Kje odpreti tekoči račun za samostojne podjetnike. V kateri banki je bolje odpreti tekoči račun za samostojne podjetnike. Kakšna je nevarnost uporabe tekočega računa

Pozdravljeni dragi bralci! V stiku je podjetnik in avtor vira SlonoDrom.Ru Igor Eremenko. Danes bomo govorili o tem, kje je v letu 2019 bolj donosno odpreti tekoči račun za samostojnega podjetnika ali LLC.

Pred nekaj leti, ko sem prvič odpiral samostojnega podjetnika, sem se soočil z vprašanjem: v kateri banki odpreti tekoči račun. Če ste že odprli ali šele načrtujete ali, potem ste najverjetneje tudi zastavili to vprašanje.

V tem članku vam bom predstavil podroben pregled tarife zanesljivih bank za odpiranje in vodenje tekočega računa.

Po branju članka boste izvedeli:

1. Kateri so pomembni kriteriji za banke pri odpiranju tekočega računa?
2. Kakšne provizije in tarife so določene za bančne storitve za TRR?
3. Pri kateri banki je bolje odpreti tekoči račun?

Torej, ugotovimo – katera banka ponuja največ Boljši pogoji za lastnike podjetij! 🙂

1. Merila za izbiro banke za odprtje tekočega računa

Pri izbiri banke nas bodo vodili naslednji ključni kriteriji (višji kot je kriterij, pomembnejši je):

1. Zanesljivost banke
2. Stroški storitve (tarife in provizije)
3. Razpoložljivost in funkcionalnost internetnega bančništva
4. Cena odprtja
5. Obresti na saldo

I. Zanesljivost banke Je eno od pomembnih meril, ki jih je treba upoštevati. Ker sredstva pravnih oseb na bančnih računih niso zavarovana, lahko v primeru stečaja banke nepreklicno izgubite ves denar. V novejši čas ni več redkost - pregled centralna banka dovoljenja poslovnih bank.

Pomembno!
Izgubil se je moj znanec več kot 3 milijone rubljev. v eni od bank zaradi njegovega stečaja. Tega denarja niti država niti banka nista vrnili.

II. Stroški storitve- vključuje provizije, mesečne in dodatna plačila za servisiranje tekočega računa. Eno od pomembnih meril poleg zanesljivosti banke.

Osebna izkušnja:
Ko sem prvič odprl TRR, sem opazil, da ima večina bank skoraj enake p/s funkcionalnosti, za katere se cena storitev večkrat razlikuje. Zato nima smisla preplačevati za vzdrževanje tekočega računa (še posebej, če podjetje še ne prinaša denarja)!

III. Razpoložljivost in funkcionalnost internetnega bančništva. Ker v sodobni čas kaj plačilno transakcijo se lahko izvaja prek interneta brez obiska banke in čakanja v čakalnih vrstah, potem je prisotnost internetnega bančništva zelo pomemben dodatek k tekočemu računu.

Pomembna je tudi funkcionalnost internetnega bančništva, da je pregledna in enostavna za uporabo.

IV. Cena odprtja Je enkratno plačilo denarja za odprtje tekočega računa. V povprečju se stroški odprtja tekočega računa gibljejo od 500 do 2000 rubljev. Nekatere banke sploh ne jemljejo denarja za odprtje računa. Ni najpomembnejše merilo, vendar ga je treba tudi upoštevati.

V. Odstotek v bilanci- to je mesečni znesek, ki se obračuna na stanje računa v skladu s trenutnim obrestna mera... Ni slab dodatek k tekočemu računu, tako da vaš denar vedno deluje.

Tudi 2-8% letno lahko zagotovi dober dodaten dohodek!

2. V kateri banki je v letu 2019 bolje odpreti TRR za samostojnega podjetnika ali LLC: TOP 8 bank - pregled tarif

Za vse tarifne načrte.

je brezplačen: mobilno in internetno bančništvo, SMS informacije, plačne in poslovne kartice.

Operativni dan je skoraj en dan: od 1 do 20 ur po moskovskem času.

Tekoči račun se na spletu odpre v 3 minutah, vse Zahtevani dokumenti brezplačno vas pripeljejo na dom ali v pisarno.

+ je vgrajena brezplačno računovodstvo!

Tukaj je. Super.

Ena najboljših spletnih bank v Rusiji. Intuitiven in preprost vmesnik. Hitra obdelava transakcij. Popolnoma brezplačno. Zagotovljeni so dodatni partnerski bonusi: za oglaševanje, spletno računovodstvo, korporativno komuniciranje ...

IV. Cena odprtja. Je brezplačen.

V. Obresti na saldo. Tukaj je. Visoko.

"Enostavna" tarifa - do 4% na stanje. Tarifa "Napredno" in "Profesionalno" do 6% na ostalo.

Obiščete lahko spletno stran banke in izveste vse prednosti tekočega računa

2. Modulbank

Je srednje velika banka, ki deluje izključno z malimi podjetji. Je drugačen dobri pogoji vodenje obračunskih računov.

I. Zanesljivost — 4 od 5 točk. Nad povprečjem.

Banka obstaja od leta 1992. Stabilna banka... Od leta 2016 sodeluje le z malimi podjetji. komercialna banka, brez sodelovanja državni kapital... 24 % delnic je v lasti Sovcombank.

jaz I. Stroški storitve. Nizka.

Izbirate lahko med 3 tarifami:

1. Začetek - 0 rubljev.
— Brezplačna plačila ni zagotovljeno. Izvedba 1 plačilne transakcije bo stala 90 rubljev.
- Za umik denar provizija je odvisna od zneska dviga: 1% (do 100 tisoč rubljev), 3% (od 100.001 do 300.000 rubljev) itd. Polaganje sredstev v poslovalnicah Modulbank in na bankomatih je brezplačno, preko drugih bank - po proviziji tretje banke.
- Prenos na kartice / račune posameznikov - 90 rubljev.
- Eno brezplačno poslovno kartico.

2. Optimalno - 490 rubljev.
- Izvedba 1 plačila bo stala 19 rubljev.
- Pri dvigu denarja do 50.000 rubljev / mesec. brez provizije, do 300.000 - 1% provizije, do 500.000 - 3% provizije itd. Polaganje denarja na tekoči račun v poslovalnicah in na bankomatih Modulbank je brezplačno, provizije tretje banke se zaračunavajo preko drugih bank in bankomatov.
- Prenos na kartice / račune posameznikov - 19 rubljev.
- Podjetniške kartice - 2 brezplačno.

3. Neomejeno - 3000 rubljev.
- Neomejeno število brezgotovinskih plačil.
- Provizija se ne zaračuna za dvige do 100.000, do 500.000 - 1% provizija, do 1 milijon rubljev - 5% provizija, nad 20%. Prav tako ni provizije za polaganje sredstev, pod pogojem, da je polog opravljen v poslovalnicah in terminalih Modulbank in njenih partnerjev.
— Brezplačni transferji na kartice/račune fizičnih oseb.
- 5 brezplačno poslovne kartice.

Za vse tarifne načrte.

prost internetna banka,mobilna banka, SMS obvestilo.

Delovni dan: od 9. do 20. 30. Kreditiranje plačil v 10 minutah.

Možno je tudi odpreti tekoči račun prek interneta in takoj prejeti njegovo številko. Pogodba vam bo dostavljena ob vsakem primernem času.

III. Razpoložljivost in funkcionalnost ь Internetno bančništvo. Tukaj je. Super.

Moderna, jasna in enostavna internetna banka. Eden najboljših.

IV. Cena odprtja. Je brezplačen.

V. Obresti na saldo. Tukaj je. povprečno.

Po tarifi "Start" se obresti ne zaračunavajo, po tarifi "Optimalno" - 3% na stanje, po tarifi "Neomejeno" - 5%.

Več o tekočem računu lahko izveste v ModulBank!

3. Uralska banka za obnovo in razvoj

- še en priljubljena banka, ki omogoča možnost shareware servisiranja tekočega računa.

I. Zanesljivost — 4 od 5 točk. Nad povprečjem.

Banka je bila ustanovljena leta 1990, ena največjih bank na Uralu. Vključeno v TOP-50 kreditnih institucij v Rusiji. Brez sodelovanja državnega kapitala.

II. Stroški storitve. Pod povprečjem - povprečje.

Tarifni pogoji se bistveno razlikujejo različna mesta... Predvsem v velika mesta-milijonske tarife storitev so veliko višje kot v drugih mestih v državi. Hkrati v mestih z milijonom prebivalcev ni možnosti brezplačne storitve.

V banki je veliko tarif, upoštevali bomo 2 najbolj optimalni.

1. Tarifa "To je preprosto" - 0 rubljev. (od 300 rubljev / mesec v velikih mestih)
- Stroški enega plačila znašajo 55 rubljev (brez mesečne naročnine) in od 22 rubljev. (odvisno od mesečne pristojbine).
- Dvig gotovine prek bankomatov UBRD - 1%, preko bankomatov tretjih bank - 3%. Polaganje gotovine je v nekaterih mestih brezplačno, v drugih od 0,1%.
- 1 brezplačno poslovno kartico.
- SMS obvestilo - 39 rubljev / mesec.

2. Tarifa "Online" - od 350 rubljev / mesec

- Izvedba 1 plačila stane od 19 rubljev. odvisno od mesta.
- Provizija za dvig gotovine je enaka: 1% na bankomatih UBRD, v preostalem - 3%. Provizija za nakazilo sredstev na račun je odvisna od mesta, v večini primerov je brezplačna, v preostalih od 0,1%.
- Ena korporativna kartica je brezplačna.
- SMS obveščanje - 39 rubljev / mesec.

Za vse tarife.

prost Internetno bančništvo,mobilna banka (ogled transakcij).

Delovni dan: od 9. do 18.30.

Vlogo za odprtje tekočega računa lahko pustite prek interneta, bančni strokovnjak bo prišel k vam ob primernem času, da izpolni dokumente.

III. Razpoložljivost in funkcionalnost internetne banke. Tukaj je. Povprečna raven.

Internetna banka s povprečno stopnjo funkcionalnosti.

Velika pomanjkljivost v skoraj št mobilna banka... Prek nje si lahko ogledate samo transakcije po računu, za oblikovanje plačilne transakcije pa boste morali uporabiti polna izvedba internetna banka.

IV. Cena odprtja. Je brezplačen. V nekaterih mestih in tarifah - od 700 rubljev.

V. Obresti na saldo. št.

Na preostanek se ne zaračunavajo obresti.

1.2 Tekoči račun v največjih bankah v Rusiji - TOP 5 bank

Zdaj pa pojdimo na pregled znanih in največjih bank v državi: Sberbank, VTB24, Alfa-Bank.

Zanesljivost teh bank je najvišja, saj so večinoma ključne finančni sistem Rusija, njihov bankrot pa bi pomenil, da so v celotnem gospodarstvu zelo resni problemi. Še več, tudi v razmerah globoka kriza finančno jih bo podprla država.

Kot ste že sami razumeli, so tveganja bankrota takšnih bank izjemno majhna. Vendar pa je glede na stroške storitev cena praviloma za red višja od cene bank "drugega" ešalona.

1. Sberbank

4. Bank Point (odprtje)

5. Zaključek

V vsakem primeru pri izbiri banke izhajajte iz lastnih preferenc in potreb. Če ste že imeli izkušnje z bankami in imate kaj za deliti, pustite svoje mnenje in povratne informacije v spodnjih komentarjih.

Tudi, če ste našli ugodnejše pogoje v drugih bankah, pišite o tem, bom zagotovo pregledal in dodal v članek.

To je vse zame! Želim vam uspešno poslovanje!

Posameznik, ki je prejel status samostojnega podjetnika, lahko začne podjetje. Zakonodaja podjetnikom omogoča plačevanje v gotovini. Toda poslovneži imajo vprašanje, ali ga je treba odpreti tekoči račun za samostojne podjetnike.

Pravica do odprtja računa

Pravica podjetnika do odprtja računa je določena v čl. 11 Davčni zakonik Ruske federacije. Podjetnik opravil državna registracija, ima po pogodbi pravico odpreti TRR v banki po svoji izbiri bančni račun.

V skladu z davčnim zakonikom Ruske federacije banke odprejo račune individualnega podjetništva le, če podjetnik davčnemu organu predloži potrdilo o registraciji.

Banka, ki je odprla tekoči račun brez potrdila, se kaznuje z globo 20.000 rubljev.

Dokumenti za odprtje računa

Odpreti tekoči račun Samostojni podjetnik mora banki predložiti:

• dokument, ki dokazuje njegovo identiteto;
• kartica, na kateri so navedene osebe, ki so upravičene do razpolaganja s sredstvi na računu, in dokumenti, ki potrjujejo pooblastila teh oseb;
• patenti (licence), izdani podjetniku, če so ti patenti (licence) neposredno povezani s strankino pravno sposobnostjo za sklenitev posla, na podlagi katerega se odpre račun.

Če podjetnik - tuji državljan, potem mora dodatno predstaviti migracijsko kartico in drugi razpoložljivi dokument, ki bo potrdil zakonska pravica za življenje v Rusiji.

Na banki morate izpolniti vlogo in skleniti pogodbo.

Zavrnitev odprtja računa samostojnega podjetnika

Banka bo zavrnila odprtje računa za podjetnika, če podjetnik ne predloži:

• vsi potrebni dokumenti;
• ali bo predložil zapadle dokumente;
• ali bo predložil dokumente, ki niso pravilno izvedeni.

Če je podjetnik predložil vse potrebne dokumente, banka pa noče odpreti računa, lahko podjetnik od predstavnikov banke zahteva, da zahtevajo pojasnilo. Če se mu takšne razlage zdijo neutemeljene, potem ima pravico do sodišča.

Ali je za samostojne podjetnike obvezno odpiranje tekočega računa

Pravica do odprtja računa je izrecno določena z zakonom. Toda obveznost odpiranja zakona ni neposredno zapisana. Niti pred registracijo niti po registraciji vladne agencije nimajo pravice zahtevati od samostojnega podjetnika, da odpre bančni račun.

Še vedno pa podjetnik ne bo mogel v celoti opravljati dejavnosti brez odprtja računa. Naj pojasnimo zakaj.

Zakaj bi moral samostojni podjetnik odpreti TRR?

Za poslovanje podjetnik potrebuje tekoči račun brezgotovinska plačila... Uporabite svoje osebni račun Da bi podjetniške dejavnosti nima pravice. To prepoveduje tudi dogovor z banko. Brezgotovinska plačila boste potrebovali:

• pri poslovanju s pravnimi osebami;
• če želi stranka - posameznik plačati s kreditno kartico;
• za medsebojne obračune z vladnih organov(davčni urad bo lahko na primer preveč plačani znesek davka nakazal samo na račun);
• pri sklepanju poslov za velik znesek (več kot 100.000 rubljev).

Možni so tudi drugi razlogi, ki bodo slej ko prej prisilili podjetnika k odprtju bančnega računa. Pomembna točka je, da prisotnost računa pri podjetniku poveča zaupanje nasprotne stranke v samostojnega podjetnika.

Poravnava med LLC in samostojnim podjetnikom

Poravnave med samostojnimi podjetniki in LLC se lahko izvedejo tako v gotovini kot v gotovini brezgotovinsko naročilo.

Plačilo z gotovino se izvaja z uporabo blagajne. Pogoji in postopek za uporabo CCP so navedeni v čl. 4.3 zakona z dne 22.05.2003 N 54-FZ.

Kako lahko samostojni podjetnik izstavi račun LLC?

Tu je splošni algoritem za izdajanje računov:

• SP stopi v stik z LLC in se pogaja o pogojih transakcije;
• Samostojni podjetnik, ki svoje zahteve uskladi z LLC, sestavi račun za plačilo in ga pošlje LLC (po pošti ali samostojno / po kurirju);
• LLC opravi plačilo;
• Samostojni podjetnik preveri prenos in opravi storitev.

Račun za plačilo lahko izdelate sami. Nakazuje:

• Podatki o IP-ju (vključno s podatki o računu);
• podrobnosti o LLC;
• opis storitve (seznam blaga), količina, cena na enoto in skupni znesek.

Čeprav zakon dovoljuje podjetniško dejavnost brez tekočega računa, se mnogi Rusi še vedno odločajo za povezavo te storitve. Razlogov za to je več. Gotovinsko plačilo v naši državi je dovoljeno le do 100 tisoč rubljev. Če imate račun, se poveča njegova verodostojnost. Kam ga je najbolje odpreti? Pri tem bo pomagala ocena bank za samostojne podjetnike. Vsaka institucija ponuja svoje pogoje sodelovanja.

Zakaj potrebujete račun za samostojnega podjetnika?

Z odprtim tekočim računom imate pravico do več operacij:

• izvršitev civilnih listin;
• izvajanje transakcij za velike zneske;
• možnost pošiljanja sredstev pravnim osebam;
• sklenitev pogodb z zaposlenimi in njihovo plačilo.

Račun je potreben, če podjetnik vzame vsaj 100 tisoč rubljev. Če je odsoten, je treba za vsako dobavo skleniti pogodbo. Posledično bo dražja in daljša. Poleg tega je s pomočjo banke sklepanje dokumentov bolj priročno. Organizacija je zagotovljena osebni vodja, ki bo v vsakem trenutku odgovoril na vprašanja o uporabi računa.

Odpiranje računa

Postopek ne traja dolgo. Samo obrniti se morate na banko. Med tem postopkom morate upoštevati vsa pravila, saj je to pravno pomembno.

Odpreti račun ali ne, se vsak podjetnik odloči sam. Zakon Ruske federacije vam omogoča ustanovitev samostojnega podjetnika brez tega posamezniku... Toda potem bodo številni postopki nedostopni, saj veliki trgovci in drugi otroci delujejo le z bančnim nakazilom.

Izbira banke

• udobje;
• dobičkonosnost;
• visoka osredotočenost na stranke.

Udobje vključuje uporabo sodobne tehnologije na delu. To pomeni, da posojilna institucija plačuje po preverjenih kanalih. Pogosto za pospešitev procesa med velika podjetja so sklenjene pogodbe o medsebojnih poravnavah. Stranke spodbujamo k uporabi spletnih programov za upravljanje svojega računa. V tem primeru vam ni treba obiskati bančne pisarne.

Ugodnost vključuje zbiranje majhnih provizij za servisiranje računa. Banke pogosto zaračunavajo sredstva za:

• odprtje računa;
• njegovo ravnanje;
• povezava s storitvami za vzdrževanje na daljavo;
• spletna storitev;
• dvig sredstev.

Nekatere banke določajo provizije za prenos denarja. Preden odprete račun, je pomembno, da se seznanite s tarifami in jih primerjate.

Posebnosti

Usmerjeno v stranke. Naredijo vse, da bi bilo delo IP priročno. Osredotočenost na stranko vključuje:

• razpoložljivost telefona za posvetovanje;
• hitra storitev;
• pozitivne povratne informacije o delu podjetja;
• prisotnost vej;
• redkost okvar programske opreme;
• podaljšan delovni dan;
• razpoložljivost visokokakovostnih kanalov za šifriranje za varnost.

V Rusiji so številne institucije pripravljene sodelovati s podjetniki. za samostojne podjetnike je sestavljena na podlagi koristi za stranke. Po pregledu vseh programov boste lahko izbrali ustrezno možnost.

Tinkoff banka

• brezplačno odpiranje računa;
• 2 meseca brezplačne storitve;
• samostojne podjetnike začetnike vabimo, da se prijavijo na tarifo "Enostavno", po kateri velja pol leta brezplačne storitve;
• brezplačna izvedba do 10 plačil;
• če ni prometa, vam ni treba plačati provizije;
• integracija v spletni računovodski pisarni "My Business" in "Kontur".

Mnogi verjamejo, da " Tinkoff banka»Je najbolj primeren za posel, saj obračunava obresti na stanje, ki je lahko enaka 7%. Storitve so na voljo na spletu - predložitev poročil inšpektoratu zvezne davčne službe, pridobitev zavarovanja in plačne kartice... Plačila se obdelujejo do 21.00 ure. Tinkoff Bank vse operacije izvaja prek interneta, kar prihrani čas.

Banka "Tochka" (skupina "Otkrytie")

Organizacija se nadaljuje za SP. Koristno je tudi za razvoj dejavnosti. Za prve 3 mesece storitve velja 70% popust. Preostanek se obračunava po 7% letno.

Odpreti račun je zelo enostavno. Strokovnjaki pridejo v pisarno, sklenejo pogodbo, ustanovijo banko stranke za dejavnosti z uporabo interneta. Odprtje je brezplačno. Prednosti vključujejo dolge Notranji prenosi se izvajajo ves dan, zunanji pa od 0:00 do 21:00 po moskovskem času.

Modulbank

Ocena bank za odpiranje samostojnega podjetnika vključuje Modulbank. Registracija računa je brezplačna. To se naredi v 1 dnevu. Če želite, lahko naročite prihod strokovnjaka v pisarno, kjer bodo sestavljeni dokumenti. Prednosti Modulbank vključujejo:

• uporaba podrobnosti 5 minut po odprtju računa;
• brezplačna storitev za uporabo računa na spletu;
• podpora strankam prek spletnega klepeta, družbenih omrežij;
• obstajajo mobilne aplikacije;
• delovni dan traja od 9. do 23. ure;
• sinhronizacija z računovodskimi sistemi.

Plačila so potrjena s podpisom v oblaku in SMS-om.

UBRD

Razvoj je vključen tudi v oceno bank za odpiranje IP računa. Samo obiskati morate pisarno. Dan kasneje bo stranka imela rekvizite. Prijavo lahko izpolnite preko spletne strani. Zaposleni pokličejo in se dogovorijo za dogovor ob primernem času. Nato se račun odpre v 1 uri.

UBRD ponuja tarife, za katere ni provizije za upravljanje računa. Plačati morate le za opravljene operacije. Na voljo je brezplačna internetna banka. Z aktivirano tarifo Light vam tudi za uporabo računa ne bo treba plačati. Za izboljšanje varnosti lahko aktivirate storitev obveščanja o izvedenih dejanjih. Potem bo priročno nadzorovati gibanje računa, saj bodo poročila poslana na E-naslov.

Sberbank

Institucija je vključena tudi v bonitetno oceno bank za samostojne podjetnike. Tekoči račun je sestavljen pod ugodnimi pogoji. Sberbank ima projekt Poslovno okolje, ustvarjen za podporo podjetnikom. Z njim lahko odprete račun. Pogodba o storitvi je sestavljena v 1 dnevu. Podrobnosti bodo objavljene po 5 minutah.

Odpiranje računa je brezplačno. Izbirate lahko med 50 valutami. Prednost je dolg operacijski dan. Plačila se izvajajo od 6. do 23. ure, sedem dni v tednu.

"Promsvyazbank"

Za samostojne podjetnike obstajajo ugodne tarife. Račun se odpre brezplačno, uporabljate lahko mobilno in internetno banko. Prednosti takšnega sodelovanja vključujejo:

• 24-urna in spletna izvedba plačil;
• hitro in brezplačno preverjanje nasprotnih strank;
• sinhronizacija z računovodji v 1s in "Moj posel".

S takšnim računom bo mogoče prihraniti čas in denar.

"Avangard"

• Preverjanje računa.
• Pridobivanje denarja.
• Prejemanje in deponiranje gotovine.
• Prenos plač na kartice.

Vsak podjetnik mora sam določiti, kateri račun bo zanj najbolj donosen. Ocena bank za samostojne podjetnike služi pri tej zadevi le kot pomoč. Priporočljivo je, da se pisarne organizacije nahajajo v bližini, saj bodo številni postopki zahtevali osebni obisk.

Pomembna je tudi profesionalna telefonska podpora. Naštete ustanove ponujajo ugodne pogoje, zato bo sodelovanje z njimi učinkovito.

Denarni obračuni med poslovnimi partnerji ostajajo preteklost, vse pogosteje pa registracija podjetniške dejavnosti poteka skupaj s sklenitvijo pogodbe s kreditno institucijo za finančne transakcije... Včasih se že v procesu poslovanja ugotovi, da je banka za samostojnega podjetnika potrebna za odprtje tekočega računa za namene servisiranja komercialne dejavnosti.

Kaj je tekoči račun za samostojne podjetnike

V skladu z zakonodajo Ruske federacije po registraciji samostojnega podjetnika ni prepovedano proizvajati transakcije poravnave s partnerji v gotovini, vendar obstajajo omejitve. V skladu z enim sporazumom med predstavnikom malega podjetja in pravno osebo lahko plačate do 100.000 rubljev. Ko dosežete največjo velikost, se nenehno pogajajte o poslih dovoljena količina dobavitelji se le redko strinjajo, zato je odprtje tekočega računa nujno za uspešno vodenje velikega podjetja.

Za kaj je to potrebno

Za lastnika je priročno uporabljati gotovino trgovec na drobno ali servisni oddelek ob nizkih prometih, vendar lahko tudi v tej situaciji banka zagotovi samostojne podjetnike dodatne ugodnosti... Nadobudni podjetnik mora razmisliti možne koristi poslovanje na spletu:

1. Obdrži znatne vsote denar zunaj finančne institucije in je nesmiselno izvajati gotovinska plačila v velikih zneskih. Banka za samostojne podjetnike zagotavlja varnost sredstev, varnost plačil.
2. Prisotnost podatkov o računu povečuje možnosti za sklenitev resnih transakcij - tvori podobo trdnega, zanesljivega partnerja.
3. Banka za samostojne podjetnike prepoveduje uporabo kartic za poravnalne transakcije v poslovanju, če se takšni primeri odkrijejo, se lahko kartica blokira.
4. Z uporabo interaktivna banka možno je ob primernem času, včasih 24 ur na dan, plačati davke, obračunati z dobavitelji in po e-pošti prejemati informacije o gibanju sredstev in stanju denarja.
5. Predstavniki davčnih organov lahko vse prejemke na kartici razvrstijo kot dohodek in davek. Med preverjanjem bo težko razlikovati osebna sredstva in prejemkov iz komercialne dejavnosti, odhodkovnih poslov, opravljenih s kartico, pa davčna služba ne upošteva kot odhodke komercialne dejavnosti.
6. Kreditne institucije zaračunavajo provizijo za prenos sredstev preko blagajne, po podpisu pogodbe o bančnem poslovanju pa se stranki zadrži le fiksna provizija. elektronska plačila.
7. Kreditiranje izkupička vam bo omogočilo prejemanje dohodka na preostanek denarja.
8. Zagotavljanje bančni izpiski tok sredstev kaže na delo samostojnega podjetnika in je lahko pomemben pri pridobitvi posojila za razvoj poslovanja.
9. Povečate lahko dohodek lastnega podjetja - priključite terminal za prejemanje plačil in privabite nove stranke, ki imajo koristi od plačila z bremenitvijo in kreditne kartice.
10. Lastnik bančne podrobnosti ponudbe so na voljo na velike vsote, sodelovanje na razpisih za javna naročila.
11. Samostojni podjetnik postane udeleženec plačnega projekta in lahko naroči svoje zaposlene debetne kartice za izplačilo plač. To je priročno, saj se čas in denar za prenos denarja na ločene kartice zmanjšata - plača se prenese po sestavljenem izpisku v enem plačilu.

Kako odpreti bančni račun za samostojne podjetnike

Čas odprtja tekočega računa za stranko kot samostojnega podjetnika ni urejen z zakonom. Izpolnite vlogo v poslovalnici finančne institucije dne obračunske in gotovinske storitve lahko takoj po registraciji podjetja ali kasneje. Zdaj obstaja možnost, da brez obiska bank sestavite spletno vlogo na spletnem mestu kreditne institucije. Po prejemu vloge bo upravitelj poklical podjetnika, določil uro sestanka in za odprtje tekočega računa dostavil dokumente v podpis do navedeni naslov.

Kateri dokumenti so potrebni

Banka za samostojne podjetnike samostojno določi zahteve za paket dokumentov, potrebnih za izvajanje poravnalnih operacij. Prej je seznam vseboval potrdilo o registraciji samostojnega podjetnika in potrdilo o registraciji pri davčni urad... Od septembra 2016 so jih črtali z obveznega seznama. zdaj finančna institucija lahko zahteva:

• kopija in izvirnik potnega lista (obvezno);
• karton z vzorci podpisov in pečatov (obvezno);
• izvleček iz Združenih držav državni register samostojni podjetniki;
• kopija računovodske izkaze;
• licenco, če je to predvideno z vrsto dejavnosti.

Koliko stane odprtje tekočega računa

Za odprtje tekočega računa ni enotne stopnje. Ta postopek lahko kreditna institucija izvede brezplačno. Večinoma banke ponujajo odprtje računa po stopnjah od 400 do 5000 rubljev. Po plačilu pristojbine in prejemu vaših podatkov lahko Bančne operacije... Obvesti zdaj davčnih organov in zavarovalni sklad samostojnemu podjetniku ni potreben za dokončanje postopka odpiranja računa.

Kje odpreti tekoči račun za samostojnega podjetnika

Vklopljeno bančni trg obstaja veliko ponudb za mala podjetja. Preden izberete banko za samostojnega podjetnika, morate analizirati svoje dejavnosti, se odločiti:

• ali se bo izkupiček prispeval in v kakšnem obsegu ali samo negotovinski prejemki strank;
• ali je treba dvigniti gotovino;
• kakšni so načrtovani mesečni denarni tokovi;
• približno koliko plačilnih dokumentov je treba izvesti mesečno;
• boste potrebovali povezavo dodatne storitve(internetno bančništvo, mobilno aplikacijo, sistemi obveščanja)
• ali je predvidena izdaja plačnih kartic za zaposlene.

Merila za izbiro banke

Za uspešno komercialno dejavnost mora imeti banka za samostojnega podjetnika naslednje lastnosti:

1. Zanesljivost. Varnost sredstev je pomembno merilo... Lahko sodelujete z majhno regionalno finančno institucijo, vendar mora biti del sistema zajamčenih vlog. V primeru preklica licence bo samostojnemu podjetniku povrnjen znesek preostalega denarja v višini 1.400.000 rubljev. Pravne osebe so prikrajšani za takšno priložnost. Podjetnikom z velikim prometom bo varneje iskati možnost med velikimi bankami z delom državnega kapitala.
2. Priročnost paketa storitev. Za poslovanje so pomembni: hitrost bančne mobilne aplikacije; čas obdelave plačil in kreditiranja sredstev; velikost omejitev za vhodne in odhodne transakcije. Za pogosta dostava Pomembna je bližina pisarne banke oziroma njenih poslovalnic in prisotnost mreže bankomatov za sprejemanje gotovine na mestih, kjer se nahajajo mala podjetja.

Stroški odprtja in vzdrževanja računa

Določanje števila zanesljivih finančnih institucij, ki ponujajo široko paleto storitev, je lažje. Katero banko izbrati za samostojnega podjetnika za prejemanje ugodnosti? Ko sestavite seznam kreditnih organizacij, morate izbrati tisto, ki vam bo pomagala prihraniti pri tarifah zahtevani paket storitve. Najdete lahko finančne institucije, ki ne zaračunavajo provizije za odprtje računa in njegovo vzdrževanje v odsotnosti gibanja sredstev, vendar ti stroški ne vplivajo bistveno skupni znesek plačila za bančne transakcije.

Katera banka je boljša za samostojnega podjetnika, kakšna merila bi moral imeti, poskusimo ugotoviti:

1. Pri načrtovanju dostave prihodkov v velikih količinah bi morali poiskati možnost z ugodno tarifo - minimalne provizije za gotovinski depozit.
2. Vse kreditne institucije zaračunajte provizijo za dvig gotovine, zato morate naročiti plastična kartica in uporabite kartico pri dvigovanju denarja na katerem koli bankomatu finančne institucije brez plačila provizije. V tem primeru je pomembno brezplačna storitev kartice.
3. Če je potrebno, veliko število brezgotovinsko odhodkovne transakcije izberite tarife, ki vključujejo majhna pristojbina za izvedbo enega plačilnega naloga. Nizke cene bodo pripomogle k zmanjšanju stroškov vzdrževanja.
4. Ko se odločate za izdajo kartic za izdajo plač zaposlenim, se morate pri izbiri finančne institucije voditi ugodnih razmerah za izdajo in vzdrževanje plačnih izkaznic.

internetno bančništvo

Za samostojne podjetnike udobne pogoje so v zmožnosti izvajanja poslov spletnega bančništva, zato je dostopnost bančništva pomembna. V večini kreditnih organizacij je povezava s takšno storitvijo brezplačna, lahko pa se zaračuna uporabnina. Pri izbiri finančne institucije morate biti pozorni na višino naročnine.

SMS obveščanje

Priročno je uporabljati funkcijo prejemanja obvestil finančne institucije o prejemu denarja na račun in bremenitvi sredstev - stranka vedno vidi stanje gotovine in zna načrtovati nadaljnja uporaba... Obveščanje stranke - plačljiva storitev, zato se mora samostojni podjetnik pozanimati o velikosti mesečna plačila.

Mobilna aplikacija

Za komercialne dejavnosti je pomembno, da operativno upravljanje podjetja, hitro prenesite sredstva iz Mobilna naprava... Pri izbiri finančne institucije se morate pozanimati o kakovosti, hitrosti bančne mobilne aplikacije, primerjati naročnina, ki se odstrani zaradi ponujene storitve.

Prijavite se v internetno banko

Banka za samostojne podjetnike bi morala postati zanesljiv partner in pomočnik, nuditi maksimalno udobje. Treba je biti pozoren na čas delovanja, v katerem lahko opravite plačilo, položite denar na kartico za nadaljnji dvig sredstev. Obstajajo finančne institucije, ki ponujajo bančne storitve 24 ur na dan.

Najboljša banka za mala podjetja

Odločiti se lahko, v kateri banki je bolje odpreti račun samostojnega podjetnika in kdo ponuja najbolj priročno, najbolj donosno možnost za določenega podjetnika, po podrobni študiji obrestnih mer kreditne institucije in približen izračun mesečni izdatki... Razmislite o predlogih velikih finančnih institucij in kreditnih organizacij, katerih dejavnosti so usmerjene v zagotavljanje storitev malim podjetjem.

Sberbank

Uživa sloves zanesljivega partnerja, vendar se ne razlikuje po ugodnih cenah za opravljanje podjetniških dejavnosti, ne obračunava obresti na stanje sredstev. Edini plus je odsotnost provizij za povezavo internetnega bančništva in mesečnih nadomestil. Kreditna organizacija ponuja naslednje osnovne cene:

• odpiranje računa - 3000 rubljev;
• storitev - 1700 rubljev;
• strošek plačila je 32 rubljev;
• sprejemanje gotovine preko bankomata - 0,3% položenega zneska;
• dvig gotovine na bankomatu - 1,4% zneska dviga.

Vanguard

Ponuja brezplačno povezavo za internetno bančništvo in nič mesečno naročnino. Pogoji za opravljanje storitev za "Osnovno" tarifo:

• odpiranje spletnega računa - 1000 rubljev;
• storitev - 900 rubljev;
• strošek plačila je 25 rubljev;
• izdaja kartice - brezplačno;
• prejemanje izkupička preko bankomata - brezplačno;
• izdajanje izkupička preko bankomata - brezplačno.

Preporod

Bančne provizije so visoke, za povezavo z internetno bančništvom je provizija. Med prednostmi: prost vstop gotovine in plačilne kartice. Osnovna stopnja vključuje naslednje cene:

• odpiranje računa - 2900 rubljev;
• storitev s povezanim internetnim bančništvom - 1700 rubljev;
• strošek plačila je 27 rubljev;
• dvig gotovine - 0,75% zneska.

Raiffeisenbank

Od brezplačne ugodnosti: odprtje računa, dobropis izkupička, prenos plač, izvedba 20 plačil. Po tarifi "Osnovna" za podjetnike Moskve in regije Sankt Peterburg ponuja:

• vodenje računa - 1300 rubljev;
• stroški plačila - 25 rubljev;
• brezplačna izdaja kartice;
• dvig gotovine - 1% zneska.

VTB 24

Med prednostmi finančne institucije za vodenje podjetja: brezplačna povezava do plačni projekt, izvajanje 25 plačil in odsotnost mesečne provizije za bančništvo. Zagotavlja naslednje tarife v okviru paketa "Poslovna blagajna":

• odpiranje računa - 1250 rubljev;
• vzdrževanje - 2600 rubljev;
• strošek plačila je 60 rubljev;
• dvig gotovine - 1% zneska.

Modulbank

Delo poteka prek svojih strokovnjakov, ki so poslani v pisarne podjetnikov. Obstaja tarifa "Starter" brez mesečne provizije za bančne storitve, vendar je koristna pri nizkih prometih. Z razvijajočim se podjetjem je bolj priročno uporabljati tarifo "Optimalno", saj zanjo velja 3-odstotna dajatev na stanje in naslednje cene:

• odprtje računa je brezplačno;
• vzdrževanje - 490 rubljev;
• stroški plačila - 19 rubljev;
• gotovinski depozit - brezplačno;
• izdaja poslovne kartice - brezplačno;
• dvig gotovine - 0%.

Odpiranje

Stranka ima možnost rezervirati račun in ga aktivirati v 14 dneh. V okviru paketa "Udobje" je zagotovljena brezplačna povezava brez zaračunavanja mesečne naročnine za "Poslovni portal", izdaje kartice in prenosa 10 plačil za nič stroškov... Cene so naslednje:

• odprtje računa je brezplačno;
• vzdrževanje - 1290 rubljev;
• stroški plačila od 9.30 do 18.30 - 49 rubljev;
• gotovinski depozit - 0,25%;
• dvig gotovine - 2%.

Tinkoff

Za podjetnika je priročno delati, saj se notranja plačila lahko izvajajo 24 ur na dan, izvenbančna nakazila pa od 7.00 do 23.00, denar se pripiše takoj, obresti se zaračunajo na stanje sredstev. Za podpis pogodbe zavod pošlje specialista bančne storitve in dostava že pripravljenih rekvizitov. Za tarifo "Napredno" so na voljo naslednje cene:

• brezplačno odpiranje računa;
• vzdrževanje - prva 2 meseca sta brezplačna, od 3. - 990 rubljev;
• nič uporabniške provizije mobilna banka, za SMS sporočila in za izdajo poslovnih kartic;
• izkupiček depozita - 99 rubljev enkratno za eno dopolnitev;
• stroški plačila so brezplačni za prvih deset, 29 rubljev za naslednje;
• umik - 0%.

Uralska banka za obnovo in razvoj

Kot del paketa "Economy" je naročnina za internetno bančništvo 700 rubljev, plačila je treba opraviti pred 18.00, kreditiranje pa poteka po času delovanja. V tarifni načrt cene so sledeče:

• odpiranje računa - 1000 rubljev;
• vzdrževanje - brezplačno;
• stroški plačila - 24 rubljev;
• depozit izkupička - 0,1% zneska;
• izdaja kartice - brezplačno;
• dvig gotovine - 1-2,5%.

V krogu samostojnih podjetnikov se pogovori nenehno odvijajo poslovno. Zelo pogosto obravnavana tema kje v letu 2018 odpreti TRR za samostojne podjetnike, v kateri banki, kako izbrati najboljšo ponudbo. Pogosto se pojavi kot najbolj zanesljiv.

Seveda vsak poslovnež pozorno spremlja svoje zamisli, zanj ni nepomembnih vprašanj in samo vse, kar je povezano z ugodnostmi, tarifami, kreditne pogoje z majhen odstotek, je dvakrat zanimivo.

V tem članku se ne zavezujemo k oblikovanju ocen, ne ustvarjamo nominacije "najboljša banka za samostojne podjetnike" ali "najbolj nedonosna banka- 2018". Namen gradiva je pomagati vam pri krmarjenju po množici predlogov, ki prihajajo iz finančnih institucij ...

Na katera vprašanja odgovarja članek:

• Kaj dobra banka za samostojne podjetnike?
• Kako izbrati ugodna tarifa ob odprtju računa?
• Katere dokumente morate predložiti banki za odprtje tekočega računa?

Ali je samostojnemu podjetniku donosno odpreti TRR?

Zakaj samostojni podjetnik potrebuje tekoči račun?

in lahko brez tega? V nekaterih primerih je res, da bančni račun ni utemeljen niti z naravo posla niti z njegovim obsegom. Če se na primer ukvarjate s peko pite za trgovina na drobno, težko si je predstavljati situacijo, v kateri boste potrebovali tekoči račun. Če pa ste oblikovalec, spletni skrbnik ali arhitekt, potem lahko v okviru projekta od stranke prejmete zneske, ki presegajo 100 tisoč rubljev. In to samo prek bančnega računa.

Dovolj preprosto. Zbiraš zahtevan komplet dokumente, se dogovorite za termin sestanka na banki, pridete enkrat izpolnit vlogo in bančna kartica, čez nekaj dni pa boste obveščeni o možnosti uporabe storitev banke. Katere dokumente boste morali pripraviti? Obstajajo odstopanja v zahtevah različnih bank, vendar obvezni dokumenti določeno s čl. 5 Zvezni zakon z dne 02.12.1990 št. 395-1 in navodilo Banke Rusije z dne 30.04.2014 št. 153-I.

Katere dokumente mora banka predložiti:

• Potrdilo o davčni registraciji.
• Izpis s spletnega mesta Rosstat o kodah statistike.
• Potni list samega podjetnika.
• Dokumenti, ki potrjujejo pooblastila zaupanja vrednih zaposlenih za transakcije s sredstvi.
• Licence ali patenti, če so potrebni za vaše podjetje.

Celoten paket vseh dokumentov morate preveriti pri banki, tako da najprej pokličete tam: eden bo odgovoril, da so zgornji dokumenti dovolj, drugi pa bo zahteval kopijo Davčna napoved ali potrdilo o odsotnosti dolgov. Velike organizacije te informacije običajno objavijo na svojih spletnih mestih.

V kateri banki je v letu 2018 bolje odpreti TRR za samostojnega podjetnika?

Zdaj pa nekaj besed o kaj je "priročna za samostojne podjetnike" banka... To je banka, ki lahko stranki ponudi paket storitev, ki najbolj ustreza obsegu in specifičnosti njegovega poslovanja. Za samostojnega podjetnika je pomembno, da razume, da uporablja samo tiste storitve, ki jih resnično potrebuje, in hkrati ne preplačuje za "čarobne priložnosti", ki mu osebno malo koristijo.

Pomagati svoji stranki izračunati tarifo in izbrati paket, ki mu najbolj ustreza, da postane pameten svetovalec - to je resnična dolžnost. dobra banka... Vsiljevanje nepotrebnih ali malo uporabljenih možnosti pa je značilno za finančno institucijo z boljša stran... Številne banke (zlasti v Moskvi) so ta postulat že razumele in sprejele, zato ponujajo prilagodljiv pristop in velika izbira možnosti, vključno z brezplačnimi za samostojne podjetnike.

Tukaj je nekaj preprostih korakov, ki vam bodo pomagali izbrati "isti banko", ki najbolj ustreza zahtevam vašega podjetja:

Spodaj podajamo primerjalna tabela ponudbe več velikih bank za samostojne podjetnike... Previdno ga analizirajte z vidika vaših specifičnih potreb, saj se boste morali tudi sami odločiti, pri kateri banki je v letu 2018 bolje odpreti TRR za samostojnega podjetnika. Vložki pri izbiri banke so precej visoki: v prihodnosti lahko uživate v sodelovanju in obžalujete napačno odločitev.

Primerjajmo ponudbe bank:

	Alfa-Bank, Startup paket	Točka, Nizkocenovni paket	Sberbank, paket Minimalni	Modulbank, Začetni paket	VTB-24, paket Poslovni začetek
Odpiranje računa	je brezplačen	je brezplačen	je brezplačen	je brezplačen	2500
Certificiranje vzorčnih kartic podpisi in žigi	prva karta je brezplačen, naslednje 590	ni podatkov	500 za podpis	ni podatkov	200 za podpis
Mesečni stroški vzdrževanja	1090	1250	1400	je brezplačen	1200
Mesečni popusti	5450 (6 mesecev), 9810 (1 leto)	št	št	št	št
Plačila v rubljih na račune pravne osebe in samostojne podjetnike	5 plačil je brezplačen, naknadno 250 iz prevoda	5 plačil je brezplačen, naknadno 50 iz prevoda	5 plačil je brezplačen, naknadno 200 na plačilo	bančne stranke je brezplačen, druge stranke 90 na plačilo	5 plačil je brezplačen, naknadno 39 na plačilo
Plačila v rubljih na individualne račune	do 50.000 na mesec je brezplačen, še 0,5-1%	do 100.000 na mesec je brezplačen, še 0,5 %	1%	do 300.000 na mesec 90 na plačilo, več kot 300.000 na mesec od 1 do 3%	od 0,6 do 3 %
Intrabank plačilo na račun Samostojni podjetnik na lastni račun posameznika	do 150.000 na mesec je brezplačen, še 0,5 %	do 100.000 na mesec je brezplačen, še 0,5 %	1,4%	ni podatkov	6 rubljev
gotovina	do 30.000 je brezplačen, več kot 30.000 0,28 %	je brezplačen	do 50.000 je brezplačen	je brezplačen	do 50.000 je brezplačen, še 0,39 %
Dvig gotovine	od 0,6 % (od plače), do 5,5 % (za velike zneske za druge namene)	prek bankomatov: do 100.000 brezplačno, nato 0,5 %	Izključeno	preko bankomatov od 1 do 20 % odvisno od od vsote	1% na bančnih bankomatih
Povezava z internetno banko	990 enkrat	je brezplačen, vrednost žetona za vstop 2000 za 1 kos.	je brezplačen	1 uporabnik je brezplačen	550
SMS obvestila o transakcijah na računu	od 0 do 200	200 na mesec	ni podatkov	je brezplačen	ni podatkov
SMS obvestila o transakcijah s kartico	59	ni podatkov	je brezplačen	je brezplačen	ni podatkov
Izdaja kartice	prvi je brezplačen, naslednji 199	brezplačno v kakršni koli količini	je brezplačen	je brezplačen	1200
Mesečno vzdrževanje kartice	299	ni podatkov	2500	je brezplačen	je brezplačen
Dvig gotovine s kartice	od 2,2 % (za znesek do 1 milijon rubljev na mesec), do 10% (z zneskom od 10 milijonov rubljev na mesec)	ni podatkov	1,4 % prek blagajne ali bankomati Sberbank	ne več kot 100.000 na dan	1% na bančnih bankomatih

▼ Aktualne ponudbe banke
v našem kalkulator bančne stopnje : ▼

Premaknite "drsnike", razširite in izberite " Dodatni pogoji»Tako, da bo Kalkulator za vas izbral najboljšo ponudbo za odprtje tekočega računa. Pustite zahtevo in upravitelj banke vas bo poklical nazaj: svetoval vam bo o tarifi in rezerviral tekoči račun. Cene se nenehno posodabljajo.

Dato tabelo lahko nadaljujete sami, tako da analizirate ponudbe drugih bank, ki so na voljo na vašem območju. Upoštevajte, da pri izbiri, kje je bolj donosno odpreti račun, je treba biti pozoren tudi na partnerskih programov in bančne delnice.

Če so podatki v tabeli zastareli, naredite izračun bančni kalkulator - informacije o tarifah se v njem nenehno posodabljajo. Premaknite "drsnike", odprite in izberite "Dodatni pogoji", da bo Kalkulator izbral najboljšo ponudbo za vas za odpiranje tekočega računa. Pustite zahtevo in upravitelj banke vas bo poklical nazaj.

Na primer, pred kratkim se je začela Alfa-Bank podoben program s podjetjem 1C-Start - razvijalcem priljubljene spletne storitve za pripravo dokumentov za registracijo samostojnih podjetnikov in LLC. Če postanete uporabnik spletnega mesta regberry.ru (na primer z izpolnjevanjem dokumentov z uporabo njihove storitve), boste prejeli donosen predlog iz banke:

• Brezplačno odpiranje tekočega računa;
• Brezplačna povezava do internetnega bančništva;
• Brezplačna storitev prve 3 mesece.

Skupni prihranek samo pri teh storitvah je več kot 6000 rubljev. Izkušnjo z odpiranjem računa s to ponudbo smo že opisali v članku. Če želite sodelovati v promociji, pustite zahtevo na spletnem mestu ali prek storitve 1C-Start.

Seveda, na koncu, katero banko za odprtje tekočega računa za samostojnega podjetnika izbere sam samostojni podjetnik posameznik, in v tem članku smo vam poskušali zagotoviti koristne informacije"Za razmislek". In za konec naj spomnimo na besede briljantnega tržnika in filozofa Philipa Kotlerja: "Dajte stranki izbiro in zapustil vam bo ves svoj denar." Izberite banko, ki vam daje izbiro!

Če imate kakršna koli vprašanja o temi članka, jih pustite v komentarjih: na vsako bomo takoj odgovorili! Naročite se na naše novice, da boste vedno na tekočem z novostmi iz sveta podjetij in samostojnih podjetnikov: