A Psychology Today amerikai pszichológiai folyóirat elemzői tanulmányt végeztek, és arra a következtetésre jutottak, hogy a döntés 60%-át a beszélgetőpartner abban a pillanatban hozza meg, hogy tiszteljen-e téged, amikor kezet fog veled. Általában a helyes kézfogás nagyon alábecsült készség. Nem lomha és nem túl kemény. A kezet nem szabad azonnal kifeszíteni, de nem szabad túl sokáig tartani. Nem lehet megrázni, de hülyeség fagyoskodni a beszélgetőtárs összeszorított tenyerével.
Most koncentrálj, mert ha valaha is volt edzésed megfelelő gazdálkodás Lehetséges, hogy egy nagyon veszélyes hülyeségre tanítottak: tenyérrel lefelé kell tenned a kezed, és ezzel arra kényszeríted azt, akivel kezet fogsz, alkalmazkodni hozzád.
Ilyen helyzetben a tenyered van a tetején – és értéktelen üzleti edzőid biztosították, hogy így mutattad meg, ki lesz a csúcson ezeken a tárgyalásokon. Tehát a pszichológusok bebizonyították, hogy ez nem csak hülyeség, hanem kontraproduktív is.
Egy ilyen cselekedet után a beszélgetőpartner azonnal abbahagyja, hogy tiszteljen és komolyan vegye. A tenyérnek merőlegesnek kell lennie a padlóra, semmi másra.
Érdekes eseményt tartottak a Princetoni Egyetemen Tudományos kutatás, aminek eredményeként kiderült, hogy az emberek félnek a jobban öltözöttektől (és a találkozó első 100 ezredmásodpercében levonja a következtetést, hogy valaki jól öltözött-e). Ráadásul az emberek egyáltalán nem kapcsolják össze a ruháinak árával azt, hogy valaki jól öltözött-e. Ez nem azt jelenti, hogy mindig kabátot és fehér inget kell viselned.
A tudósok különböző kísérleteket végeztek társadalmi helyzetekés csoportok. Egy partin, egy üzleti megbeszélésen, egy gyerekbulin, vacsoránál és így tovább, az emberek félnek attól, hogy a teremben kinek a legjobb az alkalomhoz illő ruhába öltöznie. Tehát ha Ön az a fajta ember, aki azt hiszi, hogy a külső vasvilla nem fontos, akkor téved.
Gondosan válassza ki ruháit, és győződjön meg arról, üzleti találkozó sokkal jobban fog menni, ha a beszélgetőpartner az első 100 ezredmásodpercben úgy dönt, hogy te vagy a legjobban öltözött ebben a szobában.
A Harvard Egyetem tudósai bebizonyították, amit eddig is tudtunk: az emberek nagyon szeretnek magukról beszélni. De ez a Harvard, tehát a tudósok sokkal tovább mentek. Tanulmányok kimutatták, hogy amikor az ember magáról beszél, az agynak ugyanazok a területei aktiválódnak, amelyek akkor világítanak, amikor egy személy szexel vagy finom vacsorát eszik. Vagyis a világon kevés dolog okoz ennyi örömet az embereknek. És most a fő.
Először is, ha valaki magáról beszél, még ha ő maga kezdte is, az megerősíti a bizalmát abban, hogy a beszélgetőpartner megbízható.
Vagyis elkezdenek megbízni benned, függetlenül attól, hogy olyan személy benyomását kelti-e, akiben megbízni kell.
Másodszor, ha önmagáról beszél, az sokkal sebezhetőbbé teszi az embert. Tehát ha hagyod, hogy egy üzleti partner beszéljen egy kicsit magáról, akkor egy kicsit gyengébb lesz. Tegyél fel néhány kérdést, amelyek egy ilyen beszélgetésre sarkallják a beszélgetőpartnert, és máris nyerő helyzetben vagy.
A Linkedin által megkérdezett 1000 professzionális tárgyaló 70%-a azt mondja, hogy amint a beszélgetőpartner egy kicsit is felemeli a hangját, megszűnik tiszteletet és félelmet kelteni. Ezzel szemben a legrettegettebb üzletemberek azok, akik soha nem emelik fel szavukat, de stresszes helyzetekés a szokásosnál halkabban kezdenek beszélni.
Ha képes vagy annyira uralni magad, hogy szinte suttogva tudj beszélni egy olyan helyzetben, amelyben bárki más kirobbanna, akkor te leszel az, aki remegő iszonyattal inspirál majd másokat.
Egy Renaissance Insurance pólót és RESO-GARANTIYA sapkát viselő férfi lép be az irodába, elővesz egy ROSNO kötvényt az Országos Biztosítói Csoport portfóliójából, és egy Rosgosstrakh márkájú tollal kezdi kitölteni – ismerős a helyzet? A „milyen biztosítót képvisel?” kérdésre az illető széles mozdulatot vetve maga köré, ünnepélyesen kijelenti: „MINDEN! Biztosítási alkusz vagyok." Helyes egy ilyen állítás? És valójában ki is ilyen téma? Megbízható-e egy ilyen képviselőben, vagy csalással kell gyanúsítani?
De jure biztosítási ügynök és biztosítási alkusz kettő nagy különbségek. A biztosítási ügynök az a magánszemély, aki megbízási szerződés alapján biztosító társaságot képvisel, és erre feljogosított Jutalék díjazás meghatalmazása keretében biztosítási szerződést köt az ügyfelekkel. Az ügynöknek pedig e tevékenység végrehajtásához nincs szüksége más dokumentumra, kivéve a megbízási szerződést és a meghatalmazást.
A biztosítási alkusz jogszabályi szempontból olyan jogi személy, amely egyrészt közvetítői biztosítási tevékenység végzésének jogosítványával rendelkezik, másrészt megfelelő szerződésekkel rendelkezik (számuk nem korlátozott), amely a joga van a biztosító nevében biztosítási szerződéseket kötni. Egyes esetekben az alkusz a biztosítási szerződések megkötésén túl kárrendezésre jogosult, ha pl ezt a régiót a biztosítónak nincs nyilatkozata.
De facto a mi körülményeink között a különbségek a biztosítási ügynök és a biztosítási alkusz között az utóbbival való iroda jelenlétében mutatkoznak meg. És gyakran ez a különbség lehetetlen, mert egy magánszemélynek, aki regisztrált egyéni vállalkozót, aki jogosult ügynökségi biztosítási szolgáltatások nyújtására, joga van irodát bérelni, és abban ezeket a szolgáltatásokat nyújtani, sőt alkalmazottakat is felvenni.
Jogszabályunkban hiányzik a biztosítási ügynöki munka jogszerűségére vonatkozó norma csak egy biztosítótársaság esetében (ahogyan az nyugati országok) elvezet bennünket az egyéni brókerek helyzetéhez. Csupán arról van szó, hogy szabadúszóként bármely ügynöknek joga van korlátlan számú biztosító társasággal ügynöki szerződést kötni, és nem is tájékoztathatja őket a versenytársaknál végzett munkájáról. És ezek a tettek nem értelmezhetők csalásként.
Jó vagy rossz? Egy ügynöknek, aki pénzt akar keresni több pénzés a kliens igényeit minél jobban kielégíteni – jó. Sok ajánlat közül mindig választhat legjobb lehetőség az ügyfél számára, és ne veszítse el. Az ügyfeleknek is megfelel, mert egy helyen egy személy igénytől és helyzettől függően különböző biztosítók szolgáltatásait tudja kínálni számukra. Bizonyos értelemben ez a helyzet a biztosítótársaságok számára is előnyös, hiszen ügynökök bevonásával növelhetik portfóliójukat ügyfélkör csalogatni őket magas százalék jutalékok. De még ez a megnövekedett százalék is alacsonyabb, mint a jutalék, amelyet a brókernek fizetnie kell. A vesztesek csak a biztosítási alkuszok, akik számára az ilyen ügynökök közvetlen versenytársakká válnak, de ezt a hátrányt előnyükre fordíthatják, csak ilyen ügynököt kell fogadni.
Úgy tűnik, mindenki örül, minek akkor megbeszélni valamit. azonban hátoldal negatív konnotációja van. A biztosítók anyagi és munkaerő-források teljes munkaidős alkalmazottak, hogy kiképezzenek és képezzenek ügynököket, akik később versenytársakhoz mennek dolgozni. Ezt a helyzetet megértve a képzés adott szükséges minimum hogyan kell kötvényt igényelni fogalmi alapjai a biztosítások kívül maradnak a sávon, és csak az mélyedik el a végsőkig a biztosítási üzlet lényegébe, aki önállóan törekszik az alapvető elemek megértésére. Az ilyen szerekből csillagok nőnek ki, de kevesen vannak. Ennek eredményeként az illetékes ügynökök nem mindig magyarázzák el az ügyfeleknek a biztosítás feltételeit és alapelveit. Ebből adódik a számos rendelkezés félreértelmezése, az ügyfelek félrevezetése, az indokolatlan elvárások, és ebből adódóan a szerződők és a biztosítók közötti konfliktusok.
Továbbá egy több cégnél dolgozó ügynök néha nem rendelkezik fizikai képesség gyorsan reagálni a vállalatok minden változására, nem ismeri az összes terméket alaposan. Csak a futó típusokhoz tartozó fő programokat és a jutalék nagyságát ismeri, ezért nem biztos, hogy a legjobbat kínálja Önnek. biztosítási fedezet az ár és a minőség kombinációjának megfelelően szerződést kell készítenie annak a cégnek, ahol megkapja magasabb százalék az üzletből. Nem is beszélve arról az elemi zűrzavarról, amikor az egyik biztosító kötvényére kötnek szerződést, egy másik biztosítótársaság árfolyamaival számolva (a szerző megjegyzése – ez valós eset gyakorlatból). Nyilvánvaló, hogy egy ilyen megállapodást nem ismertek el legitimnek.
A következő negatívum az ügynökök számára. Eddig a biztosító joga, hogy képviselőitől „hűséget” követeljen egyhez ügynöki szerződés, biztosító társaságok nem érdekli az alkotás hatékony rendszerek az ügynökök motiválása komoly bónuszokkal és bónuszokkal. Még most is léteznek bizonyos technikák, amelyek közvetlenül kapcsolódnak az egyes ügynökök bevételeinek nagyságához, de minden csak korlátozott megnövekedett százalék jutalékok: minél több hozzájárulás, annál magasabb a jutalék. Az ügynökökre soha nem vonatkoznak más motiváló tényezők: magas fizetések, képzési lehetőség a munkáltató költségén harmadik felek, önkéntes egészségbiztosítás, szállítási költségtérítés és még sok más. És ezek a rendszerek addig nem jönnek létre, amíg a munkáltató nem rendelkezik befolyással a több cégnél dolgozó gátlástalan ügynökök felett.
A jogszabályok ilyen kiskapui pedig nem teszik lehetővé a brókerek teljes körű munkáját. Az ügynök-bróker gazdaságossága mindig jövedelmezőbb a rezsiköltségek hiánya miatt.
A jövőben úgy gondolom, hogy a biztosítási üzletág e két alanya tekintetében egyértelmű jogbiztonságra lesz szükség. Ekkor a biztosítók érdekeltek lesznek munkatársaik magas színvonalú képzésében és motiválásában, az ügynökök nagy jogokés lehetőségek, mint alkalmazottak, brókerek kezdenek aktívan dolgozni. Ez általában javítja a biztosítási piac egészségét, egy lépéssel közelebb kerülünk a civilizált biztosításhoz. És ez kétségtelenül minden vásárló hasznára válik.
Problémák jelenleg jogi státusz különösen fontosak a biztosítási közvetítők. Ennek oka az Orosz Föderáció „A biztosítási üzletág megszervezéséről szóló törvény” legutóbbi jelentős változásai Orosz Föderáció"(Az Orosz Föderáció 1992. november 27-i, N 4015-1 „Az Orosz Föderációban a biztosítási üzletág megszervezéséről szóló törvény") (a továbbiakban: törvény), különösen a 8. cikkben, amely a biztosítási üzletág státuszára vonatkozik. tantárgyak. Változások végrehajtva, annak ellenére pozitív nézőpont, vannak olyan hiányosságai és hiányosságai, amelyek megjegyzést igényelnek.
A biztosítási és viszontbiztosítási tevékenység fogalma először került be a törvénybe. Ez a tevékenység a biztosítók vagy kötvénytulajdonosok érdekében történik, és a biztosító és (vagy) biztosító (viszontbiztosító) kiválasztásához, a biztosítási (viszontbiztosítási) feltételekhez, a biztosítás (viszontbiztosítás) megkötéséhez, megkötéséhez és fenntartásához kapcsolódó szolgáltatások nyújtásához kapcsolódik. ).
Fő különbség biztosítási Alkusz Az ügynöktől az áll, hogy a biztosítási tevékenység alanya, és önállóan, saját vagy ügyfelek nevében jár el. Emellett a biztosítási alkusz tevékenysége hatósági engedélyhez és ellenőrzéshez kötött biztosítási felügyelet. A biztosítási ügynök kizárólag a biztosító nevében és érdekében jár el, a számára biztosított jogosítványoknak megfelelően. A témában is vannak különbségek. Tehát, biztosítási alkuszok csak kereskedelmi szervezetek vagy egyéni vállalkozók. Ugyanakkor az egyéni vállalkozóknak állandó lakhellyel kell rendelkezniük az Orosz Föderáció területén. Biztosítási ügynökök lehetnek magánszemélyek(vállalkozók és nem vállalkozók egyaránt) ill jogalanyok.
Az előző kiadáshoz képest az Art. A törvény 8. §-ában két jelentős változás történt. Először is a biztosítási ügynököknek kellett állandó tartózkodási az Orosz Föderáció területén. BAN BEN új kiadás nincs ilyen követelmény. Másodszor, csak kereskedelmi szervezetek lehetnek biztosítási ügynökök, most már bármely jogi személy.
Az ügynöknek az Orosz Föderáció területén való állandó tartózkodására vonatkozó követelmény eltörlése teljes mértékben indokolt. Ez annak a ténynek köszönhető, hogy az alkusztól eltérően a biztosítási ügynök nem végez független tevékenységet biztosítási tevékenység. A második változtatással bonyolultabb a helyzet. (5) bekezdése szerint A törvény 8. §-a értelmében a biztosítási ügynök lehet magánszemély (beleértve az egyéni vállalkozóként bejegyzetteket is) vagy jogi személy. Ez azt jelenti, hogy biztosítási ügynökként olyan nonprofit szervezetek járhatnak el, amelyek különleges jogképességgel rendelkeznek, és csak olyan tevékenységet folytathatnak, amely megfelel a törvényi céljaiknak. Ennek megfelelően a nonprofit szervezet csak akkor folytathat vállalkozói és egyéb jövedelemszerző tevékenységet, ha az „azon célok elérését szolgálja, amelyek érdekében létrehozta, és a megfelelő meghatározott célokra feltéve, hogy az ilyen tevékenységet meghatározza alapító okiratokat"(A szövetségi törvény "A non-profit szervezetek") Így csak kereskedelmi szervezetek lehetnek biztosítási ügynökök. Emiatt a törvény 8. cikkének korábbi változata, amely szerint a kereskedelmi szervezeteket biztosítási ügynökként ismerték el, helyesnek tűnik.
Mind a természetes személyek, mind szakosodott ügynökségek. A biztosítási ügynökök gyakran olyan bankok, amelyek a biztosítás területén kínálnak ügyfeleket pénzügyi kockázatok. A gyakorlatban van, amikor biztosító társaságokügynökként jár el a biztosítási szerződések megkötésére más biztosítók nevében és nevében. Sok jogász joggal ismeri el ezt a gyakorlatot azzal ellentétesnek jogi státuszés a biztosító céljai. A tény az, hogy biztosítótársaságokat (kölcsönös biztosítókat) hoznak létre biztosítás, viszontbiztosítás, kölcsönös biztosításés a biztosítási üzletág alanyaiként járnak el. Az ügynök azonban nem végez biztosítási tevékenységet, csak a biztosító érdekeit képviseli. Így a biztosító nem lehet egyidejűleg biztosítási ügynök.
Ez a törvény álláspontja, világosan megkülönböztetve a biztosítási ügynöki és brókeri tevékenységet, valamint a biztosító hasonló tevékenységeit. Ez körülbelül hogy bizonyos esetekben a biztosító és a biztosításközvetítők tevékenységi területei egybeeshetnek. Ezzel egyidejűleg a biztosító hasonló tevékenysége, a Ptk. A törvény 8. §-a nem vonatkozik a biztosítási ügynöki és közvetítői tevékenységre.
A jogalkotó új korlátozásokat vezetett be, amelyek a biztosításközvetítők kilétére vonatkoznak. Először is olyan személyek, akiknek kiemelkedő ill kiemelkedő meggyőződés. Másodsorban azok a személyek, akik a biztosítót a csődbejelentés előtt 2 évig vezetik (a csődbejelentéstől számított 3 év lejártáig). Harmadrészt a biztosító, leány- és kapcsolt vállalkozásai vezető testületeiben beosztást betöltő személyek. Ezek a változások kétségtelenül pozitívak, és a biztosításközvetítők által nyújtott szolgáltatások minőségének javítását célozzák.
A biztosítási alkuszok tevékenységének ellenőrzését a biztosítási felügyelet és a biztosító végzi a feladatellátás tekintetében, megállapodásban rögzítettek(A törvény 8. cikkének 9. cikkelye). A biztosítási ügynökök tevékenységét a biztosító ellenőrzi, többek között tevékenységük ellenőrzésével és az általuk nyújtott jelentésekkel (a törvény 8. cikkelyének 5. cikkelye). Így a biztosítási közvetítők tevékenysége feletti ellenőrzésnek két típusa különböztethető meg: a Törvény alapján, amelyet a biztosítási felügyeleti hatóság végez, és csak a biztosítási alkuszokra vonatkozik, valamint a szerződés alapján, amely a biztosítási közvetítőkre vonatkozik. biztosítási alkuszok és ügynökök egyaránt. Meglátásunk szerint, ha a biztosítási alkusz a biztosított (viszontbiztosító) érdekében jár el, ez utóbbi is ellenőrizheti a szerződésben vállalt kötelezettségeinek az alkusz általi teljesítését.
E tekintetben kívánatos az Art. 9. bekezdésének pontosítása. 8. §-a szerint, azzal, hogy a biztosítási alkusz tevékenysége felett a biztosítási felügyeleti hatóság, a biztosító (viszontbiztosító) és a biztosított (viszontbiztosító) az ellenőrzést a szerződésben vállalt kötelezettségek teljesítése tekintetében végzi.
A biztosítási alkusz, mint a biztosítási tevékenység alanyai tevékenysége engedélyköteles. A biztosítási alkuszok engedélyt kapnak, amelynek megszerzésétől kezdve jogosultak biztosításkötésre közvetítés. Az Art. (1) bekezdésében törvény 32. §-a alapján a biztosítási tevékenység végzésére vonatkozó külön engedélyként először a biztosítási engedély fogalmát adják meg, amelyet a biztosítási felügyelet a biztosítási tevékenység alanyának ad ki. azonban ezt a koncepciót helytelenül fogalmazott. A biztosítási alkusz alanyi jogát a vonatkozó tevékenység végzésére a törvény biztosítja, az engedély kiadását jogi tény vagy az előfordulás alapja így van. Emiatt a biztosítási felügyelet nem adhat ki "jobboldali felhatalmazást". Kívánatos, hogy a biztosítási engedély fogalma így nézzen ki a következő módon: a biztosítási szakterületi engedély a biztosítási tevékenység végzésének külön engedélye, amelyet a biztosítási tevékenység alanyának a biztosítási felügyelet ad ki.
A biztosítási alkusz általi engedély megszerzéséhez szükséges dokumentumok összetétele megváltozott (a törvény 32. cikkének 6. bekezdése). Megszűnt a biztosítási alkusz alkalmazottainak képesítését igazoló dokumentumok benyújtásának szükségességére vonatkozó szabály. Ez a követelmény most csak a biztosítási alkusz - jogi személy, valamint biztosítási alkusz - egyéni vállalkozó vezetőjére és főkönyvelőjére vonatkozik. A biztosítási alkuszok tehát egyéni vállalkozók és közvetítői tevékenységet folytató jogi személyek vezetői (ideértve az egyéni vállalkozói feladatokat ellátó személyt is). végrehajtó szerv, a kollegiális végrehajtó szerv vezetője) - rendelkeznie kell felsőoktatásés a biztosítási üzletág alá tartozó alosztályvezetői szolgálati idő, egyéb pénzügyi szervezet legalább két év. Főkönyvelő biztosítási alkusz - felsőfokú végzettség és munkatapasztalat a biztosítási üzletág alá tartozó felosztásban, akinek tevékenysége a megvalósításhoz kapcsolódik könyvelés vagy pénzügyi tevékenységek, legalább két év.
Az engedély megszerzéséhez biztosítási alkusznak rendelkeznie kell bankgarancia legalább hárommillió rubel összegű vagy legalább hárommillió rubel összegű szavatolótőke rendelkezésre állását igazoló dokumentumok (a törvény 8. cikkének 6. cikkelye). Ez a követelmény megvan pozitív érték, mert garantálja a vevői igények kielégítését a biztosítási alkusz nem megfelelő kötelezettségvállalása esetén.
Végül a biztosítási alkuszok nem kötelesek a biztosítási ügynöki tevékenység megvalósításához szükséges szerződésmintákat a biztosítási felügyelethez benyújtani. Sok jogász beszélt e követelmény abszurditásáról. Ez annak köszönhető, hogy minden szerződésben folyamatosan változtatnak, különösen a szerződési szabadság elvével összefüggésben.
Jelentős változások érintették a biztosítási tevékenység alanyai, köztük a biztosítási alkuszok engedélyének érvényességi feltételeit. A törvény új változata szerint a jogosítvány érvényességi ideje korlátozható az általa megállapított esetekben szövetségi törvények. Úgy tűnik, jobb a megfogalmazás előző verzió, mely szerint magában a biztosítási tevékenység szervezéséről szóló törvényben kell rendelkezni az engedély érvényességének korlátozásának eseteiről - ez a biztosítási jogszabályok helyes rendszerezésének kérdése.
A biztosítási tevékenységgel foglalkozó személyek esetében az ideiglenes engedélyt visszavonták. Ez a regény kétségtelenül pozitív. Az a tény, hogy az ideiglenes engedélyt "egy évtől három évig terjedő időszakra lehetett kiadni olyan információk hiányában, amelyek lehetővé teszik az engedélyezés során benyújtott biztosítási szabályokban előírt biztosítási kockázatok megbízható felmérését" (az előző változat 32.5. cikkelyének 2. pontja). törvény). Ez tulajdonképpen azt jelentette, hogy a jogalkotó lehetővé tette a gazdaságilag megbízhatatlan biztosítók és a biztosítási üzletág más alanyainak belépését a biztosítási piacra.
Módosultak a biztosítási felügyeleti hatóság által a biztosítási tevékenység alanyai tevékenységében bekövetkezett jogsértések megszüntetésére irányuló végzés kibocsátásának indokai. Korábban ilyen okok voltak a biztosítási tevékenység alanya által törvényben tiltott tevékenységek végzése, valamint "az engedély kiadására megállapított feltételeket megsértő tevékenységek" (2. pont, 32.6. cikk, az előző változat 32.6. cikke). Törvény). A törvény új változata szerint csak a biztosítási tevékenység alanya általi megsértése miatt lehet végzést kiadni. A korábbi megfogalmazásnak nem volt értelme, hiszen egyrészt maga a törvény rendelkezik az engedély kiadásának feltételeiről, másrészt megteremtette a biztosítási felügyeleti hatóságok visszaélésének lehetőségét.
A benyújtás elmulasztása esetén szankciók ill késői benyújtás a biztosítási üzletág alanyai törvényes jelentés. Tehát az Art. (2) bekezdése szerint. A törvény 32.8. pontja szerint az év közbeni ismételt benyújtás elmulasztása, vagy a bejelentési határidő év közbeni ismétlődő megsértése az engedély visszavonásának alapja.
A törvény új változata rögzíti a biztosításközvetítők besorolható kötelezettségeit. Az első csoportba tartoznak a biztosítási ügynökök és brókerek tevékenységének lényegéből adódó fő feladatok, nevezetesen a biztosító és (vagy) biztosító kiválasztásához, a biztosítási feltételekhez, a biztosítás végrehajtásához, megkötéséhez és fenntartásához szükséges szolgáltatások nyújtása ( viszontbiztosítási) szerződés, annak módosítása stb. P. A második csoport a közvetítők tájékoztatási kötelezettsége az ügyfelek felé, például a biztosítási kockázatról, a tárgyról, a biztosítás tárgyáról stb. És végül további felelősségek- a pénzeszközök, dokumentumok biztonságának biztosítása, jelentések elkészítése stb.
A törvény új változatában hiányosságok mutatkoznak a biztosításközvetítők általi tájékoztatás kérdésében. Különösen az Art. (10) bekezdése szerint. 8. §-a szerint a biztosítási ügynökök és biztosítási alkuszok – jogi személyek kötelesek bizonyos információkat közzétenni a weboldalon az Internet információs és távközlési hálózatán. Ugyanakkor utalás történik ugyanezen cikk (5) és (8) bekezdésére, amelyeknek tartalmazniuk kell ezen információk összetételét. Az internetes közzétételhez szükséges információk listája azonban nem szerepel ezekben a szabványokban, ugyanakkor meghatározzák a biztosításközvetítőknek az ügyfelek felé történő információtovábbítási kötelezettségét. Nyilvánvaló, hogy egy ilyen helyzet összezavarhatja a biztosítási alkuszokat. Így az ügyfeleknek továbbított és az internetes weboldalon közzétett információk összetétele nem egyezhet. Ezek a normák nem határozzák meg az ilyen információk listáját, amelyek természetesen alapot teremthetnek a biztosításközvetítőkkel szembeni indokolatlan követelésekre. Ezért az Art. (10) bekezdésében A törvény 8. cikkének tartalmaznia kell egy konkrét listát azon információkról, amelyeket a biztosítási ügynököknek és brókereknek közzé kell tenniük egy internetes weboldalon.
Ha a biztosítási ügynök jogképessége általános jellegű, akkor a biztosítási alkuszok a biztosítókhoz hasonlóan speciális jogképességgel rendelkeznek. Így jogukban áll más, a közvetítői tevékenységet kivéve, de „biztosítási szolgáltatások nyújtásához kapcsolódó” tevékenységet folytatni (a törvény 8. cikkelyének 6. cikkelye). Ez annak köszönhető, hogy a biztosítási alkuszok – az ügynökökkel ellentétben – független szereplői a biztosítási piacnak.
A biztosítási alkuszok tevékenysége tehát az alábbiak szerint osztályozható. Először is, ezek a biztosítási (viszontbiztosítási) szerződések megkötésekor nyújtott szolgáltatások. Ezek közé tartozik különösen az ügyfelek tájékoztatása arról különféle típusok biztosítás, biztosítási szerződés megkötéséhez szükséges dokumentumok elkészítése, lebonyolítása. Másodszor ez közvetítés a végrehajtáshoz ezeket a szerződéseket(ideértve a biztosítási kifizetés megszerzéséhez szükséges dokumentumok elkészítését, biztosítási esemény esetén a viták rendezését). Végül a biztosítással kapcsolatos egyéb (kivéve a közvetítői) tevékenységeket, amelyeket törvény nem tilt. Ilyenek például az értékelési szolgáltatások biztosítási kockázat biztosítási szerződés megkötésekor, biztosítási alkuszok általi szakértői szolgáltatás nyújtása stb.
A biztosítási közvetítők jogképességére vonatkozóan bizonyos korlátozások vonatkoznak, amelyek egy részét a törvény új és korábbi változata egyaránt előírja. Ide tartozik a biztosítási alkuszok biztosítási ügynökként, biztosítóként, viszontbiztosítóként való részvételének tilalma, valamint azon tevékenységek végzésének tilalma, amelyek nem kapcsolódnak a biztosításhoz.
A törvény új korlátozásokat vezetett be a biztosításközvetítők jogképességére vonatkozóan. Egyrészt a biztosítási ügynök, biztosítási alkusz nem jogosult kedvezményezettként feltüntetni magát az általa harmadik személyek javára kötött biztosítási szerződésekben. Ezt a követelményt a biztosítási közvetítők – különösen a bankok – különböző visszaélései okozták, amelyek egyszerre jártak el biztosítási ügynökként és kedvezményezettként a pénzügyi kockázati biztosítás területén. Egy ilyen korlátozás mindenképpen pozitív lépés – a biztosítási ügynökök és alkuszok nem lehetnek kedvezményezettek a biztosítási szerződésekben, mivel ez ellentétes tevékenységi céljaikkal, amelyet az ügyfelek, nem pedig maguk a közvetítők érdekében kell végezni.
Másodszor, a biztosítók érdekében rögzítik azt a normát, amely szerint a biztosító által a biztosításközvetítőnek fizetett díjazás kötelező biztosítás, nem haladhatja meg a biztosítási díj 10%-át.
Korlátozások is bevezetésre kerültek, amelyek célja a biztosítási alkuszok ügyfelei jogainak védelme. Tehát nem jogosult az egy biztosítási szerződés alapján nyújtott szolgáltatásért díjazást kapni mind a biztosítótól, sem a biztosítotttól (a korábbi változatban a 8. § (2) bekezdésében volt hasonló tartalmú norma, amely szerint szerződéskötési szolgáltatások „... A biztosítási alkusz nem jogosult a biztosított és a biztosító érdekében egyidejűleg eljárni. A biztosítási brókereknek szintén tilos a kereskedés bankszámla amelyeknek jóváírják készpénz a szerzõdõktõl a biztosítási szerzõdés ellenértékeként a biztosítónak történõ utólagos átutalásra.
A biztosítási alkusz nem jogosult kizárólag a kötelező biztosításra vonatkozóan szolgáltatást nyújtani. Ez a norma karbantartására vezették be önkéntes biztosítás, amelynek az Orosz Föderáció biztosításfejlesztési koncepciója szerint túlnyomórészt biztosítási piac(Az Orosz Föderáció kormányának 2002. szeptember 25-i rendelete "Az Orosz Föderáció biztosítási fejlesztésének koncepciójáról").
A maga módján jogi természetű biztosítási közvetítői tevékenység - pénzügyi szolgáltatás amely a vonatkozó szolgáltatási szerződések alapján történik. Így a biztosítási ügynök főszabály szerint ügynöki szerződés vagy megbízási szerződés alapján jár el (kivéve, ha olyan biztosító társaság alkalmazottja, amellyel kötött). munkaszerződés). Ezzel egyidejűleg a biztosítási ügynökök meghatalmazást kapnak a biztosítási szerződések megkötésére az abban meghatározott hatáskörökkel. A helyzet nehezebb biztosítási alkuszral. Az tény, hogy nem jogosult biztosítói, viszontbiztosítói és biztosítási ügynöki tevékenység végzésére. Ez a következőket jelenti. Ha a biztosítási alkusz a biztosított érdekében jár el, jogviszonyok velük megbízási, megbízási, megbízási szerződés és szerződés alapján jönnek létre fizetett rendelkezés szolgáltatások. Amennyiben az ügyfél biztosító (viszontbiztosító), ezek a szerződések (a fizetős szolgáltatások kivételével) nem alkalmazhatók biztosítási alkuszhoz fűződő jogviszonyra. Ennek az az oka, hogy megbízási szerződés, megbízási és megbízási szerződés alapján a biztosító nevében jár el, azaz. a biztosító egyfajta ügynökévé válik, amit törvény tilt. Ezért a legtöbb esetben a biztosító érdekében a biztosítási alkusz fizetős szolgáltatási szerződés alapján jár el. Által ez a megállapodás, a biztosító (viszontbiztosító) érdekében eljárva elvégzi a biztosított kockázat felmérését, szerződések elkészítését, okiratok ellenőrzését. biztosítási esemény stb.
A törvény új változata rögzíti a biztosító korábban előre nem látható kötelezettségét a biztosításközvetítők által kötött biztosítási szerződések teljesítésére, függetlenül a biztosítási kötvények megvalósításának módjától, feltételeitől és a biztosítási díj biztosítóhoz történő beérkezésének időpontjától. biztosított a biztosítási ügynöknek, biztosítási alkusznak.
Különösen azokról a helyzetekről van szó, amikor a biztosításközvetítő nem, vagy nem megfelelően (határidő megszegésével) teljesíti a biztosított által megfizetett biztosítási díj biztosító részére történő átutalására vonatkozó kötelezettségét. Sajnos a gyakorlatban előfordulnak olyan esetek, amikor a biztosítók ezen az alapon megtagadják a fizetést biztosítási fizetés a biztosítottnak. Ez a gyakorlat azonban ellentétes a törvénnyel, hiszen a szerződési feltételek biztosításközvetítők általi megsértése nem ad alapot a biztosító felmentésére a határidőben történő biztosítási kifizetések alól. Ezt a pozíciót a bíróságok töltik be (szövetségi rendelet választottbíróság Északnyugati kerület 2010. november 26-án kelt N A56-2701 / 2010 ügyben).
Megváltozott a jogalkotó hozzáállása a biztosítási közvetítőknek a külföldi biztosítókkal való interakciójához, valamint a külföldi biztosítási alkuszok oroszországi tevékenységéhez. Így eltörölték azt a szabályt, amely szerint a biztosítási ügynökök és biztosítási alkuszok tevékenységét biztosítani kell közvetítő szolgáltatások külföldi biztosító szervezetek vagy külföldi biztosítási brókerek Oroszországban nem engedélyezettek. A tilalom eltörlése hozzájárult a biztosítási alkuszok jogképességének bővüléséhez, mivel lehetővé vált a külföldi biztosítókkal és külföldi biztosítási alkuszokkal kötendő vonatkozó megállapodások megkötése. Ezzel egyidejűleg az orosz biztosítási brókerek érdekében betiltották a külföldi biztosítási alkuszok tevékenységét Oroszországban (a törvény 8. cikkelyének 7. cikkelye). Kivételek a ezt a szabályt előírhatják az Orosz Föderáció jogszabályai.
Az orosz biztosítási brókerek és a külföldi viszontbiztosítók közötti viszontbiztosítási szerződések megkötésére vonatkozó korlátozások is megszűntek - most már közvetlenül, külföldi biztosítási brókerek részvétele nélkül köthetők ilyen megállapodások.
Ezek a biztosításközvetítőkről szóló jogszabály fő újdonságai. Mi a valódi jelentése ezeknek a változásoknak - a gyakorlat megmutatja.
Látod a különbséget a biztosítási alkusz és az ügynök között? Tudtad, hogy ez a kettő alapvetően különböző formák munka? Tudtad, hogy egyesek munkáját Ön fizeti, másokért a biztosító fizet? Oroszországban gyakran a "biztosítási alkusz" és a "biztosítási ügynök" fogalmak közé egyenlőségjelet tesznek. A brókerszolgáltatások klasszikus modellje nagyon különbözik az orosz piacon bemutatotttól.
A pártatlanság és a magas kompetencia nem az egyetlen előnye a biztosítási alkusznak. Az alkusz képviseli ügyfele érdekeit a biztosítóval való kapcsolattartásában, és közreműködik az elszenvedett kár megtérítésében. A biztosítási alkusz munkaszervezésének nyugati változatában köre funkcionális feladatokat következő:
Az alkusz jelentős hatást tud gyakorolni a biztosítóra, ami különösen fontos a kárrendezés kérdésében. A veszteségkezelés valódi alkalmassági teszt minden bróker számára. Hogyan jobb munka bróker, a gyorsabb és teljesebb fizetés. A biztosítási szerződés fenntartása, azaz a tanácsadás annak érvényessége alatt, valamint a kifizetések lebonyolításában történő segítségnyújtás egyéni megbeszélés alapján történik. Mivel ez a munkarész külön költségtételnek minősül, a biztosítási szolgáltatás igénybevevőjének jogában áll azt a szolgáltatási szerződésből kizárni. A díj mértéke nem fix, minden esetben egyedileg kerül meghatározásra.
| Paraméter | Bróker | Ügynök |
|---|---|---|
| Szervezeti és jogi forma | LLC, CJSC, JSC, IP. | Szerződéses magánszemély eggyel vagy többel biztosító társaságok. |
| Engedélyezés | Engedély szükséges (szükséges - Művészet. 32 "A biztosítás megszervezéséről ügyek az Orosz Föderációban). | Nem szükséges engedély. |
| Az együttműködés formája a biztosítóval | A bróker független szakértő, információk birtokában minden biztosító társaságnak. Ő biztosítási szerződést köt nevében és nevében az ügyfele. | Ügynök – távoli dolgozó biztosítótársaság. Aktív a biztosító érdekében. |
| A szolgáltatás típusa | A bróker szerepelhet benne biztosítói szerződés, és ebben az esetben ő az az elszámolással foglalkozik problémák a biztosítóval. Ugyanakkor a kedvezményezett a szerződés értelmében az autó tulajdonosa lesz. | Az ügynök csak egy közvetítő. BAN BEN biztosítási szerződés nem jelenik meg. |
| Érdekeket véd | Ügyel a fogyasztó érdekeire biztosítási szolgáltatások. Segít válassza ki a legjobb programot az igényektől vezérelve ügyfél. | Mindig van a biztosító érdekeit. Érdekelt az eladás ezen biztosítások termékei cégek, amelyekkel ő megállapodást írt alá együttműködés. |
| Kompetencia | Bróker értékeli kockázatokatügyfél és kiemeli azokat melyek a leginkább fedezetre van szükség. | Az ügynök feladatai Nem tartalmazza a biztosítás értékelését kockázatokat. |
| jutalék díjazás | Oroszországban jutalékok ügynöki szolgáltatás lehet elérni 40-50% tól től kötvényköltség(nyugaton általában 15-25%). | Az ügyfél nem fizet a szolgáltatásokért ügynök. jutalék a biztosító fizeti. |
| Felelősség a biztosított előtt | A bróker viseli a teljes összeget felelősséget a biztosított. | Felelősség a a biztosított a biztosítót terheli, nem ügynök. |
Lény független szakértő, a biztosítási alkusz szakosodhat egyetlen biztosítási ágazatra (autóbiztosítás, személyi, építési és szerelési kockázatok stb.), vagy lehet egy széles körű társaság.
A nyugati minta szerint dolgozó biztosítási alkusz engedéllyel rendelkező közvetítő a biztosító és a biztosított között. Ügyfele nevében biztosítási szerződést köt. Az Orosz Föderáció 1992. október 27-i 4015-1 számú, „A biztosítási üzletág megszervezéséről az Orosz Föderációban” törvénye értelmében a közvetítői szolgáltatások kizárják a biztosítási kötvények értékesítését, mivel ez az ügynökök előjoga. Ez a tevékenység azonban leggyakrabban jelentős bevételi forrást jelent az orosz "bróker" számára. Sőt, gyakran kap jutalékot a biztosítóktól az "ő" biztosítótársaság termékeinek reklámozásával.
Hogyan képviselheti az ügyfél érdekeit a biztosítóval való kapcsolattartásban, és az utóbbitól a megkötött szerződésért díjazást kaphat?
Azonban in Utóbbi időben A brókerek teret engedtek, és elkezdtek megjelenni a piacon a példát követve működő, hozzáértő cégek nyugati piac. A Professzionális Biztosítási Alkuszok Szövetsége (APSB) szerint ma több mint 160 engedéllyel rendelkező biztosítási alkusz működik Oroszországban. Legtöbbjük autóbiztosításra (OSAGO, CASCO, DSAGO) és önkéntes egészségbiztosításra szakosodott.
Oroszországban is működik külföldi brókerek. BAN BEN nagyobb városok megnyíltak az Aon, Jardine, Heath-Lambert és más mega-brókerek fiókjai. Ne érdekeljék a közepes és kis biztosítókat, hiszen a veszteségek rendezésekor nem értékelik a „kis halakat”, és gyakran nem viszik a várt kifizetésekre. A biztosítási alkusz kiválasztásakor elsősorban a következő mutatókra kell összpontosítania:
