Katere banke dajejo hipoteko za materinstveni kapital: značilnosti uporabe sredstev in različnih hipotekarnih programov. Materinske banke

Mnoge mlade družine z načrti za hipoteko je zainteresirana, ali se materinstveni kapital lahko uporabi kot plačilo za posojilo in katere banke bodo vzele kot začetni prispevek materinskega kapitala. V tem materialu smo zbrali potrebne informacije o tem vprašanju in povedali, katere kreditne organizacije delajo s temi sredstvi.

Mlade družine raje vlagajo v stanovanjske

Po mnenju strokovnjakov velika večina mladih družin odloča, da vlaga v materinstveni kapital pri izboljšanju njihovih stanovanjskih pogojev, saj plačilo otroškega usposabljanja in oblikovanje pokojninskih prihrankov njihove matere ni tako daleč kot stanovanjske težave.

Na trenutnem raznolikem trgu finančnih storitev med mnogimi bankami, ki zagotavljajo hipotekarna posojila, je le nekaj dovoljenih za obravnavo maternalnega kapitala. V tabeli smo našteli te banke in njihove glavne pogoje:

Ruska zakonodaja omogoča razpolaganje maternalnega kapitala in porabi svoje dele z uporabo različnih družinskih potreb. Če pa želite uporabiti MK kot začetni prispevek hipoteke, je potrebno, da MC sploh ni delno samozavestno.

V primeru, da družina za vse, kar je že porabi del MK, banka ne bo sprejela preostalega denarja za plačilo hipoteke. Lahko uporabite materinstveni kapital za odplačilo že prevzema posojila brez omejitev.

Kako dobiti hipoteko s pomočjo materinega kapitala

Postopek Naslednji:

• Obrnite se na banko z nizom dokumentov za hipoteko in predstavili potrdilo o pravici do prejemanja materiala kapitala. Specialisti banke bodo izračunali skupni znesek hipotekarnega posojila in znesek obrestne mere za njegovo plačilo, v ta znesek, ki ga lahko dodate skladi MK.

Ker banke niso upravičene do izdaje MK denarja, bo banka štela znesek od potrdila na posojilo. Pokojninski sklad bo lahko naštel količino materinskega kapitala šele po zasnovi stanovanja, ki je bil kupljen na hipoteki do posojilojemalca. Po prenosu sredstev iz FIU na naslov banke, se lahko izplačajo posojilo.

• Če je potrebno s pomočjo materinega kapitala, da bi ugasnila del že prevzete posojila, je treba posojilojemalcu predložiti bančnemu spričevelu na MK, potem pa napiše vlogo v pokojninski sklad za prenos sredstev na plačilo posojila.

Ker je materinski kapital premoženje celotne družine, je posojilojemalec dolžan urediti delež v stanovanju, kupljenem na hipoteke ali domu za otroka.

Za tiste, ki želijo vlagati v nakup nepremičnin, banke zagotavljajo številne kreditne programe, ki se osredotočajo na nakup stanovanj v novih stavbah, sekundarnih tržnih stanovanj, zasebnih domovih in posojil za gradnjo hiše.

Povedali smo nam o značilnostih posojil zasebnim hišam v gradnji. Za posojilojemalce to daje dodatne priložnosti za izbiro najustreznejše rešitve.

Glavne pomanjkljivosti predlaganih hipotekarnih posojil z uporabo materiala materiala vključujejo:

• zahteva za odgovornost posojilojemalca;
• pomembna velikost začetnega prispevka;
• majhno količino hipotekarnega posojila.

Tisti, ki se odločijo za uporabo materinskega kapitala za druge potrebe, ali za odplačilo posredovanega posojila, vam svetujemo, da se seznanite s tabelo, z ugodnimi ponudbami bank, ki zahtevajo začetni prispevek 10%:

Z odločbo o hipotekarnem posojilu bi moral posojilojemalec opozoriti na naslednje točke, ki določajo dobičkonosnost in udobje posojila: \\ t

• dobičkonosna obrestna mera;
• ne bi smelo biti nobenih provizij in dodatnih plačil;
• pomanjkanje življenjskega in zdravstvenega zavarovanja kot stanja.

Po teh pogojih bo posojilo precej donosno in družinski proračun ne bo prazen.

Dmitry argunov.

Hipotekarna posojila za družine z dvema otrokoma in več je ena od glavnih priložnosti za vlaganje zavarovane s potrdilom za materinstveni kapital. Zaradi uporabe denarja iz matkapital za stanovanjska posojila ali posojila družina, ki mora izboljšati stanovanjske razmere, lahko računa v letu 2016 o plačilu iz države v višini 453 tisoč rubljevbrez čakanja 3 leta.

V splošnem primeru, po ruski zakonodaji, hipotekarna pomeni obljuba nepremičnin (Stanovanje, hiša, prostor ali lastniški delež), ki prejme finančno organizacijo (Mortgagee) do popolnega izračuna izdanega kredita.

To je posojilojemalec:

• traja stanovanjsko posojilo ali ciljno hipotekarno posojilo;
• banka, pridobljena ali v gradnji, banka prejme depozit do popolnega odplačevanja dolga in obresti na posojilo;
• za možnost popolnega odstranjevanja nepremičnin se končno lastništvo izda po odstranjevanju depozita iz ohišja (to je po popolnem plačilu zaposlovanja, obresti, provizij in glob za zamude).

Na pravni ravni je hipoteka urejena z zveznim zakonom št. 102-Fz z dne 16. julija 1998 O hipoteko (obljuba lastnine)" Depozit se lahko zagotovi ne le stanovanja, temveč tudi zemljišče, podjetje ali drugo premoženje.

Hipotekarno posojilo za materinstveni kapital predvideva v obliki zastave, ki je najpogosteje stanovanje. Gradnja ali nakup hišnih finančnih organizacij se ne pripišejo kot prostovoljno, kot so kvadratni metri v stanovanjskih stavbah.

Kako uporabljati matkapital za hipoteko

V skladu z Uredbo vlade Ruske federacije št. 862 od 12. decembra 2007. O pravilih za smer sredstev (deli sredstev) od starševskega (družinskega) kapitala o izboljšanju stanovanjskih pogojev", Ena od značilnosti - pridobivanje ali stavba. Če se ti postopki izvajajo s sklenitvijo posojilne pogodbe, potem je posojilna organizacija zagotovljena posojilo, se lahko prevedejo iz tega. Vendar pa to zahteva skladnost s številnimi določenimi pogoji.

Po številnih spremembah na zakonodajni ravni prej, v letu 2016, se lahko sredstva za certifikat namenjena takšnim namenom: \\ t

• plačilo prvega prispevka v okviru sporazuma o posojilih stanovanj, vključno s hipoteko, ali po pogodbi o ciljnem posojilu;
• izdelava sredstev na račun glavnega dolga na posojilo in obresti.

Sredstva matkapala je dovoljeno plačati izključno ciljna posojila - To je, da se nakup ali gradnja stanovanj. Posojilni sporazum se lahko sklene, preden ima družina pravico do porodniškega kapitala in po njem. Hkrati ima udeleženec transakcije pravico, da ni le imetnik certifikata, ampak tudi njegov (njen) zakonca.

To je strogo prepovedano Za usmerjanje sredstev iz matkapali za odplačilo glob, kazni ali različnih provizij v skladu s posojilnimi sporazumi. Namen uporabe sredstev je treba določiti v pokojninskem skladu (FIU) in potrditi ustreznim dokumentom, ki so navedeni spodaj.

Opozoriti je treba tudi, da se stanovanjska posojila, ki uporabljajo starševske sklade, pogosto izvajajo s pomočjo posebnih bančnih programov, v katerih se lahko državna subvencija vloži v plačilo glavnega dolga, obresti ali prve kreditne pristojbine.

Plačajte hipotekarno posojilo. Kapital

Če je hipoteka že posneta, in drugi (tretji) otrok je rojen v družini, družina ima priložnost od denarja, ki je zagotovljena za potrdilo, da bi denar, da del sredstev kot zgodnja plačila.

V praksi je veliko lažje poslati denar od materinskega kapitala v stanovanjsko posojilo, ki je že vzeto, kot da bi oblikovali novo.

Porodniški kapital hipoteke prejse lahko uporabi po predložitvi ustrezne aplikacije v FIU. Denar se prenese iz računa PSR na račun finančne organizacije, ki je pridobljena stanovanja zavarovana.

Postopek hipotekarni hipotekarni materinski kapital se zgodi v takem zaporedju:

1. Če je dokončano stanovanje kupljeno (in ne v hiši v gradnji), posojilojemalec takoj naredi stanovanje v Rosreestru. Hkrati se oznaka na naslov pravice lastništva, ki jo je stanovanje zložila banka (pod hipoteko).
2. Kreditna institucija (banka) prevzame potrdilo o trenutnem dolgu posojila.
3. Zahtevani paket dokumentov se zbira in se uporablja skupaj z FIU za obravnavo.
4. Vloga v mesecu se obravnava v pokojninskem skladu. Če se odobri, bo isto obdobje potekalo na prenos sredstev iz banke FIU.
5. Po prenosu denarja na banko se ponovno izračunava preračun in sestavljen je nov razpored plačil.
6. Posojilojemalec še naprej plačuje posojilo.
7. Po zaključni poravnavi z banko in podpisom vseh vrednostnih papirjev iz stanovanja, se breme odstrani, novi lastnik pa je v lasti vseh družinskih članov.

Dokumenti odplačevanja posojil

Porodniški kapital za odplačilo hipoteke, ki je bil izdan prej, je prevedel FIU na račun kreditne organizacije po zagotavljanju dokumentov, navedenih v§ 6. in§ 13. Sklep vlade št. 862 z 12. decembrom 2007

Za tiste, ki želijo uporabiti materinski kapital za hipoteko, so dokumenti na voljo v skladu z naslednjim seznamom:

• potrdilo o lastništvu na pridobljenem predmetu (če je bila kupljena že zaključena stanovanje ali je bila zaključena gradnja stanovanj, za katero je bilo izdano posojilo);
• sporazum o sodelovanju v gradnji delnic (če lastnik potrdila ali njegov zakonec pridobi stanovanje v večstanovanjski stavbi v gradnji);
• oddelek za članstvo v stanovanjski zadrugi (če je bilo posojilo sestavljeno za uvedbo začetnega ali vzajemnega prispevka k LCD-ju, HCC ali LNG);
• dovoljenje za izgradnjo posamezne stanovanjske stavbe (Če se je banka strinjala z izdajo posojila za takega primera, in hiša še ni bila naročena).

Porodniški kapital pri začetnem prispevku

Do leta 2015 je bila do leta 2015 zagotovljena sposobnost uporabe sredstev za prvi prispevek na hipotekarno posojilo. Šele po treh letih Od rojstva ali posvojitve otroka.

Pravno, sposobnost pošiljanja sredstev, da se pojavijo po začetku njene veljavnosti:

• Zvezni zakon št. 131-Fz z dne 23.05.2015 o spremembah umetnosti. 7 in 10 temeljnega zakona o materinskem kapitalu;
• Sklepi vlade Ruske federacije št. 950 z dne 09.09.2015 o spremembah "pravila smeri materinskega kapitala za izboljšanje stanovanjskih pogojev".

Po sprejetju take odločitve je vlada napovedala rast hipotekarnega trga posojil za 5-30%, vendar ni imela posebnega povečanja. V praksi lastniki certifikatov, ki želijo izkoristiti takšno pravico, s katerimi se soočajo s tehničnimi težavami.

Predstavniki FIU še vedno nedvoumno odločajo, kje je potrebno prevesti sredstva: prodajalec ali banko.

• V slednjem primeru ne bo prvi obrok, ampak plačilo posojila.
• Bilo bi logično za prevajanje sredstev na račun prodajalca, vendar FIU noče dati denar za 3 leta nekomu razen bank.

Zaradi pomanjkljivosti zakonodaje in številnih tehničnih nians, ki niso upoštevani v regulativnih dokumentih, ki jih je sprejela vlada, in državni Duma, vprašanje ustvarja zapletenost posojilojemalcev, zlasti na preferencialni hipoteki z državno podporo.

Ta problem je bil večkrat razpravljal o okroglih mizah z odvetniki, ki služijo FIU in javnimi podatki, vendar še vedno na lestvici države, še vedno odprt.

• Od leta 2016 je mehanizem smeri sredstev za prvi obrok do 3 let še vedno ni delalIn v mnogih regijah se državljani soočajo s številnimi težavami, ko poskušajo uporabiti potrdilo za pridobitev posojila.
• Samo nekatere banke omogočajo uporabo denarja od matkapala za prvi obrok. tudi po 3. obletnici otroka.

Zahvaljujoč njihovim predlogom, lahko na splošno vzamete stanovanjsko posojilo (hipoteka) brez osebnih sredstev. Za to morate upoštevati dve zahtevi hkrati:

• stroški stanovanj bi morali biti enaki zneska posojila, ki ga je izračunala banka, in materna kapital;
• začetni prispevek ne sme biti več kot znesek, ki ga predvideva potrdilo.

Dokumenti za hipoteko

Glede na predmet nepremičnin je plačilo, ki ga je sprejelo posojilo, se dokumenti zbirajo na tem splošnem seznamu, po katerem so na voljo v FIU:

• vloga za prenos denarja, ki označuje cilj;
• potni list prijavitelja z oznako za registracijo;
• Če dokumenti v FFR prenesejo skrbnika lastnika certifikata - potni list zastopnika in pooblastila, ki mu je izdala;
• Če se pogodbo o posojilih načrtuje, da je lastnik potrdila sklenila ženo - njegov potni list z registracijo, potrdilo o poroki;
• kopirati sporazum o posojilusklenjena z banko ali pogodbe o ciljnem posojilu s kreditno potrošniško zadrugo (PDA);
• kopijo hipotekarne pogodbe, ki je sprejela državno registracijo;
• napisana v notarni pisni obveznost, da se dogovori o stanovanjih v lasti vseh družinskih članov, kar kaže na velikost deleža sporazuma najpozneje 6 mesecev po odpravi obremenitve, uvedbo stanovanj v delovanje ali prenos sredstev iz FIU .

Poleg tega, odvisno od vrste pridobljene nepremičnine, je treba priložiti dodaten paket dokumentov:

1. Pri nakupu na kredit Že zgrajena stanovanj Poleg tega potrebujete:
   • kopijo pogodbe o prodaji po njeni registraciji države;
   • kopija certifikata o lastništvu (če stanovanja ni pod bremenom).
2. Če je stanovanjsko posojilo naložbe v gradnjo kapitalaPotrebno je tudi:
   • kopijo pogodbe za sodelovanje v kapitalu z oznako države registracije;
   • ekstrakt, ki vsebuje znesek, opravljen za plačilo cene pogodbe in nezakonit znesek.
3. Če se posojilo pošlje za posamezne stanovanjske gradnje (IZHS) O varnosti hiše v gradnji je FIU zagotovljena:
   • kopija gradbenega dovoljenja;
   • kopija pogodbe o gradbeništvu.

Porodniški kapital do 3 leta

Hipoteka za materinstveni kapital ima nesporno prednost v primerjavi z drugimi vrstami ciljnih naložb: družina lahko izda posojilno pogodbo v banki od trenutka rojstva ali sprejetja drugega ali poznejšega otroka.

Ta priložnost bo morala biti zelo koristna za tiste, ki so že plačali prej usmerjena stanovanjska posojila, kot tudi pomoč družini prej, da se preselijo v nova stanovanja.

Stanovanjska posojila je edina pravna priložnost za uporabo sredstev, ki so kmalu po rojstvu drugega (tretjega) otroka. Do 3 let ali po tem datumu, v skladu z zakonom, nemogoče (razen predvidenega do 31. marca 2016 ).

Če se starši ne mudijo s pridobivanjem stanovanj, potem brez posebne razlikeali bodo vzeli stanovanjsko posojilo na ali po:

• do leta 2016. letno indeksirano Znesek predvidene inflacije (pa je bil vsaj izveden);
• to je do nedavnega sredstva za certifikat niso bile amortizirane Viziven način je druga stvar, če družina preprosto nima nikjer živeti in se niso strinjali, da bodo čakali 3 leta.

Vendar pa je vredno posvetiti pozornost:

Po mnenju zakona, certifikati načrtujejo, da bi otroci rojeni do 31. decembra 2018Po tem datumu bo mogoče uporabiti denar. Vendar pa je v trenutnih gospodarskih razmerah letna indeksacija mat povsem možna. Stalno, kot je bilo že.

V tem primeru, denar na izdanih certifikatov. To je, s štruco na takšne perspektive, lahko starši upajo, da se mudi in našli priložnost, da vlagajo v potrdilo o potrdilu čim prej, ne da bi odložilo v dolgi škatli. Hipoteka v tem primeru, za mnoge družine lahko postanejo edina možna rešitev.

Pogoji hipotekarnih posojil za Matkapital v bankah

Vsaka banka se ne ponaša z ločenim kreditnim produktom za lastnike. Toda predlogi za tiste, ki želijo odstraniti državno podporo, so v številnih finančnih institucijah.

V letu 2016 je hipoteka pod zadevo take banke:

• Ločeni izdelki za lastnike družinskega kapitala ponujajo UniCredit Bank, Bank of Moscow, Alfa-Bank, Promsotsbank, Nomos Bank, Sberbank in VTB-24. Programi dveh, ki so slednji, uživajo največjo popularnost;
• Deltacredit ponuja hipoteko s 5% na leto. Maternalni kapital se lahko uporablja tudi za prvi obrok, in plačati posojilo že okrašeno prej.
• Raiffeisen Bank ponuja hipoteko s strojem za 1-25 let za izdelavo in zgrajeno stanovanje.

Na podlagi posebnosti plačil obresti in organa posojila (glavni dolg) podaljšanje obdobja ne bistveno ne zmanjša znesek sredstev, opravljenih vsak mesec. Verjetno plačila za obdobje 20 in 30 let ne bodo bistveno razlikovali.

Hipotekarni in materinski kapital v Sberbank

Podnaslov je imela ime izdelka, ki ga banka ponudi za tiste, ki želijo vlagati matkapital. Sberbank ima dva predloga - ločeno za konstrukcijo in nastanitev v gradnji. Na strani lahko prenesete in izpolnite vprašalnik za stik z banko in neposredno na straneh izračunajte urnik odplačevanja hipotekarnega posojila. Pogoji oblikovanja in značilnosti plačila so navedeni v zelo podrobni. Stran vsebuje praktične nasvete, kako vzeti hipoteko za materinski kapital, izdaja stanovanj v nepremičnine in druge.

Sberbank, s svojo priljubljenostjo med kupci, je najbolj stroge zahteve za posojilojemalce, da zmanjšajo tveganja. Toda v mnogih pogledih, zahvaljujoč selektivnosti in inšpekcijam potencialnih strank, ima najbolj zvest.

Pogoji hipotekarnega programa iz Sberbank za lastnike certifikatov v državnem programu v letu 2016:

• 4% na leto za nepremičnine v gradnji in 12,5% za dokončana stanovanja;
• brez pristojbin za kreditne storitve;
• sposobnost uporabe materinskega kapitala, vključno s prvim obrokom;
• znesek, na katerem se lahko izračuna - 300 tisoč-15 milijonov rubljev;
• prvi obrok je od 15-20% (to pomeni, da je mogoče pridobiti posojilo za največ 3.020-2,265 milijona rubljev za prvi obrok in brez privabljanja osebnih sredstev.
• plačila za do 30 let (posamezni izračun);
• posebni pogoji za mlade družine;
• dodatne bonuse za tiste, ki prejemajo plačo na kartici Sberbank;
• program zahteva depozit v obliki stanovanja - preden se lahko izda hipoteko, je obremenitev začasno prekrita na drugo nepremičnino (ali mora biti prepričana).

Banka pred posojilom zahteva potrditev plačilne sposobnosti posojilojemalca in obveznost izdaje hipoteke stanovanj v skupnem lastništvu delnic. Lastnik certifikata mora plačati v FIU najpozneje šest mesecev Po izdaji posojila.

Hipotekarni programi v VTB-24 z ujemanjem

Druga banka, priljubljena med posojilojemalci, ki imajo certifikate - VTB. Spletna stran banke ni tako priročna za uporabnike, kot so Sberbank, in vsebuje manj koristne informacije, zato je bolje opredeliti potrebne informacije neposredno v oddelku.

Materinski kapital v VTB-24 se lahko uporablja samo o plačilu že okrašenega posojila (Za prvi obrok je nemogoče). Vendar pa ta kreditna organizacija predlaga tudi pridobitev hipoteke z državno podporo (to je z uporabo materiala kapitala), mlajših od 11,4% (običajna ponudba je 13,5-14%).

Za hipoteko pod porodniškim kapitalom v pogojih VTB-24 v letu 2016, kot je:

• lahko vzamete hipoteko pripravljeno nastanitev in stanovanje v še v gradnji;
• z običajnim seznamom dokumentov je prvi obrok vsaj 20%;
• poleg tega bo v gradnji velikega števila akreditiranih predmetov (do 10 tisoč);
• velikost posojila - 1,5-20 milijonov rubljev;

Pritožba pokojninskega sklada za materin kapital na hipoteko se pojavi po registraciji pogodbe z banko. Spletna stran VTB ima tudi hipotekarni kalkulator. Res je, da je neuporabna za tiste, ki želijo izkoristiti posebne pogoje v obliki državne podpore.

Social Mortgage Ahml.

Agencija za posojila hipotekarnih stanovanj (AHML) ne le odkupi (refinanciranje) Posojila, ki jih izdajo banke, ampak zagotavlja tudi hipoteko z državno podporo ob ugodnih pogojih.

V okviru "socialne hipotekarnega" izdelka AHML predvideva posebno možnost "materin kapital", v skladu s katerim se Matkapital upošteva pri izdaji posojila v posebnih pogojih (so nekoliko drugačne od teh kreditnih proizvodov, ki jih ponujajo banke).

Pogoji ponujajo AHML:

1. Hipotekarna posojila (posojilo) vključuje dve komponenti:
   • prvič - redni in odplačeni po delih v celotnem obdobju, določenem v Pogodbi (3-30 let);
   • drugič Izdana je 180 dni in povrnjena zaradi matkapalo ali osebnih sredstev posojilojemalca.
2. Za ta program mora biti dolžan govoriti lastnik.
3. Osnova stavka je program "Socialna hipoteka" Z ugodnimi pogoji za posojilojemalca:
   • prvi obrok se giblje od 10% iz velikosti posojila;
   • odvisno od njegove vsote spremembe obrestnih mer(Minimalen na začetku leta 2016 je bil le 9,9%).
4. Nepremičnine lahko pridobijo hipoteko na primarnem ali sekundarnem trgu.
5. Kredit - od 300 tisoč rubljev.

Odstotek za uporabo kreditnega denarja je plava, in je bolj donosna od podobnih bančnih ponudb.

Pri uporabi starševskih skladov je lahko obrestna mera:

• 9% pri začetnem prispevku 50% in višje (vendar z uporabo matkapitata v obliki prvega obroka in ne privablja lastnih sredstev, v takem odstotku, se izkaže, da je zelo majhno posojilo - le približno 900 tisoč rubljev).
• 5% pri začetnem prispevku manj kot 50%;
• 9% na posojilu več kot 1,5 milijona rubljev.

Zaključek

V skladu z veljavno zakonodajo lahko lastnik potrdila za porodni kapital sprejme ciljno stanovanje kreditna ali nakupna posojila ali stanovanjska konstrukcija. V skladu z izjavo v FIU se skladi, ki jih zagotavlja potrdilo, pošljejo plačilom denarja, ki je bil sprejet v dolg.

Nesporna prednost take ciljne naložbene naložbe - denar je mogoče odstraniti takoj po prejemu pravice do porodniškega kapitala, to je. Pravzaprav je to pravilo veljavno le za plačilo že sprejetih posojil pod hipoteko. V praksi se uporablja še vedno matkapital o prvem prispevku na posojilo, vendar običajno po otroku, stara 3 leta.

Poleg tega nekatere banke Rusije ponujajo posebne programe posojil hipotekarnih posojil z vključitvijo Matkagela pod zmanjšanim odstotkom.

Med mnogimi ruskimi bankami je le majhen del razvil program in izda posojila za materinstveni kapital. Preden se obrnete na njihovo podporo za izboljšanje stanovanjskih pogojev, skrbno preberite seznam institucij, ki uradno, brez prevare in transcendentalnih predlogov, vam bo dala sredstva kot hipoteko.

Banke, ki dajejo posojilo za materinstveni kapital:

Strokovnjaki teh bank so bili posebno usposabljanje, da bi jasno razumeli zapletenosti hipotekarnih posojil in vodenje posvetovanj strank na najvišji ravni.

Bank of Moscow.

Banka Moskve ponuja dve smeri hipotekarne uporabe materiala kapitala - "pripravljena nastanitev" in "stanovanja v gradnji".

Če želite izvedeti več o tem, kaj lahko ponudi Moscow Bank, lahko na strani.

Sberbank.

Obsežne izkušnje s hipoteko je danes Sberbank. Izpolnjuje posojila za skoraj vsega programa za izboljšanje stanovanjskih pogojev.

Več o zmožnostih strank Sberbank lahko izveste na strani.

UniCredit Bank.

V UniCredit Bank sta razvila dva programa, ki vam omogoča, da pritegnite materin kapital za nakup stanovanj - "Credit za nakup stanovanja" in "kreditirajo kočo".

Deltacredit Bank.

Zlasti za družine, ki načrtujejo ureditev hipoteke, ki imajo certifikat za porodniški kapital, je družba Deltacredit Bank razvila program "Posojila, ob upoštevanju materinega kapitala".

VTB 24.

VTB 24 Banka izda znesek posojila, ki izhaja iz vašega dohodka in materinega kapitala. Po prejemu sredstev za potrdilo, delno pričakujete hipotekarni dolg.

Več o možnostih za stranke VTB Bank na strani.

Nomos-Bank.

Nosos-Bank je razvil dve smeri privabljanja družinskega kapitala in hipotekarnega posojila za izboljšanje življenjskih pogojev.

Več o pogojih, ki jih ponuja Nosos-Bank na strani.

Primsocbank.

Primosotozbank je razvil program hipotekarnega kreditiranja, ob upoštevanju možnosti uporabe materiala kapitala, in ponuja priložnost za nakup stanovanja, pa tudi plačilo po pogodbi o kapitalske udeležbe v gradbeništvu v teh gradbenih objektih, ki jih akreditira banka.

Kako jemati hipotekarno posojilo za materinstveni kapital? Kateri dokumenti so potrebni za hipoteko? Kako izplačati hipoteko s pomočjo kapitalske mat?

Dobrodošli na naših bralcev! Dmitry Shaboshnikov spet z vami.

Nadaljujemo z vrsto publikacij o materialnem kapitalu. V današnji izpustitvi bom pozornost na vprašanje, ki je trenutno za mnoge družine - uporaba materiala kapitala v hipotekarnih posojil.

Torej, začetek!

1. Hipotekarna za materinskega kapitala - Prednosti, koristi, obresti

Odločitev stanovanjskega vprašanja je pomembna za vsako družino, v kateri se pojavi drugi, tretji ali naslednji otrok. Povečanje tekočih stroškov znatno zmanjšajo možnosti za nakup ali izgradnjo novih stanovanj za osebne prihranke.

Na srečo obstaja priložnost, da popraviti položaj s pomočjo državnih subvencij. Statistika pokojninskega sklada kaže, da je bilo od prvega leta programa tekem programa za najbolj priljubljeno in ustrezno napotitev pri uporabi sredstev za izboljšanje pogojev stanovanj.

Od treh milijonov družin, ki so se uporabljala tekmovalca na začetku leta 2015 za izboljšanje statusa stanovanj, 70% tožečih strank je izvajalo svoje projekte s pomočjo kreditnih instrumentov (vključno s hipotekarnimi sporazumi).

Priljubljenost posojil zaprodaje za nakup ali izgradnjo stanovanj je preprosto pojasnjeno - porabiti sredstva za druge smeri, ki je manj stroškovno učinkovita in bolj problematična.

Obresti na hipoteko za družine, ki so izkoristili materinski kapital, ne presegajo standardnih kazalnikov (9-14% na leto), v nekaterih primerih pa se celo zmanjšajo. Res je, pozitivna odločitev o izdaji hipotekarnega posojila ni v vseh primerih.

Ali je donosno odplačati hipotekarna posojila maternalnemu kapitalu? Odgovor je, da, vendar ne biti neutemeljen z zgledom izračunov.

Primer

Recimo, da je velikost hipotekarnega posojila 1.800.000 rubljev. Ob taki vsoti je mesečno plačilo enako 20 068 rubljev. Prispevek maternega kapitala se šteje, da je možnost za predčasno odplačilo posojila in vpliva na znesek mesečnega prispevka.

Po registraciji pogodbe se končni znesek dolga zmanjšuje, in obresti na posojilo se ustrezno zmanjša. Zdaj so enaki 16 500 – 17 000 tisoč na mesec.

Da bi dobili hipoteko pod Matkapital, mora družina posojilojemalca izpolnjevati zahteve za finančne organizacije.

Od zahtevanih posojilojemalcev:

• prisotnost stalnih prihodkov, potrjenih s certifikati;
• delovne izkušnje na trenutnem položaju najmanj 6 mesecev (v nekaterih bankah - 3 leta);
• brezposelna kreditna zgodovina.

Pri izvrševanju se upošteva le pravna ("bela") dohodek posojilojemalca. Življenjski prostor, ki ga pridobi hipoteka, se izvede v lastništvu vseh družinskih članov.

Težava je, da niso vse banke pripravljene delati z maternalnim kapitalom, zato ni več izbire za uporabo certifikata.

V vseh primerih je vprašanje rešeno posamično po predhodnem pogovoru potencialnega posojilojemalca s predstavniki finančne organizacije.

Za več informacij o vseh vrstah, preberite v ločenem članku.

Pomembne novice o temi:

Vladimir Putin je deloval kot pobuda za podaljšanje trajanja maternalnega kapitalskega programa do leta 2022. Poleg tega je predlagal uvedbo plačil mesečno za prvi otrok v znesku, ki se izračuna na minimumu za preživljanje.

Reforma se dotakne po metodi uporabe Matkapiatla. Od leta 2018 se lahko porabi ne le za izboljšanje stanovanjskih pogojev in izobraževanja, temveč tudi skrb za predšolske otroke.

Kar zadeva podporo hipotekarnega programa, bodo starši lahko prevzeli posojila o varnosti kupljenih stanovanj z državno podporo. Če je povprečni hipotekarni stojalo 10%, bo 4% plačalo državo.

Oglejte si video na to temo:

2. Možnosti za uporabo kapitala mater v hipoteki

Splošno pravilo, ki ga ureja zakonodaja, pravi:

Sredstva v zvezi s certifikatom za družinski kapital se lahko ne prejmejo prej kot po treh letih od rojstva 2. (tretji ali naslednji) otroka.

Obstaja pomembna izjema od tega pravila: kapital se lahko uporabi, ne da bi čakali na tri leta, če govorimo o odplačilu dolga Prijavitelj banki ali drugi finančni organizaciji. Izjeme velja za posojila, ki jih zagotavlja hipoteka.

Na splošno lahko družinski kapital usmerja obe odplačilo že obstoječega posojila in za registracijo novega. Res je, da je treba ta posojila pridobiti izključno za stanovanjske potrebe.

Povračilo začetnega prispevka

Torej, otrok je dosegel starost 3 let, njegovi starši pa so se odločili, da pošljejo javna sredstva za izboljšanje stanovanjskih pogojev. Zdaj lahko tehtajo vse "za" in "proti" in se obrnite na banko, izdajanje hipotekarnih posojil za materinstveni kapital.

Pravica do uporabe tega, ker je bil prvi prispevek hipotekarnih prispevkov dostopen maja 2015, ko je bil sprejet ustrezni zakon.

Nove priložnosti, Po mnenju predstavnikov državne dume, bodo izboljšali stanovanjske razmere družin, ki ne morejo prejeti pozitivne hipotekarne rešitve zaradi pomanjkanja želenega zneska denarja za uvedbo primarnega prispevka.

Druge dajatve od začetka veljavnosti novega zakona: \\ t

• izboljšanje učinkovitosti pri uporabi materiala kapitala;
• zmanjšanje zneska mesečnih plačil in obrestnih mer za posojila;
• podpora za trg nepremičnin v okviru gospodarske krize.

Ker je znesek družinskega kapitala od leta 2015 - 453.026 rubljev, je ta denar v mnogih primerih dovolj za odplačilo začetnega prispevka, običajno 10-20% celotnega posojila.

Če želite, da ta transakcija, morate zaprositi za lokalno podružnico pokojninskega sklada, nato pa skleniti sporazum z bančno organizacijo, ki zagotavlja ustrezne storitve.

Povračilo glavne dolžnosti

Glavni dolg lahko plačate samo na posojila, ki jih je treba pridobiti (gradbena) stanovanja. Prepovedano je vsa druga posojila, vključno s tistimi, ki so bila izdana v mikrofinančnih organizacijah (MFI), za odplačilo s pomočjo Matkapalle.

Ta prepoved je legitimna in zapisana z ustreznim členom od marca 2015. Sprejem prepovedi je povezan z velikim številom zlorab MFI in drugih podjetij, ki uporabljajo nezakonite sheme denarnih tokov.

Kazni, zamude, provizije in kazni za zamudo pri plačilih in neizpolnjevanju dolžniških obveznosti se ne more izplačati z družinskim kapitalom.

3. Kako urediti hipoteko za materinstveni kapital - 3 preproste korake

Postopek za hipoteko za materinski kapital je standard:

1. Apartma (ali druga stanovanja) je izdelan v nepremičnini.
2. Banka prenese denar na račun prodajalca.
3. Stanovanje ostaja zastava (pod hipoteko), da povrne celoten znesek dolga skupaj z obrestmi.

Preden začnete kupiti stanovanje v hipoteke, morate doseči dogovor s pokojninskim skladom in banko. Za oblikovanje transakcije lahko zapusti 1-3 mesece in več: Da bi zmanjšali pogoje, je vredno zbirati vse dokumente in raziskati ALGORITM vnaprej.

Korak 1. Zberite potrebne dokumente

Zahtevana za zagotovitev naslednjih dokumentov Banki:

• potni list državljana Ruske federacije;
• potrdilo o materinskega kapitala;
• potrdilo o pokojninskem zavarovanju;
• dokumenti, ki potrjujejo plačilno sposobnost (potrdilo o glavnih dohodkih z žigom delodajalca, dodatni izhodni certifikat);
• pomoč pri odsotnosti dolga na komunalnih plačilih.

Potrebujemo tudi dokumente, ki potrjujejo nakup / prodajo stanovanja ali doma, certifikatov BTI in druge tehnične dokumente.

Korak 2. Predložitev vloge za pokojninski sklad

S soglasjem banke za oblikovanje hipoteke, je odločitev o prenosu sredstev izdal pokojninski sklad. Organizacija ima pravico, da preuči uporabo in preverjanje več mesecev (2-3), po katerem se strinja s postopkom ali zavrne posojilojemalca.

Sklad mora biti opremljen s kopijami osebnih dokumentov, podatkov o kupljenem na podlagi pogodbe s stanovanjskimi prostori, bančnimi referencami. Vsi kreditni dokumenti banke morajo biti v skladu z uveljavljenimi zahtevami, sicer bo zavrnjen.

Korak 3. Registracija pogodbe

Pogodba za hipoteko pod porodniškim kapitalom pomeni soglasje staršev na celoten ali delni prevod družinskega kapitala banki, da odplača začetni prispevek ali trenutni dolg.

Po prenosu iz pokojninskega sklada banka spremeni urnik odplačevanja posojil in zmanjšuje velikost mesečnih prispevkov.

V pogodbi so zakonci sestavljeni kot konzole. Banka in pokojninski sklad skupaj nadzirata pravno čistost transakcije.

Če ste že uporabili matkapital za kakršen koli namen (na primer, naučiti otroka), ne bo izšla hipoteke iz nič. V tem primeru lahko potrdilo uporabite samo za odplačilo obstoječega dolga.

4. Kako se izogniti prevari pri hipoteke pod male kapitala

Prvo pravilo, ki vam bo pomagalo izogniti goljufijam: delo samo z uradnimi organizacijami - velikimi bankami in neposredno s pokojninskim skladom.

Vijaki vas lahko predstavijo zaposlenim znanih podjetij: vredno preverja svoje dokumente ali zaprositi za banke in FIU, ali imajo takšne zaposlene.

Sheme goljufij MSK so precej številne:

• sklenitev fiktivnih posojilnih sporazumov in komisij za zaseg za mediacijo iz lastnikov certifikatov;
• pridobitev soglasja za odplačevanje spričevala in odvzema od lastnikov;
• nakup stanovanj v gradnji s pomočjo matkapali s poznejšimi pravicami nanapanja.

Možnosti ne bomo omenjali, ko so lastniki certifikatov sami, da lastniki certifikatov sami, pridobijo stanovanja, da bi ga dodatno izvajali.

In nekaj pomembnejših predmetov:

1. Če nameravate uporabiti materinski kapital v hipoteke, je treba obvestiti FIU 6 mesecev ali prej, saj so vsa plačila v tej organizaciji načrtovana enkrat na pol.
2. Odločite se vnaprej, katera stanovanja želite kupiti - pripravljen ali v fazi gradnje. V drugem primeru boste zmagali v ceni, pa tudi časovni razpored stanovanj bo bolj negotov.
3. Apartma je registriran na vseh družinah Chelny v enakih deležih.
4. Pravica do naročanja stanovanja (prodaja, izmenjava, donacija) se pojavi šele po izpolnjevanju plačilnih obveznosti.

Obvezni pogoj za izdajo pogodbe z banko je zavarovanje. Nekatere kreditne finančne institucije so dovolj zavarovanja v primeru izgube delovne sposobnosti ali zavračanja posojilojemalca.

Druga podjetja zahtevajo življenjsko zavarovanje in zavarovanje v primeru škode na nepremičninah. V primeru predčasnega odplačevanja dolga vrnitev plačanega dela zavarovanja ne bo delovalo.

5. Katere banke dajejo hipoteko za materinstveni kapital - top 7 najbolj zanesljivih bank

V letu 2018, več ducat bank Rusije dela z maternalnim kapitalom. Izbrali smo sedem najbolj zanesljivih finančnih institucij in jih predstavili pozornost bralcem.

Sberbank.

Prej je ta finančna organizacija izdala hipoteko pod masnimi kapitalom samo za pripravljene predmete. Zdaj pa je Sberbank podprla družine, ki želijo kupiti stanovanja v fazi gradnje, in celo pomaga najti sredstva za obnovo in popravilo hiš in stanovanj.

Bank Deltacredit.

Banka izdaja posojila za izboljšanje stanovanjskih pogojev z minimalnim primarnim prispevkom (5%). Sredstva družinskega kapitala se sprejmejo kot primarni znesek plačila dolga in kot odplačilo glavnega hipotekarnega posojila.

VTB 24.

Navodila za javne naložbene standarde: premaz začetnega prispevka, zmanjšanje zneska prispevka, odplačilo glavnega dolga. Posojilo se izda nakup primarnega, sekundarnega ali stanovanja v gradnji.

Bank of Moscow.

Ta finančna institucija ne sprejme materinskega kapitala kot začetnega prispevka, temveč jim plača glavni dolg na hipotekarno posojilo in zanimanje za to.

Nomos Bank.

Relativno pred kratkim deluje z maternalnim kapitalom, vendar svojim strankam ponuja nekoliko kakovostne finančne produkte, namenjene izboljšanju stanovanjskih pogojev družin z 2 ali več otroki.

Bank UniCredit.

Podjetje sodeluje z družinskim kapitalom od leta 2009. Shema servisiranja je že pripravljena - vse možne možnosti uporabe za državni certifikat za Matkapital so na voljo za posojilojemalce in se pripravijo čim prej.

Primsocbank.

Deluje v dveh programih MK in MK Plus. Tisti, ki želijo kupiti stanovanja na kredit, lahko pokrivajo nekatere dolga ali začetni prispevek. Odločitve o izdaji hipotekarnega posojila so sprejete za 1 dan.

Povzetek tabele za vse banke:

6. Pomoč za tiste, ki želijo prevzeti ali odplačati hipoteko s pomočjo materinega kapitala

Poleg bank obstajajo druga podjetja in finančne institucije, ki ponujajo svojo pomoč (seveda, ne brezplačno) lastniki državnih potrdil. Govorili smo že o možnosti vožnje po scammers, tukaj bomo govorili o poštenih podjetjih, ki so delale zakonito.

Včasih so to predstavniki posebnih gradbenih podjetij, ki želijo hitro in namerno uresničiti nepremičnine. Takšna podjetja ponujajo družine, da zagotovijo svoje certifikate kot primarni prispevek in dobijo popust na stroške stanovanj.

Vsaka družina, ki ima pravico do pomoči od države, je izbrati optimalno različico finančne institucije. Informacije v tem članku so zasnovane tako, da olajšajo olajšanje. Najprej je vredno rejati banke, ki delajo z maternalnim kapitalom.

Ta seznam vključuje:

1. Bank of Moscow;
2. Deltacredit;
3. UniCredit;
4. Otvoritev banke ".

Merila za delo bank z maternalnim kapitalom

Bank Deltacredit. - Najmanjši začetni prispevek je 5%. V okviru programa "Posojila, ob upoštevanju kapitala mater (družina), lahko uporabite hipotekarno posojilo za nakup stanovanj. Tlak se pošlje delno posojilo za predčasno odplačilo.

Velikost posojila, ob upoštevanju družinskega kapitala, ne bi smela biti večja od največjega možnega zneska posojila, ki ga je zagotovila banka.

Banka "UniCredit" - Materinski kapital se lahko uporabi kot del lastnih sredstev, ko prejme posojilo za nakup stanovanj na sekundarnem trgu v skladu s programom "Kredit za nakup stanovanja ali koče". Certifikat za materinstveni kapital vam omogoča, da povečate znesek izdanega posojila glede velikosti materiala kapitala, pod pogojem, da se oskrba z električno energijo uporabi za odplačilo posojila po registraciji lastništva premoženja zastave.

Sberbank. V letu 2012 je delal izključno s sekundarnimi stanovanja. Od leta 2013 obstaja pravica do povezovanja novih stavb. Poleg tega se materinski kapital lahko uporabi kot začetni prispevek k nakupu stanovanja in ne samo za odplačilo obstoječih posojil.

1. Lastnik certifikata za pravico do prejemanja materiala kapitala je dolžan predložiti potrdilo;
2. Ohišje, ki naj bi kupilo, je treba izdati v skupni veljavnosti vseh članov družine posojilojemalca (zakonec / zakonca in vse otroke).

Bank of Moscow. - Program "hipoteka + materin kapital" je veljaven. Maternalni kapital se lahko uporablja pri nakupu končnega ali stanovanja

VTB 24. - Porodniški kapital v njem lahko gre na celoten premaz začetnega prispevka hipoteke ali zmanjša znesek prispevka ali na delni odplačilo hipotekarnega dolga.

Potrebni so naslednji pogoji:

1. Državljan prosilca Ruske federacije je dolžan imeti potrdilo o pravici do materinskega kapitala;
2. Kredit je na voljo v rubljev;
3. Posojilo je dodeljeno za nakup v gradbeništvu ali sekundarnem stanovanju.

Otvoritev banke " - Obrestna mera za posojilo je odvisna od kreditnega obdobja posojil in velikosti vstopnine. Program maternega kapitala v tej banki je zaveza posojil, delno unovčeno s strani matičnega kapitala in je izdana po stopnji na 11,75% na leto.

Kako lahko dobim materinskega kapitala?

Pred kontaktiranjem bank, ki sestavljajo hipoteko za materinski kapital, je treba pridobiti ustrezno potrdilo za zagotavljanje te vrste državne pomoči. Organizacija, ki izda, je pokojninski sklad Ruske federacije. Mati in otrok, na kateri je bil izdan kapital, bi morali biti državljani Ruske federacije.

Obvezni paket dokumentov:

1. Mati potni list;
2. Potrdilo o rojstvu otroka;
3. Prisotnost registracije ali registracije na območju, na katerem se nahaja PF (pokojninski sklad), tj. Obrazec št. 9;
4. Vloga za potrdilo, napisano v skladu z uveljavljenim obrazcem;
5. Potrdilo o obveznem pokojninskem zavarovanju.

Iz vseh zagotovljenih dokumentov bo PF odstranil kopije in razmislil o izjavi v enem mesecu. Če se kopije pošljejo (na primer po pošti), jih je treba certificirati z notar.

V primeru posvojitve, prisotnost odločanja o posvojitvi.

Vsi izvirniki ostanejo pri lastniku, Pokojninski sklad pa potrebujejo samo kopije.

Kaj lahko preživim materinstveni kapital?

1. Izboljšanje stanovanjskih pogojev, za katere se lahko obrnete na banke, ki dajejo posojilo za materinski kapital;

Kratek opis bank, ki delajo z maternalnim kapitalom

1. Bank of Moscow. Vključeni v prvih pet največjih bank Ruske federacije. Zagotavlja finančne storitve pravnim osebam in posameznikom.
2. Glavni delničar banke je skupina VTB (95,52%). Posebej pomembna je pritrjena na inovativne in visokotehnološke izdelke in storitve.
3. Deltacredit Bank je prva specializirana hipotekarna komercialna banka v Ruski federaciji. Glavna naloga Deltacredit - Pomoč pri reševanju problemov stanovanj.

Banka ponuja:

• Hipotekarna posojila za obdobje od 7 do 25 let v rubljih in dolarjih;
• Brezplačna upoštevanje primarne aplikacije - do 3 dni;
• Operativna zasnova transakcije - od 5 dni;
• Posebne ponudbe.

Deltacredit ponuja hipotekarna posojila v svojih pisarnah in v mreži partnerskih bank.

1. UniCredit Bank. - Komercialna banka , izvajanje finančnih transakcij v Rusiji od leta 1989. To je največja banka Ruske federacije s tujo udeležbo, se nahaja na 8. mestu v top 100.
2. Sberbank iz Rusije - Ena največjih in najstarejših v Ruski federaciji in državah CIS. Ustanovljen leta 1841. Široka paleta storitev: vloge, različna posojila, izdajanje bančnih kartic, prenosi denarja, bančno zavarovanje in posredniške storitve.
3. VTB Bank.- Je samski banki VTB, njegove hčerinske družbe, kreditne in finančne institucije. Izvajanje bančnih operacij, storitev na trgu vrednostnih papirjev, zavarovalniške storitve ali druge finančne storitve. Bank VTB-24 vstopi v mednarodno finančno skupino VTB in služi posameznikom, IP in malim podjetjem.
4. Otvoritev banke " - Univerzalna poslovna banka, ki ponuja linijo tradicionalnih bančnih produktov, investicijskih, pokojninskih in zavarovalniških storitev posameznikom, malim in srednje velikim podjetjem in velikim podjetjem.
5. Velikost koristi B. 2017 je znašal 453.026 tisoč rubljev.

Novice o izdaji kapitala maternalnega kapitala