Sok állampolgár a regisztrációt követően késlekedik, sőt teljesen megfeledkezik adósságkötelezettségei létezéséről. A bankok megpróbálják saját maguk befolyásolni az ilyen adósokat, gyűjtőket vonzanak és bírósághoz fordulnak. A lejárt hitelek nagy részét végül behajtják, de ha megérti, hogy ez rossz adósság, akkor előbb-utóbb leírja.
A rossz adósság olyan lejárt hitel, amelyet nem valószínű, hogy behajtnak. A mérlegben szereplő banknak sincs szüksége ilyen késleltetésekre, így egy idő után elveszti a reményt a megtérüléshez, és kiírja a mérlegből a problémás hitelt.
A gyakorlatban a bankok rendszeresen leírják a behajthatatlan követeléseket, de erről nem esik szó a médiában. Évente több milliárd rubel értékű hitelt írnak le a bankok mérlegéből. A hitelintézetek mindent megtettek az adósság behajtására, és már nem tudják saját forrásaikat fordítani a késedelmek kezelésére.
A tartozás leírása előtt a bank eladja a behajtóknak. Hitelek ezrei járnak az engedményezés részeként szó szerint egy fillérért, a behajthatatlan követeléseket a névérték 1-2%-áért el lehet adni. De leggyakrabban még a behajtók sem tudják befolyásolni az ilyen adóst, és le is írják a tartozást. Előfordul, hogy a gyűjtők egyáltalán nem hajlandók megvásárolni a rossz adósságcsomagokat.
A gyakorlatban az adósság leírása előtt legalább egy év, gyakrabban 2 vagy 3 év kell. Kezdetben a hitelfelvevő egy szokásos behajtási eljáráson megy keresztül, amely a következő lépésekből áll:
Ahhoz, hogy a tartozást behajthatatlanná nyilvánítsák, a hitelfelvevőnek általában el kell tűnnie a bank számára. Ha az adós enged a bank vagy a behajtók rábeszélésének, és akár kis összegeket is elhelyez a számlán, a behajtási folyamat örökké eltarthat.
Sajnos a késedelmes hitel fokozatos törlesztése gyakran adóssággödörbe juttatja a hitelfelvevőket, különösen akkor, ha a befizetések kis részletekben történnek. Az adósságot naponta számítják ki, mivel kötbéreket számítanak fel rá: miután ma 5000 rubelt helyeztek el a számlán, néhány napon belül az adósság ismét megnőhet ezzel az összeggel.
Ha a bank megérti, hogy az adós nem enged a nyomásnak, bírósághoz fordul, majd a bírósági végrehajtók indítják el az ügyet, akik más módszerekkel járnak el, nevezetesen:
A behajthatatlan kölcsönt csak akkor írják le, ha a végrehajtó nem tud semmit tenni az adóssal kapcsolatban, nevezetesen:
A gyakorlatban az adósok már régóta alkalmazkodtak a behajtási folyamathoz, és mindent megtesznek azért, hogy a végrehajtó ne vegyen el tőlük semmit. Nem hivatalosan dolgoznak, más állampolgárok nevére nyitnak számlát, nem regisztrációból élnek, vagy egyszerűen nem nyitnak ajtót a végrehajtók előtt.
Ha a végrehajtó minden kísérlete az adós befolyásolására hiábavaló, az ügyet lezárja, és erről értesítést küld a hitelezőnek. A bank újraindíthatja az ügyet, eladhatja a tartozást, de ha nem változik semmi, akkor a tartozást leírják.
Az erről szóló információk a végrehajtók honlapján találhatók. Szabad esetben a végrehajtási eljárás alapját közzéteszik. Az adós, miután megadta régióját, teljes nevét és születési idejét, látni fogja az összes ellene indított eljárást.
Ha van tartozás, annak nagysága az esetek listáján tükröződik. Ha a tartozás fel van írva, akkor vele szemben az a cikk szerepel, amely alapján az ügyet elutasították.
A gyakorlatban a rossz követelések összege óriási. A válság után sok állampolgár került nehéz helyzetbe, ezért a bankok rendszeresen megtisztítják hitelállományukat az olyan adósságoktól, amelyeket nem lehet visszafizetni.
Gyakran leírják azokat az adósságokat, amelyeket a hitelezők (bankok, intézmények vagy magánszemélyek) behajthatatlannak ismernek el. Ez azonban nem jelenti azt, hogy az adós mentesülne bármilyen összeg megfizetése alól. Attól a pillanattól kezdve, hogy az Orosz Föderáció adótörvénykönyve 223. cikkének módosításai hatályba lépnek, az adósnak adókötelezettségei vannak az állammal szemben. Ennek az az oka, hogy a törvény az SZJA-alap kiszámításakor a vagyoni juttatás fogalmába beleszámít minden olyan pénzeszközt, amelyet a tulajdonos kap vagy megtakarít. Adósság esetén az adósság nem visszafizetési képessége miatt keletkezik jövedelem, ami fiskális kötelezettségeket ró a hitelfelvevőre.
Az adós, akitől az összeget leírták, 13%-os adót köteles fizetni utána. A kamatlábat a bevételi forrásokhoz hasonlóan határozzák meg. Megengedett a levonás miatti összeg csökkentése - tanulásra, lakhatásra, kezelésre stb. Az okokat dokumentálni kell. Lehetőség van az állammal szembeni kötelezettségek összegének csökkentésére az adósság adományozás útján történő megszüntetésével is, az adótörvény 217. cikkének alkalmazásával.
Minden más esetben adót kell fizetni - a kötelezettség kijátszása a jegybank irányadó kamatának 1/300-ának megfelelő összegű késedelmi bírsággal jár. A gátlástalan fizetőnek problémái vannak a végrehajtókkal, letartóztatják a számláit, a határidőn túli bevallások benyújtása miatt a kifizetetlen pénzeszközök 5%-áig terjedő bírságot kapnak. Ha a hitelfelvevő nem tesz eleget az adóhatóság követelményeinek, kamatból eredő tartozása lavinaszerűen nő.
Az adótörvénykönyv egyes cikkelyeinek kiigazítása után lehetővé vált a magánszemélyek és egyéni vállalkozók adósságának leírása közüzemi számlák, ingatlanadók, földterület, közlekedés stb. A bankok és más hitelintézetek adósait azonban ma már szigorúbban ellenőrzik a fiskális hatóságok. 2016. 01. 01-től, az adótörvény módosításának hatályba lépésével átláthatóvá és egyszerűsödött a korábban leírt tartozások utáni adó átvezetésének szabályai. Korábban is léteztek, de az eljárás jelentős fejlődésen ment keresztül.
A változásoknak megfelelően az adót arra az évre kell felszámítani, amelyben a bank a tartozást behajthatatlannak ismerte el és leírta. Ez azután történik, hogy a hitelfelvevővel „béketárgyalni”, hagyományos módon beszedni a nemfizetést, bírságokat fizetni stb. A követelések behajthatatlannak minősülnek és felszámolásra kerülnek az alábbi esetekben:
A felszámolás utáni adóköteles tartozások listája nem korlátozódik a banki hitelekre. Ez lehet kábeltévé, mikrohitelek és így tovább. A hitelezők minden esetben kötelesek az adóhivatalnak átadni a leírt tartozásokra vonatkozó információkat. A bankok és egyéb szervezetek az adósság felszámolásának évét követő év március 1-jéig tájékoztatják az adóhatóságot a kötelezettség visszatartásának lehetetlenségéről.
Az adós adóhatóságával szembeni kötelezettségek mind teljes, mind részleges összegek leírásakor keletkeznek. A törvény értelmében a bank köteles értesíteni a hitelfelvevőt a tartozás behajthatatlannak minősítéséről. Ezért célszerű valós címeket és elérhetőségeket a hitelintézetben meghagyni, nehogy több éves késedelem miatt adóterhekkel számoljanak. Szintén nem ajánlott figyelmen kívül hagyni az e-mail értesítéseket - az értesítések ajánlott levélben érkeznek.
A tartozás összegéről és a terhelt összegekről közvetlenül a banktól kaphat információt. Látogassa meg a fiókot, és a megfelelő kérelem megírásával kérjen másolatot az értesítésről. Felhívjuk figyelmét, hogy a regisztráció folyamata több napot, sőt hetet is igénybe vesz (az adott banktól függően). Ha az iroda látogatása kényelmetlen, más módszerekkel is tájékozódhat:
A bankkal való kapcsolatfelvételen kívül más módokon is megtudhatja, hogy a tartozás „elengedett-e”, és milyen összegben. A szükséges információkat az adóhatóság biztosítja. A fizető személyes számlájára kell mennie, miután az útlevél bemutatása után az ellenőrzés során megkapta a jelszót. Megjeleníti a 2-NDFL formátumú igazolásokat, amelyek az összes bevételre vonatkozó adatokat tartalmazzák, valamint a leírt tartozásokról és az ezek utáni adófizetési kötelezettségekről szóló értesítéseket. Az információk egy év elteltével jelennek meg az irodában, minden szervezet beszámolójának benyújtása után. Az elengedett tartozások adójáról külön rovat található a közleményekben.
Egy másik lehetőség a Credit Bureau információinak felhasználása. Előnye, hogy a meglévő és leírt kötelezettségekre vonatkozó adatok teljes körét megszerezheti. Alkalmas, ha a hitelfelvevő csaló tevékenység áldozatává vált, nem biztos benne, hogy van-e banktartozása, vagy nem tud annak nagyságáról. Másrészt a módszer nem ad 100%-ban megbízható információt, mert az Orosz Föderációban több mint 30 iroda működik, nem cserélnek jól adatot a hitelintézetekkel, és nincs egyetlen adatbázisuk sem. Érdemes először a fő szervezettel – az NBKI-vel – felvenni a kapcsolatot, majd másokkal, akik a szakterületen megbíznak. Évente egyszer a szolgáltatás ingyenes, minden további kérés után fizetni kell.
Ha a bank bírósághoz fordult a tartozás behajtása érdekében, a végrehajtói szolgálat megadhatja a szükséges információkat. Ez inkább "biztonsági módszer", mert a keresés csak azokról a hitelezőkről fog tájékoztatást adni, akik nem csak nyilatkozattal fordultak az igazságügyi hatóságokhoz, de megnyerték is az ügyet. A meglévő adósságokról való tájékozódáshoz és a leírt kötelezettségekre vonatkozó adó összegének meghatározásához "ellenkezőleg", kattintson az FSSP hivatalos webhelyén található "Tudjon meg az adósságról" gombra, és töltse ki magáról az információkat. a legördülő űrlapot, és keresse meg az adatokat a generált munkaesetek listájában.
Ha a bank ennek ellenére felszámolta a kötelezettségét, akkor tájékozódnia kell, hogy kell-e 3-NDFL bevallást tennie az előző időszakra vonatkozóan. Ezt legkésőbb az azt követő év április 30-ig kell benyújtani az adóhatósághoz, amelyben a Szövetségi Adószolgálat felé fennálló tartozás megjelent. Ha a évben a leírási kötelezettségen kívül egyéb bevétel nem volt, akkor nem szükséges, de a levonások feldolgozásához szükséges a nyilatkozat. Beküldéséhez használhatja az internetes csatornákat:
A "" részletes tájékoztatást nyújt a leírt adósságokról, és segít visszaszerezni a gátlástalan hitelfelvevőktől származó forrásokat. Professzionális támogatást és tanácsot nyújtunk tapasztalt és hozzáértő jogászoktól a tartozások behajtása terén.
A banki ügyfelek között vannak lelkiismeretes hitelfelvevők és rosszindulatú hitelmulasztók. Ez utóbbival kapcsolatban a döntésnek egyértelműnek kell lennie - az adósságok megfizetése minden kamattal és büntetéssel együtt. De egy felelős személynek lehetnek olyan körülményei, amelyek megakadályozzák a felvett kölcsön kifizetését. Mi a teendő ebben az esetben? Leírhat-e egy bank hiteltartozást, annak egy részét, vagy halaszthatja a fizetést?
Egy bank sem veszít pénzt. De néha a hitelezők olyan adósságot írnak le, amelyet nem tudnak visszafizetni. Ez több helyzetben történik:
Ez a hiteltartozások jogi leírása. De ezekben az esetekben (kivéve a halált) az ügyfél azt kockáztatja, hogy tönkreteszi a hiteltörténetét. A következő 15 évben egyetlen pénzintézettől sem vehet fel hitelt. A bankok a nem fizetőkkel kapcsolatos információkat továbbítják a CBI-nak ( hiteltörténeti iroda), amelyet használnak 99% az ország pénzintézetei. Ezért jobb, ha időben törleszti a kölcsönt, és előre nem látható vagy nehéz körülmények között őszintén forduljon a hitelintézethez adósság-átstrukturálási kérelemmel (kérelem)
Lehetőség van a hiteltartozások saját hírnevére gyakorolt következmények nélkül történő leírására, ha jogi módszereket alkalmaz - szerkezetátalakítás, refinanszírozás, részleges leírás.
Érdekes statisztika: az orosz bankok által leírt adósságok mennyisége
A szerkezetátalakítás magában foglalja a hitelszerződés módosítását az ügyfél kérésére. A fellebbezés oka lehet olyan életkörülmény, amely nem teszi lehetővé a hitelfelvevő számára, hogy időben fizesse ki a kölcsönt. A bankok a következő szempontokat veszik figyelembe:
Ebben az esetben a hitelező nem írja le teljesen a tartozást, hanem 1-3 hónapos halasztást ajánl, vagy csökkenti a havi törlesztőrészletet, a kölcsön futamidejének meghosszabbítása mellett.
Refinanszírozás- egy másik bankban kibocsátott új kölcsön a kölcsönből származó tartozás (hitelek) visszafizetésére. Az ügyfél kérésére a banki alkalmazottak pénzeszközöket állítanak össze és utalnak át egy adott hiteltartozás leírására. A hitelfelvevő új szerződést kap módosított hitelezési feltételekkel.
A kölcsön adósságának részleges leírása bírósági határozattal végrehajtható. Az ügyfél nehéz életkörülményekkel küzd, erről tájékoztatja a pénzintézetet, nem bújik el, nem kerüli ki a felelősséget. De a bank nem tesz engedményeket neki, és bírósághoz fordul az adósság behajtásáért. A bíróságok gyakran a hitelfelvevő oldalára állnak, és felmenthetik a büntetések, bírságok és egyéb összegek fizetése alól, kivéve a fő hitelösszeget.
A kölcsön egy részének leírása
2015. október 1-jén hatályba lépett az Orosz Föderáció magánszemélyek csődjéről szóló törvénye. Nem tökéletes, de lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy bejelentsék fizetésképtelenségüket, és felkérjék a bankokat, hogy írják le hiteltartozásaikat. Ez az innováció nagy kölcsönökre vonatkozik, 500 000 rubeltől.
A hitelezési gyakorlatban vannak behajthatatlan követelések, amelyeket könnyebb leírni, mint visszafizetni. Mit tesznek ebben az esetben a hitelintézetek?
A hitel kifizetése a bank alkalmazottait terheli. Gyakran rosszul végzik el az ügyfelek fizetőképességének ellenőrzését. Ez adósságot teremt. De a bank soha nem fog veszteségesen dolgozni, és valakinek a leírt tartozását a lelkiismeretes ügyfelek jutalék formájában megtérítik.
A kényszerbehajtás igazságszolgáltatási rendszerének számos árnyalata van, ezek egyike az elévülés. A behajtót és a nem fizetőt érdekli az a kérdés, hogy meddig érvényesek a bírósági cselekmény végrehajtására vonatkozó eljárások. Tekintsük részletesebben, hogyan lehet leírni az adósságokat a végrehajtóktól, és milyen következmények várnak a vita résztvevőire az esemény után.
A bírósági határozat hatálybalépését követően a hitelező jogosult a tartozás kényszerű behajtására a mulasztótól. A végrehajtó okiratot a bíróság vagy a felperes átadja a végrehajtói szolgálatnak végrehajtási eljárás megindítása céljából (i / p).
Egyösszegű igények kielégítése esetén az igénybe vehető igénylési időszak nem haladhatja meg a három évet, és ugyanennyi időt az időszakos kifizetések odaítélésének lejárta után. szerinti végrehajtási eljárás. A 2007. október 2-i 229. szövetségi törvény 36. cikke nem haladhatja meg a két hónapos időszakot.
A követelésbehajtási ügyben folyó eljárást a bíróság megszüntetheti az alábbi esetekben:
Adósságelengedés történik, ha a felek világgá mennek
A bírósági aktus végrehajtására irányuló intézkedéseket a bírósági végrehajtók hajtják végre, ha az alábbi okok valamelyike fennáll (a 229. sz. szövetségi törvény 43. cikke):
Ezután meg kell tudnia, hogy a végrehajtók lezárhatják-e az ügyet és leírhatják-e az adósságokat. Az eljárás megszüntetése eltiltja a felperest a végrehajtási eljárás újbóli megindításától, a végrehajtási okirat az ügy irataiban marad, a tartozás kiég.
A tartozás behajthatatlannak minősül, és az Art.-ban jóváhagyott okok miatt leírásra kerül. Az Orosz Föderáció adótörvénykönyvének 266. cikke:
Fontos tudni, hogy az eljárás befejezése nem szünteti meg az alperes tartozását, a jogosultnak joga van újból a bírósági végrehajtókhoz fordulni az ítélet végrehajtása érdekében az elévülési idő alatt.
Egy másik fontos árnyalat annak meghatározása, hogy a fizetés után hogyan lehet eltávolítani a tartozást a végrehajtóktól. Annak érdekében, hogy a hitelezői követelés kifizetése után az i / p megszűnjön, át kell adni az FSSP-nek teljesített kifizetésekről szóló információkat. Az információk pontosságának ellenőrzése után a végrehajtó határozatot hoz az eljárás befejezéséről, és köteles minden meglévő korlátozást megszüntetni.
Sok polgár, jogi személy nehéz körülmények között találja meg a kiutat úgy, hogy banktól kölcsönzött forrásokat szerez. A munkanélküliség, az ország gazdasági helyzete a hitelfelvevők fizetési funkcióinak elvesztéséhez vezet. A kölcsönszerződésekből fakadó kötelezettségek teljesítésének elmulasztása súlyosbítja a felek közötti viszonyt, ami az eljárás bírósághoz fordulásához vezet.
A hitelező bírósági aktus alapján jogot kap arra, hogy a bírósági végrehajtókhoz fordulva erőszakkal behajtsa magánszemélyektől és szervezetektől hitelből származó tartozását. A szolgáltatás határidőt biztosít az adósnak a felperes követeléseinek önkéntes teljesítésére, majd megindul a kényszerbehajtási eljárás munkabér, valamint vagyontárgyak iránti fellebbezéssel.
Különösen fontos megérteni, hogy hány év után írják le a végrehajtóktól kapott kölcsönök tartozásait. A végrehajtási okirat érvényességi ideje legalább harminchat hónap. Az i / p kitöltése és a nyomtatvány felperes részére történő átadása lehetővé teszi a határidő elejétől számítását.
Az adósság lezárására akkor kerül sor, amikor egy magánszemély csődbe megy
Egyedi esetekben a bank kész elengedni a hitelfelvevő tartozását:
Érdemes megjegyezni, hogy a hitelintézet nem kezdeményezi az adósságelengedést, hanem minden lehetséges intézkedést megtesz a követelés időtartamának meghosszabbítása érdekében, megkeresi a kölcsönzött források felhasználója kötelezettségeinek teljesítésének módját.
A tartozás elengedésére bírósági határozattal van lehetőség, melyben a nem teljesítőt csődbe ment, aki nem tudja teljesíteni a szerződésekben vállalt kötelezettségeit. Fizetésképtelenné nyilvánítási eljárás megindítására az adós, a hitelező, a felhatalmazott állami szerv jogosult.
A hitelintézet a hitelfelvevő kötelezettségét az összes lehetséges adósságtörlesztési mód sikertelen alkalmazása után tudja visszafizetni. A rossz adóssághelyzetet a következő jellemzők jellemzik:
Az adósok számára fontos tudni, hogy a hiteltartozások leírása negatív következményekkel jár a hiteltörténet romlása, a kölcsönzött források felhasználásának hiánya és az ügyfél bank általi feketelistára kerülése formájában.
Jövedelem hiányában a tartozás lezárható
Az általánosan megállapított törvényi elévülési idő három évre korlátozódik, de az adósság ezen időszak végén történő visszafizetésével számolva érdemes figyelembe venni annak kiszámításának minden finomságát. Például a lakás- és kommunális szolgáltatások tartozásának ezt az intervallumát nem az elmúlt hónap utolsó napjától kezdik számolni, hanem a szolgáltató cég pozíciójában megállapított fizetési dátumtól. A hitelintézettel való kapcsolattartás tekintetében a kiindulópont az ügyletben résztvevők utolsó kapcsolatfelvétele lesz. Ez lehet levelezés, megállapodás megkötése, adósság-átütemezés.
Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 197. cikke külön határidőket ír elő a tartozások követelésére. Tehát a csekkigényeknél hat hónapos határidőt határoznak meg, környezetkárosítás esetén az elévülési idő a húsz évet is elérheti. Ez a lista nincs lezárva.
A kötelezettségek egyik személyről a másikra való átruházása (engedményezés) nem ok az elévülési idő számítási eljárásának megváltoztatására. Kivételes esetekben a tartozás behajtási ideje meghosszabbítható, ehhez szilárd bizonyítékkal kell ellátni a választottbírót.
Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 208. cikke szerint az elévülési idő fogalma nem vonatkozik a következő kötelezettségekre:
Hogy mekkora tartozás lóg a végrehajtóknál, azt kizárólag a vállalkozótól lehet megtudni, figyelembe véve az eset összes körülményét. Az egyes csődeljárásokat hat hónapon belül vagy annál tovább vizsgálják. Meg kell jegyezni, hogy a fizetésképtelenség nem mentesíti az adóst a tartásdíj kötelezettségei teljesítése alól. A jogi személyeket hosszú időre, gyakran tizenkét hónapot meghaladó időtartamra nyilvánítják fizetésképtelenné.
Az elévülési idő nem mindig ad okot a tartozások leírására.
Adó, közlekedési bírság, biztosítás, tartásdíj, kölcsön, kommunális szolgáltatások aktuális végrehajtási eljárásairól konkrét személlyel kapcsolatban az alábbi módokon tájékozódhat:
A nem teljesített kötelezettségekről való tájékoztatást követően javasolt a lehető leghamarabb pénzeszközöket utalni a hitelező javára. Ha az adós nem ért egyet a tartozás összegével, az időben történő leírás nem jelenik meg, a bírósági végrehajtók megkeresésekor meg kell vitatni az információkat.
A jelenlegi jogszabályok lehetővé teszik, hogy a hitelfelvevők megszabaduljanak a bírósági végrehajtók adósságterhétől, ez azonban sok erőfeszítést igényel. A felelősség elkerülése, az időszakos lakhelyváltoztatás nem járul hozzá a problémahelyzet megoldásának felgyorsulásához. Az adósnak ajánlatos felvenni a kapcsolatot a felperessel a vita rendezése érdekében, vagy a bíróság és a végrehajtó rendelkezésére bocsátani a fizetésképtelenség bizonyítékát.
Az adósságokról és a végrehajtókról lesz szó a videóban:
Figyelem! A legutóbbi jogszabályi változások miatt a cikkben szereplő jogi információk elavultak lehetnek!
Az Állami Duma jóváhagyott néhány adókedvezményt és a pénzügyi adósságok leírását. És ki tudja leírni és elengedni a hiteltartozásokat 2018-ban?
A távozó 2017 utolsó hónapjában Oroszország lakosságát arról tájékoztatták, hogy az Állami Duma jóváhagyott néhány adókedvezményt és a pénzügyi adósságok adósságának elengedését. És ki tudja leírni és elengedni a hiteltartozásokat 2018-ban?
Amikor egy hitelt visszafizetnek egy banknak, a hitelfelvevők aggódnak a kamatlábak miatt, amelyek idővel jelentősen megnövelik az elsődleges adósságot. De szinte mindig fennáll a törvényes jog, hogy ne fizessen, vagy minimalizálja a felhalmozott kamatok okozta többletköltségeket.
A hiteltartozás visszafizetésének hatékony módja az új hitel, amely alacsony normál és késedelmi kamatot is jelent. Ez azt jelenti, hogy a hitelfelvevő új hitelt vesz fel, hogy ebből a pénzből fedezze az adósságát. Az emberek gyakran vesznek fel kölcsönt mikrofinanszírozási szervezetektől. Minél hamarabb szabadul meg a hiteltartozástól, annál kisebb lesz a kamat mértéke, de érdemes megemlíteni a kötbéreket. A kötbér mértéke egyéni jellegű, de peres úton van lehetőség annak csökkentésére, ha a kiszabott bírság összege nem áll arányban a tartozás és a feljegyzett jogsértés között.
2018. január 1-jén hatályba lép egy törvényjavaslat, amelynek kidolgozását 2015 óta Szergej Obuhov és Valerij Raskin, az Orosz Föderáció Kommunista Pártjának Állami Duma képviselői végezték. Hitelamnesztia célja a hitelező és a jóhiszemű hitelfelvevők együttműködésének elősegítése további feltételek bevezetésével és a jelenlegi hitelezési rendszer felülvizsgálatával.
Kinek van bevezetvehitelamnesztia
Hitelamnesztia segítsen gyorsan megszabadulni a hitelektől , de az "amnesztia" szó nem azt jelenti, hogy mindenkit, a tartósan nem fizetőket is elengednek, hanem kölcsönök leírt . A törvényjavaslat a lelkiismeretes hitelfelvevőket célozza meg, akik bármilyen okból nem tudják visszafizetni hiteleiket. A dokumentum a hiteltörlesztési rendszer felülvizsgálatát, a kamatok korlátozását és a kötbér-járulékok prioritásának csökkentését vonja maga után.
A hitelamnesztia hatásmechanizmusa
törvény hatálybalépését követően felülvizsgálják a banki hiteltörlesztés korszerű járadékrendszerét. hitelamnesztia .
Amikor a hitelfelvevő hozzájárul az adósság visszafizetéséhez, a pénzeszközök elosztása a következő:
A hitelfizetési rendszer új víziója úgy tekinthető, mint a megszabadulni a kölcsöntől ami a rendszeresen hitelbefizetést teljesítő, de bizonyos okok miatt a fizetési ütemterv szerint nem tudó állampolgárok támogatását jelenti.
Az ilyen hitelfelvevők számára a bank köteles kedvezményes feltételeket biztosítani a kölcsön visszafizetéséhez:
Az elmélet az elmélet, de egy fontos kérdés továbbra is fennáll. Szóval hogy legális megszabadulni a hitelektől 2018-ig?
Tegyük fel, hogy mostanában merült fel Önben ez a kérdés, és a tartozás összege nem érte el azt az értéket, amikor az ügyet egy behajtási iroda vinné fel, vagy bírósági úton keresnék a megoldást. Mi a teendő ekkor és hitelfelvevőként legálisan szabaduljon meg a kölcsöntől ?
Számos lehetőség van az események fejlesztésére:
Hitel átstrukturálása
A hitelfelvevő írásbeli kérelmet nyújthat be a bank vezetőségéhez szerkezetátalakítási vagy a kölcsön fizetésének halasztása iránt. A kérelemhez olyan dokumentumokat kell csatolnia, amelyek rögzítik a pénzügyi nehézségeket - munkahely elvesztését stb. A halasztás valójában abban rejlik, hogy átmenetileg a hitelfelvevő csak kamatot fizet, fokozatosan csökkentve ezzel a teljes tartozást, valamint az azt követő havonta részletekben.
Az átstrukturálás növeli a hitel futamidejét is, ami arányosan csökkenti a havonta fizetendő összeget.
Jelzáloggal terhelt ingatlan eladása
Egy másik módja megszabadul lejárttól hitel - Biztosítékok értékesítése. Ez egy radikális módja a hitel mielőbbi törlesztésének, de az egyik leghatékonyabb, hiszen a fedezet szerepét gyakran az ingatlan vagy az autó tölti be, amelyeknek már a dömpingértéke is kielégíti a hitelezőket. Az ingatlan fel van értékelve és eladásra kerül. A vevő meghatározásakor fedezetértékesítési tranzakciót hajtanak végre, és a pénzeszközöket a hitel fedezésére fordítják.
Hitelünnepek
A hitelszabadság a bankok által biztosított fizetős lehetőség mind a szerkezetátalakítás során, mind kiegészítő szolgáltatásként. Ennek a módszernek a lényege a halasztott hiteltörlesztés, amely az év során egyszer kerül kiadásra. A hitelszabadság költsége a havi törlesztőrészlet 15%-ának felel meg, minimum 2000 rubel. A kölcsön futamideje ugyanakkor a késedelem időtartamával növekszik; nő a túlfizetés összege is.
Kezesek vonzása
A kezesek pénzügyi támogatása kiutat jelenthet a hitelfelvevő váratlan pénzügyi nehézségei esetén. A Bank jogosult a kezesnél a hiteltartozás részleges vagy teljes visszafizetését kérni, ha az adós a kölcsönt önerőből nem tudja visszafizetni.
A kezességi szerződés kikötései egyetemleges felelősséget vonnak maguk után, amely a kezesnek a fedezett tartozásrésznek megfelelő összegű biztosítékhoz való jogát biztosítja. Alternatív megoldásként a kezes pénzbeli kártérítést követelhet a hitelfelvevőtől.
Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 367. cikke szerint a kezességet fel lehet mondani, ha:
Magánszemélyek csődje
Fizikai csőd személy akkor fordul elő, amikor a választottbíróság megerősíti, hogy a hitelfelvevő nem képes pénzügyi kötelezettségeinek teljesítésére. Minden olyan állampolgárnak joga van megkezdeni az elismerési eljárást, akinek a teljes adóssága meghaladta az 500 ezer rubelt az utolsó kifizetés 3 hónapos késéssel.
Ha a hitelfelvevő csődöt jelent, elveszíti a jogát:
Ha behajtó szervezet segítségével nem sikerül behajtani a hiteltartozást, a bank kénytelen bírósághoz fordulni a probléma megoldása érdekében. Nem kell félnie a bíróságtól, mivel gyakran vannak olyan helyzetek, amikor még felhalmozódott kamatok, bírságok stb. csökken a próba eredményeként. Ennek eredményeként a hitelfelvevőnek joga van a kölcsön nettó összegét megfizetni.
A kölcsönfelvevő pénzügyi fizetésképtelenségét a jövedelem mesterséges csökkentésével, vagyonértékesítéssel vagy -átruházással érik el, de ez a módszer csak formálisan tekinthető legálisnak. A lényeg az, hogy az ingatlant átírják rokonokra, barátokra stb., így harmadik felek tulajdonát képezik.
Ezután a hitelfelvevőnek fel kell hagynia hivatalos munkájával, és be kell zárnia az összes bankszámlát. Csődeljáráshoz nem kell átadni az utolsó lakást. Ha a kölcsönfelvevő házában kiskorúak vannak bejegyezve, vagy ha ez az egyetlen lakás, a végrehajtónak nincs joga leírni az adósság törlesztésére. Általánosságban elmondható, hogy az összes dokumentum feldolgozásának folyamata sok időt vehet igénybe, de ez érintetlenül fogja tartani a pénzügyeket és a vagyont.
Viszonylag nagy a valószínűsége annak, hogy egy kölcsönt leírnak egy hitelfelvevőtől, mivel:
A kifizetetlen hitelek elrontják a számlákat, mert a bankárok sokszor elengedik az ilyen tartozásokat, hogy ne holtteherként lógjanak a mérlegen. Ezen kívül a bank lehet hitelt ír le , ha az adósság kicsi, és annak megtérülése több veszteséget hoz, mint nyereséget.
Bár kevés eset van a teljes leírásra, ez mindig inkább kivétel, mint szabály.
Előfordulhat olyan helyzet, amikor a tartozás behajtása olyannyira késik, hogy a bank már 3-4 évvel azután bírósághoz fordul, hogy a hitelfelvevő az utolsó részletet teljesítette. Ebben a helyzetben az alperes bejelentheti az elévülési idő lejártát, és nagy a valószínűsége annak, hogy a bíróságot megnyerik, és a hitelező kénytelen lesz leírni a tartozást. De tisztában kell lennie azzal, hogy a bank alkalmazottainak, a behajtási szervezeteknek lesz idejük tönkretenni a hitelfelvevő életét, mielőtt a leírás megtörténik.
Videó a hitelamnesztiáról
