În Rusia, programul „Locuințe” funcționează deja de câțiva ani, în cadrul căruia în regiuni diferitețările au lansat multe subprograme de creditare ipotecară concesională. Statul este conceput în primul rând pentru a acorda împrumuturi familiilor tinere și angajaților din sectorul public, inclusiv profesorilor și oamenilor de știință. Și numai în regiunile selectatețările (de exemplu, la Moscova) devin în coada ipotecare poate orice oraș sărac care are nevoie de îmbunătățiri condiţiile de locuire.
Cei aflați pe lista de așteptare sunt cetățeni ai Federației Ruse cărora li se recunoaște oficial că au nevoie de condiții mai bune de locuit și sunt pe lista de așteptare pentru un apartament. Dar dacă în Uniunea Sovietică oamenii de pe lista de așteptare au avut toate șansele să obțină un apartament gratuit în timp, acum nu pot decât să-l aranjeze.
La Moscova, oamenii de pe lista de așteptare au fost împărțiți în două categorii:
Dreptul prioritar de a primi locuințe subvenționate este:
Cei aflati pe lista de asteptare pot avea locuinta proprie, dar după ce a primit bunuri imobiliare preferențiale, pentru fiecare membru al familiei care are nevoie de condiții de locuință mai bune, nu ar trebui să existe mai mult de o cameră. În plus, unui participant la credit ipotecar social pentru cei aflați pe lista de așteptare nu i se poate asigura mai puțin de 18 metri pătrați din suprafață totală.
Ipoteca sociala pentru cei aflati pe lista de asteptare este implementat conform uneia dintre următoarele scheme:
Preț metru patrat Locuințele „subvenționate” sunt revizuite anual și sunt direct legate de amplasarea noii clădiri.
Coordonator și organizator oficial ipoteci pe lista de asteptare OJSC „KB“ MIA ”se desfășoară la Moscova. Banca asta credite ca achizitionarea de apartamente pt cost preferenţialși achiziționarea de locuințe cu implicarea subvențiilor de stat.
La creditele ipotecare sociale pentru cei aflați pe lista de așteptare la MIA, ratele sunt stabilite de la 9,5% pe an și scadențele de la 3 la 30 de ani. Avansul minim pentru un împrumutat care este în conformitate pentru un credit ipotecar cu beneficii este de 10% din costul locuinței.
Creditele pot fi obtinute de catre clienti cu experiență de muncă pe ultimul loc peste șase luni de muncă depuse la bancă pachet standard... Se acordă credit ipotecar plătirea debitorilor, a cărui vârstă la momentul rambursării ipotecii nu va depăși 65 de ani.
Puteți sta la coadă pentru un apartament de zeci de ani. Dar să-ți petreci întreaga viață așteptând nu este cel mai bun mod... Soluția este o ipotecă pentru cei pe lista de așteptare - program preferenţial credit ipotecar pentru sprijin financiar stat.
În multe cazuri, ipoteca pentru persoanele aflate pe lista de așteptare devine singura cale cumpără-ți propria casă. Oamenii au stat la coadă pentru a-și îmbunătăți condițiile de viață de zeci de ani. În timpul de așteptare apartament nou copiii aflati pe lista de asteptare reusesc sa se nasca, sa creasca si sa aiba propria familie. Și toată coada „se târăște”. Așa continuă viața - în așteptarea spațiului propriu de locuit atribuit, dar de neatins.
Programele moderne de creditare au deschis noi oportunități pentru cei care, în virtutea lor situatie financiara, înainte și nu îndrăzneam să viseze la ceva mai mare și mai bun. Astăzi este posibil să luați un împrumut auto fără dobândă, să obțineți un împrumut pentru achiziție aparate electrocasnice sau mobilier. Totuși, creditele ipotecare pentru cei aflați pe lista de așteptare au rămas în multe cazuri inaccesibile - dobânzile erau prea mari.
Guvern Federația Rusă dezvoltat program special- credit ipotecar social pentru cetăţenii care au nevoie de condiţii mai bune de locuit. De ce ai nevoie pentru acest program?
În primul rând, trebuie să fii pe lista de așteptare pentru a-ți îmbunătăți condițiile de viață. Împrumutatul trebuie să aibă cel puțin 20 de ani și cel puțin 57 de ani și să aibă muncă stabilă... Venitul său trebuie să fie suficient pentru a achita plățile împrumutului și pentru a-și susține existența și existența familiei sale. O condiție prealabilă participarea la programul de credit ipotecar pentru cei aflati pe lista de asteptare este venit lunar, de două ori sau mai mult dimensiunea plata lunara pe un împrumut.
Creditarea ipotecară reprezintă, în orice caz, necesitatea de a plăti sume importante de bani pentru o perioadă lungă de timp. Cuvintele „preferențial” și „social” atunci când sunt aplicate unei ipoteci nu înseamnă deloc că împrumutatul va primi gratuit un spațiu de locuit. Cu toate acestea, el poate conta pe un declin costul actual locuințe.
Programul de creditare ipotecară socială cu sprijin financiar din partea statului poate fi implementat în trei moduri:
Schema specifică de implementare a programului depinde de regiune. Pentru a deveni participant la o ipotecă socială, va trebui să contactați atât banca, cât și autoritățile locale Autoritățile. Va fi necesar să colectați un pachet voluminos de documente și să înțelegeți numeroasele subtilități ale creditării ipotecare. Cu toate acestea, necazul merită - studierea regulilor pentru acordarea unui credit ipotecar social nu este mult mai dificilă decât înțelegerea ce este un depozit și rezultatul lucrului în acest caz voi subvenție guvernamentală pentru efectuarea primei rate, o dobândă redusă la un împrumut sau foarte mică cost total locuințe.
Pentru mulți astăzi, un împrumut este singura oportunitate de a-și cumpăra locuința. Dar există oameni pentru care a lua un credit ipotecar este o plăcere prea scumpă.
Astfel de oameni stau de obicei la coadă pentru a primi locuințe gratuite de la stat. Dar problema este că această linie se mișcă foarte încet, poți aștepta un spațiu de locuit personal de ani de zile.
Pentru astfel de locuitori ai Moscovei, un special produs de credit- „Ipoteca socială”. Este oferit de Moscova agentie de credit ipotecar... Citiți mai jos despre condițiile în care puteți obține un credit ipotecar preferențial.
Aceasta este o persoană care locuiește și este înregistrată oficial la Moscova, care are peste 18 ani, dar sub 55 de ani.
Autoritățile locale trebuie să recunoască că apartamentul lor nu este satisfăcător și, prin urmare, oamenii trebuie să-și îmbunătățească condițiile de viață.
Abia după ce ați plasat la coadă puteți aplica pentru „Ipoteca socială”.
În ciuda faptului că acesta este un program preferențial, doar o persoană a cărei pozitie financiară va satisface banca.
Suma minimă a împrumutului este de 30% din costul apartamentului. Este determinat de Departamentul de Proprietăți al orașului Moscova.
Suma maximă este egal cu 25.000.000 de ruble, dar nu mai mult decât banca este gata să furnizeze împrumutatului după ce i-a evaluat solvabilitatea.
Termenul variază de la 1 an la 30 de ani în trepte de 12 luni.
Rata este de 12% pe an, dar poate varia în funcție de circumstanțe diferite- tipul de venit al împrumutatului și dacă are sau nu asigurare.
Acest lucru este discutat mai detaliat în paragrafele următoare.
În cadrul „Ipoteca socială”, sunt necesare 2 asigurări... Prima este asigurarea locuintei cumparate. Este obligatoriu și trebuie să fie valabil până în momentul de față rambursare completa credit.
Al doilea este asigurare personală... Evenimentul asigurat este atunci decesul împrumutatului sau pierderea capacității sale de muncă. Această asigurare nu trebuie să-l emiteți, dar rata dobânzii va crește la 15,5%.
În primul rând, se ia în considerare salariul la locul principal de muncă. Mai mult decât atât, faptul de a lucra pe antreprenor individual este negativ.
Dacă împrumutatul este el însuși antreprenor individual sau acționar într-o companie, atunci se pot lua în considerare și veniturile din activitățile acestei organizații, dar cu condiția ca cel puțin un sfert din capitalul autorizat să fie în mâinile clientului.
Dacă este disponibil, împrumutatul poate face dovada celorlalte venituri ale sale. De exemplu, cei care au un depozit în bancă ar trebui să prezinte un extras de cont pt anumită perioadă... Acesta va indica ce sumă specifică a primit persoana ca venit din dobânzi.
Rata crește cu 2% și va fi de 14% dacă sursa principală încasări în numerarîmprumutatul este o afacere.
Dacă banca începe să ia în calcul orice alte tipuri de venituri, rata dobânzii va fi de cel puțin 13%.
Particularitate acest împrumut- o anumită dată de plată pentru absolut toți debitorii. Aceasta este a 5-a zi a fiecărei luni. Dacă cade într-un weekend, atunci plata va trebui efectuată înainte de următoarea zi lucrătoare.
De exemplu, a 5-a este sâmbătă. Apoi anularea va avea loc luni.
Dacă ați întârziat plata, atunci penalitățile vor fi de 0,2% din valoarea întârzierii în 30 de zile și de 2% dacă plata este întârziată mai mult de 30 de zile.
Să presupunem că plata este de 15.000 de ruble. În consecință, pentru fiecare zi de întârziere, cei aflați pe lista de așteptare vor trebui să plătească 3 ruble. Și după o lună, taxa va fi de 300 de ruble pe zi.
Dacă refuzați să reînnoiți asigurarea, tariful va crește de 2 ori.
A primi credit de consumator fara refuz sa conditii mai bune!
| bancă | Suma maximă a împrumutului | Aplicație online | |
|---|---|---|---|
| Tinkoff Platinum - card de credit, 0%
pe an pentru toate achizițiile cu cardul până la 55 de zile Evaluare: HIT! |
Până la 300.000 de ruble | ||
| Sovcombank Împrumut în numerar sub 12%, timp de 12 luni Evaluare: HIT! |
100 de mii de ruble | ||
| Credit Renaissance - rata de la 13,9% anual! Până la 5 ani! Evaluare: |
Până la 700.000 de ruble | ||
| malul de est- Un împrumut pentru orice scop. Până la 3 ani, fără certificate și garanți Evaluare: |
Până la 200.000 de ruble | ||
| Hartă 100 de zile fără dobândă la împrumut pentru achiziții și retrageri de numerar. Emiterea cardului este gratuit... 0% retragere de numerar * Evaluare: |
Până la 300.000 de ruble | ||
| Tinkoff Credit numerar in 5 minute, fără certificate și garanți, fără o vizită la bancă- de la 14,9% Evaluare: |
Până la 300.000 de ruble | ||
| Acasă Credit Bank - numerar 11,9%
anual, doar 2 acte si fara certificate! Evaluare: |
Până la 850.000 de ruble | ||
Ipoteca socială la Moscova pentru mulți este singura șansă de a-și achiziționa propria locuință. Între timp, 5% dintre moscoviți sunt la coada pentru locuințe gratuite la Moscova, iar coada este de 20 de ani.
Să ne dăm seama care sunt programe sociale pentru obținerea unui credit ipotecar social la Moscova și regiunea Moscovei.
Ipoteca socială la Moscova combină un set de programe guvernamentale. Nu numai atât, multe bănci oferă și propriile produse care se suprapun cu cele de stat.
1. Persoane care au nevoie de condiții mai bune de locuit, cu condiția să locuiască în spații inutilizabile sau sunt înregistrați ca nevoiași sau nu sunt dotați cu spațiu de locuit adecvat. Această zonă este de 18 pătrate.
2. Familiile cu copii, iar dacă există un singur copil, vârsta părinților trebuie să fie mai mică de 35 de ani. Când sunt mai mulți copii restrictii de varsta Nu. Destinatari capital de maternitate utilizați certificatul în interior program de stat ipoteca sociala.
3. Militari și veterani de luptă. Pentru a obține un credit ipotecar, trebuie să fiți participant timp de trei ani sistem de economii locuințe personalul militar.
4. Reprezentanți ai profesiilor semnificative din punct de vedere social: funcționari, cercetători, angajati institutii de invatamant, obiecte de cultură și îngrijire a sănătății sau oameni care lucrează la întreprinderi care formează orașe.
Pentru a participa la programul de credit ipotecar social, aproape orice apartamente - clădiri noi, inclusiv cele în construcție, apartamente și case de pe piața secundară.
Dacă avem în vedere o astfel de formă de sprijin pentru populație precum vânzarea de apartamente și case la un preț sub prețul pieței, atunci, de regulă, apartamentele sunt mai întâi transferate statului și apoi vândute pe credit la un preț mai mic. pretul pietei.
De obicei, astfel de apartamente sunt situate în case de clasă economică, iar autoritățile orașului le rezervă prin acord cu dezvoltatorii ca locuințe sociale... Toți dezvoltatorii care lucrează în segmentul de locuințe economice au povara socialași sunt obligați să transfere o anumită cotă contoare rezidentiale orașul.
1. Înregistrarea unui împrumut cu rată redusă
Pariuri pe programe sociale ipoteci AHML, variază de la 10,6% ( o taxă inițială 30%) până la 11,1%. Statul plătește băncii diferența de la fonduri bugetare... cu exceptia programe AHML este si propuneri individuale bănci. Condițiile din acestea pot diferi, iar ratele ipotecare pot fi fie mai mici, fie mai mari.
2. Oferirea de subvenții pentru achiziționarea de locuințe
Esența acestei variante de credit ipotecar social este aceea că o anumită sumă, cu care cota este răscumpărată credit ipotecar... Subvenția poate fi făcută ca avans sau poate merge la plăți recurente.
3. Cumpărarea unei locuințe pe credit la un preț semnificativ sub cel al pieței
Pentru astfel de programe, imobilele sunt alocate de la stat fondul locativ... În acest caz, ipoteca este emisă printr-o bancă agent.
De obicei, beneficiarii nu sunt limitati în alegerea lor bancă ipotecară... Dar, în realitate, nu mai mult de 15 bănci comerciale lucrează cu credite ipotecare sociale. Cele mai grele condiții sunt pentru cei care participă la programul de credit ipotecar militar. Există mai multe bonusuri aici - există chiar și o oportunitate de a obține un apartament gratuit.
Pentru personalul militar care primește o subvenție de la Ministerul Apărării plăți ipotecare acumulate și indexate anual. Acești bani pot fi folosiți și ca avans. Restul ipotecii se plătește prin subvenții anuale, nu din veniturile armatei.
Mărimea azi rata dobânzii pentru ipotecile militare variază de la 9,4% (de obicei locuințe secundare) la 11,5% (de obicei clădiri noi). Suma maximă care poate fi obținută pe o ipotecă militară este de 2.400.000 de ruble.
În medie, costul apartamentelor care sunt achiziționate în baza unui credit ipotecar militar este de 4.200.000 de ruble, astfel încât restul banilor este plătit de armată în cele mai multe cazuri ca avans.
Agențiile AHML raportează că în 2014 au fost emise aproximativ 7.500 de credite ipotecare împrumuturi sociale pentru 15 miliarde de ruble. Dintre acestea, o mare parte - ipotecă dupa program" ipoteca militara„. 25% din emise credite ipotecare contabilizate de tinerii profesori.
Rămâne doar să spun că de totalul debitori ipotecari doar 1,7% dintre debitori folosesc credite ipotecare sociale.
