În perioada de rambursare a împrumutului ipotecar în viața Împrumutatului, pot apărea circumstanțe irezistibile, cerând schimbul dobândit cu ajutorul fondurilor împrumutate. Citiți mai multe despre cum să schimbați apartamentul în ipotecă la altul - citiți mai departe.
În conformitate cu legislația rusă și cu acordul de împrumut semnat, Banca este un credit ipotecar al imobiliar și al părților interesate. Prin urmare, orice acțiuni cu bunuri imobiliare ar trebui să fie făcute numai cu consimțământul creditorului.
Astfel de acțiuni includ vânzarea, schimbul, orice îmbunătățire a locuințelor și, în unele cazuri, chiar și închiriere. În special, 102-FIP a constatat că, odată cu consimțământul băncii de la Pordese, apartamentul poate fi completat, schimb, vinde, pentru ao face ca o contribuție la proprietatea colectorului de uz casnic și așa mai departe.
Legea legislativă care reglementează procesul de înlocuire a depozitului, în plus față de 102-FZ, este Codul civil al Federației Ruse (articolul 345). Aceste documente stabilesc regulile, normele și posibilitatea schimbului de bunuri imobiliare, care este gajată în acordul ipotecar.
Următoarele nuanțe au următoarele nuanțe în cadrul procedurii de împrumut.
Important! Înainte de a căuta noi locuințe și semnând orice documente, Împrumutatul ar trebui să primească o permisiune preliminară de la banca sa. Dacă acest lucru nu este făcut, puteți petrece puterea și timpul să vă întrebați și să obțineți un eșec.
Puteți schimba apartamentul în ipotecă utilizând mai multe opțiuni, fiecare dintre acestea având propriile caracteristici, argumente pro și contra. Luați în considerare fiecare în detalii.
Această opțiune de schimb de locuințe ipotecare va fi preferabilă pentru acei debitori care intenționează să cumpere un apartament nou de o suprafață mai mare și, în consecință, cu un cost mai mare.
În acest caz, tranzacția va fi efectuată prin rambursarea soldului datoriei cu ajutorul fondurilor proprii sau atragerea unui împrumut regulat de consum. Pentru a vinde apartamentul disponibil în garanția băncii, este necesar să se obțină permisiunea acesteia la o astfel de procedură și, în plus, la îndepărtarea sarcinii de la acesta.
Așa cum arată practica, băncile merg în mod reticent la astfel de operațiuni datorită riscurilor sporite. Beneficiul aici este numai pentru un client care își îmbunătățește condițiile de viață.
Procesul de eliminare a sarcinii de la bunurile imobiliare colaterale și vânzarea acestuia cu achiziționarea simultană a noului include următoarele etape:
Pentru cumpărătorul vechiului apartament nu va fi nici un contra, deoarece achiziționează imobiliare fără nici o sarcină.
Citiți mai multe despre și cum să faceți asta în continuare.
O opțiune alternativă pentru schimbul unui apartament în ipotecă către alta este simpla schimbare a garanției prin încheierea contractului de schimb. Concluzia unui astfel de contract va fi relevantă numai sub condiția valorii aproape identice a două obiecte. Stabilirea unui astfel de fapt este făcută de creditor de către bancă.
Procesul de înlocuire a gajului în acest caz va fi realizat în următoarea ordine:
Această tranzacție are o serie de dificultăți în implementarea sa, deoarece printre proprietarii de proprietăți există puțini oameni care sunt pregătiți să fie de acord cu schimbul unui apartament situat în angajamentul băncii.
Această metodă de schimb de bunuri imobiliare ipotecare este cea mai preferabilă pentru bancă, deoarece are riscuri minime. Cuvinte similare, împrumutatul vinde o proprietate imobiliară cu permisiunea băncii și cumpără o nouă și cu implicarea fondurilor împrumutate (cu un cost suplimentar prin ipotecă).
Procedura constă în pașii de mai jos:
Adică, există un proces simultan de vânzare a vechiului apartament și cumpărarea unui nou. Pentru a reduce riscurile posibile, puteți utiliza celule bancare pentru calcule.
Organizația că o astfel de afacere poate fi emisă într-o singură zi.
În mod separat, trebuie spus că schimbul de un apartament ipotecar la un ieftin va fi extrem de dificil. Va fi aproape imposibil să obținem permisiunea de la bancă în acest caz, deoarece nici o bancă nu este de acord să reducă conștient lichiditatea garanției.
Puteți ieși din această situație cu ajutorul unui acord dublu de cumpărare și vânzare pe ambele obiecte de imobiliare, când primul apartament din ipotecă este vândut după îndepărtarea povara. Acesta a fost descris mai sus.
Sberbank este cea mai mare instituție de credit care este foarte populară printre populația rusă. Condițiile de creditare în ea se disting prin rate minime ale dobânzii, o atitudine loială față de debitori și termeni rapizi.
Procedura de înlocuire a gajului în Sberbank are o serie de caracteristici proprii. În special, acestea includ următoarele nuanțe:
Concluzie: Procedura de înlocuire a locuințelor ipotecare Sberbank vine cu un grad ridicat de responsabilitate, minimizând riscurile sale și acționând numai în propriile sale interese.
Pentru a efectua schimbul de un apartament ipotecar depozitar, este necesar să se pregătească următorul set de lucrări:
Acesta este setul principal de documente. În plus, banca poate solicita hanul, ID-ul militar, Snils, Certificat de concluzie / reziliere a căsătoriei, consimțământul soțului / soțului la tranzacție etc.
În ceea ce privește documentele pentru apartamentul achiziționat, atunci vor avea nevoie de:
O listă rafinată de documentație necesară poate diferi ușor în funcție de banca selectată.
Important! Colectați pachetul convenită cu banca ar trebui să înceapă cât mai curând posibil, deoarece acest proces poate întârzia că va aranja departe de fiecare cumpărător și vânzătorul imobiliar.
Legislația Federației Ruse nu interzice schimbul de locuințe, împovărat de ipotecă, la altul. Prin urmare, răspunsul la întrebare "Este posibil să schimbe un apartament în ipotecă?" Va fi pozitiv. Condiția principală pentru o astfel de tranzacție este primirea obligatorie a permisiunii oficiale a creditorului. După ce a primit consimțământul băncii, debitorul poate alege una dintre opțiunile de înlocuire a unui apartament ipotecar: cu ajutorul unui contract de schimb, un contract dublu de vânzare sau prin ridicarea primară a sarcinii de la locuințe ipotecare și vânzarea ulterioară.
Vă reamintim că site-ul găzduiește o consultare gratuită cu privire la problemele complexe ale unei entități juridice și de creditare. Doar înscrieți-vă prin formularul din colțul ecranului.
Așteptăm întrebările dvs. și vom fi recunoscători pentru estimarea postului și a repostului.
Apartamentul ipotecar nu este doar bucurie din propriul spațiu de locuit, atunci povara costurilor perene. Unii oameni nu sunt ușor de a decide să ia un împrumut, inclusiv pentru că metri pătrați și obligațiile față de bancă sunt strâns legate de un anumit loc. Cu toate acestea, de fapt, multe temeri ale ipotecii sunt foarte exagerate. Astfel de locuințe nu numai că pot vinde, ci chiar și de schimb. Cât de exact? Cititi mai jos.
Acțiuni:
Acțiunea 1.
Schimbul unui apartament ipotecar către altul este destul de posibil, dar această procedură nu poate fi numită simplă. Succesul operațiunii depinde în mod direct de loialitatea băncii, care este promisă de spațiul de locuit. Instituția de credit trebuie să calculeze toate riscurile și să ofere un client bun. Cel mai adesea, instituțiile financiare se îndreaptă spre debitorii lor, dar stabilesc anumite condiții în fața lor. Există două scheme de schimb principale pe care modenikul poate beneficia de:
Cea mai ușoară modalitate pentru acesta este un împrumut pe termen scurt. Cazarea este excretată de la garanție datorită împrumutului pe termen scurt, datorită cărora reziduul ipotecar este acoperit. Alte imobiliare fără sarcini pot fi schimbate în siguranță "cu o taxă suplimentară", în detrimentul cărora împrumutul va fi rambursat. Această schemă este destul de benefică pentru vânzătorul apartamentului ipotecar, dar nu toate băncile vor fi de acord cu aceasta. A doua opțiune este de a rambursa restul datoriei în detrimentul cumpărătorului apartamentului. În acest caz, locuințele sunt puse pe piață pe cauțiune, iar soldul împrumutului este plătit de la suprataxa la momentul vânzării.
În mod oficial, în timpul unei astfel de proceduri, cumpărați cumpărătorul nu este un apartament, ci o ipotecă - adică sunteți inferiori imobilului și obligațiilor de a plăti echilibrul datoriei. Programul și sumele de plăți nu se schimbă în acest caz. În practică, este destul de dificil să se implementeze o astfel de operațiune, astfel încât candidatura noului proprietar trebuie să satisfacă pe deplin banca. De asemenea, nu este ușor să găsiți cumpărătorul care va organiza valoarea plății lunare.
Cea mai ușoară modalitate de a vinde un apartament ipotecar este o variantă a mecanismului standard de vânzare și vânzare, în care terțul va fi banca. Valoarea de piață a apartamentului în acest caz este împărțită în două părți și este așezată în diferite celule. Primul cumpărător pune o sumă egală cu reziduul datoriei ipotecare și la alta - reziduul care constituie diferența dintre prețul obiectului și valoarea datoriei. După înregistrare, banca are acces la celula sa, iar vânzătorul este în propriul său. Cu toate acestea, într-o situație de schimb, o astfel de schemă este imposibilă, deoarece "cumpărătorul" apartamentului nu are numerar în numerar, resursa sa este un apartament.
Acțiunea 2.
Schimbul de la ipotecă diferă de schema complicată a contractului de cumpărare prin faptul că vânzătorul este în același timp un cumpărător, iar relația dintre părți controlează banca. Schimbul sugerează că proprietarii de proprietăți se supun reciproc proprietatea asupra condițiilor convenite, în timp ce una dintre ele poate obține în plus "în sarcina" unui alt împrumut.
Potrivit experților de pe piață, este aproape imposibil să se organizeze schimbul cu două apartamente ipotecare și două bănci diferite. În acest caz, nu are sens să arătăm chiar un apartament.
În practică, este foarte dificil să alegeți o locuință în astfel de condiții, dacă un noroc va zâmbi, poate dura ani. Chiar și vânzarea obișnuită a unui apartament depus este considerată o tranzacție a creșterii complexității, pe care mulți nu sunt rezolvate. Dacă circumstanțele nu vă permit să organizați un "apropiere" rapid (mai întâi să vândă apartamentul vechi și apoi să cumpărați unul nou de la a treia persoană) și schimbul este o condiție prealabilă pentru deplasare, cea mai rezonabilă pentru a contacta agenția imobiliară care este specializată în astfel de tranzacții. Un specialist adecvat este cel mai bine să caute unul dintre cele mai importante portaluri federale.
Chiar și cu ajutorul unui profesionist ar trebui să fie pregătit pentru faptul că căutarea poate întârzia. Cu toate acestea, în orice caz, primele anunțuri de schimb pot fi depuse numai după ce banca va acorda consimțământul la tranzacție.
Acțiunea 3.
Colectarea documentelor ar trebui să meargă în paralel cu opțiunea de cercetare. La urma urmei, transparența maximă a tuturor momentelor oficiale este extrem de importantă într-o procedură similară. Condiția indispensabilă pentru astfel de oferte este o estimare nouă a valorii de piață a imobilului, realizată de un profesionist independent sau de un specialist al agenției imobiliare cu care a cooperat banca. În același timp, va fi necesar să se estimeze ambele apartamente de extensie.
Pentru tranzacția în sine, veți avea nevoie de următoarele documente:
Acțiunea 4.
Prima etapă a încheierii tranzacției este o verificare obligatorie a purității juridice a apartamentului ales pentru schimb. Pentru a face acest lucru, trebuie să luați un extras în departamentul de locuințe sau în managementul casei, să solicitați informații de la USRP, Inspectoratul Fiscal, UFMS. În paralel, serviciul de securitate al băncii și agentul imobiliar trebuie să verifice cea de-a doua parte a tranzacției cu privire la absența cazierului judiciar etc.
Întreaga procedură de schimb apare în bancă sub controlul specialiștilor. Părțile pregătesc două pachete de hârtie: Acord de schimb și un nou contract de ipotecă. Cea mai ușoară cale, dacă părțile au convenit să depășească și în tranzacție apar în numerar. Apoi, în același timp, există două contracte - vânzări și achiziții, iar atunci când vânzarea cumpărătorului plătește datoria vânzătorului în fața băncii, eliminând depunerea din domeniul imobiliar. În caz contrar, noul proprietar, împreună cu cheile din domeniul imobiliar dobândit, își asumă obligațiile datoriei vânzătorului, iar apartamentul rămâne sub sarcina.
Majoritatea băncilor sunt de acord cu reticență față de astfel de scheme cu atribuirea datoriei. Pentru a spori șansele de aprobare a tranzacției, contactați agenția imobiliară cu care a fost colaborată o instituție de credit.
Instituțiile financiare au permis să schimbe locul de reședință împreună cu schimbul de un apartament ipotecar la o altă proprietate aparținând. Este supusă cerințelor standard: un grad scăzut de uzură a clădirilor, fără condiție de urgență, case de cel puțin 4 etaje și lipsa de înregistrare a terților care nu sunt membri ai familiei proprietarului.
Opțiuni de schimb:
Aceste tipuri de operații imobiliare vă permit să schimbați proprietatea cu cele mai mici dificultăți. Dificultăți cauzează o schimbare de proprietari pentru două apartamente ipotecare deservite de programe ipotecare în diferite bănci, cu toate acestea, dacă clasificați două opțiuni la un împrumut, procedura de schimb este simplificată (nu există nici un mediator în exces). Cu toate acestea, în nici un caz nu pot fi schimbate apartament dacă este impus arestarea (Codul civil al Federației Ruse, articolul 80).
IMPORTANT: Banca refuză să schimbe dacă noul apartament este situat în regiunea în care lipsesc birourile sale de service.
Schimbul unui apartament ipotecar este denumit angajament (Codul civil al Federației Ruse, articolul 345), care se face cu consimțământul celor două părți. Atunci când se deconectează înlocuirea, nu numai modificările din vechiul contract este permisă, ci și încheierea unui nou document. În acest caz, vechiul își pierde puterea (Codul civil al Federației Ruse, articolul 345 alineatul (6)).
În ciuda admisibilității acestei proceduri, conform legilor federale, mecanismul de ao aduce în acțiune depinde de reglementarea internă a Băncii. Această nuanță permite băncilor să facă cerințe pentru debitorii pur și simplu la discreția lor.
Majoritatea instituțiilor financiare nominalizează cerințe stricte pentru debitor, rezolvate în schimb. Acestea sunt, de asemenea, combinate cu cheltuieli suplimentare - pentru operațiune, Banca are dreptul de a percepe cel puțin 1% din soldul împrumutului pentru a menține cheltuielile de exploatare.
Termeni de tranzacționare:
În timpul serviciului împrumutului, capacitățile materiale ale beneficiarului s-ar putea schimba, astfel încât banca solicită adesea un certificat de 2-NDFL. Reprezentanții creditorului numără din nou punctaj - metoda de determinare a solvabilității clientului - și ia decizia lor. Cu o creștere a plăților lunare în valoare de peste 50% din venitul Împrumutatului (cu statut de familie - toți membrii familiei), banca face, de asemenea, o decizie negativă.
ATENŢIE: Un schimb minunat între copii și părinți este posibil numai în cazul depășirii fața pragului majorității.
Observarea băncii despre intenția de a schimba un apartament este făcută în scris scriind o declarație. Un pachet de documente este, de asemenea, atașat la cerere.:
Furnizarea unui stat de cont de credit este necesară pentru a determina absența datoriilor și a faptelor de împrumut.
O creștere a costului unei noi proprietăți colaterale este benefică pentru borcancare primește un avantaj prin extinderea timpului de rambursare a împrumutului (sub rezerva unei creșteri a veniturilor debitorului). În acest caz, se face o anumită secvență de acțiuni: apartamentul este vândut (cu consimțământul creditorului), suma rezultată merge la răscumpărarea împrumutului curent, iar diferența este utilizată pentru a face o contribuție inițială asupra noului credit ipotecar.
Răscumpărarea unui apartament mai general și mai scump este realizat de o instituție financiară. Pentru înregistrarea procedurii, este depus un document care confirmă vânzarea de bunuri. Procesul de schimb de la un apartament cu o stație de metrou mare nu este, de asemenea, întotdeauna asociat cu o creștere a costurilor. Exemplu: Vânzarea de bunuri imobile la Moscova și cumpărarea unui apartament mai spațios în regiunea Moscovei duce adesea la o scădere a costului total al locuințelor. Diferența poate fi utilizată pentru a reduce cantitatea de plăți lunare.
Toate etapele schimbului de un apartament ipotecar pot fi rezumate și aranjate.
De la intenția la implementare:
După transferul drepturilor de proprietate, se deplasează la un apartament nou.
După depunerea unei cereri cu pachetul de documente solicitate și luarea unei decizii preliminare pozitive, Banca poate solicita garanții suplimentare. O parte din creditori obligă debitorul să furnizeze un document notariat, indicând consimțământul părților de a face schimb de bunuri imobiliare.
Această procedură participă în mod necesar un reprezentant al creditorului, deoarece clientul băncii nu poate dispune liber cu apartamentul colateral.
Consiliu: Împrumutatul poate face această procedură independentă în cazul în care instituția financiară emite permisiunea de a gestiona proprietatea din fața sa (procura).
Tipul de proprietate ipotecare nu permite producerea unei proceduri obișnuite pentru schimbarea proprietarilor: proiectarea acordurilor de cumpărare și de vânzare pentru fiecare apartament oferă posibilitatea unui "transfer" sistematic la povara.
Secvența procedurii:
Dacă al doilea apartament nu a avut o sarcină, atunci devine o garanție dimpotrivă (este desemnată proprietatea băncii), iar cea care a fost în ipotecă este scutită de statutul ipotecar.
Un număr mare de operațiuni de schimb este forțat să prelungească calendarul executării unei tranzacții de proprietate ipotecară - de obicei până la două zile.
Schimbul de apartament colateral este o procedură admisibilă, dar comportamentul său implică un număr mare de nuanțe care nu sunt întotdeauna cunoscute de consumatorul obișnuit. Pentru a obține date complete, trebuie să luați 2 acțiuni - consultați banca în care este servit împrumutul ipotecar și consultați un avocat care poate descrie imparțial situația actuală.
Urmăriți videoclipul despre schimbul și vânzarea de apartamente în ipotecă:
Un punct pozitiv al acestei opțiuni este faptul că găsirea unui cumpărător pe un apartament care nu este în ipotecă la momentul semnării vânzării și vânzării, mai ușor decât pe obiectul împovărat. Dar există anumite dificultăți:
Cea mai bună opțiune va fi situația în care debitorul găsește cumpărătorul proprietății și locuințelor noi și numai primește un împrumut de consum și efectuează tranzacții. De asemenea, este posibil să se ofere alte bunuri imobile pentru gaj. Ultima opțiune nu poate fi benefică deoarece ipoteca implică anumite costuri asociate designului.
Permisiunea preliminară a băncii trebuie să fie obținută chiar înainte de căutarea noului proprietar al apartamentului și alegerea locuințelor noi. În caz contrar, debitorul poate petrece timp și bani.
Important
Cerințe pentru gaj care va servi drept garanție după schimb, același lucru ca să obțină un împrumut. Banca va verifica toate documentele pentru imobiliare, precum și puritatea legală.
Alegerea metodei depinde de mulți factori, dar în primul rând, de dorința băncii de a merge la una sau la altă operație.
Banca nu vă va permite niciodată să cumpărați un apartament într-o regiune care nu este servită de această bancă. Prin urmare, înainte de a scrie o cerere de schimb, trebuie să consultați un specialist în care regiune puteți cumpăra un apartament. La apartamentul puternic schimbat teoretic, care este în ipotecă, poate fi într-o zonă mare.
Dar ar trebui să fie mai ieftină! Acest lucru se poate face atunci când un nou apartament este situat într-o altă regiune. Cele mai scumpe apartamente din Moscova și St. Petersburg.
Dacă, apartamentul, care este un depozit ipotecar, este situat într-unul din aceste 2 orașe și un nou depozit în spatele munților Urals, unde apartamentele sunt mult mai ieftine, schimbul pentru o zonă mare este posibilă. Numai banca trebuie să servească această regiune, altfel banca de schimb nu va fi permisă.
Sberbank Sberbank este cea mai mare și mai fiabilă bancă din țara noastră. Nu este surprinzător faptul că cetățenii preferă să facă o ipotecă aici.
Este rapid și gratuit! Cuprins:
Aflați pe site-ul nostru despre caracteristicile schimbului de locuințe privatizate și municipale, precum și camere dintr-o cămin sau comunal. Cerințele Legii privind procedura de reglementare a relațiilor dintre Bancă și Împrumutatul se bazează pe un acord de împrumut, care este întocmit în conformitate cu legile Federației Ruse.
Potrivit FZ nr. 102 (articolul 6), fiecare împrumut ipotecar se bazează pe un angajament, ca o proprietate achiziționată a imobilelor. Procedura de schimb implică înlocuirea garanției, adică re-emiterea de fapt un împrumut unui alt obiect.
Info.
Acțiunile se desfășoară în acest fel:
Schimbul unui apartament pentru ipoteca militară este posibil să se schimbe spațiul de locuit ipotecar pe un alt serviciu? Cel mai dificil caz este schimbarea locuințelor obținute de personalul militar pe specialități.
Împrumutatul inițial primește diferența dintre costul apartamentului și echilibrul împrumutului. Acești bani sunt adesea utilizați pentru a plăti o contribuție inițială la efectuarea unui nou credit ipotecar.
Atenţie
Această opțiune oferă unei alegeri mai mari între obiectele imobiliare, spre deosebire de opțiunea de încheiere a unui acord de pedeapsă. Dar principala dificultate este de a găsi un cumpărător gata să semneze un acord de cumpărare și vânzare cu condiția ca apartamentul să fie angajat.
Este această opțiune pe care băncile sunt cel mai adesea oferite debitorilor, deoarece instituțiile de credit își desfășoară mai puține riscuri. Oricare ar fi metoda nu este aleasă de către debitor și de bancă, este de obicei pregătit cu atenție pentru procedură.
Ipoteca este emisă de mai mulți ani, mai des - mai mult de 10 ani. În acest timp, viața poate "face o întoarcere abruptă" și va fi nevoie să se mute într-un alt oraș. Ce trebuie să faceți cu locuințele, pentru care împrumutul nu a fost încă rambursat? Este posibil să schimbați un apartament situat în ipotecă? Înlocuirea angajamentului băncilor oferă 3 rezultate dintr-o situație similară:
Scopul împrumutului ipotecar există un depozit (în baza articolului 6 din FZ nr. 102). Cel mai adesea, acesta este un apartament achiziționat. Băncile permit clienților săi să schimbe un depozit pe un alt apartament.
Spațiul de locuit depus este verificat în mod regulat de către inspectori și trebuie să ajungă într-o zi. După consultare și cunoștință cu condițiile unei posibile tranzacții, este necesar să alegeți un obiect adecvat de bunuri imobiliare.
Încrederea în ceea ce privește respectarea proprietarului este o condiție prealabilă pentru succesul tranzacției, deoarece întârzierea plății din partea sa poate deveni probleme grave. Trebuie remarcat faptul că acest pas este unul dintre cele mai dificile. Prin urmare, este mai rapid să atrageți o agenție imobiliară de încredere pentru a rezolva problema, care este cel mai bine care cooperează cu banca dvs. Împrumutatul, împreună cu serviciul de securitate al băncii, verifică obiectul care trebuie schimbat. Obiectul este verificat în FSU sau Marea Britanie, autoritățile fiscale, FMS, USRP. În același timp, cel de-al doilea participant la bursă este verificat pentru prezența cazierului judiciar.
Diferența dintre valoarea apartamentului vechi și suma pentru rambursarea anticipată va fi contribuția inițială la împrumut. Dacă doriți să știți cum să obțineți un împrumut fără eșec? Apoi treceți prin această legătură.
Dacă aveți o istorie de credit proastă, iar băncile vă refuză, atunci trebuie să citiți acest articol. Dacă doriți să faceți pur și simplu un împrumut în termeni favorabili, apoi faceți clic aici. Dacă doriți să efectuați un card de credit, treceți prin acest link. Alte intrări pe acest subiect se uită aici. Lăsați-vă mesajul și ne vom uita la el în viitorul apropiat. Cu siguranță vom răspunde la întrebarea dvs. dacă este în competența noastră. Mesajul dvs. după moderare va fi publicat pe această pagină.
