي شيء. في العمود، يشار إلى المرسل عن طريق "الدفع إلى". كان هناك مثل هذا الوضع على الهاتف، ولكن بعد ذلك، يتم كتابة هذه الأموال بدقة وحل المشكلة.
ثم هناك وقت، لا أحد يكتب، لا يرن. راجعت جميع القنوات المحتملة، حيث يمكنني أن أتيت إلي هذا المبلغ - لا، لم يرفض الجميع. المبلغ ليس صغيرا جدا، حتى لا تولي اهتماما به، لذلك سيكون من الضروري القيام بشيء ما. أم لا؟ ربما فقط انتظر مكالمة من البنك؟ أو الذهاب إلى البنك بنفسك؟
هذا ما اكتشفته حول مثل هذه الحالات:
لتبدأ، يمكنني معرفة ما إذا كان يمكنني معرفة المرسل: لسوء الحظ، في Sberbank Online أمر مستحيل تحديد من مؤلف كتاب الترجمة، إذا حدث التسجيل في الحساب الأمامي، مرتبط بالخريطة، وليس رقم البطاقة نفسه. الدفع إلى - هذا ليس اسم المرسل. هذه العبارة هي إما أن تشير فقط إلى الأموال من حسابك. عادة ما يحدث عندما يأتي تحويل الأموال من كيانات قانونية. أيضا، الدفع لتقييس عند عرض الأموال الإلكترونية على بطاقة Sberbank (على سبيل المثال، WebMoney أو yandex.money).
أنشر.
بمجرد الكشف عن الخطأ، كان من الضروري الاتصال على الفور بخدمة دعم البنك، ثم اكتب بيانا إلى البنك حول إعادة الأموال وانتظر نتائج الاختبار. من الضروري أن تتصرف في أسرع وقت ممكن، نظرا لأن عودة الوسائل المدرجة غير محفبة يمكن تنفيذها من قبل البنك فقط حتى يتم إضافة النقل إلى حساب المستلم. وعلى حساب حساب البطاقة من "المستلم" غير المعروفين، أصبحت الأموال وسيلة لها تلقائيا، وبدون موافقة مالك حساب البطاقة، فإن الشطب لا يخضع ل.
في كل بنك، هناك موعد نهائي مضمون للحصول على أموال من حساب بطاقة مصرفية، لذلك التحقق من صحة العملية وعودة الأموال أمر مرغوب فيه القيام به قبل انتهاء هذا المصطلح. على سبيل المثال، موعد نهائي مضمون للحصول على أموال من بطاقة بنكية:
وفقا لنظام Sberbank، يوم واحد من لحظة العملية؛
- من حساب بطاقة ALFA المصرفية على أي حساب بطاقة في نطاقات بنكية أخرى من 2 إلى 5 أيام.
أفهم أن دافعي لم يكن لديه وقت لتلبية هذه الفترة. ماذا يفعل الآن؟
إذا تم تسجيل الترجمة بالفعل على حساب "المستلم"، ولم يعد طوعا إلى دعوة البنك، فسوف يقدم لك البنك لحل مشكلة العودة إلى المستلم من الأموال. وفي حالة وجود خطأ في تعليمات رقم حساب المستلم، قد يتم تسجيل المال في شخص غير معروف لشخص مجهول، الذي تزامن رقمه مع الأرقام التي أدخلتها. كيف تكون في هذه الحالة؟
هذا ما هو مذكور في المادة 27 من القانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية" من 02.12.1990 ن 395-1:
"إعلان النقدية والقيم الأخرى للأفراد والكيانات القانونية الموجودة في الحسابات والودائع أو التخزين في مؤسسة ائتمانية لا يمكن استخلاصها إلا على أساس الوثائق التنفيذية وفقا لتشريع الاتحاد الروسي"
هذا يوضح كثيرا. لنفترض أنك ستقول، سأتصل بي الآن وأي شخص ويقول: "أوه، ألقيت بطريق الخطأ المال، العودة إلي في مثل هذا الحساب البطاقة". أذكر المال، وغدا شخصا آخر يأتي مع قرار المحكمة ويقول إن هذا هو أمواله ولم يعد يعرف. نعم، لا حتى ذلك، دعنا نقول دعوة من البنك وتقدم لي لإعادة الأموال المدرجة عن طريق الخطأ واستدعاء النتيجة. أنا قائمة، والحساب ليس هو الخطأ أو ارتكبت خطأ أو احتيال عموما ومرة \u200b\u200bأخرى يظهر المالك القانوني بقرار المحكمة لاستردادها. أنا في فترة، وأنا لا أريد.
اتضح أنه عندما يرفض المستلم عن العودة الطوعية للأموال في دعوة البنك، يمكن أن تؤخر عودة الأموال في الوقت المناسب. وبشكل عام، من أجل حل المشكلة مع المستلم من الترجمة الخاطئة (ME) حول العودة الطوعية للأموال، يجب أيضا العثور على المستلم من الوسائل (لي).
فقط من خلال عدد البطاقة المصرفية ل F.I.O، حامل البطاقة المصرفية، هاتفه أو عنوانه لا يمكن أن يعرفه. نعم، وهاتفي لا يعرف حملتي، لأن لا أحد دعا بشكل عام. والوقت قد مرت بالفعل لائق.
وفي البنك، لا يتم الحصول على معلومات حول حامل البطاقة، منذ المادة 26 (السرية المصرفية) للقانون الاتحادي "على البنوك والأنشطة المصرفية" من 02.12.1990 ن 395-1 يصف المصرفيون ما يلي:
- "جميع موظفي المؤسسة الائتمانية ملزمة بالحفاظ على سر العمليات والحسابات والمساهمات لعملائها والمراسلين، وكذلك حول المعلومات الأخرى التي أنشأتها مؤسسة ائتمانية، إذا لم يتعارض هذا على القانون الاتحادي"
- "الاستفسارات المتعلقة بحسابات وودائع الأفراد تصدر من قبل مؤسسة الائتمان لأنفسهم، والمحاكم، وإنفاذ الأفعال القضائية، وأعمال الهيئات والمسؤولين الأخرى، المنظمة التي تنفذ وظائف بشأن التأمين الإجباري الودائع، بناء على حدوث المؤمن عليه الحالات المنصوص عليها من قبل قانون تأمين الودائع الفيدرالية الأفراد في ضفاف الاتحاد الروسي، وفي وجود موافقة رئيس هيئة التحقيق - سلطات التحقيق الأولية في الحالات في إنتاجها "
أولئك الذين يبذلون البنك لن يكشفوا عن جهات الاتصال الخاصة بي إلى الوجه، الذين ألقوا علي المال؟
البنوك في العلاقات بين العملاء لا تتداخل. على سبيل المثال، يتم توقيع جميع حاملي البطاقات المصرفية من Sberbank of Russia، عند إجراء حساب للبطاقة، في ظل هذه الفقرة المنصوص عليها في "شروط استخدام البطاقات المصرفية لشركة Sberbank of Russia":
لذلك، يتم الحصول على عودة الدفع الخاطئة حسب ترتيب العميل إلى "المستلم" المشار إليها من قبلها ممكن فقط بقرار المحكمة. حسنا، والرسوم القضائية، أنت تفهم نفسك، القضية طويلة وغامضة. شخصيا، لا أستطيع أن أتخيل كيف هو من حيث الوقت والنتائج.
هل دخلت هذه الحالات؟ ما سوف تنصحني، انتظر المحكمة وشخص لديه مستندات منه، وإذا استدعي شخص ما ويسأل عن إعادة أموالهم في أي مكان؟
وربما اتصل بمكتب البنك (على الرغم من أنه يبدو لي أن أقضي مجموعة من الزمن) وبشكل عام، فمن المثير للاهتمام، يمكنهم إرجاع الترجمة التي تعرف مجهولة من (ربما مع webmoney بشكل عام) أم لا؟
بشكل عام، في مكان المستوى، كان هناك نوع من "البواسير" التي من الضروري خفضها، لأن المال هو أيضا "جيب تسخير".
ملاحظة. دعونا نستخدم القضية وأخبرك كيف ظهر التعبير "المال يحرق جيب".
يحترق المال حفرة في جيب شخص ما - المال لفترة طويلة لا تؤخر في جيبك، يتم حصاد الأموال.
بالطبع، لا يوجد أموال محترقة في المعنى الحرفي في جيوب الناس. ومع ذلك، هناك نظرية أن أصل المصابيح مرتبط بالتعبير عن الأموال الساخنة، مما أشار إلى "الأموال التي تنفق بسرعة". عندما يأخذ الرجل شيئا ساخنا، فإنه يحرق الجلد. بطبيعة الحال، من الموضوع الساخن الذي أريد أن أتخلص منه بسرعة، وبالتالي فإن الأموال التي ينفقها الشخص بسرعة، تسمى الساخنة. في وقت لاحق، ظهر تعبير "المال يحترق في الجيب". لماذا لا في المحفظة؟ عادة ما يتم خياطة جيوب الملابس من النسيج الهشة الجميلة، لذلك من المنطقي تماما أن حرق "المال الساخن" هناك ثقب هناك.
كيف يمكنك التسجيل في هذا الموقف:
كيف ستفعل في موقف مماثل؟
انتظر مكالمة من البنك من الموظف وإرجاع الأموال في الحساب المحدد
في سياق القيام بأعمال تجارية، قد تواجه أي منظمة موقفا فيه أموال أشخاص آخرين مخطئين لحسابه الجاري. مثل هذه "هدية" تسليم الكثير من المتاعب إلى محاسب الشركة.
يمكن للأشخاص الآخرين الذهاب إلى حساب الشركة الجاري إذا كان الدافع مخطئا عند إكمال تفاصيل أمر الدفع أو ارتكبت مشغل البنك في معالجة المستندات الواردة. على أي حال، يجب على الشركة الاتصال بالبنك وإبلاغ أموال الآخرين مباشرة بعد تلقي البيان المصرفي، مما يعكس الدخول الخاطئ. من الضروري القيام بذلك لمدة 10 أيام من لحظة استلام التفريغ، والاستمتاع في النموذج التعسفي نداء مكتوب للبنك.
يمكن للشركة التعرف على أموال الآخرين من خلال تلقي خطاب من الدافع يسأل عن عودة. في مثل هذه الرسالة، الموعد النهائي لعودة الأموال، التي يجب ملاحظتها، وإلا فإن الدافع لديه الحق في الخضوع إلى المحكمة لاستخدام أموالها وإثرائها غير المعقول. سيتم تحقيق مصلحة استخدام أموال الآخرين في الفترة بأكملها (من لحظة الكشف عن الدفع قبل يوم العودة) لكامل المبلغ الكامل للمدفوعات الخاطئة. يتم تحديد حجم النسبة المئوية بواسطة معدل إعادة التمويل في يوم العودة.
لحساب ضريبة الدخل، لا يؤثر استلام المدفوعات الخاطئة. الشركة ليس لديها فائدة اقتصادية من هذه الأموال.
ولكن مع ضريبة القيمة المضافة قد يكون وضع غير سارة.
يمكن للسلطات الضريبية تأهيل هذه الدفعة كتقدم وتتطلب دفع ضريبة القيمة المضافة. ستكون لحظة تحديد القاعدة الضريبية يوم استلام أموال الآخرين لحساب الشركة الجاري. هذا الاحتمال من غير المرجح أن يرضي دافع الضرائب.
سوف نفهم مدى شرعية في مثل هذه الحالة هو متطلبات ضريبة القيمة المضافة الاستحقاق. يلزم قانون الضرائب تحديد القاعدة الضريبية على ضريبة القيمة المضافة فقط عند استلام الأموال، والذي مخصص للرسوم الأولية أو التقدم في عمليات التسليم المقبلة للبضائع (الأداء، توفير الخدمة). الأموال المستلمة من شريك غير معروف مخطئ في الحساب الجاري، غير مرتبطة بدفع البضائع أو الأعمال أو الخدمات، وتأهيلها كدفعة مقدما أو أولية. لذلك، عند تلقي هذه المبالغ، لا يمتلك الدافع والالتزام بتراكم الضريبة ودفعها.
لإثبات شرعية الضريبة غير الضريبية، ينبغي اتخاذ بعض الإجراءات. بادئ ذي بدء، في محاسبة الشركة، ينبغي أن يعزى هذا المبلغ إلى 76 "حسابات مع مختلف المدينين والدائنين"، والتي من المنطقي اكتشاف الحسابات الفرعية "حسابات المدفوعات غير المبررة".
ثم تحتاج إلى الاتصال بالمقرض، الذي ينتقل عن طريق الخطأ إلى المال ليس للغرض، وطلب التفاصيل لإرجاع الأموال. تحتاج أيضا إلى أن تكون مستندات تخزين والتي تعني منه بوضوح أنه لا توجد التزامات تعاقدية حالية بين المستلم ودافع الدافع. يمكن أن تصدر هذا مذكرة توضيحية خاصة.
وبالتالي، لا توجد أسباب لاستحقاق ضريبة القيمة المضافة، لم تثبت بعد أن الأموال المدرجة يتم دفعها بموجب العقد.
في بعض الأحيان لا تفهم الشركة على الفور أن الدفع خاطئ، وقوائم من هذه الضريبة القيمة المضافة إلى الميزانية. بعد العثور على طبيعة الدفع، يتم إرجاع الأموال إلى مالكها وقيذا ضريبة القيمة المضافة لخصمها. يبدأ أكثر غير سارة هنا. لا يتم توفير هذا الخصم من ضريبة القيمة المضافة من قبل قانون الضرائب، أي إرجاع المبلغ المدفوع من الضرائب من الميزانية لن تكون قادرة على العودة.
أذكر أنه يمكن تطبيق الخصم إذا تم الحصول على التقدم، ولكن بعد إرجاع الإنهاء أو تغيير العقد إلى الطرف المقابل. نظرا لأن الأموال المسجلة عن طريق الخطأ لا يعتبر مقدما، فإن المفتشية الضريبية سوف يرفض الشركة في الخصم.
يجب أن يتعين على الخطأ تصحيح خلاف ذلك. من الضروري إجراء تعديلات على كتاب المبيعات، وكذلك تقديم إعلان ضريبة القيمة المضافة المكررة. بعد ذلك، ستنشأ متأخرات من الضرائب، والتي يجب نقلها إلى الميزانية. تحتاج أيضا إلى الائتمان ودفع العقوبات.
V. Semenihin،
رئيس "expendburo semenikhina"
مقالات الفحص:
v. pimenov،
خدمة الاستشارات القانونية Garant، مستشار الضرائب
ملحوظة. ليس لدى البنك الحق في شطب دفعة خاطئة.
سيرجي كومبان، رئيس قسم التشغيل التشغيلي بفرع OJSC VTB (OMSK)
بحكم الوضع في 3 أكتوبر 2002، N 2-P (الجزء العام) يكتب الأموال من الحساب يتم تنفيذها بأمر مالك أو بدون حساب لحامل الحساب في الحالات المنصوص عليه في القانون و (أو) عقد بين البنك والعميل.
قد يتم توفير اتفاقية حساب مصرفي لواجب العميل لإخطار البنك (ل، كقاعدة عامة، 10 أيام) بعد تلقي استخراج من حساب مبالغ مكشوفة عن طريق الخطأ (المسجلات) وإعطاء أوامر إلى البنك ل اكتب المبالغ الفضل بشكل غير صحيح في حساب العميل. في الوقت نفسه، إذا تم إضافة النقد إلى حساب المستلم وتم تمريرها على مقتطف من الحساب الشخصي، فإن الطريقة الوحيدة لإرجاع عودتها هي مهمة المستلم على المبلغ المسترد. وهذا هو، تحتاج إلى الحصول على إذن من حامل العد للكتابة منه من أموال أخرى. لا يحق للبنك كتابة أموال الفضل على أساس طلب دافع الأموال. يجب تنظيم المطالبات الناشئة عن التسجيل غير الصحيح للأموال إلى حسابات المستلمين مباشرة من قبل الدافع والمستلم.
* (1) ص 2.1 القسم. الثاني ح. قواعد III، التطبيق. توفير بنك روسيا في 26 مارس 2007 N 302-P
* (2) الفن. 1102 من القانون المدني للاتحاد الروسي
* (3) الفقرة 2 من الفن. 314 من القانون المدني للاتحاد الروسي
* (4) المشاركة. FAS SZO بتاريخ 03/23/2009 N A21-3711 / 2008، FAS VVO مؤرخة 04.05.2009 N A43-28091 / 2008-39-805، FAS Software من 30.03.2009 N A65-7726 / 2008
* (5) الفقرة 2 من الفن. 1107 من القانون المدني للاتحاد الروسي
* (6) الفن. 395 قانون مدني للاتحاد الروسي
* (7) الفن. 248 NK RF.
* (8) الفن. 167 NK RF.
* (9) خطاب وزارة المالية لروسيا 02.08.2010 رقم 03-07-11 / 329؛ سريع. FAS نحن من 22.03.2007 N F09-1858 / 07-C2
* (10) الفقرة 5 من الفن. 171 NK RF.
