O glavnih kriterijih sem na splošno že pisal, zdaj pa bom govoril kako izbrati banko za posojilo... Takoj vas želim opozoriti: izbira banke za posojanje je zelo resna naloga, stanje vašega osebnega proračuna za celotno obdobje uporabe posojila pa bo v veliki meri odvisno od njegove pravilne odločitve.
V nobenem primeru ne smete zaprositi za posojilo pri prvi banki, na katero naletite! To bo govorilo le o nerazumnem upravljanju osebnih financ. Banko za posojilo bi morali izbrati zelo previdno, zlasti ko gre za dolgoročno posojanje. Razlika pri pridobivanju posojila pri različnih bankah v denarnem smislu lahko znaša na stotine, tisoče, desetine in stotine tisoč denarnih enot za celotno obdobje posojanja, kar bo imelo zelo pomemben vpliv na.
Torej, kako izbrati banko za posojilo. Takoj je treba reči, da se bo izbira banke za posojilo bistveno razlikovala, na primer od. Če je pri depozitu najprej treba biti pozoren na zanesljivost in stabilen položaj banke, tarife in obrestne mere pa so sekundarne narave, potem je pri izbiri banke za posojilo obratno prav.
Pri izbiri banke za posojilo morate biti najprej pozorni na pogoje kreditiranja. Vse ostalo v tem primeru ni tako pomembno.
O tem, kako izbrati, sem že pisal in ta dejavnik bi moral postati temeljni pri izbiri posojilne banke. Toda poleg tega ne bo odveč biti pozoren na nekatere druge odtenke.
1. Lokacija banke... Ne bi svetoval uporabe posojil pri tistih bankah, ki so na daljavo zelo daleč (na primer izpolnjevanje vlog za posojila na spletu, prek predstavnikov bank v nakupovalnih centrih itd.).
Prvič, lahko povzroči določene težave pri vračilu posojila, na primer nastanek dodatnih stroškov. Če posojilo odplačujete prek druge banke ali plačilnega terminala, vam bo za prenos sredstev zaračunala dodatno provizijo. In tudi če trenutno ta provizija ne obstaja ali je zelo majhna, se lahko v zelo bližnji prihodnosti pojavi ali nenadoma poveča.
Drugič, na daljavo bo veliko težje reševati različna organizacijska ali sporna vprašanja, ki se lahko pojavijo v procesu posojanja. Če je potrebno, prosite na primer.
2. Podružnica ali podružnica banke... Če želite izbrati banko za posojilo, bodite pozorni na raven bančne pisarne, na katero se prijavljate. Višja kot je ta raven, več pooblastil ima za dajanje posojil. V podružnici lahko na primer dobite posojilo pod individualnimi pogoji, z znižano obrestno mero ali individualnim načrtom odplačevanja, v podružnici pa le po standardnem programu. Poleg tega je višja raven bančne poslovalnice, višja je meja njenega posojilnega organa.
3. Ugled banke na področju kreditiranja, pregledi banke... Če razmišljate o tem, kako izbrati banko za posojilo, preglejte in analizirajte ocene drugih posojilojemalcev o tem. Praviloma jih je enostavno najti na internetu: v iskalnik vnesite »bank ... pregledi« in zagotovo boste našli veliko zanimivih stvari. Takoj želim opozoriti, da bo vsaka banka, če se sploh ukvarja s posojili, vedno imela negativne ocene in sentimentalne zgodbe o "prevaranih posojilojemalcih". Ko je človek zadovoljen s storitvijo, verjetno ne bo šel napisati ocene, če pa je nezadovoljen ... potem počakajte, banka! Zato le analizirajte naravo teh pregledov in razmerje negativnih mnenj in pritožb v primerjavi z drugimi bančnimi institucijami, ki jih obravnavate kot alternativo. Morda bo ta dejavnik vplival tudi na vašo izbiro.
Vsak mesec se pojavijo nove bančne organizacije, stare razglasijo za insolventne in za vedno izginejo. Samo proučevanje podatkov o datumu ustanovitve in ogled bonitetnih ocen bank v nekaj minutah ne bosta pomagali ugotoviti, katera banka ima donosno posojilo. Vendar vam bomo povedali, kako to storiti.
Ni vedno res, da se osredotočimo le na velike banke, kot na najbolj zanesljive. Dejstvo je, da se v takih organizacijah izdaja denarja posojilojemalcem praktično sproži. Njihova slava jim prinaša stranko tudi v letih, ko se gospodarsko ozračje segreva.
Posledično nastane problem: ker je posojilojemalcev veliko, vedno obstaja tveganje, da posojila ne bodo vrnjena, kar pomeni, da je treba izgube nadomestiti. To se naredi z zaostrovanjem zahtev za potencialne kupce, ki bodo morali dokazati svojo zaupanje ali jih podaljšati.
Izbora ne boste opravili, če nimate brezhibne kreditne zgodovine, vaša neto plača pa je majhna, zato predlaganih pogojev posojila ne boste mogli izkoristiti.
Za začetek izbire banke za posojilo si oglejte regionalne organizacije, ki so v industriji šele nekaj let.
Pridobitev posojila pri njih se razlikuje po številnih prednostih: zanima jih čim več novih strank, zato ponujajo ugodnejše kreditne pogoje. Ker je obremenitev podružnic manjša, lahko računate na boljšo storitev in takojšnjo obravnavo vloge.
Vsekakor je cilj banke zaslužiti na vas, zato morate za denarno posojilo izbrati banko, pri čemer se osredotočite na naslednje kazalnike:
In ne hitite s prejemom, to je vaš denar in bolj pomembno kot kdaj koli prej je, da odgovorno pristopite k izbiri posojilodajalca. Naredite primerjavo izbranih bank po zgoraj opisanih parametrih in šele nato sprejmite končno odločitev.
Najdete jih na spletnem mestu organizacije ali osebno pridete v podružnico in preučite oglaševalske brošure. Ne hitite, da bi vas mikale ponudbe z nizko obrestno mero; v praksi se lahko takšna ponudba zaradi najrazličnejših preplačil izkaže za še dražjo. Če želite izvedeti celotne stroške posojila za stranko, se obrnite na bančnega strokovnjaka.
Obvestil vas bo:
Ugotovite, ali obstajajo dodatne ugodnosti pri registraciji. Tako lahko nekatere banke ponujajo donosnejše načrte posojil tistim strankam, ki imajo bančno plačilno kartico. Za redne stranke se lahko obrestna mera zniža, zato je treba vse te vidike vnaprej pojasniti.
Ali se odločate, kako izbrati banko za posojilo? Vnaprej zaprosite za posojilno pogodbo vsakega potencialnega posojilodajalca, da jo natančno preučite.
Običajno je sestavljen iz nekaj strani, najpomembnejše informacije, ki so lahko za posojilojemalca predrage, pa so na koncu napisane v drobnem tisku. Za neizkušeno osebo, ki za nakup nujno potrebuje denar, je težko razumeti vse vidike.
Da bi se izognili nadaljnjim nesporazumom, ki jih ni mogoče rešiti sporazumno zaradi dejstva, da je na dokumentih podpis stranke (kar pomeni, da je prebral vse pogoje posojilne pogodbe in izrazil svoje soglasje), je pomembno, da preberete sporazum.
Po potrebi vključite izkušenega odvetnika, ki bo znal razjasniti problematične točke.
Pri odločanju, katero banko izbrati za posojilo, je vredno pojasniti, koliko časa bo minilo od trenutka oddaje vprašalnika do končne odločitve. Včasih je zelo depresivno čakati 2 tedna, da banka izda končno sodbo, ker so sredstva nujno potrebna.
Nekatere organizacije so pripravljene sprejeti predhodno odločitev, če pošljete spletno prijavo prek interneta. V njem je običajno dovolj, da navedete želeni znesek, pogoje posojila, odgovorite na nekaj vprašanj o sestavi družine ali višini plač.
To je tudi plus, saj vam ni treba izgubljati časa in lahko predložite dokumente, kjer verjetno ne boste slišali zavrnitve.
Za mnoge ljudi lahko ozemeljska dostopnost postane pomembna točka: kako blizu je bančna podružnica in ali je v mestu velika mreža poslovalnic. Pogosteje to velja za starejše ljudi, ki razen plačila preko blagajne ne morejo uporabiti drugega načina odplačila dolga.
Mimogrede, ne bo odveč vprašati, ali obstajajo možnosti za mesečna plačila, ne da bi morali plačati provizijo. V tem primeru bo mogoče enostavno uporabljati tudi terminale drugih proizvajalcev in vse vrste tehničnih težav ne bodo grozne. Prisotnost mobilnega bančništva in spletne bančne storitve je tudi plus.
Večje kot je posojilo in daljši je rok posojila, bolj odgovorna je izbira posojilojemalca. V pogodbi se lahko skriva predvsem veliko pasti, zato jo natančno preučite.
Vprašajte, ali je mogoče dobiti kreditni dopust. In šele nato bodite pozorni na laskave ocene o banki "zadovoljnih" strank.
Več o zemljevidu
| Posojilo pri banki Tinkoff | Prijavite se za posojilo |
Več o zemljevidu
| Posojilo pri Vostochny Bank | Prijavite se za posojilo |
Več o zemljevidu
| Posojilo pri Raiffeisenbank | Prijavite se za posojilo |
Več o zemljevidu
| Posojilo pri banki UBRD | Prijavite se za posojilo |
Več o zemljevidu
 | Posojilo pri banki Home Credit Bank. | Prijavite se za posojilo |
Več o zemljevidu
 | Kredit Sovcombank. |
Ta članek vsebuje naslednjo strukturo:
oOpis splošnih temeljev in načel kreditnega trga
o Vrste bank
o Nasvet
Ni skrivnost, če rečemo, da zavrnejo veliko pogosteje, kot odobrijo posojiloJker povpraševanje v segmentu denarja vedno presega ponudbo, zato je treba zelo previdno in pravilno ukrepati za pridobitev posojila pri banki, zlasti za mala podjetja, ki so uvrščena v kategorijo najvišjega tveganja v Rusiji.
Ko podjetju zavrnejo posojilo, razlog ni vedno posojilojemalec, pogosto se zgodi, da se je posojilojemalec preprosto obrnil na napačno banko, na napačnega upravitelja, ob napačnem času, na napačen izdelek itd. pozitivna odločitev o posojilu, vključno s kombinacijo teh dejavnikov.
V mnogih pogledih bo pozitivna odločitev o posojilu odvisna od tega, kako izbrati pravo banko. Najprej morate to razumeti banke so razdeljene v nekatere kategorije:
oBanke prebivalstva so banke, ki posojajo samo fizičnim osebam. Te banke pa lahko razdelimo (segmentiramo) na:
· Bančne kartice so banke, ki izdajajo posojila prek kreditnih kartic, na primer Tinkoff Bank;
· Hipotekarne banke so specializirane banke, ki izdajajo samo hipotekarna posojila, na primer: delta posojilo
oKorporacijske banke so banke, ki sodelujejo z njimi B 2 B in zagotoviti ... Te banke pa lahko razdelimo na:
· Velik poslovni blok
· Mala in srednja podjetja (MSP)
· Mikro podjetja, vključno s samostojnimi podjetniki
oInvesticijske banke so banke, ki se ukvarjajo samo z investicijskimi posli. Denar je dolg, zvesti pogoji in tveganja so višji glede na klasična bančna posojila;
oZajetne banke so tako imenovane "žepne banke", namenjene osebnim potrebam upravičencev;
oBanke projektnega financiranja so bližje investicijskim bankam, s to razliko, da so namenjene hitrejšemu pridobivanju dobička;
ouniverzalne banke so banke, ki posojajo vse vrste kreditnih linij b 2 b, b 2 c na primer Sberbank, VTB24.
Preidimo na nasvete J
1. Začeti izberite pravo vrsto banke glede na vaš segment:
· Pravna ali fizična oseba
· Kakšno posojilo potrebujete
3. Primerjajte vse ponudbe, ki vam ustrezajo, in izberite najustreznejšo za vas glede na vaša ključna merila. Pred primerjavo seveda izberite merila, po katerih izberete predlog za posojilo. Katera merila izbrati, je vaša pravica, edini nasvet za vas, ki ustrezno povezuje vaše želje (potrebe) z vašimi zmožnostmi, v 90% primerov posojilojemalci precenijo svoje potrebe glede na svoje sposobnosti. Vir za primerjavo možnosti posojanja posameznikom v pomoč
4. Ko ste izbrali banko in posojilni produkt, vključno z vašimi sposobnostmi glede na zahteve banke za posojilojemalce, morate izbrati pravega posojilojemalca, saj je od njega odvisno, kako in v kakšni obliki bodo dokumenti poslani oddelku za kreditno analizo, da sprejme odločitev o posojilu. Pogosto je 40% napak posledica nesposobnega ali neodgovornega pristopa tega specialista. O " "preberite v našem članku.
5. Sledi oblikovanje svežnja dokumentov in izpolnjevanje obrazca za posojilo ... Tukaj je pozitiven rezultat, v veliki meri bo odvisno od tega, kako izberete pravega posojilojemalca. Vendar se ne smete popolnoma zanašati na kreditnega upravitelja, pozorno morate pogledati, kaj in kako sami vpišete v vprašalnik, ne hitite, bolje je, da še enkrat vprašate, če kaj ni jasno.
Pri oblikovanju dokumentov vsako datoteko podpišite, segmentirajte, vam je ni treba poslati posojilojemalcu po pošti, kar koli že je in kako pride.
Prvič, to je pravilo poslovnega tona, drugič, nihče tega ne bo storil namesto vas in imeli boste veliko verjetnost zavrnitve.
tretjič, govoril bo o vašem šibkem poslovnem pristopu. Tako je, ko jih pozdravijo oblačila (dokumenti) in jih spremljajo misli (finančno stanje).
6. Nadaljeko posojilojemalec obišče kraj vašega podjetja, podatke morate v dokumentih potrditi z besedami in dejanji, če je potrebno... Skratka, jasno morate razumeti, vsaj ključne figure vašega podjetja, če tega ne veste ali ne poznate dobro, potem niste lastnik podjetja in boste zavrnjeni.
Zgoraj so osnovni nasveti, bolj poglobljeni nasveti so podani pravilno, ko se posamezno seznanite s situacijo, saj je vsako podjetje ločen organizem s svojimi boleznimi in uspehi, vsi pa so različni, kar bo enemu ustrezalo, drugemu škodilo .
Samodejni sistem za izbiro bank in posojilnih programov
V svojem osebnem računu obstaja program za "samodejno izbiro bank in programe kreditiranja"... Ta program vključuje samo tiste banke, ki enkrat tedensko posojajo podatke. Pišite upravitelju img@ imgroupp. ru, da vas zanima "samodejna izbira banke" in vam bo poslana osebna povezava, na kateri boste izbrali banko in program posojila, ki vam ustreza .
Algoritem tega programa je zgrajen tako, da bodo vaša ključna merila povezana s ključnimi dejavniki banke, ki je za vas najbolj primerna, tako da boste imeli največji pomen glede na razmerje med potrebami in možnostmi, kar bo znatno povečalo verjetnost, da boste prejeli posojilo po minimalnih obrestnih merah.
Razlika med našim virom in virom na primerto spletno mesto , ker prvič ni posojanja podjetij in imajo le teorijo, ne ponujajo storitev pri pomoči pri pridobivanju posojila v praksi in sami ne izdajajo posojila, za razliko od nas. Ta vir zbira podatke s spletnih mest bank in jih postavlja na njihovo spletno stran v bolj priročni obliki za uporabnika, nič več. Imamo resnične statistike o odobritvah, zavrnitvah na podlagi določenih kategorij posojilojemalcev in kombinacijo dejavnikov, vse to je zašito spletu -razvijalci v algoritmu za obdelavo podatkov.
Morda, če bi obstajali le dve, no, morda tri banke, ne bi bilo težko izbrati tiste, ki jo potrebujete za posojilo. Toda velika raznolikost razpršenih finančnih podjetij potencialne posojilojemalce včasih spravi v lahek stupor: katera kreditna institucija je boljša? Kje je ceneje dobiti posojilo? Kjer je hitreje, kje je bolj donosno, kjer je bolj zanesljivo - in na desetine drugih "kje". S kakšnimi težavami se morajo soočiti tisti, ki se želijo prijaviti za posojilo in kako se odločiti za izbiro banke - o vsem tem preberite spodaj.
Razmislimo o glavnih parametrih izbire ustrezne banke.
Za primerjavo vzemimo več znanih kreditnih družb, v katerih so možna hitra posojila - Home Credit (HC), Alfa Bank (AB) in Renaissance Credit (RK).
Najnižja starost v vseh predstavljenih bankah je približno enaka: od 24 let je dovoljeno zaprositi za posojilo v Renaissance, od 23 let - v Alfa -Bank in Home Credit. Obrestne mere v "HC" in "AB" so fiksne, odvisne so od roka, količine in števila predloženih dokumentov: v "HC" 36,9 in 46,9%, v "AB" - od 37 do 67% letno. Renaissance svoje stranke privablja z nejasno vrednostjo - "od 15,9 odstotka", vendar bomo po pregledu tarif banke nadaljevali: "... in do 75,9% letno."
Pogoji za odobritev posojil - v "HC" - od 6 do 48 mesecev, v "RK" in "AB" - od 6 do 36 mesecev. Najmanjši nabor dokumentov je naslednji: v "HC" - od 3, v "RK" - od 1, v AB " - od 4. Čas za razmislek o možnosti dajanja posojila - v" HC "v roku 1 dneva, v "RK" - 10 minut, v "AB" - v povprečju od 5 do 30 minut. Kar zadeva znesek posojil, je Renaissance pripravljen izdati od 30.000 do 500.000 rubljev, Alfa Bank - od 10.000 do 250.000 rubljev, Home Credit - od 10.000 do 150.000 rubljev.
Kateri posojilni produkt je najbolj donosen od predstavljenih? Vse je odvisno od vaših zahtev in zmožnosti. Želeli bi izpostaviti najbolj fleksibilne pogoje v času renesanse, ki pa jih ne moremo imenovati najbolj donosne in pregledne, saj banka posojilojemalcu natančne pogoje posreduje šele po pošiljanju vloge. Glede na kratek čakalni čas na odločitev banke, ki traja 10 minut, si je povsem mogoče privoščiti, da porabite to obdobje, da ugotovite posamezne pogoje posojila, ki vam jih ponujajo. Kaj pa, če imate srečo in bo banka ponudila posojilo po oglaševanih 15,9 odstotka letno? Začasna posojila pri "Alfa Bank" in "Home Credit" sta si v mnogih pogledih podobna, zato je vredno izbrati banko, ki temelji na osebnih željah.
Da bi se izognili težavam pri pridobivanju posojila pri določenem podjetju, morate zagotoviti, da je vaša kreditna zgodovina čista in brezhibna. Če ste naredili nekaj napak prej, poskusite dobiti posojilo pri drugih finančnih institucijah, manjše imajo običajno bolj zveste zahteve do posojilojemalcev.
Pomembno je tudi, da so vaši dokumenti v redu: poškodbe niso dovoljene, raztrgane strani v potnem listu, risanje znakov s svinčnikom in peresom, žigi carinske službe o odhodu iz meja Ruske federacije niso dovoljeni in mnogi drugi. itd. V ustrezno polje je treba podpisati podpis imetnika potnega lista in jasen registrski žig. Vnaprej poskrbite za ustrezno stanje dokumentov, sicer se bo v nekaterih nepredvidenih situacijah možnost pridobivanja posojila zmanjšala na nič.
Če ste še zelo mladi, z malo izkušnjami in nizkimi dohodki, lahko banka ponudi posojilo za nižji znesek od prijavljenega. Ne hitite v drugo podjetje za drugo posojilo - pomislite, morda vam želena sredstva res še niso na dosegu roke?
