Kdo dobi denar za gradnjo hiše. Precejšnja pomoč države socialni enoti: posojilo za nakup stanovanja za mlado družino

O tem, v čem živeti lastnega doma udobno in hladno, nihče ne more oporekati. Kje pa lahko dobite denar za nakup ali gradnjo, še posebej, če ste pred kratkim postali družina in še niste ustvarili kapitala? Odložite nakup lastnega doma za leta ali celo desetletja? Toda zdaj želimo živeti udobno in otroke je bolje vzgajati v "družinskem gnezdu" ...

Zdaj številne banke in državne organizacije ponuditi posojila za gradnjo hiše za drugačni pogoji za mlade družine, ki želijo dobiti stanovanje. Večina programov pa je namenjenih nakupu stanovanja ali hiše, saj gradnja ni hiter in tvegan proces, v primeru nakupa dokončanega doma pa služi tudi kot zavarovanje. Čakalna vrsta za prejemanje subvencij iz zveznih ali regionalnih virov se razteza na leta ali pa gradnja hiše v zaledju postane predpogoj, medtem ko želite biti bližje mestu.

Kljub temu obstajajo možnosti. En od njih - ciljno posojilo v banki, namenjeni sprejemu mlade družine. Če vam to uspe, lahko zgradite hišo, kjer želite, in nikogar ne bo zanimalo, ali že imate "dodatno" kvadratnih metrov za družino.

Katera družina velja za "mlado"?

Za začetek se je vredno odločiti, ali vaša družina spada pod opredelitev "mlada". Merila v različne programe in različne banke so si podobne, čeprav imajo lahko nekatere posebnosti.

• Po zakonu se za mlado družino šteje družina, v kateri eden od zakoncev ob sklenitvi pogodbe ni bil star 30 let (v nekaterih bankah, na primer Sberbank, je bil zgornji starostni prag pomaknjen nazaj do 35 let).
• Večina posojilnih programov zahteva, da sta oba zakonca soposojila.

Kaj je potrebno?

Za pridobitev posojila za gradnjo je potrebno potrditi višino dohodka, tj. tvoje uradna plača mora biti dovolj visoka. Številne banke zahtevajo poroka, ki so lahko starši zakonca ali delodajalca.

Če se posojilo vzame neposredno za gradnjo hiše, bo banka zahtevala projekt in oceno stroškov, ki jih odobri pristojna organizacija. Banka praviloma izda posojilo proti zavarovanju s premoženjem zemljiško parcelo, prihodnji posojilojemalci pa ga morajo imeti v lasti. Prav tako morate imeti del zneska, potrebnega za gradnjo, najpogosteje je to najmanj 25%, ki ga bo banka zahtevala kot polog.

Na splošno je seznam dokumentov standarden:

• vloga za posojilo,
• potni list,
• Poročni list,
• potrdila o dohodku soposojilojemalcev,
• dokumenti o lastništvu zemljišča ali drugo nepremičnina,
• rojstni list otroka,
• če sta kot soposojilojemalca vključena starša zakoncev, se od njih zahtevata tudi izjava, potrdila o dohodku in dokumenti, ki potrjujejo sorodstvo.

Kreditni pogoji

Najširši razpon hipotekarna posojila ponuja Sberbank. Mlada družina lahko pod preferencialnimi pogoji sprejme enega od teh standardna posojila: "Hipoteka", "Hipoteka +" ali "Nepremičninsko posojilo". Prednost imate, da od staršev lahko zaprosite za soposojilojemalca, potem se bo znesek, ki ga lahko prejmete, znatno povečal.

Mlada družina ima lahko do 5 let zamude pri plačilu zneska posojila, vendar bodo morali ves ta čas plačati obresti. Tudi izdani znesek je nekoliko višji kot v večini bank - 80%, družine, ki so že imele otroka, pa lahko računajo na 85%.

Druga banka, ki zagotavlja mlade družine, je VTB24. Upoštevati skupni dohodek na njihovo prošnjo se lahko vključijo ne le plače mladih zakoncev, ampak tudi njihovih sorodnikov. Tako kot v Sberbank je tudi to mogoče predčasno odplačilo kredit brez kazni in 3-5 let zamude pri plačilu glavnice.

Pogoji za odobritev posojila mladim družinam se lahko razlikujejo ne le v vsaki ločeno banko, pa tudi v podružnicah ene banke v različnih mestih. Najboljši izhod je pripraviti certificiran gradbeni projekt in predračun, rešiti vsa vprašanja z zemljiškimi dokumenti in šele nato stopiti v stik z največjimi.

Na kaj biti pripravljen?

Pogoji za izdajo posojila za gradnjo hiše imajo nekatere posebnosti. Denar se v skladu s posojilno pogodbo najpogosteje izdaja v obrokih, za vsako stopnjo posebej. Pred izdajo naslednje tranše bo na spletno mesto prišel bančni uslužbenec, ki bo ocenil napredek dela in koliko sredstev porabijo.

Preden se obrnete na banke za posojilo, je vredno preveriti, ali obstajajo v vaši regiji socialnih programov pomoč mladim družinam pri nakupu ali gradnji stanovanj in kakšni so njihovi pogoji. S sodelovanjem pri njih je mogoče znatno prihraniti denar, kar v družini ni odveč.

PJSC "Sberbank of Russia" je ena redkih kreditne institucije, v katerem lahko dobite posojilo za gradnjo posamezne stanovanjske stavbe, in skoraj edini, ki potrjuje vloge za posojila za gradnjo hiš iz lokala. Vsekakor je dajanje posojil za gradbeništvo za banko precej tvegano. Zato se za sprejetje odločitve o plačilnem sredstvu vlagatelja celovito strogo preverja, za potrditev resnosti njegovih namenov pa bodo potrebne resne zaveze.

Zaradi bančne nestabilnosti pozimi 2014-2015. mnoge banke so svoje programe posojanja omejile na zasebne stanovanjska gradnja saj je tovrstnih posojil največ tvegano za banke zaradi možnosti nedokončane gradnje.

Sberbank je ponovno začela izdajati posojila za individualna gradnja maja 2015 in načrtuje nadaljevanje te prakse v letu 2017. V skladu s pogoji banke:

• hipotekarno posojilo je mogoče dati za obdobje od 1 do 30 let pri 12,5 ... 13,5% letno in več (30. 12. 2016);
• prvi obrok je omejen ( ne manj kot 25% od zahtevani znesek) in starost posojilojemalca;
• tradicionalno največ dobičkonosni pogoji so na voljo prosilcem, ki biti plačan prek Sberbank;
• posojilo je mogoče delno odplačati na račun materinski kapital ali državno potrdilo v okviru programa "Mlada družina".

Ob upoštevanju največji rok posojanje za hipoteka za gradnjo hiše pri Sberbank(do 30 let) in razumni stroški gradbene storitve in gradbenega materiala v regijah, se lahko takšno posojilo plača s precej enostavnimi plačili.

Hipotekarni pogoji za gradnjo zasebne hiše v Sberbank leta 2017

Posojilni produkt Sberbank ima nesporno prednost - nizko letne obresti da bo posojilojemalec moral uporabiti izposojen denar. Leta 2017 minimalni odstotek za uporabo posojila znaša 12,50%. Poleg te ugodnosti obstajajo še druge:

• Za obravnavo vloge, servisiranje posojila ni provizij.
• Ni kazni za predčasno plačilo.
• To posojilo je mogoče delno plačati na račun materinskega kapitala ali sredstva, dodeljena v okviru državnega programa stanovanja za mlade družine.
• Vsaka vloga se obravnava posebej.
• Posojilo se odplačuje mesečno v enakih (rentnih) plačilih.
• Ugodni pogoji za tiste, katerih plačne kartice izda Sberbank. In tudi za posojilojemalce, katerih delodajalčevo podjetje je akreditirano pri banki.
• Če želite povečati znesek prejetega posojila, lahko pritegnete soposojilojemalce.
• Izposojen denar je najbolj donosno vložiti v hišo, ki jo gradi podjetje, ki ga kreditira Sberbank.
• Za znesek obresti za posojilo pri Zvezni davčni službi lahko izdate davčni odtegljaj v višini 13% vseh plačanih obresti.

Značilnost Sberbank je možnost, da uredi odlog odplačila glavnice za obdobje do 3 let. To pomeni, da bo v prvih letih posojilojemalec plačal le obresti. To je pogosto zelo priročno, saj med gradnjo stalno nastajajo dodatni in nepredvideni stroški.

Pod kakšnimi pogoji lahko vzamem posojilo za gradnjo hiše v Sberbank

V letu 2017 si lahko denar izposodite pri banki za potrebe gradnje individualnih stanovanj samo v rubljih... (vklopljeno razumljivi razlogi posojila v dolarjih in evrih se ne izdajajo več). Program hipotekarno posojanje je tarča... To pomeni, da hipoteke v Sberbank za gradnjo zasebne hiše ni mogoče porabiti za noben drug namen.

Posojilojemalec lahko računa na naslednje pogoje:

• Najmanjši znesek posojila - od 300.000 rubljev, pogoji posojila - od 1 do 30 let.
• Najvišji znesek ne presega 75% ocenjene vrednosti bodoče zasebne hiše ali 75% vrednosti predmeta zavarovanja (v manjšem znesku).
• Drugi del po velikosti ne manj kot 25% je treba plačati kot polog.
• Starost stranke, ki želi dobiti posojilo, je najmanj 21 let. Obdobje odplačevanja posojila se izračuna na podlagi dejstva, da je bila ob koncu načrtovanih plačil starost posojilojemalca stara ne več kot 75 let(lahko je kritično pri daljšem prejemanju denarja).
• Delovne izkušnje prosilca so najmanj 6 mesecev. na zadnje mesto in vsaj eno leto neprekinjenih delovnih izkušenj v zadnjih 5 letih. Za udeležence v plačnem projektu Sberbank so zahteve olajšane.
• Posojilojemalec je potreben zavarovati premoženje, ki bo delovala kot zastava, za obdobje do konca posojilne pogodbe. Če se posojilo odplača predčasno, se lahko vrnejo sredstva za neizkoriščena leta zavarovanja.

Za razliko od nakupa stanovanja na kredit, ko banka takoj nakaže denar prodajalcu, to pri individualni gradnji ni mogoče. V zvezi s tem se denar prenese na posojilojemalca kos: najpogosteje najprej polovica, nato pa preostanek. Drugi del bo izdan šele po poročilu in predložitvi dokumentov za prvega.

Banka ne zaračunava kazni ali provizij predčasno odplačilo kredit:

• Vsakič lahko v obliki načrtovanega plačila izvedete znesek poljubne velikosti, vendar ne manjši od tistega, ki ga določa pogodba.
• Končno predčasno odplačilo se izvede na podlagi vloge in mora pasti na delovni dan.

Zavarovanje je predpogoj za posojanje

Banka se mora prepričati, da namerava posojilojemalec res vrniti izposojen denar, da se tako izogne ​​tveganju se sestavi hipoteka nepremičnine(hipoteka). Ker pa je hiša v gradnji sama, še posebej na začetna faza gradnje, ne more delovati kot zastava, potem bo prosilec moral zastaviti drugo bivalne prostore ali lastnino.

Najpogosteje se za gradnjo hiše izda posojilo zavarovan z zemljiško parcelo pri Sberbank. Če je vrednost dodelitve nesorazmerna znesku, ki ga zahteva stranka banke, lahko slednja zahteva dodatno zavarovanje... Lahko so garaža, avto, stanovanje, drugo premoženje.

Razširjena je tudi praksa privabljanja soposojilojemalcev. Pomagali bodo pri reševanju dveh težav hkrati:

• prispeval k povečanju zneska posojila, za katerega se lahko posojilojemalec prijavi;
• saj bo banka postala dodatno jamstvo, da bo posojilo v celoti plačano.

Morda v nobenem primeru niso potrebni soposojilojemalci ali poroki. Vključeni so do 3 osebe. V praksi je precej težko prepričati sorodnike ali prijatelje, naj delujejo kot poroki za varnost posojila. Ampak zakonec deluje kot obvezni soposojilojemalec, če je in ne glede na njeno starost.

Obrestne mere za program

Predstavljene obrestne mere so v letu 2017 pomembne za posojilojemalce, ki prejemajo plače na karticah Sberbank. Odvisni so od obdobja, za katerega je posojilo izdano, in višine prvega obroka. Lahko se spremeni z odločbo banke. Toda za tiste, ki so že izdali sporazum o posojilu, sprememba obresti za posojilo je v skladu z določbami pogodbe nemogoča.

Obresti naprej kreditni program Sberbank za individualno gradnjo(od 30.12.2016)

Za prijavitelje, ki ne sodelujejo plačni projekti Sberbank, obrestne mere bodo nekoliko višje. Dodatne obresti:

• + 0,5% - za tiste, ki od banke ne prejemajo plače;
• + 1,0% - za obdobje registracije hipoteke;
• + 1,0% - če posojilojemalec noče zavarovati lastno življenje in zdravje na zahtevo banke.

Zaporedje pridobivanja posojila za gradnjo hiše v Sberbank

Prejemanje denarja od banke za vlaganje v gradnjo posamezne stanovanjske stavbe pomeni določeno zaporedje dejanj. Vlagatelj posojila za gradnjo hiše pri Sberbank bo moral storiti naslednje:

1. Zberite in predložite predhodni paket dokumentov (o lastništvu stavbne parcele, hišnem projektu).
2. Oddajte vlogo in dokumente banki ali njeni podružnici.
3. Počakaj pozitivna odločitev(2–5 dni je na voljo za obravnavo).
4. Sklenite kreditno pogodbo z banko.
5. Pridobite prvi del posojila.
6. Poročite banki o porabi denarja.
7. Pridobite drugi del denarja. Postopek se ponovi tolikokrat, kolikor so deli kreditne linije zlomljeni.
8. Za registracijo lastništva hiše po zaključku gradnje.
9. Prenesite hišo v banko kot zavarovanje za zmanjšanje obresti.

Lahko se prijavite v poslovalnico Sberbank na eni od lokacij, med katerimi lahko izbirate:

• registracija posojilojemalca;
• gradnja zasebne hiše;
• akreditacija podjetja, ki zaposluje posojilojemalca.

Za zmanjšanje tveganj lahko banka vztraja pri tem dodatne pogoje, ki bodo skupaj s standardnimi predpisane v pogodbi.

Sberbank praks omejuje obdobje gradnje - na primer tri leta. Po izteku tega obdobja bo moral posojilojemalec hišo registrirati, jo zavarovati in jo kot zavarovanje prenesti na banko. To bo pomagalo zmanjšati odstotek za 1 točko.

Dokumenti za gradbeno posojilo

Vlagatelj bo potreboval tri vrste dokumentov: dokaz o identiteti, dokaz o plačilni sposobnosti in načrte za gradnjo hiše. Izpolniti morate tudi poseben prijavni obrazec, ki ga bodo izdali na oddelku. Za obravnavo prošnje za posojilo bo banka potrebovala:

• Potni list prosilca (in soposojilojemalca, če obstaja).
• Izkaz dohodka prosilca in drugi dokumenti, ki potrjujejo njegov zaslužek in plačilno sposobnost (enako - za soposojilojemalce, če obstajajo). Ta potrdila niso potrebna, če prosilec prejema plačo prek Sberbank.
• Dokumenti za zemljišče, primerno za stanovanjsko gradnjo.
• Dokumenti na dodatno premoženje, ki je v načrtu zastave.

Po pozitivni odločitvi o vlogi boste potrebovali:

• Projekt prihodnje hiše, skice, ocene in vsa druga dokumentacija.
• Izpis banke, ki potrjuje, da ima prosilec lastnih sredstev za prvi obrok.

Seznam dokumentov se lahko dopolni z odločbo posojilojemalca. Za tiste, ki prejmete posojilo za gradnjo v okviru programa "Mlada družina", boste potrebovali dodatni papirji(o njih glej ustrezen odstavek spodaj).

Čeki za nakup materiala, pogodbe z gradbeno podjetje in dobavitelji posamezne oblike(okna, vrata, stopnice), različna potrdila - vendar izključno s pečati pravnih oseb.

Prednostni pogoji za udeležence socialnih programov

Za udeležence vladne programe « Materinski kapital"In" Zagotavljanje stanovanj za mlade družine "(včasih preprosto imenovano "Mlada družina") niso na voljo preferencialni pogoji za registracijo ali plačilo gradbeno posojilo... Ne morejo računati na znižane obrestne mere ali kakršne koli druge popuste.

Imajo pa pravico uporabiti sredstva državnega proračuna za poplačilo posojila in obresti nanj. Ob upoštevanju sredstev, ki jih država nameni za ustrezne programe, je to lahko v veliko pomoč staršem z otroki in mladim družinam.

Materinski kapital za poplačilo posojila za gradnjo hiše

Družine s potrdili o materinskem kapitalu zvezni zakon je dana možnost, da se sredstva, ki jih zagotovi država, uporabijo za polog tudi na posojilo telesna in obresti... Hkrati sredstva po certifikatu ni mogoče uporabiti plačati globe, kazni in druga nepredvidena plačila.

Zakonodaja, ki ureja materinski kapital, ne ločuje posebej posojil za nakup stanovanj (hiš, stanovanj) od posojil za njegovo gradnjo. Vsi ti vam omogočajo, da se izboljšate Življenjski pogoji, kar pomeni, da so primerni za vlaganje kapitala.

Če želite izkoristiti priložnost za vložitev certifikata v okviru programa materinskega kapitala pri gradnji zasebne stanovanjske stavbe, boste potrebovali:

1. Vzemite iz banke potrdilo o stanju kreditnega dolga.
2. Se nanaša na Pokojninski sklad(PF) s tem dokumentom in na račun vpišite vlogo za razpolaganje s sredstvi materinskega kapitala delno odplačilo kredit.
3. Ko FIU odobri vlogo, se ni treba o ničemer dogovoriti z banko - preneseni znesek bodo vštete v plačilo obveznosti po pogodbi in vam bodo omogočile izračun urnika mesečna plačila.

Potem ko banka sprejme sredstva iz materinskega kapitala, obstaja revizija urnika odplačevanja posojila: znesek mesečnih plačil se zmanjša, vendar se datumi zapadlosti in rok uporabe denarja ne spremenijo (kot je bilo na primer 20 let, bo tako ostalo).

Posojilo za gradnjo v okviru programa "Mlada družina"

Lastnik državnega certifikata za program »Stanovanjska oskrba mladih družin« lahko zanj vloži sredstva državne subvencije v višini do 30-35% vrednosti objekta v izgradnji kot plačilo posojila pri Sberbank za gradnjo.

Postopek uporabe potrdila pomeni, da mora najprej njegov lastnik:

• od banke pridobite potrdilo o stanju posojila;
• se obrnite na organ lokalna vlada z izjavo o porabi denarja.

Nakazilo zneska iz državnega proračuna v skladu s potrdilom "Mlada družina" banki se izvede za poplačilo dolga posojila in obresti. Po tem plačilu se znesek popravi mesečna plačila, podobno kot uporaba certifikata za program materinskega kapitala.

Udeleženci programa bodo morali za prejem subvencije banki predložiti dodatne dokumente:

• Poročni list;
• rojstni listi otrok (če obstajajo);
• dokumenti, ki potrjujejo razmerje soposojilojemalcev, če sta starša ali žena.

Zaključek

Gradnja stanovanj daleč od mestnega vrveža je sodoben trend, ki je priljubljen med Rusi. Življenje zunaj mesta je bolj zdravo in prijetnejše. In gradbeništvo individualna hiša na kredit je upravičena odločitev, ko se želite v bližnji prihodnosti preseliti v nov dom, vendar ni dovolj denarja za gradbena dela. Še posebej je super, če za hišo že obstaja parcela.