Minden hitelfelvevő esetében, aki hitelt vett fel, ismert a helyzet, amikor fizetnie kell következő fizetés, és a pénzügy nem elég. Ilyen helyzetben szükség van tanácsot kérni ügyvédtől a lejárt kölcsön miatt.
Mindenki szembesülhet pénzügyi gondok... A kölcsön igénylésekor figyelembe kell venni a kölcsön minden feltételét. Az időben nem fizetett kölcsön veszélyezteti a bírságok és büntetések elhatárolását.
Ebben a helyzetben a hitelszabadság iránti kérelemmel az igazságügyi hatóságokhoz kell fordulni. Ha a hitelintézet elfogadja ezeket a feltételeket, akkor több hónapig lehetséges, hogy nem fizeti ki a kölcsönt, vagy csak kamatot fizet.
A kölcsön folyósítása során bármi megtörténhet, és a pénzeszközöket be kell fizetni kötelező... Ezért, ha az adósrá válás szerencsétlensége bekövetkezett, akkor meg kell fontolni a lehetséges tanácsokat.
A tanácsok nagy része azoknak az adósoknak szól, akiknek kiszámíthatatlanok anyagi problémák amelyek akadályozzák az adósság időbeni visszafizetését.
Ez az anyag azért releváns, mert sok hitelfelvevő van ebben a helyzetben. Annak érdekében, hogy információkkal rendelkezzen arról, hogyan kell helyesen viselkedni egy olyan helyzetben, amikor a pénzzel kapcsolatos problémák merültek fel, tanulmányoznia kell a hitelfelvevőknek szóló tippeket.
Ha megtörtént hirtelen változás pénzügyi körülmények, akkor ebben az esetben feltétlenül tájékoztatni kell a bankot. El kell magyaráznia az összes megtörtént körülményt, és helyesen kell kifejeznie a halasztott fizetés iránti kérelmet. És fizetésképtelenség esetén a petíciót személyesen kell továbbítani írásés kérjen szakembert, hogy írja alá és pecsételje meg.
A munkavállalónak nincs joga elutasítást kiadni, mert a kölcsönszerződésben hasonló körülmények szerepelnek. Ebben az esetben a hitelfelvevőnek fizetnie kell a kérelem elbírálása során, hogy a hitelező ne döntse el, hogy a fizető félre akarja vezetni.
Ha nem lehet fizetni az adósságot, akkor nem ajánlott második kölcsönt vásárolni az első törlesztése érdekében. Mivel a banki szervezet nem fogja elszalasztani a pénzügyi források megszerzésének lehetőségét, ezért nem fog dolgozni a helyzet mentésén egy második kölcsönnel, mivel két hitelt kell kifizetnie.
Ebben a helyzetben nincs értelme segítséget kérni olyan ügyvédektől és más közvetítőktől, akik megígérik a fizetési feltételek megváltoztatását.
De a valóságban nem tudják megoldani a problémát, mert a kölcsönszerződést olyan szakértők hozzák létre, akik minden kockázatot figyelembe vesznek.
Ezért a legjobb megoldás a fizetés banki adósság mint pénzt költeni a gyűjtők ellen.
Először is fizetésképtelenség esetén fel kell vennie a kapcsolatot egy banki intézménnyel. Ott két mintában levelet írhat, amelyben elmagyarázza esetét, és kérheti a fizetési feltételek megváltoztatását. Például veheti hitelszabadság vagy módosítsa a szerződés feltételeit erre hosszútávú a legalacsonyabb fizetéssel.
Ezután meg kell adnia a levelet a banki alkalmazottnak, hogy aláírja a nyugtát a második mintán. Ha a bank megtagadja a kérelem elfogadását, akkor hitelesített levelet kell küldeni levélben, értesítéssel.
A bankok az esetek többségében az ügyfél nagy vágyával fizetik az adósságot, félúton találkoznak.
Vannak helyzetek, amikor a fizetésképtelenségi nyilatkozat ellentétes eredményre vezet, nevezetesen a hitelintézet követelheti az adósság fennmaradó részének kifizetését az igazságügyi hatóságokon keresztül. Ennek eredményeként az adósnak fel kell keresnie egy tapasztalt delikvens hitelügyvédet, és el kell kezdenie a per előkészítését.
Másodszor, ha késés van, akkor havonta kis összegeket kell fizetni annak érdekében hitelbank nem fordult a bírósághoz, és büntetéssel sem terhelték. Amíg végrehajtják hitel fizetés, a hitelfelvevőnek nincs joga elismerni a kötelezettségszegőt és kiírni a bírságot.
A bankok nem mindig fordulnak bírósághoz, gyakran elküldik az ügyet egy behajtási ügynökségnek, amelynek alkalmazottai kitartóan követelnek pénzt.
Ha a gyűjtők megfenyegetik a hitelfelvevő rokonait, és hazajönnek, akkor fel kell vennie a kapcsolatot bűnüldözésés kijelenteni illegális cselekvésekügynökségi dolgozók.
Egy olyan helyzetben, amikor az ügy bírósághoz került, feltétlenül be kell nyújtani egy petíciót a letét és a bírság összegének csökkentésére, valamint részletfizetési tervet kell kérni az adósság megfizetésére, figyelembe véve a jövedelmet.
Az ügyvédi kölcsönökre vonatkozó tanácsok többsége azoknak a hitelfelvevőknek szól, akik először jó okból késnek. A lakosság fele ebben a helyzetben van, ezért az információk relevánsak. Egy tapasztalt hitelügyvéd reálisan értékeli a helyzetet és megfelelő tanácsokat ad.
Például, ha komplex Pénzügyi helyzet haladéktalanul értesítenie kell a hitelintézetet. Írásban kell tájékoztatnia, elmagyarázva a felmerült körülményeket, és kérnie kell a meghosszabbítást.
Ezt a kérelmet a banki szakemberhez kell benyújtani a dátum beállításához és a dokumentum aláírásához.
A hitelfelvevőnek minden hónapban fizetnie kell, nehogy komoly problémákkal szembesüljön. Ennek ellenére nem szabad reménykedni abban, hogy a banki szervezet félúton találkozik az adóssal, és megszünteti a hitelkötelezettségeket.
A banknak joga van elutasítani a kérést. Gyakran ezt az intézményt halasztást kínál, de felajánlja, hogy csak a felhalmozott kamatokat és büntetéseket fizet, ami veszteséges ajánlat az adósoknak.
Finanszírozás hiányában az állampolgárok a bankhoz fordulnak, hogy újabb kölcsönt vásároljanak az adósság törlesztésére havi fizetés eltérően. Ez a lehetőség helytelen, mivel további adósságterhet ró.
A banki szervezet nem engedményez, ha a hitelfelvevő nem fizette ki a második kölcsönt. Vannak esetek, amikor az állampolgárok harmadik hitelt vesznek fel.
Ilyen helyzetben a jelzálogjogászok azt javasolják a polgároknak, hogy adják el az ingatlant, ha nem tudják visszafizetni a kölcsönt. Ez a művelet azonban csak a hitelbank hozzájárulásával hajtható végre. Ha az adós ezt az opciót nem veszi figyelembe, akkor ebben az esetben a bankintézetnek joga van perelni, és már ott eladnak egy lakást a piaci ár alatti áron.
Nem kell kölcsönügyvédet keresni az interneten. Gyakran vannak tapasztalatlan ügyvédek, akik nem rendelkeznek gyakorlati készségekkel az üzletmenetben.
Az ígérve a hitelfelvevőket, hogy megnyerik az ügyet a kötelezettségek legalacsonyabb szintre csökkentésével, az ilyen ügyvédek nem felelnek meg a polgárok követelményeinek. Ezek az ígéretek a gyakorlatban nem léteznek, mert a kölcsönszerződést ugyanazok az ügyvédek hozták létre, akik kötelesek minden kockázatot kiszámítani.
Ebben az esetben szükség van arra, hogy saját vállalkozása lebonyolítását csak magasan képzett, időről időre tesztelt ügyvédekre bízza.
Polgárok, akik nehéz helyzetben vannak anyagi helyzet számos kérdése van, amelyekre nem tudják a választ.
Számos tipp van a magánszemélyek hitelnyújtására:
A legtöbb adós hibázik, biztos abban, hogy esélye sincs arra, hogy pert nyerjen a hitelezővel. Gyakran egyének ne figyeljen a bíróságra a bankkal a kölcsönről, miközben nem vesz részt az ülésen, vagy nem fogadja el az összes követelményt.
A sikeres gyakorlattal rendelkező ügyvédek szerint az elégedettség fő oka az bírói A bank alkalmazottainak minden követelménye a hitelfelvevővel szembeni szakmai védelem hiánya.
Annak érdekében, hogy megvédje magát a bankkal kapcsolatos súlyos problémáktól, alaposan tanulmányoznia kell kölcsönszerződés... Ha a hitelfelvevő aláírást tesz, amely lehetővé teszi a bank számára, hogy automatikusan megváltoztassa a hitelezési feltételeket az állampolgár értesítése nélkül, akkor ilyen helyzetben nem lesz visszatérési intézkedés.
Ha a hitelfelvevőnek késése van a kölcsönnel, ez nem jelenti azt, hogy gondatlan személy, nem tudja nyomon követni saját befizetéseit. A helyzetek eltérőek, és a fizetés elmaradásának oka lehet a munkából való elbocsátás, betegség vagy az árfolyamok erős ingadozása (utóbbit nem is olyan régen észleltük).
Egy problémával hiteltartozás gyakran összeütköznek, és ebben a helyzetben a legfontosabb az, hogy időben és helyesen reagáljon, és ne adja fel és hagyja magától menni. Milyen intézkedéseket kell tenni és mitől kell tartózkodni? Az adósoknak adott tanácsaink segítenek ennek megértésében.
Bizonyos késések nemcsak életproblémák, hanem banális figyelmetlenség miatt is felmerülnek. Ellenőrizze az esedékes összegeket ebben a hónapban, őrizze meg az összes nyugtát, feltétlenül fizessen minden fillért az utolsó részlet idején.
Néha az ember biztos abban, hogy teljesen kifizette az adósságot, de az elfelejtett 100 rubelt bírságok borítják, és mesés összegekké alakulnak. A bank pedig nem siet, hogy tájékoztassa a kamatok felhalmozásáról, várja, amíg több összegyűlik - és a bírósághoz.
Vannak olyan esetek is, amikor illegálisan kamatot halmoznak fel, amikor a bank az adósságokat a plafonról veszi fel. Ebben az esetben a gondosan tárolt csekkek megmenekülnek a tisztességtelen büntetések alól.
De ez csak egy közmondás, és a mese, ahogy mondani szokás, előtte áll. Mi van, ha valóban nincs mit fizetni a kölcsönért, és a behajtási szolgáltatás mindjárt kopogtat az ajtón?
1. Az első dolog, amit fel kell tennie, amikor felismeri fizetésképtelenségét, fel kell vennie a kapcsolatot a bankkal. Írjon hivatalos levelet két példányban, magyarázza el helyzetét, és kérje meg a fizetési feltételek megváltoztatását. Például hosszabb időre újra kiadhat kölcsönt kevesebbel havi kifizetések, vagy vegyen igénybe "hitelnyaralást", ha ilyen szolgáltatást nyújtanak a bankban.
Odaadja levelét a meghatalmazott alkalmazottnak, és kérje meg, hogy írja alá a nyugtát a második példányán. Ha a bank nem fogadja el a kérelmet - küldje el ajánlott levélbenértesítéssel postán.
Igaz, néha a fizetésképtelenségi nyilatkozat ellentétes eredményhez vezet - a bank a bíróságon keresztül kezdi követelni a fennmaradó tartozás kifizetését. Ez ellen nem tehetsz semmit - keresned kell hitelügyvédés készüljön fel a folyamatra.
Ha bírósághoz fordulna ... jó ügyvéd képes lesz megtalálni a módját annak, hogy követelje a banktól a büntetések és bírságok csökkentését, ehhez sok kiskapu van a dokumentumokban.
2. Ha már késik, de még nem számított fel bírságot, és a bank nem fordult bírósághoz - fizesse vissza legalább kis összegek... Amíg legalább fizet valamit - nem lehet felismerni hard-core defaulterés bírságot szab ki. Talán 2-3 hónap múlva képes lesz bíróság nélkül kijutni az adósságlyukból. Igaz, a túlfizetés büntetés formájában továbbra is megmarad, és azt el kell oltani.
3. Ne feledje, hogy ben hasonló helyzet sokan vannak, különösen most, válságban. Hasznos lesz balszerencsés testvérekkel beszélgetni a fórumokon, vagy csatlakozni a névtelen adósok társadalmához. Az oldalon http://spasfinans.ru/ található hasznos tippeket az adósok számára mindent megtudhat a hitelezés buktatóiról és a késedelmes kölcsönfizetés következményeiről.
4. A bankok nem mindig fordulnak bírósághoz - gyakran átutalják az adósságot egy behajtási ügynökségnek, amelynek alkalmazottai makacsul és kitartóan kezdik kiütni a pénzt. Az adósság eladása általában akkor következik be, amikor az adós 3-12 hónapon belül egyáltalán nem fizet, és a bank nem akar perelni.
A bank és a behajtási társaság közötti együttműködésnek két lehetősége van:
Alapvetően minden, amit az alkalmazottak megtehetnek gyűjtőcég a törvény keretein belül ez az, hogy naponta kétszer felhívja Önt és minden hozzátartozóját, emlékeztetve arra, hogy fizesse ki az adósságot. De gyakran ezek az emlékeztetők durva és kemény fenyegetésekké alakulnak. Ha a "komoly srácok" telefonon fenyegetőzni kezdenek, ne essen pánikba. Rögzítse a beszélgetéseket hangrögzítővel, és forduljon a bírósághoz.
Addig is gyűjtse össze a dokumentumokat. Fel kell vennie a kapcsolatot a bankkal, és megállapodást kell kérnie, amely szerint a tartozást átutalták vagy eladták egy behajtási társaságnak. Ha a szerződést nem nyújtják be, vagy vannak benne olyan kikötések, amelyek ellentmondanak a jogszabályoknak, a behajtóknak nincs joguk az adósság kiütésére.
Gyűjtse össze a kölcsönhöz kapcsolódó összes dokumentumot - hitelszerződés, fizetési kimutatások, nyugták, zálogszerződés stb. Szükség lesz rájuk, hogy megvédjék jogaikat a bíróságon, ha ez megtörténik.
Egyébként a gyűjtők sem mindig hozzák bíróság elé az ügyet, különösen, ha tudnak a szerződés és egyéb dokumentumok végrehajtásának néhány hibájáról. Ezekben az esetekben rosszként írják le az adósságot.
A hiteltartozás minden esete egyedi, és sok probléma megoldható egy hozzáértő segítségével pénzügyi jogász... A bankok gyakran igyekeznek a bírságokat és a büntetéseket maximálisan megszámolni, „kivenni a semmiből” abban a reményben, hogy az adós a helyzet megértése nélkül fizet. Valaki valóban óriási bírságokat fizet, anélkül, hogy harcolni próbálna, míg valaki elmélyül a dolog lényegében, és megtalálja a módját, hogy elkerülje a bankrablást.
5. Ha a bank képviselői hívnak, gyűjtési szolgáltatás vagy volt idézés a bíróságra, a legrosszabb taktika az, hogy megpróbál elrejteni, megváltoztatni a telefonszámokat és „leesni a hidegben”. Először is, nem olyan könnyű elrejtőzni az ilyen szervezetek elől - az adós rokonokon vagy kollégákon keresztül lesz megtalálható. És amíg a szökevényt keresik, csöpög a büntetés, a bírságok egymásra vannak halmozva ...
Másodszor, ez a viselkedés egy eredményhez vezet - a mulasztó mindvégig feketelistán van bankrendszer... Ez azt jelenti, hogy soha többé egyetlen bank sem ad neki hitelt.
A hiteltartozás nem a világ vége. Az időszerű és tudatos válasz segít minimalizálni a probléma hatását. Törvényesen és határozottan kell cselekednie, nem kell félnie, és nem kell homokba rejtenie a fejét - és akkor legyőzheti pénzügyi nehézségek val vel minimális veszteségek.
Ha hibát talál, válasszon ki egy szövegrészt, majd nyomja meg a gombot Ctrl + Enter.
Nem a legmegnyugtatóbb információ tűnt fel, hogy csak az idei év első negyedévében 190 ezer orosztól megtagadták a lehetőséget, hogy külföldre menjenek, és az „elhagyott” emberek 70 százalékának hiteltartozása volt az elutasítás oka. Ugyanakkor ez a szám tovább növekszik, és hamarosan eléri az 530 000 embert (1,2 % -a) A végösszeg banktársaságoktól pénzt kölcsönkért polgártársainktól).
Modern társadalom egyáltalán nem lepődik meg pénzügyi kölcsönök ahogy a hitelezés és hitelfelvétel vált szabványos folyamatok... Ennek ellenére gyakran előfordulnak olyan esetek, amikor a kölcsönzött pénzeszközöket nem lehet visszaszolgáltatni, vagy valamilyen okból egyszerűen nem adják vissza. Ebben az esetben a kölcsönadónak saját igazságát kell keresnie. Eladhatja adósságát is, amiért először vannak olyan személyek, akik hajlandók megvenni. A gyakorlati tapasztalatok azt mutatják, hogy a második módszer hatékonyabb. Mikor szükséges ...
Gyakran panaszkodnak azok, akik banki hitelt vettek fel ( magas költségekés hitelkamatok, az elvárás nem esik egybe a valósággal stb.) egymással. Sajnos a legtöbb esetben igazuk van. Az Orosz Föderáció alkotmánya garantálja a polgárok egyenlőségét, de képesnek kell lennie arra, hogy megvédje jogait. Ebből adódik a kérdés, hogy hol lehet panaszt benyújtani a bank ellen. Orosz jogszabályok mivel a kölcsönszerződés két egyenlő fél megállapodását vonja maga után hitelnyújtás céljából ...
Más cikkekben elmondtuk az ingatlanértékesítés sajátosságait, amelyet a bank a beleegyezésével zálogba ad. Figyelembe vették a biztosíték ilyen hozzájárulás nélküli értékesítésének árnyalatait is, feltéve, hogy nincsenek tiltó feltételek azok elidegenítésére. Ebben a cikkben elmondjuk Önnek talán a legkellemetlenebb helyzetet, amely a bankok által biztosítékot értékesítő adósokkal történhet. Nekünk van jelzálogszerződés más szóval, ingatlanok záloga (házikó, garázs, lakás vagy más épület, tehát ...
Sajnos nem minden hitelfelvevő teljesíti rendszeresen a bank felé fennálló kötelezettségeit. Némelyikük nem fizeti ki adósságait a kedvezőtlen körülmények miatt, és vannak, akik szándékosan nem fizetnek, abban a reményben, hogy ezért nem kapnak semmit. Ma arról fogunk beszélni, hogy mi történik az adósokkal a kölcsönnél, milyen felelősséget biztosítanak a nemteljesítőnek, és milyen lépéseket tesz a bank az adósság visszafizetésére.
Bankok és mások hitelintézetek gyakran megelőzéssel kezdik munkájukat a nemteljesítők elleni küzdelemben. Ez abban áll, hogy emlékezteti a hitelfelvevőket a hitel visszafizetésének szükségességére a következő befizetésre. Ez a formában történik SMS küldéseés néhány nappal a fizetés várható időpontja előtt felhívja a banki alkalmazottakat. Az ilyen intézkedések a feledékeny emberekre irányulnak, akik figyelmetlenségük miatt nem utalhatnak pénzt.
Amikor az X nap eltelt, és a hitelfelvevő nem fizette ki a törlesztőrészletet, a banki alkalmazottak aktívabb lépésekre térnek át, amelyek hitelintézetek Soft gyűjteménynek hívják. Általában ez az időszak legfeljebb 30 napig, de talán 60 napig tart. A következő műveleteket jelenti:
Ha a hitelfelvevő az uralkodó körülmények miatt nem fizeti a kölcsönt, és nem rosszindulatú szándék miatt, akkor ebben az időszakban jobb, ha nem kerüljük el a párbeszédet a hitelezővel, hanem „bevalljuk”. Ebben a szakaszban a bankok kompromisszumokat köthetnek, és kölcsönnyújtást kínálhatnak a hitelfelvevőnek. Fizetni fogja a bírságot, de nem teszi tönkre a hiteltörténetét. A legfontosabb, hogy ne éljünk vissza a bank bizalmával, és ne tegyük szokássá. Ezenkívül nem szabad szándékosan kivitelezhetetlen ígéreteket tenni a banknak. Különben be következő lépés szembenézhet a bank vagy a behajtási szervezet biztonsági szolgálatának keményebb munkájával.
A kemény behajtási szakaszban a hitelező képviselői agresszíven találkoznak a nemteljesítővel. Általában ez az időszak a késleltetés után 30-90 napig tart.
Ha az adósságot nem fizették vissza, és a hitelfelvevő nem kezdeményezte a probléma megoldását, akkor a bank keményebben kezd eljárni. Megteheti önállóan, vagy átutalhatja a tartozást egy behajtási szervezethez. A hitelfelvevő a következő műveleteket hajthatja végre:
A hitelszabadságok megszerzése vagy a szerkezetátalakítás ebben a szakaszban nehezebb. A hitelfelvevőnek erős bizonyítékokat kell szolgáltatnia a banknak arra vonatkozóan, hogy a helyzet rajta kívül álló okok miatt alakult ki, és meg kell mondania a várható forrásokat is. Pénz törleszteni az adósságot.
Ebben a szakaszban szinte lehetetlen máshonnan hitelt felvenni.: hiteltörténet már eléggé elrontott lesz. Hitel csak magánszemélyektől vagy mikrofinanszírozási szervezetektől vehető igénybe nagy érdeklődés... De a helyzet ilyen megoldási módja általában csak az adósságlyuk növekedéséhez vezet.
A kemény behajtás egyik szakasza a követelésnek az adós felé történő bemutatása, amely a kölcsön bírósági úton történő behajtásának kezdeti (előkészítő) szakasza. A követelés feltünteti a kölcsön összegét, a felhalmozott, de meg nem fizetett kamatokat és a kölcsönszerződés megszegéséért járó szankciókat. A követelés összege nem haladhatja meg a keresetben feltüntetett összeget. Ez tartalmazza a végső dátumot is. önkéntes visszafizetés adósság. Ha nem történik törlesztés, a hitelezőnek joga van perelni.
Ezenkívül a bank más irányba is elmehet, és eladhatja az adósságot egy behajtási társaságnak. Ehhez csak akkor van joga, ha az adós tájékoztatást kap az eladásról.
A jogi behajtás a bíróságon keresztül történő kötelező behajtás. A hitelező az ügyészséghez is fordulhat, ha oka van a gyanúra csalárd tevékenységek... Egy bank vagy behajtási szervezet pert indíthat a nevében.
Ha az adósság nem haladja meg az 50 000 rubelt, a békebíró egyszerűsített eljárásban hozhat döntést. Ezenkívül a törvény békés megállapodást ír elő.
A hitelfelvevőnek nagyon nehéz megnyerni a bíróságot, ehhez bizonyítania kell azon körülmények leküzdhetetlenségét, amelyek a lejárt tartozások kialakulásához vezettek.
A bíróság döntése után, ha a hitelező javára születik, letartóztatják az adós vagyonát, és a hitelfelvevő találkozót tart. végrehajtók amely leírja az ingatlant. A hitelező érvényesítheti és pénzt küldhet az adósság törlesztésére. Nincs joga visszavonni a napi használatra szánt élelmiszereket és felszereléseket. Továbbá nem kényszeríthetnek lakást kényszerből, ha ez az egyetlen lehetséges lakóhely, és még inkább, ha kiskorúakat regisztrálnak és ott élnek. Ha a hitelfelvevő házas, és a házastárs nevére bejegyzett vagyonnal rendelkezik, akkor őt is letartóztathatják.
Továbbá bírósági végzéssel, kényszerített leírás pénzeszközök az adósság törlesztésére bérek az adós.
Másik kellemetlen helyzet amely megelőzheti az adóst, a külföldi utazások tilalma. Sőt, sokan ezt már az útlevél -ellenőrzésen való áthaladás szakaszában megtudják.
A kölcsönszerződés aláírása előtt érdemes mérlegelni a megszerzés előnyeit és hátrányait kölcsönkért pénzt, és megfelelően értékelje is pénzügyi lehetőségek... Ha a hitel törlesztése során olyan helyzet áll elő, hogy lehetetlen időben kifizetni az adósságot, akkor nem a hitelezőt kell elkerülni, hanem kezdeményezni kell, és keresni kell a probléma megoldásának módját. Ez segít elkerülni a beszedőkkel és végrehajtókkal való kommunikációt.
Ha Ön kölcsönadós, és nem tudja, hogyan lépjen ki ebből a helyzetből, akkor tegye fel kérdését ügyeletes ügyvédünknek, aki a következő órán belül ingyenesen tanácsot ad.
