Pentru a vă organiza propria afacere sau extinderea investițiilor financiare existente sunt necesare. Ce trebuie să faceți dacă lipsesc fondurile proprii? Pentru majoritatea antreprenorilor, răspunsul este evident - contactați banca și obțineți un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor în anumite condiții. Este doar să luați doar un împrumutat de un împrumut, există o adevărată alternativă la împrumuturile bancare și ce condiții trebuie îndeplinite astfel încât banii să fie obținuți în detaliu mai jos.
Reprezentanții întreprinderilor mici includ întreprinderile mici fără formarea unei entități juridice, venitul cumulat al cărei, împreună cu activele din ultimul an, nu depășește 400 de milioane de ruble, iar numărul lucrătorilor nu este mai mare de 100 de persoane. Antreprenorii individuali sunt un alt strat reprezentând o afacere mică. Pentru începerea propriei afaceri sau a dezvoltării sale durabile, ei nu au întotdeauna timp pentru capitalul de lucru, deci trebuie să căutați surse de finanțare.
Dacă încă zece ani în urmă, o situație instabilă în economie a făcut posibilă obținerea de numerar atât de necesară numai la unități, deoarece investitorii nu se grăbeau să investească în proiecte mici. Astăzi, imaginea sa schimbat, iar entitățile de afaceri mici pot conta nu numai asupra investitorilor privați și a fondurilor străine, ci și în condiții de siguranță în condiții de siguranță ale băncilor interne și chiar la stat.
Este imposibil să declare categoric că oricine poate veni la o instituție bancară și poate lua un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor. Primul lucru care trebuie făcut înainte de tratarea împrumutului este de a elabora un plan de afaceri competent, pe baza calculelor din care bancherii vor afecta emiterea de numerar. Mai mult, răspunsul nu va fi întotdeauna pozitiv, puteți obține un refuz sau suma emisă va fi mai mică decât cea declarată.
Creditorul nu va risca, investiți bani într-o idee pierdută deliberată, deoarece principalul lucru pentru el este întoarcerea fondurilor investite și chiar într-o formă multiplicată. Din același motiv, băncile oferă rareori credite de investiții, esența căreia este de a investi bani în dezvoltarea afacerilor. Este mai ușor să împrumute fonduri și să se dea marja de la asta.
Dacă cazul nu a funcționat cu instituția financiară, există o oportunitate de a face apel la stat și de a cere bani în propria afacere. Adevărat, va trebui să vă întâlniți cu faptul că suma emisă va fi mică - în funcție de regiune, poate varia de la 50 mii la 1 milion de ruble. Rata acestor împrumuturi de microfinanțare este de 10-12%, cu toate acestea, acestea sunt emise de câteva ori, care, de regulă, nu depășește un an. Antreprenorul va trebui să furnizeze garanție sau depozit de securitate, a căror implementare va contribui la acoperirea datoriei.
Conform statisticilor existente, aproximativ 80% dintre reprezentanții întreprinderilor mici încetează să mai existe în primul an de funcționare a acestora. Nu se poate spune că toate sunt ruinate, deoarece unele dintre ele fac parte din producția mai mare, companiile pe acțiuni și unii înșiși intră în categoria medie și apoi un lucru major. În plus, o mulțime de IP se bucură de așa-numita "schemă gri" de primire a veniturilor, astfel încât instituțiile bancare nu pot vedea venitul real al întreprinderii, care ar putea fi uneori pentru a crește șansele de a primi un împrumut.
Obțineți un împrumut pentru dezvoltarea propriei dvs. afaceri într-o bancă nu este dificil, totuși, pentru un răspuns pozitiv, va fi necesară o serie de condiții, deoarece este foarte important ca o instituție financiară să obțină o garanție a returnării depuse de depanare Fonduri. Nu uitați de oportunitatea de a începe munca în funcție de schema de franciză. În acest caz, pentru a cumpăra o franciză pentru a obține un împrumut este mai ușor.
Creditorul trebuie să îndeplinească o serie de cerințe. Deoarece se planifică doar să se dezvolte, nu va fi posibilă furnizarea unei confirmări a competitivității și profitabilității acesteia. Din acest motiv, Banca va verifica viitorul subiect al întreprinderilor mici ca individ să înțeleagă cât de mult aparține o persoană obligațiilor bankerului întreprinse vor verifica istoricul creditelor debitorului, trimite cereri către Fondul de Asigurări și FIU. Dacă mai devreme o persoană a fost angajat de închiriat, poate face o cerere pentru o întreprindere unde a lucrat.
Ca astfel de cerințe pentru un nou proiect, băncile nu împiedică. Aceștia sunt interesați de planul de afaceri direct, prin urmare, este necesar să se apropie de dezvoltarea sa extrem de gravă. Dacă nu există abilități, se recomandă atragerea unor oameni special instruiți sau o firmă care, luând în considerare toate dorințele clientului, va face un document. Un antreprenor fără probleme poate găsi și cumpăra o versiune pregătită a unui plan, unde toate caracteristicile de a face afaceri sunt prescrise într-o regiune separată. Dacă se planifică desfășurarea activităților licențiate, cum ar fi vânzarea alcoolului, atunci ar trebui depusă o licență.
Pentru oamenii de afaceri care doresc să obțină bani pentru a-și extinde propria afacere, într-o oarecare măsură mai ușoară. Acest lucru se datorează faptului că acestea pot confirma disponibilitatea profitului și chiar oferă un depozit sub forma proprietății proprii. Pentru bancă, acesta este unul dintre componentele principale, iar omul de afaceri va aduce bonusuri suplimentare în favoarea unui rezultat pozitiv al situației. Cu toate acestea, acest rezultat este posibil numai dacă clientul are fiabilitate și respectă toate condițiile de a face afaceri:
Verificați serviciul pentru.
După cum sa raportat anterior mai sus, banca nu este atât de importantă decât creditorul va face. Este mai important pentru el dacă va primi un profit pentru a acoperi datoria. Dacă cazul este ferm pe picioare și în planurile de expansiune a antreprenorului, este posibil să se solicite finanțe pentru achiziționarea de echipamente, vehicule, tehnicieni și chiar obiecte imobiliare (factoring, leasing, ipotecă comercială etc.) . Dacă aveți nevoie să creșteți numărul de capital de lucru, atunci puteți, de asemenea, să aplicați în siguranță pentru un împrumut negociabil pentru dezvoltarea întreprinderilor mici sau pentru a lua overdraft.
În practica băncilor rusești există împrumuturi care oferă un antreprenor posibilitatea de a primi fonduri fără a oferi securitate. Cu toate acestea, merită să spunem că acest tip de împrumuturi sunt extrem de rare, deoarece este necesară o anumită garanție pentru o instituție bancară. Din acest motiv, pentru a minimiza propriile riscuri, rata dobânzii la împrumuturile neimpozite pentru dezvoltarea afacerilor este mai mare decât propunerile standard.
Furnizarea de gaj sporește șansa unui antreprenor pentru a obține un împrumut. Dispoziția poate fi bunuri mobile și imobile, garantarea persoanelor fizice sau juridice, prezența unui depozit în această bancă și așa mai departe. Bancherii în acest caz sunt mai dispuși să se ocupe de antreprenor, deoarece implementarea garanției în ceea ce privește datoria va fi capabilă să acopere datoria rezultată.
Creditul pentru dezvoltarea afacerilor poate fi obținut din multe bănci din Rusia. Propunerile sunt susținute de principalii jucători de pe piața bancară (UniCreditbank, Raiffeisenbank, etc.), iar reprezentanții mai mici (Spo-Bank, Rosernergobank etc.). Tabelul reflectă primii cinci jucători:
| Produsul bancar | Suma, ruble. | Termen, luni | Rata dobânzii |
|
| Sberbank. | 100000–3000000 | |||
| Express Overdraft | ||||
| Rosselkhozbank. | Asigurată de achiziționarea de obiecte imobiliare comerciale | individual |
||
| Asigurate de echipamentele și / sau echipamentele dobândite | până la 85% din costul echipamentelor dobândite / echipamente | individual |
||
| Suport de stat pentru antreprenoriatul mic și mijlociu | 5000000–1000000000 | |||
| Kommersant. | 500000–5000000 | |||
| Credit credit. | ||||
| Credit de investiții | ||||
| Alfa Bank. | Cu privire la obiectivele de afaceri fără colaționare | |||
| Overdraft | ||||
| Mașini și echipamente speciale în leasing | individual |
|||
| Moscova Credit Bank. | Pentru afaceri mici și mijlocii pe cauțiune | individual |
||
| Pentru o garanție mică și medie | individual |
Înainte de a merge la bancă cu o cerere de a oferi un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor mici, merită să studiezi cu atenție toate ofertele disponibile, pentru a obține sfaturi de la colegii care au luat deja un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor. În unele cazuri, atunci când nu există nicio posibilitate de a asigura un depozit sau o garanție, poate fi mai profitabil să luați banii de împrumut pentru consumatori și să trimiteți acești bani în propria afacere, deoarece ratele dobânzilor la astfel de împrumuturi pot fi semnificativ mai mici.
Dacă banca este selectată, trebuie să asamblați un pachet specific de documente. În funcție de unitatea și scopul împrumutului privind dezvoltarea afacerilor - poate diferi semnificativ. Bancherii vor necesita în mod necesar un pașaport al unui cetățean și al unei lucrări, mărturând la înregistrarea cazului. Va trebui să completați o cerere de solicitare unde să specificați toate informațiile necesare. În plus, va trebui să atașați un plan de afaceri, o declarație fiscală, specificați contul curent, dacă este cazul. Este posibil ca, în etapa de examinare, va trebui să transmită altă documentație.
Recent, statul explorează reprezentanții mici de afaceri. Atât în \u200b\u200bcapitală, cât și în regiuni, puteți deveni membru al programelor speciale pentru care capitalul de start este de a-și dezvolta propria afacere. Pentru 2019, a fost adoptat un program pentru extinderea participării statului în promovarea dezvoltării antreprenoriatului, o scădere a dobânzii la împrumuturi în funcție de nivelul inflației și rata de refinanțare (pariul cheie) al băncii centrale.
În Occident, procesul de microcredite al microcrednicului antreprenorial este introdus pe parcursul structurilor financiare. În Rusia, astfel de practici sunt dezvoltate foarte rău sau, mai degrabă, este în copilărie. Avantajul microcreditului în comparație cu împrumutul bancar este rata dobânzii redusă și cerințele mici pentru debitor. Banii se eliberează până la 3 milioane pentru o perioadă de ani la 5 ani.
Programul de stat se aplică entităților mici de afaceri care nu au putut lua bani. O caracteristică distinctivă a împrumutului - banii este emisă strict în cadrul unui anumit proiect, care este monitorizat în mod intenționat. Luați un împrumut pentru dezvoltarea întreprinderilor mici și cheltuiți-o într-o altă direcție nu va funcționa - verificarea autorităților competente poate avea loc în orice moment.
Dacă un mic reprezentant de afaceri nu are voie să ofere un depozit, acesta poate profita de oportunitatea unică de asistență de stat și de a emite o garanție de stat în Fondul de sprijin pentru sprijinul public. Esența sa constă în faptul că banca emite un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor în garanțiile oferite de stat. Acest serviciu nu este gratuit, astfel încât debitorul va trebui să stabilească un anumit procent din suma împrumutului.
Numai antreprenorii care stau cu încredere în picioare pot profita de această ocazie și au profiturile lor din propria lor afacere. Garanția de stat este un serviciu popular și accesibil, deci este, de asemenea, ales de acei antreprenori care au ceva de oferit ca garanție, deoarece serviciul este favorabil în planul financiar, deoarece creditorul nu este necesar pentru banii proprii pentru a face un depozit și asigurarea proprietatea în curs de investigare.
Antreprenorii aparținând categoriei de oameni de afaceri care au succes și aduce venituri, are dreptul să știe că pot conta pe primirea de îngrijire gratuită de la stat pentru a-și dezvolta afacerea. Fondurile regionale de antreprenoriat sunt emise prin emiterea de subvenții, prin urmare, volumul specific de perfuzie este determinat în fiecare regiune separat, în funcție de bugetul disponibil. Suma maximă este limitată la 10 milioane de ruble. Acesta poate fi cheltuit la discreția proprietarului cazului: închirierea de spații industriale, crearea de noi locuri de muncă etc.
Antreprenorii începători care nu au datorii în fața statului nu se află în timpul falimentului, plățile se fac în timp util pe contractele existente și să plătească dobânzi conform programului, este îndreptățit să se bazeze pe o rată anuală redusă a dobânzii sau o creștere Perioada de utilizare a împrumutului în cadrul programului de creditare preferențială. Obținerea unui împrumut pentru dezvoltarea afacerilor se efectuează prin intermediul IMM-urilor în sucursalele partenere, printre care se pot numi:
Pentru contabilitatea cu succes a contabilității IP, utilizarea.
Crearea propriei companii sau promovarea proiectului sunt legate de costuri ridicate. Pentru oamenii de afaceri începători, astfel de investiții devin insuportabile, astfel încât împrumuturile pentru susținerea întreprinderilor devin surse excelente de finanțare la început.
Care lucrează cu IMM-urile
PJSC "Sbbank of Rusia"
Nu puteam să stau deoparte. În fiecare an, Sberbank oferă pariuri și condiții din ce în ce mai favorabile pentru atragerea antreprenorilor. Și în 2019 a înregistrat o firmă de microcreditare subsidiară "împrumuturi restante".
Începutul proiectului pilot a fost programat pentru trimestrul al treilea al acestui an în trei orașe ale Federației Ruse - Moscova, St. Petersburg și N. Novgorod. Condițiile sunt după cum urmează:
Nivelul ratelor dobânzilor nu este încă exprimat, dar, potrivit experților, ei nu vor fi mai mari decât concurenții - 30% pe an. Pentru a semna un acord, este necesar să se ofere un pașaport și documente juridice, să completeze o cerere cu o indicație a tuturor informațiilor despre companie. Împrumutatul ar trebui să fie de la 25 la 60 de ani.
Beneficiile organizației în fața restului societăților alocă o dispoziție rapidă de răspuns, un pachet minim de lucrări, emiterea rapidă a împrumutului.
În prezent, instituția este gata să emită bani în cadrul Departamentului bancar pentru programe
PJSC "Promsvyazbank"
Pentru întreprinderile mici, unde veniturile nu sunt mai mari de 540 de milioane de ruble. Pachetul "Credit-Business" operează:
Ca parte a propoziției, este avantajos să achiziționați un vehicul, echipament, imobiliare, reparații, reaprovizionarea capitalului de lucru.
Pentru companiile în care veniturile de până la 4,5 milioane de ruble există mai multe programe de credit. Acesta este "SupervAdraft" și "Overdraft". Primul este disponibil pentru întreprinderile cu contabilitate maximă. Dați până la 60 de milioane până la 5 ani.
Oferta "împrumuturi pe termen scurt" vă permite să obțineți bani pentru dezvoltarea afacerilor pentru LLC sub forma unei linii de credit sau a unui împrumut comercial (aici rublele sunt date imediat). Dimensiunea împrumutului și procentul este instalată independent. De regulă, dispoziția este o condiție prealabilă.
SA "Rosselkhozbank"
Bani pentru reaprovizionarea capitalului de lucru în termen de 5 proiecte:
Primele două propuneri sunt concepute pentru a asigura banii întreprinderilor din sectorul microbusiness. În plus, instituția oferă proiecte de promovare a companiilor C / X, a companiilor de construcții, a animalelor și a afacerilor de pescuit care iau activități sezoniere.
PJSC "Revival"
Un program bun "Invest", unde este listat la 250.000 la o rată de la 13% pe an timp de până la 5 ani. Chiar înainte de a aplica, managerul, pe baza datelor personale ale împrumutatului și al companiei sale, va fi în măsură să voce personală la împrumut.
Creditorul ia în considerare întotdeauna, este gata să ofere condiții flexibile de RTO.
PJSC "VTB24"
Formalitățile minime și promisiunea rapidă a răspunsului la proiectul "Kommersant":
Programul de "împrumuturi de investiții" vă va permite să executați orice proces de afaceri:
Ca parte a obținerii de împrumuturi de la bănci, nu trebuie să uitați de bonusuri din stat. Acestea sunt anumite programe care vizează sprijinirea IMM-urilor. Fondurile regionale de microune sunt gata să se prefacă în 2019 la 1.000.000 sub 8.5-11% pe an. Plata este de așteptat timp de 3 ani.
Mulți antreprenori decid să-și extindă afacerea. Dar, în acest caz, poate exista o lipsă de fonduri pentru atingerea scopului. Băncile oferă să facă un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor pentru LLC. Este necesar doar să alegeți cel mai optim program cu condiții și cerințe adecvate.
Dacă este necesar, faceți un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor, este recomandabil să se familiarizeze cu programele mai multor bănci. Este mai bine să se consulte cu un consultant profesionist care va ajuta la alegerea unor condiții optime. O sarcină la fel de importantă este familiarizarea cu acordul în care sunt indicate termenii tranzacției.
O companie înregistrată ca o pierdere nu poate face un credit de consum în comparație cu SP. Prin urmare, au o mică alegere. Dar băncile produc în mod constant noi programe. Principala cerință este activitățile companiei. Trebuie să se efectueze cel puțin 6 luni, altfel va exista un refuz la cerere.
Organizația oferă posibilitatea utilizării unei linii de credit, care va crește cu cheltuielile. Acest lucru este împrumut fără a se asigura. Chiar și în perioada de criză, instituțiile bancare oferă împrumuturi populației. Împrumuturile către banca de întreprinderi mari nu îndeplinește, de obicei, fără garanții și garanții.
De obicei, creditarea se desfășoară cu o cantitate mai mică și mai mult procentual. Apoi organizațiile de credit vor prezenta diviziunea sumelor. Primul poate aranja fără garanție, iar al doilea trebuie să fie furnizat. Împrumuturile în sine sunt împărțite în următoarele tipuri:
O instituție de credit poate solicita prima plată de 30-40%. Perioada de creditare este de 15 ani. Dacă compania nu funcționează cu mult timp în urmă, poate fi un refuz. Împrumuturile nu sunt emise la un echilibru zero. Uneori este necesară furnizarea de garanții.
Creditul pentru dezvoltarea afacerilor pentru Ltd. este emis în Sberbank, VTB 24, Alpha Bank și alte instituții financiare. Pentru fiecare program, sunt oferite condițiile lor. Este posibil să se proiecteze împrumuturi pe cauțiune, garanție sau fără asigurarea securității.
Băncile sunt oferite împrumuturi la 5 milioane de ruble la o rată de la 14,5 la 17%. Adesea, oamenii de afaceri sunt oferite programe de stat și înregistrare prin instituții majore ale Federației Ruse.
Cum să obțineți un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor? Pentru a face acest lucru, treceți prin mai multe etape:
Dacă contactați o bancă în care nu există conturi, instituția poate solicita traducerea tuturor mijloacelor sau a acestora.
Împrumuturile către întreprinderile mici și mijlocii sunt furnizate în diferite bănci. Sumele și ratele pentru fiecare client pot fi diferite:
Oferă împrumuturi către Sberbank Business, unde toți antreprenorii se pot întoarce. Programele sunt valabile pentru reprezentanții de afaceri mici și mijlocii, precum și pentru clienți mari corporativi. Banca oferă mai multe programe pentru a asigura, garantează și fără garanții.
Suma poate ajunge la până la 5 milioane de ruble. Rata este de 16-19,5% pe an. Împrumuturile sunt furnizate în scopuri diferite: reconstrucția, achiziționarea de active fixe, expansiune.
Nu toată lumea știe că există diverse programe de sprijinire a afacerilor pentru care pot fi emise subvenții pentru dezvoltarea afacerii lor. Suportul poate fi returnabil și nereturnabil. Obțineți o astfel de finanțare nu va fi tot. Avantajul proiectelor de afaceri orientate social, industriale, agricole, de afaceri se bucură.
Numărul de locuri de muncă, utilitatea produselor sau serviciilor este luată în considerare. Evaluarea originalității, rentabilității și perioadei de rambursare a proiectului este, de asemenea, importantă. Programele de lucru și condițiile de participare la acestea sunt emise pe site-urile oficiale ale orașului.
Aplicați gratuit, astfel încât fiecare organizație să poată încerca. Dacă pregătiți un plan de afaceri adecvat, atunci obțineți fonduri din stat este real. Sunt oferite mai multe preferințe antreprenorilor care au deja o afacere stabilită cu venituri permanente.
Împrumuturile cu întreprinderi mici și mijlocii în câteva zile sunt întocmite. Depinde de condițiile și cerințele, de exemplu, atunci când primesc un împrumut cu un depozit.
Obținerea unui împrumut pentru Ltd. este de obicei efectuată cu garanția lichidă sau invitația Garantului. În caz contrar, va fi un refuz de a oferi un împrumut.
Împrumuturile privind dezvoltarea afacerilor de la zero sunt emise, dar este destul de dificil să le aranjați. Băncile sunt prezentate debitorilor cerințe stricte:
Începătorii de afaceri resping automat aplicațiile pentru împrumuturi. Ieșirea din această situație va fi proiectarea unui împrumut de consum unui individ, oferind proprietăți în gaj. Împrumuturile privind dezvoltarea afacerilor de la zero sunt emise cu garanții.
Faceți un împrumut pentru LLC fără garanție este destul de dificil. Debitorii ar trebui să se amintească că unele instituții, de exemplu, Sberbank, VTB, oferă astfel de împrumuturi, dar rata va fi suficient de mare. Condiția pentru proiectarea unei astfel de tranzacții este garanția proprietarilor de afaceri.
Creditul pentru dezvoltarea afacerilor pentru Ltd. este furnizat sub rezerva mai multor cerințe:
Aplicația este necesară pentru a obține un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor pentru LLC. Documentele pot diferi în funcție de faptul dacă o persoană este un client bancar sau nu. Debitorii permanenți trebuie să ofere recent situații financiare, hârtie cu privire la gaj, garantorii.
Dacă clientul nu utilizează băncile băncii, acesta trebuie să pregătească documente constitutive, de înregistrare. De asemenea, veți avea nevoie de o hartă cu eșantioane de semnături ale persoanelor care au dreptul de a semna. Avem nevoie de pașapoarte, staniu Lista documentelor se extinde uneori.
Un împrumut privind dezvoltarea afacerilor pentru Ltd. este emis în valoare de 3-5 milioane de ruble. Dar unele instituții, de exemplu, "Bank of Moscova", emite sume mari. Condiția este solvabilitatea și îndeplinirea obligațiilor care sunt luate la semnarea documentelor de credit.
Interesul pentru împrumuturi pentru toți clienții este definit pentru fiecare client individual. Plățile pentru utilizarea împrumuturilor depind de mai mulți factori:
Ratele de bază sunt acum 14,5-17% pe an. Și pe programele preferențiale din partea statului, 10% sunt valide.
Potrivit programelor standard, împrumuturile sunt emise pentru până la 3 ani. Uneori există un timp mai îndelungat. Poate rambursarea anticipată, trebuie doar să recunoască imediat dacă pentru aceasta o comisie suplimentară.
Plata împrumutului se efectuează părți egale sau diferențiate. Uneori sunt probabil versiunile individuale ale sistemului de rambursare. Traducerea este executată din contul curent pe credit. Cu o plată întârziată a plății de către Bancă, entuziasmul este acumulat, iar ratingul de credit este, de asemenea, redus.
Împrumutul pentru afaceri are avantajele sale:
Dar ar trebui să se țină cont de faptul că băncile din domeniul împrumuturilor funcționează numai cu oameni de afaceri dovediți. Împrumutatul trebuie să confirme solvabilitatea, să deschidă conturile curente, de depozit, hărți corporative. Doar atunci este posibil un împrumut.
Dezvoltarea și extinderea afacerii implică investiții regulate. Întrebarea necesității investițiilor financiare mai devreme sau mai târziu apare atât la antreprenorii începători, cât și la oamenii de afaceri de succes. Într-o astfel de situație financiară, întrebarea este brusc: "și unde să obțineți un împrumut pentru Sp?".
Și în acest articol, ca și băncile prezentate unde puteți lua un împrumut de IP fără garanții sau angajamente. Pentru a colecta toate cele mai bune condiții ale băncilor într-un singur loc, am analizat destul de multe propuneri de credit care oferă un împrumut pentru IP în 2019.
Împrumuturile bancare reprezintă o decizie eficientă și promptă a problemelor financiare, un instrument favorabil pentru dezvoltarea întreprinderilor mici și mijlocii, capacitatea de a răspunde în timp util circumstanțelor negative. Credit pentru antreprenorii individuali la dispoziția dezvoltării orientate a cazului, reaprovizionarea capitalului de lucru, pentru a achiziționa echipamente noi, extinderea bazei de producție. În aproape fiecare organizație de credit există propuneri de împrumuturi chiar și pentru IP cu raportare zero (declarație).
Antreprenorii privați confirmă solvabilitatea pe baza documentelor contabile, în care se indică venitul din FCD; cu ajutorul declarațiilor; Reviste profitabile și de cheltuieli; Alte rapoarte contabile. Pentru a obține un împrumut pentru IP de la zero, este necesar să se facă un plan de afaceri promițător. Ar trebui să se reflecte indicatori specifici ai perioadelor viitoare, ținând seama de specificitatea de a face afaceri în Rusia, un nivel real de cerere de servicii sau bunuri specifice. Atunci când iau în considerare o cerere de împrumut pentru antreprenori, este important să înțelegem banca la ce obiective vor fi trimise bani de credit și din care fondurile sunt planificate pentru a rambursa datoria. Cu privire la problema modului în care este de a obține un credit CRP în programul selectat, se va răspunde managerului de credit al băncii.
Ce împrumuturi dau SIP? Pentru întreprinderile mici și mijlocii, băncile oferă împrumuturi în următoarele direcții:
Evaluările băncilor care oferă produsele de credit cele mai benefice pentru IP sunt formate din evaluarea condițiilor generale, lista documentelor necesare, ratele dobânzilor, durata de creditare, cooperarea posibilă cu suportul de ansamblu.
Antreprenorii individuali sunt benefică să ia un împrumut în bancă în care se deschide contul curent. Clienții locali li se oferă condiții de împrumut de împrumut. Înainte de a deschide un cont IP, se recomandă monitorizarea băncilor nu numai despre tarife favorabile, servicii de numerar bazate pe numerar, dar și din punctul de vedere al creditării.
Cele mai bune oferte din 2019 sunt oferite Uborrir, o bancă de finanțare a locuințelor, OTP Bank, Renaissance Credit și Sovcombank. Oferim să ne familiarizați cu termenii de împrumut pentru un împrumut specializat pentru întreprinderile mici de la 2 bănci și 4 programe universale de credite de consum care pot organiza o persoană implicată în activități antreprenoriale individuale.
Foarte des, antreprenorii necesită o sumă majoră de bani pentru dezvoltarea afacerii lor, de a crește cifra de afaceri sau alte obiective care sunt legate de dezvoltarea afacerilor. Un împrumut mare fără garanție este foarte dificil de luat, chiar dacă colectarea de referințe. Și apoi cea mai bună opțiune este împrumutul pentru apartamentul de afaceri de afaceri IP. Banca de finanțare a locuințelor este cea mai populară bancă dintre PA, care împrumută asigurat de imobiliare, care emite suma necesară de bani oamenilor de afaceri fără birocrație și certificate inutile în cel mai scurt timp posibil. Datorită faptului că apartamentul este un depozit, banca vă evaluează mai mult istoricul dvs. de credit și afacerea dvs. Aceasta oferă o oportunitate reală de a lua un împrumut pentru IP fără eșec.
Deci, condițiile de creditare:
În ultimii ani, proiectele P2B Crowdlending se dezvoltă în mod activ în întreaga lume, când indivizii - investitorii acordă debitorilor fără participarea instituțiilor de credit. În Rusia, astăzi există astfel de companii care oferă împrumuturi pentru întreprinderile mici și mijlocii, în condiții mai simple și mai ușor de înțeles.
Una dintre aceste companii, investiția și finanțarea activității banilor în cazul, care creditează antreprenori individuali privind securitatea imobilului și fără furnizarea de situații financiare, contabile și alte situații financiare.
Propunerea de împrumut este inerent unică și nu este comparabilă cu nici o bancă. Dacă antreprenorul a avut nevoie de bani, vă recomandăm să acordați atenție acestei companii.
Scurt condiții de credit IP:
OTP este una dintre acele bănci care oferă IP de credit de consum fără garanție și garant .. Avantajul indiscutabil al acestei instituții de credit este posibilitatea de a depune o cerere de pe site-ul oficial online și de a obține o decizie finală după 15 minute. OTP Bank oferă un împrumut de numerar profitabil, atât pentru persoane fizice, cât și pentru IP.
Termeni de creditare:
Din documente, este necesar să se prezinte doar un pașaport al unui cetățean al Federației Ruse, certificat, Jerip, Inn. Banca este gata să coopereze cu oamenii de afaceri începători.
Renașterea împrumutului este una dintre puținele bănci care oferă împrumuturi de consum, inclusiv pentru IP. Să enumerăm principalele avantaje și capabilități ale împrumutului Numerar pentru SP în această bancă:
Aplicația este trimisă de pe site-ul băncii. Când este aprobat, trebuie să vizitați biroul și să trimiteți pachetul minim de documente. Antreprenorii privați sunt suficiente pentru a oferi un certificat de înregistrare de stat a IP. Bilanțul nu este necesar. De asemenea, deoarece solvabilitatea dvs. poate fi prevăzută cu TCP pe o mașină sau documente pentru un apartament. (Nu voi fi promis!). Ofertele de la Renaissance Bank Împrumut poate fi utilizat de oamenii de afaceri care descoperă IP de afaceri de la zero. Oferta optimă și condițiile loiale vă vor permite să obțineți rapid suma potrivită în ziua circulației fără bandă roșie de hârtie în exces.
SovCombank oferă împrumuturi de consum tuturor categoriilor de cetățeni, inclusiv IP.
IP au posibilitatea de a obține un împrumut într-o cantitate mai mare, oferind proprietăți imobiliare sau vehiculului. Există un program "pentru Plus responsabil". Nu există nicio documentație de la antreprenori privați. Prin urmare, împrumutul de consum în SovcomBank este potrivit pentru SP cu raportare zero.
Atenţie! Banca aprobă împrumuturi pentru noi clienți numai pentru persoanele de peste 35 de ani. Dacă sunteți mai mic, lăsați aplicația mai bună într-o altă bancă.
Creditul pentru IP sugerează împrumutul țării - Sberbank. Programul Trust vă va permite să rezolvați dificultățile financiare actuale și să implementați planuri în viitor. Esența împrumutului de afaceri:
Sberbank necesită astfel de documente pentru împrumutul IP, ca pașaport al unui cetățean - un individ, un ID militar dacă există un certificat de antreprenor, un certificat de la IFT-uri privind plasarea unui antreprenor privat pentru contabilitate, ultima versiune a ultimei versiuni a Situațiile financiare cu autoritatea fiscală, verifică plata impozitelor. Pot fi necesare licențe, permise pentru activități, contracte de închiriere (subînchiriere) sau certificate de proprietate asupra spațiilor nerezidențiale.
Astfel, răspundeți la întrebarea în care să obțineți un împrumut pentru SP și cum să obțineți acest lucru nu este atât de dificil. Dacă condițiile unui împrumut specializat pentru întreprinderile mici sunt dificil, accesibile pentru a lua un împrumut standard de consum într-o sumă acceptabilă pentru a începe activitățile. Sper că revizuirea condițiilor de emitere a băncilor IP a fost utilă pentru dvs. și veți găsi finanțare pentru afacerea dvs. din lista propusă.
Pentru a începe orice proiect de afaceri, este necesară capitalul de pornire. Pentru a acumula pe cont propriu, aveți nevoie de timp. Și va dura pentru aceasta 2-3 luni și cel puțin 5-6 ani. Dacă nu intenționați să așteptați, va trebui să căutați ajutor de la investitori privați sau încercați să luați un împrumut bancar. Din fericire, acest lucru nu este la fel de dificil cum pare. Un împrumut pentru afacerile mici de la zero astăzi este gata să emită multe organizații financiare. Toate datorită suportului de stat țintă și programului federal de dezvoltare pentru întreprinderile mici și mijlocii (IMM-uri).
Fondurile împrumutate pot fi o platformă de pornire excelentă pentru un tânăr antreprenor. Dar împrumuturile de afaceri au propriile nuanțe care trebuie luate în considerare. În primul rând, împrumutul, de regulă, este emis în anumite scopuri. Poate fi dezvoltarea afacerilor, începutul unei noi afaceri, achiziționarea de echipamente, rambursarea plăților fiscale, reaprovizionarea capitalului de lucru etc. Pentru a utiliza bani într-un alt mod nu veți funcționa. În caz contrar, conflictul cu reprezentanții băncii și autoritățile de supraveghere nu poate fi evitat.
În al doilea rând, pentru a obține un împrumut pentru deschiderea unei mici afaceri de la zero, trebuie să oferiți un plan de afaceri. Precum și un certificat oficial care confirmă statutul dvs. IP și dreptul de a stabili documente pe imobiliare comerciale aparținând dvs. și echipamentelor comerciale (dacă sunt disponibile). În plus, pentru proiectarea unui împrumut mare, poate fi necesară o garanție terță parte sau alte garanții ale solubilității dvs. (gaj, medierea societății IMM-urilor etc.).
Pentru a lua un împrumut pentru un plan de afaceri, trebuie să îndepliniți cerințele stabilite de conducerea organizației bancare. Fiecare bancă are propriile standarde interne pe care numai angajații companiei le cunosc. Dar, cu toate acestea, există criterii generale, mai mult sau mai puțin unite pentru toate instituțiile financiare de pe teritoriul Federației Ruse. Acestea includ:
Iar ultimul element nu înseamnă că un împrumut pentru dezvoltarea întreprinderilor mici de la zero nu vă va fi dat. Ia-o destul de real, doar pentru aceasta va trebui să profitați de unul dintre programele de sprijin guvernamental.
Guvernul rus a fost de mult conștient de importanța întreprinderilor mici și mijlocii. Pentru a stimula activitatea antreprenorială a populației, se dezvoltă diferite instrumente de sprijin financiar și de informare. Și participarea la pregătirea lor este luată nu numai de autoritățile federale, ci și de administrația regională.
Programul de promovare a împrumuturilor mici de afaceri este unul dintre cele mai mari proiecte ale IMM-urilor. Împreună cu Ministerul Dezvoltării Economice și cu Banca Centrală a Federației Ruse, organizația a dezvoltat un instrument fundamental nou pentru finanțarea tinerilor oameni de afaceri. Corporațiile au reușit să remedieze rata dobânzii la împrumuturi de la 5 milioane la 1 miliard de ruble. La nivelul de 10,6% (9,6% pentru întreprinderile mijlocii). Puteți obține un împrumut pentru întreprinderile mici de la zero în aceste condiții în 45 de bănci comerciale rusești, inclusiv Sbbank, "Revival", "Alfa-Bank", "Raiffeisenbank" și așa mai departe.
Între industriile finanțate:
Un împrumut privind dezvoltarea întreprinderilor mici de la zero de la stat este emis ca parte a creditării preferențiale. Garantul este IMM-ul federal SA.
Banii privind dezvoltarea afacerilor pot fi obținute și gratuite. În cazul în care antreprenorul respectă cerințele legislației rusești și nu are datorii fiscale restante, are dreptul de a vizita subvenții. Și atât federale, cât și regionale.
Pentru a face o subvenție, trebuie să selectați mai întâi direcția. Acest lucru se poate face, de exemplu, pe site-ul web al Fondului pentru a promova inovarea. La deschiderea unei afaceri de la zero, un împrumut gratuit este emis la 15 milioane de ruble. În mod separat, puteți obține până la 300 de mii de ruble. de la Ministerul Regional al Dezvoltării Economice din cadrul Concurenței Regionale.
Luați un împrumut pentru întreprinderile mici, de la zero, fără garanții și garanții, nu numai în stat, ci și în organizațiile neguvernamentale. De exemplu, la forumul liderilor de afaceri internaționali (IBLF). Potrivit programului Tineret Business International, care supraveghează Fundația Internațională de Business Tineret (YBI), puteți obține un împrumut la 300 de mii de ruble pentru o perioadă de 1 până la 3 ani. Rata dobânzii este de 12%, este posibilă o amânare a datoriei timp de 6 luni.
Tot ce aveți nevoie pentru designul împrumutului este un plan de afaceri gata. Acțiunea este concepută pentru a sprijini tinerii oameni de afaceri, astfel încât vârsta potențialului împrumutat nu ar trebui să depășească 35 de ani.
Majoritatea propunerilor de credit care nu sunt incluse în IMM-urile elaborate de comisie sunt eliberate antreprenorilor a căror activitate a fost acolo timp de cel puțin 1 an. Discutarea condițiilor individuale este posibilă în cazul furnizării sau garanției persoanelor care se bucură de încrederea conducerii unei organizații bancare.
Alfa-Bank este una dintre cele mai orientate spre clienți, orientate spre clienți. El colaborează în mod activ cu IMM-urile Corporation și oferă împrumuturi pentru întreprinderile mici de la zero în termeni preferențiali. Și își dezvoltă, de asemenea, propriile instrumente financiare pentru tinerii antreprenori:
Dacă tocmai ați început o afacere de la zero, atunci probabilitatea de aprobare este foarte mică
Rosselkhozbank este specializată în finanțarea întreprinderilor, într-un fel sau altul referitor la agricultură și industria alimentară. Prin urmare, compania are multe programe de împrumut țintă. Antreprenorii angajați în domeniul întreprinderilor mici pot fi interesați de următoarele împrumuturi:
Ratele dobânzilor din Rosselkhozbank depind de mărimea împrumutului și de perioada sa de rambursare. Și calculată de managerii de credit în mod individual.
Capitalul rusesc are un număr mare de programe de creditare corporativă. Dar pentru o afacere mică, pachetul țintă "Dezvoltarea afacerilor" este cel mai mare interes.
Potrivit acestui program, antreprenorii pot fi împărțiți de la 1 la 150 de milioane de ruble. sub 11% pe an. Perioada de plată a unui împrumut este de până la 10 ani. Banii pot fi utilizați pentru achiziționarea de echipamente, reînnoirea imobilului sau reaprovizionarea capitalului de lucru. Mijloacele sunt emise atât în \u200b\u200bforma unui împrumut unic, cât și sub forma unei linii de credit neregenerabile cu o limită de emisiune maximă.
Pentru a obține un împrumut, trebuie să furnizați un depozit și să înscrieți sprijinul garantului. Viața minimă a afacerii este de 9 luni. Împrumutații pot fi IP și entități juridice care sunt rezidenți fiscali ai Federației Ruse.
Sberbank a fost de mult timp împrumutând cu succes o afacere mică. Puteți obține un împrumut cu privire la dezvoltarea întreprinderii aici pe unul dintre cele trei programe speciale:
Termenul de împrumut de afaceri cifra de afaceri - până la 3 ani, Business Invest - până la 10 ani Decizia privind cererea se face în termen de 3 zile lucrătoare, este posibilă libertatea online.
Caracteristică distinctivă a programelor VTB 24 - Specializare clară. Banca are atât oferte de investiții, cât și împrumuturi vizate pentru dezvoltarea întreprinderilor mici de la zero, achiziționarea de echipamente speciale și alte nevoi. Împrumuturile sunt cele mai populare:
Puteți aranja un împrumut de la VTB 24 ca în biroul băncii și prin formularul de pe site-ul oficial.
Lista completă a produselor mici de creditare a afacerilor www.vtb24.ru/company/credit/
Împrumut de împrumut de afaceri de la zero Acordați atât fondurilor de stat, cât și companiilor comerciale. Suportul material poate fi obținut, de asemenea, de la organizațiile neguvernamentale create la inițiativa antreprenorilor înșiși. Principalul lucru este de a pregăti un plan de afaceri convingător și de a găsi garanții care vor fi gata să-ți asume obligațiile financiare în cazul unei crize.
