În virtutea garanție independentă garantul își asumă, la cererea altei persoane (principal), obligația de a plăti o anumită sumă de bani către terțul (beneficiar) indicat de acesta în conformitate cu termenii obligației date de garant, indiferent de valabilitate. a obligaţiei garantate printr-o asemenea garanţie. Cerința pentru o anumită sumă de bani se consideră îndeplinită dacă condițiile garanției independente permit ca suma de bani să fie plătită la momentul îndeplinirii obligației de către garant.
O garanție independentă se eliberează în scris (articolul 434, alineatul 2), care face posibilă determinarea în mod fiabil a termenilor garanției și verificarea autenticității eliberării acesteia de către o anumită persoană în modul stabilit prin lege, vamă sau acord între garant și beneficiar.
O garanție independentă poate fi oferită numai de acele organizații care au o licență de la Banca Centrală a Rusiei: bănci, organizații de credit, precum și alte organizații comerciale. Acestea sunt obligațiile băncii, care apar într-o serie de evenimente asigurate în timpul executării lucrărilor în temeiul contractului. După apariție eveniment asigurat banca trebuie să plătească clientului suma determinată sub formă de compensare.
O garanție independentă nu poate fi revocată sau modificată de către garant, cu excepția cazului în care se prevede altfel (Partea 1, articolul 371 din Codul civil al Federației Ruse) - deoarece banca nu trebuie să rezilieze contractul când prevedere necorespunzătoare lucrări sau încetarea acestora.
Sensul acestor proceduri este același - cu o garanție, bancară sau altele organizare comercială, în calitate de executant de lucrări, este în măsură să îndeplinească obligațiile pe care și le-a asumat. Termenul „garanție” în sine este adesea aplicat ambelor tipuri de relații supuse termenilor contractului. Iar principala diferență este ce fel de organizație și-a asumat rolul de garant.
La examinarea constituirii unei garanții independente, trebuie remarcat că, spre deosebire de fidejusiunea, unul dintre motivele de încetare, care este omisiunea creditorului de a formula o cerere împotriva garantului în potriveste ora, adică în termenul stabilit prin garanție, dar în cadrul unei garanții independente, beneficiarul trebuie să se adreseze garantului cu o cerere scrisă. O astfel de cerere scrisă trebuie să fie însoțită de documentele specificate în garanție; cererea trebuie să indice în ce constă încălcarea de către mandant a obligației principale, pentru care s-a emis o garanție independentă; cererea trebuie depusă înainte de expirarea termenului specificat în garanție (articolul 374 din Codul civil).
Garanție. Această securitate Contractul acționează ca garanție de către orice instituție de credit nebancară. Principala diferență dintre o garanție și o garanție independentă este că rezilierea contractului dintre garant și antreprenor este posibilă numai atunci când procesul de executare a lucrărilor la ordinea statuluiîn cazurile specificate de Legea federală-44. Garanția și garanția independentă au diverși termeniînregistrarea și componența pachetului de documente. O serie de clienți mari, cum ar fi Ministerul Apărării al Federației Ruse, pot solicita o garanție independentă furnizată, fără a ține cont de faptul că, potrivit legii, doar contractantul are dreptul de a alege mijloacele pentru a asigura contractele. .
În practică, s-a stabilit că după expirarea contractului de garanție, ca principală modalitate de asigurare a executării contractului, organizația client urmărește să solicite confirmarea obligatorie a valabilității garanției furnizate. În același timp, organizația clienților trebuie să furnizeze confirmarea documentată direct de la bancă care acționează în calitate de garant că acordul de garanție independent furnizat este valabil.
Se observă că o comparație între o garanție și o garanție independentă poate fi determinată de faptul că o garanție independentă are protecția unei instituții de credit de către Garant și este considerată cea mai formă de încredere Securitate.
După cum arată practica, termenii garanție independentă și garanție sunt utilizați ca sinonime.
Cu toate acestea, diferența dintre o garanție și o garanție independentă este definită tipuri variate executare obligatii contractuale. În caz de neexecutare a obligațiilor contractuale de către debitor, fidejusorul și fidejusorul au aceeași obligație de plată. suma de bani, care este o asemănare între o garanție și o garanție. În același timp, participanții la astfel de relații sunt aceiași.
Este posibil să se prevadă termenii de prescripție - responsabilitatea organizației garantului în contractul de fidejusiune. Garantul nu poate suporta responsabilitatea independentă pentru plata fondurilor către organizația creditoare, cu excepția cazului în care se prevede altfel în termenii acordului încheiat. Dar în absența unei clauze în documentul de garanție independentă conform căreia răspunderea garantului față de beneficiar este limitată de cuantumul garanției, garantul va suporta responsabilitatea deplină independentă față de beneficiar pentru nerespectarea termenelor de îndeplinire a obligațiilor bănești. .
Principal semn legal garanție independentă ca tranzacție de garanție - independența garanției față de obligația principală, în scopul asigurării executării căreia a fost emisă, i.e. lipsa de accesibilitate. Aceasta înseamnă că garanția:
- nu încetează odată cu încetarea obligației principale și nu se modifică odată cu modificarea acesteia;
– nu devine nulă dacă obligația garantată subiacentă este invalidă;
- nu dă garantului dreptul de a se referi, atunci când beneficiarul prezintă creanțe împotriva sa, la obiecții care au legătură cu obligația garantată;
- nu face ca valabilitatea obligației garantului față de beneficiar să depindă de orice pretenții sau obiecții ale comitentului bazate pe relația mandantului cu garantul sau beneficiarul;
- stabilește că obligația garantului de a plăti bani trebuie îndeplinită la cererea repetată a beneficiarului, chiar și în cazurile în care obligația garantată printr-o garanție bancară a fost deja îndeplinită integral sau parțial, încetată din alte motive sau nu este valabilă (paragraful 2). al articolului 376 din Codul civil).
Rezumând, putem spune că o garanție și o garanție independentă diferă semnificativ în anumite privințe:
¾ pe cercul de persoane: nu orice organizație poate emite o garanție independentă, în timp ce o garanție este disponibilă și pentru persoane fizice;
¾ de consecinte juridice: după îndeplinirea garanției, intermediarul primește drepturile creditorului, în timp ce fidejusorul dobândește în acest caz dreptul de creanță în restituire împotriva debitorului;
¾ conform răspunderii: garantul plătește suma „asigurării” numai la îndeplinirea condițiilor convenite, în timp ce garantul - debitor solidar si devine persoana obligata;
¾ sub formă: garanția este un document unilateral emis de bancă pe un formular cu detaliile corespunzătoare; garantia este in forma contract scris;
¾ domeniul de aplicare al acestora măsuri provizorii este, de asemenea, diferită: o garanție poate decurge uneori dintr-o normă de drept, în timp ce eliberarea unei garanții este precedată de o anumită procedură de verificare și nu ia naștere „în mod automat”.
În raporturile juridice civile, este obișnuit ca cetățenii și organizațiile să ofere garanții și garanții. Ce sunt ei?
Conceptele de garanție și garanție sunt cel mai adesea luate în considerare în contextul relațiilor dintre bănci și clienții acestora - care pot fi debitori ai acestor instituții, alte institutii financiare sau parteneri ai oricărei întreprinderi și îndeplinesc obligațiile stabilite prin contract.
Astfel, sub garanție(în raporturi juridice financiare) în majoritatea cazurilor este înțeleasă ca o obligație legală de compensare terț- un garant - costurile partenerului său asociate cu acțiunile sale (de exemplu, plăți) pentru orice tranzacție.
Totodată, garanția poate să nu aibă legătură juridică în niciun fel cu contractul împrumutatului, care se încheie cu un partener sau, de exemplu, cu o bancă. Garantul, printr-o obligație corespunzătoare, va sprijin economicîmprumutatul, nu creditorul. Dacă împrumutatul are o lipsă de fonduri pentru a plăti împrumutul, atunci garantul compensează costurile nu băncii în care a fost emis împrumutul, ci clientului său (adică partenerului său).
Băncile acționează ca garanți în relațiile juridice financiare în majoritatea cazurilor. În consecință, cel mai frecvent tip de obligații, care în cauză, - garantie bancara.
De regulă, este eliberat numai persoanelor juridice care sunt întreprinderi mari. Banca care emite garanția trebuie să se asigure că nu este probabil să fie rambursată. Principala sa motivație în acordarea preferințelor adecvate unui partener este aceea de a primi ulterior privilegii de reputație. Banca care a dat garantie financiara Afaceri mari, este considerată de comunitatea de afaceri ca fiind o persoană de încredere organizarea creditului, iar acest lucru poate ajuta la consolidarea poziției sale pe piață.
garantie bancara legal fixat sub forma unui document care este semnat de o singură parte - garantul însuși - și transferat partenerului pentru utilizare ulterioară în construirea diferitelor raporturi juridice.
Sub garanţie Se obișnuiește să se înțeleagă, ca și în cazul unei garanții, o obligație formalizată legal de a despăgubi un terț - garantul - pentru costurile partenerului său, legal, totuși, legate de obiectul tranzacției încheiate de acest partener în cadrul anumitor raporturi juridice.
Adică, dacă, de exemplu, un partener al garantului semnează un acord cu o bancă, atunci garantul, în cazul în care împrumutatul nu își poate îndeplini obligațiile, decontează cu această bancă sau ajută împrumutatul să facă acest lucru.
În principiu, orice persoană - un cetățean sau o organizație - poate deveni garant. Obligatiile garantului nu sunt intocmite in unilateral, ci prin încheierea unui acord cu participarea mai multor părți - în special, un asociat și creditorul acestuia.
Principala diferență dintre o garanție și o garanție este că prima obligație este unilaterală și nu are legătură juridică cu obiectul tranzacțiilor încheiate de partenerul garantului, iar a doua este încheiată de mai multe părți și are o legătură juridică cu obiectul tranzacțiilor de partenerul garantului.
După ce am stabilit diferența dintre o garanție și o garanție, vom fixa concluziile în tabel.
Diferența dintre o garanție bancară și o garanție este, în primul rând, într-o compoziție specifică a subiectului: doar o bancă, o altă instituție de credit, o organizație de asigurări pot acționa ca garant (astfel, termenul „garanție bancară” este destul de arbitrar). În al doilea rând, în cadrul obligația de garanție pretențiile și obiecțiile principalului (debitorul principal) față de beneficiar (creditorul) nu sunt luate în considerare. De aceea, garanția, de regulă, este de preferat beneficiarului garanției. În prezent, o garanție bancară este utilizată activ ca mecanism de securitate. Dezavantajul acestei metode constă în procedura destul de lungă și costisitoare pentru obținerea unei garanții bancare. În contextul necesității de livrare rapidă a unui lot de mărfuri, această metodă nu poate fi întotdeauna utilizată. Fideiusiunea este o astfel de modalitate de garantare a unei obligații, conform căreia o persoană - cetățean sau persoană juridică - garantează creditorului îndeplinirea obligației de către o altă persoană. În cazul în care debitorul nu execută sau îndeplinește necorespunzător obligația, fidejusorul și debitorul răspund solidar față de creditor, cu excepția cazului în care legea sau contractul de fidejusiune prevede răspunderea garantului numai în cazul în care fondurile debitorului sunt insuficiente. garanție bancară conform contractului de stat.
Diferențele dintre o garanție și o garanție bancară nu sunt semnificative. În ambele cazuri, garantul emite obligații către beneficiar, pentru care asigură plata anumitor fonduri în caz de nerespectare a obligațiilor comitentului. În același timp, o garanție bancară reduce riscurile, deoarece este un tip de garanție contractual mai fiabil decât o garanție. La rândul său, beneficiarul este mai loial garanției bancare ca garanție contractuală. O garanție poate fi emisă persoanelor fizice și juridice, în timp ce o garanție bancară este emisă exclusiv persoanelor juridice. Pentru a emite o garanție bancară irevocabilă necesită o valoare semnificativă mai multe documente si timpul. Băncile verifică compania și emit o decizie privind posibilitatea emiterii unei garanții bancare. Garanția se eliberează în ziua depunerii cererii pentru acordul de garanție.
Dacă la încheiere contract guvernamental Clientul nu insistă asupra unei garanții bancare, un contract de garanție este mai avantajos, deoarece această metodă este mai ieftină, dar, încă o dată, nu este de încredere.
Pentru a primi o garanție bancară cerinte speciale nu este prezentată, iar banca decide pe loc, după ce o evaluează starea financiara să emită o garanție o anumită persoană sau nu. În ceea ce privește garanția, legea menționată a conturat clar cercul persoanelor care au dreptul să emită aceasta. document financiar, cu alte cuvinte, un contract de fidejusiune poate fi emis de orice companie care respectă 94-FZ, iar o garanție bancară poate fi emisă doar de o organizație care are licență pentru dreptul de a se angaja în bancar emis de Banca Centrală a Federației Ruse. Această diferență fundamentală dintre o garanție bancară și o garanție a dat teren pentru creștere sumă uriașă companii garante. Escrocii au devenit mai activi după ce au făcut modificări la 94-FZ, în parte din companiile de asigurări care dominaseră această piață până în acel moment. Companii noi - garanții au apărut aproape în fiecare săptămână. Potrivit actelor, acestea au îndeplinit pe deplin cerințele pentru garant, dar de fapt era doar un fals. Nu exista capital autorizat, active, imobiliare, iar directorii acestor companii erau masivi.
Deși, prin definiție, diferența dintre o garanție bancară și o garanție este nesemnificativă, în realitate totul este mult mai complicat. Garantul trebuie să fie entitate legală, iar profitul său ar trebui să fie de cel puțin 100 de milioane de ruble. In afara de asta, capitalul autorizat o companie care dorește să emită garanții trebuie să aibă mai mult de 300 de milioane de ruble. Aceste modificări ale legii au restrâns semnificativ cercul organizațiilor care ar fi implicate în acest lucru. În plus, după cum arată practica, astăzi există din ce în ce mai multe falsuri printre acordurile de garanție.
Atât o garanție, cât și o garanție bancară sunt instrumente de asigurare a îndeplinirii obligațiilor de către părțile la acord.
Astăzi, serviciul este relevant, deoarece vă permite să creați o relație de încredere între parteneri și să extindeți semnificativ audiența de clienți a contractantului.
Cod Civil Federația Rusă există mecanisme de securitate. Fiecare dintre ei este unealtă auxiliară pentru a consolida acordul de bază. În ciuda scopului comun al garanției bancare și al garanției, serviciile se caracterizează prin diferențe fundamentale.
O garanție bancară este un tip de garanție scopul principal care este execuția obligații de credit. Documentul este pe deplin reglementat de Codul civil al Federației Ruse, reglementând termenii acordului pentru toți participanții săi.
instituții bancare și firme de asigurari licenţiat Banca centrala Federația Rusă are dreptul de a oferi clienților săi serviciul de încheiere a unei garanții bancare. Conform termenilor documentului, structura bancară acționează ca garant al contractantului.
În cazul în care mandantul (executorul de obligații) nu îndeplinește în timp util condițiile specificate în contract, garantul va plăti beneficiarului (clientului), în cazul depunerii unei cereri, penalitatea prevăzută în contract.
Întrucât o garanție bancară este un fel de produs bancar, principalul va trebui să restituie banii plătiți de bancă, ținând cont de dobânda stabilită.
Mai mult, pentru a se proteja, instituțiile bancare sunt rugate să prezinte garanții înainte de a întocmi un acord, de exemplu, valori mobiliare, transport și multe altele.
O fidejusie este unul dintre tipurile de acord, conform căruia garantul acționează ca garant al tranzacției și își asumă responsabilitatea pentru îndeplinirea la timp a promisiunilor contractantului. Mai mult, garantul este responsabil pentru depunerea fondurilor către creditor.
De fapt, o garanție este un acord între trei părți în același timp: clientul, garantul și antreprenorul. Acest acord este caracterizat caracteristica cheie- fidejusorul dobândește aceeași calitate ca și executorul.
Aceasta înseamnă că, în caz de nerespectare a termenilor contractului, garantul, precum și executantul, este pe deplin responsabil pentru plata fondurilor și devine automat debitor.
Garantul nu poate fi răspunzător echivalent cu executantul numai dacă condițiile relevante au fost indicate la încheierea garanției. În plus, conform legislației Federației Ruse, garantul, după plățile efectuate de acesta, are dreptul de a cere contractantului restituirea sumei, anexând documente justificative.
O garanție și o garanție bancară au multe diferențe. În funcție de serviciul ales de client, atât eficacitatea, cât și posibilitățile procedurii vor fi diametral diferite.
Acest lucru se datorează faptului că garantul are mari drepturi spre deosebire de un garant. Ar fi rezonabil să luăm în considerare în detaliu diferențe cheie garantii bancare.
Conform legislației Federației Ruse, nu toate organizațiile au dreptul de a emite garanții bancare. Funcția este disponibilă numai pentru acele instituții care au o licență de la Banca Centrală a Federației Ruse.
În ceea ce privește garanția, cerințele pentru garanți sunt mai puțin serioase, atât persoanele fizice, cât și organizațiile non-profit putând acționa în calitate de garant. Mai mult, legislația prevede posibilitatea implicării mai multor garanți în același timp.
După ce a trecut procedura de eliberare a garanției, intermediarul își asumă drepturile creditorului. În cazul emiterii unei garanții bancare, garantul oportunitate legală cerere de returnare împotriva interpretului.
În acest caz, dacă antreprenorul a încălcat termenii acordului cu clientul și garantul a plătit suma specificată în contract, antreprenorul în fara esec trebuie să revină la structura bancară bani lichizi.
Astfel, la semnarea unei garanții bancare, angajații unei instituții bancare convin cu clientul asupra următoarelor puncte:
La încheierea unei garanții bancare, institutie financiara plătește suma de bani specificată în contract numai în cazurile în care au fost încălcate termenii acordului.
Iar garantul, la rândul său, poartă aceeași răspundere pentru cererea de plată a banilor, reieșind a fi debitor și persoană obligată.
Astfel, obligațiile garantului includ:
O garanție bancară este un document unilateral care poate fi emis structura bancara sub forma unui formular cu detaliile necesare. Garantia, la randul sau, se intocmeste sub forma unui contract scris.
Obținerea unei garanții și a unei garanții bancare nu este o procedură ușoară. În primul rând, este necesar să se caute o organizație sau o instituție bancară care să accepte intenționat să acționeze ca garant al tranzacției, ținând cont de tot felul de riscuri.
O companie care decide să apeleze la serviciul unei garanții sau a unei garanții bancare trebuie să aibă o bună reputație, precum și să-și confirme solvabilitatea. În plus, Codul civil al Federației Ruse stabilește cerințe atât pentru garanți, cât și pentru institutii bancare care acționează ca garanți ai tranzacției.
Astfel, companiile care furnizează servicii de garanție trebuie să își confirme profitabilitatea, precum și faptul chitanta stabila sosit.
Valoarea returului trebuie să îndeplinească următoarele criterii:
În ceea ce privește instituțiile bancare, este de remarcat faptul că, așa cum arată practica, serviciile de garantare bancară sunt pregătite pentru a fi oferite de băncile mari cu un puternic baza financiara. În plus, doar banca care a primit o licență de la Banca Centrală a Federației Ruse poate participa la tranzacție.
Desigur, fiecare companie, încheiend o afacere, se străduiește să o ducă la maximum conditii favorabile. De aceea, reprezentanții multor organizații se întreabă care acord este mai profitabil: o garanție bancară sau o garanție.
Pe baza unei analize amănunțite a termenilor principali ai contractelor, puteți ajunge în siguranță la alegerea ca garanția să fie inferioară garanției bancare.
Ultimul serviciu în practică a arătat mai multe beneficii pentru părțile la acord, printre care se numără următoarele:
Astfel, două tipuri de acorduri sunt printre cele mai solicitate servicii în rândul persoanelor care dețin o afacere.
În ciuda scopului identic - asigurarea obligațiilor părților la contract, tratatele au diferențe fundamentale, care îi va ajuta pe interpreți să nu-i confunde în activitățile lor practice.
In sistemul raporturilor juridice de credit exista mai multe forme (tipuri) de asigurare a indeplinirii corespunzatoare de catre debitor a obligatiilor fata de banca. Principalele sunt garanția, garanția bancară și garanția. Ultimele două forme sunt cele mai comune în ceea ce privește împrumuturi negarantate- la emiterea non-ţintă împrumuturi în numerar si consumator. Deci, care este principala diferență dintre o garanție și o garanție bancară?
O garanție bancară este o obligație absolut independentă. Mai mult, asta serviciu separat banca, care este asigurata la cererea clientului pt bază plătită pentru a asigura îndeplinirea de către acesta din urmă a obligaţiilor sale faţă de altul institutie de credit. Principala răspândire a garanției bancare, ca tip de garanție, a primit printre creditele comerciale. În sistemul de creditare către populație, este folosit extrem de rar, deși apare adesea ca unul dintre tipurile de garanții posibile (acceptate de bancă).
Procesul de emitere a unei garanții bancare este similar cu obținerea unui împrumut. În principiu, cerințele pentru client nu diferă cu mult de cerințele pentru împrumutat. De asemenea, i se va cere să facă dovada sa pozitie financiarăși solvabilitatea și să convingă banca că, dacă dezvoltare normală situatie va putea servi atat garantiei bancare cat si obligatiilor asumate in temeiul acord de împrumut.
Esența garanției constă în faptul că banca își asumă obligația, la cererea împrumutătorului, de a rambursa în locul împrumutatului. determinat prin tratat suma garantiei bancare. Cuantumul garanției garantate, termenii de valabilitate și condițiile acesteia sunt stipulate de părți în contract, care nu depinde de condițiile și obligațiile contractului de împrumut.
Principiul de funcționare a garanției bancare în raporturile juridice de credit- prima rambursare a obligatiei pentru debitor si abia apoi eventualele litigii si litigii. Tocmai această natură a garanției bancare, alături de statutul de garant, o face un instrument mai fiabil de garantare a oricăror obligații, eliminând necesitatea ca creditorul să deconteze inițial posibile situație controversată. De aceea, nu este mai ușor să obțineți o garanție decât împrumutul în sine, motiv pentru care acesta este rar folosit ca parte a împrumuturilor pentru populație.
Din perspectiva împrumutatului, o garanție bancară reprezintă o povară financiară suplimentară, deoarece furnizarea acesteia implică suportarea costurilor de plată. stipulate prin contract comisioane de garant. În același timp, obținerea unei garanții, de regulă, vă permite să profitați de mai mult conditii atractive de creditare - la un redus rata dobânzii, într-un volum mai mare, pe o perioadă mai lungă comparativ cu conditii de baza termen. Astfel, cu o abordare competentă, costurile de obținere a unei garanții bancare sunt într-un fel compensate cu mai mult condiţii de loialitateîmprumut.
Garanție, împreună cu colateral, poate fi numit principalul tip de garanție în sistemul de creditare indivizii. Este considerată o metodă de securitate mai puțin fiabilă, în ciuda acesteia natura juridica. Cert este că mulți garanți percep acordarea unei garanții ca pe o formalitate și rareori, cu aceeași grijă ca băncile, verifică solvabilitatea persoanei pentru care garantează.
Deși nu este interzisă, relația dintre împrumutat și garant este rareori comercială. În marea majoritate a cazurilor, garanția este oferită gratuit, cu excepția poate pentru obținerea de împrumuturi comerciale, și chiar și atunci nu întotdeauna.
Spre deosebire de o garanție, o garanție este strict interconectată cu obligația principală, adică un împrumut, și este valabilă exact pe durata contractului de împrumut. În ciuda faptului că aceleași cerințe pot fi impuse garantului de către bancă ca și garantului, în cazul în care există un litigiu, problema trebuie soluționată mai întâi în instanță și abia apoi încasarea poate fi percepută asupra proprietății și fondurilor garantul.
Printre alte caracteristici ale garanției în sistemul de creditare, spre deosebire de garanția bancară:
O diferență importantă între o garanție și o garanție este și faptul că limitele răspunderii garantului sunt negociate de către părți separat și nu pot depăși suma la care a fost de acord garantul. În cadrul unei garanții, garantul poartă aceeași răspundere ca și împrumutatul. Întreaga sumă restantă de către debitor poate fi recuperată de la fidejusor, în timp ce de la garant - doar suma pentru care se acordă garanția.
