A behajtási tevékenység jogszabályi szabályozása ellenére egyes szervezetek – munkatársaik képviseletében – továbbra is különféle módokon (hívások, fenyegetések, pszichológiai nyomásgyakorlás) sértik az adósok jogait. Ha hasonló helyzetben találja magát, hozzáértően kell reagálnia. Meglehetősen hatékony lehetőség a szabálysértőkkel való "kezelésre" a gyűjtők elleni panasz. Hova, milyen esetekben? Majd kitaláljuk.
Kezdetben arra a kérdésre fogunk válaszolni, hogy mi az. Ez a problémás tartozások előzetes behajtására szakosodott egyes szervezetek (ügynökségek) munkája. Vállalatok az adósokkal a hitelezővel kötött megállapodás alapján (ügynöki vagy engedményezési szerződés - adósságeladás) kapcsolatba lépnek.
2016-ig a gyűjtők tevékenysége gyakorlatilag nem volt szabályozva, kivéve az olyan dokumentumokat, mint:
Az adósokkal való együttműködés során az igénylők durva, agresszív módszereket alkalmaztak, amelyek ma már nemcsak fegyelmi, hanem büntetőjogi felelősséggel is sújthatók. 2016.07.03. grandiózus változások történtek ebben a szegmensben. Aláírásra került a 230-FZ számú törvény, amely 2017.01.01-én lépett hatályba. Ez a törvény nagymértékben korlátozta a gyűjtők "úriembereit". Számos szigorú követelményt támasztott velük szemben, amelyek teljesítése után a behajtási iroda legálisan létezhet a piacon (vagyon mérete legalább 10 millió rubel, kötelező nyilvántartásba vétel az állami nyilvántartásba, biztosítás - 10 millió rubeltől, a saját weboldal jelenléte). Ezenkívül az adósokkal való munkát bizonyos szabályok betartásával kell elvégezni, amelyeket a 230-FZ törvény egyértelműen tartalmaz.
A kölcsönvevő pedig nyugodtan tehet panaszt például a gyűjtők rossz időpontban (éjszaka) történő hívása esetén, elkerülheti a cégekkel való interakciót ügyvédi megbízással, vagy akár megtagadhatja az "együttműködést" a behajtóval. , de legkorábban 4 hónappal a megjelenési késések után. Továbbra is megbeszéljük, hol és hogyan lehet feljelentést tenni a gyűjtők ellen.
Tehát a hatályos jogszabályokra támaszkodva a lejárt tartozás behajtói tájékoztathatják az adóst tartozásukról, értesíthetik annak visszafizetésének lehetséges feltételeit, mégpedig meghatározott időpontban és korlátozott számban, nevezetesen.
Oroszországban az egyik legsúlyosabb érv, amellyel a bankok megpróbálják befolyásolni az adósokat, az ügyeik esetleges gyűjtőkhöz való átruházása. Miért félnek az oroszok e szakma képviselőitől? Milyen jogszabályok szabályozzák az engedéllyel rendelkező cégek követelésbehajtási tevékenységét, és számíthatunk-e pozitív változásokra ezen a területen? Minderről - részletesebben.
Államunkban a gyűjtési tevékenységnek 2 formája van. A bankok mindenekelőtt ügynöki szerződés (outsourcing) alapján tudják bevonni a gyűjtőket az együttműködésre. Vagyis egy bizonyos fizetésért (általában a beszedett tartozás összegének 20-30%-a) a bankok behajtó cégeket bérelnek be a tartozások behajtására. A beszedők a bank nevében járnak el, és a hitelfelvevőnek továbbra is a pénzeszközöket (hiteltörvény késedelmes fizetése, kamatok, kötbérek és bírságok) kell elhelyeznie a hitelszerződésben meghatározott pénzintézet számláin.
A második lehetőség az, hogy a bank eladja a hitelfelvevők tartozását (pontosabban követelési jogát) egy behajtó cégnek. Ezután a behajtók, amikor kapcsolatba lépnek az adóssal, saját nevükben járnak el, és a kölcsönt visszafizetik az új hitelező - a behajtó cég - által biztosított számlákra. A bankkal való kommunikáció megszakad, az adósságszolgálattal kapcsolatos minden kérdésben új behajtóhoz kell fordulni.
Mint tudják, Oroszországban jelenleg nincs érvényben törvény, amely szabályozná a gyűjtők tevékenységét. A szabályozási keret hiánya számos jogsértéshez vezet a lejárt követelések behajtása terén. Ez év nyarán a Rospotrebnadzor honlapján megjelent egy megjegyzés, amely a "félig bűnöző behajtási módszerekről szól, amelyeket a behajtók folyamatosan alkalmaznak". Sajnos az oroszok jogainak védelmezői nem túloznak - az igénylők messze nem mindig tudják betartani a törvényes kereteket: a hitelfelvevők gyakori panaszai és számos bírósági precedens csak megerősíti ezt (részletesebben arról, hogyan kell helyesen kommunikálni a gyűjtőkkel) . A helyzetet megoldhatná a lejárt tartozás behajtásáról szóló törvény elfogadása, amelynek tervezete 2010 júliusában jelent meg, de a normatív aktus egyelőre nem készült el.
Milyen normatív aktusokat használnak most jogalapként a gyűjtők, és tevékenységük elvileg legitim? Erről később.
Sok ügyvéd, aki a "gyűjtőkkel való konfliktushelyzetek megoldására" kínálja szolgáltatásait, biztosítja, hogy a behajtási irodák tevékenysége jelenleg gyakorlatilag illegális. Érvként a következő tényeket idézik:
A gyűjtők a maguk részéről a tevékenységüket szabályozó és indokoló dokumentumok felsorolásával feltüntetik:
Figyelem: a bankkal követelési jog átruházásáról kötött (visszavásárolta a tartozást) gyűjtők tevékenységének jogalapjáról a Ptk. A banknak azt a jogát, hogy megbízási szerződés alapján behajtókat vonjon be az inkasszóba, kölcsönszerződéssel kell megállapítani. Ellenkező esetben az igénylők tevékenysége jogellenes.
A gyűjtői tevékenység szabályozási kereteiről szólva nem lehet csak érinteni a „Lejárt tartozás behajtásáról” szóló törvénytervezetet és más olyan szabályozást, amely hamarosan érintheti a gyűjtői munkamódszereket.
A behajtási tevékenységről szóló törvénytervezet szerint (amelyet egyébként még nem küldtek meg az Állami Dumának) a jogosultnak joga van kapcsolatba lépni az adóssal sms-ek, hívások, levelek és személyes találkozók útján. Ebben az esetben az igénylőnek szigorúan tilos:
Bővítheti a gyűjtőkre vonatkozó tilalmak listáját a fogyasztói hitelezésről szóló új törvény, amelyet az Állami Duma április 23-án fogadott el első olvasatban. Az adósok egyoldalúan megtilthatják a beszedőknek, hogy személyesen érintkezzenek önmagukkal (beleértve a telefonhívásokat és látogatásokat is). Az igénylőknek csak sms-t kell küldeniük a hitelfelvevőknek (legfeljebb 2-t naponta - szigorúan napközben) és leveleket. A tilalom megsértése miatt a kérelmező 5 ezer és 20 ezer rubel közötti pénzbírsággal sújtható, a behajtó cégre pedig, amelyben dolgozik, 100 ezer rubelig terjedő pénzbírsággal sújtható.
A gyűjtők ellenállása ellenére nagy valószínűséggel 2013. december 15-ig megszületik a törvény, és hamarosan életbe is lép ez a szabályozás. Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy a "telefonos terrorizmus", a "pszichológiai nyomásgyakorlás" és az adósokra gyakorolt egyéb, törvénybe ütköző befolyásolási intézkedések, amelyekről a következő cikkekben lesz szó, a múltban marad.
Nemrég elfogadták a gyűjtőkről szóló új törvényt. Annak ellenére, hogy e jogszabály jelentős korlátozásokat rótt a behajtókra, a bűncselekmények száma gyakorlatilag nem csökkent. Mi a teendő ilyen helyzetben? Hol lehet panaszt tenni a gyűjtőkre? Erről még lesz szó.
A „gyűjtő” fogalmát a fogyasztói hitelekről szóló szövetségi törvény, valamint maga a gyűjtőkről szóló törvény tartalmazza. E két normatív aktus alapján egyszerű következtetést vonhatunk le, hogy a beszedő olyan jogi személy, amely pénzkövetelések fogadására irányuló munkatevékenységet végez, amelynek határideje már lejárt. Valójában minden beszedési szervezet egyfajta közvetítő a bank és a hitelfelvevő között. A bankok behajtókat alkalmaznak, hogy minimálisra csökkentsék az adósságbehajtási költségeket. Ugyanakkor előfordulhat, hogy egyes bankok nem veszik igénybe a behajtási szervezetek szolgáltatásait, hanem úgy döntenek, hogy önállóan járnak el.
A közelmúltban bevezetett szövetségi rendelet rögzítette, hogy minden egyes vállalkozást az adósságok beszedéséhez egy speciális állami nyilvántartásba kell bejegyezni. A kollektorok fő funkcióit is szigorúan szabályozták. Nagyon nehéz kérdés, hogy változott-e az általános helyzet. Érdemes azonban megjegyezni, hogy egyre sürgetőbb kérdés, hogy egy egyszerű polgár hol tehet panaszt a gyűjtőkre.
Mielőtt rátérnénk azoknak a főbb intézményeknek és szerveknek a leírására, amelyekhez a beszedők feladataik nem megfelelő ellátása miatt panaszt lehet benyújtani, ki kell emelni a munkavállalók tartozásbehajtási felelősségének és jogainak fő elemeit.
Mit mond az új gyűjtői törvény a munkavállalói felelősségről? Itt a következő pontokat kell kiemelni:
A vizsgált törvényjavaslat meghatározza az adósságbehajtók és az adósok közötti interakció fő módjait. Tehát minden, az állami nyilvántartásba bejegyzett gyűjtőnek joga van a következő munkavégzésre:
Így a gyűjtők jogai az új törvényben nagyon szigorúan szabályozottak. Fontos kiemelni a főbb tilalmakat is az „adósságbehajtók” munkájában.
A gyűjtők által elkövetett jogsértések, sőt esetenként bűncselekmények nagy száma miatt az emberekben kialakult az a kép, hogy a munkásokat valódi banditáknak és törvényen kívülieknek tekintik. Sokáig aktuális maradt a kérdés, hogy mikor lép életbe a gyűjtőkről szóló törvény.
Egy ilyen törvényjavaslatot 2016-ban fogadtak el (230-FZ). Ez a szabályozás egyértelműen meghatározta a behajtó cégek munkatevékenységére vonatkozó összes fő korlátozást. Itt a következő pontokat kell kiemelni:
A törvényjavaslat egy kicsit részletesebben tárja fel a bemutatott téziseket. Szóval a törvény kicsit tágabban szól arról, hogy mi az a behajtó cég, annak alkalmazottai stb.
A behajtási tevékenységgel kapcsolatos számos korlátozás ellenére a szabálysértések száma a bemutatott területen elenyésző mértékben csökkent. Az azonos telefonhívások problémája továbbra is aktuális. Hihetetlenül gyakran fordulnak az adósokhoz; sok gyűjtő teljesen megfeledkezik az ügyfelekkel folytatott tárgyalások szabályairól. Mi a teendő ilyen helyzetben?
A gyűjtőktől érkező összes telefonhívást előzetesen szabályozni és egyeztetni kell. Tehát éjszakai hívások fogadása esetén (amit törvény tilt), vagy ha túl gyakran, egyértelműen a megállapított normát meghaladó hívás érkezik, az egyetlen helyes út az lenne, ha bírósághoz fordulnának az adósságbehajtó szervezet ellen. . De mi van, ha a gyűjtők hívnak dolgozni? A gyűjtők jogosultak erre? Semmilyen esetben ne hívjanak munkát – ez mindig a banktitok megsértését jelenti, következésképpen törvénysértést. Itt csak egy lehetőség van - panasz benyújtása a megfelelő hatóságokhoz.
A továbbiakban még szó lesz arról, hogy a hétköznapi polgároknak mire kell panaszkodniuk a gyűjtők ellen. Csak még egy helyzetet kell kiemelni - amikor a hívások tévedésből érkeznek (ha az előző lakástulajdonosok telefonját hívják, a gyűjtők összekeverik a számot stb.). A probléma lehetséges megoldásai a következők:
Az alábbiakban tárgyalandó utolsó módszerről van szó.
Végül érdemes megvizsgálni a legfontosabb és legégetőbb kérdést minden, a behajtók visszaélései miatt elszenvedett adós számára. Pontosan miről is érdemes itt beszélni? Hat lehetőség van a jelentkezésre. Az alábbiakban mindegyiket részletesen tárgyaljuk.
FSSP - vagy a szövetségi végrehajtói szolgálat. Ez a szerv jogosult arra, hogy minden jogi személy számára külön állami nyilvántartást tartson fenn. Ezenkívül az FSSP köteles ellenőrizni az összes olyan szervet, amely szerepel az állami nyilvántartásban. A panasz benyújtása segítene a helyzet nagyon gyors és hatékony megoldásában. A kérelem bármikor megírható az FSSP hivatalos honlapján.
A következő lehetőség a NAPKA (Szakmai Gyűjtőügynökségek Országos Szövetsége). Valójában az összes követelésbehajtó cég legnagyobb egyesülete. A gyűjtők fenyegetésekkel és erőszakkal követelnek adósságot? Találtak-e többször jogsértést az ügynökség munkájában? Már most panaszt tehet – csak meg kell nyitnia a NAPKA hivatalos weboldalát.
Hová kell menni, ha a gyűjtők fenyegetőznek? Ha a gyűjtők részéről erőszakra, különféle fenyegetésekre vagy más jogellenes cselekményekre utalnak, akkor a helyes megoldás az lenne, ha panaszt tesznek az orosz felügyeleti bizottsághoz. A bemutatott szerv meglehetősen komoly intézkedéseket tehet: például bírságot szabhat ki, közigazgatási felelősségre vonhatja stb. Kérelmet többféle módon is benyújthat, beleértve a Roskomnadzor hivatalos webhelyét is.
Egy másik lehetőség a gyűjtőkkel való konfliktus megoldására, ha kapcsolatba lépsz a pénzügyi megszállottal. Ez egyfajta közvetítő az ügyfelek és a bankok között. A Megfigyelő munkája a konfliktusmegoldás tárgyalás előtti szakaszára vonatkozik, ezért a legtöbb esetben az érintett szakember szolgáltatásai ingyenesek.
A Rospotrebnadzor segít a gyűjtőszervezetekkel való konfliktusokkal kapcsolatos összes legkényesebb kérdés mérlegelésében és megoldásában. Ide tartoznak különösen olyan kérdések, hogy mikor lép hatályba a behajtóról szóló törvény (vagy az új törvény módosításai), mire jogosultak vagy nem jogosultak a behajtókat, hogyan lehet banki szervezettel szemben keresetet benyújtani, stb. a Rospotrebnadzornak többféle módon is megtehető: közvetlenül a hatósághoz fordulva, az interneten keresztül stb.
A rendőrség segítségét csak a legszélsőségesebb esetekben érdemes igénybe venni. Például, ha a gyűjtők nyíltan bűnöző módon cselekszenek: vagyont rongálnak meg, fenyegetnek, fizikai erőszakot alkalmaznak, csalnak, zsarolnak, stb. A 02-es szám klasszikus hívása és a körzeti rendőrrel való tárgyalás is megteszi.
Sok begyűjtő szervezet igen széles ügyfélkörrel rendelkezik. Természetesen ennek vagy annak a szervezetnek a munkájában nem lehet hibákat nélkülözni. Fentebb már le volt írva, hogy mit kell tenni, ha rossz telefonszámot hívnak az inkasszók. Vannak azonban más, meglehetősen gyakori hibák is a gyűjtők munkájában. Például, ha az iroda tartozást követel egy régi, régóta fizetett hitelre. Az ilyen esetek, azt kell mondanom, nem újkeletűek. Tehát előfordulhat, hogy a behajtó szervezetek nem tudnak az adósságfizetésről, az úgynevezett hitelszüneti napok igénybevételéről stb.
A probléma egészen egyszerűen megoldható. Először is meg kell győződnie arról, hogy a kölcsönt valóban kifizették - ez nem lehet a végrehajtók végrehajtási eljárásainak adatbankjában. Ha nincs adat ebben a regiszterben, akkor nem kell mást tenni, mint nem válaszolni a gyűjtőktől érkező hívásokra és üzenetekre.
Idén februárban az Állami Dumához érkezett a behajtási szolgáltatások tevékenységét szabályozó törvényjavaslat. Több éven át készült, nem csak a behajtók, hanem az adósok "visszadobói" intézkedései miatt elszenvedett adósok véleményét is figyelembe véve.
999547-6 sz. szövetségi törvénytervezet és cím "A magánszemélyek jogainak és jogos érdekeinek védelméről a tartozások behajtására irányuló tevékenységek végrehajtása során" február 17-én fogadta el az Állami Duma, és 2016. március 1-jén tették közzé.
De hat hónappal a megjelenés és a nyilvánosságra hozatal után lépett hatályba – azaz 2016 augusztusában.
A halasztásra azért volt szükség, hogy minden, a behajtási irodák tevékenysége iránt érdeklődő állampolgár megismerhesse az új törvényt.
Ez a fő törvény, amely szabályozza a gyűjtési munkát.
A 999547-6 számú szövetségi törvény 4. cikke értelmében a gyűjtők az alábbiak szerint járhatnak el:
A beszedők ugyanazokat a műveleteket hajthatják végre a kölcsönvevő képviselőjével kapcsolatban, de a megfelelő dokumentumok ellenőrzése után a beszélgetés vagy hívás előtt, amelyet a személy jogi képviselete és az adós hozzájárulása igazol. A gyűjtőnek egyébként egy harmadik fél – képviselő – hozzájárulását is ki kell kérnie (a 152. sz. szövetségi törvény 9. cikke).
A 999547-6 számú törvényjavaslat előírja azoknak a személyeknek a kategóriáját, akikkel tilos bármilyen interakció, ellenkező esetben kárt okozhat.
Ha a behajtó bármilyen módon megpróbálja befolyásolni az adósokat, könnyen adminisztratív felelősségre vonható.
E törvény 5-7. cikkelyei meghatározzák azokat a cselekményeket is, amelyeket a behajtó szervezetek jogsértésnek tekintenek.
Felhívjuk figyelmét, hogy az adósok érdekeit és jogait megsértő behajtó irodákat, alkalmazottaikat be kell vonni polgári jogi felelősségre (a törvényjavaslat 11. cikke).
