Številne ruske družine sanjajo o udobnem zasebnem domu. Glavna težava, ki se pojavlja pri gradnji stanovanj, je pomanjkanje sredstev. Mnogi ljudje varčujejo leta, nekateri pa se odrečejo sanjam. Pravzaprav je ta problem rešljiv. V banki lahko vzamete posojilo za gradnjo zasebne hiše pod ugodnimi pogoji. Če želite izbrati pravega posojilodajalca, morate poznati značilnosti takšnih programov, njihove prednosti in slabosti.
Gradnja hiše je dolg in drag proces. Za te namene potrebujete veliko posojilo za dolgo časa. Takih programov ne ponujajo vse banke, še redkejši pa so ciljni. To je posledica visokih tveganj, ki se pojavljajo pri dolgoročnem posojilu v nestabilnem gospodarstvu. Ni jasne gotovosti, da bo posojilojemalec po letu ali dveh še vedno zaposlen in bo imel dovolj dohodkov za odplačilo dolga. Cena gradbenega materiala se lahko spremeni, dano zavarovanje pa se lahko amortizira.
Ciljne programe za gradnjo običajno ponujajo velike banke, ki so trdno na nogah, druge pa poskušajo ne tvegati. Za gradnjo hiše lahko uredite:
Vsako od teh posojil je lahko v določeni situaciji koristno, ima svoje prednosti in slabosti.
Številne banke ponujajo hipoteke. Gre za stanovanjsko posojilo, ki deluje tudi kot zavarovanje. Najpogosteje ta program
Uporablja se za nakup gotove hiše, lahko pa vzamete tudi hipotekarni kredit za stanovanje v gradnji ali gradnjo hiše.
Pri takšnem kreditiranju so tveganja banke razmeroma nizka, saj posojilojemalec kot zavarovanje daje likvidna zavarovanja. Zato za dolgo časa ni težko dobiti velikega zneska, medtem ko bodo obresti razmeroma nizke. Toda predpogoj je lastništvo nepremičnine. Hipoteke je mogoče vzeti pod materinski kapital.
A slabost je, da je višina kredita odvisna od ocenjene vrednosti zavarovanja, ki najpogosteje deluje kot hipoteka z zemljiščem z obstoječimi stavbami. Če takega premoženja ni ali pa je znesek premajhen, se lahko kot zavarovanje v okviru programa potrošniških posojil zagotovi katera koli druga nepremičnina.
Ciljni programi so najboljša možnost. Pri oblikovanju takšnih predlogov banke proučujejo značilnosti gradnje, analizirajo potrebe strank in ponujajo najboljše pogoje za gradnjo hiše.
Takšno posojilo je ciljno usmerjeno. To pomeni, da se denar lahko porabi samo za namene, ki so povezani z gradnjo hiše in so navedeni v pogodbi. Obrestne mere za ta posojila so zmerne, rok je lahko tudi do 30 let. Prav tako lahko za določene kategorije prebivalstva veljajo ugodne ponudbe. Na primer, mlada družina.
Bistvena pomanjkljivost takšnih programov je, da jih ponuja le malo bank. Zato posojilojemalec nima veliko izbire. Obstajajo tudi nekatere stroge zahteve glede plačilne sposobnosti in predplačila. Ker govorimo o velikem znesku in dolgem obdobju, morate biti pripravljeni na dejstvo, da bo banka zahtevala zavarovanje.
Potrošniški krediti so poznani mnogim. Izda se v gotovini za kateri koli namen, tudi za gradnjo hiše. Takšni programi so na voljo v skoraj vseh bankah v Ruski federaciji.
Glavna prednost je dostopnost in možnost izbire. Posojilojemalec se lahko na primer obrne na banko, kjer prejema plačo ali prej izposojen denar in prejema denar pod ugodnimi pogoji. Poleg tega banke pogosto ponujajo promocijske programe po znižani obrestni meri, ki jih je mogoče izkoristiti. Izdano brez predplačila.
Pomanjkljivosti takšnih programov so višja stopnja kot pri hipotekarnih posojilih ali ciljnih posojilih. Prav tako ni vedno mogoče dobiti zahtevanega zneska za dolgo časa, tudi z navedbo pologa.
Pogoji posojila se razlikujejo od banke do banke. Hkrati je nemogoče nedvoumno reči, kje je bolj donosno dobiti posojilo. Nekatere banke imajo nižje zahteve glede solventnosti, vendar ponujajo nizek znesek. Drugi so pripravljeni zagotoviti velik znesek za dolgo časa, vendar zahtevajo velik paket dokumentov, zavarovanja in ponujajo visoko stopnjo. V povprečju lahko trenutno vzamete posojilo za gradnjo pod naslednjimi pogoji:
Obrestna mera:
termin:
vsota:
Banka vsako stranko obravnava posebej. Na kreditne pogoje vplivajo plačilna sposobnost, razpoložljivost
likvidna zavarovanja, poroki, višina pologa, rok posojila, razpoložljivost zavarovanja (osebno, invalidsko itd.). Ti dejavniki lahko odstopajo obrestno mero v eno ali drugo smer za 1-5 %, zato je treba to upoštevati pri analizi ponudb bank.
Gradbeno posojilo lahko izda zaposleni državljan Ruske federacije, katerega starost se giblje od 21 do 75 let (od datuma odplačila). Posojilojemalec mora imeti zadostno plačilno sposobnost, lastništvo nepremičnine (če je posojilo zavarovano) in dobro kreditno zgodovino.
Banki je treba predložiti naslednje dokumente:
Posojilojemalec mora imeti najmanj šest mesecev delovnih izkušenj na trenutnem delovnem mestu in skupno najmanj eno leto izkušenj v zadnjih petih letih. Zahteve za soposojilojemalca ali poroke so podobne kot za posojilojemalca.
Za referenco! Banka lahko po lastni presoji zahteva dodatne dokumente. Posojilo se lahko zavrne brez navedbe razlogov.
Za analizo ponudbe bank in oddajo vloge še danes ni treba obiskati bančne pisarne. To lahko storite prek interneta. Na spletni strani posamezne kreditne institucije so podrobno opisani pogoji posojila in vsebuje kreditni kalkulator, ki vam omogoča predizračun zneska plačila in višine preplačila. Pojasnila vprašanja lahko postavite tako, da pokličete telefonsko podporo za stranke banke. Obdelava traja več dni, včasih tudi teden dni. Naročnik se kontaktira in obvesti o predhodni odločitvi.
Banka ima pravico zavrniti brez navedbe razloga. V tem primeru se lahko poskusite prijaviti v drugem. Vendar morate analizirati možne razloge za neuspeh. Praviloma jih je več - poškodovana kreditna zgodovina in neupoštevanje kreditnih pogojev stranke.
Nasvet! Preverite svojo kreditno zgodovino v BCI. Če je v redu, še enkrat natančno preberite pogoje posojila, morda ste kaj spregledali.
Včasih dohodek posojilojemalca ne zadošča za prejem zahtevanega zneska. V tem primeru lahko pritegnete soposojilojemalce ali poroke. V takih primerih bančni strokovnjak stopi v stik s stranko in obvesti, da mu banka ne more izdati zahtevanega zneska, lahko pa se dogovori za manjšega ali pa je potrebno zagotoviti zavarovanje.
Če se še niste odločili, ali boste najeli stanovanjsko posojilo, ocenite njegove prednosti in slabosti.
Glavna prednost je, da vam ni treba več let varčevati za gradnjo hiše, prikrajšati se za veselje in udobje lastnega doma. Takoj lahko najamete posojilo in uresničite svoje sanje. Prav tako vam omogoča, da zgradite hišo ne tako, kot to dopuščajo finančne možnosti, ampak tako, kot želite. Upoštevati je treba devalvacijo nacionalne valute. Če varčujete za nakup hiše, se vaši prihranki z leti postopoma amortizirajo, ob najemu kredita pa se preplačilo delno izravna z letno inflacijo. Omeniti velja tudi ceno gradbenega materiala, ki postopoma raste. Na preprostem primeru lahko izračunate, če nameravate leto dni prihraniti za gradbeni material, bo preplačilo posojila 12-15%. In cena zanje se lahko v tem času znatno dvigne.
Kar zadeva pomanjkljivosti, so enake kot pri katerem koli drugem posojilu - banki morate vsak mesec dati določen znesek, kar ne more vplivati na proračun. Preplačate tudi vi in vsako leto je to preplačilo večje, zato se je bolj donosno prijaviti za kratek rok, a hkrati izračunati svoje zmožnosti.
Vse ruske banke nimajo ciljnih programov za stanovanjsko gradnjo. Razmislimo o nekaterih od njih.
Posojilo se izvaja pod zavarovanjem podeželske hiše ali obstoječih nepremičnin. Zemljišča, na katerih je predvidena gradnja, naj se ne oddaja v zakup ali se nahaja v zavarovanem območju, zemljišče naj bo namenjeno individualni rabi.
Obrestno mero se lahko spreminja navzgor, pogoji kreditiranja so odvisni od višine akontacije, razpoložljivosti zavarovanja in od tega, ali bo potrjena namenska poraba sredstev.
Vprašanja za gradnjo stanovanjske stavbe, zavarovane s posojilom ali stanovanjskih prostorov. Soposojilojemalci lahko sodelujejo pri podaljšanju roka posojila. Za upokojence in stranke, ki prejemajo plačo v Sberbank, so na voljo posebni pogoji.
Obrestna mera se lahko poveča, če posojilojemalec ne prejema plače od banke, če zavarovanje ob vpisu hipoteke še ni vpisano in če je zavarovanje zavrnjeno. Za mlade družine so zagotovljeni preferencialni pogoji.
Izda se za gradnjo in dokončanje gradnje stanovanjskega objekta zavarovanega z nepremičnino. Polog je najmanj 10%. Za stranke banke obstajajo posebni pogoji.
Če je posojilo izdano za več kot 10 let od obdobja posojila, bo obrestna mera višja. Odvisno je tudi od kategorije posojilojemalca in razpoložljivosti zavarovanja.
Predhodno odločitev lahko izveste tako, da izpolnite spletno prijavo. Tako prihranite čas, določene banke pa hkrati zagotavljajo popust do 0,5-1%. Toda podrobne pogoje je treba pojasniti v bančni pisarni - neposredno od upravitelja. Zelo pogosto so nekatere nianse na spletnem mestu opisane v prikritem, za stranko nerazumljivem jeziku ali skromno v kotu z drobnimi tiskom.
Pri izbiri banke upnice je treba paziti ne le na pogoje, obrestno mero. Enako pomembni so pogoji prejema in odplačila. Priporočljivo je tudi preučiti preglede resničnih posojilojemalcev na neodvisnih virih. Če ima posojanje "pasti", bodo prvi govorili o tem.
Banke najpogosteje na spletni strani in v promocijskih materialih navajajo minimalno obrestno mero, najvišji znesek in rok. Zato bodite pozorni na opombe, pod katerimi pogoji velja ta ali ona ponudba. Na primer, lahko se izkaže, da program, ki ste ga izbrali, velja samo za stranke interne banke ali pa privlačna cena deluje le ob nakupu dragega zavarovanja.
Da ne bi preplačali, se poskusite prijaviti za kratek čas, vendar vedno upoštevajte svoje zmožnosti, določene nepredvidene okoliščine. Izberite banko, ki nima sankcij za predčasno odplačilo. Čeprav zakon to prepoveduje, pa predčasno odplačilo za banke ni donosno. Zato so se naučili zakonito zaslužiti na predčasnem odplačilu.
Zaključek! Gradnje zasebne hiše ni treba odložiti, če ni dovolj denarja. Za te namene lahko vzamete posojilo. Pogoji večine bank so sprejemljivi in vam omogočajo, da vzamete velik znesek dlje časa, medtem ko bo znesek plačila povsem sprejemljiv. Nekatere banke ponujajo posebne programe za gradnjo z ugodnimi posojilnimi pogoji. Če vam ne ustreza, lahko dobite redno potrošniško posojilo, zavarovano s premoženjem.
Čas branja ≈ 11 minut
Če ste utrujeni od življenja v urbani betonski škatli in želite svobodo, začnite graditi hišo s hipotekarnim programom! Nato bomo govorili o pogojih za pridobitev takšnega posojila v največjih bankah (Sberbank in Rosselkhozbank), pa tudi o resničnem primeru, kako se izda hipoteka za gradnjo hiše.
Eden najpomembnejših nakupov v vsaki družini je nakup stanovanja. Mnogi prebivalci metropole, ki čutijo breme vsega mestnega vrveža in nezadovoljstva z okoljskimi razmerami, začenjajo resno razmišljati o selitvi iz mesta. V tem primeru ne gre le za možnost poletnega stanovanja, ampak pogosto za popolno selitev z bivanjem 24 ur na dan. Čist zrak, brez sosedov za zidom, neskončni zastoji, pa tudi razne zemeljske dobrine, kot so reka, jezero, rezervoar.
Sodelovanje pri gradnji hiše zunaj meja mesta vam bo omogočilo, da spremenite situacijo na bolje, pa tudi prihranite pri kvadratnih metrih. Navsezadnje je pri nakupu katerega koli stanovanja vredno zapomniti, da gre lahko prek posrednikov, ki naredijo svoje pribitke. To velja tudi za stanovanja v novogradnjah – bližje kot je rok, višja je cena. Pri gradnji zasebne hiše ne more biti posrednikov, zato so stroški na kvadratni meter tukaj veliko nižji, tudi če se vzame posojilo za gradnjo hiše.
Opažamo tudi, da iz istega razloga mnogi raje sami gradijo podeželske hiše, namesto da bi kupovali že pripravljena stanovanja, vseeno na račun marže prodajalca. Velja tudi načelo, da mora človek v svojem življenju zgraditi hišo, a tukaj je prostor za domišljijo, za razliko od betonske škatle v mestu.
Na primer, namesto 2-sobnega stanovanja v bližini centra, kjer je mogoče narediti največ lepih popravil, lahko z enakim denarjem zgradite zelo udobno in nič manj lepo podeželsko hišo za stalno prebivanje, s površino 1,5-2 krat večje od navedenega stanovanja, s trato, bazenom in karkoli vam srce poželi.
Tudi tukaj lahko sčasoma, če površina mesta dopušča, zgradite kopališče, garažo, gazebo, celo lopo za orodje, majhno športno igrišče, na ostalo lahko posadite drevesa. No, kdo bi zavrnil življenje v takšni hiši? In vse to še zdaleč ni že precej dolgočasna mestna vrveža.
Seveda pa gradnja podeželske hiše kljub svojim kvadratnim prednostim v primerjavi z mestnimi stanovanji še vedno nosi visoko finančno breme. Če vzamemo Rusijo kot celoto, potem bo leta 2018 hiša za stalno prebivanje, brez stroškov zemljišča (predvidevamo, da je zemljišče že kupljeno), s površino 60-80 kvadratnih metrov. m, bo izšlo vsaj milijon rubljev. Jasno je, da za družino 3-4 ljudi to niti ni hiša, na takem mestu se ne morete obrniti. Zato bodo stroški v tem primeru veliko višji.
Ne potrebujejo vsi polnopravne podeželske hiše, to je razumljivo. Za mnoge je dovolj, da imajo majhno poletno kočo ali vrtno hišo. V tem primeru lahko vzamete tudi posojilo. Pomen programa se ne spremeni.
Ista Sberbank ponuja posojilo za gradnjo primestnih nepremičnin, za njihov nakup, pa tudi za nakup zemljišča. Najmanjši znesek je 300.000 rubljev. Številne dače v regijah stanejo le od 300.000 rubljev.
Se pravi, če ste že kupili zemljišče, lahko vzamete posojilo za gradnjo podeželske hiše. Kje? Sberbank, Ruska kmetijska banka. Eden od najugodnejših pogojev, plus zanesljivost bank. Znesek bo nekajkrat manjši kot pri gradnji polnopravne podeželske hiše, glede na pogoje posojila (do 25 let) pa lahko za svoj prihodnji košček raja plačate sploh ne obremenjujoč znesek.
Hipoteka za gradnjo hiše je za banko ena najbolj tveganih, zato so zahteve tukaj precej stroge. Glavno tveganje pri tem je primer nedokončane gradnje, ki samodejno zmanjša likvidnost tega objekta na minimum. Za kompenzacijo svojih tveganj banka zahteva največ obveznosti zavarovanja, pogosto so potrebni soposojilojemalci.
Spomnimo se, da je nestabilnost v bančnem sektorju decembra 2014 prisilila skoraj vse banke (vključno s Sberbank), da so omejile programe hipotekarnih posojil za gradnjo stanovanj. Šele 29. maja 2015 so se na spletnem mestu Sberbank pojavile informacije o nadaljevanju programa hipotekarnih posojil za zasebno hišo, imenovano "Gradnja stanovanjske hiše".
Običajna praksa je tudi, da se posojilo razčleni na veliko deli, to je dejansko kreditna linija. Stranka vzame denar pri banki, ko kupuje gradbeni material ali plačuje storitve, poroča o prejšnjih posojilih in prejema naslednje tranše.
Kot potrditev lahko banka sprejme tudi čeke glede plačila financiranja za bodoči dom. Obdobje veljavnosti čekov je treba preveriti pri upraviteljih banke.
Shematično je postopek prijave in pridobitve hipoteke za gradnjo zasebne hiše (na primer Sberbank) videti tako:
Banka lahko strankam ponudi individualne pogoje za pridobitev posojila za gradnjo lastnega doma. torej ni treba iskati natančnih pogojev na internetu , jih je treba pridobiti neposredno pri banki, ob upoštevanju trenutnega finančnega stanja, razpoložljivosti zavarovanja in porokov, obsega gradnje. Vendar bomo na kratko opisali shemo za odobritev hipoteke za gradnjo hiše v Sberbank z zagotavljanjem zavarovanja zemljišč, ki jo je odobril eden od naših bralcev.
Tako je bila hipoteka vzeta za gradnjo zasebne hiše s 14% letno, zavarovano z zemljiščem. Samo posojilo je bilo odobreno v 2 obrokih. Takoj, ko je prvi del porabljen, ga je treba prijaviti banki (tudi s čeki) in šele nato prejeti drugega. V pogodbi je bilo določeno, da mora biti hiša zgrajena v 3 letih, nato pa jo je treba registrirati, zavarovati in takoj zastaviti banki, da zniža obrestno mero za 1 točko. Kot zavarovanje je bila podeljena lastninska pravica na zemljišču, kjer je bila stavba. Vključen je bil tudi 1 soposojilojemalec.
Kot potrditev predplačila so banki izročili čeke za nakup gradbenega materiala in plačilo gradbeni ekipi za zadnje 1,5 leta. Vsi čeki so bili strogo žigosani s strani pravne osebe.
Trenutno obstajata 2 banki, ki ponujata izdajo hipoteke za gradnjo zasebne hiše - to sta Sberbank in Rosselkhozbank. Kakšne so osnovne pogoje, ki jih ponujajo, primerjajmo:
Tabela je aktualna na začetku leta 2018
Kot lahko vidite, so razlike tako v obrestnih merah kot v višini položnice. Opažamo tudi, da je bil pred decembrskimi dogodki 2014 seznam bank, ki so posojale gradnjo hiš, širši.
Za gradnjo hiše lahko uporabite materinski kapital- lahko se uporabi kot polog (glej člen) ali plačilo dela dolga.
Možnost odloga glavnega dolga med gradnjo hiše do 3 leta. Predvideva se, da se v tem celotnem obdobju plačujejo le obresti na posojilo, telo posojila pa bo po končani gradnji plačano v enakih obrokih. Zelo priročna stvar, še posebej, ko je treba iz meseca v mesec financirati že tako drago gradbišče.
Za zaključek še enkrat ugotavljamo, da je hipoteka za gradnjo podeželske hiše precej tvegana dejavnost, predvsem za banko, zato bo preverjanje posojilojemalcev zelo resno in za pridobitev želenega posojila je vredno zbrati čim več potrdila, ki potrjujejo dohodek, kolikor je mogoče. Prav tako lahko svetujete, da se v vsaki od bank dodatno posvetujete o pogojih za izdajo tega posojila, ker se informacije precej hitro spreminjajo.
Anketa: koliko vam je banka odobrila za gradnjo hiše?
Posojilo za gradnjo zasebne hiše je zdaj dokaj veliko povpraševanje. Marsikdo, ki se želi umakniti od mestnega vrveža, razmišlja o lastni zasebni hiši, ki jo je mogoče zgraditi ceneje kot kupiti že pripravljeno. Ta postopek je precej naporen, drag in zapleten, vendar se to ne ustavi.
Banke, čeprav nejevoljno, izdajajo hipotekarna posojila za gradnjo zasebnih hiš. Pri tovrstnih kreditnih produktih so še vedno težave, vendar se proces postopoma izboljšuje. Težava je v tem, da je nemogoče vzeti hišo na papirju (projekt) kot zastavo. Obstajajo tudi tveganja, da objekt sploh ne bo dokončan. Na podlagi tega se vsaka hipotekarna vloga za gradnjo zasebne hiše obravnava posamezno. Poglejmo podrobneje, ali dajejo hipoteko za gradnjo hiše v zasebnem sektorju, kakšni so pogoji in značilnosti?
Pridobitev že pripravljenih stanovanj je drag užitek, zato mnogi začnejo razmišljati o sami gradnji hiše, še posebej, če že imajo parcelo za hišo. Ker je to drag posel, je težko opraviti brez pomoči kreditnih sredstev, na podlagi velikega zneska pa bi bilo najbolje vzeti hipotekarno posojilo: dolgoročno, priročna majhna plačila. Vendar pa upniki niso vedno zadovoljni s takšnimi posojilojemalci, saj obstajajo tveganja. Hipotekarno posojilo za gradnjo ima nekaj negotovosti: med gradbenimi deli se lahko finančno stanje poslabša, zavarovanja ni, zato se lahko spremenijo stroški materiala, dela in cena objekta. Takšni programi so prilagojeni individualnim potrebam in zmožnostim vsakega kreditojemalca.
Ker je hipoteka vedno velika vsota denarja, je zavarovanje tukaj nepogrešljivo. Banke poskušajo stranki vzeti maksimum: pritegniti soposojilojemalce, poroke, vzeti za zavarovanje zemljišče ali drugo premoženje podobne vrednosti, ki nima bremen. Če pri nakupu stanovanja deluje kot zastava, potem je gradnja hiše predmet prihodnosti, ki dejansko ne obstaja, zato ga ni mogoče dati pod hipoteko. V tem primeru lahko posojilojemalec zastavi drugo premoženje: stanovanje, avto, zemljišče. Hiša lahko postane tudi zastava, če ima visok odstotek dokončanosti.
Pomembna točka pri tem je, da je treba hišo zgraditi samo na lastnem mestu. Če je spletno mesto v najemu ali v lasti druge osebe, potem nobena banka ne bo posodila takega predmeta. Ne upajte, da lahko preprosto greste v banko in najamete posojilo za gradnjo hiše. Posojilodajalec mora biti prepričan, da je ta projekt povsem realen in da ne bo težav z njegovim zagonom. Prepričevati je treba ne "na golo besedo", ampak v obliki projekta, načrta, odobritev dela. Celoten postopek mora potekati v skladu z zakonodajo – »samogradnja« ne bo nedvoumno pripisana. Pripravljeni moramo biti, da bo zemljišče, na katerem bo stala hiša, vzeto v zastavo, zato morajo biti vsi dokumenti za lokacijo pripravljeni. V idealnem primeru, ko so na mestu že na voljo komunikacije (plin, voda, elektrika, kanalizacija) in so se gradbena dela začela, na primer, so postavljeni temelji. V tem primeru je že mogoča registracija objekta v teku.
Čeprav so zahteve za hipotekarno pogodbo za zasebne hiše določene v 102-FZ "O hipoteki", se lahko pogoji med bankami bistveno razlikujejo. Glavni parametri, kot so rok, stopnja, znesek, zahteve za posojilojemalce, se določijo posamezno. Glavni dodatni pogoj bo zavarovanje predmeta in posojilojemalcev.
Banke so najbolj pripravljene takšno hipoteko dati tistim, ki lahko potrdijo stabilen finančni položaj in zagotovijo potrdilo 2NDFL. Ker mnogi posojilojemalci uradno prejemajo majhen dohodek, se lahko v obravnavo sprejmejo potrdila v obliki banke.
Hipotekarne obrestne mere za gradnjo bodo zaradi velikega števila tveganj zagotovo višje kot pri standardnih izdelkih. Tudi tukaj bo zelo pomembna prisotnost predplačila. V povprečju bodo stopnje 2-5% višje kot pri hipotekah za nakup dokončanih stanovanj.
Druga možnost je, da se posojilo izda v enem znesku ali v obrokih. Delna plačila so lahko vezana na določeno obdobje, na primer vsako četrtletje, ali pa na fazo gradnje, na primer za gradnjo sten, streh, dekoracijo itd. Ta pristop bo bolj koristen za stranko, saj se zmanjšajo stroški obresti.
Pogoji takega posojila se lahko raztezajo od enega do 25 let.
Zemljiška parcela mora biti: namenjena stanovanjski gradnji, neobremenjena, nahaja se na določeni razdalji od banke, kjer je vložena vloga (ne bodo posojali gradnje v Volgogradu iz Moskve). Če je zemljišče v skupni lasti, bodo vsi lastniki nastopali kot hipotekarni dolžniki.
Od plusov je mogoče omeniti, da se po zaključku gradnje, ko je hiša že mogoče zagotoviti kot zavarovanje, se stopnja lahko zniža. Tudi tukaj posojilojemalec prihrani pri lastninskem zavarovanju, ki ni nujno, ker. Hiša je nova in lastnik je en.
Torej, čeprav pogojev hipoteke za gradnjo težko imenujemo ugodni, lahko tako dobite svojo zasebno hišo.
Tako številne institucije dajejo hipoteke za gradnjo hiš, na splošno pa se pogoji ne razlikujejo veliko. Najmanjši odstotek je v Ruski kmetijski banki. Tukaj je minimalno predplačilo, ki se lahko uporabi kot matkapital.
Dobro je imeti lastno hišo, vendar si gradnje ne more privoščiti vsak. Država nudi pomoč privilegiranim kategorijam državljanov v obliki posojila. Ostali imajo možnost vzeti bančno posojilo za gradnjo podeželske hiše. Torej sta dve težavi rešeni naenkrat: izpolnitev sanj ljudi s srednjimi dohodki in izpolnitev načrta za zagon objektov s strani razvijalcev, tako da vam bo slednji vedno povedal, kje lahko dobite posojilo za gradnjo. Pogoji za izdajo denarja in odplačilo dolga bodo obravnavani v nadaljevanju.
Razvijalci običajno vedo, kje dobiti posojilo za gradnjo
O hipotekah je veliko mnenj, pozitivnih in ne toliko. Glavni plus je, da je res mogoče zgraditi hišo v eni sezoni, ne da bi vso zimo dali denar pod blazino. Celoten znesek se takoj prenese na razvijalca, ki sam kupi materiale in organizira delo. Tudi ob upoštevanju obresti bo hipoteka za gradnjo stanovanj stala manj kot nakup gotove koče.
Za izdajo posojila za gradnjo stanovanjske ali podeželske hiše morate izpolnjevati zahteve bank:
Zastava na nepremičnini (nepremičnine, zemljišča, avtomobil)
Poroki (zakonec in nepovezane osebe z visokimi dohodki)
Namenska poraba denarja (samo za gradnjo)
Predplačilo 15-20%
Vpis zemljišča za individualno stanovanjsko gradnjo za vlagatelja
Obstajajo posojilni programi, pri katerih ni treba izpolnjevati vseh zahtev - več morate izvedeti neposredno pri banki.
Iz dokumentov mora posojilojemalec predložiti:
Potni list z ruskim državljanstvom, potrdilo o lastnem in jamstvenem dohodku
Potrditev pravice do uporabe zemljišča
Projekt bodoče hiše in ocena razvijalca
Izpisek ali čeki banke na osebnem računu
Vizualno o pridobitvi posojila za gradnjo hiše na videu:
Kreditne institucije posvečajo posebno pozornost stabilnosti dohodkov stranke. Daljša kot je odplačilna doba, večje je tveganje zamude in nevračanja denarja. Starost prosilca ob predložitvi dokumentov mora biti starejša od 21 let, dolg pa mora biti poplačan pred dopolnjenim 65. letom starosti. Varneje je izračunati razpored pogodbe brez upokojitve.
Največ pritožb povzročajo dokumenti na terenu. Darilna pogodba, prodajna pogodba, izpisek iz registra, katastrski potni list, gradbeno dovoljenje - izvedba vseh papirjev traja več mesecev. Odobritev vloge na banki traja približno 10 dni, še 4-5 tednov gre v zadnjo fazo. Da se postopek obdelave vprašalnika ne zavleče pravočasno, je priporočljivo, da pred oddajo vloge zberete vsa potrdila in dokumente.
Najdaljši rok posojila je 30 let. Če potrebujete znesek do 300 tisoč rubljev. za kratek čas lahko poskusite vzeti potrošniško posojilo. V tem primeru depozit ni potreben, je pa obrestna mera višja.
Bolj donosno je vzeti potrošniško posojilo za kratek čas
Pri vsakem pravilu obstajajo izjeme. Država je opredelila določene kategorije ljudi, ki lahko računajo na ugodnejše pogoje za posojilo (obrestne mere so nižje, dobe odplačevanja so daljše, ni dodatnih stroškov). Tej vključujejo:
Zdravniki, učitelji in drugi zaposleni v proračunskih organizacijah
Udeleženci in likvidatorji nesreče v HE Čeljabinsk
Ljudje, nagrajeni za visoke zasluge državi
Velike, mlade in družine z nizkimi dohodki
vojaško osebje
Osebe, za katere se ugotovi, da potrebujejo izboljšanje stanovanj
Nekatere banke sodelujejo z velikimi podjetji, ki prevzemajo stanovanjske hipoteke za podjetja. Zanje je posojilna obrestna mera pod standardom. In podjetje dobi zainteresirane zaposlene.
Mlada družina lahko računa na subvencije države za izboljšanje življenjskih razmer. Če želite to narediti, jo je treba prepoznati kot potrebo. Če otrok še ni, država izda 35 % zneska posojila. Družine z otroki so upravičene do 40 %. Obstajajo omejitve glede skupne površine in cene za 1 m² kupljenega stanovanja. Za vsako regijo so specifične.
Do leta 2008 so banke zlahka izdajale posojilo za gradnjo zasebne hiše s pologom. V času krize se je število slabih terjatev močno povečalo. Zato je zdaj za velika posojila potreben predujem.
Predplačilo je običajna praksa za hipoteke
Manj denarja ko stranka položi, višja je obrestna mera po pogodbi. Ali pa boste potrebovali hipoteko na nepremičnino podobne vrednosti. Če ima posojilojemalec materinski kapital, lahko zgradite hišo na kredit brez predplačila. Ali pa ga uporabite za delno poplačilo dolga. Ni vam treba čakati 3 leta, potrdilo za plačilo hipoteke lahko uporabite takoj po prejemu.
V Rusiji samo velike banke izdajajo posojila za gradnjo zasebne hiše. Ne bojte se, da bo ustanova čez 30 let likvidirana. Vsekakor bo vse njegove dolgove odplačal konkurent, pogoji hipotekarne pogodbe za stranko pa bodo ostali enaki.
Vlogo v obravnavo lahko pošljete banki prek razvijalcev, ki izvajajo poceni gradnjo hiš na kredit. Oglejmo si podrobneje njihovo ponudbo.
Ponudbe za gradnjo hiše na kredit v Moskvi in regijah po znižani stopnji 10% na leto. Minimalna tarifa velja za udeležence plačnega projekta Sberbank. Za ostalo bo 10,5 %.
Sberbank je pripravljena stranki zagotoviti posojilo za gradnjo hiše v višini 300 tisoč rubljev. Zgornja meja je 75 % pogodbene vrednosti bodočega stanovanja oziroma ocenjene vrednosti zavarovanja. Začetno plačilo je 25% zneska posojila.
Sberbank zagotavlja tudi hipotekarna posojila za vojsko
Udeleženci plačnega projekta ob prijavi ne prinašajo potrdil o dohodku. Posojilo se zagotavlja po delih v skladu s fazami gradnje. Predčasno odplačilo ni predmet provizije. Kazen za zamudo pri plačilu - 20% zneska zamude pri plačilu. Približno posojilo za gradnjo hiše v Sberbank je mogoče izračunati na uradni spletni strani banke.
Če se v dveh letih po sklenitvi pogodbe povečajo stroški gradnje hiše, lahko banka odloži plačilo glavnice.
Ta banka izda hipotekarni kredit za nakup dokončane hiše ali gradbenega zemljišča. Za mlade družine je predvidena minimalna letna stopnja 9,5 %. Eden od zakoncev mora delati v proračunski organizaciji ali prejemati plačo prek Rosselkhozbank. Pogoj velja le ob nakupu stanovanja na sekundarnem trgu. Posojilojemalci brez ugodnosti so določeni po stopnji 12,5% letno.
Najnižji znesek za izdajo je 100 tisoč rubljev, najvišji pa 20 milijonov rubljev. Predplačilo od 15 do 30% stroškov stanovanja, odvisno od njegove vrste. Denar se zagotovi naenkrat in v celoti.
Privlačni pogoji posojila
Stranka lahko izbere sistem odplačevanja posojila, ki mu ustreza (fiksen ali znižan). Mlade družine, v katerih so se v času pogodbe rodili otroci, prejmejo odlog do 3 let za odplačilo dolga.
Če želite na kredit kupiti kočo na ključ, se obrnite na banko Vozrozhdeniye. Tukaj so pripravljeni dati od 300 tisoč rubljev. do 10 milijonov rubljev uresničiti sanje. Obrestna mera za leto bo od 11,9 % brez zavarovanja, če opravite začetno plačilo v višini 15 %. Varščina posojila ni potrebna. Vsaka sprememba pogojev pogodbe bo plačana.
Če gradnja poteka že dlje časa in so sredstva zanjo že zmanjkala, Vozrozhdenie ponuja nezavarovano posojilo od 50 tisoč rubljev. do 2 milijona rubljev za kakršen koli namen. Reference ali poroki niso potrebni. Povprečna stopnja je 20% letno.
Ta banka zlahka odobri posojilo za gradnjo podeželske hiše. Stopnja je 12-20% na leto, najvišji znesek je 3 milijone rubljev. za 8 let. Denar se nakaže samo z bančnim nakazilom na račun razvijalca. Prednost je, da od trenutka prejema vloge do nakazila sredstev minejo le 3 ure.
Banka od prosilca ne zahteva izkazov poslovnega izida, razpoložljivosti porokov in zavarovanja. Samo vlogo lahko oddate neposredno pri gradbenem podjetju, da ne pridete še enkrat v pisarno.
Pogosto imajo gradbena podjetja stike z več bankami
Zagotavlja posojilo za hišo, ki so jo zgradili partnerji banke. Dobite lahko do 5 milijonov rubljev. za 7 let. Obrestna mera od 13,4% letno. Življenjsko in premoženjsko zavarovanje samo na zahtevo vlagatelja. Predčasno odplačilo od 1 meseca.
Posojilojemalec mora imeti stalno delovno mesto vsaj 4 pretekle mesece. Od dokumentov so potrebni le potni list, vprašalnik in potrdilo o lastništvu stavbe ali pogodbena pogodba.
To je seznam bank, ki ponujajo nakup, gradnjo ali dokončanje hiše na kredit. Pogoji registracije se občasno spreminjajo, zato je treba ustreznost pojasniti ob posvetovanju s strokovnjaki.
O izbiri banke za posojilo na videu:
Hipoteke vam olajšajo uresničitev sanj o lastništvu doma. Če ustrezno ocenite svoje finančne zmožnosti, potem lahko kmalu praznujete novoletje v koči.
Sanje o lastni hiši se lahko uresničijo tudi za tiste, ki nimajo osebnih sredstev za gradnjo. Danes moskovske banke ponujajo programe za gradnjo stanovanjske stavbe. Za mnoge bodo pogoji za zagotovitev takšnega posojila veliko ugodnejši iz več razlogov:
Seznam bank, ki dajejo hipotekarna posojila, je na voljo na naši spletni strani. Kalkulator posojila bo izračunal obrestno mero in znesek mesečnega plačila. Vloga se odda na spletni strani banke ali osebno v poslovalnicah banke v Moskvi.
Hipoteke za gradnjo zasebne hiše v Moskvi izdaja večina bank za obdobje do 30 let po stopnji 10%. Eden od pogojev je vpis zastave na zemljišču ali na obstoječi nepremičnini. Če vas zanima hipoteka za gradnjo hiše brez predplačila, boste morali sestaviti poroštveno pogodbo in banki predložiti dokazilo o svoji plačilni sposobnosti.
